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Chocko

Chocko Valliappa  | Answer  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on May 09, 2024

Chocko Valliappa is the founder and CEO of Vee Technologies, a global IT services company; HireMee, a talent assessment and talent management start-up; and vice chairman of The Sona Group of education institutions.
A fourth-generation entrepreneur, Valliappa is a member of Confederation of Indian Industry, Nasscom, Entrepreneurs Organization and Young Presidents’ Organization.
He was honoured by the YPO with their Global Social Impact award in 2018.
An alumnus of Christ College, Bangalore, Valliappa holds a degree in textile technology and management from the South India Textile Research Association. His advanced research in the Czech Republic led to the creation of innovative polyester spinning machinery.... more
Asked by Anonymous - Apr 27, 2024English
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Career

नमस्ते, मैंने 2012 में सिविल इंजीनियरिंग में बीटेक और 2014 में मास्टर्स पूरा किया है। शुरुआत में मैं शिक्षण क्षेत्र में काम कर रहा था, 2017 तक सब कुछ ठीक चल रहा था, वेतन में देरी के कारण मैंने साइट इंजीनियर की नौकरी कर ली, अब तक मैं अपनी नौकरी में बहुत सारी समस्याओं का सामना कर रहा हूं, चाहे मेरी गलती हो या वरिष्ठों का दबाव हो। मैं शादीशुदा हूं और मेरा एक बच्चा भी है। मैं नौकरी बदलना चाहता हूं, लेकिन नौकरी उपलब्ध न होने के कारण मैं नौकरी नहीं बदल सकता। मैं सॉफ्टवेयर क्षेत्र में जाना चाहता हूं। मुझे क्या करना चाहिए, मैं समझ नहीं पा रहा हूं। कृपया मदद करें।

Ans: हममें से कई लोगों के लिए निराश होना स्वाभाविक है, लेकिन सफलता उन लोगों को मिलती है जो जीवन को आधा भरा हुआ मानकर आशावादी बने रहते हैं। सिविल इंजीनियरिंग एक आधारभूत इंजीनियरिंग अनुशासन है और यह नए उपकरणों और प्रौद्योगिकियों के उपयोग के माध्यम से संरचनाओं का निर्माण करने के लिए सॉफ्टवेयर के उपयोग के माध्यम से खुद को उधार देता है, जिसमें डिजाइन तत्वों का उपयोग करके नई सामग्रियों का उपयोग करके बुनियादी ढांचे, घरों, औद्योगिक टाउनशिप का निर्माण किया जाता है जो स्थिरता को आगे बढ़ाते हैं। देखें कि सिविल इंजीनियरिंग क्षेत्र में उपयोग किए जाने वाले सॉफ़्टवेयर कौशल प्राप्त करना आपके वर्तमान कार्य में मूल्य जोड़ने के लिए है। प्रोजेक्ट मैनेजमेंट कौशल प्राप्त करने और आशावाद और जुनून के साथ अवसरों का पता लगाने पर विचार करें।
Career

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Maxim

Maxim Emmanuel  | Answer  |Ask -

Soft Skills Trainer - Answered on May 02, 2024

Asked by Anonymous - Apr 20, 2024English
Career
सर, मैं 27 साल का हूँ, अविवाहित हूँ। 2 साल हो गए हैं + मैं 3 साल की निजी परियोजना संविदा नौकरी कर रहा हूँ। यह संविदा नौकरी 31 दिसंबर 2024 को पूरी होने जा रही है। मैंने सीटीईटी शिक्षक परीक्षा दी लेकिन मैं 3 बार असफल रहा। लेकिन मैं राज्य टीईटी पर ध्यान केंद्रित नहीं कर रहा हूँ, इसलिए मैं ध्यान केंद्रित करना चाहता हूँ लेकिन बाजार में बहुत सारी सामग्री है और मेरे पास कोई गाइड नहीं है कि मुझे क्या करना चाहिए। मैं अपनी वर्तमान नौकरी से खुश नहीं हूँ। यह नौकरी अब मेरे चरित्र में बहुत बदलाव लाती है, मैं ठीक से सो नहीं पाता क्योंकि अगर यह नौकरी खत्म हो गई तो मैं क्या करूँगा, अभी तक मैंने कोई परीक्षा पास नहीं की है। और अगर मैं बाजार जाता हूँ तो मैं भूलने लगता हूँ जैसे:- पैसे देने के बाद मैं वापस लेना भूल जाता हूँ, पैसे देने के बाद मैं कभी-कभी चीजें लेना भूल जाता हूँ। मेरी उम्र भी बढ़ रही है अगर मैं शादी करना चाहता हूं, तो मैंने पैसा कमाया है या पैसा बचाया है, मुझे सारे खर्चे उठाने होंगे क्योंकि मेरे माता-पिता आर्थिक रूप से गरीब हैं, अगर मैं बचत करना चाहता हूं, साथ ही मुझे अपने छोटे भाई की पढ़ाई का खर्च भी उठाना है और परिवार चलाने का खर्च भी उठाना है और मुझे EMI लोन भी देना है और साथ ही मैं अपने माता-पिता को अपने पैसों से उनका घर बनाने में मदद कर रहा हूं, मेरे माता-पिता के पास मेरी शादी के लिए पैसे नहीं हैं। अब मैं बहुत ज्यादा सोचने लगा हूं, डिप्रेशन, डर, आत्मविश्वास खोने का एहसास कर रहा हूं, मेरी सपनों की नौकरी भी इस स्थिति में गंभीर हो गई है, मुझे क्या करना चाहिए। ऑफिस में भी कर्मचारी मुझे नीचा दिखाने की कोशिश करते हैं क्योंकि मुझे ज्यादा सैलरी मिल रही है, मुझे क्या करना चाहिए। इस कारण से हाल ही में मेरी स्वास्थ्य स्थिति खराब हो गई
Ans: मैंने आपकी क्वेरी पढ़ी है और मैं समझता हूँ कि आप जीवन के चौराहे पर हैं।

