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मेरी माँ की मृत्यु के बाद पत्नी मुझसे साड़ी पहनने में मदद मांगती है - मुझे क्या करना चाहिए?

Anu Krishna |1679 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 11, 2025

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Question by Vijay on Feb 05, 2025English

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Relationship

हाँ। वह उनसे सहजता से पूछती है और वे उसे साड़ी पहना देते हैं। मैंने उसे कई बार ऐसा करने से मना किया, लेकिन फिर वह हर बार साड़ी पहनने के लिए मुझसे मदद माँगती है, जो मेरे लिए संभव नहीं है क्योंकि मुझे अपने आधिकारिक काम भी देखने होते हैं। मैं उसके साथ चौबीसों घंटे नहीं रह सकता। शुरुआत में, मुझे ठीक से याद भी नहीं है कि यह कैसे शुरू हुआ, लेकिन यह मेरी माँ की मृत्यु के बाद ही हो रहा है। क्योंकि मेरी माँ ही एकमात्र ऐसी थीं जिनसे वह साड़ी के लिए मदद लेती थीं। कृपया मदद करें।

Ans: प्रिय अनाम,
मैंने पहले ही आपको इसे खत्म करने का सुझाव दिया है। बस इतना कहिए: 'बंद करो! यह अब से जारी नहीं रहेगा'
इस बारे में दृढ़ रहें ताकि सभी को पता चले कि आप गंभीर हैं।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

RelationshipReply

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Anu Krishna |1679 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 14, 2023

Question by Ravi - Feb 13, 2023English

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Relationship

नमस्कार महोदया आपका अच्छा दिन हो मैंने हाल ही में कई लोगों के विभिन्न प्रश्नों के आपके उत्तर पढ़े हैं, इसलिए सोचा कि आपसे कुछ ऐसा पूछूँ जो मेरे दिल को प्रतिदिन कचोटता है। मैंने अप्रैल 2019 में एक लड़की से अरेंज मैरिज की। मैं व्यापारिक जहाजों और जहाज़ों पर काम करता हूँ। कई महीनों (6-7) महीनों तक घर से दूर रहना पड़ता है। मेरी कुंडली विवरण के अनुसार भी मांगलिक होने के कारण किसी को शादी के लिए राजी करना मुश्किल हो रहा था। हालाँकि, 32 साल की उम्र में, मैंने बिना सोचे-समझे 2019 में शादी कर ली। मैंने बहुत सोचा क्योंकि मैं इतने सारे परिवारों से बात करके निराश हो गया था। उपर्युक्त कारणों से उनमें से अधिकांश ने इनकार कर दिया। शादी के बाद, मैंने पाया कि वह घर की ज़िम्मेदारियाँ उठाने में सक्षम नहीं थी और घर के कामों में या घर पर मेरे माता-पिता की मदद करने में बहुत रुचि रखती थी। कई बातें उनके माता-पिता ने छुपायीं थीं। बस छुपाए जा रहे थे। वह परिवार के लिए खाना बनाने में सक्षम नहीं है, ठीक से हिंदी, अंग्रेजी पढ़ने, लिखने में सक्षम नहीं है। मेरे माता-पिता ने उसे पर्याप्त समर्थन दिया और उसे सिखाने की कोशिश की & amp; सीखो लेकिन शादी के 4 साल बाद भी वह घर पर अपनी ज़िम्मेदारियाँ उठाने में असमर्थ है। अब वह कुछ अप्रत्याशित व्यवहार भी दिखाती है जैसे अनावश्यक रूप से हँसना और हँसना। काम करते समय या किसी सार्वजनिक स्थान, दुकान आदि पर बैठते समय ज्यादातर समय खुद से बात करना मुझे बहुत शर्मिंदा करता है। यह सब देखने के बाद, मैं उसे जांच के लिए अस्पताल (लखनऊ में मेडिकल कॉलेज) ले गया, जहां डॉक्टरों ने मुझे बताया कि उसे स्केओफ्रेनिया (मानसिक अवसाद) है, जिसकी दवा लंबे समय तक चलेगी, जिससे मुझे गहरा सदमा लगा। . जब मैं व्यापारिक जहाजों पर काम करता था तो वह साल में दो बार 6-7 महीने अपने माता-पिता के साथ रहती थी। अब वह फिर से अपने माता-पिता के साथ रह रही है क्योंकि हमें यकीन नहीं है कि अगर उसके साथ कुछ भी गलत होता है तो उसका परिवार हमें दोषी ठहराएगा। मैं उसे तलाक देना चाहता हूं लेकिन यह नहीं जानता कि इसके लिए कैसे कदम उठाऊं? 36 साल की इस उम्र में मुझे कोई और मिलेगा या नहीं, यही मेरे मन में आ रहा है? हम दोनों न तो अपने परिवार के सदस्यों के साथ एक-दूसरे से बात कर रहे हैं। हमारी कोई संतान नहीं है, मेरे पिता विकलांग वरिष्ठ नागरिक हैं, माँ भी वृद्ध हैं और घर पर प्रबंधन करना मुश्किल हो जाता है। अगर मैं अब तलाक के लिए आगे बढ़ूं तो क्या वह गुजारा भत्ता मांग सकती है? कृपया उत्तर दें धन्यवाद।

Ans: प्रिय रवि,
हाँ, यह वास्तव में आपके लिए बहुत चुनौतीपूर्ण समय रहा है; मैं केवल कल्पना कर सकता हूं कि आप पर क्या बीत रही होगी।
लेकिन जब सहानुभूति पुकारती है, तो आपको एहसास होना चाहिए कि आपकी पत्नी भी बहुत कठिन जीवन से गुजर रही है। सिज़ोफ्रेनिया के साथ रहना उसके लिए और उसकी देखभाल करने वालों के लिए भी कठिन है और लक्षणों को जीवन भर प्रबंधित करना होगा।
लेकिन मुझे यह समझ नहीं आता कि उसके परिवार ने इस तथ्य को आपसे दूर क्यों रखा?
यह विवाह तय होने से पहले एक निर्णय बिंदु हो सकता था। यह स्पष्ट है कि उनका काम हर कीमत पर उसकी शादी कराना था; भले ही इसका मतलब आपसे झूठ बोलना हो।
वैसे भी, मैं इसमें शामिल नहीं हो रहा हूं कि वह बुनियादी जीवन कौशल के रूप में क्या कर सकती है और क्या नहीं, क्योंकि गंभीर मानसिक बीमारियां व्यक्ति को उन आसान और स्पष्ट सामान्य कार्यों से अक्षम कर सकती हैं जो एक इंसान से करने की उम्मीद की जाती है।

अगर आपने अलग होने का फैसला कर लिया है. कृपया किसी अच्छे वकील की सलाह लें जो आपके और आपकी पत्नी के लिए उचित हर पहलू की जांच कर सके। और जो हो सकता था उस पर ध्यान केंद्रित न करके बल्कि अब क्या हो सकता है, इस पर ध्यान केंद्रित करके अपने मानसिक स्वास्थ्य का ख्याल रखें। कृपया इन पंक्तियों पर आगे बढ़ें।
शुभकामनाएं!

