नमस्कार सर, मैंने अपनी 12वीं की परीक्षा पूरी कर ली है और हाल ही में मुझे 85% अंक मिले हैं और मैं बी.टेक. बायोटेक्नोलॉजी में जाना चाहता हूं, क्या यह भविष्य के लिए अच्छा है और क्या इसमें कोई स्कोप या उच्च वेतन वाली कंपनियां हैं, कृपया मदद करें।

Ans: आपका अनुशासन और स्पष्टता वास्तव में सराहनीय है।
आपकी दूरगामी सोच परिपक्वता और संतुलन दर्शाती है।
आपका विश्वास और नियमित पठन बहुत मायने रखते हैं।
आपके प्रश्न प्रासंगिक और सामयिक हैं।

– आपकी जीवन अवस्था और पृष्ठभूमि
– आप चालीस वर्ष के आसपास हैं।

आप नॉर्डिक देश में रहते हैं।

– आप विवाहित हैं और आपके दो स्कूली बच्चे हैं।

आप दोनों पति-पत्नी आईटी क्षेत्र में कार्यरत हैं।

वर्तमान में आपकी नौकरी काफी स्थिर है।

स्थानीय मानकों के अनुसार आपकी आय अच्छी है।

आप भारत में सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं।

आपके बच्चे विश्व स्तर पर कहीं भी बस सकते हैं।

यह स्पष्टता सुनियोजित योजना बनाने में सहायक है।

– वर्तमान कुल संपत्ति का अवलोकन
– आपका कुल संयुक्त पोर्टफोलियो लगभग 10 करोड़ रुपये है।

संपत्तियां विभिन्न देशों में फैली हुई हैं।

भौगोलिक रूप से विविधीकरण पहले से ही मौजूद है।

इससे एकल-देशीय जोखिम कम होता है।
– परिसंपत्ति विभाजन का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन आवश्यक है।

“वर्तमान परिसंपत्ति आवंटन का संक्षिप्त विवरण
– नकदी लगभग एक प्रतिशत है।

– ऋण में निवेश लगभग तैंतीस प्रतिशत है।

– इक्विटी में निवेश लगभग पैंतीस प्रतिशत है।

– सोने में निवेश लगभग एक प्रतिशत है।

– अचल संपत्ति तीस प्रतिशत है।

– आवंटन रूढ़िवादी दृष्टिकोण को दर्शाता है।

– यह परिसंपत्ति संचय के चरण को भी दर्शाता है।

“मौजूदा अनुशासन की सराहना
– आपने इक्विटी में अत्यधिक निवेश से परहेज किया।

– आपने लापरवाहीपूर्ण लीवरेज से परहेज किया।

– आपने लगातार परिसंपत्तियां बनाईं।

– आपने अचल संपत्तियों का भी रखरखाव किया।

– यह धैर्य और निरंतरता को दर्शाता है।

– कई साथी इस संतुलन को हासिल करने में चूक जाते हैं।

“आयु-आधारित जोखिम मूल्यांकन
– चालीस वर्ष की आयु के मध्य में मध्यम जोखिम की अनुमति होती है।

– सेवानिवृत्ति में अभी कुछ साल बाकी हैं।

आय का प्रवाह वर्तमान में स्थिर है।

इक्विटी में निवेश अभी भी बढ़ाया जा सकता है।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण बना हुआ है।

दीर्घकालिक रूप से विकास दर को मुद्रास्फीति से अधिक होना चाहिए।

इक्विटी आवंटन मूल्यांकन
- पैंतीस प्रतिशत इक्विटी मध्यम है।

आपकी उम्र के हिसाब से यह थोड़ा रूढ़िवादी है।

आपके पास अभी भी कमाने के कई साल बाकी हैं।

इक्विटी दीर्घकालिक क्रय शक्ति को सहारा देती है।

भारत में बाद में मुद्रास्फीति का जोखिम बना रहेगा।

धीरे-धीरे वृद्धि पर विचार किया जा सकता है।

ऋण आवंटन मूल्यांकन
तैंतीस प्रतिशत ऋण अधिक है।

यह स्थिरता और सुरक्षा लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है।

यह पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करता है।

यह भविष्य की आय योजना में सहायक है।

हालांकि, अत्यधिक ऋण विकास को सीमित करता है।

नॉर्डिक देशों के ऋण पर प्रतिफल कम हो सकता है।

नकदी आवंटन समीक्षा
– एक प्रतिशत नकदी कम है।

आपातकालीन बफर सुनिश्चित किए जाने चाहिए।

देशवार तरलता का अलग-अलग विश्लेषण महत्वपूर्ण है।

नौकरी की सुरक्षा अच्छी है, लेकिन स्थायी नहीं है।

नकदी सामरिक अवसरों में भी सहायक होती है।

सोने के आवंटन पर अंतर्दृष्टि
– एक प्रतिशत सोना न्यूनतम है।

सोना संकटकालीन सुरक्षा कवच का काम करता है।

मुद्रा संकट के दौरान यह सहायक होता है।

शेयर बाजार में गिरावट के दौरान यह स्थिरता प्रदान करता है।

थोड़ी वृद्धि संतुलन बनाने में मदद कर सकती है।

रियल एस्टेट एक्सपोजर मूल्यांकन
– तीस प्रतिशत रियल एस्टेट महत्वपूर्ण है।

यह तरलता की कमी का जोखिम बढ़ाता है।

यह एकाग्रता का जोखिम बढ़ाता है।

इससे प्रबंधन में जटिलता आ सकती है।

किराया प्रतिफल आमतौर पर कम होता है।

– निकासी का समय आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं हो सकता है।

– सेवानिवृत्ति के लिए तरलता महत्वपूर्ण है।

भारत में प्रतिफल का परिप्रेक्ष्य
– भारत में सेवानिवृत्ति के बाद लागत में बदलाव आता है।

स्वास्थ्य सेवाओं की लागत में तेजी से वृद्धि होती है।

शहरों में जीवनशैली में महंगाई है।

मुद्रा विनिमय का संचय मूल्य पर प्रभाव पड़ता है।

संपत्ति आवंटन में इसे ध्यान में रखना आवश्यक है।

बच्चों के भविष्य संबंधी विचार
– बच्चे विदेश में पढ़ाई कर सकते हैं।

शिक्षा की लागत अधिक हो सकती है।

वैश्विक शिक्षा के लिए लचीले फंड की आवश्यकता होती है।

निवास स्थान अनिश्चित है।

तरलता और मुद्रा लचीलापन महत्वपूर्ण है।

भौगोलिक परिसंपत्ति विभाजन संबंधी विचार
– नॉर्डिक देशों और भारत में परिसंपत्तियां मौजूद हैं।

यह विविधीकरण सकारात्मक है।

मुद्रा जोखिम को फैलाया गया है।

नियामक जोखिम को फैलाया गया है।

सेवानिवृत्ति के करीब पुनर्संतुलन करना सहायक होता है।

• सुझाया गया इक्विटी आवंटन दिशा
• इक्विटी को धीरे-धीरे पैंतालीस प्रतिशत की ओर बढ़ाया जा सकता है।

