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Maxim

Maxim Emmanuel  |391 Answers  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on May 02, 2024

Maxim Emmanuel is the marketing director of Maxwill Zeus Expositions.
An alumnus of the Xavier Institute of Management and Research, Mumbai, Maxim has over 30 years of experience in training young professionals and corporate organisations on how to improve soft skills and build interpersonal relationships through effective communication.
He also works with students and job aspirants offering career guidance, preparing them for job interviews and group discussions and teaching them how to make effective presentations.... more
Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
Career

सर, मैं 27 साल का हूँ, अविवाहित हूँ। 2 साल हो गए हैं + मैं 3 साल की निजी परियोजना संविदा नौकरी कर रहा हूँ। यह संविदा नौकरी 31 दिसंबर 2024 को पूरी होने जा रही है। मैंने सीटीईटी शिक्षक परीक्षा दी लेकिन मैं 3 बार असफल रहा। लेकिन मैं राज्य टीईटी पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहा हूँ, इसलिए मैं ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ लेकिन बाजार में बहुत सारी सामग्री है और मेरे पास कोई गाइड नहीं है कि मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपनी वर्तमान नौकरी से खुश नहीं हूँ। यह नौकरी अब मेरे चरित्र में बहुत बदलाव लाती है, मैं ठीक से सो नहीं पाता क्योंकि अगर यह नौकरी खत्म हो गई तो मैं क्या करूँगा, अभी तक मैंने कोई परीक्षा पास नहीं की है। और अगर मैं बाजार जाता हूँ तो मैं भूलने लगता हूँ जैसे:- पैसे देने के बाद मैं वापस लेना भूल जाता हूँ, पैसे देने के बाद मैं कभी-कभी चीजें लेना भूल जाता हूँ। मेरी उम्र भी बढ़ रही है अगर मैं शादी करना चाहता हूं, तो मैंने पैसा कमाया है या पैसा बचाया है, मुझे सारे खर्चे उठाने होंगे क्योंकि मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से गरीब हैं, अगर मैं बचत करना चाहता हूं, साथ ही मुझे अपने छोटे भाई की पढ़ाई का खर्च भी उठाना है और परिवार चलाने का खर्च भी उठाना है और मुझे EMI लोन भी देना है और साथ ही मैं अपने माता-पिता को अपने पैसों से उनका घर बनाने में मदद कर रहा हूं, मेरे माता-पिता के पास मेरी शादी के लिए पैसे नहीं हैं। अब मैं बहुत ज्यादा सोचने लगा हूं, डिप्रेशन, डर, आत्मविश्वास खोने का एहसास कर रहा हूं, मेरी सपनों की नौकरी भी इस स्थिति में गंभीर हो गई है, मुझे क्या करना चाहिए। ऑफिस में भी कर्मचारी मुझे नीचा दिखाने की कोशिश करते हैं क्योंकि मुझे ज्यादा सैलरी मिल रही है, मुझे क्या करना चाहिए। इस कारण से हाल ही में मेरी स्वास्थ्य स्थिति खराब हो गई

Ans: मैंने आपकी क्वेरी पढ़ी है और मैं समझता हूँ कि आप जीवन के चौराहे पर हैं।

यह ऐसे समय में होता है... जब मुश्किलें आती हैं... मुश्किलें बढ़ती हैं।
यही आपकी ताकत है.. एक मजबूत और लचीली युवती!
कृपया ध्यान दें कि आप एक बेहतरीन काम कर रही हैं, इसलिए आपको अपने संगठन में बेहतर वेतन मिल रहा है.. जाहिर है कि ईर्ष्या होगी.. शांत रहें और परिपक्वता के साथ इसे संभालें।

अब मैं समझ गया हूँ कि आप बहुत ही प्रतिबद्ध और निस्वार्थ व्यक्ति हैं। जो आपके परिवार के लिए बहुत योगदान दे रहा है,... वाह, वास्तव में आपका अपना नया घर बनाने में मदद कर रहा है।

अपनी संविदात्मक नौकरी के संबंध में, अपने नियोक्ता से बात करें, उन्हें बताएं कि यदि आगे कोई स्पष्ट प्रतिबद्धता नहीं है, तो आपको दिसंबर 2024 के बाद दूसरी नौकरी की तलाश करनी होगी।

27 साल की उम्र में अपनी शादी के लिए आप इतने बूढ़े नहीं हैं कि आपको अपने जैसा साथी मिल जाए, जल्दबाजी न करें और पछतावे में न पड़ें, वैवाहिक ऐप के ज़रिए प्रक्रिया शुरू करें।

मैंने देखा है कि आप अपने स्वास्थ्य, खास तौर पर रक्तचाप के बारे में बात करते हैं, ऐसा इसलिए है क्योंकि आप बेवजह तनाव में रहते हैं।

अपने आहार में नारियल पानी शामिल करें, किसी अच्छे आयुर्वेदिक डॉक्टर से बात करें..!

मुझे यकीन है कि आप इस मिड लाइफ़ सिंड्रोम से उबर जाएँगे और हमें अपने इस सुखद दिन के लिए आमंत्रित करेंगे!
Career

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |107 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 06, 2023

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Relationship
सर, चूंकि मैंने बीएससी में आंशिक रूप से ड्रॉप कर दी है, इसलिए मैंने आखिरी में अपना तीसरा प्रयास देने का फैसला किया, लेकिन अंत में अपनी परीक्षा से 3 महीने पहले मैं बीमार महसूस करने लगा, मेरी कॉलेज परीक्षा और यह परीक्षा दोनों कॉलेज परीक्षा ठीक 1 दिन पहले समाप्त हुई, मैं हमेशा टॉपर रहा हूं स्कूल, कॉलेज लेकिन मुझे ऐसा लगता है जैसे मैं वंचित हो गया हूं, मैं 19 साल का हूं और जल्द ही 20 साल का हो जाऊंगा, मुझे पता है कि मैं अपना 100 प्रतिशत नहीं दे सकता, लेकिन मैं अब मृत जैसा महसूस करता हूं, क्योंकि मेरे भाई, बहन को उनके सपनों का कॉलेज मिल गया है, मैं अब भी संघर्ष कर रहा हूं, मुझे ऐसा लगता है हारा हुआ, असफल, दिशाहीन, प्रतिदिन हारा हुआ मैं दुखी सा महसूस करता हूं, हालांकि यह मेरी गलती नहीं है मुझे बुरा लगता है कि मैं इसके कारण कितना दुखी हो गया हूं, मैं किसी भी चीज़ पर ध्यान केंद्रित नहीं कर पाता हूं, यहां तक ​​कि मैंने कम खाना खाना शुरू कर दिया है, खुद को बंद कर लिया है, चुप हो गया हूं, कोई मेरा मजाक नहीं उड़ा रहा है, लेकिन मुझे ऐसा लगता है कि मैंने खुद को खो दिया है, मैं फिर से कैसे सफल होऊंगा डॉक्टर बनना मेरा हमेशा से सपना रहा है, मैं दो बार अपने आप खड़ा हो जाता हूं, लेकिन अब मैं निराश महसूस करता हूं, क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं अपने जीवन में फिर से सामंजस्य कैसे लाऊं और सफल होऊं?
Ans: मुझे यह सुनकर सचमुच दुख हुआ कि आप ऐसा महसूस कर रहे हैं, लेकिन मैं आपको अपनी प्रेरणा वापस पाने और फिर से सफलता पाने में मदद करने के लिए कुछ मार्गदर्शन और सहायता प्रदान कर सकता हूं।