Dr Ashish Sehgal | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 12, 2023

Asked by Anonymous - Aug 30, 2023English

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Relationship

मेरी पत्नी (उम्र 63 वर्ष) 15 वर्षों से जुनूनी एवं बाध्यकारी विकार (ओसीडी) से पीड़ित है। करीब 10 साल पहले उनका वेल्लोर क्रिश्चियन अस्पताल में इलाज हुआ था और उनकी दवा चल रही है। दवा के कारण अब वह बेहतर है लेकिन उसका व्यवहार कभी-कभी बहुत परेशान करने वाला होता है। जब मैं बाहर से आता हूं तो वह सोचती है कि मेरे कपड़े और बाकी सारी चीजें गंदी हो गई हैं और उन्हें धो देती है। उसे लगता है कि जब तक वह "पूजा" नहीं पेश करती; प्रति दिन कम से कम 2 घंटे के लिए, हमारे परिवार के साथ बुरी चीजें घटित होंगी। कल मैंने बेंगलुरु से उड़ान भरी और जैसे ही मैं घर पहुंचा, उसने मेरे सारे कपड़े धो दिए, जिसमें मेरा नया बीपी मापने वाला उपकरण भी शामिल था, जो मैं वहां से लाया था। मेरे दो बेटे हैं और वे शादीशुदा हैं और अच्छी स्थिति में हैं। मुझे नहीं पता क्या करना है। क्या मुझे उससे अलग हो जाना चाहिए? मैं 72 वर्ष का हूं और अच्छे स्वास्थ्य में हूं।

Ans: एक मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर से परामर्श करना महत्वपूर्ण है जो आपकी पत्नी की स्थिति और आपके परिवार की गतिशीलता के अनुरूप विशिष्ट सलाह प्रदान कर सकता है। यहां कुछ चरण दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं:

संवाद करें: खुला और दयालु संचार महत्वपूर्ण है। अपनी चिंताओं के बारे में अपनी पत्नी से बात करें और उसे बताएं कि उसका व्यवहार आपको कैसे प्रभावित करता है। "मैं" का प्रयोग करें उसे दोष दिए बिना अपनी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए बयान। उसे भी अपने विचार और भावनाएँ साझा करने के लिए प्रोत्साहित करें।

एक मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर से परामर्श लें: एक मानसिक स्वास्थ्य विशेषज्ञ से संपर्क करें जो ओसीडी में विशेषज्ञ हो। यह देखते हुए कि आपकी पत्नी कुछ समय से दवा ले रही है, लेकिन अभी भी चिंताजनक व्यवहार प्रदर्शित कर रही है, उसकी उपचार योजना पर दोबारा विचार करना फायदेमंद हो सकता है। उसकी दवा या उपचार में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

स्वयं को शिक्षित करें: आपकी पत्नी किस स्थिति से गुजर रही है, इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए ओसीडी और इसके लक्षणों के बारे में अधिक जानें। इससे आपको अधिक सहानुभूतिपूर्ण और सहयोगी बनने में मदद मिल सकती है।

सहायता समूह: ओसीडी वाले व्यक्तियों की देखभाल करने वालों के लिए एक सहायता समूह में शामिल होने पर विचार करें। यह आपको मूल्यवान अंतर्दृष्टि, मुकाबला करने की रणनीतियाँ और आपकी स्थिति को समझने वाले लोगों का एक नेटवर्क प्रदान कर सकता है।

कपल्स थेरेपी की तलाश करें: कपल्स थेरेपी आपके और आपकी पत्नी के बीच संचार और समझ को बेहतर बनाने में सहायक हो सकती है। यह आपके रिश्ते पर ओसीडी के प्रभाव को प्रबंधित करने के तरीके के बारे में भी मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

धैर्य और सहानुभूति: ओसीडी वाले किसी व्यक्ति के साथ रहना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन धैर्यवान और सहानुभूतिपूर्ण रहने का प्रयास करें। याद रखें कि ओसीडी एक मानसिक स्वास्थ्य स्थिति है, और आपकी पत्नी का व्यवहार परेशान करने वाले विचारों और चिंता से प्रेरित होता है।

स्वयं की देखभाल: अपनी मानसिक और भावनात्मक भलाई का ख्याल रखें। अपनी पत्नी का समर्थन करते हुए अपना स्वास्थ्य और खुशी बनाए रखना आवश्यक है।

कानूनी विचार: उपचार और सहायता के लिए सभी उपलब्ध रास्ते समाप्त होने के बाद ही अलगाव या तलाक पर विचार किया जाना चाहिए। यदि आप इस विकल्प का पता लगाने का निर्णय लेते हैं तो पारिवारिक वकील से परामर्श करना आवश्यक हो सकता है।

अंततः, अपनी पत्नी से अलग होने का निर्णय अत्यंत व्यक्तिगत है और इसे सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद और पेशेवरों के मार्गदर्शन के साथ लिया जाना चाहिए। ध्यान रखें कि सही उपचार और सहायता से, ओसीडी वाले लोग अपने लक्षणों में सुधार कर सकते हैं और संतुष्टिपूर्ण जीवन जी सकते हैं।

Anu Krishna |1679 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 03, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

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Relationship

मेरी शादी को 6 साल हो गए हैं, लेकिन मेरी पत्नी अभी भी ठीक से साड़ी पहनना नहीं जानती है। आमतौर पर वह सलवार सूट पहनती है, लेकिन कुछ ऐसे मौके होते हैं जब उसके लिए साड़ी पहनना ज़रूरी हो जाता है। वह हफ़्ते में कम से कम दो बार साड़ी पहनती है। पहले मेरी माँ उसकी मदद करती थी, लेकिन शादी के 2 साल बाद मेरी माँ की मृत्यु हो गई। अब घर में मैं, मेरी पत्नी, मेरा 2 साल का बेटा, मेरे पिता और जगदीश अंकल (नौकर जो 20 साल से ज़्यादा समय से हमारे साथ हैं) रहते हैं। मैं कई बार उसे साड़ी ठीक से पहनाने में मदद करता हूँ, लेकिन जब उसे साड़ी पहनने की ज़रूरत होती है, तब मैं ज़्यादातर व्यस्त रहता हूँ। इसलिए, आजकल 4 साल से मेरे पिता और जगदीश अंकल उसे साड़ी ठीक से पहनाने में मदद करते हैं। मैंने उसे यूट्यूब से मदद लेने या किसी महिला पड़ोसी से मदद लेने का सुझाव दिया, लेकिन उसने कहा कि वह अभी भी यूट्यूब से नहीं समझ पा रही है। न ही वे महिला पड़ोसी नियमित रूप से इसके लिए आती हैं। समस्या यह है कि जब मेरे पिता और जगदीश अंकल उसे साड़ी पहनाते हैं तो उसका शरीर बहुत ज़्यादा दिखाई देता है। साड़ी पहनते समय वह अपने शरीर के बहुत ज़्यादा अंग दिखाती है। कोई भी पति असहज महसूस कर सकता है अगर कोई दूसरा आदमी उसकी पत्नी को ऐसी हालत में देखेगा। मैंने उसे शालीन तरीके से ऐसा करने के लिए कहा, लेकिन उसने कहा कि कोई और विकल्प नहीं है। मुझे क्या करना चाहिए ??

Ans: प्रिय अनाम,
कृपया इस पागलपन को रोकें। मुझे यह भी समझ में नहीं आता कि यह कैसे शुरू हुआ; क्या आपकी पत्नी ने आपके पिता और घर पर मौजूद पुरुष सहायक से मदद मांगी?
यूट्यूब बेकार है? यह सामान्य नहीं लगता और उसे यह पता होना चाहिए या वह जानती है लेकिन इसे अनदेखा करना चुनती है। इसे रोकें और इसे खत्म करें...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

नवीनतम प्रश्न

Nayagam P P |10161 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Aug 11, 2025

Question by RISHIT - Aug 11, 2025English

Career

मेरी बेटी को गुरु टेक बहादुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी में ECE में दाखिला मिल गया है। मैं जानना चाहता था कि क्या उसे भारतीय विद्यापीठ EEE ब्रांच में दाखिला मिलेगा। कौन सी ब्रांच बेहतर है?