यह ऐसे समय में होता है... जब मुश्किलें आती हैं... मुश्किलें बढ़ती हैं।
यही आपकी ताकत है.. एक मजबूत और लचीली युवती!
कृपया ध्यान दें कि आप एक बेहतरीन काम कर रही हैं, इसलिए आपको अपने संगठन में बेहतर वेतन मिल रहा है.. जाहिर है कि ईर्ष्या होगी.. शांत रहें और परिपक्वता के साथ इसे संभालें।

अब मैं समझ गया हूँ कि आप बहुत ही प्रतिबद्ध और निस्वार्थ व्यक्ति हैं। जो आपके परिवार के लिए बहुत योगदान दे रहा है,... वाह, वास्तव में आपका अपना नया घर बनाने में मदद कर रहा है।

अपनी संविदात्मक नौकरी के संबंध में, अपने नियोक्ता से बात करें, उन्हें बताएं कि यदि आगे कोई स्पष्ट प्रतिबद्धता नहीं है, तो आपको दिसंबर 2024 के बाद दूसरी नौकरी की तलाश करनी होगी।

27 साल की उम्र में अपनी शादी के लिए आप इतने बूढ़े नहीं हैं कि आपको अपने जैसा साथी मिल जाए, जल्दबाजी न करें और पछतावे में न पड़ें, वैवाहिक ऐप के ज़रिए प्रक्रिया शुरू करें।

मैंने देखा है कि आप अपने स्वास्थ्य, खास तौर पर रक्तचाप के बारे में बात करते हैं, ऐसा इसलिए है क्योंकि आप बेवजह तनाव में रहते हैं।

अपने आहार में नारियल पानी शामिल करें, किसी अच्छे आयुर्वेदिक डॉक्टर से बात करें..!

मुझे यकीन है कि आप इस मिड लाइफ़ सिंड्रोम से उबर जाएँगे और हमें अपने इस सुखद दिन के लिए आमंत्रित करेंगे!

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Career
Chocko

Chocko Valliappa  | Answer  |Ask -

Tech Entrepreneur, Educationist - Answered on May 09, 2024

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Career
सर, मैं 2023 में सिविल इंजीनियर स्नातक हूँ। मैंने मुंबई विश्वविद्यालय के टायर 2-3 कॉलेज से सिविल इंजीनियरिंग में स्नातक किया है। मुझे कोई नौकरी नहीं मिली, ऐसा नहीं है कि मैं मूर्ख छात्र हूँ या फिर मैं पढ़ाई में अच्छा नहीं था। आपने निश्चित रूप से पाया होगा कि सिविल में उन्होंने कम ज्ञान वाले सभी डिप्लोमा + डिग्री धारकों को भी ले लिया, वो भी वर्ली, गोदरेज, टेक्नीमोंट जैसी बहुराष्ट्रीय कंपनियों में, जिनका वेतन 6-7 लाख रुपये प्रति वर्ष है, लेकिन सर, मैं बिखरा हुआ था, क्योंकि मैंने अपने पिताजी को कोविड में खो दिया था। मेरी माँ काम कर रही हैं, लेकिन उनका वेतन सिर्फ 50 हजार रुपये है और अब एक फ्रेशर के रूप में नौकरियों की कोशिश करने के बाद मुझे आईआईटी बॉम्बे में प्रोजेक्ट टेक्निकल असिस्टेंट के रूप में नौकरी मिली है, जो मुझे 30 हजार रुपये देती है, लेकिन यह महासागर विभाग में है। अब मैं और सीखना चाहता हूँ, मैं लोगों को निर्माण या बुनियादी ढाँचा प्रबंधन में निकमार, अदानी सिम्बायोसिस जैसी निजी विश्वविद्यालयों से स्नातकोत्तर करते देख रहा हूँ। ऐसे मामले में सबसे अच्छा क्या होगा कृपया मदद करें
Ans: मैं आपकी स्थिति से पूरी तरह से सहानुभूति रखता हूँ। सिविल इंजीनियरिंग में बीटेक पूरा करने के सकारात्मक पहलुओं पर ध्यान दें। सिविल इंजीनियरिंग आधारभूत इंजीनियरिंग अनुशासन है और यह सॉफ्टवेयर के उपयोग के माध्यम से संरचनाओं का निर्माण करने के लिए नए उपकरणों और प्रौद्योगिकियों का उपयोग करने के लिए खुद को उधार देता है, जिसमें डिजाइन तत्वों का उपयोग करके नई सामग्रियों का उपयोग करके बुनियादी ढांचे, घरों, औद्योगिक टाउनशिप का निर्माण किया जाता है जो स्थिरता को आगे बढ़ाते हैं। समुद्र विज्ञान के बारे में एक अतिरिक्त कौशल के रूप में जानने के लिए अपनी वर्तमान तकनीकी सहायक नौकरी का उपयोग करें। परियोजना प्रबंधन कौशल प्राप्त करने और आशावाद और जुनून के साथ अवसरों का पता लगाने पर विचार करें।

