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Ramalingam Kalirajan |10902 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Jun 30, 2024English

नमस्ते, मैं 28 वर्षीय बी.टेक ECE स्नातक हूँ। मैं पिछले 1.1 वर्षों से काम नहीं कर रहा हूँ। मैंने अक्टूबर 2019 में स्नातक किया और 2020 में अपनी पहली नौकरी शुरू की, मई 2023 तक काम किया। मेरा अंतिम CTC 9 LPA था, लेकिन मंदी के कारण मुझे नौकरी से निकाल दिया गया। तब से, मैंने कोई दूसरी नौकरी नहीं की, इसके बजाय विदेश में मास्टर डिग्री के लिए आवेदन करने और खुद को शेयर बाजार और वित्त के बारे में सिखाने पर ध्यान केंद्रित किया। - निवेश: जब मैंने अपनी नौकरी शुरू की, तो मैंने स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी म्यूचुअल फंड में SIP शुरू किया, शुरुआत में 2.5k से। वर्तमान में, मैं इन MF में प्रति माह 17.25k निवेश करता हूँ। - रहने की स्थिति: मैं अपने माता-पिता के साथ रहता हूँ, जो व्यवसाय में हैं, इसलिए मुझे किराए और भोजन के लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है, मैं मासिक से तिमाही तक स्टॉक ट्रेडिंग से होने वाले मुनाफे से विविध लागतों को कवर करता हूँ। वर्तमान वित्तीय स्थिति: - म्यूचुअल फंड: 5 लाख - स्टॉक ट्रेडिंग और आपात स्थितियों के लिए नकदी: 4 लाख - सालाना एलआईसी पॉलिसी: 1 लाख - स्वास्थ्य बीमा: 15k सालाना कौशल और रुचियाँ: - मैं अपने दम पर शेयर बाजार और वित्त के बारे में सीख रहा हूँ। - नौकरी से निकाले जाने के बावजूद मैंने लगातार निवेश बनाए रखा है। - फिनटेक स्पेस और उद्यमिता में रुचि रखता हूँ। करियर लक्ष्य: - एक कंपनी शुरू करना और उसे बेचना, 100 करोड़ का स्वामित्व बनाए रखना (हालाँकि मुझे लगता है कि यह अवास्तविक हो सकता है)। - वैकल्पिक रूप से, ऐसी नौकरी प्राप्त करना जिससे मैं 45 वर्ष की आयु तक 25 करोड़ जमा कर सकूँ। - मैं 32 वर्ष की आयु तक विवाह करना चाहता हूँ और 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ। दुविधा: - मेरे पिता मुझे भारत में एमबीए करने की सलाह देते हैं, लेकिन मैं फिनटेक क्षेत्र में प्रवेश करने या उस क्षेत्र में अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने में अधिक रुचि रखता हूँ। - मुझे यकीन नहीं है कि उद्यम शुरू करने के लिए बहुत देर हो चुकी है या मुझे एमबीए पूरा करने के बाद शुरू करने पर विचार करना चाहिए। - अपने वित्तीय और कैरियर लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम मार्ग पर मार्गदर्शन की तलाश कर रहा हूँ। प्रश्न: - क्या मुझे अपने पिता के सुझाव के अनुसार भारत में एमबीए करना चाहिए, या सीधे फिनटेक और उद्यमिता पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए? - क्या मेरे कैरियर के इस मोड़ पर उद्यम शुरू करने के लिए बहुत देर हो चुकी है? - क्या एमबीए प्राप्त करने के बाद व्यवसाय शुरू करना अधिक लाभदायक होगा? - मैं अपने कैरियर लक्ष्यों को 32 वर्ष की आयु तक विवाह करने और 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने के अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के साथ कैसे संरेखित कर सकता हूँ?