• वृद्धि धीमी और चरणबद्ध होनी चाहिए।

• गुणवत्तापूर्ण सक्रिय रणनीतियों पर ध्यान केंद्रित करें।

• अल्पकालिक रुझानों का पीछा करने से बचें।

• केंद्रित निवेश से बचें।

• ऋण आवंटन समायोजन विचार
• समय के साथ ऋण को थोड़ा कम किया जा सकता है।

• क्रमिक बदलाव विकास में सहायक होता है।

• स्थिरता के लिए ऋण बनाए रखें।

• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए ऋण का उपयोग करें।

• लंबी अवधि के लिए अंधाधुंध निवेश करने से बचें।

• स्वर्ण आवंटन में सुधार
• सोने में मामूली वृद्धि पर विचार करें।

• प्रतिफल के बजाय संतुलन पर ध्यान केंद्रित करें।

• सोना चरम स्थितियों में सुरक्षा प्रदान करता है।

• अत्यधिक निवेश से बचें।

• रियल एस्टेट युक्तिकरण संबंधी विचार
– अधिक रियल एस्टेट खरीदने से बचें।

मौजूदा संपत्ति की उपयोगिता की समीक्षा करें।

रखरखाव के बोझ का आकलन करें।

तरलता आवश्यकताओं का आकलन बाद में करें।

निर्णयों में भावनात्मक लगाव से बचें।

• समग्र पोर्टफोलियो संतुलन दृष्टिकोण
– पोर्टफोलियो स्थिर है लेकिन थोड़ा रूढ़िवादी है।

विकास की संभावना बढ़ सकती है।

• जोखिम प्रबंधनीय बना हुआ है।

• समायोजन धीरे-धीरे होने चाहिए।

• अचानक बड़े बदलावों से बचें।

• बीमा अंतर आकलन
– भारत में बीमा न होना चिंता का विषय है।

• स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है।

• भारतीय स्वास्थ्य देखभाल लागत तेजी से बढ़ती है।

• विदेशी बीमा स्थानीय स्तर पर कारगर नहीं हो सकता है।

• वरिष्ठ आयु सीमा में प्रवेश करने पर प्रीमियम बढ़ जाता है।

• स्वास्थ्य बीमा योजना
– जल्द से जल्द भारतीय स्वास्थ्य बीमा कराएं।

कवरेज व्यापक होना चाहिए।

दोनों पति-पत्नी को शामिल करें।

दीर्घकालिक नवीनीकरण पर विचार करें।

चिकित्सा बीमा की महंगाई बहुत अधिक है।

जीवन बीमा परिप्रेक्ष्य
धन बढ़ने के साथ जीवन बीमा की आवश्यकता कम हो जाती है।

हालांकि, आश्रितों का महत्व अभी भी बना रहता है।

बच्चों की शिक्षा सुरक्षा महत्वपूर्ण है।

स्पष्ट कवरेज से तनाव से बचा जा सकता है।

अवधि बीमा की समीक्षा की जा सकती है।

सेवानिवृत्ति निधि की पर्याप्तता का प्रश्न
10 करोड़ रुपये एक मजबूत निधि है।

यह काफी आराम प्रदान करती है।

भारत में जीवन यापन की लागत वहनीय है।

ए और बी शहरों में अच्छी गुणवत्ता वाली सुविधाएं उपलब्ध हैं।

जीवनशैली की अपेक्षाएं पर्याप्तता को परिभाषित करती हैं।

सेवानिवृत्ति जीवनशैली मूल्यांकन
आरामदायक जीवनशैली यथार्थवादी है।

घरेलू सहायता किफायती है।

स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच में सुधार हो रहा है।

यात्रा खर्चों की योजना बनाना आवश्यक है।

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम करती है।

दीर्घायु जोखिम संबंधी विचार
- सेवानिवृत्ति तीस वर्ष तक चल सकती है।

मुद्रास्फीति चुपचाप बढ़ती जाती है।

शेयर बाजार में निवेश दीर्घायु जोखिम को कम करने में सहायक होता है।

ऋण स्थिरता प्रदान करता है।

संतुलन आवश्यक है।

मुद्रा विनिमय जोखिम
- नॉर्डिक मुद्रा से भारतीय रुपये में उतार-चढ़ाव मायने रखता है।

मुद्रा विनिमय का समय निधि के आकार को प्रभावित करता है।

चरणबद्ध रूपांतरण जोखिम को कम करता है।

एकमुश्त धन वापसी से बचें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय योजना
- नियमित आय योजना आवश्यक है।

पेंशन आय न भी हो सकती है।

पोर्टफोलियो आय को संरचित किया जाना चाहिए।

अस्थिरता से जीवनशैली प्रभावित नहीं होनी चाहिए।

कर योजना परिप्रेक्ष्य
- सीमा पार कराधान में स्पष्टता आवश्यक है।
– निवास की स्थिति कराधान को प्रभावित करती है।

– संपत्ति का स्थान कर दक्षता पर प्रभाव डालता है।

– समय रहते योजना बनाने से अप्रत्याशित स्थितियों से बचा जा सकता है।

• संपत्ति नियोजन का महत्व
• संपत्ति नियोजन पर ध्यान देना आवश्यक है।

• कई क्षेत्राधिकार मामलों को जटिल बना देते हैं।

• वसीयत अलग से बनानी पड़ सकती है।

• केवल नामांकन पर्याप्त नहीं है।

• स्पष्टता से पारिवारिक तनाव से बचा जा सकता है।

• बच्चों की स्वतंत्रता योजना
• बच्चे आर्थिक रूप से आश्रित नहीं हो सकते हैं।

• फिर भी, शिक्षा सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

• स्पष्ट सीमाएँ रिश्तों को बेहतर बनाती हैं।

• पारदर्शी संचार महत्वपूर्ण है।

• अति-रूढ़िवादिता का जोखिम
• अत्यधिक सुरक्षा भविष्य के मूल्य को कम कर देती है।

• मुद्रास्फीति का जोखिम अप्रत्यक्ष होता है।

• रूढ़िवादी पोर्टफोलियो बाद में निराशाजनक साबित हो सकते हैं।

• संतुलित विकास स्वास्थ्यप्रद है।

•अति-आक्रामकता का जोखिम
–अतिरिक्त इक्विटी अस्थिरता बढ़ाती है।

• मंदी के दौरान भावनात्मक तनाव बढ़ता है।

•गलत समय पर की गई योजनाएँ सेवानिवृत्ति योजनाओं को नुकसान पहुँचाती हैं।

•संतुलन ही कुंजी है।

•रिटर्न के अनुक्रम का जोखिम
•जल्दी सेवानिवृत्ति के वर्ष सबसे महत्वपूर्ण होते हैं।

•बाजार में गिरावट से स्थिरता प्रभावित होती है।

•पोर्टफोलियो डिज़ाइन में इसका ध्यान रखना आवश्यक है।

•बकेटिंग दृष्टिकोण सैद्धांतिक रूप से सहायक हो सकता है।

•आपातकालीन योजना
•आपातकालीन निधि अलग से रखें।

• शुरू में दोनों देशों को कवर करें।

•चिकित्सा आपात स्थितियों में तत्काल तरलता की आवश्यकता होती है।

•अनिवार्य परिसंपत्ति बिक्री से बचें।

•देश परिवर्तन योजना
•भारत लौटने के लिए तैयारी की आवश्यकता है।

•बैंकिंग व्यवस्था स्थापित करने की आवश्यकता है।

•कर निवास स्थिति स्पष्ट होनी चाहिए।

– स्वास्थ्य सेवाओं की व्यवस्था करना आवश्यक है।

“भावनात्मक बदलाव संबंधी विचार
– विदेश प्रवास भावनात्मक होता है।

बच्चों का समायोजन महत्वपूर्ण है।

सामाजिक दायरा फिर से बनाने में समय लगता है।

वित्तीय स्पष्टता तनाव कम करती है।

“बेहतर समझने के लिए प्रश्न
– नियोजित सेवानिवृत्ति आयु महत्वपूर्ण है।

वांछित सेवानिवृत्ति शहर महत्वपूर्ण है।

– अपेक्षित जीवनशैली व्यय महत्वपूर्ण हैं।

बच्चों की शिक्षा के लिए वित्तीय अपेक्षाएँ महत्वपूर्ण हैं।

विदेश में मौजूदा बीमा का विवरण महत्वपूर्ण है।

“अतिरिक्त स्पष्टीकरण आवश्यक
– अचल संपत्ति का प्रकार महत्वपूर्ण है।

किराए से होने वाली आय महत्वपूर्ण है।

देशवार ऋण साधन महत्वपूर्ण हैं।

इक्विटी आवंटन शैली महत्वपूर्ण है।

“अगले कदम
– परिसंपत्ति आवंटन की वार्षिक समीक्षा करें।

विकासशील परिसंपत्तियों को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

“ भारतीय स्वास्थ्य बीमा समय रहते करवाएं।
– संपत्ति नियोजन को मजबूत करें।

– स्वदेश वापसी की योजना बनाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सभी पहलुओं का समन्वय करता है।

