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Pooja Khera | Answer |Ask -Follow

Life, Relationship Coach - Answered on Jan 29, 2023

Pooja Khera has a PGDM in human resources from Amity University and is a happiness and wellbeing coach certified by Yale University. She also has a master's degree in astrology and is a tarot card reader as well.... more

Question by Saisuresh on Jan 25, 2023English

मैं चिंतित हूं क्योंकि मेरा बेटा बाहर जाकर दोस्तों के साथ नहीं मिलता। उसे घर पर रहना और हर समय ऑनलाइन रहना पसंद है। एक तरह से यह अच्छा है कि वह घर पर है और परेशानी से बाहर है, लेकिन क्या बच्चों को घर से बाहर नहीं जाना चाहिए और वे काम नहीं करने चाहिए जो उस उम्र में किए जाते हैं? साथ ही, ऑनलाइन रहने के लिए इतनी सुरक्षित जगह नहीं है... कोई उसे कैसे दूर कर सकता है?

Ans: आजकल बच्चे बहुत सारा समय ऑनलाइन बिताते हैं जो बिल्कुल भी स्वास्थ्यप्रद व्यवहार नहीं है। मेरी राय में, आप कुछ चीजें कर सकते हैं। यह जानने से शुरुआत करें कि वह किस प्रकार की सामग्री का ऑनलाइन उपभोग कर रहा है क्योंकि यह एक सर्वविदित तथ्य है कि बच्चे जिस सामग्री का उपभोग करते हैं वह उन पर अत्यधिक प्रभाव डालना शुरू कर देती है। आपको बाहर रहने और स्वस्थ संतुलन बनाए रखने के महत्व के बारे में उसके साथ तर्कसंगत बातचीत करनी चाहिए, लेकिन किसी भी परिस्थिति में चेतावनियों या अल्टीमेटम पर ध्यान न दें। यदि आपको लगता है कि माता-पिता के रूप में आपके साथ बातचीत से कोई फायदा नहीं हो रहा है, तो सबसे अच्छा तरीका यह है कि बच्चा किसी पेशेवर कोच या परामर्शदाता से बात करे। लेकिन कृपया क्रोध, तुलना का सहारा न लें या उसे यह महसूस न कराएं कि उसे समझा नहीं गया है।

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 22, 2023

Question by Vihaan - May 21, 2023English

Relationship

नमस्ते, मेरा बेटा 17 साल का है, मैं उसे लोगों के साथ जाकर बात करते हुए नहीं पाता, किसी को चर्चा शुरू करने की जरूरत है, मुझे डर है कि वह सामाजिक रूप से अलग हो जाएगा। मैं समस्या का समाधान कैसे करूँ?

Ans: प्रिय विहान,
हममें से कुछ लोग सामाजिक तितलियों की तरह रहना पसंद करते हैं और हममें से कुछ लोग खुद का साथ पसंद करते हैं। मैं किसी को अंतर्मुखी या बहिर्मुखी के रूप में वर्गीकृत नहीं करना चाहता क्योंकि हम अलग-अलग परिस्थितियों के अनुसार एक से दूसरे में बदल सकते हैं।

आप बेटे, शायद उन लोगों में से एक हैं जिनकी सामाजिक ऊर्जा लोगों के बीच खत्म हो जाती है, उन्हें शायद अच्छा या खुश महसूस करने के लिए सामाजिककरण की आवश्यकता नहीं है। और आप शायद या तो इसलिए चिंतित हैं क्योंकि आप उसके साथियों को वहां मौजूद देखते हैं या शायद इसलिए क्योंकि आप बहुत मिलनसार व्यक्ति हैं।

जब तक वह खुश है और पढ़ाई में ध्यान केंद्रित करता है और ऐसा व्यवहार प्रदर्शित नहीं करता है जो उसके दिमाग और शरीर के लिए हानिकारक हो, तो उसे ऐसा ही रहने दें। सामाजिक दायरे में रहने के लिए जीवन भर का समय है और जब वह आवश्यक महसूस करेगा तो वह इसमें घुलमिल जाएगा, और यदि आप मदद करना चाहते हैं, ताकि वह 'सामाजिक रूप से जुड़े', तो आप उसकी रुचि के स्थानों की यात्रा की सुविधा प्रदान कर सकें। किसी को भी उसके लिए चर्चा शुरू करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इससे उसे सामाजिक रूप से अजीब महसूस होगा और उसे लोगों के साथ रहना पूरी तरह से नापसंद हो जाएगा। मैं आपकी चिंता को समझता हूं, लेकिन चिंता की कोई बात नहीं है जब तक कि वह पूरी तरह से पीछे नहीं हट जाता या खुद को अलग नहीं कर लेता। यह सब अच्छा और स्वाभाविक है...

शुभकामनाएं!

Dr Aarti Bakshi | Answer |Ask -Follow

Child and Parenting Counsellor - Answered on Aug 04, 2023

Question by Asif - Jul 02, 2023English

Health

नमस्कार, मेरा बेटा 13 साल का है... वह स्वभाव से बहुत शर्मीला है... उसके बहुत कम दोस्त हैं... वह बाहर जाकर दूसरे बच्चों से मिलना-जुलना नहीं चाहता... वह घर पर ही रहना पसंद करता है ....मैं उसके बारे में थोड़ा चिंतित हूं...इससे कैसे उबरूं???

Ans: 1. एक परिवार के रूप में बाहर जाने का प्रयास करें, जहां परिवारों में समान उम्र के बच्चे हों।
2. उसे अपने घर के आसपास किसी गतिविधि/खेल कक्षा में नामांकित करें, जिसमें उसकी रुचि हो।
3. स्कूल में रुकने का प्रयास करें- जो स्कूल के बाद की गतिविधियाँ हैं।
एक परिवार के रूप में परिवार की रातें और शामें होती हैं, एक साथ संगीत सुनना, हर किसी की पसंद के साथ, एक साथ नृत्य करना, एक साथ खाना बनाना, एक दूसरे को बताना कि आपको एक दूसरे के बारे में क्या पसंद है। घर से संचार शुरू करने से एक किशोर को बाहर संवाद करने में मदद मिलती है।

