हेलो सर/मैम, मेरा नाम अरमान राजपूत है और मेरी उम्र 33 साल है। मैं हेपोटिटीज बी पॉजिटिव हूं। एलएफटी परीक्षण में मेरा एसजीपीटी 75 यू/एल और एसजीओटी 39 यू/एल। मेरा हीमोग्लोबिन (एचबी) : 16.1 ग्राम/डीएल और इओसिनोफिल्स * 9.6 %। कृपया आहार के लिए अनुशंसित करें। मैं सिविल में इलाज कराता हूं लेकिन डाॅ. जितनी सलाह मुझे चाहिए उतनी नहीं ली। तो कृपया मुझे आहार के बारे में सलाह दें, धन्यवाद

Ans: नमस्ते,

दी गई जानकारी के आधार पर, विशिष्ट उत्तर देना मुश्किल है। फिर भी, मैं आपको कुछ सुझाव देकर मार्गदर्शन करने का प्रयास करूँगा।

बचत -
जैसा कि मैं समझता हूँ, आपकी आय और व्यय इस समय कोई बचत नहीं छोड़ते। 1 लाख की आय और 25 हज़ार के किराए के साथ, आपके पास अन्य खर्चों के लिए 75 हज़ार हैं। इसलिए सबसे पहले इन पर गौर करें, विभिन्न खर्चों के लिए एक बजट बनाएँ और देखें कि क्या समायोजन करने और कुछ हज़ार की बचत करने की कोई संभावना है। हर महीने 2 हज़ार की बचत भी 15 सालों में 10 लाख बनाने की क्षमता रखती है। इसलिए कोई भी राशि छोटी नहीं होती। छोटी शुरुआत करें और समय के साथ और बचत करने के तरीके खोजते रहें।
किराए के बारे में भी सोचना चाहिए। क्या इसे कम करने का कोई तरीका है, एक छोटा घर या कोई और जगह या ऐसा कुछ जो आपके लिए काम कर सके। जब आप नई जगह के बारे में सोचें, तो केवल किराए के अलावा, कुल खर्च को भी ध्यान में रखें, जैसे यात्रा खर्च। कुल मिलाकर, हर महीने वास्तविक बचत के रूप में लाभ होना चाहिए।

ऋण -
अपने माता-पिता के घर के खर्च के लिए ऋण लेने से आपके बजट पर अतिरिक्त बोझ पड़ेगा। क्या वे उसी शहर में रहते हैं, अगर हाँ, तो क्या उनके साथ रहने का कोई विकल्प है? इससे बचाए गए किराए से ईएमआई चुकाने में मदद मिल सकती है।

अपने जीवनसाथी को सशक्त बनाएँ -
घर की आय में योगदान देने की आपकी जीवनसाथी की क्षमता पर विचार करने का एक और विकल्प है। आप उन्हें किसी ऐसी चीज़ के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं जिसे वे शुरू कर सकें, चाहे वह नौकरी हो या खुद का कुछ, जैसे ट्यूशन या कोई और शौक, कुछ भी जिससे आपकी बचत में थोड़ी और आय हो सके।

करियर -
आईटी में आपके भविष्य की बात करें तो, मैं समझ सकता हूँ कि यह चुनौतीपूर्ण लग सकता है। ऐसे अतिरिक्त कौशल खोजें जिन्हें आप नौकरी के दौरान विकसित कर सकें। कई संगठनों के पास प्रशिक्षण और नए क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करने के साथ करियर विकास के विकल्प होते हैं जहाँ वे किसी मौजूदा कर्मचारी को प्रशिक्षित और उपयोग में लाना पसंद करेंगे। इसलिए अपने संगठन के भीतर और बाहर भी देखें। नए कौशल विकसित करना आईटी में प्रासंगिक बने रहने का एक तरीका हो सकता है। दूसरों से आगे निकलने के लिए खुद को नए उपकरणों और तकनीकों से अपडेट रखें।
अपनी रुचि/विशेषज्ञता के किसी अन्य क्षेत्र पर भी विचार करें या वैकल्पिक करियर के लिए उसे विकसित कर सकते हैं। मैं भी लंबे समय से आईटी उद्योग में हूँ। अपने आईटी करियर के मध्य में ही मुझे वित्त और विशेष रूप से व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में रुचि पैदा हुई और मैंने इसे पूरे जुनून के साथ अपनाया और अंततः इसे एक पेशे/व्यवसाय के रूप में शुरू किया।
तो अपनी रुचि के क्षेत्रों पर ध्यान दें।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।