सीमा पार की जटिलताओं में सहायता करता है।

पारिवारिक लक्ष्यों को संरेखित करने में सहायता करता है।

जोखिम का वस्तुनिष्ठ प्रबंधन करने में सहायता करता है।

अंतिम निष्कर्ष
– आपकी नींव मजबूत और आश्वस्त करने वाली है।

– पोर्टफोलियो को पूरी तरह बदलने की नहीं, बल्कि उसमें कुछ सुधार करने की आवश्यकता है।

– भारत में सेवानिवृत्ति संभव प्रतीत होती है।

समय रहते बीमा योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

धीरे-धीरे किए गए समायोजन सर्वोत्तम परिणाम देते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: मैं आपकी स्पष्ट सोच और ईमानदारी से जानकारी साझा करने की सराहना करता हूँ।
आपकी तैयारी की मानसिकता ही आपकी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूती प्रदान करती है।
आपने वर्षों तक धैर्यपूर्वक संपत्ति अर्जित की है।

यह अनुशासन प्रशंसा और सम्मान के योग्य है।

“वर्तमान आयु और सेवानिवृत्ति की तैयारी
– आपकी आयु अब 53 वर्ष है।

– इस स्तर पर सेवानिवृत्ति की योजना बनाना उचित समय है।

आपके पास अभी भी योजना बनाने का एक महत्वपूर्ण अवसर है।

अभी लिए गए निर्णय भविष्य में आराम को निर्धारित करेंगे।

प्रारंभिक स्पष्टता भविष्य के तनाव को कम करती है।

आपकी जागरूकता ही एक सकारात्मक संकेत है।
कई लोग इस चरण में देरी करते हैं।
आपने देरी नहीं की है।

“मासिक व्यय की समझ
– आपका वर्तमान मासिक व्यय 1 लाख रुपये है।

यह एक यथार्थवादी और व्यावहारिक आंकड़ा है।

आपने मुद्रास्फीति के प्रभाव पर पहले ही विचार कर लिया है।

6% मुद्रास्फीति का अनुमान उचित है।

खर्च धीरे-धीरे लेकिन निश्चित रूप से बढ़ेगा।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखकर योजना बनाने से झूठी तसल्ली से बचा जा सकता है।
मुद्रास्फीति को अनदेखा करने से भविष्य में आर्थिक तंगी हो सकती है।
आपने यह गलती नहीं की है।

• सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोत
• आपको प्रति माह 50,000 रुपये का किराया प्राप्त होता है।

• यह आपके वर्तमान खर्चों का आधा हिस्सा कवर करता है।

• किराए से पोर्टफोलियो पर दबाव कम होता है।

• किराए से भावनात्मक सुकून भी मिलता है।

हालांकि, किराए में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

किराए पर पूरी तरह निर्भर नहीं रहना चाहिए।
खाली रहने और मरम्मत से नकदी प्रवाह कम हो सकता है।
बैकअप योजना बनाना आवश्यक है।

• परिसंपत्ति आधार का मूल्यांकन
• आपके पास 2 करोड़ रुपये के निवेश हैं।

परिसंपत्तियों में म्यूचुअल फंड और प्रोविडेंट फंड शामिल हैं।

आपके पास शेयर और फिक्स्ड डिपॉजिट भी हैं।

यह पहले से ही स्वस्थ विविधीकरण दर्शाता है।

विविध परिसंपत्तियां एकल जोखिम के प्रति संवेदनशीलता को कम करती हैं।

आपकी परिसंपत्ति आधार सेवानिवृत्ति योजना के लिए मजबूत है।

अब संरचना को परिष्कृत करने की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना महत्वपूर्ण है।

→ संपत्ति स्वामित्व मूल्यांकन
→ आपके पास एक स्वयं के रहने का मकान है।

→ आपके पास एक किराए की आवासीय संपत्ति है।

→ आपके पास एक दुकान भी है।

→ संपत्ति स्वामित्व स्थिरता प्रदान करता है।

→ संपत्ति स्वामित्व जिम्मेदारियां भी लाता है।

हम संपत्तियों को आय के स्रोत के रूप में मानेंगे।

हम उन्हें विकास निवेश के रूप में नहीं मानेंगे।

इससे संपत्ति मूल्यों पर अत्यधिक निर्भरता से बचा जा सकेगा।

→ सेवानिवृत्ति समयरेखा स्पष्टता
→ सेवानिवृत्ति का निर्णय निकट प्रतीत होता है।

→ आप कुछ ही वर्षों में सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

→ इससे जोखिम लेने की क्षमता कम हो जाती है।

→ पूंजी संरक्षण अब अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

→ विकास अभी भी मायने रखता है, लेकिन संतुलन के साथ।

संक्रमण काल ​​को सावधानीपूर्वक संभालने की आवश्यकता है।

अचानक बदलाव प्रतिफल को नुकसान पहुंचा सकते हैं।

धीरे-धीरे पुनर्गठन करना बेहतर है।

→ व्यय कवरेज अंतर विश्लेषण
– आज मासिक व्यय 1 लाख रुपये है।

किराए से लगभग 50,000 रुपये की आय होती है।

शेष राशि निवेश से आनी चाहिए।

मुद्रास्फीति के साथ यह अंतर बढ़ेगा।

योजना में सेवानिवृत्ति के लंबे वर्षों को शामिल किया जाना चाहिए।

दीर्घायु जोखिम आज वास्तविक है।
लंबी आयु का अर्थ है अधिक व्यय।
आपकी योजना में दीर्घायु को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

निवेश संरचना मूल्यांकन
– म्यूचुअल फंड वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं।

भविष्य निधि स्थिरता प्रदान करती है।

स्थिर जमा तरलता प्रदान करते हैं।

शेयर अस्थिरता और अवसर प्रदान करते हैं।

इनके बीच संतुलन आवश्यक है।

प्रत्येक परिसंपत्ति की एक भूमिका होनी चाहिए।
अनियमित निवेश भ्रम पैदा करता है।

उद्देश्य-आधारित संरचना मन की शांति प्रदान करती है।

– निकासी रणनीति का महत्व
– सेवानिवृत्ति की सफलता निकासी पर निर्भर करती है।

गलत समय पर निकासी से पूंजी को नुकसान होता है।

बाजार की अस्थिरता सेवानिवृत्ति आय को प्रभावित करती है।

नियोजित निकासी से अनुक्रमिक जोखिम कम होता है।

नकदी प्रवाह नियोजन महत्वपूर्ण है।

पैसा केवल प्रतिफल के बारे में नहीं है।
यह आवश्यकता पड़ने पर उपलब्धता के बारे में है।

इसके लिए अनुशासित नियोजन की आवश्यकता है।

सेवानिवृत्ति के दौरान इक्विटी में निवेश
- सेवानिवृत्ति के बाद भी इक्विटी महत्वपूर्ण है।

