क्या मुझे सुधार के बीच टाटा मोटर्स/आईआरएफसी/आरवीएनएल के शेयर खरीदने चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आप 4 लाख रुपये का एक फ्लैट मासिक सिप बना सकते हैं जो 20 साल में लगभग 40 करोड़ रुपये का कोष बन सकता है। आपकी मौजूदा आय के साथ यह संभव नहीं लगता।

इसलिए वैकल्पिक योजना यह है कि आप 1 लाख रुपये के मासिक सिप से शुरुआत करें और 20 साल में अपने इच्छित लक्ष्य तक पहुँचने के लिए हर साल कम से कम 18% की वृद्धि करें।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से 12% का मामूली रिटर्न मिलने की उम्मीद है।

आपका जीवन बीमा कवरेज अपर्याप्त है। यह लगभग 1.75 से 2.6 करोड़ रुपये होना चाहिए।

हेल्थकेयर कवरेज अच्छा है, इसे बनाए रखें।

शुभकामनाएँ;

Ans: प्रिय दिव्यांशु,
ऐसा लगता है कि आपके प्रश्न का कुछ हिस्सा छूट गया है। कृपया बेझिझक दोबारा पूछें। मुझे डर है कि मैं बिना किसी और संदर्भ के आपकी मदद नहीं कर सकता।
शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते प्रिय।
मुझे यह सुनकर खुशी हुई कि आप फोरेंसिक साइंस में रुचि रखते हैं। प्रवेश पाने के लिए किसी अच्छे फोरेंसिक साइंस प्रोग्राम में प्रवेश पाने के लिए "ऑल इंडिया फोरेंसिक साइंस एंट्रेंस टेस्ट (AIFSET)" या विश्वविद्यालय-विशिष्ट प्रवेश परीक्षा देनी होती है। आवश्यक कट-ऑफ के साथ परीक्षा पास करें और कोर्स के लिए आवेदन करें। फोरेंसिक साइंस में प्रवेश पाने के लिए कई अच्छे विश्वविद्यालय हैं। उनमें से कुछ हैं: BHU (बनारस हिंदू विश्वविद्यालय), गुजरात फोरेंसिक साइंस यूनिवर्सिटी (GFSU), अमृता विश्व विद्यापीठम, SRM इंस्टीट्यूट ऑफ साइंस एंड टेक्नोलॉजी, मद्रास विश्वविद्यालय, आदि। BHU में प्रवेश पाने के लिए, B.Sc. फोरेंसिक साइंस प्रोग्राम के लिए आवेदन पत्र तक पहुँचने के लिए आधिकारिक BHU वेबसाइट पर जाना बेहतर है। किसी के द्वारा दी गई मौखिक जानकारी पर भरोसा न करें, यहाँ तक कि करियर काउंसलर द्वारा भी, क्योंकि प्रवेश से संबंधित जानकारी लगातार बदलती रहती है और इसे वेबसाइट पर अपडेट किया जाता है।

अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: प्रिय अनाम,
ऐसा कोई सख्त नियम नहीं है कि आपको कुछ खास सवाल पूछने ही होंगे। आप अपनी पसंद की कोई भी चीज़ पूछ सकते हैं- जो चीज़ें आपके लिए महत्वपूर्ण हैं, डील ब्रेकर, ऐसी खूबियाँ जो आप अपने साथी में चाहते हैं, आदि। कोई भी चीज़ जो असभ्य या बहुत ज़्यादा दखलंदाज़ी वाली न हो, वह ठीक है। उदाहरण के लिए, आप उससे पूछ सकते हैं कि उसके शौक, जुनून और करियर की योजनाएँ क्या हैं; क्या उसे घूमना पसंद है, उसके मूल्य क्या हैं, उसका धार्मिक और राजनीतिक रुख क्या है, क्या वह शराब पीता है या धूम्रपान करता है, क्या वह मिलनसार है या अपना ज़्यादातर समय घर के अंदर बिताना पसंद करता है, परिवार की योजनाएँ, क्या वह बच्चे चाहता है, आदि। ये सभी सवाल आपको यह समझने में मदद करेंगे कि यह व्यक्ति कौन है- लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बातचीत को अपने आप चलने दें। आपको प्रश्नावली बनाने की ज़रूरत नहीं है। बातचीत शुरू करने के बाद आपको पता चल जाएगा कि आपको क्या पूछना है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