Ans: सबसे पहले, आइए आपके वित्तीय सफ़र की योजना बनाने में आपके द्वारा लगाए गए विचार और प्रयास की सराहना करें। यह प्रभावशाली है कि आपने चुनौतीपूर्ण अवधि के बावजूद निवेश कैसे बनाए रखा और अपने वित्त का प्रबंधन किया। शेयर बाज़ार और वित्त के बारे में सीखने के प्रति आपका सक्रिय दृष्टिकोण, साथ ही म्यूचुअल फ़ंड में आपके निरंतर निवेश, सराहनीय हैं। अब, आइए अपनी स्थिति का विश्लेषण करें और अपने करियर और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आगे का सबसे अच्छा रास्ता तलाशें।

वित्तीय विश्लेषण और निवेश
आप अपनी बचत और निवेश में मेहनती रहे हैं। स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी म्यूचुअल फ़ंड पर ध्यान केंद्रित करने वाली आपकी वर्तमान निवेश रणनीति एक अच्छी शुरुआत है। स्मॉल-कैप फ़ंड में उच्च वृद्धि की संभावना है, हालाँकि वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। फ्लेक्सी फ़ंड बाज़ार की स्थितियों के आधार पर विभिन्न बाज़ार पूंजीकरणों के बीच बदलाव करने की सुविधा प्रदान करते हैं, जो जोखिम और इनाम को संतुलित करता है। म्यूचुअल फ़ंड में 5 लाख रुपये और 1 लाख रुपये की व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के साथ। 17.25k मासिक, आप एक ठोस वित्तीय आधार बना रहे हैं।

ट्रेडिंग और आपात स्थितियों के लिए 4 लाख रुपये की नकदी रखना एक स्मार्ट कदम है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास अप्रत्याशित खर्चों और ट्रेडिंग अवसरों के लिए तरलता है। LIC और स्वास्थ्य बीमा में आपका वार्षिक योगदान जोखिम प्रबंधन के प्रति विवेकपूर्ण दृष्टिकोण को दर्शाता है।

हालाँकि, जबकि आपकी LIC पॉलिसी एक सुरक्षा जाल प्रदान करती है, यह समीक्षा करने लायक है कि क्या रिटर्न आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है। पारंपरिक LIC पॉलिसियों में अक्सर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न होता है। आप बेहतर विकास के लिए इन फंडों को उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करने पर विचार कर सकते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से LIC पॉलिसी को बनाए रखने या सरेंडर करने के लाभों का आकलन करने में मदद मिल सकती है।

करियर और शिक्षा विकल्प
फ़िनटेक और उद्यमिता में आपकी रुचि रोमांचक और आशाजनक है। फिनटेक क्षेत्र तेज़ी से बढ़ रहा है, जिसमें नवाचार और विकास के लिए पर्याप्त अवसर हैं। चाहे आप व्यवसाय शुरू करना चाहें या एमबीए करना चाहें, अपने करियर पथ को फिनटेक के प्रति अपने जुनून के साथ संरेखित करने से आपको संतुष्टिदायक और वित्तीय रूप से पुरस्कृत अवसर मिल सकते हैं।

भारत में एमबीए करना:

एमबीए मूल्यवान कौशल और नेटवर्क प्रदान कर सकता है, खासकर यदि आप कॉर्पोरेट सीढ़ी पर चढ़ने या व्यवसाय शुरू करने का लक्ष्य रखते हैं। एमबीए प्रोग्राम प्रबंधन, वित्त और रणनीति में अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं, जो किसी भी उद्यमी उद्यम के लिए महत्वपूर्ण हैं। इसके अतिरिक्त, भारतीय बी-स्कूल वैश्विक स्तर पर तेजी से पहचाने जा रहे हैं, जो नेतृत्व की भूमिकाओं के लिए एक ठोस आधार प्रदान करते हैं।

भारत में एमबीए करने का आपके पिता का सुझाव विचार करने योग्य है। यह विभिन्न करियर पथों के द्वार खोल सकता है और यदि उद्यमिता तुरंत सफल नहीं होती है तो सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है। एमबीए फिनटेक स्पेस में आपकी विश्वसनीयता को भी बढ़ा सकता है, जिससे आपके उद्यम के लिए निवेशकों और भागीदारों को आकर्षित करना आसान हो जाता है।

फिनटेक और उद्यमिता पर ध्यान केंद्रित करना:

दूसरी ओर, सीधे फिनटेक में उतरना या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना रोमांचक हो सकता है। इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) में आपकी पृष्ठभूमि को देखते हुए, आपके पास पहले से ही एक तकनीकी बढ़त है। वित्त में अपने स्व-शिक्षित ज्ञान के साथ इसे जोड़कर, आप खुद को फिनटेक डोमेन में विशिष्ट रूप से स्थापित कर सकते हैं।

अभी एक उद्यम शुरू करने से आप अपने वर्तमान ज्ञान और जुनून का लाभ उठा सकते हैं। व्यवसाय शुरू करने में बहुत देर नहीं हुई है; कई सफल उद्यमी जीवन में बाद में अपनी यात्रा शुरू करते हैं। मुख्य बात यह है कि गहन शोध करें, बाजार को समझें और एक मजबूत व्यवसाय योजना बनाएँ। यदि आप इस मार्ग की ओर झुकाव रखते हैं, तो अनुभवी फिनटेक उद्यमियों से सलाह लेना और उद्योग में नेटवर्किंग करना अमूल्य जानकारी प्रदान कर सकता है।

व्यक्तिगत और वित्तीय लक्ष्यों को संतुलित करना
32 वर्ष की आयु तक शादी करना और 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना आपका महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्य है जिसके लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। अपने कैरियर की आकांक्षाओं के साथ इनका संतुलन बनाने के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।

32 वर्ष की आयु तक विवाह:

विवाह में भावनात्मक और वित्तीय दोनों तरह की तत्परता शामिल होती है। शादी के खर्चों और भविष्य की पारिवारिक जरूरतों के लिए बचत अलग रखना आवश्यक है। अपने आपातकालीन कोष और निवेश को बनाए रखना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास किसी भी जीवन की घटना के लिए सुरक्षा हो।

45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति:

जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होती है। 45 वर्ष की आयु तक 25 करोड़ रुपये जमा करने के अपने लक्ष्य को देखते हुए, आपको उच्च-वृद्धि वाले निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता होगी। म्यूचुअल फंड में आपके वर्तमान SIP एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन उच्च वृद्धि क्षमता वाले क्षेत्रों में विविधता लाना महत्वपूर्ण है। CFP से परामर्श करने से आपको ऐसी निवेश योजना बनाने में मदद मिल सकती है जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।

इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए, अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने निवेश योगदान को बढ़ाने पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के करीब आने पर अपने शुरुआती करियर में आक्रामक निवेशों को अधिक रूढ़िवादी विकल्पों के साथ संतुलित करना एक स्थिर विकास प्रक्षेपवक्र प्रदान कर सकता है।

अपने आगे के मार्ग का मूल्यांकन करना
1. उद्यमिता से पहले एमबीए:

एमबीए एक सफल स्टार्टअप के लिए आवश्यक एक मजबूत आधार और नेटवर्क प्रदान कर सकता है। कई एमबीए प्रोग्राम उद्यमिता ट्रैक और इनक्यूबेटर प्रदान करते हैं जो नवोदित उद्यमियों का समर्थन करते हैं। यह मार्ग संरचित सीखने और आपके व्यवसाय के विचार को परिष्कृत करने के लिए एक बफर अवधि का लाभ प्रदान करता है।

2. प्रत्यक्ष उद्यमिता:

यदि आप जुनूनी और तैयार हैं, तो अभी अपना व्यवसाय शुरू करने से आप अपनी मौजूदा गति का लाभ उठा सकते हैं। फिनटेक उद्योग नवाचार और चपलता पर पनपता है, और बाजार में जल्दी प्रवेश करने से आप प्रतिस्पर्धियों से आगे निकल सकते हैं। हालाँकि, इस मार्ग के लिए गहन बाजार अनुसंधान और जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

फिनटेक रणनीति तैयार करना
यदि आप फिनटेक में उतरने का फैसला करते हैं, तो आपके उद्यम का मार्गदर्शन करने के लिए यहाँ एक रोडमैप है:

1. बाजार अनुसंधान:

फिनटेक बाजार में मौजूदा रुझानों और अंतरालों को समझें। डिजिटल भुगतान, ब्लॉकचेन, रोबो-सलाहकार और इंश्योरटेक जैसे क्षेत्रों पर नज़र डालें। एक आला की पहचान करना प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान कर सकता है।

2. नेटवर्क बनाएँ:

फिनटेक स्पेस में पेशेवरों और सलाहकारों से जुड़ें। उद्योग समूहों में शामिल होना और फिनटेक कार्यक्रमों में भाग लेना मूल्यवान संपर्क और अंतर्दृष्टि प्रदान कर सकता है।

3. व्यवसाय योजना विकसित करें:

अपनी दृष्टि, लक्षित बाजार, वित्तीय अनुमान और विकास रणनीति को रेखांकित करते हुए एक विस्तृत व्यवसाय योजना बनाएँ। यह योजना निवेशकों को आकर्षित करने और आपके व्यवसाय को दिशा देने के लिए महत्वपूर्ण होगी।

4. सुरक्षित फंडिंग:

बूटस्ट्रैपिंग और एंजेल निवेशकों से लेकर वेंचर कैपिटल तक, विभिन्न फंडिंग विकल्पों का पता लगाएं। प्रत्येक के फायदे और नुकसान को समझने से आपको अपने स्टार्टअप के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है।

5. इनोवेशन पर ध्यान दें:

तेजी से विकसित हो रहे फिनटेक परिदृश्य में, आगे बने रहने के लिए निरंतर इनोवेशन की आवश्यकता होती है। अपने व्यवसाय को प्रतिस्पर्धी बनाए रखने के लिए तकनीक में निवेश करें और उद्योग की प्रगति से अपडेट रहें।

उद्यमिता के लिए वित्तीय योजना
व्यवसाय शुरू करने के लिए सावधानीपूर्वक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। यहां बताया गया है कि आप कैसे तैयारी कर सकते हैं:

1. आपातकालीन निधि:

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीनों के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक खर्चों को कवर करने के लिए एक मजबूत आपातकालीन निधि है। यह आपके व्यवसाय के स्थिर होने तक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

2. निवेश में विविधता लाएं:

अपने उद्यम पर ध्यान केंद्रित करते हुए, अपने व्यक्तिगत निवेश में विविधता लाना जारी रखें। यह वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और उद्यमिता से जुड़े जोखिमों को कम करता है।

3. ऋण का प्रबंधन करें:

व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋणों को नियंत्रण में रखें। उच्च ऋण आपके वित्त को प्रभावित कर सकता है और व्यवसाय के विकास में बाधा डाल सकता है। अपने स्टार्टअप में उतरने से पहले किसी भी उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।

4. CFP से परामर्श करें:

CFP एक वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है जो आपके उद्यमी लक्ष्यों के साथ संरेखित हो। वे व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्त को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के बारे में जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

अंतिम जानकारी
45 वर्ष की आयु तक फिनटेक में उद्यम करने और महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्य हासिल करने की आपकी आकांक्षाएँ महत्वाकांक्षी हैं और सही दृष्टिकोण से प्राप्त की जा सकती हैं। अपने करियर और व्यक्तिगत लक्ष्यों को संतुलित करने के लिए रणनीतिक योजना और लचीलेपन की आवश्यकता होती है। चाहे आप MBA करना चाहें या सीधे उद्यमिता में उतरना चाहें, अपने कार्यों को अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

यदि आप MBA करने का निर्णय लेते हैं, तो ऐसा प्रोग्राम चुनें जो उद्यमिता के लिए मजबूत समर्थन प्रदान करता हो। यदि आप अभी व्यवसाय शुरू करने की ओर झुकाव रखते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपके पास एक ठोस योजना और वित्तीय सुरक्षा है। किसी भी मामले में, निरंतर सीखना और बाजार में बदलावों के अनुकूल होना आपकी सफलता की कुंजी होगी।

आपकी यात्रा एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। एक बार में एक कदम उठाएँ, और याद रखें कि दृढ़ता और लचीलापन आपके रणनीतिक निर्णयों जितना ही महत्वपूर्ण है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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