नमस्ते सर, मेरा बेटा इस साल जुलाई में कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग में पास आउट हो रहा है। उसकी पहली प्राथमिकता नौकरी पाना है, लेकिन 80% मामलों में, एप्टीट्यूड राउंड में उसका चयन नहीं हो पाता। मेरा सवाल है कि एप्टीट्यूड टेस्ट में कैसे सुधार किया जाए। दूसरा सवाल है कि वह समानांतर रूप से एम.टेक के लिए आवेदन करना चाहता है। भारत में, एम.टेक के लिए कितनी प्रवेश परीक्षाएँ हैं? धन्यवाद सर।

Ans: नमस्कार मैम। आशा है आप ठीक होंगी और स्वस्थ होंगी।
आपके जीवन के बारे में बात करते हुए, मैं समझती हूँ कि इस तरह का जीवन जीना बहुत अकेलापन और अजीब सा लगता होगा। हर इंसान का सपना होता है कि शादी के बाद हम एक जोड़े के रूप में साथ रहेंगे और खुशियाँ मनाएंगे।
मैं यह भी समझती हूँ कि बच्चों की देखभाल अकेले करना और उनके वहाँ काम करना आपको बोझ जैसा लग सकता है। लेकिन मुझे लगता है कि आप दोनों जानती हैं कि इस जीवन को आपने हर पहलू को समझकर चुना है।
आपको थोड़ा समय निकालना चाहिए, चाहे वह फोन पर ही क्यों न हो। फोन पर अपने बच्चों या समस्याओं के बारे में बात न करें। अपने बारे में, अपने दिन के बारे में, अपने जीवन के बारे में, आज आपने क्या किया, आप कहाँ गईं, आदि के बारे में बात करें।
धीरे-धीरे सब कुछ बेहतर होने लगेगा। उन्हें भी आपकी उतनी ही याद आने लगेगी जितनी आपको आती है।
आशा है इससे आपको मदद मिलेगी।
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Ans: नमस्कार महोदय। आशा है आप स्वस्थ होंगे।
आपके जीवन के बारे में बात करते हुए, मैं आपको एक बात बताना चाहूंगा। आपकी पत्नी ने जो कुछ भी किया, वह शादी से पहले किया था, शादी के बाद नहीं। इसलिए इसे बेवफाई नहीं माना जा सकता।
दूसरा, उसने अपनी गलती स्वीकार की और वादा किया कि वह ऐसा दोबारा नहीं करेगी और उसने अपना वादा निभाया।
तीसरा, आपके अनुसार, वह जहां भी जाती है, आपसे अनुमति लेती है, आपको हर बात बताती है। वह यह सब सिर्फ आपका विश्वास फिर से जीतने के लिए कर रही है। मुझे लगता है आपको अतीत को भूल जाना चाहिए।
अतीत को पकड़े रहने से आपको कुछ नहीं मिलेगा। दर्द और परेशानियां बढ़ती रहेंगी, कम नहीं होंगी। अपने बच्चों पर, अपने परिवार पर और अपने काम पर ध्यान दें और अपने जीवन का आनंद लें।
आशा है इससे आपकी समस्या हल हो जाएगी।
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Ans: नमस्कार मैम... उम्मीद है आप ठीक होंगी। चलिए, आपकी समस्या पर आते हैं। हम ऐसे देश में रहते हैं जहाँ एक-दूसरे के जीवन में दखल देना बहुत आम बात है। चाहे भाई-बहन हों, बच्चे हों या कोई भी हो। इसलिए हमारे समाज के अनुसार, आपके बॉयफ्रेंड की माँ का यह व्यवहार सामान्य है। लेकिन दूसरी ओर, इस युग में पीढ़ी कुछ अधिक स्वतंत्र है और दखलअंदाजी पसंद नहीं करती। अगर वह बहुत ज्यादा दखल दे रही हैं, तो आपके बॉयफ्रेंड को भी यह महसूस होना चाहिए और वही सीमाएँ तय कर सकता है और अपनी माँ से कह सकता है कि वह नियंत्रण करना बंद कर दें।
आपको सीधे अपने बॉयफ्रेंड पर चिल्लाना नहीं चाहिए। बल्कि उनसे इस बारे में बहुत ही विनम्र और समझाने वाले तरीके से बात करें ताकि वह इस मामले को संभाल सकें। लेकिन अगर उन्हें लगता है कि उनकी माँ का व्यवहार ठीक है, तो भी आपको अपनी निजता के बारे में उनसे बात करनी चाहिए और उन्हें समझाना चाहिए। अगर आप इस रिश्ते को आगे बढ़ाना चाहती हैं, तो आपको पहले ही चीजों को ठीक करना होगा।
उम्मीद है इससे आपकी समस्या हल हो जाएगी।

