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How to Manage My Finances at University on a Budget?
Ramalingam Kalirajan |6965 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 18, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 05, 2024English
नमस्ते, मैं 18 साल का हूँ और बैंगलोर में रहता हूँ और मैं जानना चाहता हूँ कि मैं अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करूँ क्योंकि मैं इस महीने की 20 तारीख से यूनिवर्सिटी जा रहा हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मैं अपनी बचत का प्रबंधन कैसे करूँ और उस बचत को रिटर्न के लिए कैसे निवेश करूँ। मैं अपने माता-पिता से अधिकतम 12,000 से 14,000 प्रति माह माँगने की योजना बना रहा हूँ जिसमें लगभग 8,000 मासिक यात्रा व्यय शामिल है।
Ans: विश्वविद्यालय जाने वाले 18 वर्षीय छात्र के लिए अपने वित्त का प्रभावी ढंग से प्रबंधन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ आपकी बचत और निवेश को प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है:
मासिक आय: अपने माता-पिता से 12,000 से 14,000 रुपये
मासिक व्यय: 8,000 रुपये का यात्रा व्यय
बजट बनाना
अपने वित्त का प्रबंधन करने में पहला कदम बजट बनाना है। यहाँ एक सरल बजट योजना दी गई है:
आय: 12,000 से 14,000 रुपये
यात्रा व्यय: 8,000 रुपये
शेष निधि: 4,000 से 6,000 रुपये
निधि आवंटित करना
आवश्यक व्यय: भोजन, पुस्तकों और अन्य आवश्यक वस्तुओं के लिए धन आवंटित करें।
बचत: अपने शेष धन का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें। यह 800 से 1,200 रुपये प्रति माह होगा।
आपातकालीन निधि: आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ पैसे अलग रखें।
निवेश रणनीति
आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
यह क्या है: SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
यह क्यों अच्छा है: यह एक अनुशासित निवेश आदत को विकसित करने में मदद करता है और रुपया लागत औसत का लाभ उठाता है।
कैसे शुरू करें: एक छोटी राशि से शुरू करें, जैसे कि 500 से 1,000 रुपये प्रति माह। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।
आवर्ती जमा (RD)
यह क्या है: RD आपको हर महीने अपने बैंक में एक निश्चित राशि जमा करने की अनुमति देता है, जिससे ब्याज मिलता है।
यह क्यों अच्छा है: यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश है।
कैसे शुरू करें: आप 500 रुपये प्रति माह से भी RD शुरू कर सकते हैं। यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
डिजिटल गोल्ड
यह क्या है: डिजिटल गोल्ड आपको ऑनलाइन कम मात्रा में सोना खरीदने की अनुमति देता है।
यह क्यों अच्छा है: यह आपके निवेश में विविधता लाने का एक तरीका है और इसे आसानी से भुनाया जा सकता है।
कैसे शुरू करें: कम मात्रा में सोना खरीदने के लिए पेटीएम या फोनपे जैसे विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
उच्च-ब्याज बचत खाता
यह क्या है: कुछ बैंक छात्रों के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते प्रदान करते हैं।
यह क्यों अच्छा है: यह आपके पैसे को अच्छे ब्याज के साथ सुरक्षित रखने का एक सुरक्षित स्थान है।
कैसे शुरू करें: प्रतिष्ठित बैंकों में छात्रों के अनुकूल बचत खातों की तलाश करें।
व्यावहारिक सुझाव
अपने खर्चों पर नज़र रखें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: ट्रैकिंग से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप बचत कर सकते हैं।
इसे कैसे करें: वॉलनट जैसे ऐप का उपयोग करें या बस एक एक्सेल शीट बनाए रखें।
अनावश्यक खर्चों से बचें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है।
इसे कैसे करें: ज़रूरी चीज़ों पर अपने खर्च को प्राथमिकता दें और आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।
छात्र छूट का उपयोग करें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: कई जगह छात्रों के लिए छूट प्रदान करती हैं, जिससे आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है।
इसे कैसे करें: हमेशा अपना छात्र आईडी साथ रखें और जहाँ भी लागू हो, छूट के लिए पूछें।
शैक्षिक निवेश
अपनी शिक्षा में निवेश करना आपकी उम्र में सबसे अच्छा निवेश है। अपने कौशल और ज्ञान को बढ़ाने वाले पाठ्यक्रमों, कार्यशालाओं और पुस्तकों के लिए धन आवंटित करें।
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी बचत और निवेश करना शुरू करेंगे, आपकी वित्तीय आदतें उतनी ही बेहतर होंगी।
लक्ष्य निर्धारित करें: अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों तरह के स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखें।
सूचित रहें: व्यक्तिगत वित्त और निवेश विकल्पों के बारे में सीखते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटी उम्र में अपने वित्त का प्रबंधन करना एक मूल्यवान कौशल है। अनुशासित बचत और बुद्धिमानी भरे निवेश के साथ, आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
मासिक आय: अपने माता-पिता से 12,000 से 14,000 रुपये
मासिक व्यय: 8,000 रुपये का यात्रा व्यय
बजट बनाना
अपने वित्त का प्रबंधन करने में पहला कदम बजट बनाना है। यहाँ एक सरल बजट योजना दी गई है:
आय: 12,000 से 14,000 रुपये
यात्रा व्यय: 8,000 रुपये
शेष निधि: 4,000 से 6,000 रुपये
निधि आवंटित करना
आवश्यक व्यय: भोजन, पुस्तकों और अन्य आवश्यक वस्तुओं के लिए धन आवंटित करें।
बचत: अपने शेष धन का कम से कम 20% बचाने का लक्ष्य रखें। यह 800 से 1,200 रुपये प्रति माह होगा।
आपातकालीन निधि: आपातकालीन स्थितियों के लिए कुछ पैसे अलग रखें।
निवेश रणनीति
आपकी उम्र और वित्तीय स्थिति को देखते हुए, यहाँ कुछ निवेश विकल्प दिए गए हैं:
व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
यह क्या है: SIP आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।
यह क्यों अच्छा है: यह एक अनुशासित निवेश आदत को विकसित करने में मदद करता है और रुपया लागत औसत का लाभ उठाता है।
कैसे शुरू करें: एक छोटी राशि से शुरू करें, जैसे कि 500 से 1,000 रुपये प्रति माह। अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड और लगातार प्रदर्शन वाले फंड चुनें।
आवर्ती जमा (RD)
यह क्या है: RD आपको हर महीने अपने बैंक में एक निश्चित राशि जमा करने की अनुमति देता है, जिससे ब्याज मिलता है।
यह क्यों अच्छा है: यह सुनिश्चित रिटर्न के साथ कम जोखिम वाला निवेश है।
कैसे शुरू करें: आप 500 रुपये प्रति माह से भी RD शुरू कर सकते हैं। यह अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श है।
डिजिटल गोल्ड
यह क्या है: डिजिटल गोल्ड आपको ऑनलाइन कम मात्रा में सोना खरीदने की अनुमति देता है।
यह क्यों अच्छा है: यह आपके निवेश में विविधता लाने का एक तरीका है और इसे आसानी से भुनाया जा सकता है।
कैसे शुरू करें: कम मात्रा में सोना खरीदने के लिए पेटीएम या फोनपे जैसे विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करें।
उच्च-ब्याज बचत खाता
यह क्या है: कुछ बैंक छात्रों के लिए उच्च-ब्याज बचत खाते प्रदान करते हैं।
यह क्यों अच्छा है: यह आपके पैसे को अच्छे ब्याज के साथ सुरक्षित रखने का एक सुरक्षित स्थान है।
कैसे शुरू करें: प्रतिष्ठित बैंकों में छात्रों के अनुकूल बचत खातों की तलाश करें।
व्यावहारिक सुझाव
अपने खर्चों पर नज़र रखें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: ट्रैकिंग से आपको यह समझने में मदद मिलती है कि आपका पैसा कहाँ जा रहा है और उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप बचत कर सकते हैं।
इसे कैसे करें: वॉलनट जैसे ऐप का उपयोग करें या बस एक एक्सेल शीट बनाए रखें।
अनावश्यक खर्चों से बचें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: यह आपकी बचत को अधिकतम करने में मदद करता है।
इसे कैसे करें: ज़रूरी चीज़ों पर अपने खर्च को प्राथमिकता दें और आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।
छात्र छूट का उपयोग करें
यह क्यों महत्वपूर्ण है: कई जगह छात्रों के लिए छूट प्रदान करती हैं, जिससे आपको पैसे बचाने में मदद मिलती है।
इसे कैसे करें: हमेशा अपना छात्र आईडी साथ रखें और जहाँ भी लागू हो, छूट के लिए पूछें।
शैक्षिक निवेश
अपनी शिक्षा में निवेश करना आपकी उम्र में सबसे अच्छा निवेश है। अपने कौशल और ज्ञान को बढ़ाने वाले पाठ्यक्रमों, कार्यशालाओं और पुस्तकों के लिए धन आवंटित करें।
वित्तीय अनुशासन का निर्माण
जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी बचत और निवेश करना शुरू करेंगे, आपकी वित्तीय आदतें उतनी ही बेहतर होंगी।
लक्ष्य निर्धारित करें: अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों तरह के स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य रखें।
सूचित रहें: व्यक्तिगत वित्त और निवेश विकल्पों के बारे में सीखते रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
छोटी उम्र में अपने वित्त का प्रबंधन करना एक मूल्यवान कौशल है। अनुशासित बचत और बुद्धिमानी भरे निवेश के साथ, आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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