इक्विटी मुद्रास्फीति से प्रभावी ढंग से लड़ती है।

लेकिन अतिरिक्त इक्विटी तनाव बढ़ाती है।

आवंटन जोखिम सहनशीलता के अनुरूप होना चाहिए।

नियमित समीक्षा महत्वपूर्ण हो जाती है।

इक्विटी से पूरी तरह बचना जोखिम भरा है।

अतिरिक्त निवेश भी जोखिम भरा है।

संतुलित निवेश स्थिरता प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय की भूमिका
- स्थिर आय स्थिरता प्रदान करती है।

यह पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह का समर्थन करती है।

यह अस्थिरता के प्रभाव को कम करती है।

यह बाजार में मंदी के दौरान मदद करती है।

तरलता प्रबंधन आसान हो जाता है।

हालाँकि, केवल निश्चित आय ही मुद्रास्फीति से निपटने में विफल रहती है।
इसीलिए संतुलन महत्वपूर्ण है।
प्रत्येक परिसंपत्ति का एक उद्देश्य होता है।

• कर दक्षता संबंधी विचार
• कर नियोजन से शुद्ध आय में सुधार होता है।

• निकासी कर के प्रति जागरूक होकर की जानी चाहिए।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान की योजना बनानी चाहिए।

• 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक सकल ग्राहक (एलटीसीजी) पर 12.5% ​​कर लगता है।

• अल्पकालिक सकल ग्राहक (एसटीसी) पर 20% कर लगता है।

ऋण म्यूचुअल फंड स्लैब कराधान का पालन करते हैं।

गलत समय पर निवेश करने से कर का बोझ बढ़ जाता है।
कर नियोजन निरंतर होना चाहिए।

• आपातकालीन निधि का महत्व
• सेवानिवृत्ति के बाद भी आपातकालीन निधि आवश्यक बनी रहती है।

• स्वास्थ्य संबंधी खर्च अचानक आ सकते हैं।

• संपत्ति की मरम्मत अप्रत्याशित हो सकती है।

• परिवार की सहायता की आवश्यकता उत्पन्न हो सकती है।

• तरलता से परिसंपत्ति की जबरन बिक्री से बचा जा सकता है।

आपातकालीन निधि दीर्घकालिक निवेशों की रक्षा करती है।

इससे घबराहट में लिए गए फैसले कम होते हैं।
मन की शांति बढ़ती है।

• स्वास्थ्य देखभाल योजना पर ध्यान केंद्रित करना
• स्वास्थ्य लागत मुद्रास्फीति से भी तेज़ी से बढ़ती है।

• उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा संबंधी ज़रूरतें भी बढ़ती हैं।

• बीमा कवरेज की पर्याप्तता की जाँच अवश्य करें।

• जेब से होने वाले खर्चों की योजना बनानी चाहिए।

स्वास्थ्य के लिए नकद बचत आवश्यक है।

स्वास्थ्य योजना सेवानिवृत्ति के बाद गरिमा की रक्षा करती है।
चिकित्सा संबंधी अप्रत्याशित खर्च बचत को जल्दी खत्म कर देते हैं।

रोकथाम योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

• सेवानिवृत्ति के बाद जीवनशैली योजना
• सेवानिवृत्ति के बाद जीवनशैली में अक्सर बदलाव आते हैं।

• यात्रा खर्च शुरू में बढ़ सकते हैं।

• सामाजिक गतिविधियाँ बदल सकती हैं।

• दैनिक दिनचर्या के खर्चों में बदलाव आ सकता है।

• बजट में लचीलापन आवश्यक है।

कठोर योजना वास्तविक जीवन में विफल रहती है।

लचीला बजट बेहतर काम करता है।

संतुष्टि के लिए वार्षिक रूप से समीक्षा करें।

• लंबी सेवानिवृत्ति पर मुद्रास्फीति का प्रभाव
• मुद्रास्फीति चुपचाप क्रय शक्ति को कम करती है।

– स्थिर आय का मूल्य समय के साथ घटता जाता है।

विकासशील परिसंपत्तियाँ क्रय शक्ति की रक्षा करती हैं।

दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति के लिए विकासशील निवेश आवश्यक है।

अल्पकालिक आराम से भ्रमित नहीं होना चाहिए।

आपकी 6% मुद्रास्फीति की धारणा यथार्थवादी है।
मुद्रास्फीति की अनदेखी भविष्य में झटके पैदा कर सकती है।
आपने सही धारणा अपनाई है।

→ परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव की आवश्यकता
→ वर्तमान आवंटन सेवानिवृत्ति के अनुरूप नहीं हो सकता है।

विकासशील परिसंपत्तियों में धीरे-धीरे कमी की आवश्यकता हो सकती है।

स्थिर परिसंपत्तियों में धीरे-धीरे वृद्धि की आवश्यकता हो सकती है।

अचानक बदलाव से बचना चाहिए।

चरणबद्ध दृष्टिकोण सबसे अच्छा काम करता है।

पुनर्संतुलन व्यवस्थित होना चाहिए।

भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचना चाहिए।

अनुशासन से परिणाम मिलते हैं।

→ नियमित आय नियोजन की भूमिका
→ मासिक आय नियोजन से पूर्वानुमानितता आती है।

व्यवस्थित निकासी तनाव कम करती है।

अनियमित निकासी पोर्टफोलियो संतुलन को बिगाड़ देती है।

आय नियोजन जीवनशैली में स्थिरता लाता है।

समायोजन के लिए वार्षिक समीक्षा करें।

नियमित आय चिंता कम करती है।

यह सेवानिवृत्ति के प्रति आत्मविश्वास बढ़ाती है।
नियोजन भय को दूर करता है।

• प्रतिफल के क्रम से जुड़े जोखिम के प्रति जागरूकता
• शुरुआती नकारात्मक प्रतिफल सेवानिवृत्ति निधि को नुकसान पहुंचाते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान निकासी से पूंजी को नुकसान होता है।

बफर परिसंपत्तियां मंदी के दौरान सुरक्षा प्रदान करती हैं।

नकदी प्रबंधन प्रतिफल के क्रम से जुड़े जोखिम को कम करता है।

नियोजन नुकसान के प्रभाव को कम करता है।

इस जोखिम को अक्सर अनदेखा किया जाता है।
जागरूकता उत्तरजीविता दर में सुधार करती है।
नियोजन नुकसान को कम करता है।

• सेवानिवृत्ति के लिए मनोवैज्ञानिक तैयारी
• सेवानिवृत्ति एक भावनात्मक परिवर्तन है।

आय की नियमितता अचानक बदल जाती है।

उद्देश्य और दिनचर्या बदल सकती है।

वित्तीय स्पष्टता भावनात्मक संतुलन बनाए रखने में सहायक होती है।

आत्मविश्वास भविष्य के भय को कम करता है।

धन नियोजन मानसिक शांति प्रदान करता है।
अनिश्चितता तनाव पैदा करती है।

स्पष्टता मन की शांति लाती है।

• संपत्ति और विरासत नियोजन का दृष्टिकोण
• संपत्ति वितरण नियोजन महत्वपूर्ण है।

• नामांकन और दस्तावेज़ों को अद्यतन रखना आवश्यक है।

• पारिवारिक स्पष्टता विवादों से बचाती है।

• संपत्ति नियोजन गरिमा को बनाए रखता है।

• दस्तावेजों की समय-समय पर समीक्षा करें।

यह नियोजन पारिवारिक सामंजस्य की रक्षा करता है।

यह आपके इरादों की भी रक्षा करता है।
स्पष्टता भ्रम को दूर करती है।

• जोखिम प्रबंधन समीक्षा
• बीमा कवरेज की समीक्षा आवश्यक है।

• स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता महत्वपूर्ण है।

• संपत्ति बीमा की जाँच की जानी चाहिए।

• देयता जोखिमों को समझना आवश्यक है।

• जोखिम सुरक्षा धन की रक्षा करती है।

सुरक्षा के बिना प्रतिफल अर्थहीन हैं।

जोखिम प्रबंधन वित्तीय नियोजन को पूरा करता है।

इसकी उपेक्षा करना महंगा पड़ सकता है।

• निगरानी और समीक्षा अनुशासन
• सेवानिवृत्ति नियोजन एक बार का काम नहीं है।

• वार्षिक समीक्षा आवश्यक है।

खर्चों में बदलाव हो सकता है।

आय के स्रोतों में बदलाव हो सकता है।

बाजार की स्थितियां हमेशा बदलती रहती हैं।

नियमित समीक्षा योजना को प्रासंगिक बनाए रखती है।
स्थिर योजनाएं समय के साथ विफल हो जाती हैं।
लचीलापन दीर्घायु सुनिश्चित करता है।

