भारत में सालाना 1 करोड़ रुपये कैसे कमाएं: एक युवा पेशेवर के लिए सलाह

Ans: 1 करोड़ के निवेश के मुकाबले 1 लाख बहुत ज्यादा है, इसे 2 करोड़ होना चाहिए, जिसे यदि संतुलित म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाए तो आपको प्रति माह 2 लाख मिल सकते हैं।

Ans: यह बहुत बढ़िया है कि आप आगे की सोच रहे हैं और अपने वित्तीय भविष्य की योजना बना रहे हैं। आइए 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मिलकर काम करें। 32 वर्ष की आयु में, आपके पास एक ठोस निवेश रणनीति बनाने के लिए पर्याप्त समय है। मैं आपको विभिन्न चरणों और रणनीतियों के बारे में बताऊंगा जो आपको अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपने भविष्य की योजना बनाने की पहल करने के लिए बधाई। आपकी वर्तमान सैलरी 58,000 रुपये प्रति माह है। यह एक पर्याप्त कोष बनाने के लिए एक अच्छा आधार है। मुख्य बात अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपका लक्ष्य 23 वर्षों में 1.25 करोड़ रुपये जमा करना है। यह लक्ष्य एक सुसंगत और सुविचारित निवेश योजना के साथ प्राप्त किया जा सकता है। हम आपकी बचत को अधिकतम करने और यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमानी से निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे कि आपका पैसा कुशलता से बढ़े।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
SIP से शुरुआत करना समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने का एक शानदार तरीका है। म्यूचुअल फंड में SIP आपको रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाने में मदद करते हैं। आप अपनी सुविधानुसार राशि से शुरुआत कर सकते हैं और अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड मैनेजर होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए निवेश निर्णय लेते हैं। वे संभावित रूप से निष्क्रिय फंड की तुलना में अधिक रिटर्न दे सकते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और हो सकता है कि वे आपको वह उच्च रिटर्न न दें जिसका आप लक्ष्य रखते हैं।

नियमित निवेश का महत्व
लगातार निवेश महत्वपूर्ण है। बाजार में गिरावट के दौरान भी, अपने SIP जारी रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदें, जो बाजार में सुधार होने पर रिटर्न बढ़ा सकता है।

अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना
इक्विटी निवेश
इक्विटी लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की अपनी क्षमता के लिए जानी जाती है। विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड या ब्लू-चिप स्टॉक में निवेश करने से अच्छी वृद्धि मिल सकती है। सुनिश्चित करें कि आपके पास जोखिम को फैलाने के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का संतुलित मिश्रण हो।

ऋण साधन
बॉन्ड और सावधि जमा जैसे ऋण साधन स्थिरता प्रदान करते हैं। वे नियमित ब्याज आय प्रदान करते हैं और इक्विटी की तुलना में कम जोखिम देते हैं। आपके जोखिम को संतुलित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में होना चाहिए।

सोने में निवेश
मुद्रास्फीति और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ सोना एक अच्छा बचाव हो सकता है। गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में एक छोटा सा हिस्सा निवेश करने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आती है और यह एक सुरक्षा जाल प्रदान कर सकता है।

कर दक्षता
कर-बचत साधन
धारा 80सी के तहत कर-बचत साधनों का उपयोग करें, जैसे पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ), कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), और इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस)। ये न केवल आपकी कर देयता को कम करते हैं बल्कि आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में भी मदद करते हैं।

नियमित फंड निवेश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको पेशेवर सलाह मिले और आपका पोर्टफोलियो अनुकूलित हो। नियमित फंड, प्रत्यक्ष फंड की तुलना में उच्च व्यय अनुपात के बावजूद, विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ आते हैं, जो अमूल्य हो सकता है।

आपातकालीन निधि बनाना
आपातकालीन निधि का महत्व
आपकी निवेश योजना को बाधित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए आपातकालीन निधि महत्वपूर्ण है। कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को एक तरल, आसानी से सुलभ खाते में बचाने का लक्ष्य रखें।

निधि बनाना
अपने लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने अपने वेतन का एक हिस्सा अलग रखना शुरू करें। आपात स्थिति के दौरान तरलता सुनिश्चित करने के लिए इस फंड को आपके दीर्घकालिक निवेश से अलग रखा जाना चाहिए।

बीमा और जोखिम प्रबंधन
पर्याप्त जीवन बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। यह किसी भी अप्रत्याशित घटना के मामले में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखता है। टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा
चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना आवश्यक है। यह उन खर्चों को रोकता है जो आपकी बचत और निवेश को बाधित कर सकते हैं।

नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा
अपने निवेश पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है। बाजार बदलते हैं, और इसलिए आपकी निवेश रणनीति भी बदलनी चाहिए। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इन आवधिक समीक्षाओं में मदद कर सकता है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
पुनर्संतुलन में आपके वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए आपके निवेश को समायोजित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, यदि इक्विटी में काफी वृद्धि हुई है, तो वे आपके पोर्टफोलियो का इच्छित से बड़ा हिस्सा बन सकते हैं। जोखिम को संतुलित करने के लिए कुछ इक्विटी बेचें और कम प्रदर्शन करने वाली परिसंपत्तियों में पुनर्निवेश करें।

अपनी बचत को अधिकतम करना
बजट और व्यय प्रबंधन
अपने खर्चों को ट्रैक करें ताकि आप उन क्षेत्रों की पहचान कर सकें जहाँ आप अधिक बचत कर सकते हैं। एक बजट बनाएँ और उस पर टिके रहें। यह सुनिश्चित करता है कि आपके पास निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध है।

बचत दर में वृद्धि
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, अपनी बचत दर बढ़ाने का लक्ष्य रखें। आपकी मासिक बचत में थोड़ी सी भी वृद्धि चक्रवृद्धि की शक्ति के कारण आपके अंतिम कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

नियोक्ता लाभ का लाभ उठाना
भविष्य निधि योगदान
सुनिश्चित करें कि आप कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में अपना योगदान अधिकतम करें। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने का एक सुरक्षित और कर-कुशल तरीका है।

स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF)
यदि आप अधिक बचत कर सकते हैं तो स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) में योगदान करने पर विचार करें। VPF गारंटीड रिटर्न और कर लाभ के साथ EPF के समान लाभ प्रदान करता है।

दीर्घकालिक निवेश रणनीतियाँ
चक्रवृद्धि शक्ति
चक्रवृद्धि की शक्ति को कम करके नहीं आंका जा सकता। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे, समय के साथ आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। नियमित निवेश और पुनर्निवेश रिटर्न विकास को गति देते हैं।

निवेशित रहना
बाजार में उतार-चढ़ाव सामान्य है। अस्थिरता से निपटने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें। इक्विटी बाजार लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं।

भावनात्मक निर्णयों से बचना
निवेश निर्णय तर्क पर आधारित होने चाहिए, भावनाओं पर नहीं। बाजार की चाल के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक वस्तुनिष्ठ दृष्टिकोण प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएं। इससे यथार्थवादी रिटायरमेंट लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एक विस्तृत रिटायरमेंट प्लान बनाने में सहायता कर सकता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस कैलकुलेशन
रिटायरमेंट के बाद अपनी इच्छित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आवश्यक कॉर्पस की गणना करें। यह आपके लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक मासिक निवेश का निर्धारण करने में मदद करता है।

निकासी की रणनीति
अपने रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए निकासी की रणनीति की योजना बनाएँ। जीवन प्रत्याशा, मुद्रास्फीति और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर विचार करें। एक सुविचारित रणनीति यह सुनिश्चित करती है कि आपका कॉर्पस आपकी रिटायरमेंट तक बना रहे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित बचत और रणनीतिक निवेश के साथ 55 वर्ष की आयु तक 1.25 करोड़ रुपये प्राप्त करना निश्चित रूप से संभव है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP से शुरुआत करें, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ और नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें। एक आपातकालीन निधि बनाए रखें, पर्याप्त बीमा सुनिश्चित करें और नियोक्ता लाभों का लाभ उठाएँ। अपने लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और भावनात्मक निर्णयों से बचें। सही योजना और लगातार प्रयासों से, आप अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे और एक आरामदायक रिटायरमेंट सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: आपके अन्य निवेशों के बारे में जानकारी के अभाव में और 60 वर्ष की आयु को अपनी सेवानिवृत्ति आयु मानते हुए, जो कि अब से दस वर्ष बाद है, 10% रिटर्न मानते हुए ₹15K SIP (योजना ज्ञात नहीं) पर्याप्त नहीं होगी। दस साल बाद ₹1 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको अपनी SIP को ₹50K तक बढ़ाना होगा (10% रिटर्न मानते हुए)।

Ans: 5 साल तक हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करना एक बड़ी प्रतिबद्धता है। जबकि आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये हासिल करना है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो इस अवधि में लगभग 80-85 लाख रुपये तक बढ़ सकता है। शेयर बाजार अप्रत्याशित है, और रिटर्न बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।

1 करोड़ रुपये हासिल करना क्यों मुश्किल हो सकता है
1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपके निवेश को मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए सामान्य से अधिक दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। इतने अधिक रिटर्न का लक्ष्य आपको उच्च जोखिम वाले निवेशों में धकेल सकता है। हालाँकि, इनमें अधिक अस्थिरता और कम रिटर्न का जोखिम होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता को संतुलित करना आवश्यक है।

अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकृत पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह रणनीति विकास क्षमता को स्थिरता के साथ संतुलित करती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का लगभग 60-70% हिस्सा यहाँ लगाएँ। ऐसे फंड पर ध्यान दें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और जिनमें वृद्धि की संभावना हो।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: शेष 30-40% हिस्सा लगाएँ। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।

इंडेक्स फंड से बचना
अपने लक्ष्य को देखते हुए, इंडेक्स फंड से बचें। वे आम तौर पर बाजार को ट्रैक करते हैं और 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि अधिक महंगे हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनके नुकसानों को ध्यान में रखें। डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन उन्हें आपकी ओर से निरंतर निगरानी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।

मासिक निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आदर्श रूप से हर तिमाही। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।

आकस्मिक योजना
आपात स्थिति के लिए कुछ फंड लिक्विड रखने पर विचार करें। लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में एक छोटा हिस्सा अस्थिर बाजारों में कुशन के रूप में काम कर सकता है।

कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें और निकासी की योजना इस तरह से बनाएं कि आपकी कर देयता कम से कम हो।

अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है। एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का लक्ष्य बना सकते हैं। यथार्थवादी रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें और रास्ते में सूचित समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in