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Pooja

Pooja Khera  | Answer  |Ask -

Life, Relationship Coach - Answered on Jan 29, 2023

Pooja Khera has a PGDM in human resources from Amity University and is a happiness and wellbeing coach certified by Yale University. She also has a master's degree in astrology and is a tarot card reader as well.... more
Saisuresh Question by Saisuresh on Jan 25, 2023English
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मैं चिंतित हूं क्योंकि मेरा बेटा बाहर जाकर दोस्तों के साथ नहीं मिलता। उसे घर पर रहना और हर समय ऑनलाइन रहना पसंद है। एक तरह से यह अच्छा है कि वह घर पर है और परेशानी से बाहर है, लेकिन क्या बच्चों को घर से बाहर नहीं जाना चाहिए और वे काम नहीं करने चाहिए जो उस उम्र में किए जाते हैं? साथ ही, ऑनलाइन रहने के लिए इतनी सुरक्षित जगह नहीं है... कोई उसे कैसे दूर कर सकता है?

Ans: आजकल बच्चे बहुत सारा समय ऑनलाइन बिताते हैं जो बिल्कुल भी स्वास्थ्यप्रद व्यवहार नहीं है। मेरी राय में, आप कुछ चीजें कर सकते हैं। यह जानने से शुरुआत करें कि वह किस प्रकार की सामग्री का ऑनलाइन उपभोग कर रहा है क्योंकि यह एक सर्वविदित तथ्य है कि बच्चे जिस सामग्री का उपभोग करते हैं वह उन पर अत्यधिक प्रभाव डालना शुरू कर देती है। आपको बाहर रहने और स्वस्थ संतुलन बनाए रखने के महत्व के बारे में उसके साथ तर्कसंगत बातचीत करनी चाहिए, लेकिन किसी भी परिस्थिति में चेतावनियों या अल्टीमेटम पर ध्यान न दें। यदि आपको लगता है कि माता-पिता के रूप में आपके साथ बातचीत से कोई फायदा नहीं हो रहा है, तो सबसे अच्छा तरीका यह है कि बच्चा किसी पेशेवर कोच या परामर्शदाता से बात करे। लेकिन कृपया क्रोध, तुलना का सहारा न लें या उसे यह महसूस न कराएं कि उसे समझा नहीं गया है।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Aarti

Dr Aarti Bakshi  |40 Answers  |Ask -

Child and Parenting Counsellor - Answered on Jan 27, 2023

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Health
डॉ. बख्शी मैं अपने बच्चे के स्क्रीन समय को सकारात्मक तरीके से कैसे सीमित कर सकता हूं? जब मैं टीवी बंद कर देता हूं या उसका स्क्रीन टाइम सीमित कर देता हूं तो मेरा बेटा बहुत नाराज हो जाता है। मैं उसके नख़रे और आक्रामक व्यवहार से कैसे निपटूँ?
Ans: प्रिय दिव्या, मेरी राय में आशा और डर सबसे मजबूत भावनाएं हैं। और हम नौकरी पर पालन-पोषण सीखते हैं। दूसरे, मिररिंग एक अच्छी तरह से काम की गई रणनीति है। स्क्रीन टाइम सहित प्रौद्योगिकी हमें 'डोपामाइन' देती है और हमारी इंद्रियों के उपयोग को बढ़ाती है। इसके विपरीत, सामान्य गति वाली जिंदगी कोई मजेदार और 'नीरस' नहीं लगती। हर बच्चा सीमाओं से परे जाकर अपनी आत्म-पहचान प्रस्तुत करना चाहता है। इससे दोनों पक्षों में बहस और गुस्सा बढ़ जाता है, माता-पिता और बच्चे की ओर से भी। रणनीतियाँ जो मदद करती हैं: 1. अपना उपकरण नीचे रखें और परिवार से अपने दिन के बारे में बात करें। 2. खाना खाते समय एक परिवार के रूप में चर्चा सुनना और सहमत होना एक बेहतरीन जुड़ाव है। 3. बेडरूम और डाइनिंग टेबल के रूप में नो-टेक जोन का होना दूसरी बात है। 4. अंत में, बच्चे को कार्यदिवस के दौरान आधा घंटा और सप्ताहांत के दौरान अतिरिक्त 1 घंटा देने से मदद मिलती है। यह 'मुझे क्या करना चाहिए' 'मैं ऊब गया हूं' कारण हैं जो 'डोपामाइन ठीक करने की मांग करते हैं। और दिव्या, उसी उम्र के बच्चों को आमंत्रित करती है जो आपके बच्चे के साथ मिलकर खेलते हैं। पारिवारिक खेल की रातें, एक साथ नृत्य करना और सोने के समय की कहानियाँ भी काम करती हैं। जो काम आया, उस पर वापस लौटें।

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Anu

Anu Krishna  |850 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on May 22, 2023

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Relationship
नमस्ते, मेरा बेटा 17 साल का है, मैं उसे लोगों के साथ जाकर बात करते हुए नहीं पाता, किसी को चर्चा शुरू करने की जरूरत है, मुझे डर है कि वह सामाजिक रूप से अलग हो जाएगा। मैं समस्या का समाधान कैसे करूँ?
Ans: प्रिय विहान,
हममें से कुछ लोग सामाजिक तितलियों की तरह रहना पसंद करते हैं और हममें से कुछ लोग खुद का साथ पसंद करते हैं। मैं किसी को अंतर्मुखी या बहिर्मुखी के रूप में वर्गीकृत नहीं करना चाहता क्योंकि हम अलग-अलग परिस्थितियों के अनुसार एक से दूसरे में बदल सकते हैं।

आप बेटे, शायद उन लोगों में से एक हैं जिनकी सामाजिक ऊर्जा लोगों के बीच खत्म हो जाती है, उन्हें शायद अच्छा या खुश महसूस करने के लिए सामाजिककरण की आवश्यकता नहीं है। और आप शायद या तो इसलिए चिंतित हैं क्योंकि आप उसके साथियों को वहां मौजूद देखते हैं या शायद इसलिए क्योंकि आप बहुत मिलनसार व्यक्ति हैं।