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Ans: आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) क्षेत्र में प्रवेश के लिए MHT-CET अनिवार्य नहीं है। आप कंप्यूटर में B.Sc. करके भी प्रवेश ले सकते हैं। अपने सपनों को साकार करने के लिए, कंप्यूटर या इलेक्ट्रॉनिक्स शाखा में किसी भी प्रथम श्रेणी के कॉलेज में प्रवेश पाने के लिए MHT-CET में कम से कम 180-190 अंक प्राप्त करें। यदि आपकी आर्थिक स्थिति अच्छी है, तो आप प्रबंधन कोटा के माध्यम से न्यूनतम अंकों के साथ भी किसी भी निजी कॉलेज में प्रवेश पा सकते हैं।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: यह एक बहुत अच्छा कॉलेज है। इसकी प्रतिष्ठा काफी अच्छी है और प्लेसमेंट रिकॉर्ड भी संतोषजनक है। अगर आपको वहां पढ़ने का मौका मिले, तो आप बिना किसी झिझक के आगे बढ़ सकते हैं। हालांकि, घर पर अंतिम निर्णय लेने से पहले व्यक्तिगत रूप से कॉलेज का दौरा करना अत्यधिक अनुशंसित है। वहां जाएं, छात्रों से बात करें और प्लेसमेंट विभाग का दौरा करें। स्थिति हर साल बदलती रहती है। प्रवेश के बारे में अंतिम निर्णय लेने से पहले वास्तविकता को अपनी आंखों से देखना हमेशा बेहतर होता है।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: जी हाँ। यह नियमित बी.टेक पाठ्यक्रम और द्वितीय या तृतीय श्रेणी के कॉलेजों के पाठ्यक्रमों से कहीं बेहतर विकल्प है। एक्चुअरियल साइंस में करियर की संभावनाएं हमेशा उज्ज्वल रहती हैं। आपके बेटे के उज्ज्वल भविष्य के लिए हार्दिक शुभकामनाएं।

शुभकामनाएं।
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राधेश्याम

Ans: आप दूरदर्शिता से काम ले रहे हैं, और यही बात आपको एक मजबूत आधार प्रदान करती है। पारिवारिक जिम्मेदारियों और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना एक साथ बनाना स्पष्टता और परिपक्वता को दर्शाता है। हर साल 10 प्रतिशत की वृद्धि के साथ, आपकी योजना और भी मजबूत हो जाती है।

• अपने लक्ष्यों और समय-सीमा को समझना
• बहन की शादी लगभग 2 साल का अल्पकालिक लक्ष्य है
• आपकी अपनी शादी लगभग 4 साल का मध्यम अवधि का लक्ष्य है
• सेवानिवृत्ति 15 साल या उससे अधिक का दीर्घकालिक लक्ष्य है
• अल्पकालिक और मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए मासिक निवेश क्षमता 20,000 रुपये है
• दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति के लिए मासिक निवेश क्षमता 5,000 रुपये है
• आप हर साल धीरे-धीरे वृद्धि करने में सहज हैं

• अल्पकालिक लक्ष्य (2 साल) के लिए सही परिसंपत्ति दृष्टिकोण
• यहां उच्च प्रतिफल की तुलना में पूंजी संरक्षण अधिक महत्वपूर्ण है
• इक्विटी में निवेश सीमित होना चाहिए क्योंकि बाजार के उतार-चढ़ाव लक्ष्य को नुकसान पहुंचा सकते हैं
• स्थिरता और तरलता पर ध्यान केंद्रित करें
– सीमित इक्विटी एक्सपोजर वाले कम जोखिम वाले म्यूचुअल फंड श्रेणियों का उपयोग करें
– इस लक्ष्य के लिए विशुद्ध इक्विटी फंडों से बचें
– लक्ष्य की तिथि नजदीक आने पर सुरक्षित विकल्पों में पैसा लगाना शुरू करें

• मध्यम अवधि के लक्ष्य (4 वर्ष) के लिए सही परिसंपत्ति दृष्टिकोण
– यह लक्ष्य कुछ इक्विटी एक्सपोजर की अनुमति देता है, लेकिन आक्रामक जोखिम की नहीं
– पूर्ण इक्विटी की तुलना में संतुलित दृष्टिकोण बेहतर काम करता है
– चौथे वर्ष तक पहुँचते ही इक्विटी हिस्सा कम होना चाहिए
– इक्विटी-उन्मुख फंडों से सुरक्षित फंडों में धीरे-धीरे बदलाव करना महत्वपूर्ण है
– इससे लक्ष्य नजदीक आने पर पैसा सुरक्षित रहता है

• इंडेक्स फंड आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त क्यों नहीं हैं
– इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं और गिरते बाजारों में आपकी रक्षा नहीं कर सकते
– बुरे समय में जोखिम को नियंत्रित करने के लिए कोई फंड मैनेजर निर्णय नहीं लेता है
– अल्प और मध्यम अवधि के लक्ष्यों में, बाजार में गिरावट शादियों में देरी कर सकती है या ऋण लेने के लिए मजबूर कर सकती है
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड नकारात्मक जोखिम को नियंत्रित करने का प्रयास करते हैं
– बाज़ार की स्थितियों के आधार पर फंड मैनेजर विभिन्न क्षेत्रों और शेयरों में निवेश कर सकते हैं।
– यह लचीलापन पूंजी की सुरक्षा और स्थिरता बनाए रखने में सहायक होता है।

→ दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना (15 वर्ष या उससे अधिक)
– इसमें इक्विटी की भूमिका अधिक महत्वपूर्ण है।
– दीर्घकालिक लक्ष्य बाज़ार के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड इस अवधि के लिए उपयुक्त हैं।
– नियमित निवेश और वार्षिक वृद्धि से समय के साथ मजबूत संपत्ति का निर्माण होगा।
– पिछले वर्ष के सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करने वाले फंडों के पीछे भागने से बचें।
– स्थिर प्रबंधन वाले गुणवत्तापूर्ण फंडों में निवेश करें।

→ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड निवेश क्यों फायदेमंद है?
– नियमित फंड आपको निरंतर निगरानी और पुनर्संतुलन में सहायता प्रदान करते हैं।
– बाज़ार में गिरावट के दौरान व्यवहार नियंत्रण अत्यंत महत्वपूर्ण है।
– कई निवेशक बिना मार्गदर्शन के गलत समय पर निवेश बंद कर देते हैं।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निवेश को जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद करता है।
– लागत का अंतर कम है, लेकिन मार्गदर्शन का मूल्य बहुत अधिक है।

→ 10 प्रतिशत वार्षिक वृद्धि का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें
– वेतन संशोधन के बाद हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ
– सेवानिवृत्ति एसआईपी में वृद्धि को पहली प्राथमिकता दें
– अगली प्राथमिकता मध्यम अवधि के विवाह लक्ष्य को पूरा करना है
– इससे दीर्घकालिक धन सृजन की योजना सही दिशा में बनी रहती है

“आपकी योजना के लिए कर जागरूकता
– एक वर्ष के भीतर बेचे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर अल्पकालिक कर अधिक लगता है
– दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए एक वर्ष के बाद बेचना अधिक कर-कुशल है
– लक्ष्य तिथियों के निकट निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ
– आवश्यकता पड़ने पर ही पूरी राशि एक बार में न निकालें

“ अंतिम निष्कर्ष
– लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से अलग करके आप सही रास्ते पर हैं
– बेहतर नियंत्रण के लिए इंडेक्स फंड से बचें और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर ध्यान केंद्रित करें
– जोखिम स्तर को लक्ष्य समय सीमा के साथ सख्ती से मिलाएँ
– वार्षिक स्टेप-अप आपके लिए आवश्यक काम आसानी से कर देगा
– अनुशासन और समय पर समीक्षा के साथ, तीनों लक्ष्य तनावमुक्त होकर प्राप्त किए जा सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपने 2006 से परिपक्वता तक इस दीर्घकालिक पॉलिसी को जारी रखकर अच्छा अनुशासन दिखाया है। ऐसी पॉलिसियों में पूरी अवधि तक निवेशित रहना धैर्य की मांग करता है, और यह अपने आप में प्रशंसा के योग्य है।

“पॉलिसी का संक्षिप्त विवरण”
–पॉलिसी प्रारंभ वर्ष: 2006
–पॉलिसी अवधि: 21 वर्ष
–परिपक्वता वर्ष: 2027
–बीमा राशि: ₹3,00,000
–प्रकार: बचत और वार्षिक बोनस सहित पारंपरिक जीवन बीमा

“परिपक्वता राशि सामान्यतः कैसे निर्धारित होती है”
–परिपक्वता पर अंतिम राशि मुख्य रूप से दो भागों से मिलकर बनती है
–पहला भाग मूल बीमा राशि है, जो ₹3,00,000 है
–दूसरा भाग प्रत्येक वर्ष जोड़े जाने वाले संचित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस हैं
–कुछ वर्षों में समग्र प्रदर्शन के आधार पर एक छोटा अंतिम बोनस भी हो सकता है

–2027 तक अपेक्षित परिपक्वता मूल्य
– लगभग 2006 में शुरू हुई 21 साल की अवधि वाली पॉलिसियों के लिए, बोनस दरें कई वर्षों तक अपेक्षाकृत स्थिर रहीं।
– पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान, कुल परिपक्वता राशि आमतौर पर बीमा राशि की लगभग 2 गुना हो जाती है, कभी-कभी थोड़ी अधिक भी।
– व्यावहारिक रूप से, 2027 में आपकी परिपक्वता राशि लगभग इस सीमा में होने की संभावना है:
– लगभग 5.75 लाख रुपये से 6.50 लाख रुपये
– सटीक राशि परिपक्वता वर्ष में घोषित अंतिम बोनस पर निर्भर करेगी।

“वित्तीय रूप से इस राशि का आपके लिए क्या अर्थ है?
– वर्तमान नियमों के तहत परिपक्वता मूल्य सुरक्षित और कर-मुक्त है।
– यह उच्च-विकास निवेश के बजाय एकमुश्त सहायता निधि के रूप में बेहतर काम करता है।
– दीर्घकालिक मुद्रास्फीति की तुलना में रिटर्न स्थिर है लेकिन मामूली है।
– परिपक्वता के बाद भी पॉलिसी जीवन बीमा प्रदान करती रहती है, जिससे भावनात्मक सुकून मिलता है।

“योजना बनाने संबंधी महत्वपूर्ण बातें
– इस पॉलिसी ने सुरक्षा और अनिवार्य बचत प्रदान करके अपना काम पहले ही कर दिया है।
– चूंकि परिपक्वता नजदीक है, इसलिए 2027 से पहले इस राशि का उपयोग कैसे किया जाएगा, इसकी योजना बनाना बुद्धिमानी होगी।
– विकल्पों में ऋण कम करना, बच्चों की शिक्षा में सहायता करना, या एक स्थिर कम जोखिम वाला निवेश बनाना शामिल हो सकता है।
– परिपक्वता राशि को लंबे समय तक बचत में निष्क्रिय न रखें।

→ निष्कर्ष
– 21 वर्षों में आपका अनुशासन ही आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
– परिपक्वता राशि लगभग 6 लाख रुपये होगी, इसमें थोड़ा बहुत अंतर हो सकता है।
– इसका मूल्य उच्च प्रतिफल से अधिक निश्चितता और शांति में निहित है।
– परिपक्वता के बाद उचित पुनर्निवेश योजना के साथ, यह राशि आपकी समग्र वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: यदि इसके परिणाम अच्छे रहे तो यह 1075 तक पहुंच सकता है अन्यथा 755 तक।