विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Pankaj
Reetika Sharma507 Answers |Ask - Follow
Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Jan 22, 2026
Asked on - Jan 18, 2026English
मेरी उम्र अभी 50 साल हुई है और मेरा पोर्टफोलियो नीचे दिया गया है। मैं अगले 10 सालों में 60 साल की उम्र में रिटायर होने तक 10 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो बनाना चाहता हूँ। 1. पीएफ: 50 लाख रुपये और लगभग 40,000 रुपये प्रति माह का योगदान रिटायरमेंट तक जारी रहेगा। 2. पीपीएफ: वर्तमान में 2 लाख रुपये, केवल 8.5,000 रुपये प्रति माह का योगदान जारी रहेगा। 3. मेरा मौजूदा म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 15 लाख रुपये का है। 1.25 लाख रुपये की एसआईपी स्मॉल कैप, लार्ज कैप, पराग पारेख फ्लेक्सी कैप, मोतीलाल ओसवाल लार्ज और मिडकैप और निफ्टीबीज में 25,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी जनवरी 2026 से शुरू की गई है। 4. सुकन्या स्कीम: वर्तमान बैलेंस 8 लाख रुपये है, लेकिन आगे केवल 50,000 रुपये प्रति वर्ष जमा करने हैं। 5. रियल एस्टेट, मकान नंबर 1: अच्छी लोकेशन पर स्थित 2-बीएचके का निजी इस्तेमाल का मकान, कीमत 1 करोड़ रुपये, कोई बकाया लोन नहीं। मकान नंबर 2: अच्छी लोकेशन पर स्थित 1-बीएचके का मकान, कीमत 50 लाख रुपये, 22 लाख रुपये का बकाया लोन और 19,000 रुपये किराया। मकान नंबर 3 - 2 बीएचके, दूरस्थ स्थान पर स्थित, कीमत 35 लाख 12,000 रुपये, किराया और 10 लाख रुपये का बकाया ऋण। मकान नंबर 4 - 3 बीएचके, अच्छी लोकेशन पर स्थित, कीमत 1.25 करोड़ 1.5 लाख रुपये, 35 लाख रुपये का ऋण, 3-4 महीनों में कब्जा मिल जाएगा। 6. मैंने अपने इलाके में 20 लाख रुपये में जमीन खरीदी थी, जिसकी वर्तमान कीमत 1 करोड़ रुपये है। मैं मकान नंबर 2 को बेचकर बाकी मकानों के ऋणों का जितना हो सके उतना भुगतान करने की योजना बना रहा हूं। जो EMI मैं बचाऊंगा, उसे अगले 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि सेवानिवृत्ति के समय 10 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए मुझे क्या बदलाव या रणनीति अपनानी चाहिए और क्या यह पर्याप्त होगा या मुझे सेवानिवृत्ति के समय इससे अधिक कोष का लक्ष्य रखना चाहिए? नोट: मेरी बेटी की उच्च शिक्षा का खर्च अगले 2 वर्षों में आने वाला है और मुझे प्रति वर्ष 15 से 20 लाख रुपये आवंटित करने की आवश्यकता है। मेरी एक योजना यह है कि मैं घर बेच दूं, बाकी लोन न चुकाऊं, घर की बिक्री से मिली रकम को एकमुश्त 25 लाख रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करूं और उच्च शिक्षा के दूसरे वर्ष से स्वरोजगार योजना (स्वयं सहायता निधि) शुरू करूं, जिसमें से कुछ हिस्सा स्वरोजगार निधि से और कुछ शिक्षा ऋण से आए। कृपया सलाह दें। धन्यवाद।
Ans: हाय पंकज,
आपकी उम्र में इतनी अच्छी रकम जमा करना वाकई बहुत बढ़िया बात है। आइए, इसका विस्तार से विश्लेषण करें।
आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश इस प्रकार हैं:
- पीएफ - 50 लाख रुपये; 40,000 रुपये के मासिक योगदान से यह अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये हो जाएगा।
- पीपीएफ - फिलहाल 2 लाख रुपये। इसमें और योगदान की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इस पर केवल 7% कर मुक्त रिटर्न मिलता है। इसके बजाय, मासिक निवेश राशि को आक्रामक म्यूचुअल फंड में लगाएं।
- एसएसएसवाई - फिलहाल 8 लाख रुपये और इसमें वार्षिक जमा जारी रखना आपके लिए अच्छा रहेगा।
- एमएफ - फिलहाल 15 लाख रुपये, जिसमें 1.25 लाख रुपये की मासिक एसआईपी है। 13% की अनुमानित सीएजीआर के साथ 10% की स्टेप-अप दर से यह 4.5 करोड़ रुपये हो जाएगा।
- आपकी मौजूदा संपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा रियल एस्टेट में है, जिसमें अन्य संपत्तियों की तुलना में कम लिक्विडिटी है। कुल शुद्ध मूल्य 28 लाख + 25 लाख + 90 लाख + 1 करोड़ > > कुल मिलाकर 2.4 करोड़ रुपये और 67 लाख रुपये का ऋण है। (स्वयं के उपयोग के लिए फ्लैट को इसमें शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि वह एक आवश्यकता है, ऐसी संपत्ति नहीं जिसे आप बेचेंगे)।