पहचानें कि असफलताएँ सामान्य हैं: यह समझना महत्वपूर्ण है कि असफलताएँ और चुनौतियाँ जीवन का हिस्सा हैं। कई सफल व्यक्तियों को अपने लक्ष्य हासिल करने से पहले असफलताओं का सामना करना पड़ा है। इस चरण को अपने मूल्य या क्षमताओं के प्रतिबिंब के बजाय एक अस्थायी झटके के रूप में देखना आवश्यक है।

अपने मानसिक और शारीरिक स्वास्थ्य का ख्याल रखें: आपकी भलाई आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप पर्याप्त नींद ले रहे हैं, पौष्टिक भोजन कर रहे हैं और नियमित व्यायाम कर रहे हैं। अपने शारीरिक स्वास्थ्य का ख्याल रखने से आपके मानसिक स्वास्थ्य पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है और आपको फोकस और प्रेरणा हासिल करने में मदद मिल सकती है।

समर्थन लें: किसी ऐसे व्यक्ति से बात करें जिस पर आप भरोसा करते हैं, अपनी भावनाओं के बारे में। यह परिवार का कोई सदस्य, मित्र या पेशेवर परामर्शदाता हो सकता है। अपनी भावनाओं को साझा करने से राहत मिल सकती है और आपको अपनी स्थिति पर एक नया दृष्टिकोण प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। इसके अतिरिक्त, पेशेवर मार्गदर्शन आपको मुकाबला करने की रणनीति विकसित करने और यथार्थवादी लक्ष्य निर्धारित करने में सहायता कर सकता है।

छोटे, प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करें: तुरंत सफल होने के दबाव में खुद पर हावी होने के बजाय, डॉक्टर बनने के अपने अंतिम लक्ष्य को छोटे, प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करें। आपके द्वारा हासिल किए गए प्रत्येक मील के पत्थर का जश्न मनाएं, चाहे वह कितना भी छोटा क्यों न हो। इससे आपको प्रेरित रहने और गति बनाने में मदद मिलेगी।

अपने अनुभवों से सीखें: आपने जिन चुनौतियों का सामना किया है और जो गलतियाँ की हैं, उन पर विचार करें। उन्हें विकास और सीखने के अवसरों के रूप में उपयोग करें। समझें कि असफलताएँ मूल्यवान सबक प्रदान कर सकती हैं जो भविष्य की सफलता में योगदान करती हैं। विकास की ऐसी मानसिकता अपनाएं जो विफलताओं को सुधार की दिशा में सीढ़ी के रूप में देखती है।

अपने जुनून को फिर से खोजें: डॉक्टर बनने के अपने प्यार के साथ फिर से जुड़ें। याद रखें कि आपने शुरू में यह सपना क्यों देखा और आप लोगों के जीवन में क्या प्रभाव डालने की उम्मीद करते हैं। प्रेरक कहानियों पर शोध करके, संबंधित गतिविधियों में शामिल होकर, या स्वास्थ्य देखभाल सेटिंग्स में स्वयंसेवा करके अपने जुनून को फिर से जगाएँ।

एक दिनचर्या और अध्ययन योजना विकसित करें: एक संरचित दिनचर्या स्थापित करें जिसमें समर्पित अध्ययन समय शामिल हो। अपने पाठ्यक्रम को प्रबंधनीय भागों में विभाजित करें और सभी आवश्यक विषयों को कवर करने के लिए एक अध्ययन योजना बनाएं। निरंतरता और अनुशासन आपको फिर से ध्यान केंद्रित करने और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति करने में मदद करेगा।

अपनी शक्तियों का जश्न मनाएं: अपनी पिछली उपलब्धियों और उन शक्तियों को स्वीकार करें जिन्होंने आपको अतीत में सफल होने में मदद की है। अपने आप को अपनी क्षमताओं और उन गुणों की याद दिलाएं जो आपको अद्वितीय बनाते हैं। एक सकारात्मक आत्म-छवि विकसित करने से आपका आत्मविश्वास और प्रेरणा बढ़ सकती है।

सकारात्मक और लचीला रहें: नकारात्मक विचारों पर ध्यान देने या दूसरों से अपनी तुलना करने से बचें। याद रखें कि हर किसी की अपनी यात्रा होती है, और सफलता अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग समय पर आती है। चुनौतीपूर्ण समय के दौरान भी सकारात्मक दृष्टिकोण बनाए रखें और बाधाओं को दूर करने की अपनी क्षमता पर विश्वास रखें।

ब्रेक लें और आत्म-देखभाल का अभ्यास करें: ब्रेक लेना और उन गतिविधियों में शामिल होना महत्वपूर्ण है जो आपको खुशी और आराम देती हैं। शौक में व्यस्त रहें, प्रियजनों के साथ समय बिताएं, या ध्यान या योग जैसी सचेतन प्रथाओं में संलग्न रहें। जीवन में स्वस्थ संतुलन बनाए रखने के लिए आत्म-देखभाल आवश्यक है।

याद रखें, सफलता एक यात्रा है और असफलताएँ प्रक्रिया का हिस्सा हैं। लचीले रहें, खुद पर विश्वास रखें और आगे बढ़ते रहें। दृढ़ संकल्प, दृढ़ता और सही समर्थन के साथ, आप अपना सामंजस्य पुनः प्राप्त कर सकते हैं, अपना रास्ता फिर से खोज सकते हैं और अपने सपनों को प्राप्त कर सकते हैं।

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Chocko

Chocko Valliappa  |475 Answers  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on May 09, 2024

Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English
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Career
नमस्ते, मैंने 2012 में सिविल इंजीनियरिंग में बीटेक और 2014 में मास्टर्स पूरा किया है। शुरुआत में मैं शिक्षण क्षेत्र में काम कर रहा था, 2017 तक सब कुछ ठीक चल रहा था, वेतन में देरी के कारण मैंने साइट इंजीनियर की नौकरी कर ली, अब तक मैं अपनी नौकरी में बहुत सारी समस्याओं का सामना कर रहा हूं, चाहे मेरी गलती हो या वरिष्ठों का दबाव हो। मैं शादीशुदा हूं और मेरा एक बच्चा भी है। मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, लेकिन नौकरी उपलब्ध न होने के कारण मैं नौकरी नहीं बदल सकता। मैं सॉफ्टवेयर क्षेत्र में जाना चाहता हूं। मुझे क्या करना चाहिए, मैं समझ नहीं पा रहा हूं। कृपया मदद करें।
Ans: हममें से कई लोगों के लिए निराश होना स्वाभाविक है, लेकिन सफलता उन लोगों को मिलती है जो जीवन को आधा भरा हुआ मानकर आशावादी बने रहते हैं। सिविल इंजीनियरिंग एक आधारभूत इंजीनियरिंग अनुशासन है और यह नए उपकरणों और प्रौद्योगिकियों के उपयोग के माध्यम से संरचनाओं का निर्माण करने के लिए सॉफ्टवेयर के उपयोग के माध्यम से खुद को उधार देता है, जिसमें डिजाइन तत्वों का उपयोग करके नई सामग्रियों का उपयोग करके बुनियादी ढांचे, घरों, औद्योगिक टाउनशिप का निर्माण किया जाता है जो स्थिरता को आगे बढ़ाते हैं। देखें कि सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में उपयोग किए जाने वाले सॉफ़्टवेयर कौशल प्राप्त करना आपके वर्तमान कार्य में मूल्य जोड़ने के लिए है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट कौशल प्राप्त करने और आशावाद और जुनून के साथ अवसरों का पता लगाने पर विचार करें।

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Patrick

Patrick Dsouza  |897 Answers  |Ask -

CAT, XAT, CMAT, CET Expert - Answered on Aug 08, 2024

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Career
मैंने 2018 में कानपुर से बी.कॉम किया, उसके बाद मैंने CAT परीक्षा की तैयारी के लिए 2 साल की छुट्टी ली, लेकिन दुख की बात है कि दिन-रात पढ़ाई करने के बावजूद मुझे बहुत कम अंक मिले और फिर मैंने 1 और साल बर्बाद करने के बजाय ग्रेटर नोएडा के टियर 3 कॉलेज में दाखिला लेने के बारे में सोचा, लेकिन दुख की बात है कि मार्केटिंग स्ट्रीम में एमबीए पूरा करने के बाद मैंने इसके लिए 4 लाख का लोन भी लिया, लेकिन दुख की बात है कि मुझे 2022 में कॉलेज में प्लेसमेंट नहीं मिला, फिर मैंने कानपुर लौटने और वहां नौकरी खोजने का फैसला किया क्योंकि वहां नौकरी खोजने के लिए शहर से बाहर अतिरिक्त आवास लागत की आवश्यकता होती है, लेकिन दुख की बात है कि मुझे वहां नौकरी नहीं मिली क्योंकि वहां बहुत कम अवसर हैं, इसलिए 2024 में, मैंने नौकरी की तलाश के लिए नोएडा शहर जाने का फैसला मैं भी 4 लाख के कर्ज में हूं, जो मैंने एमबीए कोर्स के लिए लिया था, मुझे क्या करना चाहिए????
Ans: अपने कौशल को बढ़ाने के लिए आप ऑनलाइन लघु पाठ्यक्रम (विभिन्न प्लेटफार्मों पर मुफ्त पाठ्यक्रम उपलब्ध हैं) कर सकते हैं और प्लेसमेंट एजेंसी के माध्यम से बेहतर नौकरियों की तलाश कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |251 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

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Career
सर, मेरे बेटे ने पिछले साल बीएससी केमिस्ट्री की है, अब वह अपनी स्ट्रीम बदलकर आईटी करना चाहता है। आईआईटी मंडी में कंप्यूटर साइंस में माइनर में सर्टिफिकेट कोर्स और फिर आईआईटी में क्लाउड कंप्यूटिंग में सर्टिफिकेट कोर्स करने से उसे आईटी सेक्टर में अच्छा प्रदर्शन करने में मदद मिलेगी? या आईटी सेक्टर में प्रवेश करने का कोई और तरीका है? कृपया मदद करें सर
Ans: इससे उसे मदद मिलेगी। यह एकमात्र तरीका है, क्योंकि वह चार साल तक कंप्यूटर इंजीनियरिंग का पूर्णकालिक कोर्स नहीं कर सकता। लेकिन सर्टिफिकेशन कोर्स से पहले उसे पाठ्यक्रम का अध्ययन करने दें और नेट और यूट्यूब पर उपलब्ध सामग्री से उसका गहन अभ्यास करें। एक बार जब वह सहज हो जाए तो उसे कोर्स में शामिल होने दें। यह प्रारंभिक अभ्यास उसे कोर्स को अधिक सफलतापूर्वक पूरा करने में मदद करेगा। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर...........................:)