जब तक वह खुश है और पढ़ाई में ध्यान केंद्रित करता है और ऐसा व्यवहार प्रदर्शित नहीं करता है जो उसके दिमाग और शरीर के लिए हानिकारक हो, तो उसे ऐसा ही रहने दें। सामाजिक दायरे में रहने के लिए जीवन भर का समय है और जब वह आवश्यक महसूस करेगा तो वह इसमें घुलमिल जाएगा, और यदि आप मदद करना चाहते हैं, ताकि वह 'सामाजिक रूप से जुड़े', तो आप उसकी रुचि के स्थानों की यात्रा की सुविधा प्रदान कर सकें। किसी को भी उसके लिए चर्चा शुरू करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि इससे उसे सामाजिक रूप से अजीब महसूस होगा और उसे लोगों के साथ रहना पूरी तरह से नापसंद हो जाएगा। मैं आपकी चिंता को समझता हूं, लेकिन चिंता की कोई बात नहीं है जब तक कि वह पूरी तरह से पीछे नहीं हट जाता या खुद को अलग नहीं कर लेता। यह सब अच्छा और स्वाभाविक है...

शुभकामनाएं!

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Dr Aarti

Dr Aarti Bakshi  |40 Answers  |Ask -

Child and Parenting Counsellor - Answered on Aug 04, 2023

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Health
नमस्कार, मेरा बेटा 13 साल का है... वह स्वभाव से बहुत शर्मीला है... उसके बहुत कम दोस्त हैं... वह बाहर जाकर दूसरे बच्चों से मिलना-जुलना नहीं चाहता... वह घर पर ही रहना पसंद करता है ....मैं उसके बारे में थोड़ा चिंतित हूं...इससे कैसे उबरूं???
Ans: 1. एक परिवार के रूप में बाहर जाने का प्रयास करें, जहां परिवारों में समान उम्र के बच्चे हों।
2. उसे अपने घर के आसपास किसी गतिविधि/खेल कक्षा में नामांकित करें, जिसमें उसकी रुचि हो।
3. स्कूल में रुकने का प्रयास करें- जो स्कूल के बाद की गतिविधियाँ हैं।
एक परिवार के रूप में परिवार की रातें और शामें होती हैं, एक साथ संगीत सुनना, हर किसी की पसंद के साथ, एक साथ नृत्य करना, एक साथ खाना बनाना, एक दूसरे को बताना कि आपको एक दूसरे के बारे में क्या पसंद है। घर से संचार शुरू करने से एक किशोर को बाहर संवाद करने में मदद मिलती है।

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Anu

Anu Krishna  |850 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 30, 2023

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Relationship
मेरे बेटे ने बी.टेक किया है और अमेरिका जाने की तैयारी कर रहा है, लेकिन वह अपने कमरे में ही बैठा रहता है और बाहरी दुनिया से बेखबर रहता है, मैंने उससे कई बार कहा कि बाहर जाओ और थोड़ा सामाजिक बनो, लेकिन वह नहीं सुनता, मैं सोचिए कहीं वह डिप्रेशन का शिकार न हो जाएं। मुझे समझ नहीं आ रहा कि क्या करूँ
Ans: प्रिय ओम,
वह इतना बूढ़ा हो गया है कि जानता है कि कब बाहर जाना है और कब अकेले रहना है।
आप केवल तभी चिंता करना शुरू कर देते हैं जब उसमें घर पर मेलजोल न रखने, खराब स्वच्छता, खराब खान-पान के लक्षण दिखाई देने लगें। जिन चीजों से उसे खुशी मिलती थी, उनमें रुचि खत्म हो गई...
तब तक, मैं आपसे विनम्र आग्रह करता हूं कि आप स्वयं किसी निदान में न पड़ें। इससे आप और अधिक चिंतित हो जाएंगे और अपने बेटे की मदद करने के बजाय, आप उसकी चिंता करने लगेंगे और उसे परेशान करने लगेंगे।
बस उसे वैसे ही समझें जैसे वह अभी है और प्यार और देखभाल के साथ उसका समर्थन करें। यदि आपको उपरोक्त में से कोई भी लक्षण 2 सप्ताह से अधिक समय तक बना रहे, तो पेशेवर मदद लें। यह जागने और कुछ करने का आपका संकेत है...
आसान बने रहे...

शुभकामनाएं!