Ans: प्रिय अनाम,

उसने बताया कि उसे गले में संक्रमण है और इसलिए उसने व्हाट्सएप पर बात करने और फोन कॉल से बचने का फैसला किया, सही है? अगर ऐसा है, तो आप यह क्यों मान रहे हैं कि इसका आपके द्वारा उसे अपने उच्च रक्तचाप के बारे में बताने से कोई लेना-देना है? क्या उसने कोई संकेत दिया है कि जानकारी ने उसे प्रभावित किया है? अगर नहीं, तो शायद वह बात करने की स्थिति में नहीं है और उसे टेक्स्ट मैसेज ज़्यादा पसंद हैं। "बातचीत न करना" वाला हिस्सा इसलिए भी हो सकता है क्योंकि वह ठीक नहीं है। कुछ समय दें और देखें कि क्या ठीक होने के बाद भी वह ज़्यादा बातचीत नहीं कर रहा है। उस स्थिति में, आपके पास चिंता करने के कारण हैं और आप उससे सीधे पूछ सकते हैं कि क्या उसे अब कोई दिलचस्पी नहीं है। आखिरकार, आप दोनों वयस्क हैं और एक अरेंज मैरिज सेटअप में, लक्ष्य शादी है। इसलिए, आपको पूछने का पूरा अधिकार है। अभी के लिए, संदेह का कुछ लाभ दें, और कुछ जगह भी दें, क्योंकि वह अस्वस्थ है।

शुभकामनाएँ

Ans: प्रिय अनाम,
चूँकि मैं ओयो के लिए नहीं बोल सकता, या उनके नियमों और विनियमों के बारे में कोई जानकारी नहीं दे सकता, इसलिए मैं यहाँ ज़्यादा मदद नहीं कर पाऊँगा। कृपया इस प्रश्न के लिए सही लोगों से संपर्क करें।
शुभकामनाएँ।

Ans: नमस्ते अनिल
एनआईओएस आपको प्रदर्शन में सुधार के लिए उस विषय में फिर से आवेदन करने की अनुमति देता है, जिसमें आप पहले ही उत्तीर्ण हो चुके हैं, लेकिन केवल एक बार। आपको सुझाव दिया जाता है कि आप एनआईओएस शाखा से फिर से संपर्क करें और सुधार के उद्देश्य से परीक्षा के लिए फिर से आवेदन करें।

यदि संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
यदि उत्तर से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के फिर से पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ans: नमस्कार;

आपसे अनुरोध है कि कृपया अपना प्रश्न पुनः लिखें और पुनः सबमिट करें।

धन्यवाद;

Ans: आप यह मूल्यांकन कर रहे हैं कि 1.25 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदना है या किराए पर रहना जारी रखना है। आइए वित्तीय, व्यावहारिक और सेवानिवृत्ति योजना के पहलुओं पर विचार करते हुए इस स्थिति का आकलन करें। वित्तीय विचार 1. मासिक लागत तुलना वर्तमान किराया 40,000 रुपये प्रति माह है। होम लोन के लिए ईएमआई 85,000-90,000 रुपये प्रति माह है। आपके संगठन से मिलने वाली सब्सिडी ईएमआई लागत को 28,000 रुपये कम कर देती है। आवास ऋण ब्याज पर कर बचत लागत को 5,000 रुपये और कम कर देती है। आपके लिए शुद्ध अतिरिक्त लागत 15,000-20,000 रुपये प्रति माह है। 2. डाउन पेमेंट की अवसर लागत फ्लैट खरीदने के लिए डाउन पेमेंट (पंजीकरण सहित) के रूप में 45 लाख रुपये की आवश्यकता होती है। इस राशि को 5-6 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है। मूल्यांकन करें कि क्या आपके मौजूदा म्यूचुअल फंड योगदान बाद में इस अंतर को पाट सकते हैं।

