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Aggressive 32yo Dad Seeks Portfolio Advice for Long-Term Goals
Ramalingam Kalirajan |6331 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 24, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jul 13, 2024English
नमस्ते सर, मैं 32 वर्षीय एक आक्रामक निवेशक हूँ, मेरी पत्नी गृहिणी है और मेरी 6 महीने की बेटी है, मैं 1.3 लाख प्रति माह की एकल आय पर निर्भर हूँ। मैं लगभग 6 वर्षों से निवेश कर रहा हूँ। वर्तमान पोर्टफोलियो: - इक्विटी: 23 लाख रुपये (एमएफ: 13 लाख रुपये, स्टॉक: 11 लाख रुपये) 42,000 रुपये के एसआईपी के साथ (निप्पॉन लार्ज: 5,000 रुपये, क्वांट स्मॉल: 5,000 रुपये, पराग पारिख फ्लेक्सी: 10,000 रुपये, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल: 10,000 रुपये, मोतीलाल मिडकैप: 8,000 रुपये, निप्पॉन मल्टीकैप: 4,000 रुपये) - डेट: 21 लाख रुपये (पीपीएफ: 9.5 लाख रुपये, बॉन्ड: 2 लाख रुपये) - रिटायरमेंट: 13 लाख रुपये (ईपीएफ: 8.5 लाख रुपये, एनपीएस: 4.5 लाख रुपये) लक्ष्य: - बच्चे की शिक्षा - मेट्रो शहर में घर बनाना - 60 साल की उम्र तक रिटायरमेंट के लिए 3 करोड़ रुपये - उम्र के हिसाब से वित्तीय स्वतंत्रता की कोशिश 50 क्या मुझे इस पोर्टफोलियो को लंबे समय तक (15-20 साल) जारी रखना चाहिए? कृपया सलाह दें.. धन्यवाद.
Ans: वर्तमान पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
वर्तमान पोर्टफोलियो का विवरण
इक्विटी निवेश: 23 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 13 लाख रुपये
स्टॉक: 11 लाख रुपये
ऋण निवेश: 21 लाख रुपये
पीपीएफ: 9.5 लाख रुपये
बॉन्ड: 2 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति बचत: 13 लाख रुपये
ईपीएफ: 8.5 लाख रुपये
एनपीएस: 4.5 लाख रुपये
वर्तमान निवेश का विश्लेषण
इक्विटी निवेश:
आपने म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत स्टॉक के मिश्रण के साथ इक्विटी में पर्याप्त निवेश किया है।
आपके एसआईपी लार्ज कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं।
ऋण निवेश:
आपके ऋण निवेश मुख्य रूप से पीपीएफ और बॉन्ड में हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
पीपीएफ बैलेंस कर लाभ और सुरक्षा के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
सेवानिवृत्ति बचत:
ईपीएफ और एनपीएस सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
दोनों ही लंबी अवधि के निवेश हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए लाभकारी हैं।
निवेश लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा:
अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए आवंटित करने पर विचार करें।
विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
घर बनाना:
आपको लंबी अवधि में अतिरिक्त फंड जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
अपनी मौजूदा बचत और निवेश का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लक्ष्य के साथ संरेखित हैं।
सेवानिवृत्ति योजना:
60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है।
आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें, लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, अधिक स्थिर निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता:
इस लक्ष्य के लिए तेज़ी से धन संचय करने पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।
अपनी आक्रामक निवेश रणनीति बनाए रखें, लेकिन बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
इक्विटी एक्सपोजर:
आपका आक्रामक निवेश दृष्टिकोण लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त है।
अपने स्टॉक निवेश और म्यूचुअल फंड प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
ऋण जोखिम:
आपके ऋण निवेश स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
जोखिम कम करने के लिए प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर के करीब पहुंचने पर अपने ऋण निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति बचत:
आपकी सेवानिवृत्ति बचत सही दिशा में है, लेकिन आय में परिवर्तन और बाजार की स्थितियों के आधार पर योगदान की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आक्रामक दृष्टिकोण के साथ जारी रखें:
आपके दीर्घकालिक क्षितिज और वर्तमान आयु को देखते हुए, आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के साथ जारी रहना उपयुक्त है।
विकसित वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन:
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।