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Aruna

Aruna Agarwal  |79 Answers  |Ask -

Child and Parenting Counsellor - Answered on Dec 18, 2024

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Health
नमस्ते अरुणा, मेरी बेटी अब 5 साल की है और उसे तेज आवाज और शोर दोनों से बहुत डर लगता है। उदाहरण के लिए थिएटर में तेज आवाज, डीजे। अगर हम माता-पिता या शिक्षक भी उसे ऊंची आवाज में कुछ कहते हैं तो वह बहुत डर जाती है। वह घर पर बच्चों की तरह सामान्य बच्चे की तरह व्यवहार करती है, लेकिन स्कूल में वह अपने आस-पास के अन्य बच्चों से बात नहीं करती है और अगर शिक्षक उससे कुछ पूछते हैं तो वह केवल उन्हीं को जवाब देती है। जब हम उससे बात करते हैं और उससे पूछते हैं कि तुम बात क्यों नहीं करती हो तो वह बताती है कि मैडम कहती हैं कि बात मत करो, चुप रहो, जो शिक्षक आमतौर पर सभी से कहते हैं। इस वजह से वह कई बार स्कूल जाने से मना कर देती है। उसके शिक्षक भी बार-बार बदलते रहते हैं, क्योंकि वह जिस शिक्षक के साथ सहज हो जाती है, उसने स्कूल छोड़ दिया है। कृपया सुझाव दें कि हमें क्या करना चाहिए।
Ans: बच्चों में कुछ संवेदी मुद्दे हो सकते हैं। कई बार बच्चों को तेज आवाजों से कुछ परहेज होता है, अगर उन्हें तेज आवाजों के संपर्क में नहीं लाया गया हो। तेज आवाजों को हटाने के बजाय, हम उसे तेज आवाजों से परिचित कराने की कोशिश कर सकते हैं जिन्हें वह सहन कर सके और धीरे-धीरे डेसिबल बढ़ा सकते हैं। एक बार जब वह इसकी आदी हो जाए। जल्दबाजी न करें, इसे धीरे-धीरे करना होगा। छोटे सामाजिक समूहों और धीरे-धीरे बड़े समूह से परिचय भी उसे सहज बनाने का एक तरीका हो सकता है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7279 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Asked by Anonymous - Dec 17, 2024English
Money
वित्तीय नियोजन पर प्रश्न: मैं 53 वर्ष का हूँ और एक वर्ष पहले यानी 2023 में सेवानिवृत्त हो गया हूँ। मेरे पास लगभग 20 करोड़ रुपये का कोष है, जो इस प्रकार आवंटित है: शेयरों में 6.5 करोड़ रुपये म्यूचुअल फंडों में 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में 5 करोड़ रुपये सोने में 2 करोड़ रुपये बचत बैंक खाते में 1.8 करोड़ रुपये** (घर के अगले 12 वर्षों के खर्चों को पूरा करने के लिए)। मेरे मासिक खर्च लगभग 1 लाख रुपये हैं, और मुझे निम्न प्राप्त होते हैं: घर के किराए के रूप में 70,000 रुपये प्रति माह (सालाना 8.4 लाख रुपये) शेयरों से लाभांश के रूप में 10 लाख रुपये सालाना। मैंने अपने दो बेटों की उच्च शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये ऋण साधनों में आवंटित किए हैं (खर्च 1 वर्ष और 4 वर्ष बाद आएगा)। मेरा लक्ष्य अगले 12 वर्षों में अपने इक्विटी पोर्टफोलियो को बढ़ाना है, क्योंकि मैं अपने वर्तमान मासिक खर्चों के लिए इस पर निर्भर नहीं हूँ। इसके अतिरिक्त: मेरे पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। मेरे पास 7.5 करोड़ रुपये की संपत्ति है। मेरे पास कोई देनदारी नहीं है। मेरा प्रश्न: क्या मेरी वित्तीय योजना सही दिशा में है, या क्या आपको सुधार या सुधार की कोई गुंजाइश नज़र आती है? मैं अपने निवेश को बेहतर बनाने के लिए सुझावों के लिए तैयार हूँ, खास तौर पर इक्विटी ग्रोथ, अपने बेटे की शिक्षा के लिए पैसे जुटाने और आरामदायक रिटायरमेंट के अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए।
Ans: आपकी वित्तीय योजना मजबूत दूरदर्शिता और प्रभावी संसाधन आवंटन को दर्शाती है। 20 करोड़ रुपये के कोष और बिना किसी देनदारी के, आपकी स्थिति वित्तीय रूप से स्थिर है। आइए हम आपके वित्तीय सेटअप का 360 डिग्री के नजरिए से मूल्यांकन करें और अनुकूलन के लिए क्षेत्रों का सुझाव दें।

वर्तमान आवंटन का मूल्यांकन
इक्विटी पोर्टफोलियो: स्टॉक (6.5 करोड़ रुपये)
आपका इक्विटी आवंटन विकास-उन्मुख दृष्टिकोण को दर्शाता है।
एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श है।
सुनिश्चित करें कि पोर्टफोलियो सभी क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरणों में अच्छी तरह से संतुलित है।
म्यूचुअल फंड (5 करोड़ रुपये)
म्यूचुअल फंड विविधीकरण और पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण बनाए रखने के लिए फंड श्रेणियों की समीक्षा करें।
रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए नियमित प्रदर्शन समीक्षा आवश्यक है।
ऋण उपकरण (5 करोड़ रुपये)
अपने बेटे की शिक्षा के लिए 5 करोड़ रुपये आवंटित करना समझदारी है।
सुनिश्चित करें कि ऋण निवेश कम जोखिम वाले साधनों जैसे कि बांड या सावधि जमा में हो।
सीढ़ीदार परिपक्वता तिथियाँ आपके बेटे की शिक्षा समयसीमा के साथ अच्छी तरह से संरेखित होती हैं।
सोना (2 करोड़ रुपये)
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्थिरता प्रदान करता है।
इसे मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में रखें, लेकिन इस परिसंपत्ति में आगे आवंटन से बचें।
बचत खाता (1.8 करोड़ रुपये)
12 साल के खर्चों के लिए 1.8 करोड़ रुपये रखना एक सतर्क दृष्टिकोण है।
तरलता के साथ बेहतर रिटर्न के लिए इस राशि का एक हिस्सा लिक्विड फंड में लगाएं।
आय और मासिक खर्च
किराये की आय (सालाना 8.4 लाख रुपये)
किराये की आय आपके मासिक खर्चों का 70% कवर करती है।
सुनिश्चित करें कि किराये की संपत्ति लगातार रिटर्न को बनाए रखने के लिए अच्छी तरह से रखी गई है।
लाभांश (सालाना 10 लाख रुपये)
लाभांश आय एक अतिरिक्त सुरक्षा जाल प्रदान करती है।
चक्रवृद्धि वृद्धि के लिए अधिशेष लाभांश को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
मासिक खर्च (1 लाख रुपये)
आपके मासिक खर्च आराम से मैनेज हो जाते हैं।
अप्रत्याशित खर्चों के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये का आकस्मिक फंड बनाए रखें।
इक्विटी पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए सुझाव
गुणवत्तापूर्ण स्टॉक पर ध्यान दें

मजबूत फंडामेंटल और लगातार कमाई वाली कंपनियों के स्टॉक को प्राथमिकता दें।
किसी एक सेक्टर या कंपनी में ज़्यादा निवेश करने से बचें।
सिस्टमेटिक इक्विटी निवेश

सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) के ज़रिए धीरे-धीरे अपने इक्विटी पोर्टफोलियो में पैसे जोड़ें।
इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम हो जाता है।
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

इक्विटी पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले स्टॉक से बाहर निकलें और ज़्यादा विकास वाले अवसरों पर निवेश करें।
म्यूचुअल फंड रिटर्न बढ़ाना
फंड चयन में विविधता लाएं

रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग रणनीति वाले फंड शामिल करें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड की पहचान करने में मदद कर सकता है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें

नियमित फंड समय पर पुनर्संतुलन के लिए सलाहकार सहायता प्रदान करते हैं।
इससे बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने में मदद मिलती है।
कर-कुशल निकासी का उपयोग करें

पूंजीगत लाभ पर कर देयता को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
ऋण साधन: शैक्षिक लक्ष्यों को सुरक्षित करना
पूर्वानुमानित रिटर्न के लिए कम जोखिम वाले साधन

सरकारी बॉन्ड, सावधि जमा या ऋण म्यूचुअल फंड जैसे विकल्पों को सुरक्षित करने के लिए धन आवंटित करें।
परिपक्वता की समयसीमा को शैक्षिक मील के पत्थर से मिलाएं।
समय से पहले निकासी से बचें

दीर्घकालिक ऋण निवेश को तोड़ने से रिटर्न कम हो सकता है।
इस आवंटन की सुरक्षा के लिए आपात स्थिति के लिए अन्य फंड का उपयोग करें।
सोने के आवंटन को अनुकूलित करना
बचाव के रूप में बनाए रखें

सोने का हिस्सा आपके पोर्टफोलियो का 10% से अधिक नहीं होना चाहिए।
जब तक कोई विशेष आवश्यकता न हो, तब तक आगे निवेश करने से बचें।
तरलता के लिए सोने का लाभ उठाएं

यदि आवश्यक हो तो सोने पर आधारित ऋण अस्थायी तरलता प्रदान कर सकते हैं।
बचत खाता आवंटन
धन को तरल निवेश में स्थानांतरित करें

बचत खाता रिटर्न इतने बड़े बैलेंस के लिए उप-इष्टतम है।
अधिक रिटर्न और तरलता के लिए फंड को लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
आपातकालीन निधि पृथक्करण
रु. तत्काल आपात स्थितियों के लिए 50 लाख रुपये।
बाकी राशि को अल्पकालिक ऋण साधनों या लिक्विड फंड में निवेश करें।
आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखना
स्वास्थ्य सेवा योजना

सुनिश्चित करें कि स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियाँ गंभीर बीमारियों के लिए पर्याप्त हैं।
चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए एक अलग कोष बनाए रखें।
आकस्मिक निधि रखरखाव

अप्रत्याशित खर्चों के लिए 20-25 लाख रुपये आसानी से उपलब्ध रखें।
मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करने के लिए समय-समय पर इस निधि की समीक्षा करें।
संपत्ति नियोजन

विवादों से बचने और सुचारू धन हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
सभी निवेशों और संपत्तियों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
कराधान संबंधी विचार
इक्विटी कराधान

1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।
अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
ऋण कराधान

ऋण साधनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
यदि आवश्यक हो तो कर-मुक्त बॉन्ड जैसे कर-कुशल विकल्प चुनें।
लाभांश आय

लाभांश पर आपकी सीमांत आयकर दर के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर-कुशल वृद्धि के लिए लाभांश का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय योजना अच्छी तरह से संरचित है और आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। हालाँकि, अपने इक्विटी और म्यूचुअल फंड आवंटन को अनुकूलित करने से विकास की संभावना बढ़ सकती है। बेहतर रिटर्न के लिए अपने बचत खाते से निष्क्रिय फंड को लिक्विड निवेश में स्थानांतरित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। आपकी वर्तमान रणनीति शिक्षा, सेवानिवृत्ति और धन वृद्धि के लिए एक सुरक्षित आधार प्रदान करती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7279 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Money
नमस्ते सर.. मैं 44 साल का हूँ और मेरे पास कोई निवेश नहीं है, लेकिन अब मैं सीमित एसआईपी में निवेश करना चाहता हूँ और अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30K निवेश कर सकता हूँ। कृपया सुझाव दें कि मुझे कितनी राशि और कौन सी एसआईपी चुननी चाहिए?
Ans: 44 वर्ष की आयु में, अगले 10 वर्षों के लिए हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से आपको पर्याप्त धन-संपत्ति बनाने में मदद मिल सकती है। यह योजना जोखिम और प्रतिफल के बीच संतुलन बनाए रखते हुए धन सृजन सुनिश्चित करेगी। आइए आपकी वित्तीय यात्रा के लिए सर्वोत्तम दृष्टिकोण का विश्लेषण करें।

नींव स्थापित करना: आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम उठाने की क्षमता
स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अपने वित्तीय लक्ष्यों की सूची बनाएँ: सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा, या धन सृजन।
इससे निवेश को समयसीमा और उद्देश्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिलती है।
अपनी जोखिम सहनशीलता को समझें

44 वर्ष की आयु में, आपके पास 10 वर्षों का मध्यम अवधि का क्षितिज है।
इस अवधि के लिए आक्रामक और मध्यम जोखिम वाले फंडों का मिश्रण उपयुक्त है।
विविधीकरण की योजना

विविधीकरण जोखिम को कम करता है और प्रतिफल को अनुकूलित करता है।
निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और हाइब्रिड फंड में विभाजित करें।
रुपये का इष्टतम मासिक आवंटन। 30,000
लार्ज-कैप फंड (7,500 रुपये)

स्थिरता पर ध्यान दें, स्थापित कंपनियों के साथ।
लार्ज-कैप फंड बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान लचीले होते हैं।
लार्ज और मिड-कैप फंड (6,000 रुपये)

स्थिरता को मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ मिलाएँ।
ये फंड मध्यम अवधि के लिए आदर्श हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड (6,000 रुपये)

फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार पूंजीकरण में निवेश करते हैं।
वे जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं, जिससे वे बहुमुखी बन जाते हैं।
मिड-कैप फंड (5,000 रुपये)

मिड-कैप फंड उच्च वृद्धि क्षमता प्रदान करते हैं।
जोखिम के प्रबंधनीय स्तर के साथ उच्च रिटर्न के लिए निवेश करें।
ईएलएसएस टैक्स-सेविंग फंड (5,500 रुपये)

ये फंड धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
ईएलएसएस में 3 साल का लॉक-इन होता है और यह इक्विटी जैसी वृद्धि प्रदान करता है।
एसआईपी निवेश के लाभ
रुपया लागत औसत

बाजार गिरने पर एसआईपी अधिक यूनिट खरीदते हैं और बढ़ने पर कम यूनिट खरीदते हैं।
इससे समय के साथ निवेश की कुल लागत कम हो जाती है।
चक्रवृद्धि की शक्ति

जब आप निवेशित रहते हैं तो चक्रवृद्धि से धन में तेजी से वृद्धि होती है।
रिटर्न का पुनर्निवेश आपके कोष को काफी हद तक बढ़ाता है।
बाजार अनुशासन

एसआईपी बाजार की चाल के बावजूद नियमित निवेश को बढ़ावा देते हैं।
इससे व्यवस्थित धन संचय सुनिश्चित होता है।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड प्रबंधन
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों बेहतर हैं?

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
पेशेवर फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के अनुसार प्रभावी ढंग से ढल जाते हैं।
इंडेक्स फंड की कमियां

बाजार में गिरावट के दौरान इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता।
वे इंडेक्स को प्रतिबिंबित करते हैं, जिससे मंदी के दौर में विकास के अवसर सीमित हो जाते हैं।
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के लाभ

नियमित योजनाएं सलाहकार सहायता और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के साथ आती हैं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इष्टतम फंड चयन और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
निवेश की निगरानी और पुनर्संतुलन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा

लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर साल फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।
कम प्रदर्शन करने वाले फंड को तुरंत बेहतर विकल्पों से बदलें।
एसेट एलोकेशन पुनर्संतुलन

बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करें।
अपने लक्ष्य के करीब आने पर बाद के वर्षों में सुरक्षित विकल्पों की ओर बढ़ें।
कर-कुशल निकासी

कर देनदारियों को कम करने के लिए व्यवस्थित रूप से निकासी की योजना बनाएं।
कर-कुशल नियमित आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करें।
आकस्मिक व्यय के लिए मेडिकल कॉर्पस बनाना
अलग स्वास्थ्य निधि

चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए बचत का एक हिस्सा आवंटित करें।
स्वास्थ्य संबंधी लागतों को आपके निवेश लक्ष्यों को बाधित नहीं करना चाहिए।
स्वास्थ्य बीमा अनुकूलन

भले ही स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम हो, टॉप-अप योजनाएं वित्तीय तनाव को कम कर सकती हैं।
यदि आवश्यक हो तो चिकित्सा आकस्मिकताओं के लिए अपने निवेश अधिशेष का उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड का कराधान
इक्विटी फंड

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड

लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगता है।
डेब्ट फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सबसे अच्छे हैं जो रिटायरमेंट के करीब हैं।
टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड

ईएलएसएस निवेश आपको धारा 80सी के तहत कर बचाने में मदद करते हैं।
वे कर बचत और दीर्घकालिक विकास के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं।
दीर्घकालिक वित्तीय स्वतंत्रता के लिए तैयारी
सेवानिवृत्ति पर ध्यान

अपनी निधि का कुछ हिस्सा सेवानिवृत्ति के लिए आवंटित करें।
तत्काल लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों के बीच संतुलन सुनिश्चित करें।
आपातकालीन निधि निर्माण

कम से कम छह महीने के खर्चों के लिए एक कोष बनाएँ।
इसे आसान पहुँच के लिए बचत खाते या लिक्विड फंड में रखें।
नामांकन और वसीयत

सभी निवेशों के लिए नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
संपत्ति हस्तांतरण में जटिलताओं से बचने के लिए कानूनी रूप से वैध वसीयत बनाएँ।
अंतिम जानकारी
एसआईपी के माध्यम से मासिक 30,000 रुपये का निवेश करना धन निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण है। विकास के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड और लाभ के लिए कर-बचत फंड में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएँ। बेहतर परिणामों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप हैं, किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7279 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Money
नमस्ते रामलिंगमजी मैं ऑस्ट्रेलिया में रहता हूँ। मेरी उम्र 67 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 61 साल है। हम हैदराबाद में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैंने एक फ्लैट में निवेश किया है जो 26 जून तक बनकर तैयार हो जाएगा। मेरा सवाल यह है कि भारत में एक रिटायर्ड कपल के तौर पर हमें अपना जीवन यापन करने के लिए कितनी रकम की जरूरत है। कृपया मान लें कि फ्लैट का भुगतान हो चुका है। मुझे पता है कि मुझे मेडिकल जरूरतों के लिए कुछ पैसे अलग रखने होंगे। मैं अपनी उम्र, 13 साल पहले एक स्टेंट और डायबिटीज की वजह से स्वास्थ्य बीमा लेने में असफल रहा हूँ। आपके विचारों और सलाह की सराहना की जाएगी। सादर उदय
Ans: रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपकी जीवनशैली और वित्तीय ज़रूरतों की विस्तृत समझ की ज़रूरत होती है। नीचे, मैं आपको हैदराबाद में अपने खर्चों का मूल्यांकन करने, चिकित्सा लागतों का प्रबंधन करने और अपने रिटायरमेंट को बनाए रखने के लिए निवेश को अनुकूलित करने के तरीके के बारे में मार्गदर्शन करूँगा।

हैदराबाद में एक सेवानिवृत्त जोड़े के लिए मासिक जीवन व्यय

बुनियादी जीवन व्यय

हैदराबाद में किराने का सामान, उपयोगिता बिल और घर के रखरखाव की लागत उचित है।

अपनी जीवनशैली के आधार पर, प्रति माह 25,000-35,000 रुपये की अपेक्षा करें।

परिवहन और विविध लागतें

स्थानीय यात्रा और मनोरंजन की लागत 5,000-10,000 रुपये मासिक के बीच हो सकती है।

इसमें सैर-सपाटा, सार्वजनिक परिवहन या निजी कार का रखरखाव शामिल है।

घरेलू सहायता और सेवाएँ

एक रसोइया, नौकरानी या देखभाल करने वाले की मासिक लागत 5,000-10,000 रुपये हो सकती है।

नियमित रखरखाव या मरम्मत के लिए बजट सुनिश्चित करें।
चिकित्सा आवश्यकताएँ और स्वास्थ्य सेवा योजना

स्वास्थ्य बीमा चुनौतियाँ

आपकी उम्र और पहले से मौजूद बीमारियाँ स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना कठिन बना देती हैं।
कम से कम 30-40 लाख रुपये का एक अलग मेडिकल कोष बनाएँ।
निवारक देखभाल पर ध्यान दें

नियमित स्वास्थ्य जाँच से महंगे उपचारों से बचा जा सकता है।
अपने बजट में मधुमेह और स्टेंट से संबंधित देखभाल के लिए लागत शामिल करें।
आपातकालीन चिकित्सा निधि

अनियोजित चिकित्सा व्यय के लिए लिक्विड फंड रखें।
आपातकालीन स्थितियों में नकदी की उपलब्धता वित्तीय तनाव को कम करेगी।
सतत जीवन के लिए आय प्रबंधन

नियमित आय के लिए निवेश

डेट म्यूचुअल फंड और संतुलित हाइब्रिड फंड का एक पोर्टफोलियो बनाएँ।
ये मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं।
सावधि जमा पर अत्यधिक निर्भरता से बचें

FD सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
बेहतर रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण साधनों में विविधता लाएँ।
नकद आरक्षित रखें

छह महीने के खर्चों को नकद या बचत खाते में रखें।
यह आपातकालीन स्थितियों के लिए तरलता सुनिश्चित करता है।
वित्तीय सुविधा के लिए जीवनशैली को समायोजित करना

बजट बनाना और व्यय की निगरानी

मासिक व्यय पर नज़र रखें और सालाना मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।
अपने समग्र बजट को नियंत्रित करने के लिए विवेकाधीन व्यय को सीमित करें।
मूल्य व्यय पर ध्यान दें

चाहों पर ज़रूरतों को प्राथमिकता दें।
सामुदायिक आयोजनों जैसी कम लागत वाली मनोरंजक गतिविधियों में भाग लें।
मुद्रास्फीति के लिए योजना बनाएँ

मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को कम कर सकती है।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिटर्न बढ़ती लागतों से मेल खाता है, हर दो साल में निवेश की समीक्षा करें।
स्वास्थ्य बीमा अंतराल को दूर करने की रणनीतियाँ

विशिष्ट वरिष्ठ नागरिक योजनाओं का पता लगाएँ

कुछ बीमाकर्ता वरिष्ठ नागरिकों के लिए सीमित कवरेज वाली स्वास्थ्य योजनाएँ प्रदान करते हैं।
यदि आवश्यक हो तो उच्च प्रीमियम या कटौती स्वीकार करें।
आपातकालीन स्वास्थ्य निधियों पर ध्यान दें

स्वास्थ्य बचत आपके चिकित्सा कोष का पूरक होनी चाहिए।
इन निधियों को कम समय में सुलभ रखें।
स्थानीय अस्पतालों से जुड़े रहें

स्थानीय डॉक्टरों और अस्पतालों के साथ संबंध बनाएँ।
दीर्घकालिक उपचार योजनाओं के लिए रियायती पैकेज का लाभ उठाएँ।
दीर्घकालिक निवेश और वित्तीय योजना

पूंजी सुरक्षा

सुरक्षित रिटर्न के लिए पूंजी-संरक्षित ऋण निधियों में निवेश करें।
कम जोखिम और अनुमानित रिटर्न वाले निवेश चुनें।
विकास के लिए इक्विटी

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक छोटा प्रतिशत आवंटित करें।
ये दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव प्रदान करते हैं।
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP)

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।
यह पूंजी को जल्दी से खत्म किए बिना पूर्वानुमानित नकदी प्रवाह सुनिश्चित करता है।
विरासत और संपत्ति नियोजन

वसीयत लिखें

संपत्ति वितरण के लिए एक स्पष्ट और कानूनी रूप से वैध वसीयत सुनिश्चित करें।
अपने फ्लैट और निवेश को इसमें शामिल करें
निवेश में नामांकन

सभी वित्तीय और बैंक खातों में नामांकित व्यक्ति नियुक्त करें।
सटीकता के लिए नियमित रूप से इन नामांकनों की समीक्षा करें।
परिवार के साथ चर्चा करें

अपने बच्चों के साथ अपनी सेवानिवृत्ति और वित्तीय योजनाओं को साझा करें।
पारदर्शिता विवादों से बचती है और उनका समर्थन सुनिश्चित करती है।
अंतिम अंतर्दृष्टि

हैदराबाद में उचित वित्तीय योजना के साथ सेवानिवृत्त होना आरामदायक हो सकता है। एक संतुलित बजट बनाएं, चिकित्सा सुरक्षा पर ध्यान दें और विकास और आय के लिए समझदारी से निवेश करें। विस्तृत और व्यक्तिगत रणनीति के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें। इससे आपको और आपके जीवनसाथी को वित्तीय सुरक्षा और मानसिक शांति मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7279 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Money
हाय सर ठीक है मैं आपसे सहमत हूं लेकिन बच्चों की शिक्षा के लिए कौन सा SIP अच्छा है, क्या आप मुझे SIP का नाम बता सकते हैं
Ans: अपने बच्चे की शिक्षा के लिए SIP में निवेश करना एक समझदारी भरा फैसला है। शिक्षा की लागत बढ़ रही है, और उचित योजना आपके बच्चे के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है। मैं आपको SIP चुनने के लिए सही रूपरेखा के साथ मार्गदर्शन करूँगा, बिना किसी विशेष फंड का नाम लिए।

SIP चुनते समय विचार करने योग्य कारक

निवेश क्षितिज

यदि लक्ष्य 10 वर्ष से अधिक दूर है, तो इक्विटी-उन्मुख फंड को प्राथमिकता दें।

5 वर्ष के भीतर के लक्ष्यों के लिए, संतुलित या ऋण-उन्मुख फंड पर विचार करें।

जोखिम उठाने की क्षमता

यदि आप स्थिरता पसंद करते हैं तो लार्ज-कैप या संतुलित फंड चुनें।

जोखिम सहनशीलता के साथ उच्च रिटर्न के लिए मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड चुनें।

विविधीकरण

ओवरलैप को कम करने के लिए बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से बचें।

संतुलित जोखिम और विकास के लिए फंड श्रेणियों में विविधता लाएं।

पिछला प्रदर्शन

लगातार दीर्घकालिक प्रदर्शन वाले फंड पर ध्यान दें।

जाँच ​​करें कि क्या वे अपने बेंचमार्क और श्रेणी के साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

फंड मैनेजर विशेषज्ञता

कुशल प्रबंधकों वाले सक्रिय फंड बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

उनकी प्रबंधन शैली और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें।
विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए

सही SIP का चयन आपके लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या MFD आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं का आकलन कर सकता है।
वे आपके शिक्षा लक्ष्य से मेल खाने वाले उपयुक्त SIP की अनुशंसा करेंगे।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने के लाभ

CFP एक व्यक्तिगत निवेश योजना प्रदान करता है।
वे नियमित रूप से आपके पोर्टफोलियो की निगरानी और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके शिक्षा लक्ष्य के अनुरूप रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए SIP जल्दी शुरू करें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप विशिष्ट फंड अनुशंसाओं के लिए CFP या MFD से संपर्क करें। एक अनुकूलित दृष्टिकोण आपके बच्चे की शिक्षा के लिए इष्टतम परिणाम सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, MBA, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7279 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

Money
नमस्ते सर, मैं अगले 4 साल में अपने म्यूचुअल फंड में 1 करोड़ का निवेश करना चाहता हूँ। मेरे पोर्टफोलियो का वर्तमान मूल्य 14 लाख रुपये है। कुल मासिक सिप 12500 रुपये है। निम्नलिखित फंड में मासिक सिप राशि है। सर, अगर फंड में कोई बदलाव या सिप वैल्यू बढ़ाने की जरूरत है तो मैं आपकी सलाह लूंगा। 1) मिरे एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड 2500 रुपये 2) मिरे एसेट लार्ज कैप फंड 2500 रुपये 3) पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड 3000 रुपये 4) एक्सिस एल्सटैक्स सेवर फंड 1500 रुपये 5) एक्सिस मल्टी कैप फंड 1500 रुपये 6) एचडीएफसी इंडेक्स फंड 1500 रुपये
Ans: आपका पोर्टफोलियो अनुशासित SIP निवेश के माध्यम से धन सृजन के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है कि आप अगले 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं। हालाँकि, अपने मौजूदा सेटअप के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपकी रणनीति और योगदान दोनों में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। आइए स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें।

अपने लक्ष्य का आकलन

4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का मतलब है पर्याप्त वार्षिक वृद्धि की आवश्यकता।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 14 लाख रुपये।