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Kanchan

Kanchan Rai  |187 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 24, 2024

Asked by Anonymous - Apr 23, 2024English
Relationship
मेरा बेटा 13 साल का है, 8 साल की उम्र में उसे चिंता स्पेक्ट्रम का पता चला। उसकी दवाएं कम हो गई हैं, वह रात में फ्लूवोक्सिमाइन 50 लेता है, लेकिन उसे सोशल मीडिया की लत है, मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: बच्चे की सोशल मीडिया की लत को नियंत्रित करना, खासकर जब उनमें चिंता जैसी अंतर्निहित मानसिक स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ हों, चुनौतीपूर्ण हो सकता है, लेकिन उनके स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। अपने बेटे के साथ उसके सोशल मीडिया उपयोग के बारे में खुलकर और बिना किसी पूर्वाग्रह के बातचीत करके शुरुआत करें। अपनी चिंताएँ व्यक्त करें कि अत्यधिक स्क्रीन समय उसके मानसिक स्वास्थ्य और समग्र स्वास्थ्य को कैसे प्रभावित कर सकता है। स्क्रीन समय और सोशल मीडिया उपयोग के बारे में स्पष्ट नियम और सीमाएँ स्थापित करें। इसमें हर दिन सोशल मीडिया पर बिताए जाने वाले समय को सीमित करना या उसे इसका उपयोग करने की अनुमति देने के लिए विशिष्ट समय निर्धारित करना शामिल हो सकता है। उदाहरण के द्वारा नेतृत्व करें: खुद स्वस्थ स्क्रीन समय की आदतों का मॉडल बनाएँ। अपने बेटे को दिखाएँ कि आप अत्यधिक स्क्रीन समय की तुलना में आमने-सामने की बातचीत, शौक और अन्य गतिविधियों को प्राथमिकता देते हैं। अपने बेटे को ऑफ़लाइन गतिविधियों में शामिल होने के लिए प्रोत्साहित करें जो उसे पसंद हैं और जो सामाजिक संपर्क, शारीरिक गतिविधि और रचनात्मकता को बढ़ावा देती हैं। इसमें खेल, शौक, कला या दोस्तों और परिवार के साथ समय बिताना शामिल हो सकता है। अपने बेटे के सोशल मीडिया उपयोग पर नज़र रखें और उसके द्वारा देखी जाने वाली सामग्री की निगरानी करें। कुछ ऐप या वेबसाइट तक पहुँच को सीमित करने के लिए अभिभावकीय नियंत्रण ऐप या सेटिंग का उपयोग करने पर विचार करें। यदि आपके बेटे की सोशल मीडिया की लत उसके मानसिक स्वास्थ्य या दैनिक कामकाज को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर रही है, तो किसी ऐसे चिकित्सक या परामर्शदाता से सहायता लेने पर विचार करें जो लत और/या चिंता का इलाज करने में माहिर हो। वे स्वस्थ तरीके से उसके सोशल मीडिया उपयोग को प्रबंधित करने के लिए व्यक्तिगत रणनीति और सहायता प्रदान कर सकते हैं।
स्वस्थ मुकाबला रणनीतियों को प्रोत्साहित करें: अपने बेटे को उसकी चिंता को प्रबंधित करने के लिए स्वस्थ मुकाबला रणनीतियों को विकसित करने में मदद करें, जैसे कि माइंडफुलनेस, गहरी साँस लेने के व्यायाम, या जब वह अभिभूत महसूस करता है तो शांत गतिविधियों में संलग्न होना।
अपने बेटे की सोशल मीडिया की लत को दूर करने और उसकी चिंता के लिए सहायता प्रदान करने के लिए सक्रिय कदम उठाकर, आप उसे स्वस्थ आदतें विकसित करने और उसके समग्र कल्याण में सुधार करने में मदद कर सकते हैं। सहानुभूति, धैर्य और समझ के साथ स्थिति का सामना करना याद रखें, और यदि आवश्यक हो तो पेशेवर सहायता लें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

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Money
मैंने 2022 में 68 वर्ष की आयु में NPS खाता खोला है। पिछले दो वर्षों में मैंने 50,000-50,000 रुपये का निवेश किया है, ताकि कर लाभ प्राप्त कर सकूं। अब मुझे इस कर लाभ की आवश्यकता नहीं है। अब मेरी आयु 70 वर्ष हो गई है। क्या मैं पूरी राशि को अर्जित राशि सहित निकाल सकता हूँ और खाता बंद कर सकता हूँ?
Ans: 70 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर बधाई! यह बहुत अच्छी बात है कि आपने कर लाभ के लिए NPS खाता खोला है। आइए आपकी स्थिति और निकासी विकल्पों पर चर्चा करें:

1. NPS निकासी नियम:

लॉक-इन अवधि: NPS में 60 वर्ष की आयु होने या अपनी नियमित नौकरी से सेवानिवृत्त होने तक (जो भी पहले हो) लॉक-इन अवधि होती है।

आंशिक निकासी: 60 वर्ष की आयु के बाद, आप 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष 40% को नियमित आय प्रदान करने वाली वार्षिकी में निवेश कर सकते हैं।

शर्तों के साथ पूर्ण निकासी: 70 वर्ष की आयु में, आप संपूर्ण संचित कोष (आपका योगदान और आय) निकाल सकते हैं, यदि यह 5 लाख रुपये से कम है।

2. अपनी स्थिति को समझना:

पूर्ण निकासी संभव: चूंकि आपका कुल योगदान 5 लाख रुपये है। 1 लाख (2 वर्ष * 50,000 रुपये) और आप 70 वर्ष के हैं, तो आप संभवतः अर्जित ब्याज के साथ पूरी राशि निकाल सकते हैं।

कर निहितार्थ: पूरी निकाली गई राशि (अर्जित ब्याज सहित) आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य हो सकती है।

3. विकल्पों पर विचार करना (वैकल्पिक):

नियमित आय के लिए वार्षिकी: यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो वार्षिकी खरीदने के लिए कोष के एक हिस्से का उपयोग करने पर विचार करें। यह सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान कर सकता है।
यहाँ मुख्य बात यह है: आप संभवतः संपूर्ण NPS कोष निकाल सकते हैं क्योंकि यह 5 लाख रुपये से कम है। हालाँकि, निकासी कर योग्य होगी। विशिष्ट कर निहितार्थों के लिए कर सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक सतत प्रक्रिया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करने से आपको अपनी सेवानिवृत्ति आय और कर रणनीतियों के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
मेरी उम्र 50 वर्ष है। मैं 5 से 7 वर्ष के लिए SIP में 20000 प्रतिमाह निवेश करना चाहता हूँ। कौन सा फंड बेहतर है?
Ans: 50 की उम्र में SIP शुरू करना एक बढ़िया फैसला है! यह आपके भविष्य के लिए पहल को दर्शाता है। हालाँकि, सही फंड चुनना आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें:

1. अपने लक्ष्य को समझना:

छोटी समय-सीमा: आक्रामक तरीके से धन सृजन के लिए 5-7 साल का निवेश क्षितिज छोटा होता है।

जोखिम और रिटर्न: आम तौर पर, उच्च संभावित रिटर्न उच्च जोखिम के साथ आते हैं। इस निवेश के लिए अपनी जोखिम सहनशीलता पर ध्यान से विचार करें।

2. एसेट एलोकेशन पर ध्यान दें:

एसेट एलोकेशन महत्वपूर्ण है: आपके SIP में निवेश (एसेट एलोकेशन) का मिश्रण महत्वपूर्ण है। यह आपकी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