जैसे-जैसे आप प्रमुख मील के पत्थर के करीब पहुंचते हैं, विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
समय-समय पर समीक्षा:
अपने पोर्टफोलियो और लक्ष्यों का नियमित रूप से आकलन करें।
बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
वर्तमान पोर्टफोलियो का विवरण
इक्विटी निवेश: 23 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 13 लाख रुपये
स्टॉक: 11 लाख रुपये
ऋण निवेश: 21 लाख रुपये
पीपीएफ: 9.5 लाख रुपये
बॉन्ड: 2 लाख रुपये
सेवानिवृत्ति बचत: 13 लाख रुपये
ईपीएफ: 8.5 लाख रुपये
एनपीएस: 4.5 लाख रुपये
वर्तमान निवेश का विश्लेषण
इक्विटी निवेश:
आपने म्यूचुअल फंड और व्यक्तिगत स्टॉक के मिश्रण के साथ इक्विटी में पर्याप्त निवेश किया है।
आपके एसआईपी लार्ज कैप, स्मॉल कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में अच्छी तरह से विविधतापूर्ण हैं।
ऋण निवेश:
आपके ऋण निवेश मुख्य रूप से पीपीएफ और बॉन्ड में हैं, जो स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
पीपीएफ बैलेंस कर लाभ और सुरक्षा के साथ एक अच्छा दीर्घकालिक निवेश है।
सेवानिवृत्ति बचत:
ईपीएफ और एनपीएस सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।
दोनों ही लंबी अवधि के निवेश हैं, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए लाभकारी हैं।
निवेश लक्ष्य
बच्चों की शिक्षा:
अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए आवंटित करने पर विचार करें।
विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।
घर बनाना:
आपको लंबी अवधि में अतिरिक्त फंड जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।
अपनी मौजूदा बचत और निवेश का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे इस लक्ष्य के साथ संरेखित हैं।
सेवानिवृत्ति योजना:
60 वर्ष की आयु तक 3 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है।
आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें, लेकिन जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, अधिक स्थिर निवेशों में विविधता लाने पर विचार करें।
50 वर्ष की आयु तक वित्तीय स्वतंत्रता:
इस लक्ष्य के लिए तेज़ी से धन संचय करने पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।
अपनी आक्रामक निवेश रणनीति बनाए रखें, लेकिन बाजार की स्थितियों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर समीक्षा करें।
पोर्टफोलियो मूल्यांकन
इक्विटी एक्सपोजर:
आपका आक्रामक निवेश दृष्टिकोण लंबी अवधि के विकास के लिए उपयुक्त है।
अपने स्टॉक निवेश और म्यूचुअल फंड प्रदर्शन की नियमित रूप से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को पूरा करते हैं।
ऋण जोखिम:
आपके ऋण निवेश स्थिरता और जोखिम प्रबंधन के लिए अच्छी स्थिति में हैं।
जोखिम कम करने के लिए प्रमुख वित्तीय मील के पत्थर के करीब पहुंचने पर अपने ऋण निवेश को बढ़ाने पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति बचत:
आपकी सेवानिवृत्ति बचत सही दिशा में है, लेकिन आय में परिवर्तन और बाजार की स्थितियों के आधार पर योगदान की नियमित समीक्षा और समायोजन करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आक्रामक दृष्टिकोण के साथ जारी रखें:
आपके दीर्घकालिक क्षितिज और वर्तमान आयु को देखते हुए, आक्रामक निवेश दृष्टिकोण के साथ जारी रहना उपयुक्त है।
विकसित वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए अपने निवेश की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।
विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन:
जोखिम को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए परिसंपत्ति वर्गों में विविधता लाएं।
जैसे-जैसे आप प्रमुख मील के पत्थर के करीब पहुंचते हैं, विकास और स्थिरता को संतुलित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।
समय-समय पर समीक्षा:
अपने पोर्टफोलियो और लक्ष्यों का नियमित रूप से आकलन करें।
बदलती जरूरतों और बाजार की स्थितियों के अनुसार अपने निवेश को तैयार करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने पर विचार करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
Asked on - Aug 16, 2024 | Answered on Aug 16, 2024
राम सर, आपकी अंतर्दृष्टि और समय के लिए बहुत बहुत धन्यवाद।
Ans: आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई और प्रश्न है या आपको और सहायता की आवश्यकता है, तो बेझिझक पूछें। आपकी वित्तीय यात्रा के लिए शुभकामनाएँ!
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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