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प्रदर्शन समीक्षा से उलझन: लक्ष्य तो पूरे हुए लेकिन पीआईपी मिला

Krishna Kumar |383 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Oct 04, 2024

Krishna Kumar is the founder and CEO of GoMoTech, a company that provides strategic consulting in B2B sales, performance management and digital transformation.
Before branching out on his own, he worked with companies like Microsoft, Rediff, Flipkart and InMobi.
With over 25 years of experience under his belt, KK is a regular speaker at industry events and academic intuitions, both in India as well as abroad.
KK completed his MBA in marketing from the Sri Sathya Sai Institute of Higher Learning in Andhra Pradesh and his management development programme from XLRI, Jamshedpur.
He has also completed his LLB from Nagpur University and diploma in PR from Bhavan’s College of Management, Nagpur, where he was awarded a gold medal.... more

Question by Salima on Aug 21, 2024English

Career

मेरे बॉस ने मुझे पिछले साल के प्रदर्शन के लिए पीआईपी दिया है और मेरी कंपनी ने मुझे पिछले साल के प्रदर्शन के लिए पुरस्कृत किया है। मैं क्या करूँ?

Ans: नमस्ते

आपका मतलब है कि आपको आपकी फर्म द्वारा प्रदर्शन सुधार योजना दी गई है। अगर ऐसा है तो आपको इस पर काम करने की ज़रूरत है।

आपको शुभकामनाएँ।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Mayank Rautela | Answer |Ask -Follow

HR Expert - Answered on Dec 05, 2022

Question by Anonymous - Dec 05, 2022English

Career

हाय मयंक.<br /> मेरी उम्र 38 साल है और मेरे पास अकाउंट और फाइनेंस में 18 साल का अनुभव है। हाल ही में मेरी कंपनी ने मुझे पीआईपी (प्रदर्शन सुधार योजना) पर यह कहते हुए डाल दिया कि जब हम आपको कोई महत्वपूर्ण काम देते हैं तो आप बीमार छुट्टी पर चले जाते हैं। ऐसा दो बार हुआ जब मुझे कुछ काम दिया गया और मैं बीमार हो गया। 2021 में मोतियाबिंद के कारण मैं कुछ कार्य डाउनलोड नहीं कर सका। हाल ही में फिर से उन्होंने मुझे कुछ दिया और मैं टाइफाइड के कारण अस्पताल में भर्ती हो गया। ये बेकाबू घटनाएँ हैं आप अपनी इच्छानुसार बीमार नहीं पड़ सकते लेकिन इन्हें समझ नहीं आ रहा है।<br /> क्या मुझे पीआईपी स्वीकार करना चाहिए जबकि मैंने अपने काम में कोई बड़ी गलती नहीं की है।<br /> कृपया मुझे उत्तर दें।</strong></p>

Ans: <p>नमस्कार.</p> <p>मुझे नहीं लगता कि कोई भी अच्छा संगठन किसी कर्मचारी को पीआईपी पर रखेगा यदि कर्मचारी के पास वास्तविक चिकित्सा समस्याएं हैं। आपके मामले में, मोतियाबिंद और टाइफाइड सत्यापन योग्य चिकित्सीय मुद्दे हैं।</p> <p>ऐसा लगता है कि इन दो उदाहरणों के अलावा और भी मुद्दे हैं।</p> <p>अपने प्रबंधक के साथ स्पष्ट चर्चा करें। यदि वह अभी भी पीआईपी पर जोर देती है, तो इसे एक चुनौती के रूप में लें और सफलतापूर्वक पीआईपी से बाहर आ जाएं।</p> <p> </p>

Ashwini Dasgupta |95 Answers |Ask -Follow

Personality Development Expert, Career Coach - Answered on Apr 23, 2024

Asked by Anonymous - Apr 19, 2024English

Career

मैं पिछले एक साल से कड़ी मेहनत कर रहा हूँ। मुझे 2023 के दौरान अपने वरिष्ठों से सकारात्मक फीडबैक मिला। लेकिन जब वेतन समीक्षा और वेतन वृद्धि का समय आता है। मुझे वरिष्ठों से मान्यता नहीं मिलती। इस स्थिति से कैसे निपटें?

Ans: प्रिय महोदय/महोदया,

मैं समझता हूँ कि यह कितना निराशाजनक और निराशाजनक हो सकता है। मुझे उम्मीद है कि नीचे दिए गए कदम आपकी मदद करेंगे -

शांत और केंद्रित रहें।

अपने पर्यवेक्षक के साथ एक बैठक निर्धारित करें और एक विस्तृत चर्चा करें और परिप्रेक्ष्य को समझने की अपनी इच्छा व्यक्त करें और फीडबैक मांगें कि आप कहाँ काम कर सकते हैं।

अपनी व्यावसायिकता बनाए रखें
उचित रूप से बातचीत करें- अगर आपको वाकई लगता है कि आप अपने प्रदर्शन और कड़ी मेहनत के आधार पर वेतन वृद्धि के हकदार हैं तो अपने मामले को उचित रूप से और सहायक साक्ष्यों के साथ प्रस्तुत करें।

अपनी चर्चा के आधार पर अगले चरणों पर विचार करें और उपलब्ध विकल्पों का मूल्यांकन करें।

उम्मीद है कि यह मदद करेगा और शुभकामनाएँ

आपकी सफलता के लिए
धन्यवाद और सादर
अश्विनी दासगुप्ता
कॉन्फिडेंस डिकोडेड की लेखिका। क्या यह एक कौशल या रवैया है?

Ramalingam Kalirajan |7278 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 12, 2024

Asked by Anonymous - Jul 12, 2024English

Money

मार्च 2023 में मैंने 12 साल की योजना के लिए 525000/वर्ष का एडलवाइज एलआईसी लिया है, लेकिन एक वर्ष के प्रीमियम के बाद मैंने अपनी नौकरी खो दी और अब मैं दूसरा प्रीमियम देने में सक्षम नहीं हूं और वित्तीय समस्या है, इसलिए मैंने कंपनी से अपना प्रीमियम वापस करने का अनुरोध किया, लेकिन कंपनी ने इनकार कर दिया, तो मैं क्या कर सकता हूं?

