विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: इस उम्र में आपका अनुशासन और स्पष्टता वाकई सराहनीय है।

आपकी खुली सोच एक मजबूत और विचारशील निर्णय लेने में सहायक है।

“आपकी वर्तमान जीवन अवस्था का संदर्भ
“आपकी आयु 66 वर्ष है।

आपको केंद्र सरकार से नियमित पेंशन मिलती है।

मासिक पेंशन 60,000 रुपये है।

यह आय आपको आर्थिक रूप से पर्याप्त आराम प्रदान करती है।

पेंशन अस्थिर संपत्तियों पर निर्भरता कम करती है।

आपके पास अपना एक अपार्टमेंट भी है।

यह अपार्टमेंट 2021 में खरीदा गया था।

खरीद मूल्य लगभग 3 करोड़ रुपये था।

वर्तमान बाजार मूल्य लगभग 6 करोड़ रुपये है।

आपके पास लगभग 3 करोड़ रुपये की वित्तीय पूंजी भी है।

आपकी दो बेटियां हैं।

आप संपत्ति बेचने और विरासत में मिलने के बीच निर्णय ले रहे हैं।

यह आपकी गहरी जिम्मेदारी और दूरदर्शिता को दर्शाता है।

“ भावनात्मक और पारिवारिक पहलू
– संपत्ति संबंधी निर्णय केवल वित्तीय नहीं होते।
– इस उम्र में भावनात्मक सुकून मायने रखता है।

मन की शांति सबसे महत्वपूर्ण है।

उच्च प्रतिफल से अधिक स्थिरता मायने रखती है।

बेटियों की सुरक्षा भी महत्वपूर्ण है।

बच्चों के बीच सामंजस्य अत्यंत आवश्यक है।

स्पष्ट निर्णय भविष्य के विवादों से बचाते हैं।

सादगी बुढ़ापे में सहायक होती है।

मानसिक सुकून ही आपके निर्णयों का मार्गदर्शन करे।

जीवनशैली की संपत्ति के रूप में आवास
– घर सबसे पहले रहने की जगह है।

यह सुरक्षा और सम्मान प्रदान करता है।

यह भावनात्मक सहारा देता है।

बुढ़ापे में परिचितता का महत्व होता है।

घर बदलना तनावपूर्ण होता है।

घर बेचने से दैनिक दिनचर्या बदल जाती है।

बाद में किराए पर रहने से अनिश्चितता आती है।

मकान मालिकों पर निर्भरता बढ़ जाती है।
– बिक्री के बाद रखरखाव नियंत्रण कम हो जाता है।
– स्थिरता अब अधिक महत्वपूर्ण हो गई है।

→ पेंशन से वित्तीय सुरक्षा
– आपकी पेंशन कुछ हद तक मुद्रास्फीति के प्रति संवेदनशील है।

– इससे नियमित नकदी प्रवाह सुनिश्चित होता है।

– यह दैनिक खर्चों को पूरा करने में सहायक है।

– इससे निवेश पर दबाव कम होता है।

– पेंशन से दीर्घायु जोखिम काफी हद तक कम हो जाता है।

– आपको अत्यधिक लाभ प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है।

– पूंजी संरक्षण प्राथमिकता बन जाता है।

– नियमित आय पहले से ही मौजूद है।

→ यह एक मजबूत लाभ है।

→ मौजूदा 3 करोड़ रुपये के कोष की भूमिका
– वित्तीय कोष अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करता है।

– यह चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायक है।

– यह आपात स्थितियों में सहायता प्रदान करता है।

– यह जीवनशैली में सुधार लाने में सहायक है।

– आवश्यकता पड़ने पर यह बच्चों के भरण-पोषण में भी सहायक है।

– परिसंपत्ति आवंटन रूढ़िवादी रहना चाहिए।

→ तरलता नियोजन महत्वपूर्ण है।

कर दक्षता भी मायने रखती है।

जोखिम सीमित होना चाहिए।

क्या आपको अपार्टमेंट बेचना चाहिए?

