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Financial Planning: Best Way to Reach 1 Crore in 5 Years with 1 Lakh Monthly Investment?
Ramalingam Kalirajan |8182 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 04, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Asked by Anonymous - Sep 04, 2024English
नमस्कार, यदि मैं 1 लाख प्रति माह तक निवेश करने की क्षमता रखता हूं तो कृपया मुझे अगले 5 वर्षों में 1 करोड़ प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम योजना सुझाएं।
Ans: 5 साल तक हर महीने 1 लाख रुपये निवेश करना एक बड़ी प्रतिबद्धता है। जबकि आपका लक्ष्य 1 करोड़ रुपये हासिल करना है, यथार्थवादी अपेक्षाएँ निर्धारित करना महत्वपूर्ण है। मध्यम जोखिम वाली श्रेणी में एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो इस अवधि में लगभग 80-85 लाख रुपये तक बढ़ सकता है। शेयर बाजार अप्रत्याशित है, और रिटर्न बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है।
1 करोड़ रुपये हासिल करना क्यों मुश्किल हो सकता है
1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपके निवेश को मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए सामान्य से अधिक दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। इतने अधिक रिटर्न का लक्ष्य आपको उच्च जोखिम वाले निवेशों में धकेल सकता है। हालाँकि, इनमें अधिक अस्थिरता और कम रिटर्न का जोखिम होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता को संतुलित करना आवश्यक है।
अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकृत पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह रणनीति विकास क्षमता को स्थिरता के साथ संतुलित करती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का लगभग 60-70% हिस्सा यहाँ लगाएँ। ऐसे फंड पर ध्यान दें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और जिनमें वृद्धि की संभावना हो।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: शेष 30-40% हिस्सा लगाएँ। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
अपने लक्ष्य को देखते हुए, इंडेक्स फंड से बचें। वे आम तौर पर बाजार को ट्रैक करते हैं और 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि अधिक महंगे हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनके नुकसानों को ध्यान में रखें। डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन उन्हें आपकी ओर से निरंतर निगरानी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।
मासिक निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आदर्श रूप से हर तिमाही। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।
आकस्मिक योजना
आपात स्थिति के लिए कुछ फंड लिक्विड रखने पर विचार करें। लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में एक छोटा हिस्सा अस्थिर बाजारों में कुशन के रूप में काम कर सकता है।
कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें और निकासी की योजना इस तरह से बनाएं कि आपकी कर देयता कम से कम हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है। एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का लक्ष्य बना सकते हैं। यथार्थवादी रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें और रास्ते में सूचित समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
1 करोड़ रुपये हासिल करना क्यों मुश्किल हो सकता है
1 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपके निवेश को मध्यम जोखिम वाले निवेशों के लिए सामान्य से अधिक दर से बढ़ने की आवश्यकता होगी। इतने अधिक रिटर्न का लक्ष्य आपको उच्च जोखिम वाले निवेशों में धकेल सकता है। हालाँकि, इनमें अधिक अस्थिरता और कम रिटर्न का जोखिम होता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ अपने जोखिम सहनशीलता को संतुलित करना आवश्यक है।
अनुशंसित निवेश रणनीति
विविधीकृत पोर्टफोलियो दृष्टिकोण
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। यह रणनीति विकास क्षमता को स्थिरता के साथ संतुलित करती है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने निवेश का लगभग 60-70% हिस्सा यहाँ लगाएँ। ऐसे फंड पर ध्यान दें जिनका ट्रैक रिकॉर्ड मजबूत हो और जिनमें वृद्धि की संभावना हो।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: शेष 30-40% हिस्सा लगाएँ। ये फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और आपके पोर्टफोलियो को बाजार की अस्थिरता से बचाते हैं।
इंडेक्स फंड से बचना
अपने लक्ष्य को देखते हुए, इंडेक्स फंड से बचें। वे आम तौर पर बाजार को ट्रैक करते हैं और 1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए आवश्यक उच्च रिटर्न प्रदान नहीं कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, हालांकि अधिक महंगे हैं, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं क्योंकि उनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना है।
डायरेक्ट बनाम रेगुलर फंड
यदि आप डायरेक्ट फंड पर विचार कर रहे हैं, तो उनके नुकसानों को ध्यान में रखें। डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन उन्हें आपकी ओर से निरंतर निगरानी और सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से प्रबंधित रेगुलर फंड, विशेषज्ञ मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं, जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए महत्वपूर्ण है।
मासिक निगरानी और समायोजन
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें, आदर्श रूप से हर तिमाही। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें। यह सक्रिय दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्य के अनुरूप हों।
आकस्मिक योजना
आपात स्थिति के लिए कुछ फंड लिक्विड रखने पर विचार करें। लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे सुरक्षित साधनों में एक छोटा हिस्सा अस्थिर बाजारों में कुशन के रूप में काम कर सकता है।
कर दक्षता
रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें। अपने निवेश के कर निहितार्थों पर विचार करें और निकासी की योजना इस तरह से बनाएं कि आपकी कर देयता कम से कम हो।
अंतिम अंतर्दृष्टि
1 लाख रुपये मासिक निवेश के साथ 5 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचना चुनौतीपूर्ण है। एक अच्छी तरह से संरचित, विविध पोर्टफोलियो और नियमित निगरानी के साथ, आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचने का लक्ष्य बना सकते हैं। यथार्थवादी रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें और रास्ते में सूचित समायोजन करें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए??
मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं
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Listenज़रूर सर, लेकिन क्या मुझे दूसरी बूँद लेनी चाहिए या नहीं?
Ans: नहीं।
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