Ans: रिशित सर, गुरु तेग बहादुर इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (GTBIT) एक प्रतिष्ठित इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE) प्रोग्राम प्रदान करता है, जिसमें लगभग 60-70% प्लेसमेंट दर, लगभग ₹5-6 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज और Amazon, TCS, Infosys और Paytm जैसी कंपनियों द्वारा भर्ती की जाती है। यहाँ के संकाय योग्य हैं और उद्योग जगत के लिए अच्छी तैयारी प्रदान करते हैं। भारती विद्यापीठ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (BVCOE) पुणे की इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) शाखा में लगभग 73% प्लेसमेंट है, लगभग ₹5.5 लाख प्रति वर्ष का औसत पैकेज और एक्सेंचर, हेक्सावेयर और जेपी मॉर्गन चेज़ जैसी शीर्ष भर्तीकर्ता हैं। BVCOE में अनुभवी संकाय और आधुनिक प्रयोगशालाएँ हैं जो मजबूत शैक्षणिक प्रशिक्षण का समर्थन करती हैं। जहाँ GTBIT का ECE मुख्य संचार और इलेक्ट्रॉनिक्स विशेषज्ञता वाले ज्ञान पर केंद्रित है, वहीं BVCOE का EEE व्यापक इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग के मूल सिद्धांतों को शामिल करता है, जो बहुमुखी इंजीनियरिंग कौशल और थोड़ी अधिक प्लेसमेंट स्थिरता प्रदान करता है।

सुझाव: थोड़े बेहतर प्लेसमेंट रिकॉर्ड, विविध भर्तीकर्ताओं और बहुमुखी इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग आधार के लिए भारती विद्यापीठ EEE का विकल्प चुनें। अगर आपकी बेटी को अच्छे कैंपस सपोर्ट और अच्छे प्लेसमेंट के साथ कोर इलेक्ट्रॉनिक्स और कम्युनिकेशन में रुचि है, जो उसकी दूरसंचार और एम्बेडेड सिस्टम में रुचि के अनुरूप हो, तो GTBIT ECE चुनें। यह निर्णय उसके पसंदीदा इंजीनियरिंग क्षेत्र और विशिष्ट या व्यापक इलेक्ट्रिकल इंजीनियरिंग शिक्षा के बीच उसकी प्राथमिकता पर निर्भर करता है। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

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Radheshyam Zanwar |6273 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 11, 2025English

Career

IITGN CSE बनाम IITDelhi मैकेनिकल, कौन बेहतर है?

Ans: नमस्ते प्रिय
अगर आप किसी ब्रांड नाम को प्राथमिकता देते हैं, तो IIT दिल्ली में मैकेनिकल एक बेहतर विकल्प है। हालाँकि, वर्तमान बाज़ार के रुझानों, छात्रों की रुचि और तकनीकी क्षेत्र में उज्ज्वल भविष्य को देखते हुए, IITGN में CSE चुनना उचित है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

Nayagam P P |10161 Answers |Ask -Follow

Career Counsellor - Answered on Aug 11, 2025

Question by Vikkas - Aug 11, 2025English

Career

मेरी बेटी वर्तमान में थापर यूनिवर्सिटी पटियाला में बायोमेडिकल इंजीनियरिंग की पढ़ाई कर रही है। उसके लिए कौन सी एमबीए स्ट्रीम ज़्यादा उपयुक्त रहेगी?

Ans: विकास सर, थापर यूनिवर्सिटी पटियाला से बायोमेडिकल इंजीनियरिंग में स्नातक के लिए, कई एमबीए स्ट्रीम बेहतरीन करियर विकल्प प्रदान करती हैं। हेल्थकेयर मैनेजमेंट सबसे उपयुक्त विकल्प के रूप में उभरता है, जो अस्पताल प्रशासन, स्वास्थ्य सेवा नीति, दवा प्रबंधन और बायोटेक व्यवसाय संचालन में विशिष्ट ज्ञान प्रदान करता है, और चिकित्सा उपकरणों और स्वास्थ्य सेवा प्रणालियों में उनकी तकनीकी पृष्ठभूमि का सीधा लाभ उठाता है। बायोटेक्नोलॉजी मैनेजमेंट एक और आकर्षक विकल्प है, जो बायोफार्मास्युटिकल कंपनियों, नैदानिक अनुसंधान, नियामक मामलों और बायोटेक उद्यमिता पर केंद्रित है, जहाँ उनके इंजीनियरिंग कौशल वैज्ञानिक उत्पाद विकास और व्यावसायीकरण में व्यावसायिक कौशल का पूरक हैं। संचालन प्रबंधन, फार्मास्युटिकल और चिकित्सा उपकरण उद्योगों में विनिर्माण प्रक्रिया अनुकूलन, गुणवत्ता नियंत्रण प्रणाली और आपूर्ति श्रृंखला प्रबंधन में अवसर प्रदान करता है। स्वास्थ्य सेवा/फार्मास्युटिकल क्षेत्रों में मार्केटिंग विशेषज्ञता, बायोटेक उत्पादों के लिए उत्पाद प्रबंधन, चिकित्सा विपणन और बाजार अनुसंधान में भूमिकाएँ प्रदान करती है। आईआईएम, एक्सएलआरआई, एफएमएस दिल्ली और एनएमआईएमएस जैसे शीर्ष एनआईआरएफ-रैंक वाले संस्थान विशिष्ट स्वास्थ्य सेवा ट्रैक प्रदान करते हैं, जबकि एनएमआईएमएस हेल्थकेयर मैनेजमेंट एमबीए और आईएसबी जैसे संस्थान उद्योग-केंद्रित पाठ्यक्रम प्रदान करते हैं। प्रवेश के लिए आमतौर पर 50% स्नातक अंकों के साथ CAT/XAT/GMAT स्कोर की आवश्यकता होती है, और प्लेसमेंट के अवसर सिप्ला, डॉ. रेड्डीज जैसी दिग्गज दवा कंपनियों, स्वास्थ्य सेवा परामर्श फर्मों और चिकित्सा उपकरण कंपनियों में उपलब्ध हैं। बायोमेडिकल इंजीनियरिंग की पृष्ठभूमि और व्यावसायिक शिक्षा का संयोजन तकनीकी नवाचार को बाजार की ज़रूरतों के साथ जोड़ने में अद्वितीय मूल्य पैदा करता है, खासकर भारत के बढ़ते स्वास्थ्य सेवा और दवा क्षेत्रों में, जहाँ नेतृत्व की भूमिकाओं के लिए तकनीक और व्यावसायिक गतिशीलता दोनों को समझने वाले पेशेवरों की अत्यधिक मांग है।

सुझाव: सर्वोत्तम करियर संरेखण के लिए हेल्थकेयर मैनेजमेंट में एमबीए करें, जिसमें बायोमेडिकल इंजीनियरिंग विशेषज्ञता को दवा और स्वास्थ्य सेवा उद्योग में नेतृत्व के अवसरों के लिए विशिष्ट व्यावसायिक ज्ञान के साथ जोड़ा गया हो। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

"करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते" के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फ़ॉलो करें।

Radheshyam Zanwar |6273 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 11, 2025

Question by Rosesh - Aug 11, 2025English

Career

महोदय, मेरे बेटे को RAIT रामराव आदिक इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी (डीवाई पाटिल डीम्ड यूनिवर्सिटी, नवी मुंबई) में कंप्यूटर साइंस और बिजनेस सिस्टम में बी.टेक के लिए प्रोविजनल एडमिशन मिल गया है। MHT-CET के माध्यम से, उसे पिल्लई कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग, न्यू पनवेल, नवी मुंबई में इलेक्ट्रॉनिक्स और कंप्यूटर साइंस इंजीनियरिंग में भी दाखिला मिल गया है। उसकी रुचि कंप्यूटर साइंस और सॉफ्टवेयर में है। लेकिन पिल्लई के कॉलेज की फीस RAIT से कम है। वह भविष्य में यदि संभव हो तो उद्यमिता के क्षेत्र में भी कदम रखने की योजना बना रहा है। हमें समझ नहीं आ रहा है कि क्या करें। क्या आप कृपया हमारा मार्गदर्शन कर सकते हैं?

