विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: यह अच्छी बात है कि आपको निवेश याद है। इससे आपकी वित्तीय जागरूकता का पता चलता है।
कई निवेशक ऐसे पुराने निवेशों को भूल जाते हैं। मदद मांगकर आपने सही कदम उठाया है।

आइए जानें कि आप अपनी खोई हुई यूटीआई मास्टरशेयर यूनिट्स कैसे वापस पा सकते हैं।

कृपया हर कदम का ध्यानपूर्वक पालन करें। आशावान बने रहें। रिकवरी संभव है।

"यूटीआई मास्टरशेयर क्या है, इसे समझें"
"यह यूटीआई द्वारा 1986 में शुरू की गई एक म्यूचुअल फंड योजना है।
"पहले, यह यूनिट्स के लिए भौतिक प्रमाणपत्र जारी करती थी।
"अब इसे यूटीआई म्यूचुअल फंड द्वारा डीमैट या स्टेटमेंट फॉर्म में प्रबंधित किया जाता है।

"जाँचें कि क्या आपकी यूनिट्स अभी भी मौजूद हैं"
"यूनिट्स को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्म (डीमैट या फोलियो) में परिवर्तित किया जा सकता है।
"भले ही वे भौतिक हों, रिकॉर्ड यूटीआई एएमसी के पास होंगे।
"यदि लाभांश का पुनर्निवेश किया जाता, तो आज उसका मूल्य अधिक हो सकता था।

"बुनियादी निवेश विवरण तैयार करें"
" निवेश का वर्ष (लगभग 1983-84) नोट करें।
– राशि का अनुमान लगाएँ (आपने 45,000 रुपये का उल्लेख किया है)।
– शहर, बैंक शाखा या इस्तेमाल किए गए एजेंट को याद करने का प्रयास करें।
– यदि उस समय उपलब्ध हो, तो अपना पैन नंबर बताएँ।
– 1983 से अपने सभी पिछले पते लिख लें।

» UTI AMC (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) से संपर्क करें
– www.utimf.com पर जाएँ

– आप service at utimf.com पर ईमेल भी कर सकते हैं।
– डुप्लीकेट यूनिट स्टेटमेंट के लिए अनुरोध करें।

– निवेश वर्ष, नाम और राशि बताएँ।
– उन्हें खोए हुए शेयर प्रमाणपत्रों के बारे में बताएँ।
– अपना पुराना पता और पहचान प्रमाण साझा करें।
– अपने हस्ताक्षर वाला कोई भी दस्तावेज़ संलग्न करें।

» संबंधित फ़ॉर्म भरें
– यूटीआई आपसे "डुप्लीकेट सर्टिफिकेट रिक्वेस्ट" या "क्षतिपूर्ति बॉन्ड" फॉर्म भरने के लिए कह सकता है।
– आपको केवाईसी दस्तावेज़ भी जमा करने पड़ सकते हैं।
– स्व-सत्यापित पैन, आधार और पुराने पते का प्रमाण मददगार होगा।

» बैंकर से हस्ताक्षर सत्यापन प्राप्त करें
– फॉर्म पर आपके हस्ताक्षर सत्यापित होने चाहिए।
– अपनी बैंक शाखा में जाएँ और सत्यापन का अनुरोध करें।
– आपका बैंक प्रबंधक उस पर मुहर और हस्ताक्षर लगाएगा।

» एफआईआर या पुलिस शिकायत दर्ज करें (वैकल्पिक लेकिन उपयोगी)
– खोए हुए प्रमाणपत्रों के लिए एक गैर-पता लगाने योग्य प्रमाणपत्र या एफआईआर दर्ज करें।
– कई एएमसी को डुप्लिकेट यूनिट जारी करने के लिए इसकी आवश्यकता होती है।
– अपने स्थानांतरण और पारगमन नुकसान का उल्लेख करें।

» यूटीआई कार्यालय में दस्तावेज़ जमा करें
– आप किसी भी यूटीआई वित्तीय केंद्र में जमा कर सकते हैं।
– उनकी वेबसाइट पर सबसे नज़दीकी यूनिट खोजें।
– सत्यापन के लिए मूल और फोटोकॉपी साथ रखें।
– रसीद की पावती लें।

