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Ramalingam Kalirajan |8086 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 21, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Jan 21, 2025English
मैं 32 साल का हूँ, मेरे पास 5000 की मासिक SIP के अलावा कोई बचत नहीं है, जो मैं 2022 सितंबर से कर रहा हूँ। मेरे पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, क्या आप मुझे यह बताने में मदद कर सकते हैं कि मैं निवेश और बचत कैसे शुरू कर सकता हूँ।
Ans: 32 की उम्र में, 5,000 रुपये मासिक SIP से शुरुआत करना एक अच्छा पहला कदम है। धन संचय करने के लिए बचत और निवेश के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त करने में आपकी सहायता करने के लिए यहाँ चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आपके पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, इसलिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।
आपका मासिक SIP निवेश में अनुशासन को दर्शाता है।
लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और व्यवस्थित योजना बनाना आपके वित्त को मजबूत करेगा।
चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 महीने के मासिक खर्चों के बराबर बचत करें।
इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करें।
आपातकालीन निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।
चरण 2: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और बचत को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।
50-30-20 नियम का पालन करें:
आवश्यकताओं (किराया, भोजन, बिल) के लिए 50%।
विवेकाधीन व्यय (मनोरंजन, शौक) के लिए 30%।
बचत और निवेश के लिए 20%।
चरण 3: SIP योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 5,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
चरण 4: अपने निवेश में विविधता लाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश जारी रखें।
5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट
स्थिरता के लिए सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये विकल्प आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए PPF खाता खोलें।
सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सालाना एक निश्चित राशि का निवेश करें।
धन की सुरक्षा के लिए सोना
सोने (एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड) में एक छोटा प्रतिशत (5-10%) निवेश करें।
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक बचाव के रूप में कार्य करता है।
चरण 5: बीमा और जोखिम कवरेज पर ध्यान दें
पर्याप्त कवरेज (आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना) वाली टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।
चरण 6: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा और लागत अनुमान निर्धारित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए इक्विटी में निवेश करें और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए ऋण में निवेश करें।
चरण 7: कर-बचत निवेश
कर बचाने के लिए ELSS, PPF या NPS जैसे धारा 80C उपकरणों का उपयोग करें।
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करते हैं।
कम रिटर्न वाले टैक्स-सेविंग विकल्पों में अत्यधिक फंड लॉक करने से बचें।
चरण 8: बचत और निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए SIP और बचत के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।
निवेश को स्वचालित करने से अनावश्यक रूप से खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाता है।
चरण 9: नियमित निगरानी और समीक्षा
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
बार-बार फंड स्विच करने से बचें, क्योंकि इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित संसाधनों के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। एक आपातकालीन निधि बनाएँ, खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें और अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें
आपके पास कोई वित्तीय सहायता नहीं है, इसलिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है।
आपका मासिक SIP निवेश में अनुशासन को दर्शाता है।
लक्ष्यों को प्राथमिकता देना और व्यवस्थित योजना बनाना आपके वित्त को मजबूत करेगा।
चरण 1: आपातकालीन निधि स्थापित करें
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम 6 महीने के मासिक खर्चों के बराबर बचत करें।
इस उद्देश्य के लिए हर महीने अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा आवंटित करें।
आपातकालीन निधि आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए, लेकिन नियमित खर्चों के लिए इसका उपयोग नहीं किया जाना चाहिए।
चरण 2: खर्चों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करें
आय और व्यय को ट्रैक करने के लिए मासिक बजट बनाएँ।
अनावश्यक खर्चों की पहचान करें और बचत को निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करें।
50-30-20 नियम का पालन करें:
आवश्यकताओं (किराया, भोजन, बिल) के लिए 50%।
विवेकाधीन व्यय (मनोरंजन, शौक) के लिए 30%।
बचत और निवेश के लिए 20%।
चरण 3: SIP योगदान जारी रखें और बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका 5,000 रुपये का SIP एक अच्छी शुरुआत है।
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
अपनी जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें।
चरण 4: अपने निवेश में विविधता लाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश जारी रखें।
5-10 वर्षों में लगातार प्रदर्शन करने वाले फंड पर ध्यान दें।
डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट
स्थिरता के लिए सुरक्षित साधनों में एक हिस्सा आवंटित करें।
ये विकल्प आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित कर सकते हैं।
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)
कर-बचत लाभ और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि के लिए PPF खाता खोलें।
सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए सालाना एक निश्चित राशि का निवेश करें।
धन की सुरक्षा के लिए सोना
सोने (एसजीबी या गोल्ड म्यूचुअल फंड) में एक छोटा प्रतिशत (5-10%) निवेश करें।
मुद्रास्फीति के खिलाफ़ सोना एक बचाव के रूप में कार्य करता है।
चरण 5: बीमा और जोखिम कवरेज पर ध्यान दें
पर्याप्त कवरेज (आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना) वाली टर्म बीमा पॉलिसी खरीदें।
सुनिश्चित करें कि आपके पास चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा है।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।
चरण 6: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएं
घर खरीदना, सेवानिवृत्ति या बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए समयसीमा और लागत अनुमान निर्धारित करें।
दीर्घकालिक लक्ष्यों (10+ वर्ष) के लिए इक्विटी में निवेश करें और अल्पकालिक लक्ष्यों (1-3 वर्ष) के लिए ऋण में निवेश करें।
चरण 7: कर-बचत निवेश
कर बचाने के लिए ELSS, PPF या NPS जैसे धारा 80C उपकरणों का उपयोग करें।
ELSS फंड धारा 80C के तहत कर लाभ के साथ इक्विटी जोखिम प्रदान करते हैं।
कम रिटर्न वाले टैक्स-सेविंग विकल्पों में अत्यधिक फंड लॉक करने से बचें।
चरण 8: बचत और निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए SIP और बचत के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें।
निवेश को स्वचालित करने से अनावश्यक रूप से खर्च करने का प्रलोभन कम हो जाता है।
चरण 9: नियमित निगरानी और समीक्षा
प्रदर्शन को ट्रैक करने के लिए हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
सही एसेट एलोकेशन बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।
बार-बार फंड स्विच करने से बचें, क्योंकि इससे लंबी अवधि के रिटर्न पर असर पड़ सकता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सीमित संसाधनों के साथ शुरुआत करना चुनौतीपूर्ण लग सकता है, लेकिन अनुशासन के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। एक आपातकालीन निधि बनाएँ, खर्चों को समझदारी से प्रबंधित करें और अपने निवेश को व्यवस्थित रूप से बढ़ाएँ। अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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