Ans: नमस्ते प्रिय
अगर आपके बेटे का लक्ष्य भविष्य में उद्यमिता के लिए कंप्यूटर विज्ञान का व्यापक अनुभव और नेटवर्किंग हासिल करना है, तो RAIT का CSBS ज़्यादा फ़ीस के लायक हो सकता है। हालाँकि, अगर लागत एक बड़ी चिंता है और वह पाठ्यक्रम से परे सीखने के लिए खुद प्रेरित है, तो पिल्लई का ECS बेहतर मूल्य प्रदान करता है। मेरा सुझाव है कि अगर संभव हो तो RAIT चुनें। अंतिम निर्णय आपका है।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |10219 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 10, 2025English

Money

नमस्ते सर, मेरी आय 20% है। मैंने 13% वार्षिक फ्लैट ब्याज दर पर 3 लाख का गोल्ड लोन लिया है। मेरा मासिक खर्च 15,000 है। मैंने 5,000 रुपये का SIP किया है और अब 1.6 लाख रुपये जमा हो गए हैं। क्या मुझे SIP जारी रखना चाहिए या SIP को भुनाकर गोल्ड लोन का पूर्व भुगतान कर देना चाहिए?

Ans: आप ऋण लेने के बावजूद निवेश की एक मज़बूत आदत दिखा रहे हैं।
आपने SIP के ज़रिए 1.6 लाख रुपये का कोष बनाया है।
यह दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

» अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
– मासिक आय 20,000 रुपये है।
– मासिक खर्च 15,000 रुपये है।
– 5,000 रुपये के SIP से 1.6 लाख रुपये जमा हुए हैं।
– गोल्ड लोन 13% फ्लैट ब्याज दर पर 3 लाख रुपये का है।
– फ्लैट दर का मतलब है कि प्रभावी लागत दिखने से कहीं ज़्यादा है।

» गोल्ड लोन के प्रभाव का आकलन
– गोल्ड लोन का ब्याज हर साल ऊँचा और स्थिर होता है।
– फ्लैट दर, कम बैलेंस वाले ऋणों की तुलना में पुनर्भुगतान को महंगा बनाती है।
– आप इसे जितना लंबा रखेंगे, उतना ही ज़्यादा ब्याज देंगे।
– पूर्व भुगतान से ब्याज के बहिर्वाह में काफ़ी बचत होगी।

» एसआईपी रिटर्न और लोन लागत की तुलना
– इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दे सकते हैं।
– लेकिन अल्पकालिक रिटर्न की गारंटी नहीं होती।
– लोन की लागत निश्चित होती है और मौजूदा एसआईपी लाभ से कहीं ज़्यादा होती है।
– अभी रिटर्न पाने की कोशिश करने की बजाय, महंगे कर्ज चुकाना ज़्यादा सुरक्षित है।

» यहाँ प्रीपेमेंट क्यों सही है?
– गोल्ड लोन का प्रीपेमेंट करने से लोन की ब्याज दर के बराबर जोखिम-मुक्त बचत होगी।
– इससे ईएमआई के लिए इस्तेमाल होने वाला मासिक कैश फ्लो मुक्त हो जाता है।
– इस अतिरिक्त नकदी से लोन चुकाने के बाद एसआईपी फिर से शुरू किया जा सकता है।
– यह वित्तीय दबाव और मानसिक तनाव को कम करता है।

» आपातकालीन निधि पर विचार
– एसआईपी कॉर्पस के अलावा मौजूदा नकदी का ज़िक्र नहीं किया गया है।
– सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 3 महीने के खर्चों को सुरक्षित तरल रूप में रखें।
– इससे आपात स्थिति में नए लोन लेने से बचा जा सकता है।
– इस राशि को सुरक्षित करने के बाद ही SIP रिडेम्पशन का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।

"ऋण चुकाने के लिए SIP रिडीम करना"
"SIP से जमा हुए 1.6 लाख रुपये रिडीम करें।
"इसका इस्तेमाल गोल्ड लोन के आंशिक पूर्व-भुगतान के लिए तुरंत करें।
"कम लोन बैलेंस के लिए नियमित EMI का भुगतान जारी रखें।
"इससे ब्याज की राशि कम होगी और लोन की अवधि कम होगी।

"ऋण चुकाने के बाद निवेश फिर से शुरू करना"
"गोल्ड लोन चुकाने के बाद, बिना देर किए SIP फिर से शुरू करें।
"SIP की राशि में पहले EMI के रूप में चुकाई गई राशि को बढ़ाएँ।
"इससे खोई हुई निवेश अवधि की भरपाई तेज़ी से होगी।
"इक्विटी SIP लंबी अवधि में बिना किसी रुकावट के सबसे अच्छा काम करता है।

"भविष्य में महंगे लोन से बचना"
"गोल्ड लोन की एकमुश्त दर कई अन्य क्रेडिट विकल्पों की तुलना में महंगी होती है।
"ऋण लेने से पहले हमेशा घटती बैलेंस दर की तुलना करें।
" इस तरह के उधार दोबारा लेने से बचने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
– बड़े खर्चों की पहले से योजना बनाएँ ताकि उन्हें बचत से पूरा किया जा सके।

» बीमा सुरक्षा बनाए रखें
– कम आय वालों को भी जीवन और स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता होती है।
– एक बुनियादी टर्म प्लान आश्रितों को भविष्य की देनदारियों से बचाता है।
– स्वास्थ्य बीमा आपके कोष को खत्म करने वाली चिकित्सा आपात स्थितियों से बचाता है।
– बीमा न होने के जोखिम की तुलना में प्रीमियम कम होते हैं।

» ऋण चुकौती के बाद संपत्ति का निर्माण
– ऋण चुक जाने के बाद, भविष्य के लक्ष्यों के लिए अधिक निवेश करें।
– विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण के बीच निवेश को विभाजित करें।
– इंडेक्स फंड की बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
– इंडेक्स फंड, खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों सहित, बाजार का आँख बंद करके अनुसरण करते हैं।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शोध-आधारित चयन और समय पर निकासी होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार द्वारा निर्देशित होने पर यह जोखिम-समायोजित रिटर्न में सुधार करता है।

» प्रत्यक्ष निधि जोखिमों से बचना
– प्रत्यक्ष निधियाँ सस्ती लग सकती हैं, लेकिन इनमें निरंतर मार्गदर्शन का अभाव होता है।
– गलत परिसंपत्ति आवंटन, व्यय अनुपात बचत की तुलना में रिटर्न को अधिक नुकसान पहुँचा सकता है।
– कई निवेशक बाज़ार के डर के कारण गलत समय पर निवेश से बाहर निकल जाते हैं।
– सीएफपी के साथ नियमित योजनाएँ समय पर पुनर्संतुलन और निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

» ऋण-मुक्त होने का मनोवैज्ञानिक लाभ
– ऋण न लेने का अर्थ है अधिक मानसिक शांति।
– नकदी प्रवाह हल्का और अधिक नियंत्रणीय लगता है।
– ऋण लागत के रिटर्न को प्रभावित किए बिना निवेश बढ़ सकता है।
– आप बड़े वित्तीय निर्णय लेने में अधिक आत्मविश्वास महसूस करते हैं।

» अंत में
– अब आपकी प्राथमिकता गोल्ड लोन चुकाना होनी चाहिए।
– एक छोटा आपातकालीन फंड अलग रखने के बाद एसआईपी कोष को भुनाएँ।
– उच्च ब्याज लागत को कम करने के लिए जितना संभव हो सके उतना पूर्व भुगतान करें।
– ऋण चुकाने के बाद एसआईपी फिर से शुरू करें और बढ़ाएँ।
– भविष्य में महंगे उधार लेने से बचने के लिए बीमा और आपातकालीन निधि बनाएँ।
- दीर्घकालिक विकास के लिए सीएफपी मार्गदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
- इससे समय के साथ वित्तीय सुरक्षा और धन सृजन दोनों प्राप्त होंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |6273 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 11, 2025

Question by Rohit - Aug 11, 2025English

Career

सर, IIIT DHARWAD CSE और PICT CSE में से क्या चुनें?

Ans: नमस्ते प्रिय।
अगर आप महाराष्ट्र से हैं, तो CSE @ PICT को प्राथमिकता दें।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें।
राधेश्याम

Radheshyam Zanwar |6273 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 11, 2025English

Career

विट भोपाल इंटीग्रेटेड एम.टेक सीएसई (कम्प्यूटेशनल एंड डेटा साइंस) 5 साल या आदित्य यूनिवर्सिटी बीटेक सीएसई 4 साल या मुझे डब्ल्यूबीजेईई के नतीजों का और इंतज़ार करना चाहिए। पश्चिम बंगाल से।

Ans: नमस्ते प्रिय
अगर आप शोध में रुचि रखते हैं, तो VIT भोपाल में C+DS चुनें, अन्यथा आदित्य में CSE का पारंपरिक तरीका चुनें, जो एक अतिरिक्त लाभ है क्योंकि यह कॉलेज आपके गृह राज्य पश्चिम बंगाल में स्थित है। अंतिम निर्णय आपका होगा।

शुभकामनाएँ।
अगर आपको यह उत्तर मिले तो मुझे फ़ॉलो करें..
राधेश्याम

Asked on - Aug 11, 2025 | Answered on Aug 11, 2025

महोदय, यह स्पष्ट रूप से उल्लेख न करने के लिए क्षमा करें कि आदित्य विश्वविद्यालय बीटेक सीएसई, काकीनाडा, आंध्र प्रदेश

Ans: ठीक है। अगर हो सके तो पहले अपने WBJEE के नतीजों का इंतज़ार करें, क्योंकि पश्चिम बंगाल में कम खर्च और ज़्यादा लचीलेपन के साथ बेहतर या नज़दीकी विकल्प मिल सकते हैं।

Ramalingam Kalirajan |10219 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 10, 2025English

Money

उम्र 39 वर्ष और 38 वर्ष, 2 बच्चे (5 वर्ष और 1 वर्ष), संयुक्त आय 2.5 लाख प्रति माह कर पश्चात (आईटी में), गृह ऋण 18 लाख शेष राशि के साथ 55 हजार ईएमआई संतुलित अवधि 3 वर्ष, 40 हजार एसआईपी वर्तमान मूल्य 4.2 लाख, टर्म बीमा 2 करोड़, 6 हजार पीपीएफ और 11 हजार एनपीएस संयुक्त, 1 लाख नकद। कोई अन्य कोष नहीं, बचत और बच्चों की शिक्षा और वित्तीय भविष्य के बारे में चिंता हो रही है। कृपया वित्तीय योजना के बारे में सलाह दें।

Ans: आप पहले से ही अच्छी बचत की आदत के कारण अच्छा कर रहे हैं।
आपका एक गृह ऋण है जो जल्द ही समाप्त होने वाला है।
आपके पास सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस है।
ये आगे बढ़ने के लिए मज़बूत आधार हैं।

» अपनी वर्तमान स्थिति को समझना
– आप कर के बाद प्रति माह 2.5 लाख रुपये कमाते हैं।
– आपके पास 55,000 रुपये की ईएमआई के साथ 18 लाख रुपये का गृह ऋण है।
– शेष अवधि केवल 3 वर्ष है, इसलिए समापन निकट है।
– आप 4.2 लाख रुपये मूल्य के 40,000 रुपये मासिक एसआईपी के माध्यम से निवेश करते हैं।
– आप पीपीएफ में 6,000 रुपये और एनपीएस में 11,000 रुपये मासिक जमा करते हैं।
– उपलब्ध नकद 1 लाख रुपये है।
– आपके 5 वर्ष और 1 वर्ष के दो बच्चे हैं।

» गृह ऋण रणनीति
– आपके ऋण का ब्याज एक गारंटीकृत व्यय है।
– चूँकि अवधि कम है, इसलिए ईएमआई योजना के अनुसार जारी रखें।
– जब तक ब्याज दर बहुत ज़्यादा न हो, तब तक तेज़ी से पूर्व भुगतान करने से बचें।
– इसके बजाय अतिरिक्त अधिशेष का उपयोग अन्य लक्ष्यों के लिए करें।
– ईएमआई बंद होने पर, 55,000 रुपये निवेश में लगाएँ।

» आपातकालीन निधि का निर्माण
– वर्तमान नकद आरक्षित राशि केवल 1 लाख रुपये है।
– आपको आपातकालीन निधि के रूप में कम से कम 6 महीने के खर्चों की आवश्यकता है।
– यह आपके परिवार के लिए लगभग 10-12 लाख रुपये हो सकती है।
– इसे तरल और सुरक्षित विकल्पों में बनाएँ।
– आपातकालीन निधि के लिए जोखिम भरी संपत्तियों का उपयोग न करें।

» बच्चों की शिक्षा सुनिश्चित करना
– शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।
– प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।
– निवेश की अवधि को उम्र और लक्ष्य की समय-सीमा के साथ मिलाएँ।
– उच्च शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, अधिक इक्विटी शेयर आवंटित करें।
– लक्ष्य राशि प्राप्त करने के लिए हर साल योजना की समीक्षा करें।

» सेवानिवृत्ति योजना प्राथमिकता
– आपके पास एनपीएस है, लेकिन यह अकेले पर्याप्त नहीं हो सकता है।
– विविध निवेशों के साथ एक अलग सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।
– इससे अनिवार्य योजनाओं पर अत्यधिक निर्भरता से बचा जा सकता है।
– अगले 20 वर्षों के लिए विकास पर ध्यान केंद्रित करके निवेश करें।

» बीमा कवर की समीक्षा
– वर्तमान टर्म कवर 2 करोड़ रुपये है।
– आपकी आय के साथ, आपको वार्षिक आय के 10-12 गुना की आवश्यकता हो सकती है।
– होम लोन चुकाने के बाद कवर बढ़ाने पर विचार करें।
– सुनिश्चित करें कि दोनों पति-पत्नी के पास पर्याप्त कवर हो।
– नियोक्ता योजना के अलावा अलग स्वास्थ्य बीमा रखें।

» अपने निवेश को अनुकूलित करना
– एसआईपी जारी रखें लेकिन सुनिश्चित करें कि वे लक्ष्य से जुड़े हों।
– भविष्य की ज़रूरतों से जुड़े बिना निवेश करने से बचें।
– इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
– इंडेक्स फंड इंडेक्स में खराब प्रदर्शन करने वाली कंपनियों से बच नहीं सकते।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड शोध का उपयोग करते हैं और नकारात्मक जोखिम को सीमित कर सकते हैं।
– फंड चुनने और समीक्षा करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

» डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचें
– डायरेक्ट फंड की लागत कम होती है, लेकिन कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं मिलता।
– पेशेवर समीक्षा के बिना, गलत एसेट मिश्रण आम है।
– कई निवेशक भावनाओं के कारण गलत समय पर निकल जाते हैं।
– सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएं निरंतर निगरानी और पुनर्संतुलन प्रदान करती हैं।
– यह थोड़ी अधिक लागत के बावजूद बेहतर दीर्घकालिक परिणाम सुनिश्चित करता है।

» ऋण चुकौती और निवेश में संतुलन
– आप होम लोन के बावजूद पहले ही 40,000 का निवेश कर चुके हैं।
– यह अच्छा अनुशासन है।
– ईएमआई समाप्त होने के बाद, जीवनशैली में सुधार करने के बजाय उस राशि का अधिकांश हिस्सा निवेश करें।
– इससे आपकी निवेश दर जल्दी दोगुनी हो जाएगी।
– ऋण-मुक्त और उच्च निवेश अनुपात धन सृजन में तेज़ी लाएगा।