» रिकवरी प्रक्रिया पर नज़र रखें
– यूटीआई आपके दस्तावेज़ों का सत्यापन करेगा।
– मिलान होने पर, वे यूनिट फिर से जारी करेंगे।
– आपको स्टेटमेंट भौतिक या डीमैट रूप में मिल सकता है।
– इस प्रक्रिया में 3–6 हफ़्ते लग सकते हैं।

» अगर आपको दोबारा भौतिक प्रमाणपत्र मिलता है, तो उसे डीमैट में बदल दें
– अगर यूटीआई नई भौतिक यूनिट जारी करता है, तो उसे डीमैट में बदल दें।
– यह सुरक्षित है और भविष्य में नुकसान से बचाता है।
– अपने डीमैट खाता प्रदाता को प्रमाणपत्र जमा करें।

» पैन और केवाईसी रिकॉर्ड अपडेट करें
– सुनिश्चित करें कि आपका पैन म्यूचुअल फंड फोलियो से जुड़ा है।
– किसी भी म्यूचुअल फंड वितरक या CAMS/KFintech के साथ केवाईसी करें।
– अपडेटेड केवाईसी भविष्य के लेन-देन को आसान बनाता है।

"जाँचें कि क्या आपकी यूनिट्स बिना दावे के थीं या आईईपीएफ में स्थानांतरित हो गई थीं"
"7 साल तक कोई गतिविधि न होने के बाद, धनराशि आईईपीएफ में स्थानांतरित की जा सकती है।
"आईईपीएफ निवेशक शिक्षा और संरक्षण कोष है।"
"अपना नाम खोजने के लिए www.iepf.gov.in पर जाएँ।
"यदि मिल जाए, तो आप यूटीआई के माध्यम से पुनः दावा करने के लिए आवेदन कर सकते हैं।"

"स्वयं करने से बचें, विशेषज्ञ सहायता को प्राथमिकता दें"
"आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की मदद ले सकते हैं।"
"सीएफपी सटीक दस्तावेज़ीकरण और अनुवर्ती कार्रवाई के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।"
"वे सभी म्यूचुअल फंड डेटाबेस की जाँच करने में मदद कर सकते हैं।"
"यदि आवश्यक हो, तो वे आपकी ओर से यूटीआई से भी संपर्क कर सकते हैं।"

"यदि आपको कोई समस्या आती है, तो सीधे यूटीआई से संपर्क न करें"
" CAMS या KFintech जैसे रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट (RTA) आज़माएँ।
– ये एजेंसियाँ UTI के लिए निवेशक रिकॉर्ड प्रबंधित करती हैं।
– आप उनके पास भी सेवा अनुरोध भेज सकते हैं।
– www.camsonline.com या www.kfintech.com पर जाएँ।

» मूल्य में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है
– 1983 में निवेश किए गए 45,000 रुपये काफ़ी बढ़ सकते थे।
– बोनस, लाभांश और चक्रवृद्धि ब्याज के साथ, मूल्य कई लाख रुपये को पार कर सकता है।
– आपने पुनर्निवेशित NAV में भी लाभ अर्जित किया होगा।
– ट्रेसिंग प्रक्रिया के दौरान धैर्य रखें।

» किन बातों से बचें
– खाली दस्तावेज़ों पर हस्ताक्षर न करें।
– बिना उचित पहचान वाले तृतीय-पक्ष एजेंटों से बचें।
– निवेश से संबंधित पुराने दस्तावेज़ों को न फेंकें।
– कई बार पुनर्निर्गम के लिए आवेदन करने से बचें। इससे भ्रम की स्थिति पैदा होती है।

"रिकवरी के बाद, आगे क्या?"
"आगे के जोखिम से बचने के लिए इलेक्ट्रॉनिक रूप में बदलें।
"मोबाइल और ईमेल अलर्ट के लिए अपडेट करें।
"अपने सभी पुराने निवेशों की समीक्षा करें और उन्हें समेकित करें।
"सॉफ्ट और हार्ड कॉपी सुरक्षित स्थानों पर रखें।

"भविष्य में इसी तरह की समस्याओं से कैसे बचें?
"सभी निवेशों की एक भौतिक फ़ाइल रखें।
"क्लाउड स्टोरेज में डिजिटल स्कैन भी स्टोर करें।
"निगरानी के लिए ट्रैकिंग ऐप या एक्सेल शीट का उपयोग करें।
"जीवनसाथी या बच्चों के साथ विवरण साझा करें।