बेचने से नकदी का बड़ा जोखिम उत्पन्न होता है।

मुद्रास्फीति के कारण नकदी में गिरावट का खतरा रहता है।

पुनर्निवेश के निर्णय तनावपूर्ण होते हैं।

गलत समय पर निवेश करने से पूंजी हानि का जोखिम होता है।

कर भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।

बड़ी तरलता का प्रबंधन अनुशासन के साथ किया जाना चाहिए।

अपने घर का भावनात्मक सुकून कम हो जाता है।

किराए पर रहना प्रतिबंधात्मक लग सकता है।

स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच बाधित हो सकती है।

पड़ोस से जुड़ाव कम हो जाता है।

अतिरिक्त नकदी रखने के जोखिम

समय के साथ नकदी का मूल्य घटता जाता है।

मुद्रास्फीति धीरे-धीरे क्रय शक्ति को कम करती है।

बैंक सीमाएं एकाग्रता का जोखिम पैदा करती हैं।

पुनर्निवेश के निर्णय बाजार समय के जोखिम को आमंत्रित करते हैं।

परिवार पर नकदी का दबाव बढ़ता है।

निष्क्रिय नकदी जल्दबाजी में निर्णय लेने को प्रेरित करती है।

तरलता का प्रबंधन एक जिम्मेदारी बन जाता है।

नकदी सुरक्षा का भ्रम भी पैदा करती है।

• बिक्री पर कर संबंधी विचार
• संपत्ति की बिक्री पर पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।

• सूचकांक लाभ धारण अवधि पर निर्भर करते हैं।

• करों के बाद शुद्ध आय कम हो जाती है।

• बिक्री के बाद पुनर्निवेश का दबाव बढ़ जाता है।

• कर नियोजन के लिए सावधानीपूर्वक क्रमबद्धता आवश्यक है।

• अचानक कर भुगतान से पूंजीगत संचय प्रभावित होता है।

• इसके लिए शांत आकलन की आवश्यकता है।

• संपत्ति नियोजन का महत्व
• संपत्ति नियोजन अब आवश्यक हो जाता है।

• यह भविष्य में विवादों से बचाता है।

• यह बेटियों को समान रूप से सुरक्षा प्रदान करता है।

• यह स्पष्टता और पारदर्शिता प्रदान करता है।

• यह आपकी इच्छाओं को स्पष्ट रूप से दर्शाता है।

• यह कानूनी विलंब को कम करता है।

– इससे पारिवारिक सामंजस्य बना रहता है।

– इससे संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

→ बेटियों को संपत्ति सौंपना
– संपत्ति का उत्तराधिकार भावनात्मक रूप से बहुत महत्वपूर्ण होता है।

– इससे मूर्त विरासत मिलती है।

– इससे तत्काल कर संबंधी समस्याओं से बचा जा सकता है।

– इससे बेटियों को भविष्य में लचीलापन मिलता है।

– वे बाद में संयुक्त रूप से संपत्ति बेच सकती हैं।

– वे चाहें तो उसे अपने पास रख सकती हैं।

स्पष्ट वसीयत विवादों से बचाती है।

समान आवंटन से सामंजस्य बना रहता है।

→ संयुक्त स्वामित्व की चुनौतियाँ
→ संयुक्त स्वामित्व के लिए सहयोग आवश्यक है।

– बिक्री संबंधी निर्णयों के लिए सर्वसम्मति आवश्यक है।

– उपयोग संबंधी निर्णय भिन्न हो सकते हैं।

– रखरखाव संबंधी जिम्मेदारियों में टकराव हो सकता है।

स्पष्ट निर्देश भ्रम को कम करते हैं।

वसीयत में उद्देश्य स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए।

कार्यकारी की भूमिका महत्वपूर्ण हो जाती है।

→ वसीयत और नामांकन की भूमिका
– पंजीकृत वसीयत अत्यंत महत्वपूर्ण है।

यह नामांकनों से ऊपर होती है।

यह आपके स्पष्ट इरादे को दर्शाती है।

इसमें संपत्ति वितरण का उल्लेख होना चाहिए।

इसमें निष्पादक का नाम होना चाहिए।

इसमें वित्तीय संपत्तियों का विवरण होना चाहिए।

इसमें संपत्ति का स्पष्ट विवरण होना चाहिए।

समय-समय पर समीक्षा करना उचित है।

• चिकित्सा और देखभाल योजना
• स्वास्थ्य देखभाल लागत बाद में तेजी से बढ़ती है।

नकदी का भंडार होना आवश्यक है।

बीमा कवरेज की समीक्षा करना अनिवार्य है।

आपातकालीन नकदी तैयार रखनी चाहिए।

अस्पताल तक निरंतर पहुंच महत्वपूर्ण है।

परिचित क्षेत्र में रहने से देखभाल में सहायता मिलती है।

बच्चों के घर के पास रहना महत्वपूर्ण है।

• बच्चों की वित्तीय स्वतंत्रता की जांच
• बेटियों की वित्तीय स्थिरता का आकलन करें।