आप 50 लाख रुपये मूल्य का अपना फ्लैट बेचने पर विचार कर रहे हैं, जिससे आपको 28 लाख रुपये मिलेंगे। आप इस पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर अपनी बेटी की शिक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
हालांकि यह राशि पर्याप्त नहीं होगी, इस लक्ष्य के लिए आपको मासिक या एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होगी।
> 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने का आपका लक्ष्य तभी पूरा होगा जब आप अपनी एक या दो अन्य संपत्तियों को बेच देंगे। इससे शिक्षा के लक्ष्य का बोझ कम होगा, आपकी EMI का बोझ कम होगा और आप मासिक SIP को वर्तमान मूल्य के दोगुने से अधिक करने पर ध्यान केंद्रित कर पाएंगे।
इस तरह आप अपने लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं। लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे आपकी जोखिम लेने की क्षमता और अन्य कारकों के अनुरूप हों। किसी भी प्रकार की असंगति अपेक्षित प्रदर्शन को नकार सकती है।
इसलिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें जो म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में आपकी सहायता करेगा।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/
(more)
आपकी उम्र में इतनी अच्छी रकम जमा करना वाकई बहुत बढ़िया बात है। आइए, इसका विस्तार से विश्लेषण करें।
आप अगले 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहते हैं। आपके मौजूदा निवेश इस प्रकार हैं:
- पीएफ - 50 लाख रुपये; 40,000 रुपये के मासिक योगदान से यह अगले 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये हो जाएगा।
- पीपीएफ - फिलहाल 2 लाख रुपये। इसमें और योगदान की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इस पर केवल 7% कर मुक्त रिटर्न मिलता है। इसके बजाय, मासिक निवेश राशि को आक्रामक म्यूचुअल फंड में लगाएं।
- एसएसएसवाई - फिलहाल 8 लाख रुपये और इसमें वार्षिक जमा जारी रखना आपके लिए अच्छा रहेगा।
- एमएफ - फिलहाल 15 लाख रुपये, जिसमें 1.25 लाख रुपये की मासिक एसआईपी है। 13% की अनुमानित सीएजीआर के साथ 10% की स्टेप-अप दर से यह 4.5 करोड़ रुपये हो जाएगा।
- आपकी मौजूदा संपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा रियल एस्टेट में है, जिसमें अन्य संपत्तियों की तुलना में कम लिक्विडिटी है। कुल शुद्ध मूल्य 28 लाख + 25 लाख + 90 लाख + 1 करोड़ > > कुल मिलाकर 2.4 करोड़ रुपये और 67 लाख रुपये का ऋण है। (स्वयं के उपयोग के लिए फ्लैट को इसमें शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि वह एक आवश्यकता है, ऐसी संपत्ति नहीं जिसे आप बेचेंगे)।
आप 50 लाख रुपये मूल्य का अपना फ्लैट बेचने पर विचार कर रहे हैं, जिससे आपको 28 लाख रुपये मिलेंगे। आप इस पूरी राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश कर अपनी बेटी की शिक्षा की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
हालांकि यह राशि पर्याप्त नहीं होगी, इस लक्ष्य के लिए आपको मासिक या एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होगी।
> 10 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक पहुंचने का आपका लक्ष्य तभी पूरा होगा जब आप अपनी एक या दो अन्य संपत्तियों को बेच देंगे। इससे शिक्षा के लक्ष्य का बोझ कम होगा, आपकी EMI का बोझ कम होगा और आप मासिक SIP को वर्तमान मूल्य के दोगुने से अधिक करने पर ध्यान केंद्रित कर पाएंगे।
इस तरह आप अपने लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं। लेकिन यह सुनिश्चित करें कि आप जिन फंडों में निवेश कर रहे हैं, वे आपकी जोखिम लेने की क्षमता और अन्य कारकों के अनुरूप हों। किसी भी प्रकार की असंगति अपेक्षित प्रदर्शन को नकार सकती है।
इसलिए बेहतर होगा कि आप किसी पेशेवर सलाहकार से संपर्क करें जो म्यूचुअल फंड निवेश के संबंध में आपकी सहायता करेगा।
इसलिए किसी पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श अवश्य लें, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सीएफपी समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।
यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।
सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/