• प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
• वस्तुनिष्ठ और संरचित मार्गदर्शन।

• अस्थिरता के दौरान भावनात्मक अनुशासन।

• कर-जागरूक निकासी योजना।

• परिसंपत्ति आवंटन की निगरानी।

• दीर्घकालिक जवाबदेही सहायता।

एक योजनाकार संरचना और स्पष्टता लाता है।

वे भावनात्मक गलतियों को कम करते हैं।
वे अनुशासित क्रियान्वयन में सहायता करते हैं।

• अंत में
• आपके पास एक मजबूत प्रारंभिक स्थिति है।

आपकी परिसंपत्तियां ठोस आधार प्रदान करती हैं।

किराये से होने वाली आय निर्भरता के दबाव को कम करती है।

संरचित योजना आत्मविश्वास बढ़ाएगी।

शीघ्र कार्रवाई से सेवानिवृत्ति की स्थिति बेहतर होती है।

आपकी यात्रा अनुशासन और धैर्य दर्शाती है।

सुनियोजित क्रियान्वयन से सेवानिवृत्ति सुखमय हो सकती है।
सटीक निर्णय लेने से आशा की किरण बनी रहती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: इस उम्र में आपका अनुशासन और स्पष्टता वाकई सराहनीय है।

आपकी खुली सोच एक मजबूत और विचारशील निर्णय लेने में सहायक है।

“आपकी वर्तमान जीवन अवस्था का संदर्भ
“आपकी आयु 66 वर्ष है।

आपको केंद्र सरकार से नियमित पेंशन मिलती है।

मासिक पेंशन 60,000 रुपये है।

यह आय आपको आर्थिक रूप से पर्याप्त आराम प्रदान करती है।

पेंशन अस्थिर संपत्तियों पर निर्भरता कम करती है।

आपके पास अपना एक अपार्टमेंट भी है।

यह अपार्टमेंट 2021 में खरीदा गया था।

खरीद मूल्य लगभग 3 करोड़ रुपये था।

वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 6 करोड़ रुपये है।

आपके पास लगभग 3 करोड़ रुपये की वित्तीय पूंजी भी है।

आपकी दो बेटियां हैं।

आप संपत्ति बेचने और विरासत में मिलने के बीच निर्णय ले रहे हैं।

यह आपकी गहरी जिम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

“ भावनात्मक और पारिवारिक पहलू
– संपत्ति संबंधी निर्णय केवल वित्तीय नहीं होते।
– इस उम्र में भावनात्मक सुकून मायने रखता है।

मन की शांति सबसे महत्वपूर्ण है।

उच्च प्रतिफल से अधिक स्थिरता मायने रखती है।

बेटियों की सुरक्षा भी महत्वपूर्ण है।

बच्चों के बीच सामंजस्य अत्यंत आवश्यक है।

स्पष्ट निर्णय भविष्य के विवादों से बचाते हैं।

सादगी बुढ़ापे में सहायक होती है।

मानसिक सुकून ही आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करे।

जीवनशैली की संपत्ति के रूप में आवास
– घर सबसे पहले रहने की जगह है।

यह सुरक्षा और सम्मान प्रदान करता है।

यह भावनात्मक सहारा देता है।

बुढ़ापे में परिचितता का महत्व होता है।

घर बदलना तनावपूर्ण होता है।

घर बेचने से दैनिक दिनचर्या बदल जाती है।

बाद में किराए पर रहने से अनिश्चितता आती है।

मकान मालिकों पर निर्भरता बढ़ जाती है।
– बिक्री के बाद रखरखाव नियंत्रण कम हो जाता है।
– स्थिरता अब अधिक महत्वपूर्ण हो गई है।

→ पेंशन से वित्तीय सुरक्षा
– आपकी पेंशन कुछ हद तक मुद्रास्फीति के प्रति संवेदनशील है।

– इससे नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

– यह दैनिक खर्चों को पूरा करने में सहायक है।

– इससे निवेश पर दबाव कम होता है।

– पेंशन से दीर्घायु जोखिम काफी हद तक कम हो जाता है।

– आपको अत्यधिक लाभ प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

– पूंजी संरक्षण प्राथमिकता बन जाता है।

– नियमित आय पहले से ही मौजूद है।

→ यह एक मजबूत लाभ है।

→ मौजूदा 3 करोड़ रुपये के कोष की भूमिका
– वित्तीय कोष अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

– यह चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायक है।

– यह आपात स्थितियों में सहायता प्रदान करता है।

– यह जीवनशैली में सुधार लाने में सहायक है।

– आवश्यकता पड़ने पर यह बच्चों के भरण-पोषण में भी सहायक है।

– परिसंपत्ति आवंटन रूढ़िवादी रहना चाहिए।

→ तरलता नियोजन महत्वपूर्ण है।

कर दक्षता भी मायने रखती है।

जोखिम सीमित होना चाहिए।

क्या आपको अपार्टमेंट बेचना चाहिए?

बेचने से नकदी का बड़ा जोखिम उत्पन्न होता है।

मुद्रास्फीति के कारण नकदी में गिरावट का खतरा रहता है।

पुनर्निवेश के निर्णय तनावपूर्ण होते हैं।

गलत समय पर निवेश करने से पूंजी हानि का जोखिम होता है।

कर भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।

बड़ी तरलता का प्रबंधन अनुशासन के साथ किया जाना चाहिए।

अपने घर का भावनात्मक सुकून कम हो जाता है।

किराए पर रहना प्रतिबंधात्मक लग सकता है।

स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच बाधित हो सकती है।

पड़ोस से जुड़ाव कम हो जाता है।

अतिरिक्त नकदी रखने के जोखिम

समय के साथ नकदी का मूल्य घटता जाता है।

मुद्रास्फीति धीरे-धीरे क्रय शक्ति को कम करती है।

बैंक सीमाएं एकाग्रता का जोखिम पैदा करती हैं।

पुनर्निवेश के निर्णय बाजार समय के जोखिम को आमंत्रित करते हैं।

परिवार पर नकदी का दबाव बढ़ता है।

निष्क्रिय नकदी जल्दबाजी में निर्णय लेने को प्रेरित करती है।

तरलता का प्रबंधन एक जिम्मेदारी बन जाता है।

नकदी सुरक्षा का भ्रम भी पैदा करती है।

• बिक्री पर कर संबंधी विचार
• संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