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Career
Nayagam P

Nayagam P P  |4075 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on May 31, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Career
सर, मैं जून 2018 से सरकारी परीक्षाओं की तैयारी कर रहा हूं। सबसे पहले मैंने 2019 में गेट की तैयारी की और 2019 के गेट रिजल्ट में कॉलेज सेमेस्टर के साथ, यानी 2019 मार्च में मैंने 46 अंकों के साथ क्वालीफाई किया, जो किसी तरह मेरे लिए उस समय अच्छा स्कोर था क्योंकि मैंने अति आत्मविश्वास और पारिवारिक आय की कमी के कारण सेल्फ स्टडी से तैयारी की थी। मैंने कोचिंग ज्वाइन नहीं की और 20.5 वर्ष की आयु में पूरे समर्पण के साथ यूपीएससी इंजीनियरिंग सेवाओं की तैयारी शुरू कर दी। 21 वर्ष की आयु में मैं किसी तरह 150 के आसपास अंक प्राप्त कर सका और उस समय प्रारंभिक परीक्षा क्वालीफाई नहीं कर सका, कट ऑफ 240 के आसपास हो गई क्योंकि रेलवे ने अपनी सीटें ले लीं, इसलिए यूआर कट ऑफ में 60 की वृद्धि हुई जो कि 2019 के अंतिम में 188 है, इसलिए मैं डिप्रेशन में आ गया कि मैंने पूरी लगन से तैयारी की और यहां तक ​​​​कि मेरे पास प्रारंभिक परीक्षा में 100 अंकों का अंतर है दिल्ली में 4.5 महीने तक डिप्रेशन में रहा और फिर गेट और ईएसई के लिए तैयारी शुरू की, फिर वही हालत, मैं प्रीलिम्स भी क्वालिफाई नहीं कर सका और 2021 में कोविड हो गया और उस 2021 से मैंने यूएनएकैडमी में 1.5 साल तक काम किया और फिर से तैयारी शुरू की, कम सैलरी के कारण अब मेरे पास 5 साल का गैप है, कोई मास्टर्स डिग्री नहीं है, कोई औद्योगिक कौशल नहीं है और परिवार की आय 20 हजार प्रति माह से कम है, मुझे क्या करना चाहिए, जाकर सिविल इंजीनियरिंग से संबंधित नौकरी ढूंढूं या आत्मविश्वास पैदा करूं और फिर से एक और प्रयास करके तैयारी करूं
Ans: मैंने आपके प्रयासों, असफलताओं, अवसाद और आपके परिवार की आर्थिक स्थिति के बारे में विस्तार से जाना है।

उपरोक्त कारकों के आधार पर, आपके लिए सुझाव इस प्रकार हैं:

1) अपनी आयु सीमा तक, सरकारी नौकरियों के लिए अन्य तुलनात्मक रूप से आसान (यूपीएससी की तुलना में) प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करें और काम से वापस आने से पहले और बाद में प्रतिदिन 2-3 घंटे तैयारी करें।

2) लेकिन उन प्रतियोगी परीक्षाओं का प्रयास करने से बचें जिन्हें आप पहले ही कई बार दे चुके हैं और असफल हो चुके हैं। तैयारी की रणनीतियों में बदलाव की कमी / सरकारी नीति में बदलाव आपकी बाद की असफलताओं का कारण हैं।

3) अपने परिवार की आर्थिक स्थिति और अपनी वर्तमान आयु को ध्यान में रखते हुए, अपने परिवार का समर्थन करने के लिए अपने डोमेन से संबंधित किसी भी काम को करने का सुझाव दिया जाता है।

4) अपने डोमेन (या) किसी अन्य डोमेन से संबंधित किसी भी संस्थान के साथ अल्पकालिक पाठ्यक्रमों में शामिल होकर अपने कौशल को उन्नत करने का प्रयास करें। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप जिस संस्थान में शामिल होते हैं, वह कोर्स पूरा करने के बाद आपको जॉब की गारंटी देता है। या आप किसी भी ऑनलाइन कोर्स में शामिल हो सकते हैं, जिसकी जॉब मार्केट में बहुत मांग है।

5) यदि आपके पास प्रतियोगी परीक्षाओं की तैयारी करने के लिए समय नहीं है और यदि आपको लगता है कि आप सरकारी परीक्षाओं के लिए बहुत हतोत्साहित हैं, तो आपको सिविल इंजीनियरिंग से संबंधित अपने करियर पर पूरी तरह ध्यान केंद्रित करने और अच्छा अनुभव प्राप्त करने की सलाह दी जाती है।

आशा है कि मैंने आपकी शंकाओं का समाधान कर दिया है।

यदि आपको किसी अन्य स्पष्टीकरण की आवश्यकता है या किसी के लिए आपके पास प्रश्न हैं, तो अपने प्रश्न (विस्तार से) मुझे पोस्ट करें और/या ‘करियर / शिक्षा / नौकरी’ पर अधिक उपयोगी जानकारी के लिए RediffGURU में मुझे फ़ॉलो करें।

RediffGURU की ओर से आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।

नयागम पीपी
EduJob360
प्रमाणित करियर कोच | करियर गुरु
https://www.linkedin.com/in/edujob360/

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Career
नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

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Money
नमस्ते, मेरी उम्र 32 वर्ष है, मैं पिछले 10 वर्षों से शिपिंग में काम कर रहा हूँ और केवल आक्रामक तरीके से निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास 35 लाख का इक्विटी पोर्टफोलियो है, एफडी की कीमत 7.5 लाख है, एक अपार्टमेंट जिसकी कीमत 40 लाख है (20 लाख का लोन लंबित है) जिससे हर महीने 15 हजार का किराया मिलता है, 3 प्लॉट की कुल कीमत (80 लाख का लोन नहीं), 2 दुकानें जिसकी कीमत 25 लाख है (किराए से 18 हजार मिलता है), 1.5 किलो सोना, एक और अपार्टमेंट जिसकी कीमत 70 लाख है (कोई लोन नहीं)। मैं 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूँ और थोक सुपरमार्केट में अपना व्यवसाय करना चाहता हूँ, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है, मेरा मासिक खर्च 80 हजार से 1.2 लाख आता है (कुछ महीनों पर निर्भर करता है), मुझे इस राशि को प्राप्त करने के लिए क्या करना चाहिए।
Ans: नमस्ते;

इस व्यवसाय के लिए आपको कितनी पूंजी की आवश्यकता है?