Ans: सबसे पहले, मैं आपकी स्थिति को समझना चाहता हूँ और आपके द्वारा अनुभव किए जा रहे वित्तीय तनाव के प्रति सहानुभूति रखना चाहता हूँ। नौकरी खोना और अप्रत्याशित वित्तीय बोझ से निपटना चुनौतीपूर्ण है। हालाँकि, ऐसे कदम हैं जो आप अपनी वर्तमान स्थिति को संभालने और आगे बढ़ने के लिए सूचित निर्णय लेने के लिए उठा सकते हैं।

अपनी पॉलिसी का मूल्यांकन
आपने उल्लेख किया है कि आपने 5,25,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एडलवाइस LIC पॉलिसी खरीदी है। दुर्भाग्य से, आपने अपनी नौकरी खो दी है और दूसरा प्रीमियम नहीं भर सकते। आपने रिफंड का भी अनुरोध किया है, लेकिन कंपनी ने मना कर दिया है।

भारत में, LIC सहित बीमा पॉलिसियों में आमतौर पर प्रीमियम भुगतान और रिफंड के बारे में सख्त शर्तें होती हैं। आम तौर पर, यदि प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो बीमाकर्ता भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस नहीं कर सकता है।

पॉलिसी सरेंडर करना
यदि आप पॉलिसी जारी नहीं रख सकते हैं, तो इसे सरेंडर करना एक विकल्प हो सकता है। निर्धारित अवधि से पहले पॉलिसी सरेंडर करने से आमतौर पर काफी नुकसान होता है, क्योंकि सरेंडर मूल्य अक्सर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम से बहुत कम होता है। हालांकि, पॉलिसी को बिना किसी मूल्य के समाप्त होने देना बेहतर हो सकता है।

अपने बीमाकर्ता से सरेंडर मूल्य और पॉलिसी सरेंडर करने की सटीक प्रक्रिया के बारे में पूछें। सुनिश्चित करें कि आप किसी भी दंड या शुल्क सहित वित्तीय निहितार्थों को समझते हैं।

पॉलिसी ऋण विकल्पों की खोज
कुछ बीमा पॉलिसियाँ पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के विरुद्ध ऋण लेने का विकल्प प्रदान करती हैं। यह पॉलिसी के लाभों को पूरी तरह से खोए बिना आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का एक व्यवहार्य अल्पकालिक समाधान हो सकता है।

एडलवाइस एलआईसी से पूछें कि क्या कोई पॉलिसी ऋण उपलब्ध है और ब्याज दरों और पुनर्भुगतान शर्तों सहित शर्तों का आकलन करें। यह पॉलिसी को चालू रखते हुए तत्काल वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है।

फ्री लुक पीरियड पर विचार करना
जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो एक "फ्री लुक पीरियड" होता है, जो आमतौर पर पॉलिसी प्राप्त होने की तारीख से 15 दिन का होता है। इस अवधि के दौरान, आप पॉलिसी के नियमों और शर्तों की समीक्षा कर सकते हैं। यदि आपको वे असंतोषजनक लगते हैं, तो आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं और भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड प्राप्त कर सकते हैं, जिसमें कुछ मामूली शुल्क शामिल हैं।

यदि आप अभी भी इस अवधि के भीतर हैं, तो आप इस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं। हालाँकि, ऐसा लगता है कि आप पहले ही इस अवधि को पार कर चुके हैं। भविष्य के संदर्भ के लिए, हमेशा इस अवधि का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करें कि पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

बजट और वित्तीय योजना
अपने मौजूदा वित्तीय संकट से निपटने के लिए, एक विस्तृत बजट बनाना महत्वपूर्ण है। अपनी सभी आय स्रोतों, बचत और खर्चों की सूची बनाएँ। उन क्षेत्रों की पहचान करें जहाँ आप लागत में कटौती कर सकते हैं या भुगतान स्थगित कर सकते हैं।

यह बजट आपको अपनी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर देगा और आपको अपने खर्चों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा। आवश्यक जरूरतों पर ध्यान दें और किसी भी अनावश्यक खर्च से बचें।

वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश
चूँकि आपने अपनी नौकरी खो दी है, इसलिए वैकल्पिक आय स्रोतों की तलाश करना आवश्यक है। अंशकालिक या फ्रीलांस काम पर विचार करें, जो अंतरिम वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म और स्थानीय अवसर आपके कौशल और अनुभव के आधार पर उपयुक्त विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

पूर्व सहकर्मियों, दोस्तों और उद्योग संपर्कों के साथ नेटवर्किंग भी नई नौकरी के अवसर खोल सकती है। उन्हें अपनी वर्तमान स्थिति के बारे में सूचित करें और उपयुक्त नौकरी के अवसर खोजने में सक्रिय रूप से उनकी सहायता लें।

ऋण प्रबंधन
यदि आपके पास पहले से ही ऋण हैं, तो उन्हें कुशलतापूर्वक प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। अपने ऋणदाताओं से संपर्क करें और अपनी स्थिति बताएं। कुछ ऋणदाता आपके ऋणों के लिए स्थगन या पुनर्गठन विकल्प प्रदान कर सकते हैं।

उच्च-ब्याज वाले ऋणों को प्राथमिकता दें और उन्हें पहले चुकाने का लक्ष्य रखें। यदि यह आपके समग्र ब्याज बोझ को कम करता है और पुनर्भुगतान को सरल बनाता है, तो अपने ऋणों को समेकित करने पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो इसका उपयोग करने का यही समय है। आपातकालीन निधि नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए बनाई गई है। आदर्श रूप से, इसमें 3 से 6 महीने के जीवन-यापन के खर्च शामिल होने चाहिए।

यदि आपके पास एक नहीं है, तो अपने वित्त को स्थिर करते ही एक बनाने पर विचार करें। आपातकालीन निधि होने से भविष्य की अप्रत्याशित स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा मिलती है।

वित्तीय सहायता और समर्थन
बेरोजगार व्यक्तियों के लिए उपलब्ध सरकारी योजनाओं और वित्तीय सहायता कार्यक्रमों का पता लगाएं। कुछ संगठन और गैर-लाभकारी संस्थाएँ ज़रूरतमंद लोगों को वित्तीय सहायता या सहायता प्रदान करती हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर अनुकूलित मार्गदर्शन प्रदान कर सके। वे आपको एक रिकवरी योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और भविष्य की स्थिरता के लिए निवेश रणनीतियों का सुझाव दे सकते हैं।