Ans: आपने पहले ही बहुत कुछ सही किया है। आप अच्छी कमाई कर रहे हैं, अपनी क्षमता के अनुसार जीवन यापन कर रहे हैं और अपने परिवार के बारे में सोच रहे हैं। आपके पास अचल संपत्तियाँ, एक अच्छा आपातकालीन निधि और कई निवेश हैं। अपने बेटे को खेलों में आगे बढ़ाने और अपने भाई के बच्चों का समर्थन करने का आपका इरादा सराहनीय है। आइए चरण-दर-चरण आगे बढ़ते हैं।

● आय और नकदी प्रवाह का आकलन

– आपकी कुल पारिवारिक आय ₹2.81 लाख प्रति माह है।
– इसमें वेतन और किराये की आय शामिल है।
– आपके होम लोन की ईएमआई ₹20,000 है।
– आपको व्यावसायिक संपत्ति से ₹25,000 का किराया भी मिलता है।
– इस आय से खर्चा आसानी से हो जाता है।

आपने पहले ही आपातकालीन निधि के रूप में ₹20 लाख अलग रख लिए हैं।
यह सोच-समझकर किया गया है। कृपया इसे मुद्रास्फीति के साथ अपडेट करते रहें।
सुनिश्चित करें कि यह आसान पहुँच के लिए एक लिक्विड म्यूचुअल फंड या स्वीप-इन FD में हो।

अब आइए लक्ष्य नियोजन और धन निर्माण की ओर बढ़ते हैं।

● पोर्टफोलियो अवलोकन और अवलोकन

– आपके पास म्यूचुअल फंड में 19 लाख रुपये हैं।
– ज़्यादातर डायरेक्ट ग्रोथ प्लान में हैं।
– आपके पास इंडेक्स फंड और थीमैटिक फंड भी हैं।
– एनपीएस और ईपीएफ में मिलाकर 19 लाख रुपये से ज़्यादा हैं।
– आपके पास स्टॉक में 2.5 लाख रुपये हैं।
– आपके पास एनसीडी में 4 लाख रुपये हैं।
– आपके पास दो घर और एक व्यावसायिक संपत्ति है।
– आपकी पत्नी के पास 300 ग्राम सोना है।

कुल मिलाकर, आपका एसेट मिश्रण विस्तृत और मज़बूत है।
लेकिन कुछ कमियाँ हैं। कुछ एसेट लंबी अवधि में कमज़ोर प्रदर्शन कर सकते हैं।
हमें सभी एसेट को आपके परिवार के जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बनाना होगा।

● इंडेक्स फंड और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

आपके पास कई इंडेक्स फंड हैं। साथ ही, सभी म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान होते हैं।

इंडेक्स फंड्स की समस्याएँ:

– ये बस बाज़ार सूचकांक की नकल करते हैं।
– कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं।
– तेज़ी के दौर में कोई बेहतर प्रदर्शन नहीं।
– मंदी के दौर में पूरी तरह से गिर जाते हैं।
– गिरावट से बचाव नहीं कर सकते।
– लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से मात नहीं दे पाते।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स की समस्याएँ:

– कम लागत, लेकिन कोई मार्गदर्शन या समीक्षा नहीं।
– उपयुक्त फंड चुनने में कोई सहायता नहीं।
– ओवरलैपिंग और अति-विविधीकरण का जोखिम।
– भावनात्मक निर्णय पोर्टफोलियो को नुकसान पहुँचा सकते हैं।
– कोई परिसंपत्ति पुनर्संतुलन या लक्ष्य लिंकिंग नहीं।
– प्रदर्शन को गहराई से ट्रैक या मॉनिटर करना मुश्किल।

आपको नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं से अधिक लाभ होगा
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से।
वे पोर्टफोलियो समीक्षा और बेहतर फंड चयन सुनिश्चित करते हैं।
वे आपको वास्तविक लक्ष्यों के साथ निवेश का मिलान करने में मदद करते हैं।

सेवा मूल्य थोड़ी अधिक लागत से अधिक है।

● अपने बेटे के खेल और शिक्षा के सफ़र की योजना बनाएँ

यह एक सार्थक और उच्च-प्रभावी लक्ष्य है।

- तीरंदाज़ी एक अनुशासित खेल है।
- इसके लिए उपकरण, कोचिंग, यात्रा और समय की आवश्यकता होती है।
- तुरंत वित्तीय योजना बनाना शुरू करें।

यह करें:

- कोचिंग और खेलकूद के वार्षिक खर्चों का अनुमान लगाएँ।
- अभी से केवल खेलकूद के खर्चों के लिए एक SIP आवंटित करें।
- लंबी अवधि के दृष्टिकोण से इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
- इसके लिए हर महीने 10,000 रुपये अलग रखें।
- इस पोर्टफोलियो को अन्य लक्ष्यों से अलग रखें।

साथ ही, उसकी शैक्षणिक शिक्षा के लिए:

- स्कूल और कॉलेज के लिए एक अलग लक्ष्य-आधारित निवेश निर्धारित करें।
- चेन्नई मेट्रो में शिक्षा महंगी होगी।
- शिक्षा के लिए हर महीने 10,000 रुपये SIP के रूप में रखें।
- 2-3 सुव्यवस्थित डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
- सालाना समीक्षा करते रहें और समय के साथ SIP बढ़ाते रहें।

यह दोहरा दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके बेटे को बिना किसी वित्तीय तनाव के
खेल और पढ़ाई, दोनों का अनुभव मिले।

● भाई के बच्चों के लिए योजना सहायता

यह आपके दीर्घकालिक दृष्टिकोण और आपके विस्तारित परिवार के प्रति आपकी देखभाल को दर्शाता है।
वे अर्ध-शहरी क्षेत्र में रहते हैं, इसलिए शिक्षा का खर्च मध्यम हो सकता है।
फिर भी, समय के साथ लागत बढ़ेगी।

- आप एक समर्पित फंड के माध्यम से उनकी मदद कर सकते हैं।
- इसके लिए 5000 रुपये प्रति माह का SIP शुरू करें।
- 10-15 साल के दृष्टिकोण वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
- केवल उनके कॉलेज या उच्च शिक्षा के लिए ही निकासी करें।
- तब तक फंड को बिना छुए बढ़ने दें।

इसे अपने बच्चों के फंड से अलग रखें।
इससे भ्रम की स्थिति नहीं रहती और योजना स्पष्ट रहती है।

साथ ही, अपने भाई को बचत और बच्चों की शिक्षा योजनाओं के बारे में भी शिक्षित करें।
उसे छोटे SIP शुरू करने या सुकन्या या PPF खाते खोलने के लिए मार्गदर्शन करें।

● सेवानिवृत्ति योजना - आपका और आपकी पत्नी का भविष्य

आप 39 वर्ष के हैं। आपकी पत्नी 31 वर्ष की हैं। आप दोनों के पास सेवानिवृत्ति के लिए धन संचय करने के लिए 20-25 वर्ष हैं।
यह समय बहुत महत्वपूर्ण है।

वर्तमान में आपके पास:

- NPS में 7.5 लाख रुपये
- EPF में 8.5 लाख रुपये
- NPS (पत्नी) में 3 लाख रुपये
- EPF (पत्नी) में 3 लाख रुपये

ये अच्छे हैं। लेकिन अकेले पर्याप्त नहीं हैं।

क्या करें:

- सेवानिवृत्ति के लिए समर्पित SIP शुरू करें।
- अपनी आय से प्रति माह 15,000 रुपये का निवेश करें।
- आपकी पत्नी 10,000 रुपये प्रति माह निवेश कर सकती है।
- इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
– सीएफपी-समर्थित मार्गदर्शन वाली नियमित योजनाएँ चुनें।
– हर साल एक बार समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के लिए अचल संपत्ति या सोने पर निर्भर रहने से बचें।
ये बुढ़ापे में तरल या कर-कुशल नहीं होते।

म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति कोष को किश्तों में निकाला जा सकता है।
इक्विटी फंड पर कर भी अनुमानित है।

एनपीएस 60 वर्ष की आयु तक लॉक है। इसका उपयोग केवल सहायता के रूप में करें।
इस पर पूरी तरह निर्भर न रहें।

एक ऐसी सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ जो आपको आरामदायक बनाए रखे
भले ही किराये की आय कम हो जाए या बाद में बंद हो जाए।

● मौजूदा अचल संपत्तियों और ऋणों की समीक्षा

आपके पास है:

– दो मकान (प्रत्येक 50 लाख रुपये)
– एक व्यावसायिक गोदाम (1 करोड़ रुपये)
– एक खाली प्लॉट (7 लाख रुपये)
– कृषि धान का खेत (3 लाख रुपये)

इसमें से केवल एक मकान और गोदाम से किराया मिल रहा है।
दूसरा घर और खाली ज़मीन अब उत्पादक नहीं हैं।
साथ ही, 300 ग्राम सोना निष्क्रिय होल्डिंग है।

सुझाव:

– अचल संपत्ति में और वृद्धि न करें।
– नए प्लॉट या घर खरीदने से बचें।
– अचल संपत्ति समय के साथ कम रिटर्न देती है।
– उच्च लागत, कम तरलता और खराब कराधान।
– बुढ़ापे में रखरखाव और कानूनी मुद्दे बढ़ जाते हैं।

इसके बजाय:

– विकास के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।
– म्यूचुअल फंड तरल, विविध और कुशल होते हैं।
– आप लक्ष्यों के लिए आंशिक रूप से निकासी कर सकते हैं।

आपकी वर्तमान ईएमआई ₹20000 ठीक है।
ऋण शेष केवल ₹12 लाख है।
इसे 3 वर्षों में चुकाने का प्रयास करें।
समापन के लिए बोनस या अधिशेष किराए का उपयोग करें।

● आपको सोने और शेयरों के साथ क्या करना चाहिए

आपके पास 300 ग्राम सोना है।
यह सुरक्षा संपत्ति के रूप में अच्छा है।

आगे चलकर सोने में ज़्यादा निवेश न करें।
रिटर्न कम और अनिश्चित है।
म्यूचुअल फंड या ईपीएफ/एनपीएस का इस्तेमाल करना बेहतर होगा।

आपके पास डायरेक्ट स्टॉक में भी 2.5 लाख रुपये हैं।
सुनिश्चित करें कि यह अच्छी कंपनियों में हो।
जब तक आपके पास विशेषज्ञता न हो, स्टॉक में निवेश न बढ़ाएँ।

स्टॉक के लिए समय और ज्ञान की ज़रूरत होती है।
म्यूचुअल फंड बेहतर जोखिम प्रबंधन प्रदान करते हैं।
सभी लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड एसआईपी पर ज़्यादा ध्यान दें।

● बीमा कवरेज की समीक्षा

आपके पास है:

₹50 लाख का टर्म इंश्योरेंस (स्वयं)
₹5 लाख का स्वास्थ्य बीमा (प्रत्येक)
₹5 लाख का अतिरिक्त कॉर्पोरेट स्वास्थ्य कवर

सुझाव:

₹1 करोड़ तक टर्म इंश्योरेंस बढ़ाएँ।
₹50 लाख अपनी पत्नी के लिए टर्म कवर लें।
₹50 लाख का टर्म कवर आपके बेटे के लिए सुरक्षित है।
₹1 करोड़ कॉर्पोरेट स्वास्थ्य बीमा स्थायी नहीं है।
₹1 करोड़ अलग-अलग रिटेल हेल्थ प्लान हमेशा चालू रखें।

साथ ही, हो सके तो गंभीर बीमारी राइडर्स भी शामिल करें।
चिकित्सा मुद्रास्फीति बहुत ज़्यादा है।

● संपत्ति नियोजन - आपके जैसे परिवारों के लिए बहुत ज़रूरी

चूँकि आपके दोनों पिता अब इस दुनिया में नहीं हैं,
आप भविष्य में स्पष्टता की ज़रूरत समझते हैं।

- पति और पत्नी दोनों के लिए वसीयत तैयार करें।
- सभी संपत्तियों का स्पष्ट उल्लेख करें।
- अपने बेटे के लिए संरक्षकता सौंपें।
- अपने भतीजों का पालन-पोषण करने की अपनी मंशा भी शामिल करें।
- इससे बाद में भ्रम और कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।

इसके अलावा, नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट रखें:

- म्यूचुअल फंड
- एनपीएस और ईपीएफ
- बैंक खाते
- बीमा पॉलिसियाँ

इससे मानसिक शांति और सुरक्षा मिलती है।

● आपकी वर्तमान आय के आधार पर आदर्श मासिक बजट संरचना

आप 2.81 लाख रुपये मासिक कमाते हैं।
आप इस आदर्श बजट मॉडल का पालन कर सकते हैं:

- सभी घरेलू खर्चों के लिए 30% (₹84,000)
– ईएमआई और लोन के लिए 10% (₹20,000)
– बीमा प्रीमियम के लिए 10% (₹20,000)
– निवेश और लक्ष्यों के लिए 40% (₹1.12 लाख)
– जीवनशैली, यात्रा या विविध खर्चों के लिए 10% (₹28,000)

इस तरह आप जीवन का आनंद लेंगे, सुरक्षित रहेंगे और शांति से धन अर्जित करेंगे।

● हर साल अपनी योजना की निगरानी कैसे करें

हर साल, ये 5 समीक्षाएं करें:

– जांचें कि क्या SIP आपके लक्ष्यों से जुड़े हैं
– आय बढ़ने पर SIP की राशि बढ़ाएँ
– म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें
– खेल और शिक्षा की वास्तविक लागत पर नज़र रखें
– सुनिश्चित करें कि बीमा और आपातकालीन निधि पर्याप्त हैं

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यह वार्षिक समीक्षा कर सकता है।
इससे आपकी योजना संरेखित और तनावमुक्त रहती है।

● अंततः

आज आप आर्थिक रूप से मज़बूत हैं।
आपकी आय, संपत्ति और बचत का अच्छा मिश्रण है।
आप अपने परिवार और विस्तृत परिवार की परवाह करते हैं।
आप भविष्य-केंद्रित और ज़िम्मेदार हैं।

कृपया अभी अगले कदम उठाएँ:

– अपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स को CFP के ज़रिए नियमित योजनाओं में बदलें
– इंडेक्स फंड्स और थीमैटिक फंड्स से धीरे-धीरे बाहर निकलें
– डायवर्सिफाइड एक्टिवली मैनेज्ड इक्विटी फंड्स पर टिके रहें
– बेटे के खेल और शिक्षा के लिए धन आवंटित करें
– रिटायरमेंट SIP तुरंत शुरू करें
– टर्म और हेल्थ कवर की समीक्षा करें
– इस साल अपनी वसीयत पूरी करें
– ज़्यादा रियल एस्टेट या सोने में निवेश करने से बचें

इस 360-डिग्री प्लान के साथ, आप शांति से अपने लक्ष्यों तक पहुँच सकते हैं।
आप अपने बेटे का पालन-पोषण मूल्यों, स्वास्थ्य, शिक्षा और प्रतिभा के साथ कर सकते हैं।
और अपने भाई के बच्चों का भी चुपचाप और मज़बूती से पालन-पोषण कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: सिम्बायोसिस स्किल्स एंड प्रोफेशनल यूनिवर्सिटी, किवाले, पुणे बीबीए फिनटेक प्रदान करता है। चंडीगढ़ यूनिवर्सिटी, मोहाली, केपीएमजी के साथ साझेदारी में बीबीए ऑनर्स फिनटेक प्रदान करता है। दून बिज़नेस स्कूल, देहरादून बीबीए फिनटेक प्रदान करता है। अनिल सुरेंद्र मोदी स्कूल ऑफ कॉमर्स (एनएमआईएमएस मुंबई) बीबीए एनालिटिक्स प्रदान करता है। एमआईटी एडीटी यूनिवर्सिटी, पुणे बीबीए फिनटेक प्रदान करता है। एलायंस यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु बीबीए फिनटेक ऑनर्स प्रदान करता है। सीएमआर यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु बीबीए फिनटेक प्रदान करता है। जैन यूनिवर्सिटी, बेंगलुरु बी.कॉम बिज़नेस एनालिटिक्स प्रदान करता है। प्रेसीडेंसी यूनिवर्सिटी, पुणे बी.कॉम बिज़नेस एनालिटिक्स प्रदान करता है। लोयोला कॉलेज, चेन्नई बी.कॉम बिज़नेस एनालिटिक्स प्रदान करता है। क्रिस्टू जयंती कॉलेज, बेंगलुरु बी.कॉम बिज़नेस एनालिटिक्स प्रदान करता है। एमिटी यूनिवर्सिटी, नोएडा बीबीए फिनटेक और बी.कॉम एनालिटिक्स प्रदान करता है। आईबीएस हैदराबाद वैश्विक क्रेडिट ट्रांसफर के साथ बीबीए एनालिटिक्स प्रदान करता है। एनएमआईएमएस शिरपुर बीबीए एनालिटिक्स (ऑनलाइन और कैंपस) प्रदान करता है। सिम्बायोसिस सेंटर फॉर इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी (पुणे) बीबीए एनालिटिक्स (एसईटी के माध्यम से) प्रदान करता है।

अधिकांश संस्थानों में पात्रता कक्षा 12 (वाणिज्य या विज्ञान स्ट्रीम के साथ) में न्यूनतम 50% अंक है, जिसमें प्रवेश योग्यता, CUET-UG, संस्थान-स्तरीय परीक्षा (SET, AIMA UGAT), या सीधे चयन के आधार पर होता है। सभी अनुशंसित कॉलेजों के पास NAAC A++/A+ या प्रासंगिक मान्यताएँ हैं, विशेष फिनटेक या एनालिटिक्स लैब, उद्योग गठजोड़, अनुभवी संकाय और सक्रिय प्लेसमेंट सेल के साथ संयुक्त पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं जो लगातार 75-90% प्लेसमेंट प्राप्त करते हैं। ये कार्यक्रम डिजिटल भुगतान, ब्लॉकचेन, बिग-डेटा एनालिटिक्स, बिज़नेस इंटेलिजेंस और वित्तीय सेवाओं में AI अनुप्रयोगों पर अद्यतित मॉड्यूल प्रदान करते हैं, और उद्योग-अकादमिक अंतर को पाटने के लिए व्यापक कैपस्टोन प्रोजेक्ट, इंटर्नशिप और पेशेवर प्रमाणन शामिल करते हैं। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: कृपया अपनी पृष्ठभूमि बताएँ। प्रवेश परीक्षा के अंक? आपकी 12वीं कक्षा के अंक? विषय - वाणिज्य, कला या विज्ञान? आपका गृह राज्य? आपकी रुचि? आपका लिंग? और आपके बारे में अन्य प्रासंगिक जानकारी, ताकि आप सटीक उत्तर दे सकें।

Ans: शशांक, स्केलर का बैंगलोर में चार वर्षीय स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी, यूरोपीय क्रेडिट ट्रांसफर एंड एक्युमुलेशन सिस्टम (ECTS) द्वारा समर्थित एक कठोर CSE पाठ्यक्रम प्रदान करता है और इंटरव्यूबिट के उद्योग-सत्यापित पाठ्यक्रम द्वारा समर्थित है, जिसमें 47 विशेष ऑन-कैंपस लैब के माध्यम से डेटा संरचनाएं, एल्गोरिदम, सिस्टम डिज़ाइन और क्लाउड कंप्यूटिंग शामिल हैं। संकाय में Google, Amazon और Microsoft के अनुभवी इंजीनियर शामिल हैं, जो सीखने को सुदृढ़ करने के लिए लाइव इंटरैक्टिव सत्र, एक-पर-एक मेंटरशिप और TA के नेतृत्व वाली प्रैक्टिस प्रदान करते हैं। ECTS के माध्यम से मान्यता अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट ट्रांसफर की सुविधा देती है, लेकिन UGC/AICTE मान्यता की कमी का मतलब है कि शिक्षार्थियों को सरकारी परीक्षाओं और शोध मार्गों तक पहुँचने के लिए औपचारिक डिग्री हासिल करनी चाहिए। इलेक्ट्रॉनिक सिटी में कैंपस और हॉस्टल का बुनियादी ढांचा एक आधुनिक तकनीकी वातावरण प्रदान करता है, हालाँकि ऊँची फीस और स्टैंडअलोन डिग्री प्रमाणपत्र का अभाव कुछ स्थानीय भूमिकाओं के लिए पात्रता को सीमित कर सकता है। इंटर्नशिप सेमेस्टर में एकीकृत होती हैं, फिर भी गहन गति के लिए मज़बूत समय प्रबंधन और उत्कृष्टता प्राप्त करने हेतु आत्म-प्रेरणा की आवश्यकता होती है।

सुझाव: यदि आप अत्याधुनिक सीएस शिक्षा, वैश्विक मान्यता और सक्रिय प्लेसमेंट सहायता को महत्व देते हैं, तो स्केलर्स स्कूल ऑफ़ टेक्नोलॉजी एक सुरक्षित और दूरदर्शी विकल्प है; सुनिश्चित करें कि आप नियामक पात्रता को पूरा करने के लिए एक समानांतर मान्यता प्राप्त डिग्री प्राप्त करें और अधिकतम निवेश पर लाभ के लिए इंटर्नशिप, मेंटरशिप और कठोर प्रोजेक्ट वर्क का लाभ उठाकर निवेश को संतुलित करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Ans: नमस्ते यशस्वी, सबसे पहले तो मेरा मानना है कि आप एलआईसी में सालाना 1 लाख से ज़्यादा पैसा लगा रहे हैं, जो पैसे का अकुशल इस्तेमाल है। आप बेहतर निवेश कर सकते हैं जिससे आपके बच्चों की शिक्षा पर बेहतर रिटर्न मिल सके। दूसरी बात, ज़मीन के लिए आपकी योजनाओं के बारे में, लक्ष्य हासिल करने के लिए एक लक्ष्य-आधारित निवेश योजना होनी चाहिए। आपको मुद्रास्फीति और संपत्ति से अपेक्षित रिटर्न को ध्यान में रखते हुए प्रति माह निवेश की जाने वाली राशि का अनुमान लगाना होगा। अगर आप इस बारे में विस्तार से बात करना चाहें, तो www.slwealthsolutions.com वेबसाइट पर जाएँ और मुझे बताएँ :)

Ans: प्रिय अनामिका,
मैं समझती हूँ कि यहाँ पुरानी यादें और एक ख़ास तरह का अपनापन है, लेकिन जैसा आपने खुद कहा, यह आपके पति के साथ अन्याय है। अगर आपने एक बार भी ज़िक्र किया होता कि आप दोस्त बनकर फिर से जुड़े हैं, तो मैं यह बात नहीं कहती। लेकिन, जहाँ तक मैं सोच रही हूँ, यह थोड़ा रोमांटिक लग रहा है। और, मुझे लगता है कि आपके पति को इस दोबारा जुड़ने के बारे में पता नहीं है। यह उनके साथ वाकई अन्याय है। मेरा सुझाव है कि या तो आप अपने पूर्व साथी से थोड़ी दूरी बनाएँ, और सीमाएँ बनाएँ, और सबसे ज़रूरी बात, अपने पति से बात करें और उन्हें बताएँ कि आप फिर से जुड़ गए हैं। मुझे यकीन है कि किसी ऐसे व्यक्ति का ध्यान पाना बहुत अच्छा लगता है जो कभी आपके लिए ख़ास था, लेकिन मैं आपको यकीन दिलाती हूँ कि यह आपकी खुशहाल शादी को बर्बाद करने लायक नहीं है। नया ध्यान हमेशा शुरुआत में अच्छा लगता है, लेकिन धीरे-धीरे यह भी एक आम बात हो जाएगी। कृपया सावधानी से कदम उठाएँ।

उम्मीद है इससे मदद मिलेगी।

Ans: मुझे लगता है आपने पहले भी यह प्रश्न उठाया होगा। मैंने उस समय कुछ स्पष्टीकरण मांगे थे, जो आपने अब प्रदान कर दिए हैं। आपका पिछला प्रश्न यह है: "मुझे NITK और IITH से मैकेनिकल और एयरोस्पेस इंजीनियरिंग में Mtech मैकेनिकल डिज़ाइन कोर्स में विशेषज्ञता का प्रस्ताव मिला था। मैंने NITK को स्वीकार कर लिया है, लेकिन आपकी क्या राय है? मैं जानना चाहता हूँ?" और आपके प्रश्न का उत्तर यह है: NIT कर्नाटक का मैकेनिकल डिज़ाइन विशेषज्ञता NAAC A+ से मान्यता प्राप्त है और NIRF इंजीनियरिंग में 17वें स्थान पर है, जो 18 सीटों वाले समूहों के माध्यम से सॉलिड मैकेनिक्स, CAE, कंपन और उत्पाद विकास में दो वर्षीय पाठ्यक्रम प्रदान करता है। मैकेनिकल इंजीनियरिंग विभाग में उन्नत CAD/CAM, थर्मल, द्रव यांत्रिकी, मेक्ट्रोनिक्स और वर्चुअल लैब हैं, जबकि सिस्टम डिज़ाइन केंद्र ई-मोबिलिटी और डिज़ाइन नवाचार परियोजनाओं को संचालित करता है। माइक्रोसॉफ्ट और एलएंडटी जैसे रिक्रूटर्स के सहयोग से, इसकी एम.टेक प्लेसमेंट दर 2023 में 75% से बढ़कर 2025 में 83% हो गई। आईआईटी हैदराबाद का एयरोस्पेस इंजीनियरिंग कोर्स, जो एक संयुक्त एमएई विभाग के अंतर्गत आता है, एनबीए-मान्यता प्राप्त है और इसमें फ्लाइट मैकेनिक्स, कंपोजिट्स, एयरोइलास्टिसिटी और प्रोपल्शन के मुख्य मॉड्यूल शामिल हैं। अत्याधुनिक सुविधाओं में विंड टनल, लेजर डायग्नोस्टिक्स, शॉक ट्यूब और कंपोजिट फैब्रिकेशन लैब शामिल हैं, जिन्हें डीआरडीओ, इसरो और हनीवेल की साझेदारी से समर्थन प्राप्त है। इसके एम.टेक प्लेसमेंट ने 2024 में 76.5% की निरंतरता हासिल की, जिसका औसत पैकेज ₹18-22 प्रति वर्ष था और 335 कंपनियों ने इसमें भाग लिया। दोनों ही संस्थान पीएचडी-योग्य संकाय, मज़बूत अनुसंधान एवं विकास संस्कृति और सक्रिय प्लेसमेंट सेल प्रदान करते हैं, फिर भी विशेषज्ञता के फोकस और रिक्रूटर इकोसिस्टम में भिन्न हैं।

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हाल ही में बेहतर प्लेसमेंट, प्रचुर डिज़ाइन-निर्माण प्रयोगशालाओं और मज़बूत अंतःविषय परियोजनाओं के साथ एक केंद्रित मैकेनिकल डिज़ाइन मार्ग के लिए, NITK के मैकेनिकल डिज़ाइन को बनाए रखें। यदि आप अत्याधुनिक एयरोस्पेस अनुसंधान, व्यापक उद्योग-वित्त पोषित सहयोग और प्रणोदन एवं संरचनाओं में विशिष्ट सुविधाओं को पसंद करते हैं, तो IIT हैदराबाद के एयरोस्पेस इंजीनियरिंग पर विचार करें। प्रवेश और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Ans: नमस्ते,

सेवानिवृत्ति से पहले आपके पास लगभग 15-20 साल हैं और यह एक अच्छा रिटायरमेंट फंड इकट्ठा करने के लिए एक अच्छा समय है।

इस दौरान भी आपके बेटे की शिक्षा आपकी प्राथमिकता रहेगी। मान लीजिए कि आप अपनी मासिक आय से कम से कम उसकी 10वीं/12वीं कक्षा तक उसकी शिक्षा का खर्च उठा सकते हैं। आप उसके ग्रेजुएशन/पोस्टग्रेजुएशन के लिए एक राशि तय कर सकते हैं जो आप उसे देना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आप उसके 18 साल के होने पर 10 लाख रुपये देना चाहते हैं, तो आपको 12% रिटर्न मानकर म्यूचुअल फंड में 2000 रुपये की मासिक SIP राशि का निवेश शुरू करना होगा। इस प्रकार, आवश्यक राशि के आधार पर आप आवश्यक SIP राशि की गणना कर सकते हैं।

आपके पास 2 लाख रुपये का EPF है जो आज पर्याप्त नहीं है, लेकिन अगर आप योगदान जारी रखते हैं और 15 साल बाद यह एक अच्छी खासी रकम हो सकती है। लेकिन फिर भी यह रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है, इसलिए आप इसे अपनी सेवानिवृत्ति का हिस्सा/योगदान मान सकते हैं।

तो चलिए आपके FD पर नज़र डालते हैं - आपके FD में 50 लाख रुपये हैं। उन पर 7% ब्याज मिलने पर भी आप मुद्रास्फीति को मात नहीं दे पाएँगे क्योंकि आपको ब्याज आय पर कर देना होगा।
इस पैसे से बेहतर रिटर्न मिलने की संभावना है और यह न केवल मुद्रास्फीति को मात दे सकता है, बल्कि एक सेवानिवृत्ति कोष भी बना सकता है जो 20 वर्षों के लिए पर्याप्त हो सकता है (यह आपके खर्चों पर भी निर्भर करता है)।

यदि आप इन 50 लाख रुपये को बाँटकर 5 लाख रुपये आपात स्थिति के लिए FD में रखते हैं, तो आप शेष 45 लाख रुपये का निवेश करके एक अच्छा कोष बना सकते हैं।
यदि आप म्यूचुअल फंड में 45 लाख रुपये निवेश करते हैं और 15 वर्षों में 12% का रिटर्न मानते हैं, तो आपके पास लगभग 2.70 करोड़ रुपये का कोष होगा।
सेवानिवृत्ति के लिए 15-20 वर्ष होने पर, आपके पास अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने का एक फायदा है।

हालाँकि ये आँकड़े अभी अच्छे लग सकते हैं, लेकिन इनका मूल्यांकन आपके मासिक खर्चों, जीवन के अन्य लक्ष्यों, बेटे की शिक्षा संबंधी ज़रूरतों आदि जैसे अन्य सभी मानदंडों के साथ किया जाना चाहिए।

मेरा सुझाव है कि आप किसी वित्तीय सलाहकार या शुल्क-आधारित सलाहकार से परामर्श लें और एक ऐसी वित्तीय योजना के सभी पहलुओं पर चर्चा करें जो सेवानिवृत्ति और अन्य सभी लक्ष्यों को कवर करे। यह योजना आपको भविष्य के लिए बेहतर तैयारी करने में मदद करेगी और आपको विकल्प और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक स्पष्ट रोडमैप प्रदान करेगी। इसमें स्वास्थ्य और जीवन बीमा के पहलुओं को भी शामिल किया जाएगा।

धन्यवाद एवं सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।