क्या आप इस व्यवसाय को उधार लेने या स्वयं वित्तपोषित करने की योजना बना रहे हैं?

आपको अपनी मौजूदा परिसंपत्तियों और निष्क्रिय आय को व्यवसाय की अस्थिरता से बचाना होगा।

आशा है कि आपकी कोई भी मौजूदा परिसंपत्ति ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में पेश नहीं की जाएगी।

कृपया बिंदुओं पर उत्तर दें ताकि आपको उचित सलाह दी जा सके।

धन्यवाद;

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Money
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

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Money
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
सर, मैंने केनरा रोबेको, टाटा, एक्सिस, डीएसपी, क्वांट, मिराए जैसे ईएलएसएस फंडों में लगभग 15 लाख रुपये निवेश किए हैं (दिसंबर 2026 तक परिपक्व होने की उम्मीद है) मिड कैप और मल्टीकैप: एक्सिस स्मॉल कैप: एसबीआई, क्वांट फ्लेक्सीकैप: पराग प्राख डेट और हाइब्रिड: एडलवाइस, पराग प्राख, आईसीआईसीआईडायरेक्ट, एसबीआई लार्ज कैप: क्वांट, निप्पॉन मार्केट ग्रोथ: निप्पॉन गोल्ड फंड: निप्पॉन मुझे पता है कि विविधीकरण अधिक है, लेकिन क्या विविधीकरण को कम करने और वार्षिक परिणाम में सुधार करने का कोई तरीका है? क्या होगा अगर मैं उन्हें निवेशित रखूं और अधिक निवेश के लिए चयनित पर ध्यान केंद्रित करूं? क्या आप ऊपर से कोई चुनिंदा सुझाव दे सकते हैं?
Ans: नमस्ते;

आपकी क्वेरी अजीब है और इसमें आपके जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है ताकि बदलाव की सिफारिश की जा सके।

इसलिए मैं आपको अपने पोर्टफोलियो को तर्कसंगत बनाने और उसे फिर से संरेखित करने के लिए किसी MFD से सलाह लेने की सलाह देता हूँ।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Money
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 22, 2025English
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Money
मेरी उम्र 64 साल है। म्यूचुअल फंड में सिर्फ़ 25 लाख की बचत है, जिसे मैंने जून 2024 में शुरू किया था। म्यूचुअल फंड कम है। अब सिर्फ़ 30 हज़ार की पेंशन है। बेटे की शादी के लिए लगभग 15 लाख की ज़रूरत है। कोई सलाह?
Ans: नमस्ते;

आदर्श रूप से आपके बेटे को अपनी शादी का खर्च खुद ही उठाना चाहिए।

आप एमएफ होल्डिंग्स के खिलाफ ऋण ले सकते हैं और अपने बेटे से ऋण चुकाने के लिए कह सकते हैं।

दूसरा तरीका यह हो सकता है कि आप जोड़े को कोर्ट मैरिज के लिए मना लें और उन्हें अपनी एमएफ होल्डिंग से 15 लाख रुपये उपहार में दें।

इस तरह कम से कम पैसा परिवार के पास रहेगा।

आप बेहतर जानते हैं, इसलिए आप उचित निर्णय ले सकते हैं।

इसके अलावा आप इक्विटी में कम आवंटन वाले हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं, जैसे कि इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड।

शुभकामनाएं;

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Money
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 23, 2025English
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Money
आयु: 40 वर्ष। वर्तमान वेतन: 45 लाख परिवार - पत्नी और 2 बच्चे (8 वर्ष और 3 वर्ष)। संपत्ति - स्टॉक: 1.2 करोड़, एफडी: 15 लाख, पीपीएफ: 60 लाख: खुद का घर; दूसरा घर - 65 लाख; पारिवारिक संपत्ति से निश्चित आय किराया - 1.5 लाख प्रति माह 10 वर्षों की दृश्यता के साथ। मासिक निश्चित व्यय / माह - 1 लाख। मैं किस उम्र में रिटायर होने की योजना बना सकता हूँ बच्चों की शादी और शिक्षा के लिए 4 करोड़ के कोष की आवश्यकता होगी
Ans: नमस्ते;

आप शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सी कैप, मल्टी कैप, लार्ज और मिडकैप और लार्ज कैप फंड में 25% प्रत्येक) के संयोजन में 1 लाख का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। आप इन श्रेणियों में शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

10 वर्षों के बाद यह 2.32 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

1.2 करोड़ की प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग 10 वर्षों में 3.11 करोड़ की राशि में बढ़ सकती है।

यदि पीपीएफ कोष को बनाए रखा जाए और आगे 10 वर्षों के लिए निवेश किया जाए तो यह 1.38 करोड़ की राशि में बढ़ जाएगा।

5% मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 1 लाख का आपका वर्तमान मासिक खर्च 10 वर्षों में 1.63 लाख हो जाएगा।

10 वर्षों के बाद आपका कुल कोष 2.32+3.11+1.38=6.81 करोड़ होगा।

इस कोष से बच्चों के लिए 4 करोड़ घटाएँ और आपके पास 6.81-4=2.81 करोड़ का शुद्ध कोष होगा।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप कर के बाद 1.12 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