• सूचकांक लाभ धारण अवधि पर निर्भर करते हैं।

• करों के बाद शुद्ध आय कम हो जाती है।

• बिक्री के बाद पुनर्निवेश का दबाव बढ़ जाता है।

• कर नियोजन के लिए सावधानीपूर्वक क्रमबद्धता आवश्यक है।

• अचानक कर भुगतान से पूंजीगत संचय प्रभावित होता है।

• इसके लिए शांत आकलन की आवश्यकता है।

• संपत्ति नियोजन का महत्व
• संपत्ति नियोजन अब आवश्यक हो जाता है।

• यह भविष्य में विवादों से बचाता है।

• यह बेटियों को समान रूप से सुरक्षा प्रदान करता है।

• यह स्पष्टता और पारदर्शिता प्रदान करता है।

• यह आपकी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से दर्शाता है।

• यह कानूनी विलंब को कम करता है।

– इससे पारिवारिक सामंजस्य बना रहता है।

– इससे संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

→ बेटियों को संपत्ति सौंपना
– संपत्ति का उत्तराधिकार भावनात्मक रूप से बहुत महत्वपूर्ण होता है।

– इससे मूर्त विरासत मिलती है।

– इससे तत्काल कर संबंधी समस्याओं से बचा जा सकता है।

– इससे बेटियों को भविष्य में लचीलापन मिलता है।

– वे बाद में संयुक्त रूप से संपत्ति बेच सकती हैं।

– वे चाहें तो उसे अपने पास रख सकती हैं।

स्पष्ट वसीयत विवादों से बचाती है।

समान आवंटन से सामंजस्य बना रहता है।

→ संयुक्त स्वामित्व की चुनौतियाँ
→ संयुक्त स्वामित्व के लिए सहयोग आवश्यक है।

– बिक्री संबंधी निर्णयों के लिए सर्वसम्मति आवश्यक है।

– उपयोग संबंधी निर्णय भिन्न हो सकते हैं।

– रखरखाव संबंधी जिम्मेदारियों में टकराव हो सकता है।

स्पष्ट निर्देश भ्रम को कम करते हैं।

वसीयत में उद्देश्य स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

कार्यकारी की भूमिका महत्वपूर्ण हो जाती है।

→ वसीयत और नामांकन की भूमिका
– पंजीकृत वसीयत अत्यंत महत्वपूर्ण है।

यह नामांकनों से ऊपर होती है।

यह आपके स्पष्ट इरादे को दर्शाती है।

इसमें संपत्ति वितरण का उल्लेख होना चाहिए।

इसमें निष्पादक का नाम होना चाहिए।

इसमें वित्तीय संपत्तियों का विवरण होना चाहिए।

इसमें संपत्ति का स्पष्ट विवरण होना चाहिए।

समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

• चिकित्सा और देखभाल योजना
• स्वास्थ्य देखभाल लागत बाद में तेजी से बढ़ती है।

नकदी का भंडार होना आवश्यक है।

बीमा कवरेज की समीक्षा करना अनिवार्य है।

आपातकालीन नकदी तैयार रखनी चाहिए।

अस्पताल तक निरंतर पहुंच महत्वपूर्ण है।

परिचित क्षेत्र में रहने से देखभाल में सहायता मिलती है।

बच्चों के घर के पास रहना महत्वपूर्ण है।

• बच्चों की वित्तीय स्वतंत्रता की जांच
• बेटियों की वित्तीय स्थिरता का आकलन करें।

उनकी आवास स्थिति को समझें।

उनके परिवार की ज़रूरतों को समझें।
– चुपचाप अनुमान लगाने से बचें।

खुली बातचीत से स्पष्टता आती है।
पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

भविष्य में गलतफहमियों से बचें।

• मनोवैज्ञानिक आराम मूल्यांकन
• पूछें कि आप सबसे सुरक्षित कहाँ महसूस करते हैं।

पूछें कि दिनचर्या कहाँ सबसे आसान लगती है।

पूछें कि स्वास्थ्य सहायता कहाँ उपलब्ध है।

पूछें कि आपका सामाजिक दायरा कहाँ है।

• आराम अक्सर संख्या से ज़्यादा महत्वपूर्ण होता है।

• भावनात्मक शांति अनमोल है।

• वैकल्पिक मध्य मार्ग
• आपको बेचने में जल्दबाजी करने की ज़रूरत नहीं है।

• आप आराम से जीवन जीना जारी रख सकते हैं।

• आप संपत्ति नियोजन को मजबूत कर सकते हैं।

• आप वित्त को सुव्यवस्थित कर सकते हैं।

• आप अलग से तरलता बनाए रख सकते हैं।

• आप वार्षिक समीक्षा कर सकते हैं।

• घर बेचे बिना तरलता
• वित्तीय कोष पहले से ही तरलता प्रदान करता है।

पेंशन नियमित खर्चों को कवर करती है।

आपातकालीन निधि अलग से रखी जा सकती है।

चिकित्सा निधि अलग से रखी जा सकती है।

इससे बिक्री का दबाव कम होता है।

परिसंपत्ति आवंटन समीक्षा
उच्च जोखिम वाले निवेशों को धीरे-धीरे कम करें।

आय उन्मुख साधनों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर दक्षता बनाए रखें।

सरल निगरानी सुनिश्चित करें।

जटिल संरचनाओं से बचें।

सरलता से मन को शांति मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निष्पक्षता प्रदान करता है।

कर नियोजन को एकीकृत करने में मदद करता है।

संपत्ति नियोजन समन्वय में मदद करता है।

जोखिम प्रबंधन समीक्षा में मदद करता है।

उत्तराधिकार स्पष्टता में मदद करता है।

आवश्यकता पड़ने पर पारिवारिक संचार में मदद करता है।

जबरदस्ती के निर्णयों से बचना
भय से प्रेरित निर्णय लेने से बचें।
– सुनी-सुनाई बातों पर आधारित निर्णय लेने से बचें।

रिश्तेदारों के दबाव से बचें।

अचानक पुनर्गठन करने से बचें।

शांतिपूर्ण योजना से सर्वोत्तम परिणाम मिलते हैं।

यदि आप बेचते हैं तो स्थिति
– केवल तभी विचार करें जब जीवन यापन कठिन हो जाए।

केवल तभी विचार करें जब स्वास्थ्य के कारण स्थानांतरण आवश्यक हो।

केवल तभी विचार करें जब रखरखाव का खर्च असहनीय हो जाए।

पुनर्निवेश की योजना पहले से बना लें।

कर भुगतान की योजना पहले से बना लें।

मासिक आय प्रतिस्थापन की योजना बना लें।

यदि आप रखते हैं तो स्थिति
– स्वयं के स्वामित्व वाले आराम का आनंद लेते रहें।

कानूनी दस्तावेजों को मजबूत करें।

संपत्ति के कागजात अद्यतन रखें।

बेटियों को स्पष्ट रूप से सूचित करें।

संपत्ति बीमा बनाए रखें।

वसीयत की समय-समय पर समीक्षा करें।

परिवार संचार रणनीति

अपने इरादों को खुलकर साझा करें।
– कारणों को शांतिपूर्वक समझाएं।

प्रश्नों के लिए आमंत्रित करें।

गोपनीयता से बचें।

पारदर्शिता संघर्ष को रोकती है।

दीर्घकालिक शांति लक्ष्य
– आपके जीवन का यह चरण शांति की तलाश में है।

भविष्यवाणी अब अधिक महत्वपूर्ण है।

जटिलता जीवन की गुणवत्ता को कम करती है।

स्थिरता आत्मविश्वास लाती है।

स्पष्ट योजना गरिमा प्रदान करती है।

अंततः
– आपकी पेंशन एक मजबूत आधार प्रदान करती है।

आपकी संचित संपत्ति सुरक्षा कवच प्रदान करती है।

आपका घर भावनात्मक सुरक्षा प्रदान करता है।

बेचना तुरंत आवश्यक नहीं है।

स्पष्ट वसीयत के साथ संपत्ति को बनाए रखना संतुलित लगता है।

संपत्ति नियोजन को अब प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

समय-समय पर समीक्षा करने से लचीलापन बना रहता है।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: इस चिंता को समय रहते उठाने के लिए आपकी सतर्कता और साहस की मैं सराहना करता हूँ।
निकासी के दौरान कई निवेशकों को इसी तरह के दबाव का सामना करना पड़ता है।
आपका प्रश्न आपकी ज़िम्मेदारी और वित्तीय जागरूकता को दर्शाता है।