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 11, 2024

Question by Nafees - Jan 08, 2024English

Relationship

आदरणीय महोदय, मेरा एक बेटा और दो बेटियां हैं और मेरे पति देश से बाहर काम करते हैं और मेरे सभी बच्चे वयस्क हैं और केवल उनकी देखभाल करते हैं। मेरा बेटा अठारह साल का है, वह इंजीनियरिंग के प्रथम वर्ष में है, लेकिन पढ़ाई नहीं करता है और लगा हुआ है लड़कियां पूरी रात इंस्टाग्राम और फोन कॉल्स में व्यस्त रहती हैं। अगर मैं उसे डांटती हूं तो वह मेरे साथ दुर्व्यवहार करता है। मुझे क्या करना चाहिए, मैं उसकी वजह से मानसिक रूप से परेशान हूं, कृपया अच्छी सलाह दें।

Ans: प्रिय नफीस,
ठीक है, आपका बेटा उस उम्र में है जहां उसका ध्यान लड़कियों से मान्यता प्राप्त करने पर है। और वह बस यही कर रहा है...
क्या परिवार में कोई पिता तुल्य या कोई पुरुष सदस्य है जो आपके पति के दूर रहने पर आगे आने की भूमिका निभा सकता है? यह व्यक्ति आपके बेटे को वापस मार्गदर्शन करने में मदद कर सकता है जहां वह पढ़ाई पर ध्यान केंद्रित करना शुरू कर दे और यह समझे कि सामाजिक दायरे उसके जीवन का सिर्फ एक हिस्सा हैं और अभी ध्यान उसकी पढ़ाई पर होना चाहिए... यदि वह अभी भी नहीं बदलता है, तो कृपया अपने पति को फोन करें स्थिति को संभालने के लिए कुछ हफ़्तों के लिए वापस आएँ...लड़के को अपने पिता/पिता जैसे व्यक्ति की ज़रूरत है जो उसके साथ दृढ़ रह सके और फिर भी जीवन के इस मोड़ पर उससे अपील कर सके।
इसका मतलब यह नहीं है कि एक माँ के रूप में आप ऐसा नहीं कर सकतीं... बात सिर्फ यह है कि वह आपको जवाब नहीं दे रहा है और इसीलिए मैं एक वैकल्पिक सुझाव दे रही हूँ... यह प्रयास करें और देखें कि क्या होता है...

शुभकामनाएं!

Kanchan Rai |392 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English

Relationship

मेरा बेटा 13 साल का है, 8 साल की उम्र में उसे चिंता स्पेक्ट्रम का पता चला। उसकी दवाएं कम हो गई हैं, वह रात में फ्लूवोक्सिमाइन 50 लेता है, लेकिन उसे सोशल मीडिया की लत है, मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: बच्चे की सोशल मीडिया की लत को नियंत्रित करना, खासकर जब उनमें चिंता जैसी अंतर्निहित मानसिक स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ हों, चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन उनके स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। अपने बेटे के साथ उसके सोशल मीडिया उपयोग के बारे में खुलकर और बिना किसी पूर्वाग्रह के बातचीत करके शुरुआत करें। अपनी चिंताएँ व्यक्त करें कि अत्यधिक स्क्रीन समय उसके मानसिक स्वास्थ्य और समग्र स्वास्थ्य को कैसे प्रभावित कर सकता है। स्क्रीन समय और सोशल मीडिया उपयोग के बारे में स्पष्ट नियम और सीमाएँ स्थापित करें। इसमें हर दिन सोशल मीडिया पर बिताए जाने वाले समय को सीमित करना या उसे इसका उपयोग करने की अनुमति देने के लिए विशिष्ट समय निर्धारित करना शामिल हो सकता है। उदाहरण के द्वारा नेतृत्व करें: खुद स्वस्थ स्क्रीन समय की आदतों का मॉडल बनाएँ। अपने बेटे को दिखाएँ कि आप अत्यधिक स्क्रीन समय की तुलना में आमने-सामने की बातचीत, शौक और अन्य गतिविधियों को प्राथमिकता देते हैं। अपने बेटे को ऑफ़लाइन गतिविधियों में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करें जो उसे पसंद हैं और जो सामाजिक संपर्क, शारीरिक गतिविधि और रचनात्मकता को बढ़ावा देती हैं। इसमें खेल, शौक, कला या दोस्तों और परिवार के साथ समय बिताना शामिल हो सकता है। अपने बेटे के सोशल मीडिया उपयोग पर नज़र रखें और उसके द्वारा देखी जाने वाली सामग्री की निगरानी करें। कुछ ऐप या वेबसाइट तक पहुँच को सीमित करने के लिए अभिभावकीय नियंत्रण ऐप या सेटिंग का उपयोग करने पर विचार करें। यदि आपके बेटे की सोशल मीडिया की लत उसके मानसिक स्वास्थ्य या दैनिक कामकाज को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर रही है, तो किसी ऐसे चिकित्सक या परामर्शदाता से सहायता लेने पर विचार करें जो लत और/या चिंता का इलाज करने में माहिर हो। वे स्वस्थ तरीके से उसके सोशल मीडिया उपयोग को प्रबंधित करने के लिए व्यक्तिगत रणनीति और सहायता प्रदान कर सकते हैं।
स्वस्थ मुकाबला रणनीतियों को प्रोत्साहित करें: अपने बेटे को उसकी चिंता को प्रबंधित करने के लिए स्वस्थ मुकाबला रणनीतियों को विकसित करने में मदद करें, जैसे कि माइंडफुलनेस, गहरी साँस लेने के व्यायाम, या जब वह अभिभूत महसूस करता है तो शांत गतिविधियों में संलग्न होना।
अपने बेटे की सोशल मीडिया की लत को दूर करने और उसकी चिंता के लिए सहायता प्रदान करने के लिए सक्रिय कदम उठाकर, आप उसे स्वस्थ आदतें विकसित करने और उसके समग्र कल्याण में सुधार करने में मदद कर सकते हैं। सहानुभूति, धैर्य और समझ के साथ स्थिति का सामना करना याद रखें, और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6991 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

नमस्ते सर/मैडम, मेरा लक्ष्य 45 साल की उम्र तक 2 करोड़ का कोष बनाना है। मैंने अभी 5 लाख की बचत की है और हर महीने 1 लाख कमा रहा हूँ। मैं 4 SIP करता हूँ, जिनमें से प्रत्येक 5000 मासिक है। HDFC फ्लेक्सी प्लान डायरेक्ट ग्रोथ-5000, ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड डायरेक्ट-5000, कोटक फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट-5000, ICICI प्रूडेंशियल ट्रांसपोर्टेशन एंड लॉजिस्टिक्स फंड डायरेक्ट-5000 कृपया मुझे 45 साल तक अपना लक्ष्य हासिल करने के लिए सलाह दें। फिलहाल मैं 35 साल का हूँ।

Ans: 45 वर्ष की आयु तक 2 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करने के लिए, 10% वार्षिक वृद्धि के साथ 60,000 रुपये प्रति माह का SIP वास्तव में एक रणनीतिक दृष्टिकोण है। यहाँ बताया गया है कि यह योजना आपके लक्ष्य के साथ कैसे संरेखित हो सकती है।

2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के अपने मार्ग की गणना
वर्तमान SIP निवेश: 12% CAGR पर 60,000 रुपये प्रति माह के शुरुआती SIP के साथ, आपके निवेश में समय के साथ काफी वृद्धि होने की संभावना है।

वार्षिक स्टेप-अप: प्रत्येक वर्ष अपने SIP को 10% बढ़ाने से चक्रवृद्धि की शक्ति का उपयोग होता है, जिससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलती है। यह वृद्धिशील वृद्धि मुद्रास्फीति और आपकी बढ़ती आय से मेल खाने के लिए विकास का समर्थन करती है।

अपेक्षित विकास दर: 12% CAGR के साथ, एक अनुशासित 10-वर्षीय निवेश क्षितिज आपको लगभग 2 करोड़ रुपये जमा करने में मदद करेगा। ऐतिहासिक प्रदर्शन के आधार पर इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए यह CAGR उचित है।

इस रणनीति के व्यावहारिक लाभ
चक्रवृद्धि की शक्ति: 10% स्टेप-अप और 12% CAGR का संयोजन विकास को महत्वपूर्ण रूप से गति देता है, जिससे मासिक योगदान 10 वर्षों में पर्याप्त संपत्ति में बदल जाता है।

निष्पादन में सरलता: प्रत्येक वर्ष व्यवस्थित वृद्धि के साथ एकल SIP योगदान आपकी निवेश प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

सफलता के लिए कदम
वार्षिक स्टेप-अप के लिए प्रतिबद्ध रहें: SIP योगदान में लगातार वृद्धि करना महत्वपूर्ण है। बाजार में उतार-चढ़ाव वाले वर्षों के दौरान भी, दीर्घकालिक लाभ के लिए वृद्धि पर टिके रहें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ पोर्टफोलियो समीक्षा: वार्षिक समीक्षा सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो आपके लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, खासकर जब आप 10-वर्ष के लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
10% वार्षिक वृद्धि और 12% CAGR के साथ 60,000 रुपये का SIP 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक मजबूत योजना है। अनुशासित निवेश और नियमित समीक्षा के साथ, यह रणनीति आपको 45 वर्ष की आयु तक अपने वित्तीय लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6991 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं 42 साल से नौकरी कर रहा हूँ और टैक्स कटौती के बाद मेरी मासिक सैलरी 3 लाख है। मेरा बेटा 9 साल का है और मैं चाहता हूँ कि वह डॉक्टर बने। उसे डॉक्टर बनाने के लिए मुझे कितना पैसा बचाना या निवेश करना होगा, साथ ही मुझे अपने जोखिम-मुक्त रिटायरमेंट के लिए कितना पैसा चाहिए, अगर मैं 55 साल की उम्र तक इसकी योजना बनाऊँ। कृपया सलाह दें

Ans: 42 साल की उम्र में, आप कर कटौती के बाद 3 लाख रुपये का स्थिर मासिक वेतन कमा रहे हैं। आपका 9 साल का बेटा है, और आपका सपना है कि वह डॉक्टर बने। इसके अलावा, आप 55 साल की उम्र तक रिटायर होने की योजना बना रहे हैं। मैं आपके बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए योजना बनाने में आपकी दूरदर्शिता की सराहना करता हूँ।

अपने परिवार के लिए सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करने के लिए एक संरचित वित्तीय रणनीति के साथ दोनों लक्ष्यों को संबोधित करना आवश्यक है। आइए देखें कि आप इन दो महत्वपूर्ण उद्देश्यों को कैसे प्राप्त कर सकते हैं।

अपने बेटे के लिए चिकित्सा शिक्षा की लागत का अनुमान लगाना

भारत में डॉक्टर बनने की लागत बहुत भिन्न हो सकती है। निजी मेडिकल कॉलेज प्रीमियम लेते हैं, जबकि सरकारी कॉलेज अधिक किफायती हैं।

वर्तमान में, एक निजी कॉलेज में पूर्ण चिकित्सा डिग्री (एमबीबीएस) की लागत संस्थान के आधार पर 30 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये तक हो सकती है। शीर्ष-स्तरीय कॉलेजों के लिए, यह और भी अधिक हो सकता है।

अगर आपका बेटा सरकारी मेडिकल कॉलेज में दाखिला लेता है, तो लागत बहुत कम होगी, संभवतः 10 लाख से 15 लाख रुपये के आसपास।

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अगले 10 वर्षों में जब आपका बेटा कॉलेज के लिए तैयार होगा, तो शिक्षा की लागत दोगुनी हो सकती है। इसका मतलब है कि आपको सुरक्षित रहने के लिए 1.5 करोड़ रुपये जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

अभी से एक केंद्रित निवेश योजना शुरू करना समझदारी है। इस तरह, आप तैयार रहेंगे कि वह निजी या सरकारी चिकित्सा संस्थान का चयन करता है या नहीं।

आपके बेटे की शिक्षा के लिए रणनीतिक निवेश योजना

इस कोष को इकट्ठा करने के लिए आपको इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करना चाहिए। इक्विटी उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि डेट स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) शुरू करें। यह आपको अगले 9 से 10 वर्षों में एक बड़ा कोष बनाने में मदद करेगा।

अपने SIP योगदान को सालाना बढ़ाने पर विचार करें। हर साल इसे 5,000 रुपये से बढ़ाकर 10,000 रुपये करने से आपके फंड का मूल्य काफी बढ़ सकता है। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे केवल बाजार की नकल करते हैं और लंबी अवधि में उच्च रिटर्न नहीं दे सकते हैं। कुशल फंड मैनेजरों के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर अनुकूल हैं। आप अपने बेटे के मेडिकल कॉलेज में प्रवेश के करीब पहुंचने पर धीरे-धीरे इक्विटी से डेट फंड में जाने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का भी उपयोग कर सकते हैं। इससे अंतिम वर्षों के दौरान बाजार जोखिम कम हो जाएगा। 55 वर्ष की आयु तक जोखिम-मुक्त सेवानिवृत्ति योजना बनाना आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य केवल 13 वर्ष दूर है। आरामदायक, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आपको पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी। मान लें कि आप अपनी वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखना चाहते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद कम से कम 1.5 लाख रुपये प्रति माह की आवश्यकता होगी। मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, यह राशि 13 वर्षों में दोगुनी हो सकती है। 3 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होने के लिए, आपको लगभग 6 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कोष की आवश्यकता हो सकती है। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपके निवेश मूलधन को कम किए बिना आवश्यक नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सकते हैं।

आपको अपनी मौजूदा बचत को अधिकतम करने और इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड के संतुलित पोर्टफोलियो में निवेश करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। यह संयोजन विकास और स्थिरता प्रदान करेगा।

एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति कोष प्राप्त करने के लिए कदम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने मौजूदा निवेश को बढ़ाएँ। इक्विटी में लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न देने की क्षमता है।

स्थिरता और विकास के लिए विविध इक्विटी फंड और लार्ज-कैप फंड में निवेश करें। ये फंड विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आप अनुभवी निवेशक नहीं हैं तो सीधे इक्विटी फंड से बचें। CFP क्रेडेंशियल वाले म्यूचुअल फंड वितरकों के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और निरंतर निगरानी सुनिश्चित होती है।

जैसे-जैसे आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करें। यह बदलाव आपके संचित धन को बाजार की अस्थिरता से बचाएगा।

फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में डेट फंड टैक्स-कुशल हैं। वे इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर आपकी कर देयता को कम कर सकते हैं।

टैक्स प्लानिंग का महत्व

नवीनतम टैक्स नियमों के तहत, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5% की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है, अगर सालाना 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा का गेन होता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है। इंडेक्सेशन बेनिफिट पाने और अपने टैक्स आउटगो को कम करने के लिए तीन साल से ज़्यादा समय तक डेब्ट फंड को होल्ड करना समझदारी है।

LTCG छूट सीमा के भीतर रहने के लिए अपनी निकासी की योजना व्यवस्थित तरीके से बनाएँ। इससे रिटायरमेंट के दौरान आपकी टैक्स देनदारियाँ कम होंगी।

इमरजेंसी फंड और पर्याप्त बीमा की स्थापना

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 12 महीने के खर्च के बराबर का इमरजेंसी फंड हो। आसान पहुँच के लिए इस राशि को लिक्विड फंड में रखें।

आपके पास अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस भी होना चाहिए। कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।

इसके अतिरिक्त, अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय को कवर करने के लिए अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की समीक्षा करें। जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है।

रियल एस्टेट और अन्य जोखिम भरे निवेशों से बचें

रियल एस्टेट निवेश के लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें तरलता की कमी होती है। यदि आप एक लचीले, तरल पोर्टफोलियो के लिए लक्ष्य बना रहे हैं तो यह सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

इसके बजाय म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें, जो उच्च रिटर्न, कर दक्षता और ज़रूरत पड़ने पर आपके पैसे तक आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें। यूएलआईपी, एंडोमेंट प्लान या किसी भी निवेश-सह-बीमा पॉलिसी पर विचार न करें। ये अक्सर उच्च शुल्क और कम रिटर्न के साथ आते हैं।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें

अपने निवेश पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके फंड इष्टतम प्रदर्शन कर रहे हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको बदलती बाजार स्थितियों, नए कर कानूनों और आपकी बदलती जरूरतों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद कर सकता है।

उच्च प्रदर्शन वाले फंड से लाभ प्राप्त करने के लिए समय-समय पर अपने निवेश को संतुलित करें और विकास की संभावना वाले कम प्रदर्शन वाले क्षेत्रों में फिर से निवेश करें।

अपने लक्ष्यों को गति देने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

किसी भी वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय को अपने SIP या एकमुश्त निवेश में निवेश करने पर विचार करें। इससे आपकी सेवानिवृत्ति और शिक्षा निधि में और वृद्धि होगी।

आप अपनी आय बढ़ाने के लिए अतिरिक्त आय के अवसर तलाश सकते हैं या अपने वर्तमान पेशे में कौशल बढ़ा सकते हैं। यह अतिरिक्त आय आपकी बचत दर को बढ़ाने में मदद कर सकती है।

कुछ विविधता के लिए सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) तलाशना शुरू करें। ये बॉन्ड परिपक्वता पर कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में काम कर सकते हैं।

अंत में

आपके पास अपने बेटे के भविष्य और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक स्पष्ट दृष्टिकोण है। आपकी स्थिर आय और अनुशासित दृष्टिकोण मजबूत संपत्ति हैं।

अपने SIP को बढ़ाने, अपने निवेशों में विविधता लाने और अपने करों की कुशलतापूर्वक योजना बनाने पर ध्यान दें।

अपनी वित्तीय रणनीति के साथ सुसंगत रहें। इस संरचित दृष्टिकोण का पालन करके, आप अपने दोनों लक्ष्यों को समय पर प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6991 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

प्रिय श्री रामलिंगम कालीराजन, मैं 43 वर्ष का हूँ, मेरी पत्नी 39 वर्ष की है और बेटी 7 वर्ष की है। मैं और मेरी पत्नी मिलकर सालाना 1.6 करोड़ रुपए वेतन पाते हैं। वर्तमान में हमारा पोर्टफोलियो 8 करोड़ से अधिक है, जिसमें शामिल हैं: 1) यूएस स्टॉक में 2.3 करोड़ 2) रियल एस्टेट (भूमि के प्लॉट) में 1.9 करोड़ 3) भारत में म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ 4) भारत में इक्विटी में 0.75 करोड़ 4) पीएफ में 0.7 करोड़ 5) पीपीएफ में 22 लाख 6) एसजीबी में 26 लाख 7) कैश/एफडी में 75 लाख 8) एनपीएस में 10 लाख 9) गोल्ड में 25 लाख 10) एलआईसी पॉलिसियों में 20 लाख 11) मेडिकल इंश्योरेंस में 10 लाख 12) एसएसवाई में अतिरिक्त 3 लाख 40 लाख का एक लोन। हमारा मासिक खर्च लगभग 1.8 लाख है कृपया मुझे बताएं कि क्या इस निवेश के साथ हम कब रिटायर हो सकते हैं?

Ans: आपका वर्तमान पोर्टफोलियो और आय स्तर एक मजबूत आधार प्रदान करता है, और कुछ अनुकूलित योजना के साथ, आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपकी वित्तीय संपत्ति भारतीय और अमेरिकी इक्विटी, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, सोना और भविष्य निधि उपकरणों में विविधतापूर्ण 8 करोड़ रुपये से अधिक है। निम्नलिखित प्रत्येक खंड की एक उच्च-स्तरीय समीक्षा है:

अमेरिकी स्टॉक: अमेरिकी इक्विटी में 2.3 करोड़ रुपये के साथ, आप वैश्विक विविधीकरण से लाभान्वित होते हैं। हालाँकि, अमेरिकी बाजार अस्थिर हो सकते हैं, और मुद्रा जोखिम रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

भारतीय म्यूचुअल फंड: म्यूचुअल फंड में 1.8 करोड़ रुपये भारत की आर्थिक वृद्धि के लिए एक संतुलित जोखिम प्रदान करते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, जैसा कि आपके मामले में है, अक्सर अस्थिर समय के दौरान निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं, पेशेवर फंड प्रबंधन के लिए धन्यवाद।

रियल एस्टेट: प्लॉट में निवेश किए गए 1.9 करोड़ रुपये पूंजी वृद्धि के लिए फायदेमंद हो सकते हैं, हालांकि तरलता एक मुद्दा हो सकता है।

प्रोविडेंट फंड: पीएफ और पीपीएफ में निवेश की कुल राशि लगभग 92 लाख रुपये है, जो स्थिरता और कर-कुशल वृद्धि प्रदान करता है, जो आपके पोर्टफोलियो में कम जोखिम वाला घटक सुनिश्चित करता है।

सोना और सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के लिए सोने में 25 लाख रुपये और एसजीबी में 26 लाख रुपये निवेश करना समझदारी है। एसजीबी वार्षिक ब्याज भी प्रदान करते हैं, जो आपके नकदी प्रवाह में वृद्धि करते हैं।

एनपीएस: एनपीएस में 10 लाख रुपये एक अच्छा दीर्घकालिक पेंशन-निर्माण उपकरण प्रदान करता है, जिसमें कर लाभ भी शामिल हैं।

नकद/एफडी और एसएसवाई: 75 लाख रुपये नकद और सावधि जमा के साथ-साथ सुकन्या समृद्धि योजना (एसएसवाई) में 3 लाख रुपये के साथ, आपके पास तरल और सुरक्षित धन है। एसएसवाई आपकी बेटी की भविष्य की शिक्षा आवश्यकताओं को भी पूरा करता है।

बीमा: आपके पास एलआईसी पॉलिसियों में 20 लाख रुपये और चिकित्सा बीमा में 10 लाख रुपये हैं। एलआईसी पॉलिसियाँ कम रिटर्न देती हैं, इसलिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

मासिक आय की जरूरतें और खर्च
आपका मासिक खर्च लगभग 1.8 लाख रुपये है, जो सालाना 21.6 लाख रुपये के बराबर है। रिटायर होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपका पोर्टफोलियो इन जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह उत्पन्न कर सके और साथ ही मुद्रास्फीति को समायोजित कर सके।

आप कब रिटायर हो सकते हैं?
आइए आपकी सेवानिवृत्ति की आयु तय करने में कुछ कारकों का विश्लेषण करें:

वर्तमान संपत्ति और मुद्रास्फीति: 8 करोड़ रुपये से अधिक का पोर्टफोलियो पर्याप्त है। हालांकि, निकट भविष्य में सेवानिवृत्ति को मानते हुए, जीवनशैली की लागतों को बनाए रखने के लिए आपकी संपत्ति मुद्रास्फीति से आगे निकलनी चाहिए। विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा मुद्रास्फीति सामान्य मुद्रास्फीति की तुलना में तेजी से बढ़ रही है, जिस पर विचार करना आवश्यक है।

रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य कोष: आपके खर्चों और 1.8 लाख मासिक जरूरत के आधार पर, एक स्थायी कोष के लिए मूलधन को कम किए बिना नियमित आय उत्पन्न करने की आवश्यकता होगी। समझदारी से निवेश किए गए लगभग 10-12 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष पर्याप्त होना चाहिए।

अनुमानित संपत्ति वृद्धि: आपके म्यूचुअल फंड, इक्विटी और प्रोविडेंट फंड में वर्षों से मुद्रास्फीति से अधिक दर से वृद्धि होने की संभावना है। नियमित पुनर्संतुलन के साथ ऋण और इक्विटी आवंटन का मिश्रण, रिटर्न को और भी बेहतर बना सकता है।

अपनी संपत्ति और आय को ध्यान में रखते हुए, यदि आप इन चरणों का पालन करते हैं, तो आप संभावित रूप से अगले पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त हो सकते हैं:

आरामदायक सेवानिवृत्ति प्राप्त करने के लिए कदम
1. अपने पोर्टफोलियो को समेकित और अनुकूलित करें
LIC पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: LIC जैसी पारंपरिक बीमा पॉलिसियाँ आमतौर पर कम रिटर्न देती हैं, जो अक्सर मुद्रास्फीति के साथ नहीं चलती हैं। इन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने से रिटर्न बढ़ सकता है और बेहतर लिक्विडिटी मिल सकती है।

ऋण में कमी: आपका 40 लाख रुपये का ऋण आदर्श रूप से सेवानिवृत्ति से पहले चुका दिया जाना चाहिए। इससे मासिक खर्च कम हो जाएगा और आप विकास निवेशों के लिए अधिक धन आवंटित कर सकेंगे।

नकदी होल्डिंग्स सीमित करें: 75 लाख रुपये नकद और FD के साथ, आपके पास कम-उपज वाले साधनों में पर्याप्त राशि है। बेहतर कर-पश्चात रिटर्न के लिए इसका कुछ हिस्सा संतुलित या ऋण म्यूचुअल फंड में लगाने पर विचार करें।

भारत में इक्विटी आवंटन बढ़ाएँ: भारतीय इक्विटी ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आपकी जोखिम क्षमता को देखते हुए, बड़े और मध्यम-कैप म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाने से मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद मिल सकती है।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश बढ़ाएँ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में, शोध-संचालित रणनीतियों का उपयोग करके। म्यूचुअल फंड में आपके मौजूदा 1.8 करोड़ रुपये को विविध फंड में चुनिंदा जोड़ के साथ बढ़ाया जा सकता है।

नियमित फंड का उपयोग करें: प्रत्यक्ष फंड में अक्सर प्रमाणित पेशेवरों से मार्गदर्शन की कमी होती है, जिससे अवसर चूक सकते हैं। नियमित फंड के साथ प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से नियमित सलाह के साथ संरचित विकास को बनाए रखने में मदद मिलती है।

3. कर दक्षता के लिए एनपीएस योगदान को अधिकतम करें
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) में अपने मासिक योगदान को बढ़ाने से आपको धारा 80CCD के तहत कर लाभ देते हुए एक बड़ा रिटायरमेंट कोष मिल सकता है।
4. व्यवस्थित निकासी योजना
सेवानिवृत्ति के बाद, आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) कर-कुशल तरीके से मासिक खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकती है। चूँकि SWP निकासी पर केवल लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, इसलिए यह पारंपरिक निकासी की तुलना में अधिक कर-कुशल है।

एसजीबी ब्याज और लाभांश आय: एसजीबी में 26 लाख रुपये वार्षिक ब्याज आय प्रदान करते हैं, जो आपके मासिक नकदी प्रवाह में जोड़ सकते हैं। लाभांश देने वाले स्टॉक और फंड इस आय को और बढ़ा सकते हैं।

5. स्वास्थ्य और जीवन बीमा समीक्षा
जबकि आपके पास पहले से ही स्वास्थ्य बीमा में 10 लाख रुपये हैं, गंभीर बीमारी या टॉप-अप कवर के लिए एक अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर विचार करें। चिकित्सा लागत बढ़ जाती है, खासकर सेवानिवृत्ति में।

6. आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि बनाएँ
आप अपनी FD या लिक्विड फंड का एक हिस्सा आपात स्थिति के लिए आकस्मिक निधि के रूप में आवंटित कर सकते हैं। इस फंड को कम से कम दो साल के खर्चों को कवर करना चाहिए, इसलिए लगभग 35-40 लाख रुपये अलग से रखे जाने चाहिए।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने प्रभावशाली परिसंपत्ति आधार के साथ, आप समय से पहले सेवानिवृत्ति की ओर अग्रसर हैं। इन रणनीतियों को लागू करने से आप अपनी जीवनशैली और वित्तीय सुरक्षा को बनाए रखते हुए अगले पाँच वर्षों में आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं।

विकास और सुरक्षा दोनों को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो की निरंतर समीक्षा और उसे दुरुस्त करना महत्वपूर्ण होगा। अनुशासित योजना के साथ, आप अपने और अपने परिवार के लिए वित्तीय रूप से सुरक्षित, तनाव-मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6991 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 08, 2024

Asked by Anonymous - Nov 07, 2024English

Money

मैं 35 साल का हूँ, मैं उचित ज्ञान और विभिन्न प्रकार के इक्विटी MF में विविधीकरण के साथ SIP में हर महीने लगभग 30K निवेश करता हूँ। हालाँकि यह मेरी एकमात्र बचत है क्योंकि मेरा CTC बहुत कम है। मेरे पास हर साल SIP में 2-3K बढ़ाने का मौका है जो मेरी सैलरी में होने वाली वृद्धि पर निर्भर करता है। मेरे पोर्टफोलियो में वर्तमान में 30L की राशि है। मैं 5Cr के कोष के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मैं किस उम्र तक रिटायर हो सकता हूँ और इसे जल्दी करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

Ans: आप वर्तमान में 35 वर्ष के हैं, और इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो का कुल मूल्य 30 लाख रुपये है। आप अपने वेतन में वृद्धि के साथ अपने SIP योगदान को 2,000 रुपये से बढ़ाकर 3,000 रुपये सालाना करने की योजना बना रहे हैं। आपका लक्ष्य 5 करोड़ रुपये की राशि के साथ रिटायर होना है।

मैं आपके निरंतर निवेश दृष्टिकोण और एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट कोष बनाने के प्रति आपके समर्पण की सराहना करता हूँ। एक व्यवस्थित योजना के साथ, आप अपने लक्ष्य को अपनी अपेक्षा से पहले प्राप्त कर सकते हैं। आइए कुछ रणनीतियों पर नज़र डालें जो आपको अपने लक्ष्य तक कुशलतापूर्वक पहुँचने में मदद करेंगी।

अपने रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन

आपका 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य रिटायरमेंट कोष काफी बड़ा है। आपके अनुशासित दृष्टिकोण को देखते हुए, इसे प्राप्त किया जा सकता है। हालाँकि, कुछ प्रमुख रणनीतियाँ आपको इस प्रक्रिया को तेज़ करने में मदद कर सकती हैं।

रिटायरमेंट कोष आपके सुनहरे वर्षों में आपको बनाए रखने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। इसमें मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा लागत और जीवनशैली की ज़रूरतों को ध्यान में रखना चाहिए। 6% की औसत मुद्रास्फीति दर पर, खर्च हर 12 साल में दोगुना हो सकता है। इसलिए, शुरू में नियोजित की तुलना में बड़ा कोष बनाना सुरक्षा कवच प्रदान कर सकता है।

आपकी वर्तमान निवेश गति से, 5 करोड़ रुपये तक पहुँचने में कुछ समय लग सकता है। आइए देखें कि आप अपने जोखिमों को प्रबंधित करते हुए इस प्रक्रिया को कैसे तेज़ कर सकते हैं।

अपने मासिक SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाना

आपके पास अपने SIP को सालाना 2,000 से 3,000 रुपये तक बढ़ाने की सुविधा है। यह एक बेहतरीन रणनीति है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाती है।

हर साल अपने SIP योगदान को थोड़ी अधिक राशि से बढ़ाने पर विचार करें। यहां तक कि प्रति माह अतिरिक्त 1,000 रुपये भी लंबी अवधि में महत्वपूर्ण अंतर ला सकते हैं। अगर आपकी सैलरी अनुमति देती है, तो सालाना 5,000 रुपये की वृद्धि का लक्ष्य रखें।

SIP में स्टेप-अप को स्वचालित करना सुनिश्चित करता है कि आप हर साल मैन्युअल रूप से समायोजन किए बिना ट्रैक पर बने रहें। यह दृष्टिकोण आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को बढ़ाएगा और आपको अपना 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य पहले हासिल करने में मदद करेगा।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड आदर्श क्यों हैं

यह बहुत अच्छी बात है कि आप विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं। फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से स्टॉक चुनते हैं।

इंडेक्स फंड के विपरीत जो केवल मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों पर प्रतिक्रिया कर सकते हैं। यह चपलता उच्च रिटर्न उत्पन्न करने में मदद कर सकती है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भारत जैसे उभरते बाजारों में विशेष रूप से फायदेमंद हैं, जहां कुशल फंड मैनेजरों द्वारा अक्षमताओं का फायदा उठाया जा सकता है। उनका लक्ष्य अल्फा या इंडेक्स से ऊपर रिटर्न देना है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान से बचना

जबकि डायरेक्ट फंड लागत लाभ प्रदान करते प्रतीत होते हैं, वे सभी निवेशकों के लिए आदर्श नहीं हो सकते हैं। डायरेक्ट प्लान में प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) द्वारा प्रदान किए गए मार्गदर्शन और विशेषज्ञता का अभाव है।

प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) और सीएफपी की मदद से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करके, आप व्यक्तिगत सलाह तक पहुँच प्राप्त करते हैं। इसमें पोर्टफोलियो समीक्षा, पुनर्संतुलन और बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतिक बदलाव शामिल हैं।

किसी अनुभवी CFP के माध्यम से निवेश करने से आपके निवेश को अनुकूलित करने में मदद मिलती है। यह यह भी सुनिश्चित करता है कि आप बाजार के शोर और अल्पकालिक अस्थिरता से भावनात्मक रूप से प्रभावित न हों।

म्यूचुअल फंड निवेश पर कर दक्षता का अनुकूलन

नवीनतम कर नियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए, कई वित्तीय वर्षों में अपनी निकासी को अलग-अलग करने पर विचार करें। इससे आपको सालाना 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट सीमा से नीचे रहने में मदद मिल सकती है।

इसके अलावा, फंड को बार-बार भुनाने से बचें। लंबी अवधि के लिए निवेश रखने से न केवल चक्रवृद्धि लाभ मिलता है, बल्कि LTCG पर कम कर दर का भी लाभ मिलता है।

सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) की शक्ति का अन्वेषण

STP, डेट म्यूचुअल फंड से इक्विटी म्यूचुअल फंड में फंड ट्रांसफर करने का एक कुशल तरीका है। यह रणनीति यूनिट की लागत को औसत करने और अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद करती है।

आप शुरुआत में किसी भी एकमुश्त बोनस या अतिरिक्त आय को डेट फंड में रख सकते हैं। फिर, मासिक आधार पर इक्विटी फंड में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करने के लिए STP का उपयोग करें। यह रिटर्न को अनुकूलित करता है और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है।

STP बाजार में गिरावट के दौरान विशेष रूप से उपयोगी होते हैं, जिससे आप कीमतों के कम होने पर धीरे-धीरे इक्विटी में निवेश कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि और बीमा कवरेज

अपने SIP योगदान को बढ़ाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त आपातकालीन निधि है। आदर्श रूप से, कम से कम 6 से 9 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करें। यदि आपके पास टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं है, तो इसे लेने पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा आपात स्थितियों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जो कि अगर योजना नहीं बनाई गई तो आपकी बचत को खत्म कर सकता है।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें। कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस और वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

रियल एस्टेट के बिना इक्विटी से परे विविधीकरण

जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड आपका प्राथमिक निवेश है, स्थिरता के लिए डेट म्यूचुअल फंड में विविधता लाने पर विचार करें। डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर टैक्स दक्षता प्रदान करते हैं, खासकर उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले निवेशकों के लिए।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) भी विविधीकरण के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। वे वार्षिक ब्याज और पूंजी वृद्धि की संभावना प्रदान करते हैं, अगर परिपक्वता तक रखा जाए तो पूंजीगत लाभ पर कोई कर नहीं लगता है।

हालांकि, रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें क्योंकि इसके लिए महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता होती है और इसमें लिक्विडिटी की कमी होती है। इसके बजाय, अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का नियमित रूप से मूल्यांकन करें

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, समय-समय पर पोर्टफोलियो समीक्षा महत्वपूर्ण है। कम से कम साल में एक बार, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से अपने फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विविधतापूर्ण बना रहे। प्रत्येक श्रेणी बाजार चक्रों के आधार पर अलग-अलग प्रदर्शन करती है।

अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से उच्च प्रदर्शन वाले फंडों से लाभ को लॉक करने और कम प्रदर्शन करने वाले लेकिन आशाजनक सेगमेंट में फिर से निवेश करने में मदद मिल सकती है।

अपनी यात्रा को गति देने के लिए अतिरिक्त रणनीतियाँ

अपनी आय बढ़ाने के तरीकों की तलाश करें, जैसे कि अपस्किलिंग या साइड प्रोजेक्ट। अतिरिक्त आय को अपने SIP बढ़ाने की दिशा में निर्देशित किया जा सकता है।

यदि आपकी वेतन वृद्धि अपेक्षा से अधिक है, तो वृद्धि का एक बड़ा हिस्सा अपने SIP में आवंटित करें। इससे आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आवश्यक समय में काफी कमी आएगी।

वार्षिक बोनस जैसी एकमुश्त राशि को इक्विटी म्यूचुअल फंड या STP में निवेश करने पर विचार करें। सही समय पर एकमुश्त निवेश आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि को गति दे सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आप अपने अनुशासित SIP दृष्टिकोण के साथ पहले से ही सही रास्ते पर हैं। छोटे-छोटे कदमों के साथ भी लगातार निवेश करने से प्रभावशाली परिणाम मिलेंगे।

एक संतुलित दृष्टिकोण पर ध्यान दें: SIP बढ़ाना, म्यूचुअल फंड में विविधता लाना और एक आपातकालीन निधि बनाए रखना।

अपने 5 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने की कुंजी है निरंतरता, अनुशासित बचत और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाना। अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा और अनुकूलन करते रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Milind Vadjikar |592 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Question by Arkajyoti - Nov 07, 2024English

Money

मेरी उम्र 34 साल है और मैं हर महीने करीब 30,000 रुपये SIP में निवेश करता हूँ। मेरी मौजूदा जमा पूंजी MF में करीब 30 लाख, PF में 10 लाख और बचत में 10 लाख रुपये है। मैं हर साल अपनी SIP में 2-3 हजार रुपये बढ़ाता हूँ, लेकिन मेरे पास अपनी SIP राशि बढ़ाने के लिए ज्यादा जगह नहीं है क्योंकि मेरी सैलरी बहुत कम है। मैं करीब 80 हजार-1 लाख रुपये की मासिक आय के साथ रिटायर होना चाहता हूँ। मैं किस उम्र में रिटायर हो सकता हूँ?

Ans: नमस्ते;

आपके वर्तमान निवेश स्तरों के साथ, आपको लगभग 3.46 करोड़ का कोष जमा करने के लिए 15 वर्षों की आवश्यकता हो सकती है, जिसे यदि वार्षिकीकृत किया जाए तो आपको 6% वार्षिकी दर मानकर 1.2 लाख की कर-पश्चात मासिक आय प्राप्त हो सकती है।

शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न 12% और पीएफ ब्याज 8% माना जाता है।

इसलिए आप 15 साल बाद सेवानिवृत्ति के बारे में विचार कर सकते हैं।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Milind Vadjikar |592 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 07, 2024

Question by Samar - Nov 06, 2024English

Money

मेरे पास पाटनी सॉफ्टवेयर में ईपीएफ अंशदान है जिसे अब कैपजेमिनी ने अधिग्रहित कर लिया है। मेरे 2004 के ईपीएफ में यूएन नंबर नहीं है, मैं ईपीएफ कैसे निकाल सकता हूं? जवाब भेजें

Ans: नमस्ते;

आप EPFO की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और निष्क्रिय हेल्पडेस्क पर जा सकते हैं।

वहाँ निष्क्रिय EPF खाते का सारा डेटा दर्ज करें और अपना आधार नंबर, पैन नंबर, बैंक खाता नंबर और IFSC कोड जैसी KYC जानकारी प्रदान करें।

इसके बाद EPFO अधिकारियों द्वारा आवेदन की समीक्षा की जाएगी और उसे संभाला जाएगा।

शुभकामनाएँ;

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 04, 2024

Relationship

My age is 47 male and my partner age is 41 we have a child of 12 years old i didn't had sex for more than 3 years and my partner is not interested in sex what is the solution ?

Ans: Dear Anonymous,
Did physical intimacy stop all of a sudden? Like, what could have led to your partner not wanting sex?
Usual causes:
- Hormonal changes in your partner causing disinterest
- Boredom of the usual routine in the bedroom
- Lack of intimacy and closeness outside the bedroom scene
- Loaded with housework that leaves your partner tired
- Sense of non-accomplishment if she is used to working earlier and is not doing that anymore
- Need to do something different other than taking care of the house in case she is a full time homemaker

I guess the only way to find out is to find out from her...focusing on her needs may help you ease on your needs...Start with her first and LISTEN to what could be going on in her mind.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Nov 01, 2024English

Relationship

मैं 54 साल का हूँ और मेरी पत्नी 44 साल की है। हमारी शादी को 22 साल हो चुके हैं। सब ठीक है। मेरे मुश्किल समय में भी मेरी पत्नी ने मेरा पूरा साथ दिया। लेकिन पिछले 2 सालों से हम एक-दूसरे से संपर्क नहीं कर पा रहे हैं। हम एक ही घर में रहते हैं। हमारे 2 बच्चे हैं, 18 और 12 साल के। पिछले 2 साल पहले उसकी मुलाकात उसके स्कूल के दोस्त से हुई। वह मुझे अनदेखा कर रही है। मुझे नहीं पता कि इसे कैसे ठीक किया जाए। मुझे लगा कि उसका उसके साथ कोई अफेयर है। लेकिन मुझे कोई सुराग नहीं मिल रहा। इसका पता कैसे लगाया जाए।

Ans: प्रिय अनाम,
यह आश्चर्य की बात है कि वह अचानक से आपके द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली चीज़ों से अलग क्यों हो गई। यदि कोई अन्य हालिया परिवर्तन या घटनाएँ नहीं हैं, जिनके कारण वह बहुत अलग व्यवहार कर रही है, तो उसके स्कूल के दोस्त के साथ फिर से जुड़ने को इंगित करना भी स्वाभाविक है। सबसे अच्छा है कि आप उससे पूछें... हो सकता है कि उसे अपने व्यवहार में आए बदलाव या कुछ चीज़ों के आप पर पड़ने वाले प्रभाव के बारे में पता भी न हो।
जब आप उससे बात करते हैं, तो आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि उसके दोस्त के साथ क्या चल रहा है।
संचार अनुमान से बेहतर है और आपके मामले में, बातचीत करके बात करना सबसे अच्छा है...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Oct 07, 2024

Relationship

Hi, I am a 48 year old unmarried woman. I stay with my parents and we 3 enjoy our life in our own way. I have 2 married elder sisters and share a loving relation with them. In short I am blessed with a loving and supportive family. But at times I miss having a man in my life. We have tried so hard but nothing materialised on the marriage front.All men in my age group either married or divorced with kids. Do u think its ok to get married if I find someone whom I like. Sometimes I feel i should atleast date someone and if marriage is to happen it will. I am single for a very long time. I am grateful to God for all the good things I have in my life. How to find someone no clue. Have tried thru matrimony no success. Not interested in any dating app. Nor interested in casual dating with a younger guy. I need someone of my age or elder. Pls advise. Thanks..

Ans: Dear Anonymous,
Of course, you must date someone if that's what you want and it's possible by entering the right social circles. Something that interests you can be a point of meeting; gym, sports, music groups, dance groups, theater groups...the list is long...
It just takes that little effort to join one of these and meet a few like-minded people who are not just into casual dating but are interested in pursuing a connection with you...So, give it a shot!

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
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Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

Anu Krishna |1281 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Nov 07, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024

Relationship

I had lost my virginity before marriage, at the age of 18 and now I'm 26 years old but now I Going to marry someone else.did my future husband know that I have lost my virginity when I have intercourse with my ex, we had 7 to 9 years of relationship till now but that relationship did not worked so we broke up recently. Now I'm going to marry next year ending. What should I do? Its a arrange marriage if he knows all that shits then my family reputation is also harm. What should I do to this situation. I can't tell anyone about this and what is the solution that he never know about my past life..i want to hide from him that I'm not virgin.

Ans: Dear Anonymous,
You have lost your virginity, so be it!
And what are you making a big noise about it, family reputation etc...are you serious that the boy's side is going to do a medical examination or send some elderly aunt to inspect you? Which age are you living in?
Oh and by the way, how do know the boy is a virgin? Or is this great responsibility only that of a girl?

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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