इसमें अचल संपत्ति परिसंपत्तियों से अपनी मासिक किराये की आय जोड़ें और आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Money
Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 26, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
सर, मेरी उम्र 36 साल है। मेरे पास 90 लाख की ज़मीन है। 30 लाख का सोना है। 10 लाख का PF और 2 लाख का म्यूचुअल फ़ंड है। मेरे घर पर 37 लाख का लोन है। मेरा मासिक खर्च 40 हज़ार है। मैं अपने परिवार में कमाने वाला अकेला व्यक्ति हूँ और मुझे 1.6 लाख प्रति माह वेतन मिलता है। कृपया मुझे जल्दी रिटायरमेंट के लिए कोई योजना बताएँ।
Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान मासिक खर्च 40 हजार है जो 14 साल में लगभग 90 हजार हो जाएगा।

इसलिए मैं आपको इक्विटी म्यूचुअल फंड (फ्लेक्सीकैप, मल्टीकैप, लार्ज और मिडकैप, और लार्ज कैप/ईएलएसएस फंड में 25-25% प्रत्येक) के संयोजन में 60 हजार का मासिक सिप शुरू करने की सलाह देता हूं

12% का मामूली रिटर्न मानते हुए यह 14 साल में 2.62 करोड़ के कोष में बढ़ सकता है।

यदि आप इस कोष के लिए तत्काल वार्षिकी खरीदते हैं तो आप लगभग 1 लाख की कर पश्चात मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

14 साल में, जब आप 50 वर्ष की आयु तक पहुंचेंगे, तो उम्मीद है कि होम लोन का बड़ा हिस्सा चुका दिया गया होगा।

आप 58 वर्ष की आयु में पीएफ निकाल सकते हैं और मुद्रास्फीति के अनुरूप अपनी मासिक आय बढ़ाने के लिए इसे अपने वार्षिकी कोष में जोड़ सकते हैं।

सोने और भूमि परिसंपत्तियों का उपयोग बाद में किया जा सकता है।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Milind

Milind Vadjikar  |913 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 24, 2025English
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Money
नमस्ते, मैं 41 साल का हूँ और आईटी सेक्टर में काम करता हूँ। मैं वर्तमान में 35 लाख प्रति वर्ष कमा रहा हूँ और मेरे पास ~2.8 करोड़ की बचत है (यह एफडी में है)। मेरे पास पेंशन योजनाओं के साथ LIC पॉलिसियों (5) में अतिरिक्त निवेश है और साथ ही जीवन शांति, उमंग आदि जैसी अन्य पॉलिसियाँ भी हैं जो 5-10 वर्षों में परिपक्व होने वाली हैं और जिनकी कुल कीमत 40 लाख है। मैंने ICICI एश्योर्ड सेविंग्स और फ्यूचर परफेक्ट प्लान में भी निवेश किया है जो अगले 5-10 वर्षों में 35 लाख की कीमत के साथ परिपक्व हो जाएँगी। मेरा काम बहुत तनावपूर्ण है और मैं जल्द से जल्द रिटायर होना चाहता हूँ (शायद 45 तक)। कृपया सलाह दें? मेरे पास अपने पैतृक स्थान पर घर है और मैं कोई नया घर खरीदने की योजना नहीं बना रहा हूँ और रिटायरमेंट के बाद वहाँ जाना चाहता हूँ। मैंने SIP बहुत देर से शुरू किया (केवल 6 महीने पहले क्योंकि मैं विदेश में था) और वर्तमान में इसमें हर महीने 45k (30 इक्विटी में और 15 बैलेंस्ड में) डाल रहा हूँ।
Ans: नमस्ते;

मान लीजिए कि 1 लाख आपका वर्तमान मासिक खर्च है।

80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा और 5% की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए आपको 75 वर्ष की आयु में 4.32 लाख की मासिक आय की आवश्यकता होगी।

आपका FD+बीमा+MF कोष 4-5 वर्षों के बाद ~4.6 करोड़ हो जाएगा।

यदि आप इसे इक्विटी बचत प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं और 3% की दर से SWP करते हैं तो आप कर के बाद 1 लाख की मासिक आय की उम्मीद कर सकते हैं।

हालांकि यह गणना बिना किसी बफर के काफी सटीक है।

कृपया आपातकालीन स्थितियों, स्थिर बाजार रिटर्न, उच्च मुद्रास्फीति, अन्य जिम्मेदारियों, यदि कोई हो, से निपटने के लिए उपयुक्त बफर को ध्यान में रखें।

शुभकामनाएँ;
X: @mars_invest

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैंने अपनी नौकरी खो दी है, मेरा परिवार चार लोगों का है, बच्चे 9वें और 6वें साल के हैं। मासिक पारिवारिक खर्च 1.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी में 5 करोड़ और पीएफ में 1 करोड़ है, मेरे पास बीमा नहीं है, कृपया मुझे 5 करोड़ निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें ताकि मैं अगले 20 साल तक कोई नौकरी किए बिना पारिवारिक खर्च चला सकूँ।
Ans: आपके पास इक्विटी में 5 करोड़ रुपये और पीएफ में 1 करोड़ रुपये का मजबूत एसेट बेस है। हालांकि, आपकी मौजूदा चुनौती अगले 20 वर्षों के लिए 1.5 लाख रुपये के मासिक खर्चों को मैनेज करने के लिए एक स्थायी आय उत्पन्न करना है।

इसके अलावा, आपके पास स्वास्थ्य और जीवन बीमा की कमी है, जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जोखिम पैदा करता है। आपके 9 और 6 साल के बच्चों को भी उनकी शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

आइए हम आपकी वर्तमान स्थिति को मैनेज करने और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक व्यापक, चरण-दर-चरण योजना विकसित करें।

चरण 1: आपातकालीन और बीमा आवश्यकताओं को प्राथमिकता देना

एक आपातकालीन निधि बनाएँ

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड में 25-30 लाख रुपये अलग रखें।

इस फंड से कम से कम 18 महीने के घरेलू खर्च कवर होने चाहिए।

पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें

एक व्यापक फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें।

टॉप-अप प्लान के साथ कम से कम 25 लाख रुपये का कवरेज चुनें।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लें

कम से कम 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करेगा।

चरण 2: निवेश में विविधता लाना और उसे संतुलित करना

इक्विटी एक्सपोजर की समीक्षा करें और उसे कम करें

इक्विटी अस्थिर है और आपकी आय की ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकती है।

धीरे-धीरे एक्सपोजर को 50% तक कम करें और स्थिर साधनों में विविधता लाएं।

स्थिरता के लिए डेट फंड में निवेश करें

अनुमानित रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले डेट फंड में 2 करोड़ रुपये आवंटित करें।

यह पूंजी को संरक्षित करते हुए नियमित आय प्रदान कर सकता है।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल करें

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट एक्सपोजर को समायोजित करते हैं।

चरण 3: नियमित आय उत्पन्न करना

व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें

मासिक आय के लिए SWP विकल्प प्रदान करने वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

1.5 लाख रुपये मासिक निकासी से शुरू करें और मुद्रास्फीति के लिए समायोजित करें।

पीएफ उपयोग की योजना बनाएं

पीएफ को एक बार में पूरी तरह से न निकालें।

आपात स्थिति या बाद के सेवानिवृत्ति वर्षों के दौरान पीएफ का उपयोग करें।

चरण 4: बच्चों की शिक्षा और भविष्य को सुरक्षित करना

एक अलग शिक्षा कोष बनाएं

अपने बच्चों की शिक्षा के लिए इक्विटी-उन्मुख फंड में 1 करोड़ रुपये आवंटित करें।

आवश्यक कोष जमा करने के लिए अगले 8-10 वर्षों के लिए एसआईपी शुरू करें।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

दीर्घकालिक विवाह योजना के लिए हाइब्रिड फंड में 50 लाख रुपये का निवेश करें।

ये फंड कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि प्रदान करेंगे।

चरण 5: अनुकूलन के लिए कर योजना

कर-कुशल निकासी
दीर्घकालिक और अल्पकालिक लाभ पर कर प्रभाव को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है।

कर-मुक्त वृद्धि के लिए PPF का लाभ उठाएं
आपका 1.25 लाख रुपये से अधिक का LTCG 12.5% ​​कर योग्य है। पीएफ में 1 करोड़ रुपये कर-मुक्त हैं और उन्हें अछूता रहना चाहिए। कर योग्य आय को कम करने के लिए पीपीएफ में योगदान को अधिकतम करें। चरण 6: आवधिक निगरानी और समायोजन नियमित रूप से निवेश प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने पोर्टफोलियो को सालाना ट्रैक करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर पुनर्संतुलित करें सुनिश्चित करें कि आपके निवेश आपकी आय आवश्यकताओं और लक्ष्यों के अनुरूप हों। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है नियमित परामर्श सुनिश्चित करता है कि आपकी वित्तीय योजना सही दिशा में रहे। चरण 7: संपत्ति और विरासत योजना संपत्ति वितरण के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें यह सुनिश्चित करने के लिए वसीयत बनाएँ कि आपकी संपत्ति आपकी इच्छा के अनुसार वितरित की जाए अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए प्रावधान शामिल करें निवेश के लिए लाभार्थियों को नामांकित करें सभी वित्तीय खातों और नीतियों में नामांकन अपडेट करें यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए परेशानी मुक्त पहुँच सुनिश्चित करता है। अंत में आप अपने परिवार के खर्चों का प्रबंधन कर सकते हैं और एक रणनीतिक योजना के साथ उनके भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं। अपने निवेश को संतुलित करके और उचित बीमा कवरेज सुनिश्चित करके, आप अगले 20 वर्षों तक बिना नौकरी के वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। समय-समय पर समीक्षा करने से आपकी वित्तीय स्थिति और मजबूत होगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Money
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 42 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं, जिनकी उम्र क्रमशः 13 और 7 वर्ष है। मेरे पास 1.5 करोड़ की एफडी और 10 लाख का प्लॉट है। आज के समय में म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का मूल्य 35 लाख है। पीपीएफ लगभग 22 लाख है। खुद का घर है, कोई देनदारी नहीं है। हर महीने लगभग 1.5 लाख खर्च होते हैं। मुझे जल्द से जल्द रिटायर होने के लिए क्या करना चाहिए?
Ans: आप एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं और आप पर कोई देनदारी नहीं है। आपकी वित्तीय संपत्तियों में 1.5 करोड़ रुपये फिक्स्ड डिपॉजिट, 35 लाख रुपये म्यूचुअल फंड, 22 लाख रुपये पीपीएफ और 10 लाख रुपये का प्लॉट शामिल है। आपके पास अपना घर भी है और हर महीने 1.5 लाख रुपये खर्च होते हैं।

13 और 7 साल की दो बेटियों के साथ, उनकी शिक्षा और शादी की योजना बनाना बहुत ज़रूरी है। साथ ही, आप जल्द से जल्द रिटायर होना चाहते हैं। आइए अपनी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें और 360-डिग्री रिटायरमेंट प्लान की रूपरेखा तैयार करें।

अपनी रिटायरमेंट ज़रूरतों का आकलन करें

मान लें कि आप अभी रिटायर होते हैं, तो आपको खर्चों के लिए हर महीने 1.5 लाख रुपये की ज़रूरत होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह समय के साथ बढ़ता जाएगा।

अगर हम 75 साल की जीवन प्रत्याशा पर विचार करें तो आपकी रिटायरमेंट कॉर्पस आपको 30+ साल तक सहारा दे सकती है।

आपकी बेटियों की शिक्षा और शादी के खर्चों को भी आपकी रिटायरमेंट योजना में शामिल किया जाना चाहिए।

रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए योजना बनाना

अगर आपकी मौजूदा संपत्ति का सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह आपको जल्दी रिटायर होने में मदद कर सकती है। लेकिन अपने खर्चों को पूरा करने और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए, रणनीतिक समायोजन की आवश्यकता है:

फिक्स्ड डिपॉजिट का पुनर्मूल्यांकन करें

फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन कर के बाद कम रिटर्न देते हैं।

अपनी FD का एक हिस्सा भुनाएँ और इसे मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने वाले साधनों में आवंटित करें।

अल्पकालिक जरूरतों और आपात स्थितियों के लिए एक हिस्सा बचाकर रखें।

अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

आपके म्यूचुअल फंड आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

बेहतर जोखिम-समायोजित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और हाइब्रिड फंड में समेकित और विविधता लाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा सुनिश्चित करें।

PPF लाभ को अधिकतम करें

आपका PPF निवेश कर-मुक्त और जोखिम-मुक्त है, जो इसे दीर्घकालिक विकास के लिए आदर्श बनाता है।

चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए सालाना अधिकतम 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें।
एक स्थिर सेवानिवृत्ति आय का निर्माण

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

सेवानिवृत्ति के बाद, स्थिर आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP पर विचार करें।

यह दृष्टिकोण कर को कम करता है और खर्चों को पूरा करते हुए पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करता है।

स्थिर रिटर्न के लिए विविधता लाएं

कम अस्थिरता के साथ मध्यम रिटर्न के लिए संतुलित लाभ या इक्विटी बचत फंड में निवेश करें।

अनुमानित आय के लिए ऋण फंड पर विचार करें, खासकर अल्पकालिक जरूरतों के लिए।

आपातकालीन निधि आवंटन

लिक्विड फंड या बचत साधनों में कम से कम 12-18 महीने के खर्चों को बनाए रखें।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान तरलता सुनिश्चित करता है।

बेटियों की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना

शिक्षा के लिए समर्पित फंड

दोनों बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेश बनाएं।

इक्विटी-उन्मुख फंड में निवेश करें, क्योंकि शिक्षा के लिए समय क्षितिज 5+ वर्ष है।

विवाह व्यय की योजना बनाएं

अपनी निधि का एक हिस्सा विविध फंड या हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।
ये निवेश मध्यम रूप से बढ़ सकते हैं और 10+ वर्षों में विवाह के खर्चों के लिए उपयोग किए जा सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन सुरक्षा
पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें
स्वास्थ्य लागत उम्र के साथ बढ़ती है। अपने परिवार के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करें।
यदि कवरेज अपर्याप्त है तो अपनी स्वास्थ्य पॉलिसी को अपग्रेड करें।
सुरक्षित जीवन बीमा
यदि आपके पास LIC या निवेश-लिंक्ड बीमा पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।
अधिक रिटर्न के लिए सरेंडर मूल्य को म्यूचुअल फंड या टर्म प्लान में निवेश करें।
दीर्घकालिक देखभाल योजना
बुढ़ापे में संभावित चिकित्सा या देखभाल के खर्चों की योजना बनाएँ।
कर अनुकूलन और संपत्ति योजना
कर-कुशल निवेश
कर व्यय को कम करने के लिए निवेश की संरचना करें, जैसे कि इक्विटी और हाइब्रिड फंड के माध्यम से।
FD जैसी संपत्तियों को अनावश्यक कर से बचने के लिए सावधानीपूर्वक भुनाएँ।
वसीयत बनाएँ
अपने परिवार को संपत्तियों के सुचारू हस्तांतरण को सुनिश्चित करने के लिए वसीयत का मसौदा तैयार करें।
जीवन की घटनाओं के अनुसार इसे नियमित रूप से अपडेट करें।
निगरानी और समायोजन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
अपने निवेश की सालाना निगरानी करें।
प्रदर्शन, लक्ष्यों और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।
पेशेवर मार्गदर्शन लें
अपने निवेश को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
अंत में

आप उचित वित्तीय नियोजन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए अच्छी स्थिति में हैं। अपने संसाधनों को बुद्धिमानी से पुनर्निर्देशित करें, और मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने पर ध्यान केंद्रित करें। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ अपनी बेटियों के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7634 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 25, 2025

Money
नमस्ते सर, मैं 32 साल का हूँ और यू.एस. आधारित फिनटेक _ PayPal के साथ काम करता हूँ, जिसका पैकेज 6 लाख है। क्या आप मुझे निवेश करने, 10 साल में अच्छी खासी संपत्ति बनाने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं। वर्तमान में मेरे पास कंपनी ESOP लगभग 4 लाख है। ग्रो के साथ मेरे पास दो ELSS हैं, जिसमें 500 की SIP और ICICI बैंक के साथ 500 प्रति माह RD है। 5 साल के लिए कार का मासिक खर्च 12700 है, 1 साल के लिए कंज्यूमर ड्यूरेबल का 5000 है। इस पर गौर करने के लिए धन्यवाद।
Ans: आपके पास एक अच्छी नींव है और धन बनाने का सही इरादा है। आइए सबसे पहले अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और सुधार के क्षेत्रों की पहचान करें:

आय और पैकेज: आपका 6 लाख रुपये का वार्षिक पैकेज स्थिर है, जिससे आपको लगातार नकदी प्रवाह मिलता है।

ESOPs: आपकी कंपनी के 4 लाख रुपये के ESOP एक मूल्यवान संपत्ति हैं। हालाँकि, धन निर्माण के लिए केवल उन पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

मौजूदा निवेश: आपके पास 500 रुपये के दो ELSS SIP और 500 रुपये मासिक का RD है। ये अच्छी आदतें हैं, लेकिन ये राशि आपके 10 साल के धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए बहुत कम है।

मासिक व्यय: निश्चित देनदारियों में कार EMI (5 वर्ष) के लिए 12,700 रुपये और उपभोक्ता टिकाऊ EMI (1 वर्ष) के लिए 5,000 रुपये शामिल हैं। ये व्यय आपकी निवेश करने की क्षमता को काफी कम कर देते हैं, लेकिन एक साल बाद इसमें सुधार होगा।

10 साल का वेल्थ क्रिएशन रोडमैप
10 साल में पर्याप्त धन संचय करने के लिए, अनुशासित निवेश और कुशल योजना की आवश्यकता होती है। यहाँ चरण-दर-चरण रणनीति दी गई है:

अपनी निवेश क्षमता बढ़ाएँ
ऋण चुकौती रणनीति:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं के लिए 5,000 रुपये की EMI को जल्दी से जल्दी पूरा करने पर ध्यान दें। 1 साल के बाद, इस राशि को निवेश में लगाएँ।
अपनी कार EMI को योजना के अनुसार प्रबंधित करें, लेकिन कोई नया ऋण लेने से बचें।
बचत बढ़ाएँ:

निवेश के लिए अपनी मासिक आय का कम से कम 20-25% बचाने का लक्ष्य रखें।
खर्चों पर नियंत्रण रखें:

अपने मासिक खर्चों पर नज़र रखें और अनावश्यक खर्च कम करें। विवेकाधीन खर्चों पर निवेश को प्राथमिकता दें।
रणनीतिक निवेश पर ध्यान दें
इक्विटी SIP बढ़ाएँ:

उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं की EMI समाप्त होने के बाद धीरे-धीरे अपने ELSS SIP बढ़ाएँ। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में मासिक SIP को 10,000 रुपये या उससे अधिक तक बढ़ाएँ।
इक्विटी निवेश में विविधता लाएं:

ELSS के अलावा, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियों में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड शामिल करें।
इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर रिटर्न देते हैं।
व्यवस्थित आवंटन:

धन संचय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें। सुनिश्चित करें कि आपकी आय के साथ SIP राशि सालाना बढ़ती रहे।
आपातकालीन निधि योजना
आपातकालीन कोष बनाएं:

6 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बनाएं। इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या उच्च ब्याज बचत खातों का उपयोग करें।
बैकअप के लिए ESOP का उपयोग करें:

मध्यम अवधि की जरूरतों के लिए अपने ESOP को रखें, लेकिन समय-समय पर उनके प्रदर्शन की समीक्षा करें। आपातकाल या निवेश उद्देश्यों के लिए ज़रूरत पड़ने पर लिक्विडेट करें।
कर-कुशल योजना
कर लाभ का अनुकूलन करें:

धारा 80C के तहत कर बचत के लिए ELSS में निवेश जारी रखें।
1.5 लाख रुपये की सीमा पूरी होने के बाद ELSS से परे निवेश में विविधता लाएं।
पूंजीगत लाभ कराधान को समझें:

इक्विटी फंड सालाना 1.25 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​का LTCG टैक्स लगाते हैं। अपनी निकासी को कर-कुशल रखें।
डेब्ट फंड आवंटन:

अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता के लिए डेब्ट फंड का उपयोग करें, लेकिन उनके आवंटन को सीमित रखें। डेब्ट फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
बीमा समीक्षा और अनुकूलन
जीवन बीमा:

अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें। निवेश के उद्देश्य से यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।
स्वास्थ्य बीमा:

जांचें कि आपका नियोक्ता पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज प्रदान करता है या नहीं। यदि नहीं, तो 10-20 लाख रुपये की व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें।
डेब्ट के बाद निवेश योजना
ईएमआई के बाद निवेश बढ़ाएँ:

कार लोन समाप्त होने के बाद, 12,700 रुपये की ईएमआई को निवेश के लिए आवंटित करें। इससे आपकी संपत्ति निर्माण में काफी वृद्धि होगी।
दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान दें:

इन अतिरिक्त निधियों को इक्विटी फंड में लगाएं और आवर्ती जमा जैसे अल्पकालिक, कम रिटर्न वाले विकल्पों से बचें।
वित्तीय अनुशासन
स्वचालित निवेश:

मैन्युअल हस्तक्षेप के बिना लगातार निवेश सुनिश्चित करने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।
भावनात्मक निर्णय लेने से बचें:

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासित रहें। जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, निवेश वापस लेने से बचें।
निगरानी और समायोजन
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा:

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें। प्रदर्शन और बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।
लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें:

समय-समय पर अपने 10-वर्षीय लक्ष्य पर फिर से विचार करें और ट्रैक पर बने रहने के लिए यदि आवश्यक हो तो निवेश को समायोजित करें।
प्रगति को ट्रैक करें:

अपने SIP और पोर्टफोलियो वृद्धि की निगरानी के लिए निवेश ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा निवेश और बचत को आपके धन-निर्माण लक्ष्य को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण वृद्धि की आवश्यकता है। EMI पूरा होने के बाद मौजूदा नकदी प्रवाह को इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित करें। अनुशासित निवेश, उचित परिसंपत्ति आवंटन और कर-कुशल योजना पर ध्यान दें। अपने लक्ष्यों के अनुरूप पोर्टफोलियो बनाने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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