"इस अवसर का उपयोग निवेश लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए करें।
"रिकवर की गई राशि को समझदारी से पुनर्निवेश किया जा सकता है।
"लंबी अवधि के लिए विविध म्यूचुअल फंड चुनें।
"किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
"यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

" डायरेक्ट फंड के नुकसान
– कोई विशेषज्ञ समीक्षा या पोर्टफोलियो सुधार नहीं।
– बाजार में बदलावों की नियमित निगरानी नहीं।
– निकासी के दौरान कर दक्षता संबंधी कोई मार्गदर्शन नहीं।
– कोई व्यक्तिगत लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं।
– गलत फंड चयन का अधिक जोखिम।

» सीएफपी के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं के लाभ
– सक्रिय ट्रैकिंग और व्यक्तिगत सलाह।
– आपके लक्ष्यों के आधार पर उपयुक्त फंड चुने जाते हैं।
– बाजार के उतार-चढ़ाव को समझदारी से संभाला जाता है।
– आपके लिए समय-समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन किया जाता है।
– कर बचाने के लिए उचित निकासी योजना।

» भविष्य में इंडेक्स फंड से बचें
– इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।
– बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
– अल्फा रिटर्न नहीं देते।
– पेशेवर मदद से एक्टिव फंड बेहतर होते हैं।
– आपके लक्ष्य को इंडेक्स से बेहतर विकास की आवश्यकता हो सकती है।

» अंतिम अंतर्दृष्टि
– आपने याद करके और पूछकर अच्छा किया।
– पुराने निवेशों का पता लगाने में समय लगता है। निरंतर बने रहें।
– आपके पास कोई मूल्यवान विरासत निवेश हो सकता है।
– इस बार इसे बेहतर तरीके से सुरक्षित रखें।
– सुरक्षित रूप से पुनर्निवेश करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: जब पुराने निवेश ट्रांज़िशन में खो जाते हैं, तो तनाव महसूस करना पूरी तरह से स्वाभाविक है। लेकिन आप जैसे निवेशकों को लंबे समय से भूले हुए म्यूचुअल फंड निवेशों को वापस पाने में मदद करने के लिए एक स्पष्ट प्रक्रिया मौजूद है—बिना फ़ोलियो नंबर या भौतिक प्रमाणपत्रों के भी।

आइए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के नज़रिए से इसे चरण-दर-चरण समझते हैं।

● अपने निवेश की पृष्ठभूमि को समझना

– आपने 1987 और 1992 के बीच यूटीआई मास्टरशेयर में निवेश किया था।
– ये संभवतः भौतिक यूनिट प्रमाणपत्र थे।
– अब वे आपके घर बदलने के दौरान खो गए हैं।
– आपको अब फ़ोलियो नंबर या यूनिट विवरण याद नहीं हैं।
– आप जानना चाहते हैं कि निवेश को कैसे पुनः प्राप्त करें या उसका पता कैसे लगाएँ।

मैं आपको आश्वस्त करना चाहता हूँ—आपके निवेश को वापस पाना पूरी तरह संभव है।

● आप अभी भी इस निवेश को वापस क्यों पा सकते हैं?

– भारत में म्यूचुअल फंड सेबी द्वारा विनियमित और ट्रेस करने योग्य हैं।
– सभी यूनिट, यहाँ तक कि पुरानी यूनिट भी, रजिस्ट्रार रिकॉर्ड के अंतर्गत प्रबंधित की जाती हैं।
– यूटीआई म्यूचुअल फंड के पास पुराने निवेशकों का उचित डेटा है।
– वे कानूनी रूप से आपकी पहचान सत्यापित करने और रिकॉर्ड का पता लगाने में मदद करने के लिए बाध्य हैं।
– फ़ोलियो नंबर के बिना भी, वे आपके पैन, नाम, पते और बैंक विवरण के साथ खोज कर सकते हैं।

इसलिए आपका पैसा डूबेगा नहीं, बस उसे ट्रेस करने के लिए प्रयास की आवश्यकता है।

● अपने निवेश को वापस पाने के लिए आप जो कदम उठा सकते हैं

यहाँ पूरी प्रक्रिया दी गई है जिसका आपको अभी पालन करना होगा।

● चरण 1: सभी व्यक्तिगत और निवेश संबंधी सुराग एकत्र करें

निम्नलिखित तैयार करके शुरुआत करें:

– आपका पूरा नाम, जैसा कि निवेश के दौरान इस्तेमाल किया गया था
– पिता का नाम (कभी-कभी 1990 के दशक से पहले के रिकॉर्ड में इस्तेमाल किया जाता है)
– उस निवेश अवधि के दौरान आपका पुराना आवासीय पता
– पैन कार्ड (यदि आपके पास उस समय या अब था)
– मूल निवेश के लिए प्रयुक्त बैंक का नाम और शाखा
– कोई भी चेक स्टब, बैंक पासबुक, या यूटीआई पत्र (यदि उपलब्ध हो)
– निवेश के अनुमानित वर्ष (आपके मामले में 1987-1992)

छोटे-छोटे सुराग भी खोज को सीमित करने में मदद करेंगे।

● चरण 2: यूटीआई म्यूचुअल फंड से सीधे संपर्क करें

अब आपको उपरोक्त सभी विवरणों के साथ यूटीआई म्यूचुअल फंड को एक लिखित अनुरोध भेजना होगा।

कहाँ भेजें:

यूटीआई एसेट मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड
निवेशक संबंध विभाग
यूटीआई टावर, 'जीएन' ब्लॉक,
बांद्रा कुर्ला कॉम्प्लेक्स,
बांद्रा (पूर्व), मुंबई – 400051

या उनकी निवेशक हेल्पलाइन पर संपर्क करें:

टोल-फ्री: 1800 22 1230

ईमेल: invest (at the rate of) uti.co.in

स्पष्ट रूप से उल्लेख करें कि:
– आपने यूटीआई मास्टरशेयर (1986 योजना) में निवेश किया था
– अनुमानित अवधि (1987 से 1992)
– यूनिट्स ट्रांज़िट के दौरान खो गईं
– आपको फ़ोलियो नंबर याद नहीं है
– नाम, पुराने पते और पैन के आधार पर खोज का अनुरोध

निम्नलिखित की स्व-सत्यापित प्रतियाँ संलग्न करें:
– पैन कार्ड
– आधार कार्ड
– पते का प्रमाण (वर्तमान और यदि संभव हो तो पुराना)
– पूर्ण विवरण के साथ हस्ताक्षरित पत्र

उन्हें ट्रेस करने या आगे की जानकारी के लिए अनुरोध करने में कुछ दिन या हफ़्ते लगेंगे।

● चरण 3: फ़ोलियो मिलने के बाद - डुप्लिकेट यूनिट के लिए आवेदन करें

जब यूटीआई पुष्टि कर दे कि उन्हें आपका रिकॉर्ड मिल गया है:

– वे आपको डुप्लिकेट यूनिट अनुरोध फ़ॉर्म भरने के लिए मार्गदर्शन करेंगे
– आपको क्षतिपूर्ति बांड और संभवतः हलफ़नामा जमा करना होगा
– यदि यूनिट भौतिक रूप में हैं, तो वे एक खाता विवरण जारी करेंगे
– यदि यूनिट डीमैट में परिवर्तित हो गए हैं, तो वे आपको अपने डीमैट से लिंक करने के लिए मार्गदर्शन करेंगे
– आप रिडेम्पशन का अनुरोध कर सकते हैं या नई योजनाओं में स्विच कर सकते हैं

पुनः जारी होने के बाद, आप यूनिट को पैन और केवाईसी अनुपालन के साथ एक आधुनिक फ़ोलियो में समेकित भी कर सकते हैं।

● चरण 4: केवाईसी अपडेट करें और यदि पहले से नहीं किया है तो पैन लिंक करें

यदि आपका पैन पहले लिंक नहीं किया गया था, तो आपको पूरी केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी पड़ सकती है:

– पैन, आधार, फ़ोटो, पते का प्रमाण जमा करें
– इससे आप धन प्राप्त कर सकते हैं या निवेश जारी रख सकते हैं
– यदि किसी केवाईसी अपडेट की आवश्यकता हो, तो यूटीआई मार्गदर्शन करेगा।
– अब सभी म्यूचुअल फंड यूनिट्स के लिए केवाईसी अनुपालन अनिवार्य है।

● चरण 5: यदि आपको अभी भी कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है - आरटीआई या सेबी स्कोर्स का उपयोग करें।

यदि सभी चरणों का पालन करने के बाद भी यूटीआई कोई प्रतिक्रिया नहीं देता है, तो:

– यूटीआई को सूचना का अधिकार (आरटीआई) अनुरोध दर्ज करें।
– या सेबी स्कोर्स पोर्टल पर शिकायत दर्ज करें।
(https://scores.gov.in)