3. सेवानिवृत्ति के बाद ऋण देयता

आपका गृह ऋण कार्यकाल 12 वर्ष है।
सेवानिवृत्ति के बाद, ऋण चुकौती अन्य आय स्रोतों पर निर्भर करेगी।
ऋण चुकाने के लिए फ्लैट बेचना हमेशा अपेक्षित मूल्य नहीं प्राप्त कर सकता है।

4. किराया बनाम स्वामित्व लागत

फ्लैट के मालिक होने में रखरखाव, संपत्ति कर और मरम्मत लागत शामिल है।
इस बात पर विचार करें कि क्या ये लागत सेवानिवृत्ति के बाद वहनीय हैं।
किराए पर लेना लचीलापन प्रदान करता है और इन अतिरिक्त खर्चों से बचता है।

जीवनशैली और व्यावहारिक पहलू

1. स्थिरता बनाम लचीलापन

फ्लैट का मालिक होना निवास की स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करता है।
किराए पर लेना सेवानिवृत्ति के बाद ज़रूरत पड़ने पर स्थानांतरित करने की लचीलापन प्रदान करता है।

2. घर के मालिक होने का भावनात्मक मूल्य

घर खरीदना भावनात्मक संतुष्टि और उपलब्धि की भावना दे सकता है।
सुनिश्चित करें कि यह निर्णय आपके दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के अनुरूप है।
 

3. रेंटल यील्ड एनालिसिस

फ्लैटों में अक्सर उनकी लागत की तुलना में कम रेंटल यील्ड होती है।
हो सकता है कि लोन चुकाने के बाद आपको पर्याप्त रेंटल इनकम न मिले।

रिटायरमेंट प्लानिंग

1. रिटायरमेंट कॉर्पस पर असर

20,000 रुपये म्यूचुअल फंड में लगाने से 6 साल में काफी बढ़ोतरी हो सकती है।
यह अतिरिक्त कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट के बाद की जीवनशैली को सहारा दे सकता है।

2. रिटायरमेंट के बाद लिक्विडिटी की जरूरतें

फ्लैट लिक्विड एसेट नहीं होते और जरूरत पड़ने पर उन्हें बेचने में समय लग सकता है।
लिक्विड निवेश से आपात स्थिति के दौरान फंड तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।

3. वैकल्पिक रणनीतियां

किराए पर रहना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहतर रिटायरमेंट वेल्थ बना सकता है।
विकास और स्थिरता के इष्टतम मिश्रण के लिए इक्विटी और डेट फंड को मिलाएं।

कर और सब्सिडी संबंधी विचार

1. हाउसिंग लोन सब्सिडी

50% ब्याज सब्सिडी आपकी प्रभावी EMI को काफी कम कर देती है।
यह लाभ फ्लैट खरीदने की तत्काल लागत को कम करता है।

2. ब्याज पर कर बचत

धारा 24 के तहत कर लाभ वित्तीय बोझ को और कम करते हैं।

इन बचतों को आपके समग्र लागत विश्लेषण में शामिल किया जाना चाहिए।

अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लैट खरीदना स्थिरता प्रदान करता है लेकिन वित्तीय दायित्व बढ़ाता है। किराए पर रहना लचीलापन देता है और अतिरिक्त सेवानिवृत्ति धन बनाता है। निर्णय लेने से पहले अपने सेवानिवृत्ति कोष पर दीर्घकालिक प्रभावों का मूल्यांकन करें। इस निर्णय को अपने वित्तीय लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ संरेखित करें। एक विस्तृत सेवानिवृत्ति योजना बनाने और अपने निवेश को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से जुड़ें।


सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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