मासिक SIP: 12,500 रुपये।

लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आक्रामक योगदान और इक्विटी बाजार समर्थन की आवश्यकता होती है।

अपने फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज और मिड-कैप फंड: लार्ज और मिड-कैप स्टॉक में संतुलित निवेश।

लार्ज-कैप फंड: स्थिर, ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, लेकिन मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ।

फ्लेक्सी-कैप फंड: मार्केट कैप में विविध निवेश प्रदान करता है।

टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस): टैक्स बचत के लिए उपयुक्त लेकिन इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

मल्टी-कैप फंड: व्यापक विविधीकरण लेकिन फ्लेक्सी-कैप श्रेणी के साथ ओवरलैप होता है।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स को ट्रैक करता है लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों का अभाव होता है।

अपने पोर्टफोलियो में ओवरलैप की पहचान करना

फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड दोनों ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप और इंडेक्स फंड ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए फंड को समेकित करने पर विचार करें।

आपके मामले में इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और पहले से निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।

वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं या नकारात्मक जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कदम

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

12,500 रुपये मासिक एसआईपी आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकता है।
एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 12,500 रुपये करें। यदि संभव हो तो 25,000 या उससे अधिक।
उच्च-विकास क्षमता वाले फंड पर ध्यान दें

अधिक रिटर्न के लिए मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोजर वाले फंड में अधिक निवेश करें।
प्रभाव को बढ़ाने के लिए अत्यधिक विविधीकरण से बचें।
ELSS आवंटन की समीक्षा करें

कर-बचत फंड कटौती के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन तीन साल के लिए लिक्विडिटी को सीमित करते हैं।
ELSS आवंटन केवल तभी रखें जब कर-बचत लाभ की आवश्यकता हो।
इंडेक्स फंड आवंटन से बाहर निकलें या कम करें

बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।
मजबूत पिछले प्रदर्शन और सुसंगत प्रबंधन वाले फंड की तलाश करें।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैप से बचने के लिए अधिकतम 4–5 फंड बनाए रखें।
अलग-अलग रणनीतियों और पूरक भूमिकाओं वाले फंड चुनें।
नियमित निगरानी का महत्व

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रदर्शन बेंचमार्क और श्रेणी औसत के साथ संरेखित हो।

समय-समय पर पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

कर निहितार्थ और योजना

इक्विटी फंड 10 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​का LTCG कर आकर्षित करते हैं। 1.25 लाख का लाभ।

यदि यूनिट एक वर्ष से कम समय के लिए रखी जाती हैं, तो 20% की दर से STCG कर लागू होता है।

कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि और विविधीकरण की आवश्यकता

लिक्विड या डेट फंड में 6-12 महीने के खर्च सुनिश्चित करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके अनुशासित SIP निवेश एक ठोस आधार को दर्शाते हैं। 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें। ओवरलैप को कम करें, उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और निष्क्रिय फंड को सक्रिय फंड से बदलें। नियमित समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 18, 2024

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सर, मैं फरवरी 2024 से क्वांट पीएसयू फंड में हर महीने 5 हजार की एसआईपी कर रहा हूं। इसका प्रदर्शन बहुत खराब है, जब से मैंने निवेश किया है, यहां तक ​​कि मेरी मूल राशि भी जून में डूब चुकी है ???????? चूंकि मैं नियमित रूप से अपना एसआईपी जारी रख रहा हूं कृपया मुझे सलाह दें कि क्या मुझे इसे जारी रखना चाहिए या इससे बाहर निकल जाना चाहिए।
Ans: नियमित SIP निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता अत्यधिक सराहनीय है। धन सृजन में अनुशासित रहना एक महत्वपूर्ण ताकत है। हालाँकि, आपके फंड के खराब प्रदर्शन के लिए विस्तृत समीक्षा की आवश्यकता है।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड का प्रदर्शन मूल्यांकन

सेक्टोरल फंड, जैसे कि पीएसयू-केंद्रित फंड, विशिष्ट क्षेत्रों के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं।

वे विविध इक्विटी फंड की तुलना में अधिक अस्थिरता रखते हैं।

अल्पकालिक बाजार उतार-चढ़ाव अस्थायी रूप से खराब प्रदर्शन का कारण बन सकते हैं।

सेक्टोरल फंड में निवेश की सीमाएँ

विविधीकरण की कमी से सेक्टर संकेन्द्रण के कारण जोखिम बढ़ जाता है।

प्रदर्शन अत्यधिक चक्रीय होता है और बाहरी कारकों पर निर्भर करता है।

दीर्घकालिक धैर्य महत्वपूर्ण है क्योंकि अल्पकालिक परिणाम भ्रामक हो सकते हैं।

निवेश क्षितिज की समीक्षा

आपका SIP हाल ही में, फरवरी 2024 में शुरू हुआ है।

सेक्टोरल-विशिष्ट फंड को अक्सर परिणामों के लिए लंबे क्षितिज की आवश्यकता होती है।

मूल्यांकन करें कि क्या आपके वित्तीय लक्ष्य फंड की प्रकृति के अनुरूप हैं।

फंड से बाहर निकलने से पहले मुख्य विचार

फंड की पोर्टफोलियो गुणवत्ता और सेक्टर एक्सपोजर की जांच करें।

विश्लेषण करें कि क्या फंड मैनेजर की रणनीति आपके उद्देश्यों के अनुरूप है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार विकल्पों का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है।

क्या आपको बाहर निकलना चाहिए या जारी रखना चाहिए?

अगर फंड लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से कम प्रदर्शन कर रहा है तो बाहर निकल जाएं।

अगर सेक्टर के लिए बाजार की स्थिति में जल्द ही सुधार होता है तो जारी रखें।

स्थिरता के लिए डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें।

सेक्टोरल फंड की तुलना में डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड के लाभ

डायवर्सिफाइड फंड सेक्टर और कंपनियों में जोखिम फैलाते हैं।

वे लंबी अवधि में रिटर्न में बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।

सक्रिय फंड प्रबंधन बाजार के रुझान के आधार पर निवेश को समायोजित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद करता है।

वे बाजार के रुझान और फंड रणनीतियों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित करती है कि निवेश ट्रैक पर रहे।

अपने फंड से बाहर निकलने के कर निहितार्थ

यदि एक वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है, तो STCG कर 20% लागू होता है।

एक वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% ​​LTCG कर लगता है।

बाहर निकलने का निर्णय लेने से पहले कर प्रभाव को समझें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका SIP निवेश आपके वित्तीय अनुशासन और फोकस को दर्शाता है। विशेषज्ञ की मदद से फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। यदि यह आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खाता है, तो डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करने पर विचार करें। दीर्घकालिक योजना वित्तीय स्थिरता और विकास सुनिश्चित करती है।

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