अन्य निवेश विकल्पों की खोज
अपनी वर्तमान पॉलिसी और वित्तीय मुद्दों से निपटने के दौरान, अन्य निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करने का भी यह एक अच्छा समय है। SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पारंपरिक बीमा पॉलिसियों की तुलना में बेहतर रिटर्न और लचीलापन मिल सकता है।

SIP आपको सीमित बजट के साथ भी नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। वे रुपए की लागत औसत और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना का लाभ प्रदान करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड में निवेश करने के बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें। इन फंडों का प्रबंधन पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिनका लक्ष्य बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं और संभावित रूप से बेहतर रिटर्न दे सकते हैं। फंड मैनेजरों की विशेषज्ञता और उच्च प्रदर्शन वाले स्टॉक चुनने की उनकी क्षमता प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्रदान कर सकती है।

नियमित फंड के लाभ
जबकि प्रत्यक्ष फंड में व्यय अनुपात कम होता है, नियमित फंड प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से पेशेवर मार्गदर्शन का लाभ प्रदान करते हैं। एक प्लानर के माध्यम से निवेश करना सुनिश्चित करता है कि आपको व्यक्तिगत सलाह और निरंतर पोर्टफोलियो निगरानी प्राप्त हो।

नियमित फंड अतिरिक्त सेवाओं और सहायता तक पहुंच भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिलती है। यह पेशेवर मार्गदर्शन अमूल्य हो सकता है, खासकर जटिल वित्तीय स्थितियों में।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान वित्तीय चुनौतियों के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने और सूचित निर्णय लेने की आवश्यकता है। अपने बीमा पॉलिसी विकल्पों का मूल्यांकन करके, प्रभावी ढंग से बजट बनाकर, वैकल्पिक आय स्रोतों की खोज करके और पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करके, आप इस कठिन दौर से निकल सकते हैं।

SIP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करना और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनना बेहतर वित्तीय विकास प्रदान कर सकता है। याद रखें, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लेने से यह सुनिश्चित होता है कि आपको अनुकूलित और पेशेवर सहायता मिले।

अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्रिय कदम उठाएँ, और समय के साथ, आप इन चुनौतियों पर काबू पा सकते हैं और वित्तीय स्थिरता प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Krishna Kumar |383 Answers |Ask -Follow

Workplace Expert - Answered on Oct 04, 2024

Asked by Anonymous - Aug 22, 2024

Career

I am working in a software MNC for 10+ years. My company has been laying off people last couple of years as cost cutting measure. Now Management is putting undue pressure on me to resign to avoid paying severance. They are trying to implicate me in false PIP if I don't resign myself. What should I do?

Ans: Hello

I am sorry to hear about your situation.

My suggestion would be please talk to your seniors and your HR and address it in an amicable manner.

Rest it's always upto the company.

All the Best

Warm Regards
KK

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7278 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English

Money

वित्तीय नियोजन पर प्रश्न: मैं 53 वर्ष का हूँ और एक वर्ष पहले यानी 2023 में सेवानिवृत्त हो गया हूँ। मेरे पास लगभग 20 करोड़ रुपये का कोष है, जो इस प्रकार आवंटित है: शेयरों में 6.5 करोड़ रुपये म्यूचुअल फंडों में 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में 5 करोड़ रुपये सोने में 2 करोड़ रुपये बचत बैंक खाते में 1.8 करोड़ रुपये** (घर के अगले 12 वर्षों के खर्चों को पूरा करने के लिए)। मेरे मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये हैं, और मुझे निम्न प्राप्त होते हैं: घर के किराए के रूप में 70,000 रुपये प्रति माह (सालाना 8.4 लाख रुपये) शेयरों से लाभांश के रूप में 10 लाख रुपये सालाना। मैंने अपने दो बेटों की उच्च शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में आवंटित किए हैं (खर्च 1 वर्ष और 4 वर्ष बाद आएगा)। मेरा लक्ष्य अगले 12 वर्षों में अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को बढ़ाना है, क्योंकि मैं अपने वर्तमान मासिक खर्चों के लिए इस पर निर्भर नहीं हूँ। इसके अतिरिक्त: मेरे पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। मेरे पास 7.5 करोड़ रुपये की संपत्ति है। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरा प्रश्न: क्या मेरी वित्तीय योजना सही दिशा में है, या क्या आपको सुधार या सुधार की कोई गुंजाइश नज़र आती है? मैं अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए सुझावों के लिए तैयार हूँ, खास तौर पर इक्विटी ग्रोथ, अपने बेटे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाने और आरामदायक रिटायरमेंट के अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए।

Ans: आपकी वित्तीय योजना मजबूत दूरदर्शिता और प्रभावी संसाधन आवंटन को दर्शाती है। 20 करोड़ रुपये के कोष और बिना किसी देनदारी के, आपकी स्थिति वित्तीय रूप से स्थिर है। आइए हम आपके वित्तीय सेटअप का 360 डिग्री के नजरिए से मूल्यांकन करें और अनुकूलन के लिए क्षेत्रों का सुझाव दें।

वर्तमान आवंटन का मूल्यांकन
इक्विटी पोर्टफोलियो: स्टॉक (6.5 करोड़ रुपये)
आपका इक्विटी आवंटन विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है।
एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श है।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो सभी क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से संतुलित है।
म्यूचुअल फंड (5 करोड़ रुपये)
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण बनाए रखने के लिए फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित प्रदर्शन समीक्षा आवश्यक है।
ऋण उपकरण (5 करोड़ रुपये)
अपने बेटे की शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये आवंटित करना समझदारी है।
सुनिश्चित करें कि ऋण निवेश कम जोखिम वाले साधनों जैसे कि बांड या सावधि जमा में हो।
सीढ़ीदार परिपक्वता तिथियाँ आपके बेटे की शिक्षा समयसीमा के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती हैं।
सोना (2 करोड़ रुपये)
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
इसे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में रखें, लेकिन इस परिसंपत्ति में आगे आवंटन से बचें।
बचत खाता (1.8 करोड़ रुपये)
12 साल के खर्चों के लिए 1.8 करोड़ रुपये रखना एक सतर्क दृष्टिकोण है।
तरलता के साथ बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि का एक हिस्सा लिक्विड फंड में लगाएं।
आय और मासिक खर्च
किराये की आय (सालाना 8.4 लाख रुपये)
किराये की आय आपके मासिक खर्चों का 70% कवर करती है।
सुनिश्चित करें कि किराये की संपत्ति लगातार रिटर्न को बनाए रखने के लिए अच्छी तरह से रखी गई है।
लाभांश (सालाना 10 लाख रुपये)
लाभांश आय एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए अधिशेष लाभांश को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
मासिक खर्च (1 लाख रुपये)
आपके मासिक खर्च आराम से मैनेज हो जाते हैं।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये का आकस्मिक फंड बनाए रखें।
इक्विटी पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए सुझाव
गुणवत्तापूर्ण स्टॉक पर ध्यान दें

मजबूत फंडामेंटल और लगातार कमाई वाली कंपनियों के स्टॉक को प्राथमिकता दें।
किसी एक सेक्टर या कंपनी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
सिस्टमेटिक इक्विटी निवेश

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के ज़रिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी पोर्टफोलियो में पैसे जोड़ें।
इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम हो जाता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

इक्विटी पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक से बाहर निकलें और ज़्यादा विकास वाले अवसरों पर निवेश करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न बढ़ाना
फंड चयन में विविधता लाएं

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीति वाले फंड शामिल करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

नियमित फंड समय पर पुनर्संतुलन के लिए सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।
इससे बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलती है।
कर-कुशल निकासी का उपयोग करें

पूंजीगत लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
ऋण साधन: शैक्षिक लक्ष्यों को सुरक्षित करना
पूर्वानुमानित रिटर्न के लिए कम जोखिम वाले साधन

सरकारी बॉन्ड, सावधि जमा या ऋण म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों को सुरक्षित करने के लिए धन आवंटित करें।
परिपक्वता की समयसीमा को शैक्षिक मील के पत्थर से मिलाएं।
समय से पहले निकासी से बचें

दीर्घकालिक ऋण निवेश को तोड़ने से रिटर्न कम हो सकता है।
इस आवंटन की सुरक्षा के लिए आपात स्थिति के लिए अन्य फंड का उपयोग करें।
सोने के आवंटन को अनुकूलित करना
बचाव के रूप में बनाए रखें

सोने का हिस्सा आपके पोर्टफोलियो का 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।
जब तक कोई विशेष आवश्यकता न हो, तब तक आगे निवेश करने से बचें।
तरलता के लिए सोने का लाभ उठाएं

यदि आवश्यक हो तो सोने पर आधारित ऋण अस्थायी तरलता प्रदान कर सकते हैं।
बचत खाता आवंटन
धन को तरल निवेश में स्थानांतरित करें

बचत खाता रिटर्न इतने बड़े बैलेंस के लिए उप-इष्टतम है।
अधिक रिटर्न और तरलता के लिए फंड को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
आपातकालीन निधि पृथक्करण
रु. तत्काल आपात स्थितियों के लिए 50 लाख रुपये।
बाकी राशि को अल्पकालिक ऋण साधनों या लिक्विड फंड में निवेश करें।
आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखना
स्वास्थ्य सेवा योजना

सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ गंभीर बीमारियों के लिए पर्याप्त हैं।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाए रखें।
आकस्मिक निधि रखरखाव

अप्रत्याशित खर्चों के लिए 20-25 लाख रुपये आसानी से उपलब्ध रखें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने के लिए समय-समय पर इस निधि की समीक्षा करें।
संपत्ति नियोजन

विवादों से बचने और सुचारू धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
सभी निवेशों और संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
कराधान संबंधी विचार
इक्विटी कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण कराधान

ऋण साधनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि आवश्यक हो तो कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल विकल्प चुनें।
लाभांश आय

लाभांश पर आपकी सीमांत आयकर दर के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर-कुशल वृद्धि के लिए लाभांश का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड आवंटन को अनुकूलित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। बेहतर रिटर्न के लिए अपने बचत खाते से निष्क्रिय फंड को लिक्विड निवेश में स्थानांतरित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपकी वर्तमान रणनीति शिक्षा, सेवानिवृत्ति और धन वृद्धि के लिए एक सुरक्षित आधार प्रदान करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7278 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Nitesh - Dec 18, 2024English

Money

नमस्ते सर.. मैं 44 साल का हूँ और मेरे पास कोई निवेश नहीं है, लेकिन अब मैं सीमित एसआईपी में निवेश करना चाहता हूँ और अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30K निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे कितनी राशि और कौन सी एसआईपी चुननी चाहिए?

Ans: 44 वर्ष की आयु में, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। यह योजना जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाए रखते हुए धन सृजन सुनिश्चित करेगी। आइए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

नींव स्थापित करना: आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन।
इससे निवेश को समयसीमा और उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें

44 वर्ष की आयु में, आपके पास 10 वर्षों का मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इस अवधि के लिए आक्रामक और मध्यम जोखिम वाले फंडों का मिश्रण उपयुक्त है।
विविधीकरण की योजना

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और प्रतिफल को अनुकूलित करता है।
निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
रुपये का इष्टतम मासिक आवंटन। 30,000
लार्ज-कैप फंड (7,500 रुपये)

स्थिरता पर ध्यान दें, स्थापित कंपनियों के साथ।
लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लचीले होते हैं।
लार्ज और मिड-कैप फंड (6,000 रुपये)

स्थिरता को मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ मिलाएँ।
ये फंड मध्यम अवधि के लिए आदर्श हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड (6,000 रुपये)

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, जिससे वे बहुमुखी बन जाते हैं।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)

मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम के प्रबंधनीय स्तर के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड (5,500 रुपये)

ये फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी जैसी वृद्धि प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश के लाभ
रुपया लागत औसत

बाजार गिरने पर एसआईपी अधिक यूनिट खरीदते हैं और बढ़ने पर कम यूनिट खरीदते हैं।
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत कम हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि से धन में तेजी से वृद्धि होती है।
रिटर्न का पुनर्निवेश आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।
बाजार अनुशासन

एसआईपी बाजार की चाल के बावजूद नियमित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
इससे व्यवस्थित धन संचय सुनिश्चित होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।
इंडेक्स फंड की कमियां

बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता।
वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, जिससे मंदी के दौर में विकास के अवसर सीमित हो जाते हैं।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के लाभ

नियमित योजनाएं सलाहकार सहायता और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ आती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बेहतर विकल्पों से बदलें।
एसेट एलोकेशन पुनर्संतुलन

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करें।
अपने लक्ष्य के करीब आने पर बाद के वर्षों में सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
कर-कुशल नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
आकस्मिक व्यय के लिए मेडिकल कॉर्पस बनाना
अलग स्वास्थ्य निधि

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।
स्वास्थ्य संबंधी लागतों को आपके निवेश लक्ष्यों को बाधित नहीं करना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन

भले ही स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम हो, टॉप-अप योजनाएं वित्तीय तनाव को कम कर सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा आकस्मिकताओं के लिए अपने निवेश अधिशेष का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
डेब्ट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट के करीब हैं।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस निवेश आपको धारा 80सी के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
वे कर बचत और दीर्घकालिक विकास के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति पर ध्यान

अपनी निधि का कुछ हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें।
तत्काल लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि निर्माण

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए एक कोष बनाएँ।
इसे आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
नामांकन और वसीयत

सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
संपत्ति हस्तांतरण में जटिलताओं से बचने के लिए कानूनी रूप से वैध वसीयत बनाएँ।
अंतिम जानकारी
एसआईपी के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड और लाभ के लिए कर-बचत फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। बेहतर परिणामों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7278 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by uday - Dec 18, 2024English

Money

नमस्ते रामलिंगमजी मैं ऑस्ट्रेलिया में रहता हूँ। मेरी उम्र 67 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 61 साल है। हम हैदराबाद में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैंने एक फ्लैट में निवेश किया है जो 26 जून तक बनकर तैयार हो जाएगा। मेरा सवाल यह है कि भारत में एक रिटायर्ड कपल के तौर पर हमें अपना जीवन यापन करने के लिए कितनी रकम की जरूरत है। कृपया मान लें कि फ्लैट का भुगतान हो चुका है। मुझे पता है कि मुझे मेडिकल जरूरतों के लिए कुछ पैसे अलग रखने होंगे। मैं अपनी उम्र, 13 साल पहले एक स्टेंट और डायबिटीज की वजह से स्वास्थ्य बीमा लेने में असफल रहा हूँ। आपके विचारों और सलाह की सराहना की जाएगी। सादर उदय

Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपकी जीवनशैली और वित्तीय ज़रूरतों की विस्तृत समझ की ज़रूरत होती है। नीचे, मैं आपको हैदराबाद में अपने खर्चों का मूल्यांकन करने, चिकित्सा लागतों का प्रबंधन करने और अपने रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए निवेश को अनुकूलित करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन करूँगा।

हैदराबाद में एक सेवानिवृत्त जोड़े के लिए मासिक जीवन व्यय

बुनियादी जीवन व्यय

हैदराबाद में किराने का सामान, उपयोगिता बिल और घर के रखरखाव की लागत उचित है।

अपनी जीवनशैली के आधार पर, प्रति माह 25,000-35,000 रुपये की अपेक्षा करें।

परिवहन और विविध लागतें

स्थानीय यात्रा और मनोरंजन की लागत 5,000-10,000 रुपये मासिक के बीच हो सकती है।

इसमें सैर-सपाटा, सार्वजनिक परिवहन या निजी कार का रखरखाव शामिल है।

घरेलू सहायता और सेवाएँ

एक रसोइया, नौकरानी या देखभाल करने वाले की मासिक लागत 5,000-10,000 रुपये हो सकती है।

नियमित रखरखाव या मरम्मत के लिए बजट सुनिश्चित करें।
चिकित्सा आवश्यकताएँ और स्वास्थ्य सेवा योजना

स्वास्थ्य बीमा चुनौतियाँ

आपकी उम्र और पहले से मौजूद बीमारियाँ स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना कठिन बना देती हैं।
कम से कम 30-40 लाख रुपये का एक अलग मेडिकल कोष बनाएँ।
निवारक देखभाल पर ध्यान दें

नियमित स्वास्थ्य जाँच से महंगे उपचारों से बचा जा सकता है।
अपने बजट में मधुमेह और स्टेंट से संबंधित देखभाल के लिए लागत शामिल करें।
आपातकालीन चिकित्सा निधि

अनियोजित चिकित्सा व्यय के लिए लिक्विड फंड रखें।
आपातकालीन स्थितियों में नकदी की उपलब्धता वित्तीय तनाव को कम करेगी।
सतत जीवन के लिए आय प्रबंधन

नियमित आय के लिए निवेश

डेट म्यूचुअल फंड और संतुलित हाइब्रिड फंड का एक पोर्टफोलियो बनाएँ।
ये मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
सावधि जमा पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
बेहतर रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण साधनों में विविधता लाएँ।
नकद आरक्षित रखें

छह महीने के खर्चों को नकद या बचत खाते में रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
वित्तीय सुविधा के लिए जीवनशैली को समायोजित करना

बजट बनाना और व्यय की निगरानी

मासिक व्यय पर नज़र रखें और सालाना मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।
अपने समग्र बजट को नियंत्रित करने के लिए विवेकाधीन व्यय को सीमित करें।
मूल्य व्यय पर ध्यान दें

चाहों पर ज़रूरतों को प्राथमिकता दें।
सामुदायिक आयोजनों जैसी कम लागत वाली मनोरंजक गतिविधियों में भाग लें।
मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएँ

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिटर्न बढ़ती लागतों से मेल खाता है, हर दो साल में निवेश की समीक्षा करें।
स्वास्थ्य बीमा अंतराल को दूर करने की रणनीतियाँ

विशिष्ट वरिष्ठ नागरिक योजनाओं का पता लगाएँ

कुछ बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिकों के लिए सीमित कवरेज वाली स्वास्थ्य योजनाएँ प्रदान करते हैं।
यदि आवश्यक हो तो उच्च प्रीमियम या कटौती स्वीकार करें।
आपातकालीन स्वास्थ्य निधियों पर ध्यान दें

स्वास्थ्य बचत आपके चिकित्सा कोष का पूरक होनी चाहिए।
इन निधियों को कम समय में सुलभ रखें।
स्थानीय अस्पतालों से जुड़े रहें

स्थानीय डॉक्टरों और अस्पतालों के साथ संबंध बनाएँ।
दीर्घकालिक उपचार योजनाओं के लिए रियायती पैकेज का लाभ उठाएँ।
दीर्घकालिक निवेश और वित्तीय योजना

पूंजी सुरक्षा

सुरक्षित रिटर्न के लिए पूंजी-संरक्षित ऋण निधियों में निवेश करें।
कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न वाले निवेश चुनें।
विकास के लिए इक्विटी

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक छोटा प्रतिशत आवंटित करें।
ये दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
यह पूंजी को जल्दी से खत्म किए बिना पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
विरासत और संपत्ति नियोजन

वसीयत लिखें

संपत्ति वितरण के लिए एक स्पष्ट और कानूनी रूप से वैध वसीयत सुनिश्चित करें।
अपने फ्लैट और निवेश को इसमें शामिल करें
निवेश में नामांकन

सभी वित्तीय और बैंक खातों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
सटीकता के लिए नियमित रूप से इन नामांकनों की समीक्षा करें।
परिवार के साथ चर्चा करें

अपने बच्चों के साथ अपनी सेवानिवृत्ति और वित्तीय योजनाओं को साझा करें।
पारदर्शिता विवादों से बचती है और उनका समर्थन सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

हैदराबाद में उचित वित्तीय योजना के साथ सेवानिवृत्त होना आरामदायक हो सकता है। एक संतुलित बजट बनाएं, चिकित्सा सुरक्षा पर ध्यान दें और विकास और आय के लिए समझदारी से निवेश करें। विस्तृत और व्यक्तिगत रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। इससे आपको और आपके जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Hari - Dec 18, 2024English

Money

हाय सर ठीक है मैं आपसे सहमत हूं लेकिन बच्चों की शिक्षा के लिए कौन सा SIP अच्छा है, क्या आप मुझे SIP का नाम बता सकते हैं

Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और उचित योजना आपके बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है। मैं आपको SIP चुनने के लिए सही रूपरेखा के साथ मार्गदर्शन करूँगा, बिना किसी विशेष फंड का नाम लिए।

SIP चुनते समय विचार करने योग्य कारक

निवेश क्षितिज

यदि लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर है, तो इक्विटी-उन्मुख फंड को प्राथमिकता दें।

5 वर्ष के भीतर के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या ऋण-उन्मुख फंड पर विचार करें।

जोखिम उठाने की क्षमता

यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं तो लार्ज-कैप या संतुलित फंड चुनें।

जोखिम सहनशीलता के साथ उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

विविधीकरण

ओवरलैप को कम करने के लिए बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से बचें।

संतुलित जोखिम और विकास के लिए फंड श्रेणियों में विविधता लाएं।

पिछला प्रदर्शन

लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

जाँच करें कि क्या वे अपने बेंचमार्क और श्रेणी के साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता

कुशल प्रबंधकों वाले सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

उनकी प्रबंधन शैली और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें।
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए

सही SIP का चयन आपके लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है।
वे आपके शिक्षा लक्ष्य से मेल खाने वाले उपयुक्त SIP की अनुशंसा करेंगे।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के लाभ

CFP एक व्यक्तिगत निवेश योजना प्रदान करता है।
वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके शिक्षा लक्ष्य के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए SIP जल्दी शुरू करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए CFP या MFD से संपर्क करें। एक अनुकूलित दृष्टिकोण आपके बच्चे की शिक्षा के लिए इष्टतम परिणाम सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7278 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Sujoy - Dec 17, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं अगले 4 साल में अपने म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ का निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य 14 लाख रुपये है। कुल मासिक सिप 12500 रुपये है। निम्नलिखित फंड में मासिक सिप राशि है। सर, अगर फंड में कोई बदलाव या सिप वैल्यू बढ़ाने की जरूरत है तो मैं आपकी सलाह लूंगा। 1) मिरे एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड 2500 रुपये 2) मिरे एसेट लार्ज कैप फंड 2500 रुपये 3) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 3000 रुपये 4) एक्सिस एल्सटैक्स सेवर फंड 1500 रुपये 5) एक्सिस मल्टी कैप फंड 1500 रुपये 6) एचडीएफसी इंडेक्स फंड 1500 रुपये

Ans: आपका पोर्टफोलियो अनुशासित SIP निवेश के माध्यम से धन सृजन के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है कि आप अगले 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं। हालाँकि, अपने मौजूदा सेटअप के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपकी रणनीति और योगदान दोनों में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। आइए स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें।

अपने लक्ष्य का आकलन

4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का मतलब है पर्याप्त वार्षिक वृद्धि की आवश्यकता।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 14 लाख रुपये।

मासिक SIP: 12,500 रुपये।

लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आक्रामक योगदान और इक्विटी बाजार समर्थन की आवश्यकता होती है।

अपने फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज और मिड-कैप फंड: लार्ज और मिड-कैप स्टॉक में संतुलित निवेश।

लार्ज-कैप फंड: स्थिर, ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, लेकिन मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ।

फ्लेक्सी-कैप फंड: मार्केट कैप में विविध निवेश प्रदान करता है।

टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस): टैक्स बचत के लिए उपयुक्त लेकिन इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

मल्टी-कैप फंड: व्यापक विविधीकरण लेकिन फ्लेक्सी-कैप श्रेणी के साथ ओवरलैप होता है।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स को ट्रैक करता है लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों का अभाव होता है।

अपने पोर्टफोलियो में ओवरलैप की पहचान करना

फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड दोनों ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप और इंडेक्स फंड ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए फंड को समेकित करने पर विचार करें।

आपके मामले में इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और पहले से निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।

वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं या नकारात्मक जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कदम

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

12,500 रुपये मासिक एसआईपी आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकता है।
एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 12,500 रुपये करें। यदि संभव हो तो 25,000 या उससे अधिक।
उच्च-विकास क्षमता वाले फंड पर ध्यान दें

अधिक रिटर्न के लिए मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोजर वाले फंड में अधिक निवेश करें।
प्रभाव को बढ़ाने के लिए अत्यधिक विविधीकरण से बचें।
ELSS आवंटन की समीक्षा करें

कर-बचत फंड कटौती के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन तीन साल के लिए लिक्विडिटी को सीमित करते हैं।
ELSS आवंटन केवल तभी रखें जब कर-बचत लाभ की आवश्यकता हो।
इंडेक्स फंड आवंटन से बाहर निकलें या कम करें

बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।
मजबूत पिछले प्रदर्शन और सुसंगत प्रबंधन वाले फंड की तलाश करें।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैप से बचने के लिए अधिकतम 4–5 फंड बनाए रखें।
अलग-अलग रणनीतियों और पूरक भूमिकाओं वाले फंड चुनें।
नियमित निगरानी का महत्व

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रदर्शन बेंचमार्क और श्रेणी औसत के साथ संरेखित हो।

समय-समय पर पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

कर निहितार्थ और योजना

इक्विटी फंड 10 लाख रुपये से ऊपर 12.5% का LTCG कर आकर्षित करते हैं। 1.25 लाख का लाभ।

यदि यूनिट एक वर्ष से कम समय के लिए रखी जाती हैं, तो 20% की दर से STCG कर लागू होता है।

कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि और विविधीकरण की आवश्यकता

लिक्विड या डेट फंड में 6-12 महीने के खर्च सुनिश्चित करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके अनुशासित SIP निवेश एक ठोस आधार को दर्शाते हैं। 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें। ओवरलैप को कम करें, उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और निष्क्रिय फंड को सक्रिय फंड से बदलें। नियमित समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Nandini - Dec 17, 2024English

Money

सर, मैं फरवरी 2024 से क्वांट पीएसयू फंड में हर महीने 5 हजार की एसआईपी कर रहा हूं। इसका प्रदर्शन बहुत खराब है, जब से मैंने निवेश किया है, यहां तक कि मेरी मूल राशि भी जून में डूब चुकी है ???????? चूंकि मैं नियमित रूप से अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या इससे बाहर निकल जाना चाहिए।

Ans: नियमित SIP निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता अत्यधिक सराहनीय है। धन सृजन में अनुशासित रहना एक महत्वपूर्ण ताकत है। हालाँकि, आपके फंड के खराब प्रदर्शन के लिए विस्तृत समीक्षा की आवश्यकता है।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड का प्रदर्शन मूल्यांकन

सेक्टोरल फंड, जैसे कि पीएसयू-केंद्रित फंड, विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं।

वे विविध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता रखते हैं।

अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव अस्थायी रूप से खराब प्रदर्शन का कारण बन सकते हैं।

सेक्टोरल फंड में निवेश की सीमाएँ

विविधीकरण की कमी से सेक्टर संकेन्द्रण के कारण जोखिम बढ़ जाता है।

प्रदर्शन अत्यधिक चक्रीय होता है और बाहरी कारकों पर निर्भर करता है।

दीर्घकालिक धैर्य महत्वपूर्ण है क्योंकि अल्पकालिक परिणाम भ्रामक हो सकते हैं।

निवेश क्षितिज की समीक्षा

आपका SIP हाल ही में, फरवरी 2024 में शुरू हुआ है।

सेक्टोरल-विशिष्ट फंड को अक्सर परिणामों के लिए लंबे क्षितिज की आवश्यकता होती है।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके वित्तीय लक्ष्य फंड की प्रकृति के अनुरूप हैं।

फंड से बाहर निकलने से पहले मुख्य विचार

फंड की पोर्टफोलियो गुणवत्ता और सेक्टर एक्सपोजर की जांच करें।

विश्लेषण करें कि क्या फंड मैनेजर की रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विकल्पों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है।

क्या आपको बाहर निकलना चाहिए या जारी रखना चाहिए?

अगर फंड लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से कम प्रदर्शन कर रहा है तो बाहर निकल जाएं।

अगर सेक्टर के लिए बाजार की स्थिति में जल्द ही सुधार होता है तो जारी रखें।

स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें।

सेक्टोरल फंड की तुलना में डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लाभ

डायवर्सिफाइड फंड सेक्टर और कंपनियों में जोखिम फैलाते हैं।

वे लंबी अवधि में रिटर्न में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन बाजार के रुझान के आधार पर निवेश को समायोजित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

वे बाजार के रुझान और फंड रणनीतियों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि निवेश ट्रैक पर रहे।

अपने फंड से बाहर निकलने के कर निहितार्थ

यदि एक वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है, तो STCG कर 20% लागू होता है।

एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% LTCG कर लगता है।

बाहर निकलने का निर्णय लेने से पहले कर प्रभाव को समझें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका SIP निवेश आपके वित्तीय अनुशासन और फोकस को दर्शाता है। विशेषज्ञ की मदद से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि यह आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाता है, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें। दीर्घकालिक योजना वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by Lakshmi - Dec 17, 2024English

Money

मेरे पास एचडीएफसी बैंक में 12 लाख रुपये की एफडी है, क्या मैं इसे पूंजी सुरक्षा के साथ डेट म्यूचुअल फंड में बदल सकता हूं? कृपया 2-3 साल की अवधि के लिए सर्वश्रेष्ठ डेट म्यूचुअल फंड की सलाह दें।

Ans: अपने FD निवेश की समीक्षा करने का आपका निर्णय सोच-समझकर लिया गया है। डेट म्यूचुअल फंड जैसे अन्य विकल्पों में निवेश करने से जोखिम को संतुलित करते हुए बेहतर रिटर्न मिल सकता है। आइए जानें कि आप प्रभावी तरीके से कैसे आगे बढ़ सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट की सीमाएँ

फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिर रिटर्न देते हैं, लेकिन अक्सर मुद्रास्फीति से कम होते हैं।

उच्च कर ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए कर-पश्चात रिटर्न आकर्षक नहीं हो सकता है।

सीमित लचीलापन और समय से पहले निकासी दंड।

डेट म्यूचुअल फंड: एक व्यवहार्य विकल्प

डेट म्यूचुअल फंड मध्यम जोखिम के साथ कर-पश्चात बेहतर रिटर्न अर्जित करने का अवसर प्रदान करते हैं।

वे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं।

लिक्विडिटी अधिक होती है और निकासी आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकती है।

2–3 वर्ष के निवेश क्षितिज के लिए विकल्प

अपने 2–3 वर्ष के क्षितिज के लिए, इन डेट फंड श्रेणियों पर विचार करें:

कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड: मध्यम जोखिम वाले उच्च-रेटेड बॉन्ड में निवेश करें।

शॉर्ट ड्यूरेशन फंड: विविध ऋण जोखिम के साथ 1–3 वर्ष के लिए उपयुक्त।

बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड: बैंकों और पीएसयू से गुणवत्तापूर्ण बॉन्ड पर ध्यान दें।

फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी): पूंजी सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न के लिए आदर्श।

प्रत्येक फंड प्रकार स्थिरता और रिटर्न की अलग-अलग डिग्री प्रदान करता है।

डेट म्यूचुअल फंड में पूंजी सुरक्षा

डेब्ट म्यूचुअल फंड एफडी की तरह 100% जोखिम मुक्त नहीं हैं। हालांकि, सावधानीपूर्वक चयन जोखिम को कम कर सकता है।

उच्च-गुणवत्ता वाली क्रेडिट रेटिंग वाले फंड चुनें।

कम रेटिंग वाली प्रतिभूतियों में भारी निवेश करने वाले फंड से बचें।

कम ब्याज दर संवेदनशीलता वाले फंड में निवेश करें।

डेट म्यूचुअल फंड की कर दक्षता

डेब्ट म्यूचुअल फंड एफडी की तुलना में बेहतर कर दक्षता प्रदान करते हैं।

तीन साल से अधिक समय तक रखे गए लाभ पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% कर लगाया जाता है।

इंडेक्सेशन कर योग्य लाभ को कम करता है, जिससे कर-पश्चात रिटर्न बढ़ता है।

अल्पकालिक लाभ (तीन साल से कम) पर आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

एफडी से डेट म्यूचुअल फंड में जाने के चरण

जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें: सुनिश्चित करें कि आप न्यूनतम बाजार जोखिम के साथ सहज हैं।

निवेश लक्ष्य निर्धारित करें: परिभाषित करें कि सुरक्षा, रिटर्न या लिक्विडिटी प्राथमिकता है।

व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी): जोखिम कम करने के लिए फंड को धीरे-धीरे स्थानांतरित करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उपयुक्त फंड चुनने में मदद कर सकता है।

डायरेक्ट फंड की तुलना में नियमित फंड के लाभ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है।

सीएफपी बाजार की स्थितियों की निगरानी करते हैं और समय पर पुनर्संतुलन सलाह देते हैं।

वे पोर्टफोलियो समीक्षा में सहायता करते हैं, निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ जोड़ते हैं।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय सावधानियां

उच्च रिटर्न के पीछे भागने से बचें; पूंजी सुरक्षा को प्राथमिकता दें।

फंड पोर्टफोलियो में क्रेडिट जोखिम और अवधि जोखिम की निगरानी करें।

निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

अंतिम जानकारी

एफडी से डेट म्यूचुअल फंड में जाने से मध्यम जोखिम के साथ रिटर्न को बेहतर बनाया जा सकता है। अपने लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुरूप फंड चुनें। सुरक्षा के लिए हमेशा उच्च रिटर्न की तुलना में गुणवत्ता को प्राथमिकता दें। अपने पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |776 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 16, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 24 साल से एक प्राइवेट कंपनी में काम कर रहा था। अब मैं उनके साथ काम नहीं कर रहा हूँ। मेरी पीएफ राशि उसी कंपनी द्वारा बनाए गए ट्रस्ट में पड़ी है। मैं कब तक पीएफ राशि उनके पास छोड़ सकता हूँ और फिर भी ब्याज का भुगतान प्राप्त कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें?

Ans: नमस्ते;

नियमों के अनुसार, 55+3(अनुग्रह)=58 वर्ष तक।

लेकिन मैं आपको सलाह दूंगा कि आप इसे निकाल लें और इसे NPS में पुनः निवेश करें या इसे अपने नए नियोक्ता को हस्तांतरित करें, यदि कोई हो।

शुभकामनाएं;

Milind Vadjikar |776 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 18, 2024

Question by jitendra - Dec 17, 2024English

Money

मैंने एक्सिस स्मॉल कैप में निवेश किया है और यह बहुत अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, कृपया बताएं कि ऐसा क्यों है।

Ans: नमस्ते;

आपको किस समय-सीमा के लिए एक्सिस स्मॉल कैप फंड का प्रदर्शन बहुत अच्छा लगता है?

क्या आपने श्रेणी औसत और चुनी गई समय-सीमा के लिए बेंचमार्क के साथ इसके प्रदर्शन की समीक्षा की है?

अगर आप यह अभ्यास करेंगे तो आपको अपना उत्तर मिल जाएगा।

लेकिन कृपया ध्यान रखें कि स्मॉलकैप में निवेश करने का जोखिम सबसे अधिक है।

कृपया अपने एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें।

शुभकामनाएँ;

Mihir Tanna |975 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Dec 17, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English

Money

प्रिय मिहिर, मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ। यूनियन बैंक में मेरा सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) खाता है। मेरे बार-बार ईमेल करने के बावजूद, बैंक ने आज तक (17 जून 24) AIS और 26AS पर TDS अपडेट नहीं किया है। मैं ITR फाइलिंग में TDS रिफंड का दावा करने के लिए पात्र हूँ। मुझे AY 24-25 के लिए ITR फाइल करना है। मैं ITR कैसे फाइल कर सकता हूँ और TDS का दावा कैसे कर सकता हूँ?

Ans: आपको वास्तव में काटे गए टीडीएस का दावा करना चाहिए, भले ही वह 26AS में दिखाई न दे रहा हो। टीडीएस कटौती करने वालों के साथ लिखित संवाद बनाए रखें।

दुर्भाग्य से, उक्त मुद्दा मुकदमेबाजी वाला होगा और आपको आईटीआर प्रक्रिया के समय टीडीएस क्रेडिट नहीं मिलेगा। यह संभव है कि आपको सीआईटी (ए) के समक्ष अपील दायर करनी पड़े और क्रेडिट प्राप्त करना पड़े।

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