“वर्तमान स्थिति को समझना
“आपने ब्लॉक ट्रेडिंग और आईपीओ एक्सेस का दावा करने वाले एक प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश किया।

“अब आप अपने निवेशित धन की निकासी का अनुरोध कर रहे हैं।

“वे धन जारी करने से पहले सेवा शुल्क की मांग कर रहे हैं।

“वे अग्रिम अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर की भी मांग कर रहे हैं।

“यह मांग भ्रम और चिंता पैदा कर रही है।

ऐसी स्थितियों में शांत और व्यवस्थित मूल्यांकन की आवश्यकता होती है।

जल्दबाजी में किए गए भुगतान अक्सर नुकसान को और बढ़ा देते हैं।

आपका रुकना सही पहला कदम है।

“वैध निवेश प्लेटफॉर्म निकासी कैसे संभालते हैं
“वास्तविक प्लेटफॉर्म लाभ दर्ज करने के बाद शुल्क काटते हैं।

“निवेशकों से कर कभी भी अग्रिम रूप से नहीं लिया जाता है।

“पूंजीगत लाभ कर सीधे सरकार को भुगतान किया जाता है।

“कर का भुगतान आयकर दाखिल करते समय होता है।

“ फंड जारी होने से पहले ब्रोकर टैक्स नहीं वसूलते।

यह प्रक्रिया विनियमित बाजारों में एक समान है।
किसी भी विचलन के लिए कड़ी सावधानी बरतनी चाहिए।

आपका अनुभव स्पष्ट रूप से सामान्य नियमों से अलग है।

आपके अनुभव में दिखाई देने वाले खतरे के संकेत:
– निकासी से पहले अग्रिम शुल्क की मांग संदिग्ध है।

– भुगतान से पहले अग्रिम टैक्स की मांग असामान्य है।

दबाव डालने की रणनीति फंड को फंसाने के संभावित इरादे का संकेत देती है।

पारदर्शी अनुबंध शर्तों का अभाव चिंताजनक है।

स्पष्ट नियामक निगरानी का अभाव चिंताजनक है।

ये संकेतक कई धोखाधड़ी के मामलों में एक साथ दिखाई देते हैं।
अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार अक्सर इस पैटर्न को देखते हैं।

इस स्तर पर जागरूकता नुकसान को सीमित कर सकती है।

ब्लॉक ट्रेडिंग और आईपीओ एक्सेस की वास्तविकता की जांच:
– ब्लॉक ट्रेड के लिए संस्थागत स्तर की पहुंच आवश्यक है।

खुदरा निवेशक शायद ही कभी सीधे भाग लेते हैं।

आईपीओ आवंटन विनियमित प्रक्रियाओं का पालन करते हैं।

कोई भी प्लेटफॉर्म लाभ की गारंटी नहीं दे सकता।

सुनिश्चित प्रतिफल का वादा करना भ्रामक जानकारी का संकेत है।

ऐसे प्रस्तावों का अक्सर धोखाधड़ी के लिए दुरुपयोग किया जाता है।
मार्केटिंग की भाषा भले ही आकर्षक लगे, लेकिन इसके पीछे की संरचना में अक्सर सार की कमी होती है।

“सेवा शुल्क मांग मूल्यांकन
– वैध शुल्क बिक्री से प्राप्त राशि से काटे जाते हैं।

“निवेशकों से कभी भी शुल्क अग्रिम भुगतान करने के लिए नहीं कहा जाता है।

“ शुल्क चालान पारदर्शी और दस्तावेजित होने चाहिए।

“ शुल्क समझौते के दस्तावेजों में स्पष्ट रूप से दिखाई देने चाहिए।

मौखिक मांगों का कोई कानूनी आधार नहीं होता है।

शुल्क का अग्रिम भुगतान शायद ही कभी निकासी संबंधी समस्याओं का समाधान करता है।

इससे अक्सर अतिरिक्त मांगें उत्पन्न होती हैं।

“अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर की स्पष्टता
– पूंजीगत लाभ कर परिसंपत्तियों की बिक्री के बाद ही लगता है।

“ कर देयता की गणना वित्तीय वर्ष के अंत में की जाती है।

“निवेशक आयकर दाखिल करते समय कर का भुगतान करते हैं।

“ ब्रोकर कर संग्रहकर्ता के रूप में कार्य नहीं करते हैं।

अग्रिम कर भुगतान की मांग गलत सूचना का संकेत देती है।

यह मांग अपने आप में एक गंभीर चेतावनी है।

यह भारतीय कर प्रणाली के बिल्कुल विपरीत है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसे उच्च जोखिम मानते हैं।

• मनोवैज्ञानिक दबाव की तकनीकें
• जानबूझकर जल्दबाजी पैदा की जाती है।

• धन खोने का भय उत्पन्न किया जाता है।

• धन वापसी की उम्मीद बार-बार जताई जाती है।

• प्रत्येक भुगतान के बाद नए शुल्क जुड़ जाते हैं।

• संचार चयनात्मक और विलंबित हो जाता है।

इन युक्तियों का उद्देश्य निवेशक को भावनात्मक रूप से थका देना है।

एक बार भावनाएं हावी हो जाएं, तो गलतियां होने लगती हैं।

विश्लेषणात्मक बने रहना आपकी स्थिति को सुरक्षित रखता है।

• नियामक और कानूनी पहलू
• सत्यापित करें कि संस्था SEBI में पंजीकृत है या नहीं।

• पंजीकरण संख्या की स्वतंत्र रूप से जांच करें।

• उनके द्वारा दिए गए लिंक या स्क्रीनशॉट से बचें।

• केवल आधिकारिक नियामक पोर्टल का उपयोग करें।

• पंजीकरण का अभाव अवैधता की पुष्टि करता है।

विनियमित संस्थाएँ निकासी के सख्त नियमों का पालन करती हैं।
अनियमित संस्थाएँ जवाबदेही के बिना काम करती हैं।
निवेशकों का संरक्षण केवल विनियमन के तहत ही संभव है।

• आपको तुरंत क्या कदम उठाने चाहिए
• सभी आगे के भुगतान तुरंत रोक दें।

• कोई अतिरिक्त धनराशि न भेजें।

• सभी संचार रिकॉर्ड सावधानीपूर्वक सुरक्षित रखें।

• भुगतान के प्रमाण और लेन-देन का विवरण सुरक्षित रखें।

• आगे मौखिक बातचीत से बचें।

दस्तावेज़ीकरण अब आपका सबसे मजबूत बचाव है।
आपकी ओर से चुप्पी दबाव कम कर सकती है।
आगे बहस या बातचीत न करें।

• वित्तीय नुकसान नियंत्रण का दृष्टिकोण
• स्वीकार करें कि डूबा हुआ निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन नहीं कर सकता।

• अतिरिक्त नुकसान को रोकने पर ध्यान केंद्रित करें।

• भावनात्मक लगाव परिणामों को खराब करता है।

• तर्कसंगत अलगाव स्पष्टता लाता है।

• भविष्य की वित्तीय स्थिति अधिक महत्वपूर्ण है।

यह मानसिकता परिवर्तन महत्वपूर्ण है।

कई निवेशक वास्तविकता को स्वीकार करने के बाद ही उबर पाते हैं।

देरी से वित्तीय नुकसान बढ़ता है।


प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
– भावनात्मक पूर्वाग्रह के बिना वस्तुनिष्ठ मूल्यांकन।