» कर नियोजन दक्षता
– पीपीएफ, एनपीएस और अन्य योग्य विकल्पों के साथ धारा 80सी का पूरा उपयोग करें।
– बिना नकदी के केवल कर बचत के लिए अतिरिक्त धन को लॉक करने से बचें।
– नए पूंजीगत लाभ नियमों के तहत कर को कम करने के लिए म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।
– कर दक्षता और जोखिम संतुलन के लिए डेट और इक्विटी फंड दोनों का उपयोग करें।

» जीवनशैली स्थिरता की रक्षा
– अधिशेष पर नज़र रखने के लिए स्पष्ट मासिक बजट बनाए रखें।
– आय बढ़ने के बाद भी खर्चों को नियंत्रित रखें।
– प्रमुख लक्ष्यों की पूर्ति होने तक बड़े विवेकाधीन खर्च से बचें।
– भविष्य में स्थिरता के लिए बच्चों को पैसे की आदतों के बारे में जल्दी सिखाएँ।

» निगरानी और समीक्षा
– हर 6 महीने में अपने लक्ष्यों और प्रगति की समीक्षा करें।
– यदि आय या व्यय में महत्वपूर्ण परिवर्तन होता है, तो एसआईपी समायोजित करें।
– सभी निवेशों को मिलाने के बजाय प्रत्येक लक्ष्य को अलग-अलग ट्रैक करें।
– लंबी अवधि के रिटर्न पाने के लिए बाज़ार में उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें।

» एक स्पष्ट योजना के मनोवैज्ञानिक लाभ
– एक निश्चित रास्ता होने से वित्तीय चिंता कम होती है।
– लक्ष्य-आधारित निवेश अनुशासित रहने की प्रेरणा देता है।
– हासिल की गई हर उपलब्धि अगले लक्ष्य के लिए आत्मविश्वास बढ़ाती है।
– आप अपने परिवार के वित्तीय भविष्य पर ज़्यादा नियंत्रण पाते हैं।

» अगले 3 वर्षों के लिए कदम
– मौजूदा लोन की EMI और SIP को बनाए रखें।
– कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाएँ।
– बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य के लिए इक्विटी निवेश शुरू करें।
– जहाँ ज़रूरत हो, बीमा कवरेज बढ़ाएँ।
– नया दीर्घकालिक ऋण लेने से बचें।

» होम लोन बंद होने के बाद के कदम
– 55,000 रुपये की EMI को सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि में पुनर्निर्देशित करें।
– SIP राशि बढ़ाएँ और विभिन्न परिसंपत्तियों में विविधता लाएँ।
– जीवनशैली में मुद्रास्फीति को न्यूनतम रखें ताकि बचत दर ऊँची बनी रहे।
– प्रत्येक लक्ष्य के लिए सही मिश्रण सुनिश्चित करने हेतु परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा करें।

» अंततः
– आप पहले से ही अच्छी बचत की राह पर हैं।
– गृह ऋण जल्द ही समाप्त हो जाएगा, जिससे आपको बड़ा अधिशेष प्राप्त होगा।
– अभी आपातकालीन निधि और बच्चों की शिक्षा के लिए धन संचय बनाने पर ध्यान केंद्रित करें।
– परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म और स्वास्थ्य बीमा बढ़ाएँ।
– सभी लक्ष्यों के लिए CFP मार्गदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के माध्यम से निवेश करें।
– लक्ष्य ट्रैकिंग और समीक्षा कार्यक्रम का सख्ती से पालन करें।
– यह दृष्टिकोण आपकी सेवानिवृत्ति, बच्चों की शिक्षा और समग्र वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |10219 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 10, 2025English

Money

नमस्ते। मेरी आयु 30 वर्ष है और मैं वर्तमान में एक सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम में कार्यरत हूँ, जहाँ मेरा शुद्ध मासिक वेतन लगभग 75,000 रुपये है। मैं अपने मासिक ऋण भुगतान के बोझ को कम करने के बारे में सलाह चाहता/चाहती हूँ। मेरी वर्तमान देनदारियाँ हैं: 380,000 रुपये की बकाया राशि वाला व्यक्तिगत ऋण, 7,191 रुपये की मासिक ईएमआई, 12.5% की ब्याज दर, 73 महीने शेष। मेरे भविष्य निधि खाते पर 540,000 रुपये का ओवरड्राफ्ट, 5.95% की ब्याज दर। 480,000 रुपये की बकाया राशि वाला दीर्घकालिक व्यक्तिगत ऋण, 6,600 रुपये की मासिक ईएमआई, 7% की ब्याज दर। 55,000 रुपये की बकाया राशि वाला उपभोक्ता ऋण, 5.95% की ब्याज दर, 1,800 रुपये की मासिक ईएमआई। मेरा मासिक खर्च घरेलू जरूरतों के लिए लगभग 20,000 रुपये, मकान किराए के लिए 8,500 रुपये और विविध खर्चों के लिए 5,000 रुपये है।

Ans: आप अपने ऋणों और खर्चों पर स्पष्ट रूप से नज़र रखकर पहले से ही अनुशासन दिखा रहे हैं।
आप बिना किसी चूक के कई देनदारियों का प्रबंधन भी कर रहे हैं।
यह वित्तीय स्थिरता के प्रति दृढ़ प्रतिबद्धता दर्शाता है।

» अपनी आय और देनदारियों को समझना
– आपका शुद्ध मासिक वेतन 75000 रुपये है।
– आपके चार सक्रिय ऋण हैं।
– व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई 12.5% ब्याज पर 7191 रुपये है।
– पीएफ पर ओवरड्राफ्ट 5.95% ब्याज पर 540000 रुपये है।
– दीर्घकालिक व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई 7% ब्याज पर 6600 रुपये है।
– उपभोक्ता ऋण की ईएमआई 5.95% ब्याज पर 1800 रुपये है।
– घरेलू ज़रूरतों के लिए मासिक 20000 रुपये लगते हैं।
– मकान का किराया 8500 रुपये है।
– विविध खर्चे 100 रुपये हैं। 5000.

"ईएमआई बोझ का आकलन"
"ईएमआई कुल 15000 रुपये मासिक से अधिक है।
"ईएमआई आय का लगभग 20% है।
"यह प्रबंधनीय है लेकिन इसमें सुधार किया जा सकता है।
"उच्च ब्याज दर वाला व्यक्तिगत ऋण सबसे बड़ा लागत बोझ है।
"ओवरड्राफ्ट" और उपभोक्ता ऋण पर ब्याज कम होता है, लेकिन फिर भी दबाव बढ़ता है।

"ब्याज लागत कम करने की रणनीति"
"सबसे पहले उच्चतम ब्याज दर वाले ऋण पर ध्यान केंद्रित करें।
"जब भी अधिशेष उपलब्ध हो, व्यक्तिगत ऋण का 12.5% पर पूर्व भुगतान करें।
"छोटे पूर्व भुगतान भी समय के साथ ब्याज कम करते हैं।
"किसी भी उद्देश्य के लिए नए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने से बचें।
"उच्च ब्याज दर वाले ऋणों को बंद करने से पहले कम ब्याज दर वाले ऋणों का पूर्व भुगतान न करें।

"पीएफ पर ओवरड्राफ्ट की भूमिका"
"ओवरड्राफ्ट दर व्यक्तिगत ऋण की तुलना में बहुत कम है।
" यदि संभव हो, तो उच्च ब्याज वाले पर्सनल लोन के कुछ हिस्से को चुकाने के लिए पीएफ ओवरड्राफ्ट को थोड़ा बढ़ा दें।
– यह तभी फायदेमंद है जब पुनर्भुगतान अनुशासन बनाए रखा जाए।
– पर्सनल लोन चुकाने के बाद, ओवरड्राफ्ट को धीरे-धीरे कम करने पर ध्यान दें।