स्थिरता के लिए ऋण: ऋण फंड आपके निवेश के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान कर सकते हैं, खासकर आपके निवेश क्षितिज के करीब।

विकास के लिए इक्विटी: सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में उच्च विकास की क्षमता होती है, लेकिन साथ ही बाजार जोखिम भी होता है।

**3. मिश्रण पर विचार करना (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: ऋण और इक्विटी फंड का मिश्रण उपयुक्त हो सकता है। मान लें कि 60% ऋण में और 40% इक्विटी में (यह केवल एक उदाहरण है, आपका परिसंपत्ति आवंटन भिन्न हो सकता है)।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना और यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करना महत्वपूर्ण है।

4. पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करना:

व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज का विश्लेषण करके उपयुक्त परिसंपत्ति आवंटन का सुझाव दे सकता है और विशिष्ट फंड श्रेणियों (विशिष्ट फंड नामों की नहीं) की सिफारिश कर सकता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: एसआईपी शुरू करना एक स्मार्ट कदम है! अपने जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने निवेश क्षितिज के लिए एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, सभी के लिए एक ही उत्तर नहीं है। एक सीएफपी आपको आपके वित्तीय भविष्य के लिए सही निवेश पथ की ओर मार्गदर्शन कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Money
सर, मैं एक कामकाजी महिला हूं, लेकिन भविष्य में 40-50 हजार का किराया वहन करने के लिए गेटेड समुदाय में निवेश करना चाहती हूं, बजाय इसके कि बहुत सारा होम लोन चुकाकर अपना घर खरीदूं। कृपया मुझे 3 से 5 साल के लिए 25 लाख की एसटीपी योजना बताएं, उसके बाद मैं उससे एसडब्ल्यूपी प्राप्त कर सकती हूं।
Ans: यह वित्तीय नियोजन के लिए एक बहुत ही अभिनव दृष्टिकोण है! भविष्य के किराए के लिए एक कोष बनाने के लिए एसटीपी (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) का उपयोग करना एक रचनात्मक रणनीति है। आइए चर्चा करें कि इसे कैसे काम में लाया जाए:

1. अभिनव सोच!

स्मार्ट वित्तीय लक्ष्य: होम लोन के बजाय भविष्य के किराए के लिए निवेश करने की योजना बनाना स्मार्ट सोच को दर्शाता है। इससे होम लोन की ईएमआई और भविष्य की संपत्ति के रखरखाव की लागत से बचा जा सकता है।

लक्ष्य प्राप्ति के लिए एसटीपी: एसटीपी एक डेट फंड में एकमुश्त राशि निवेश करने और फिर संभावित रूप से उच्च रिटर्न के लिए समय-समय पर एक निश्चित राशि को इक्विटी फंड में स्थानांतरित करने का एक अच्छा तरीका है।

2. एसटीपी को समझना:

बेस के रूप में डेट फंड: एकमुश्त राशि शुरू में डेट फंड में जाएगी, जिससे स्थिरता और तरलता मिलेगी।

इक्विटी में स्थानांतरण: एक निर्धारित अवधि (जैसा कि आपने उल्लेख किया है, 3-5 वर्ष) के बाद, विकास क्षमता के लिए डेट फंड से एक निश्चित राशि इक्विटी फंड में स्थानांतरित की जाएगी।

3. एसटीपी की योजना बनाना (काल्पनिक रूप से):

लक्ष्य कोष: भविष्य में 40,000-50,000 रुपये का किराया प्राप्त करने के लिए, आपको एक कोष की आवश्यकता होगी जो उस राशि को कवर करने के लिए पर्याप्त रिटर्न प्रदान करे। मान लें कि आपको 10 वर्षों में प्रति माह 1.5 लाख रुपये की आवश्यकता है (मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए)।

काल्पनिक गणना: अपने डेट फंड पर 7% रिटर्न और अपने इक्विटी फंड पर 12% रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, आपको 3-5 वर्षों के भीतर अपने लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए 25 लाख रुपये से अधिक की राशि का निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है।

4. वैकल्पिक रणनीतियाँ:

निवेश राशि बढ़ाएँ: लक्ष्य कोष तक तेज़ी से पहुँचने के लिए यदि संभव हो तो निवेश राशि बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज का विस्तार करें: यदि राशि बढ़ाना मुश्किल है, तो कोष वृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए एसटीपी अवधि को 3-5 वर्ष से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और भविष्य की किराया आवश्यकताओं के आधार पर एक उपयुक्त एसटीपी योजना और लक्ष्य कोष का सुझाव दे सकता है।

5. आय के लिए एसडब्ल्यूपी (बाद में):

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी): एक बार जब आप कोष बना लेते हैं, तो आप इक्विटी फंड से नियमित रूप से एक निश्चित राशि (जैसे किराया) निकालने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग कर सकते हैं।

यहाँ मुख्य बात यह है: आपकी रणनीति अभिनव है! निवेश राशि बढ़ाने या समय सीमा बढ़ाने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको आदर्श कोष राशि निर्धारित करने और एक वाटरटाइट एसटीपी योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

याद रखें, बाजार रिटर्न की गारंटी नहीं है। एक सीएफपी आपको एक यथार्थवादी योजना बनाने और संभावित रूप से एक गेटेड समुदाय में किराए-मुक्त रहने के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 03, 2024English
Money
मैं 34 वर्ष का हूं और मेरे ऊपर कोई लोन नहीं है। मैं 2018 से 4 MF में 20,000 मासिक SIP कर रहा हूं और 2021 में 5 MF में 25 लाख एकमुश्त निवेश कर रहा हूं, जिसमें आज के हिसाब से MF में संयुक्त निवेश का कुल मूल्य 58 लाख रुपये है। मैंने COVID के दौरान 10 शेयरों में 97,000 का निवेश किया था जो अब 1,98,000 के बराबर है। साथ ही मैं NPS में 20k प्रति माह पर निवेश कर रहा हूं और 8% का XIRR प्राप्त कर रहा हूं और वर्तमान मूल्य 13L है। इसके अलावा मैं PPF में 1.5L प्रति वर्ष और LIC जीवन आनंद 815 में 50,560 प्रति वर्ष निवेश कर रहा हूं। अपनी सेवानिवृत्ति के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए 20 वर्षों के बाद वर्तमान मूल्य पर 1 लाख प्रति माह प्राप्त करने के लिए मुझे और क्या करने की आवश्यकता है
Ans: आप बहुत बढ़िया रास्ते पर हैं! आपके अनुशासित SIP, एकमुश्त निवेश, NPS योगदान और PPF निवेश आपके भविष्य के लिए एक मजबूत आधार दिखाते हैं। आइए आपकी योजना और संभावित रूप से अपने रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मजबूत शुरुआत, महत्वाकांक्षी लक्ष्य!

अनुशासित निवेशक! नियमित SIP, NPS योगदान, PPF और अप्रत्याशित लाभ (एकमुश्त निवेश) का स्मार्ट उपयोग अनुशासन दिखाता है।

मुद्रास्फीति पर विचार करना: 20 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखने के लिए मुद्रास्फीति के कारण एक महत्वपूर्ण कोष की आवश्यकता होती है।

2. अपने निवेश को समझना:

विविध पोर्टफोलियो: MF, स्टॉक, NPS, PPF और LIC होने से कुछ विविधता दिखती है, लेकिन वेटेज की समीक्षा की आवश्यकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: आपके MF संभवतः सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जहाँ फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनते हैं। यह दृष्टिकोण फायदेमंद हो सकता है लेकिन इसमें जोखिम भी है।

3. भविष्य का अनुमान लगाना (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: अपने मौजूदा निवेशों पर 12% का औसत रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, आप 20 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय प्रदान करने वाले कोष तक नहीं पहुँच सकते हैं।

संभावित कमी: आपके वांछित कोष और संभावित संचय के बीच एक अंतर हो सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो कोष को तेज़ी से बढ़ाने के लिए अपने इक्विटी फंड में अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज का विस्तार करें: यदि SIP बढ़ाना मुश्किल है, तो चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति समयरेखा (यदि संभव हो) का विस्तार करने पर विचार करें।

एसेट आवंटन की समीक्षा करें: एक CFP आपके एसेट आवंटन (निवेशों का मिश्रण) की समीक्षा कर सकता है और संभावित रूप से अधिकतम रिटर्न के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

4. भविष्य की योजना बनाना:

बच्चे की शिक्षा का कारक: बच्चे होने से आपके खर्च बढ़ जाएँगे। अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं के साथ-साथ शिक्षा लागतों की योजना बनाएँ।

जीवन बीमा की समीक्षा करें: अपने जीवन बीमा कवरेज (LIC जीवन आनंद) की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है। बीमा-सह-निवेश योजनाएँ बीमा-सह-निवेश योजनाएँ (ULIP, एंडोमेंट प्लान) बीमा और निवेश की ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप समाधान प्रदान करती हैं। हालाँकि, वे शुद्ध निवेश के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं क्योंकि: संभावित रिटर्न कम: गारंटीड रिटर्न आमतौर पर MF द्वारा बाज़ार में निवेश के ज़रिए दिए जाने वाले रिटर्न से कम होता है। उच्च लागत: बीमा योजनाओं में कई शुल्क (आवंटन शुल्क, एडमिन शुल्क) MF के व्यय अनुपात की तुलना में रिटर्न को कम कर सकते हैं। सीमित लचीलापन: लॉक-इन अवधि आपके पैसे तक पहुँच को सीमित करती है, जबकि MF अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। दूसरी ओर, MF केवल निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं और ऑफ़र करते हैं: संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। संभावित रूप से उच्च रिटर्न: स्टॉक और बॉन्ड में निवेश गारंटीड रिटर्न की तुलना में उच्च वृद्धि की ओर ले जा सकता है। कम लागत: MF में व्यय अनुपात आम तौर पर बीमा योजनाओं में लगने वाले कई शुल्कों से कम होता है।

अधिक नियंत्रण: आपके पास निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है और आपकी जोखिम क्षमता के अनुरूप परिसंपत्ति आवंटन पर नियंत्रण है।

अपने लक्ष्यों पर विचार करें!

जीवन बीमा की आवश्यकता है? टर्म बीमा योजनाएँ उपयुक्त हो सकती हैं।

धन वृद्धि पर ध्यान दें? MF उनके लचीलेपन और रिटर्न क्षमता के कारण बेहतर विकल्प हो सकते हैं।

5. CFP से परामर्श करना:

व्यक्तिगत रोडमैप: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों और भविष्य के खर्चों पर विचार करके आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक व्यक्तिगत रोडमैप बना सकता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप स्मार्ट कदम उठा रहे हैं! SIP बढ़ाने, संभावित रूप से अपनी सेवानिवृत्ति समयसीमा बढ़ाने, परिसंपत्ति आवंटन समीक्षा के लिए CFP से परामर्श करने और अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बनाने पर विचार करें। एक CFP आपको संभावित अंतर को पाटने और सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए एक रोडमैप बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 02, 2024English
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Money
मुझे अपने निवेश, बच्चों की शिक्षा और विवाह तथा सेवानिवृत्ति योजना की योजना बनाने के लिए वित्तीय सलाहकार/योजनाकार से व्यक्तिगत बातचीत की आवश्यकता है। मेरी आयु 34 वर्ष है।
Ans: यह एक स्मार्ट कदम है! 34 साल की उम्र में अपने वित्त की योजना बनाना दूरदर्शिता दिखाता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) निश्चित रूप से निवेश, बच्चों की शिक्षा और विवाह, और सेवानिवृत्ति योजना में आपकी मदद कर सकता है।

यहाँ बताया गया है कि CFP एक बेहतरीन साथी क्यों हो सकता है:

समग्र दृष्टिकोण: एक CFP आपकी संपूर्ण वित्तीय तस्वीर - आय, व्यय, लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता पर विचार करता है।

व्यक्तिगत योजना: एक CFP आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित रोडमैप बनाता है।

निवेश रणनीति: एक CFP आपके जोखिम प्रोफ़ाइल और लक्ष्यों के आधार पर एक विविध निवेश पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से उन शेयरों को चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

आइए चर्चा करें कि एक CFP आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं में कैसे मदद कर सकता है:

बच्चों की शिक्षा और विवाह: एक CFP आपके बच्चों के भविष्य के खर्चों को पूरा करने के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड में SIP की सिफारिश कर सकता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग: एक सीएफपी आपके रिटायरमेंट कॉर्पस को बनाने और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय की योजना बनाने के लिए इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण का सुझाव दे सकता है।

जोखिम प्रबंधन: एक सीएफपी आपकी वित्तीय भलाई की रक्षा के लिए निवेश जोखिमों को समझने और प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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मैं 40 साल का हूं और 10 साल के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूं और 51 साल की उम्र में मुझे 5 करोड़ चाहिए।
Ans: यह आपके वित्तीय भविष्य की दिशा में एक सकारात्मक कदम है! अगले 10 वर्षों के लिए SIP में निवेश करना एक बेहतरीन तरीका है। आइए अपने लक्ष्य और उस तक पहुँचने के तरीके पर चर्चा करें:

1. मज़बूती से शुरुआत करें!

बढ़िया फ़ैसला! 40 की उम्र में SIP शुरू करना पहल दिखाता है। हालाँकि, 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है।

बाज़ार का प्रदर्शन मायने रखता है: इक्विटी निवेश (SIP की तरह) अस्थिर हो सकते हैं। बाज़ार में उतार-चढ़ाव के कारण गारंटीड रिटर्न का अनुमान लगाना मुश्किल है।

2. अपने लक्ष्य को समझना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य: 10 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए उच्च निवेश राशि या असाधारण रिटर्न की आवश्यकता होती है। दोनों में ही चुनौतियाँ हैं।

समय क्षितिज महत्वपूर्ण है: एक लंबा निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि और संभावित रूप से बड़ी रकम तक पहुँचने की अनुमति देता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 15% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 10 वर्षों के लिए 1,20,000 रुपये की मासिक SIP से लगभग 2 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

लक्ष्य तक पहुँचना: उपरोक्त उदाहरण आपके लक्ष्य कोष और संभावित संचय के बीच अंतर दर्शाता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि में उल्लेखनीय वृद्धि करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और आपके लक्ष्य कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।

याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि बढ़ाने और बाज़ार के रिटर्न की यथार्थवादी समझ की आवश्यकता होती है। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपकी जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है और आपको अपने लक्ष्यों के करीब लाने के लिए रणनीतियाँ सुझाता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! एक व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें और यथार्थवादी निवेश दृष्टिकोण के आधार पर अपने लक्ष्य कोष को संभावित रूप से समायोजित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

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नमस्ते, मेरी उम्र 36 साल है। मैं हैदराबाद में अपनी पत्नी और 2 बच्चों के साथ रहता हूँ। उनकी शिक्षा और रिटायरमेंट के बाद के जीवन (55 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना) के लिए, मैंने पिछले 2 सालों से म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान निवेश 6.2 लाख है, जो निम्न फंड में है- 1.एक्सिस स्मॉल कैप 2.पराग पारिख फ्लेक्सी कैप। 3.क्वांट एब्सोल्यूट ग्रोथ फंड अभी के लिए हर महीने 10 हजार। हर साल 10% बढ़ाने की योजना है। क्या मैं अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए सही दिशा में जा रहा हूँ? कृपया मेरी जरूरतों के आधार पर सुधार सुझाएँ।
Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की एक शानदार शुरुआत है! 36 साल की उम्र में अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश करना ज़िम्मेदारी दिखाता है। आइए आपकी योजना पर चर्चा करें और कुछ सुधार सुझाएँ:

1. लक्ष्यों के लिए निवेश करना!

स्मार्ट सोच! म्यूचुअल फंड में SIP के ज़रिए अपने बच्चों की शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना एक स्मार्ट तरीका है। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

दीर्घकालिक लक्ष्य: आपके बच्चों की शिक्षा (मान लें कि वे छोटे हैं) और आपकी सेवानिवृत्ति (19 साल) दोनों के लिए आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छा है।

2. अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण करना:

स्मॉल कैप फ़ोकस: स्मॉल कैप फंड में अपने निवेश का ज़्यादातर हिस्सा रखना थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है। स्मॉल कैप अन्य मार्केट कैपिटलाइज़ेशन की तुलना में ज़्यादा अस्थिर हो सकते हैं।

विविधीकरण मायने रखता है: विभिन्न बाजार खंडों में बेहतर विविधीकरण के लिए लार्ज कैप या मिड कैप फंड जोड़ने पर विचार करें।

3. शिक्षा लागत के लिए योजना बनाना:

शिक्षा की लागत: शिक्षा की लागत काफी बढ़ सकती है। समय के करीब शिक्षा की संभावित लागत की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो अपने निवेश को समायोजित करें।

जल्दी शुरुआत करना महत्वपूर्ण है! जल्दी शुरू करने से चक्रवृद्धि ब्याज का असर होता है। आप सही रास्ते पर हैं!

4. सेवानिवृत्ति की योजना बनाना:

ऋण निधि पर विचार करें: जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, स्थिरता और नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा कर सकता है और आपको अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए ट्रैक पर रखने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

यहाँ मुख्य बात है: आपने एक शानदार शुरुआत की है! अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने, समय के करीब शिक्षा लागत की समीक्षा करने और सेवानिवृत्ति के लिए ऋण निधि जोड़ने पर विचार करें। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपनी योजना को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

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मैं 7 साल में 1,00,000 प्रति माह की मुद्रास्फीति समायोजित दर के साथ वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना चाहता हूँ। मेरे पास वर्तमान में 40,00,000 का कोष है और MF में 1,00,000 का SIP है। मैं SIP को 1,25,000 से 1,35,000 या शायद 1,50,000 प्रति माह तक बढ़ाने के लिए लचीला हूँ। कृपया सलाह दें कि लक्ष्य को कैसे प्राप्त किया जाए। तो क्या मुझे SIP को और बढ़ाना चाहिए या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए 7 साल से अधिक समय तक प्रतीक्षा करनी चाहिए?
Ans: मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय के साथ 7 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है। आइए कुछ मुख्य बिंदुओं पर चर्चा करें और अपनी योजना का विश्लेषण करें:

1. शानदार शुरुआत, लेकिन महत्वाकांक्षी लक्ष्य!

मजबूत आधार! 40 लाख रुपये का कोष और 1 लाख रुपये का एसआईपी एक अच्छी शुरुआत दर्शाता है। हालांकि, मुद्रास्फीति समायोजन के साथ 7 वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करना एक चुनौती है।

बाजार में उतार-चढ़ाव: इक्विटी निवेश (जैसे आपका एसआईपी) अस्थिर हो सकता है। बाजार की अनिश्चितताओं के कारण 7 वर्षों के भीतर अपने लक्ष्य कोष तक निश्चित रूप से पहुंचना मुश्किल है।

2. मुद्रास्फीति को समझना:

क्रय शक्ति का क्षरण: मुद्रास्फीति समय के साथ पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। आज एक निश्चित 1 लाख रुपये से 7 वर्षों में वही चीजें नहीं खरीदी जा सकती हैं।

मुद्रास्फीति पर विचार करना: 7 वर्षों में अपनी वांछित जीवनशैली को बनाए रखने के लिए आपके लक्ष्य कोष में मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 12% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 40 लाख रुपये का मौजूदा कोष और 1.5 लाख रुपये की बढ़ी हुई SIP, 7 वर्षों में मुद्रास्फीति-समायोजित 1 लाख रुपये मासिक आय प्रदान करने वाले कोष की गारंटी नहीं दे सकती है।

4. वैकल्पिक रणनीतियाँ:

निवेश क्षितिज का विस्तार करें: अपने निवेश क्षितिज को 7 वर्षों से आगे बढ़ाने पर विचार करें। इससे चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय मिलता है और संभावित रूप से आपके लक्ष्य कोष तक पहुँच सकते हैं।

SIP बढ़ाएँ और अन्य रास्ते तलाशें: यदि समयसीमा बढ़ाना मुश्किल है, तो अपने SIP को और बढ़ाने पर विचार करें और अपनी आय के पूरक के लिए किराये की आय या अंशकालिक व्यवसाय जैसे विकल्पों का पता लगाएँ।

पेशेवर मार्गदर्शन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, वित्तीय लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है और संभावित रूप से आपकी वांछित वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।

याद रखें, वित्तीय स्वतंत्रता एक यात्रा है, और इसे 7 वर्षों में प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो मुद्रास्फीति, जोखिम सहनशीलता को ध्यान में रखता है, और आपको अपने लक्ष्यों के करीब लाने के लिए वैकल्पिक रणनीतियों की खोज करता है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप स्मार्ट कदम उठा रहे हैं! एक लंबी समय सीमा पर विचार करें, संभावित रूप से अपने एसआईपी को बढ़ाएँ, और एक व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ, मैंने 27 साल की उम्र में 22.5k प्रति महीने से SIP शुरू किया था, हर साल 10% की बढ़ोतरी के साथ। मेरा वर्तमान निवेश 9.5L है और अब SIP प्रति महीने 32.5k है। मैं 60 साल की उम्र में 50 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ, क्या यह संभव है। मेरे पास छोटे, मध्यम और बड़े कैप MF हैं और एक रीबैलेंसिंग MF भी है। क्या मेरा लक्ष्य हासिल करना संभव है
Ans: यह आपके निवेश के सफ़र की शानदार शुरुआत है! 60 साल तक 50 करोड़ रुपये का कोष बनाने की संभावना का विश्लेषण करने के लिए यहाँ एक विश्लेषण दिया गया है:

1. उठाए गए सकारात्मक कदम!

अनुशासित निवेशक! अपने SIP को 22,500 रुपये से बढ़ाकर 32,500 रुपये करना और लगातार 3 साल तक निवेश करना अनुशासन दिखाता है। यह धन सृजन के लिए एक सराहनीय आदत है।

विविधीकृत पोर्टफोलियो: रीबैलेंसिंग फंड के साथ स्मॉल, मिड और लार्ज कैप MF का मिश्रण होने से बाजार पूंजीकरण में विविधता मिलती है।

2. लक्ष्य तक पहुँचना:

महत्वाकांक्षी लक्ष्य! 30 साल में 50 करोड़ रुपये का कोष बनाना महत्वाकांक्षी है। हालाँकि आपका वर्तमान दृष्टिकोण मजबूत है, लेकिन इस लक्ष्य तक पहुँचना बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जिसका अनुमान लगाना मुश्किल है।

बाजार का प्रदर्शन मायने रखता है: ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबे समय तक अच्छा रिटर्न दिया है, लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है। बाजार में उतार-चढ़ाव आपके अंतिम कोष को प्रभावित कर सकता है।

3. चलिए गणित करते हैं (काल्पनिक रूप से):

काल्पनिक उदाहरण: 12% वार्षिक रिटर्न (पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है) मानते हुए, 32,500 रुपये की मासिक SIP में सालाना 10% की वृद्धि से 30 वर्षों में लगभग 21 करोड़ रुपये की राशि प्राप्त हो सकती है।

पाटने के लिए अंतर: आपके लक्षित कोष और संभावित संचय के बीच अभी भी अंतर हो सकता है। इन विकल्पों पर विचार करें:

SIP राशि बढ़ाएँ: यदि संभव हो, तो अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए अपनी SIP राशि को सालाना 10% से अधिक बढ़ाने पर विचार करें।

निवेश क्षितिज बढ़ाएँ: यदि SIP राशि बढ़ाना मुश्किल है, तो चक्रवृद्धि के लिए अधिक समय देने के लिए अपने निवेश क्षितिज को 60 वर्षों से आगे बढ़ाने पर विचार करें।

पेशेवर मार्गदर्शन लें: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपकी जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है, और संभावित रूप से आपके रिटर्न को अधिकतम करने और अपने लक्षित कोष तक पहुँचने के लिए एक व्यक्तिगत रणनीति सुझा सकता है।
याद रखें, अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए अनुशासन, संभावित रूप से अपनी निवेश राशि में वृद्धि, और दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता होती है। सीएफपी से परामर्श करने से आपको अपने सपनों की सेवानिवृत्ति राशि प्राप्त करने के लिए रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है।

यहाँ मुख्य बात यह है: आप सही रास्ते पर हैं! लगातार निवेश करते रहें, और व्यक्तिगत योजना के लिए सीएफपी से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |2167 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 14, 2024

Asked by Anonymous - May 01, 2024English
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नमस्ते, मैं 27 साल का हूँ, इस महीने से मेरी इन-हैंड सैलरी 2 लाख प्रति माह को पार करने वाली है, अब तक मैं मुख्य रूप से स्मॉल और मिडकैप स्टेप अप एसआईपी में निवेश कर रहा हूँ, लगभग 22 हजार प्रति माह, और मेरे पास 3 लाख की ट्रेडिंग कैपिटल है, मेरे बचत खाते में लगभग 1.5 लाख का इमरजेंसी फंड है, इसके अलावा मेरे पास मेरे पीएफ को छोड़कर कोई बचत नहीं है, वर्तमान में मेरे पास 15 हजार प्रति माह की एक्टिव कार लोन ईएमआई और 15 हजार प्रति माह की एजुकेशन लोन ईएमआई है और मैं अपने परिवार का भी भरण-पोषण करता हूँ, मेरे परिवार या मेरे पास कोई घर नहीं है, और हम अलग-अलग शहरों में किराए पर रहते हैं, इसलिए कुल खर्च लगभग 90-95 हजार प्रति माह हो जाता है और मेरा परिवार लगातार मुझसे लोन पर घर खरीदने के लिए कह रहा है, लेकिन मेरे पास अभी तक डाउन पेमेंट देने के लिए भी फंड नहीं है, और साथ ही मैंने अपने 20 के दशक में अपना घर खरीदने के बारे में गंभीरता से नहीं सोचा है, आप क्या सुझाव देंगे, और अगर मुझे खरीदना पड़े, तो मुझे कैसे बचत करनी चाहिए अग्रिम भुगतान के लिए तैयार
Ans: आपकी बढ़ी हुई सैलरी के लिए बधाई! यह एक बड़ी उपलब्धि है। आइए आपकी स्थिति और अपने वित्तीय लक्ष्यों के बीच नेविगेट करने के तरीके पर चर्चा करें:

1. वित्तीय स्नैपशॉट:

मज़बूत शुरुआत! SIP में हर महीने 22,000 रुपये का निवेश करना और एक आपातकालीन निधि रखना वित्तीय ज़िम्मेदारी दिखाता है।

ज़िम्मेदारियों को संतुलित करना: EMI और किराए का प्रबंधन करते हुए अपने परिवार का समर्थन करना सराहनीय है।

2. घर का मालिक होना बनाम अन्य लक्ष्य:

परिवार का दबाव: यह समझ में आता है कि आपका परिवार चाहता है कि आप घर खरीदें। हालाँकि, पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

मालिकाना हक बनाम किराए पर लेना: घर का मालिकाना हक ज़िम्मेदारियों और छिपी हुई लागतों के साथ आता है। किराए पर रहना आपकी मौजूदा स्थिति में लचीलापन देता है।

3. अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देना:

ऋण प्रबंधन: अपनी कार और शिक्षा ऋण का जल्दी भुगतान करने पर ध्यान दें। इससे अन्य लक्ष्यों के लिए नकदी प्रवाह मुक्त हो जाता है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए अपने आपातकालीन निधि को अपने जीवन-यापन के खर्च के 3-6 महीने तक बढ़ाने पर विचार करें।

विकास के लिए निवेश: स्मॉल और मिड कैप फंड में आपके SIP लंबी अवधि के लिए धन सृजन के लिए अच्छे हैं। इन जैसे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फंड मैनेजर होते हैं जो ऐसे स्टॉक चुनकर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश करते हैं जिनके बारे में उन्हें लगता है कि वे बढ़ेंगे।

4. डाउन पेमेंट के लिए बचत (यदि आवश्यक हो):

बचत बढ़ाएँ: एक बार जब आपकी EMI का भुगतान हो जाए, तो अपनी SIP राशि बढ़ाने या डाउन पेमेंट के लिए एक समर्पित SIP शुरू करने पर विचार करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) आपके निवेश की समीक्षा कर सकता है और संभावित रूप से आपके डाउन पेमेंट लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने के लिए समायोजन का सुझाव दे सकता है।

याद रखें, वित्तीय नियोजन एक यात्रा है, न कि एक गंतव्य। CFP से परामर्श करने से आपको एक रोडमैप बनाने में मदद मिल सकती है जो आपके वित्तीय दायित्वों, दीर्घकालिक लक्ष्यों और आपके परिवार की ज़रूरतों को संतुलित करता है।

यहाँ मुख्य बात है: आप स्मार्ट वित्तीय निर्णय ले रहे हैं! ऋण चुकौती, आपातकालीन बचत और दीर्घकालिक निवेश पर ध्यान दें। घर का मालिक होना एक बेहतरीन लक्ष्य है, लेकिन अपनी मौजूदा स्थिति के अनुसार प्राथमिकता तय करें। एक सीएफपी आपको एक व्यक्तिगत योजना बनाने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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