उनकी आवास स्थिति को समझें।

उनके परिवार की ज़रूरतों को समझें।
– चुपचाप अनुमान लगाने से बचें।

खुली बातचीत से स्पष्टता आती है।
पारदर्शिता से विश्वास बढ़ता है।

भविष्य में गलतफहमियों से बचें।

• मनोवैज्ञानिक आराम मूल्यांकन
• पूछें कि आप सबसे सुरक्षित कहाँ महसूस करते हैं।

पूछें कि दिनचर्या कहाँ सबसे आसान लगती है।

पूछें कि स्वास्थ्य सहायता कहाँ उपलब्ध है।

पूछें कि आपका सामाजिक दायरा कहाँ है।

• आराम अक्सर संख्या से ज़्यादा महत्वपूर्ण होता है।

• भावनात्मक शांति अनमोल है।

• वैकल्पिक मध्य मार्ग
• आपको बेचने में जल्दबाजी करने की ज़रूरत नहीं है।

• आप आराम से जीवन जीना जारी रख सकते हैं।

• आप संपत्ति नियोजन को मजबूत कर सकते हैं।

• आप वित्त को सुव्यवस्थित कर सकते हैं।

• आप अलग से तरलता बनाए रख सकते हैं।

• आप वार्षिक समीक्षा कर सकते हैं।

• घर बेचे बिना तरलता
• वित्तीय कोष पहले से ही तरलता प्रदान करता है।

पेंशन नियमित खर्चों को कवर करती है।

आपातकालीन निधि अलग से रखी जा सकती है।

चिकित्सा निधि अलग से रखी जा सकती है।

इससे बिक्री का दबाव कम होता है।

परिसंपत्ति आवंटन समीक्षा
उच्च जोखिम वाले निवेशों को धीरे-धीरे कम करें।

आय उन्मुख साधनों पर ध्यान केंद्रित करें।

कर दक्षता बनाए रखें।

सरल निगरानी सुनिश्चित करें।

जटिल संरचनाओं से बचें।

सरलता से मन को शांति मिलती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निष्पक्षता प्रदान करता है।

कर नियोजन को एकीकृत करने में मदद करता है।

संपत्ति नियोजन समन्वय में मदद करता है।

जोखिम प्रबंधन समीक्षा में मदद करता है।

उत्तराधिकार स्पष्टता में मदद करता है।

आवश्यकता पड़ने पर पारिवारिक संचार में मदद करता है।

जबरदस्ती के निर्णयों से बचना
भय से प्रेरित निर्णय लेने से बचें।
– सुनी-सुनाई बातों पर आधारित निर्णय लेने से बचें।

रिश्तेदारों के दबाव से बचें।

अचानक पुनर्गठन करने से बचें।

शांतिपूर्ण योजना से सर्वोत्तम परिणाम मिलते हैं।

यदि आप बेचते हैं तो स्थिति
– केवल तभी विचार करें जब जीवन यापन कठिन हो जाए।

केवल तभी विचार करें जब स्वास्थ्य के कारण स्थानांतरण आवश्यक हो।

केवल तभी विचार करें जब रखरखाव का खर्च असहनीय हो जाए।

पुनर्निवेश की योजना पहले से बना लें।

कर भुगतान की योजना पहले से बना लें।

मासिक आय प्रतिस्थापन की योजना बना लें।

यदि आप रखते हैं तो स्थिति
– स्वयं के स्वामित्व वाले आराम का आनंद लेते रहें।

कानूनी दस्तावेजों को मजबूत करें।

संपत्ति के कागजात अद्यतन रखें।

बेटियों को स्पष्ट रूप से सूचित करें।

संपत्ति बीमा बनाए रखें।

वसीयत की समय-समय पर समीक्षा करें।

परिवार संचार रणनीति

अपने इरादों को खुलकर साझा करें।
– कारणों को शांतिपूर्वक समझाएं।

प्रश्नों के लिए आमंत्रित करें।

गोपनीयता से बचें।

पारदर्शिता संघर्ष को रोकती है।

दीर्घकालिक शांति लक्ष्य
– आपके जीवन का यह चरण शांति की तलाश में है।

भविष्यवाणी अब अधिक महत्वपूर्ण है।

जटिलता जीवन की गुणवत्ता को कम करती है।

स्थिरता आत्मविश्वास लाती है।

स्पष्ट योजना गरिमा प्रदान करती है।

अंततः
– आपकी पेंशन एक मजबूत आधार प्रदान करती है।

आपकी संचित संपत्ति सुरक्षा कवच प्रदान करती है।

आपका घर भावनात्मक सुरक्षा प्रदान करता है।

बेचना तुरंत आवश्यक नहीं है।

स्पष्ट वसीयत के साथ संपत्ति को बनाए रखना संतुलित लगता है।

संपत्ति नियोजन को अब प्राथमिकता दी जानी चाहिए।

समय-समय पर समीक्षा करने से लचीलापन बना रहता है।

सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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