सभी विवरण दें और अपने दस्तावेज़ संलग्न करें। सेबी सुनिश्चित करेगा कि यूटीआई कार्रवाई करे।

● पुरानी मास्टरशेयर यूनिट्स के कर और परिपक्वता मूल्य के बारे में

– यूटीआई मास्टरशेयर ने लॉन्च के बाद से अच्छी वृद्धि दर्ज की है।
– यह एक इक्विटी-उन्मुख योजना है।
– 1987-1992 में निवेश की गई यूनिट्स कई गुना बढ़ गई होंगी।
– लाभांश का भुगतान हो चुका होगा (लेकिन अब दावा नहीं किया गया है)।
– यूटीआई आपके वर्तमान यूनिट मूल्य और संचित लाभांश की पुष्टि कर सकता है।
– यदि आप अभी रिडीम करते हैं, तो एलटीसीजी (दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ) लागू होगा।

नए कर नियमों के अनुसार:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है।

एसटीसीजी (यदि लागू हो) पर 20% कर लगता है।

कर केवल तभी देय है जब आप यूनिट रिडीम करते हैं।

यदि आवश्यक न हो, तो आप निवेश जारी रख सकते हैं। या बेहतर विविधीकरण वाली नई योजनाओं में स्विच कर सकते हैं।

● यदि यह एक संयुक्त निवेश था तो क्या होगा?

यदि आपने इसे किसी के साथ संयुक्त रूप से किया था:

– दोनों के नाम और विवरण प्रदान करें
– यदि दूसरे धारक की मृत्यु हो गई है, तो मृत्यु प्रमाण पत्र आवश्यक है
– यदि दोनों धारक जीवित नहीं हैं, तो कानूनी उत्तराधिकारी या नामांकित व्यक्ति की प्रक्रिया लागू होती है।

यूटीआई के पास संयुक्त या मृत धारक के मामलों को संभालने के लिए एक सुचारू प्रक्रिया है। बस कानूनी कागजात प्रदान करें।

● अगर आपके कई निवेश थे

– सिर्फ़ एक ही फ़ोलियो न मानें।
– हो सकता है आपने एक से ज़्यादा योजनाओं में निवेश किया हो।
– यूटीआई से अपने नाम से जुड़े सभी फ़ोलियो खोजने का अनुरोध करें।
– कई पुराने निवेशक बोनस यूनिट या लाभांश वाले सरप्राइज़ फ़ोलियो ढूंढ लेते हैं।

मन की शांति के लिए हमेशा यूटीआई से समेकित विवरण मांगें।

● आगे आप क्या कर सकते हैं?

– एक बार पैसा वापस मिल जाने पर, यूनिट्स को एक ही पैन-लिंक्ड फ़ोलियो में स्थानांतरित करें।
– केवाईसी करें और आधार लिंक करें।
– ज़रूरत पड़ने पर पैसे भुनाएँ या बेहतर म्यूचुअल फ़ंड में स्विच करें।
– भविष्य में म्यूचुअल फ़ंड को भौतिक रूप में रखने से बचें।
– हमेशा एमएफडी + सीएफपी मार्गदर्शन वाली नियमित योजना के ज़रिए निवेश करें।
– भविष्य के सभी निवेशों के लिए ईमेल, मोबाइल और नॉमिनी पंजीकृत करें।

आपके पुराने निवेश का उपयोग अब एक नई वित्तीय योजना बनाने के लिए किया जा सकता है।

● अंत में

– यूटीआई मास्टरशेयर में आपका निवेश डूबा नहीं है।
– यह 30+ वर्षों के बाद भी वापस मिल सकता है।
– यूटीआई को कानूनी तौर पर इसका पता लगाना और इसे वापस करना ज़रूरी है।
– ऊपर दिए गए चरणों का धैर्यपूर्वक और स्पष्ट रूप से पालन करें।
– सभी पहचान दस्तावेज़ और सुराग इकट्ठा करें।
– स्पष्टीकरण के साथ यूटीआई से लिखित में संपर्क करें।
– लगातार लेकिन विनम्र रहें।
– अगर वे जवाब देने में देरी करते हैं, तो आरटीआई या सेबी का इस्तेमाल करें।

आपको संभवतः अपना पूरा निवेश ग्रोथ के साथ वापस मिल जाएगा।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment