36-Year-Old Aspiring Online Jeweler: How to Scale without Investment?

नमस्ते मैं 36 साल का हूँ। मैं अपना ऑनलाइन आभूषण व्यवसाय शुरू करना चाहता हूँ। मैं इसका निर्माण नहीं करूँगा। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि व्यवसाय के इस क्षेत्र को कैसे बढ़ाया जाए। मैं बहुत ज़्यादा निवेश नहीं कर सकता क्योंकि मेरे पास नौकरी नहीं है।

Ans: आपने इतनी कम जानकारी दी है कि मैं आपकी मदद नहीं कर सकता। आपने अब तक क्या तैयारी का काम किया है? इस व्यवसाय में आपकी पृष्ठभूमि और कनेक्शन क्या हैं? क्या आपके पास व्यवसाय के विभिन्न पहलुओं- तकनीक, विपणन, खरीद आदि को प्रबंधित करने के लिए प्रासंगिक कौशल और अनुभव वाले सह-संस्थापक/टीम सदस्य हैं? क्या आप केवल कुछ क्षेत्रों में या केवल कुछ प्रकार के आभूषणों में काम करना चाहते हैं? जैसा कि आप देख सकते हैं, आपको मार्गदर्शन करने में सक्षम होने के लिए अधिक जानकारी की आवश्यकता है

Ans: यदि आप तत्काल आय के लिए कोई व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं, चाहे वह ट्रेडिंग हो या ऑनलाइन व्यवसाय, सबसे पहले आपको अधिक योजना और विचार की आवश्यकता है।

1. अपने बिजनेस आइडिया को पहचानें:

सबसे पहले, उस उत्पाद और सेवा को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें जिसे आप प्रदान करना चाहते हैं और आप अपनी रुचि, कौशल और बाजार की मांग के अनुसार अपना उत्पाद क्षेत्र चुन सकते हैं।

2. बाजार अनुसंधान:

हमेशा बाजार अनुसंधान करें, कि आपके लक्षित दर्शक क्या हैं, आपके चुने हुए क्षेत्र के प्रतिस्पर्धी क्या हैं और आपकी अवधारणाओं के अनुसार वर्तमान उद्योग की प्रवृत्ति क्या है? ताकि आप अपने अद्वितीय विक्रय प्रस्ताव यूएसपी को आसानी से जोड़ सकें।

3. व्यवसाय योजना:

कृपया अपनी व्यावसायिक रणनीति और योजना अपनी उचित व्यावसायिक अवधारणा या विचार, लक्षित दर्शकों और लक्ष्य के साथ स्पष्ट रूप से बनाएं। बाज़ार, विपणन रणनीति, वित्तीय अनुमान और परिचालन योजना। सफलता के लिए अच्छी तरह से तैयार किए गए निष्पादन के लिए।

4. कानूनी संरचना:

अपने सफल स्टार्टअप के लिए सही कानूनी संरचना का चयन करके। जैसे एलएलसी, निगम, या एकल स्वामित्व। यह आपके व्यावसायिक करों, दायित्व और अन्य कानूनी शर्तों के लिए प्रभावशाली होगा।

5. अपना व्यवसाय पंजीकृत करें:

सबसे पहले अपने व्यवसाय का नाम सरकारी पोर्टल पर पंजीकृत करें और व्यवसाय चलाने का लाइसेंस या परमिट लें। इसके अलावा, अन्य स्थानीय नियमों और दस्तावेज़ों की भी जाँच करें।

6. वित्तीय योजना:

अपनी व्यावसायिक योजना की लागत, चल रहे खर्चों और अनुमानित राजस्व का भी अनुमान लगाएं। ताकि बजट और वित्तीय योजना आसानी से बनाई जा सके. और उत्पादन, विपणन और संचालन जैसे कार्य करने में कोई समस्या नहीं है।

7. फंडिंग:

यह भी निर्धारित करें कि आपको अपने व्यवसाय में वित्त पोषण कैसे मिलेगा। इसमें आपकी व्यक्तिगत बचत, बैंक और अन्य ऋण, निवेशक और अन्य शामिल हो सकते हैं। प्रायोजक, या क्राउडफंडिंग। क्योंकि अलग-अलग बिजनेस मॉडल की पूंजी आवश्यकताएं अलग-अलग होती हैं।

8. ऑनलाइन उपस्थिति (ऑनलाइन व्यापार के लिए):

ऑनलाइन व्यवसाय स्थापित करने के लिए आपको बहुत सी बातें अपने दिमाग में रखनी होंगी, जैसे एक आकर्षक और आकर्षक व्यवसाय बनाना। पेशेवर वेबसाइट, बिक्री के लिए ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म स्थापित करना और मार्केटिंग और प्रचार के लिए सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म का अधिकतम उपयोग करना।

9. आपूर्तिकर्ता और सूची (ट्रेडिंग व्यवसाय के लिए):

ट्रेडिंग व्यवसाय शुरू करने के लिए, आपको विक्रेताओं के साथ संबंध स्थापित करने होंगे। और सुनिश्चित करें कि आप अपनी व्यावसायिक सूची का प्रबंधन कैसे करते हैं।

10. एक नेटवर्क बनाएं:

अपने ग्राहकों, उपभोक्ताओं, आकाओं और उद्योग जगत के लोगों तथा कई अन्य लोगों के साथ एक मजबूत नेटवर्क बनाने की आवश्यकता है। क्योंकि नेटवर्किंग सलाह, समर्थन और कई व्यावसायिक अवसरों के लिए महत्वपूर्ण है।

11. मार्केटिंग और ब्रांडिंग:

प्रचार करने से पहले बेहतर प्रचार के लिए एक मार्केटिंग रणनीति विकसित करना सुनिश्चित करें। आप अपने लक्षित दर्शकों और ग्राहकों तक पहुंचने के लिए डिजिटल मार्केटिंग और सामग्री निर्माण के टूल का उपयोग कर सकते हैं।

12. ग्राहक सेवा:

हमेशा अपने ग्राहक को प्राथमिकता दें, ताकि ग्राहक आपका संतुष्ट ग्राहक बन सके और बार-बार आपके पास आकर आपकी सेवाएं खरीद सके।

13. अनुकूलन और विकास:

हमेशा लचीले रहें और अनुकूलन के लिए तैयार रहें। साथ ही, मौजूदा बाज़ार रुझानों पर नज़र रखें और ग्राहकों की प्रतिक्रिया और समीक्षाओं के आधार पर अपने व्यवसाय मॉडल में आवश्यक बदलावों के लिए तैयार रहें।

पूंजीगत आवश्यकताएं:

आवश्यक वास्तविक पूंजी आपके व्यवसाय की प्रकृति और पैमाने के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होती है। अन्य उद्यमों की तुलना में ऑनलाइन व्यवसायों में अक्सर न्यूनतम स्टार्टअप लागत होती है। ट्रेडिंग व्यवसायों को इन्वेंट्री, वेयरहाउसिंग और लॉजिस्टिक्स के लिए अधिक पूंजी की आवश्यकता हो सकती है।

आपके व्यवसाय मॉडल के आधार पर विस्तृत वित्तीय विश्लेषण करना आवश्यक है। याद रखें, व्यावसायिक सफलता में अक्सर योजना, कार्यान्वयन और निरंतर सीखने का संयोजन शामिल होता है। अपनी व्यावसायिक अवधारणाओं, विचारों और उसके लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए व्यावसायिक सलाहकारों से परामर्श लें।

Ans: यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और म्यूचुअल फंड के बीच अंतर को समझना एक सूचित विकल्प बनाने के लिए आवश्यक है। नीचे एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के दृष्टिकोण से विस्तृत विवरण दिया गया है।

यूलिप क्या हैं?
यूलिप हाइब्रिड उत्पाद हैं जो जीवन बीमा और निवेश प्रदान करते हैं। प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि बाकी को विभिन्न फंडों, जैसे इक्विटी या डेट में निवेश किया जाता है।

यूलिप के मुख्य लाभ
दोहरा उद्देश्य: संभावित निवेश वृद्धि के साथ जीवन बीमा कवरेज प्रदान करता है।

कर बचत: प्रीमियम धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। शर्तों के अधीन, परिपक्वता आय धारा 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त भी हो सकती है।

अनिवार्य अनुशासन: पांच साल की लॉक-इन अवधि अनुशासित दीर्घकालिक निवेश सुनिश्चित करती है।

यूलिप की प्रमुख कमियाँ
उच्च लागत: इसमें प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन और मृत्यु दर लागत जैसे कई शुल्क शामिल हैं। ये शुल्क समग्र रिटर्न को कम करते हैं।

जटिलता: पारदर्शिता की कमी के कारण यूलिप शुल्क और प्रदर्शन को समझना भ्रमित करने वाला हो सकता है। सीमित फंड विकल्प: निवेश विकल्प बीमाकर्ता द्वारा पेश किए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं। कम रिटर्न: उच्च लागत और फंड सीमाओं के कारण म्यूचुअल फंड की तुलना में औसत से कम रिटर्न मिल सकता है। म्यूचुअल फंड क्या हैं? म्यूचुअल फंड शुद्ध निवेश उत्पाद हैं जो निवेशकों से पैसा इकट्ठा करते हैं और फंड के प्रकार के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करते हैं। म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभ विकल्पों की विविधता: म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल के अनुरूप इक्विटी, डेट, हाइब्रिड और सेक्टर-विशिष्ट फंड जैसे विकल्प प्रदान करते हैं। पारदर्शिता: निवेशक फंड प्रदर्शन, पोर्टफोलियो होल्डिंग्स और व्यय अनुपात को ट्रैक कर सकते हैं। कम लागत: म्यूचुअल फंड में आम तौर पर यूलिप की तुलना में कम शुल्क होता है, जिससे वे अधिक लागत प्रभावी होते हैं। लचीलापन: आप फंड स्विच कर सकते हैं, एसआईपी योगदान समायोजित कर सकते हैं या किसी भी समय निवेश भुना सकते हैं (निकास भार के अधीन)। उच्च रिटर्न: लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड सक्रिय प्रबंधन और कम लागत के कारण बेहतर रिटर्न देते हैं। म्यूचुअल फंड की मुख्य कमियाँ
कोई बीमा कवरेज नहीं: यूलिप के विपरीत, म्यूचुअल फंड पूरी तरह से निवेश के लिए होते हैं और जीवन बीमा प्रदान नहीं करते हैं।

लाभ पर कर: म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर होल्डिंग अवधि और फंड के प्रकार के आधार पर कर लगाया जाता है।

यूलिप और म्यूचुअल फंड का तुलनात्मक विश्लेषण
उद्देश्य
यूलिप का उद्देश्य जीवन बीमा और निवेश रिटर्न दोनों प्रदान करना है।
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे बेहतर फंड प्रबंधन होता है।
पारदर्शिता
यूलिप अपनी जटिल शुल्क संरचनाओं और सीमित फंड विवरणों के कारण कम पारदर्शी होते हैं।
म्यूचुअल फंड अत्यधिक पारदर्शी होते हैं, जो प्रदर्शन, पोर्टफोलियो संरचना और लागतों पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं।
लागत
यूलिप में मृत्यु दर, प्रशासन और फंड प्रबंधन लागत सहित उच्च शुल्क होते हैं। ये रिटर्न को काफी कम कर देते हैं।
म्यूचुअल फंड कम व्यय अनुपात और बिना किसी छिपे हुए शुल्क के साथ अधिक लागत-कुशल होते हैं।
रिटर्न
यूलिप रिटर्न उच्च लागत और सीमित फंड विकल्पों के कारण मध्यम होते हैं।
म्यूचुअल फंड पेशेवर फंड प्रबंधन और विविध निवेश विकल्पों के कारण संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं।
लचीलापन
यूएलआईपी में लचीलापन सीमित है, क्योंकि आप बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले फंड तक ही सीमित हैं।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे आप फंड स्विच कर सकते हैं, निवेश समायोजित कर सकते हैं और आंशिक रूप से भुना भी सकते हैं।
लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में पांच साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है।
म्यूचुअल फंड अधिक लचीले होते हैं, जिनमें टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड को छोड़कर कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, जिसमें तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
कर लाभ
यूएलआईपी प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। परिपक्वता आय धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है, बशर्ते कि शर्तें पूरी हों।
म्यूचुअल फंड धारा 80सी के तहत केवल ईएलएसएस फंड के लिए कर लाभ प्रदान करते हैं। होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ कर योग्य होते हैं।
म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प क्यों हैं
केंद्रित निवेश दृष्टिकोण
म्यूचुअल फंड केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, पेशेवर प्रबंधन और कुशल फंड आवंटन सुनिश्चित करते हैं।

उच्च रिटर्न की संभावना
उच्च शुल्क की अनुपस्थिति म्यूचुअल फंड को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देती है।

लचीलापन और नियंत्रण
म्यूचुअल फंड आपको बाजार की स्थितियों या वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनने या उनके बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।

लागत-प्रभावी
यूलिप की तुलना में कम व्यय अनुपात के कारण म्यूचुअल फंड अधिक लागत-कुशल होते हैं।

यूलिप उपयुक्त क्यों नहीं हो सकते हैं
उच्च शुल्क
यूलिप में कई तरह के शुल्क होते हैं जो आपके शुद्ध रिटर्न को कम करते हैं। यह उन्हें म्यूचुअल फंड की तुलना में कम आकर्षक बनाता है।

सीमित फंड विकल्प
आप केवल बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए फंड में निवेश करने तक ही सीमित हैं। यह विविधीकरण को सीमित करता है।

जटिलता
यूलिप की संरचना, उनके कई शुल्क और बीमा घटकों के साथ, उन्हें समझना और निगरानी करना मुश्किल बनाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
म्यूचुअल फंड अपनी केंद्रित निवेश रणनीति, लचीलेपन और लागत-दक्षता के कारण दीर्घकालिक धन सृजन के लिए बेहतर निवेश विकल्प हैं। दूसरी ओर, यूलिप से बचना सबसे अच्छा है जब तक कि आपको निवेश के साथ-साथ विशेष रूप से जीवन बीमा की आवश्यकता न हो।

जीवन बीमा के लिए, टर्म प्लान पर विचार करें और निवेश के लिए, अच्छी तरह से प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करें। यह संयोजन आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को अधिक प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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