पोर्टफोलियो स्तर पर नुकसान नियंत्रण योजना।

नकदी प्रवाह स्थिरीकरण मार्गदर्शन।

भविष्य में कर अनुपालन स्पष्टता।

दीर्घकालिक धन पुनर्निर्माण दृष्टिकोण।

यह नुकसान की भरपाई करने के बारे में नहीं है।
यह वित्तीय संतुलन बहाल करने के बारे में है।
संरचित सलाह से सुधार में सहायता मिलती है।

सुरक्षित रूप से रिपोर्ट और शिकायत दर्ज करने के तरीके
– साइबर अपराध प्राधिकरणों के पास शिकायत दर्ज करें।

सरकारी पोर्टलों के माध्यम से विवरण जमा करें।

निजी वसूली एजेंटों से बचें।

सोशल मीडिया पर मिलने वाले वसूली प्रस्तावों से बचें।

ये अक्सर नुकसान को और बढ़ा देते हैं।

रिपोर्टिंग भविष्य के निवेशकों की भी रक्षा करती है।
आंशिक वसूली भी औपचारिक शिकायत से शुरू होती है।
चुप रहने से केवल अपराधियों को ही मदद मिलती है।

दीर्घकालिक निवेश स्वच्छता संबंधी सबक
– विशेष पहुंच का वादा करने वाले प्लेटफार्मों से बचें।

पारदर्शी और विनियमित तरीकों को प्राथमिकता दें।

निवेश करने से पहले निकास शर्तों को समझें।

जल्दबाजी में निवेश न करें।

धन हस्तांतरण से पहले दस्तावेज़ीकरण आवश्यक है।

ये आदतें धन की निरंतर सुरक्षा करती हैं।

ये आशा पर आधारित निर्णयों पर निर्भरता को कम करती हैं।

अनुशासन से स्थायी आत्मविश्वास बनता है।

ऐसे अनुभव के बाद आत्मविश्वास का पुनर्निर्माण
– स्वयं को दोष देना अनुत्पादक है।

शिक्षा ही असली सीख है।

कई बुद्धिमान निवेशक ऐसे जाल में फंस जाते हैं।

जागरूकता केवल साझा करने से ही फैलती है।

सुनियोजित योजना से आत्मविश्वास वापस आता है।

यह दौर गुजर जाएगा।
आपकी वित्तीय यात्रा किसी एक घटना से परिभाषित नहीं होती।
स्पष्टता के साथ सुधार संभव है।

व्यापक वित्तीय स्वास्थ्य समीक्षा की आवश्यकता
– आपातकालीन निधि की पर्याप्तता की समीक्षा की जानी चाहिए।

बीमा कवरेज की जांच की जानी चाहिए।

ऋण जोखिम का मूल्यांकन आवश्यक है।

निवेश विविधीकरण के लिए पुनर्गठन आवश्यक है।
– नकदी प्रवाह अनुशासन को सुदृढ़ करना होगा।

यह स्थिति प्रणाली की कमियों को उजागर करती है।

इन कमियों को दूर करने से भविष्य में मजबूती आती है।
समग्र समीक्षा अब आवश्यक है।

अंत में
– सेवा शुल्क का अग्रिम भुगतान न करें।

पूंजीगत लाभ कर का अग्रिम भुगतान न करें।

इस मांग को एक गंभीर चेतावनी मानें।

नुकसान को कम करने और सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से व्यवस्थित मार्गदर्शन प्राप्त करें।

सूचित कार्रवाई से आशा बनी रहती है।
आपकी आज की जागरूकता भविष्य की संपत्ति की रक्षा करती है।
अभी उठाए गए शांत कदम बाद के पछतावे को कम करते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: शेयरों का सटीक मूल्य जानने के लिए कृपया केफिनटेक से संपर्क करें।

Ans: यह एक घोटाला है, खुदरा निवेशकों के लिए QIB जैसी कोई अवधारणा नहीं है।

Ans: प्रिय अनाम,
अक्सर माता-पिता अपने बच्चों की संगति को नज़रअंदाज़ करते हैं या उससे नाखुश होते हैं जब:
- आप देर रात तक घर से बाहर रहते हैं और ज़्यादातर बाहर खाना खाते हैं
- आप घर की ज़िम्मेदारियों को नज़रअंदाज़ करते हैं, जिसमें अपना कमरा साफ़ करना भी शामिल है
- आपका व्यवहार पढ़ाई, रिश्तेदारों और परिवार के प्रति नकारात्मक रूप से बदलने लगा है
- देर रात तक चैट करने और लगातार सोशल मीडिया पर रहने के कारण आपकी प्राथमिकताएँ बदलने लगी हैं

अब, मुझे लगता है कि इसके पीछे कोई और कारण भी हो सकता है; आप इसे बेहतर जानते हैं। इसलिए, अपनी पढ़ाई और घर पर नज़र रखें, संतुलन बनाए रखें और फिर आपके माता-पिता के नाराज़ होने का कोई कारण नहीं होगा। अपने दोस्तों को घर लाने की कोशिश करें, ताकि वे खुद देख सकें कि उनके बारे में उनकी धारणा सही है या नहीं।
अपनी उम्र में जो महत्वपूर्ण है उस पर ध्यान दें; दोस्त और सोशल मीडिया आपके जीवन के कुछ हिस्से मात्र हैं, आपका पूरा संसार नहीं।

शुभकामनाएँ!

अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
शामिल हों: www.unfear.io
मुझ तक पहुंचें: फेसबुक: अनुकृष07/ और लिंक्डइन: अनुकृष्णा-जॉयऑफसर्विंग/

Ans: प्रिय महेश्वर,
ग्रेटर नोएडा क्षेत्र में किसी ऐसे व्यक्ति की सिफारिश के लिए अपने पारिवारिक डॉक्टर/करीबी मित्र/काउंसलिंग/थेरेपी का अनुभव रखने वाले किसी व्यक्ति से पूछना समझदारी होगी; इससे आपके बेटे के लिए निकटता के कारण उस पेशेवर से संपर्क करना आसान हो जाएगा। वैकल्पिक रूप से, आजकल कई काउंसलिंग और थेरेपी सत्र ऑनलाइन भी होते हैं। आप जो भी विकल्प चुनें, ऊपर बताए गए किसी भी व्यक्ति की सिफारिश पर ही चुनें।
जब आप किसी पेशेवर का चयन करें, तो कृपया ध्यान रखें कि क्या उनके पास:
- इस डिजिटल दुनिया में युवाओं को संभालने की विशेषज्ञता है
- दवाइयां देने के बजाय धैर्यपूर्वक मामले को संभालने का अनुभव है

अपने प्रश्न पूछें और जब आप संतुष्ट हो जाएं कि वह व्यक्ति आपके बेटे के साथ काम करने के लिए सही है, तभी उनसे पेशेवर रूप से जुड़ें।

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक
विज़िट करें: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

Ans: नमस्कार,

आपकी निवेश अवधि मात्र 12 महीने है, इसलिए आप ऊपर बताए गए सभी म्यूचुअल फंडों से अभी से पैसा निकालना शुरू कर सकते हैं, क्योंकि ये सभी या तो उच्च रिटर्न दर वाले हैं या सेक्टोरल हैं। अपनी पूंजी और मौजूदा लाभ को बचाना बहुत ज़रूरी है। इसलिए आप अभी से पैसा निकालना शुरू कर सकते हैं।

अगर आपको और मदद चाहिए तो मुझे बताएं।

शुभकामनाएं,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/