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Ramalingam Kalirajan |6508 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 16, 2024English

नमस्ते सर, मैं 35 साल का हूँ और मेरे पास MF और स्टॉक पर 4 लाख रुपये हैं। मैं 1.3 लाख प्रति माह कमाता हूँ और मेरे पास 12 लाख का प्लॉट लोन है और मेरा एक बच्चा भी है। मेरी पत्नी 1.2 लाख कमाती है और मैं हम दोनों की सैलरी का ज़्यादातर हिस्सा प्लॉट लोन के प्री-पेमेंट पर खर्च करता हूँ जिसमें EMI भी शामिल है। मैं हर महीने लगभग 40 हज़ार खर्च करता हूँ और 10 हज़ार घर के किराए पर। क्या आप हमें बता सकते हैं कि कैसे ज़्यादा निवेश करें और किस सेक्टर में निवेश करें ताकि 5 साल के भीतर निकट भविष्य में स्थिर आय हो।

Ans: पाँच वर्षों के भीतर स्थिर आय के लिए वित्तीय योजना
आप 35 वर्ष के हैं और आपके परिवार की संयुक्त आय 2.5 लाख रुपये प्रति माह है। आपके पास 12 लाख रुपये का प्लॉट लोन है और म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 4 लाख रुपये का निवेश है। बच्चे की परवरिश करते हुए वित्त का प्रबंधन करना और अपने प्लॉट लोन का पूर्व भुगतान करना सराहनीय है। यह मार्गदर्शिका आपको पाँच वर्षों के भीतर स्थिर आय प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करेगी।

सच्ची प्रशंसा और समझ
ऋण प्रबंधन और भविष्य के लिए बचत करने के प्रति आपका समर्पण प्रभावशाली है। स्थिरता के लिए योजना बनाते समय व्यय और निवेश को संतुलित करना बहुत दूरदर्शिता और अनुशासन दिखाता है।

वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आय और व्यय
संयुक्त मासिक आय: 2.5 लाख रुपये
मासिक व्यय: 40,000 रुपये
मकान का किराया: 10,000 रुपये
प्लॉट लोन का पूर्व भुगतान और EMI: 1 लाख रुपये
ऋण चुकौती के प्रति आपका दृष्टिकोण अनुशासित है, जो ऋण को तेज़ी से कम करने के लिए उत्कृष्ट है। हालाँकि, भविष्य की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए निवेश के साथ ऋण पूर्व भुगतान को संतुलित करना आवश्यक है।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें
अल्पकालिक लक्ष्य (5 वर्षों के भीतर)
स्थिर आय प्राप्त करें: वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए कई आय स्रोत बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण कम करें: जल्दी से जल्दी ऋण मुक्त होने के लिए प्लॉट ऋण का भुगतान करना जारी रखें।
निवेश बढ़ाएँ: विकास और स्थिरता के लिए एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएँ।
दीर्घकालिक लक्ष्य
सेवानिवृत्ति योजना: बाद के वर्षों में वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करें।
बच्चे की शिक्षा: भविष्य में वित्तीय तनाव से बचने के लिए अपने बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करें।
निवेश रणनीति
ऋण चुकौती और निवेश को संतुलित करना
जबकि अपने प्लॉट ऋण का पूर्व भुगतान करना एक विवेकपूर्ण रणनीति है, निवेश के लिए धन आवंटित करना भी महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आप ऋण को कम करते हुए भविष्य की जरूरतों के लिए धन का निर्माण कर रहे हैं। निम्नलिखित चरणों पर विचार करें:

निवेश के लिए एक निश्चित राशि आवंटित करें: अपनी मासिक आय का एक हिस्सा विशेष रूप से निवेश के लिए अलग रखें। यह ऋण पूर्व भुगतान के लिए आवंटित राशि के अतिरिक्त हो सकता है।
आपातकालीन निधि: 6-12 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह फंड अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करता है।
विविधीकरण निवेश
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और स्थिर रिटर्न प्राप्त करने की कुंजी है। इक्विटी, डेट और अन्य साधनों के मिश्रण वाला एक संतुलित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

इक्विटी निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड: पेशेवर प्रबंधन के कारण सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। वे इक्विटी में विविध जोखिम प्रदान करते हैं।
क्षेत्र-विशिष्ट फंड: ऐसे क्षेत्र-विशिष्ट फंड में निवेश करने पर विचार करें जिनमें विकास की संभावना हो। प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा और वित्त जैसे क्षेत्र अच्छे रिटर्न दे सकते हैं।
प्रत्यक्ष स्टॉक: स्टॉक में न्यूनतम निवेश जारी रखें, विकास की संभावना वाली मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।
ऋण निवेश
ऋण म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें। ये फंड इक्विटी की तुलना में कम अस्थिर होते हैं और नियमित आय प्रदान करते हैं।
सावधि जमा और बॉन्ड: गारंटीड रिटर्न के लिए सावधि जमा और बॉन्ड पर विचार करें। वे सुरक्षा और नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित होते हैं जो बाजार अनुसंधान के आधार पर रणनीतिक निर्णय लेते हैं। इन प्रबंधकों का लक्ष्य निवेश के अवसरों का लाभ उठाकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) क्रेडेंशियल के साथ म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर (एमएफडी) के माध्यम से प्राप्त नियमित फंड, मूल्यवान पेशेवर सलाह और प्रबंधन प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ वित्तीय योजना
अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर अनुकूलित सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपको एक संतुलित निवेश रणनीति बनाने में मदद कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त करें।

पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिम और इनाम को संतुलित करता है। इक्विटी, डेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाकर, आप जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। इक्विटी विकास क्षमता प्रदान करती है, जबकि डेट स्थिरता प्रदान करता है।

बचत और निवेश योगदान बढ़ाना
अपनी आय बढ़ने पर अपनी बचत और निवेश योगदान बढ़ाने पर विचार करें। अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा विविध वित्तीय साधनों के लिए आवंटित करने से आपके धन संचय में तेजी आएगी।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP) नियमित रूप से निवेश करने और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से लाभ उठाने का एक शानदार तरीका है। समय के साथ अपने SIP योगदान को बढ़ाने से आपके निवेश कोष में उल्लेखनीय वृद्धि होगी। कुशल कर नियोजन प्रभावी कर नियोजन आपके निवेश रिटर्न को अधिकतम कर सकता है। अपनी कर देयता को कम करने के लिए कर-बचत उपकरणों और रणनीतियों का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) में निवेश करने से आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ मिल सकता है। आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज वित्तीय सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह फंड अप्रत्याशित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको अपने निवेश में कटौती करने की आवश्यकता नहीं है। पर्याप्त बीमा कवरेज अप्रत्याशित घटनाओं से बचाता है, आपके वित्तीय स्वास्थ्य की रक्षा करता है। निष्कर्ष आवासीय भवन बनाने या प्लॉट बेचने और आय को फिर से निवेश करने का आपका निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और जीवनशैली वरीयताओं पर निर्भर करता है। दोनों विकल्पों के अपने गुण और दोष हैं। एक इमारत का निर्माण करने से स्थिर किराये की आय और संपत्ति की वृद्धि हो सकती है, लेकिन इसके लिए महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश और प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्लॉट बेचने से तरलता और निवेश लचीलापन मिलता है, जो संभावित रूप से पेशेवर प्रबंधन के साथ उच्च रिटर्न देता है।

इस गाइड में बताई गई रणनीतियों का पालन करके और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करके, आप एक सूचित निर्णय ले सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Asked on - Jun 19, 2024 | Answered on Jun 19, 2024

मुझे आपकी विस्तृत व्याख्या पसंद आई। मैंने अन्य लोगों के प्रश्नों के लिए आपके बहुत से उत्तर देखे हैं और आपने कई बार स्पष्ट रूप से आपातकालीन निधि के महत्व को इंगित किया है, जिस पर मैं निश्चित रूप से विचार करूँगा। मैं पीएसयू और अन्य एमएफ पर 22 हजार की एसआईपी भी करता हूँ और 15 हजार सोने की योजनाओं में निवेश करता हूँ जो आरंभ तिथि से 11 महीने बाद परिपक्व होती हैं। मैं पीपीएफ में भी सालाना आधार पर 1.5 लाख के साथ निवेश करता हूँ। मैं हमेशा ब्याज घटक की गणना करता हूँ और यही कारण है कि मैं अपनी दोनों आय से जितना संभव हो उतना भुगतान करता हूँ। केवल एक गहरा अफसोस यह है कि मैं अपने माता-पिता के लिए एक फ्लैट नहीं खरीद पा रहा हूँ जो मुंबई में एक सोसायटी में रहते हैं क्योंकि मैंने चेन्नई में सब कुछ निवेश कर दिया था, जिसके बारे में मुझे अभी भी लगता है कि कमाई के बाद भी मैं इसमें असफल रहा और अब फ्लैट की दरें लगभग 1.70 करोड़ हैं जो मेरे लिए बहुत अधिक है। जैसा कि आपने किराये की आय के बारे में कहा, क्या घर बनाना उचित है, जहाँ मैं देख सकता हूँ कि मैं भूमि को 1000 वर्ग फीट के दो भागों में विभाजित कर सकता हूँ और 6 घर बना सकता हूँ, जिससे मुझे हर महीने लगभग 70 से अधिकतम 80k मिल सकते हैं, लेकिन उन घरों को बनाने की लागत लगभग 1.2 करोड़ न्यूनतम है। मेरे परिवार ने भी मुझे 12 लाख देकर ऋण अवधि पूरी करने में मदद की, लेकिन मुझे आने वाले महीनों में बिना किसी ब्याज के इसका भुगतान करना होगा। क्या घर बनाना एक अच्छी रणनीति है या 5 साल तक इंतजार करके निवेश करना और फिर उचित कार्रवाई करना। कृपया मुझे एक सीएफपी की सिफारिश करें

Ans: अपने प्लॉट पर घर बनाने के बारे में अपनी दुविधा को दूर करने के लिए, वित्तीय व्यवहार्यता और इसमें शामिल जोखिमों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है, खासकर जब शुरुआती निवेश की आवश्यकता हो। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करने से आपको अपने लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह मिल सकती है। सीएफपी आपको फायदे और नुकसान का आकलन करने, वैकल्पिक निवेश या रणनीतियों पर विचार करने और एक ऐसी योजना बनाने में मदद करेगा जो आपके दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित हो, जिससे आपको और आपके परिवार के लिए सूचित निर्णय लेने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो।

आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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