» दीर्घकालिक पर्सनल लोन का प्रबंधन
– इस लोन पर 7% ब्याज दर है, जो ज़्यादा नहीं है।
– महंगे लोन चुकाने से पहले इसे चुकाने में जल्दबाजी न करें।
– बिना किसी देरी के नियमित ईएमआई बनाए रखें।
– उच्च ब्याज वाले लोन चुकाने के बाद ही बाद में प्रीपे करें।

» उपभोक्ता लोन चुकाना
– उपभोक्ता लोन छोटा और कम ब्याज वाला होता है।
– इसे जल्दी चुकाने से 1800 रुपये मासिक बचत होगी।
– यह अतिरिक्त राशि पर्सनल लोन के प्रीपेमेंट में जा सकती है।
– इससे मनोवैज्ञानिक राहत भी मिलती है।

» लोन चुकाने और बचत में संतुलन
– लोन चुकाने के लिए सारी बचत खर्च करने से बचें।
– कम से कम 3 से 4 महीने के खर्चों को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।
– इससे अचानक ज़रूरत पड़ने पर कोई नया ऋण नहीं लेना पड़ेगा।
– इसके बाद अतिरिक्त राशि को ऋण के आक्रामक पूर्व-भुगतान के लिए आवंटित करें।

» पूर्व-भुगतान के लिए अतिरिक्त राशि बनाना
– किराए और अन्य खर्चों सहित आपके खर्च 33,500 रुपये हैं।
– ईएमआई और खर्चों के बाद, कुछ अतिरिक्त राशि बचती है।
– इस अतिरिक्त राशि पर नज़र रखें और इसे उच्च-ब्याज वाले ऋण को चुकाने में लगाएँ।
– ऋण कम होने तक जीवनशैली संबंधी खर्चों से बचें।

» मासिक नकदी प्रवाह का प्रबंधन करें
– एक स्पष्ट मासिक बजट शीट बनाए रखें।
– खर्चों को आवश्यक और वैकल्पिक में वर्गीकृत करें।
– 12 से 18 महीनों के लिए वैकल्पिक खर्चों को कम करें।
– पूर्व-भुगतान के लिए कम किए गए खर्चों से बचत का उपयोग करें।

» भविष्य में ऋण के निर्माण से बचें
– गैर-ज़रूरी खरीदारी के लिए नए उपभोक्ता ऋण न लें।
– जब तक ज़रूरी न हो, ईएमआई पर खरीदारी करने से बचें।
– क्रेडिट के बजाय बचत से खरीदारी की योजना बनाएँ।
– इससे मौजूदा ऋण स्थिति की पुनरावृत्ति से बचा जा सकता है।

» बीमा से अपनी सुरक्षा करें
– सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस कवर है।
– कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
– नियोक्ता कवर के अलावा एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना भी रखें।
– इससे चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए ऋण लेने से बचा जा सकता है।

» ऋण प्रबंधन के लिए निवेश का बुद्धिमानी से उपयोग करें
– यदि आपके पास कम रिटर्न वाली जमा राशि है, तो उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने के लिए उनका उपयोग करने पर विचार करें।
– पीएफ के मूलधन को छूने से बचें क्योंकि यह सेवानिवृत्ति के लिए है।
– केवल पीएफ से ब्याज या ओवरड्राफ्ट पर ही रणनीतिक रूप से विचार किया जा सकता है।
– जब तक ऋण की लागत बहुत अधिक न हो, तब तक दीर्घकालिक उच्च-वृद्धि वाले निवेशों को न तोड़ें।

» दीर्घकालिक ऋण-मुक्त लक्ष्य
– 3 से 5 वर्षों में कर्ज़-मुक्त होने का एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें।
– तेज़ परिणामों के लिए एक समय में एक ही ऋण पर ध्यान केंद्रित करें।
– प्रेरणा बनाए रखने के लिए प्रत्येक ऋण-समाप्ति का जश्न मनाएँ।
– कर्ज़-मुक्त होने के बाद, ईएमआई की राशि को निवेश में लगाएँ।

» पुनर्भुगतान के दौरान क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
– हमेशा समय पर ईएमआई का भुगतान करें, यहाँ तक कि पूर्व-भुगतान चरण के दौरान भी।
– क्रेडिट स्कोर में गिरावट से बचने के लिए भुगतान न चूकें।
– भविष्य में कम लागत वाले ऋणों की आवश्यकता पड़ने पर उच्च स्कोर आपकी मदद करेगा।

» ऋण में कमी का मनोवैज्ञानिक प्रभाव
– ईएमआई का बोझ कम करने से मानसिक शांति बढ़ती है।
– अतिरिक्त नकदी आपात स्थितियों के लिए लचीलापन प्रदान करती है।
– आप जल्दी ही धन सृजन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
– कर्ज़-मुक्ति वित्तीय निर्णयों में आत्मविश्वास बढ़ाती है।

» भविष्य के लिए वित्तीय अनुशासन का निर्माण
– सभी उच्च-लागत वाले ऋणों का भुगतान होने तक सख्त बजट का पालन करें।
– हर महीने पहले बचत करें, बाद में खर्च करें।
– प्रगति पर नज़र रखने के लिए सभी ऋण शेषों पर नज़र रखें।
– नकदी प्रवाह को नुकसान पहुँचाने वाली भावनात्मक खरीदारी से बचें।

» अंत में
– आप पहले से ही अपने ऋणों को ज़िम्मेदारी से संभाल रहे हैं।
– उपभोक्ता ऋण और फिर उच्च-ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण को चुकाने से शुरुआत करें।
– पीएफ ओवरड्राफ्ट का बुद्धिमानी से उपयोग केवल उच्च ब्याज वाले ऋण की भरपाई के लिए करें।
– आक्रामक पूर्व-भुगतान से पहले आपातकालीन निधि बनाए रखें।
– लंबी अवधि के व्यक्तिगत ऋण को बाद में चुकाने के लिए रखें क्योंकि लागत कम होती है।
– ऋण मुक्त होने के बाद, ईएमआई बचत को विकास संपत्तियों में निवेश करें।
– यह दृष्टिकोण वित्तीय स्थिरता की रक्षा करते हुए आपके ईएमआई के बोझ को लगातार कम करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |10219 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 11, 2025

Asked by Anonymous - Aug 11, 2025English

Money

मेरा मासिक वेतन 88000 हजार है, व्यक्तिगत ऋण की ईएमआई 31500 है, मैं 24000 मासिक निवेश करता हूं, घर का खर्च 10000 है, बच्चों की शिक्षा लगभग 5000, किराया 4500, हाथ में केवल 10000 शेष हैं, मैं कैसे प्रबंधन कर सकता हूं, कृपया सुझाव दें

Ans: आप पहले से ही कुछ बहुत ही सकारात्मक कर रहे हैं।
आपने हर महीने निश्चित निवेश किया है।
आपने खर्चों को नियंत्रण में रखा है।
यह एक बहुत अच्छी शुरुआत है।

» अपने नकदी प्रवाह को समझना
– आपका वेतन 88000 रुपये प्रति माह है।
– ऋण की ईएमआई 31500 रुपये है।
– मासिक निवेश 24000 रुपये है।
– घरेलू खर्च 10000 रुपये है।
– बच्चों की शिक्षा 5000 रुपये है।
– किराया 4500 रुपये है।
– इससे आपके पास 10000 रुपये बचते हैं।

» अपनी वर्तमान चुनौतियों का आकलन करें
– ऋण की ईएमआई आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा ले रही है।
– अतिरिक्त नकदी की तुलना में निवेश भी अधिक है।
– आपके निश्चित खर्च उचित हैं।
– अतिरिक्त 10000 रुपये आपात स्थिति के लिए 10,000 रुपये बहुत कम हैं।
– अप्रत्याशित खर्चे आने पर यह जोखिम पैदा करता है।

» अपने ऋण भुगतान की समीक्षा करें
– ईएमआई आय का लगभग 36% होती है।
– आदर्श ईएमआई हिस्सा आय के 30% से कम होता है।
– बोनस मिलने पर छोटे-छोटे हिस्सों का पूर्व भुगतान करने का प्रयास करें।
– छोटे-छोटे पूर्व भुगतान भी ऋण अवधि को कम कर देते हैं।
– और अधिक व्यक्तिगत ऋण लेने से बचें।
– जब तक ब्याज दरों में कमी अच्छी न हो, पुनर्वित्त से बचें।

» आपातकालीन निधि का महत्व
– हर महीने अतिरिक्त नकदी कम होती है।
– कम से कम 6 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखें।
– इसका मतलब है कम से कम लगभग 1.5 लाख रुपये।
– इसे त्वरित पहुँच वाले तरल विकल्प में रखें।
– अन्य निवेश बढ़ाने से पहले इसे बनाएँ।

» निवेश और नकदी प्रवाह में संतुलन
– आप 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। हर महीने 24000 रुपये।
– यह आय का लगभग 27% है।
– निवेश अच्छा है, लेकिन नकदी कम है।
– अगले कुछ महीनों के लिए, मासिक निवेश थोड़ा कम करें।
– आपातकालीन निधि बनाने के लिए मुक्त राशि का उपयोग करें।
– एक बार निधि तैयार हो जाने पर, अधिक निवेश फिर से शुरू करें।

» बच्चों की शिक्षा योजना को प्राथमिकता दें
– शिक्षा की लागत मुद्रास्फीति की तुलना में तेज़ी से बढ़ती है।
– आप अभी 5000 रुपये खर्च कर रहे हैं।
– उच्च शिक्षा के लिए, अलग से योजना बनाएँ।
– लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण अपनाएँ।
– विविध इक्विटी और ऋण के मिश्रण में निवेश करें।
– हर साल प्रगति की समीक्षा करें।

» घरेलू खर्चों का अनुकूलन करें
– आपके घरेलू खर्च पहले से ही कम हैं।
– फिर भी, हर तिमाही में बिलों की समीक्षा करें।
– यदि संभव हो तो उपयोगिताओं पर बेहतर दरों के लिए बातचीत करें।
– जब तक कर्ज़ कम न हो जाए, जीवनशैली में मुद्रास्फीति से बचें।
– ईएमआई या क्रेडिट कार्ड पर बड़ी खरीदारी करने से बचें।

» बीमा सुरक्षा समीक्षा
– जाँच करें कि क्या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है।
– बीमा कवर वार्षिक आय का कम से कम 10-12 गुना होना चाहिए।
– कम लागत के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें।
– पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।
– पर्याप्त बीमा आपात स्थिति में निवेश को टूटने से बचाता है।

» निवेश रणनीति में सुधार
– अनुशासित निवेश जारी रखें, लेकिन संतुलन के साथ।
– लक्ष्य-आधारित योजना पर ध्यान केंद्रित करें, न कि अनियमित राशियों पर।
– इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मुद्रास्फीति को मात दे सकते हैं और बेहतर डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– इंडेक्स फंड के विपरीत, जो बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं, उनके पास निर्णय लेने वाले अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं।
– इंडेक्स फंड इंडेक्स में खराब प्रदर्शन करने वाले शेयरों से बच नहीं सकते।
– अस्थिर बाज़ारों में, इससे रिटर्न पर असर पड़ सकता है।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ, आप प्रत्येक लक्ष्य के लिए सही सक्रिय फंड चुन सकते हैं।

» प्रत्यक्ष फंड के नुकसानों से बचना
– प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात देते हैं, लेकिन कोई मार्गदर्शन नहीं देते।
– कई निवेशक गलत फंड और गलत निकासी समय चुनते हैं।
– गलत परिसंपत्ति मिश्रण दीर्घकालिक रिटर्न को नुकसान पहुँचा सकता है।
– सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एक म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से एक नियमित योजना उचित निगरानी प्रदान करती है।
– यह पुनर्संतुलन और दिशा सुधार में मदद करता है।
– पेशेवर ट्रैकिंग भावनात्मक निवेश निर्णयों को रोकती है।

» कर नियोजन संरेखण
– कर दक्षता के लिए निवेश की समीक्षा करें।
– मूल लक्ष्यों के पूरा होने के बाद ही धारा 80सी के तहत योग्य विकल्पों का उपयोग करें।
– बिना तरलता के दीर्घकालिक कर उत्पादों में बहुत अधिक निवेश करने से बचें।
– म्यूचुअल फंड के लिए पूंजीगत लाभ कर नियमों को ध्यान में रखें।
– कर प्रभाव को कम करने के लिए रिडेम्पशन की योजना बनाएँ।

"धीरे-धीरे अधिशेष बनाएँ"
"वर्तमान अधिशेष 10,000 रुपये प्रति माह है।
"निवेश को थोड़ा कम करने के बाद, आप अधिशेष को 15,000-18,000 रुपये तक बढ़ा सकते हैं।
"इससे आपातकालीन निधि तेज़ी से बनाने में मदद मिलेगी।
"एक बार निधि तैयार हो जाने पर, अतिरिक्त राशि को लक्ष्य निवेश में लगाएँ।
"अतिरिक्त राशि अप्रत्याशित खर्चों के दौरान मानसिक शांति भी प्रदान करती है।

"संतुलन का मनोवैज्ञानिक लाभ"
"कम तरलता के साथ बहुत अधिक निवेश तनाव का कारण बनता है।
"संतुलित दृष्टिकोण भविष्य की संपत्ति और वर्तमान सुरक्षा दोनों का निर्माण करता है।
"आप दीर्घकालिक योजनाओं को तोड़े बिना आपात स्थितियों का सामना कर सकते हैं।
"इससे वित्तीय नियोजन में आपका आत्मविश्वास बढ़ता है।

"प्रगति की निगरानी करें"
"हर छह महीने में अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।
"जाँच करें कि क्या ईएमआई का हिस्सा कम हो रहा है।
" आपातकालीन निधि बढ़ रही है या नहीं, इसकी जाँच करें।
– निवेश लक्ष्यों के अनुरूप हैं या नहीं, इस पर नज़र रखें।
– बड़े बदलावों के बजाय छोटे-छोटे बदलाव करें।

» ऋण चुकाने की योजना बनाना
– ऋण चुकाने के बाद, आपके पास हर महीने 31500 रुपये बचेंगे।
– तेज़ी से धन संचय के लिए आधा हिस्सा निवेश में लगाएँ।
– बाकी आधा हिस्सा जीवनशैली और बचत बढ़ाने के लिए रखें।
– इससे नकदी प्रवाह को काफ़ी बढ़ावा मिलेगा।

» सामान्य गलतियों से बचें
– लंबी अवधि के लिए निवेश पूरी तरह से बंद न करें।
– अनावश्यक खर्च के लिए नए ऋण न लें।
– अनियमित उत्पादों में निवेश करने से बचें।
– एक ही उत्पाद में बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

» दीर्घकालिक धन संचयन
– धन दशकों के अनुशासन से आता है।
– लचीलेपन के साथ एक स्थिर योजना सबसे अच्छा काम करती है।
– आपकी वर्तमान बचत की आदत मज़बूत है।
– पूर्ण प्रभावशीलता के लिए तरलता और लक्ष्य स्पष्टता बढ़ाएँ।

» अंत में
– उच्च बचत की आदत के साथ आपकी शुरुआत मज़बूत है।
– आपातकालीन निधि बनाने के लिए निवेश राशि को अस्थायी रूप से समायोजित करें।
– समय के साथ ऋण के बोझ को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।
– बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति को अलग-अलग, स्पष्ट लक्ष्य बनाएँ।
– दीर्घकालिक विकास के लिए CFP मार्गदर्शन वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों का उपयोग करें।
– ट्रैक पर बने रहने के लिए हर छह महीने में समीक्षा और समायोजन करें।
– यह दृष्टिकोण वर्तमान में नकदी प्रवाह और बाद में धन में सुधार करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, CFP,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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