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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Anu Krishna |1245 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Sep 05, 2024

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more

Asked by Anonymous - Aug 30, 2024English

Relationship

मेरी पत्नी 60 साल की है और पिछले 5 सालों से सेक्स में दिलचस्पी नहीं ले रही है, उसका कहना है कि इससे दर्द होता है। क्या यह 55 साल से ऊपर की सभी महिलाओं में आम है?

Ans: प्रिय अनाम,
मैं यह नहीं कहूंगा कि यह 55 वर्ष से अधिक उम्र की सभी महिलाओं में आम है, लेकिन यह असामान्य नहीं है क्योंकि रजोनिवृत्ति के बाद शरीर में होने वाले हार्मोनल परिवर्तनों के कारण बहुत सी महिलाओं को सेक्स दिलचस्प नहीं लगता।
अगर आपकी पत्नी भी यौन अंतरंगता को फिर से शुरू करने में रुचि रखती है, तो कृपया किसी स्त्री रोग विशेषज्ञ से मिलें जो सेक्स को लगभग दर्द रहित बनाने के लिए सप्लीमेंट्स, क्रीम लिख सकती है।
लेकिन यह जान लें कि जब वह छोटी थी, तब से अब तक उसमें बदलाव होने जा रहे हैं और इस विचार पर अड़े रहने के बजाय कि सेक्स 'ऐसा या वैसा' होना चाहिए, यौन अंतरंगता का आनंद लेने के अन्य चंचल तरीके खोजें। आप शायद सुखद आश्चर्यचकित हों और वास्तव में जीवन के नए चरण की नवीनता को पसंद करें।

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu Krishna |1245 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 17, 2023

Asked by Anonymous - Mar 15, 2023English

हाय अनु!! मेरी उम्र 53 वर्ष है और मैं मेरी पत्नी 52 साल की है. एक साधारण डिम्बग्रंथि पुटी को हटाने के लिए 2021 में उनकी सर्जरी हुई और कुछ महीनों के बाद वह सामान्य दिनचर्या में वापस आ गईं। हालाँकि, उसके लिए यह बेहद दर्दनाक होने के कारण हम तब से संभोग नहीं कर पा रहे हैं। उसकी सेक्स और सेक्स में रुचि भी खत्म हो गई है। मेरे आग्रह पर ही हम कभी-कभार इसे आजमाते हैं। उसकी सर्जरी से पहले, हमारा यौन जीवन बहुत बढ़िया चल रहा था लेकिन अब यह अचानक ख़त्म हो गया है। यह कभी-कभी बहुत निराशाजनक लगता है, खासकर मेरे लिए। अब जीवन अभाव-रहित लगता है। क्या यह सामान्य है या हमें कुछ चिकित्सीय या मनोवैज्ञानिक हस्तक्षेप की आवश्यकता है। मेरी पत्नी कहती है कि अब हम पहले की तरह बार-बार यौन संबंधों की उम्मीद करने के लिए काफी बूढ़े हो गए हैं। करीब 3 साल पहले उनका मेनोपॉज हुआ था। कृपया मदद करें, मैं भ्रमित हूं, ठीक वैसे ही जैसे किशोर तब होते हैं जब वे वयस्कता के द्वार पर होते हैं।

Ans: प्रिय अनाम,
आपने जो साझा किया है, उसे पढ़कर मुझे दो बातें प्रभावित हुईं।
1. सर्जरी और दवाओं के प्रभाव जो संभवतः संभोग को आनंददायक नहीं बना रहे हैं
2. रजोनिवृत्ति के प्रभाव जिससे वह संभवतः गुजर रही है, अस्थायी रूप से शरीर को किसी भी प्रकार की यौन अंतरंगता के लिए सक्रिय होने से रोक सकती है।

तो, क्या वास्तव में उस पर ध्यान केंद्रित करना उचित नहीं है क्योंकि वह इस समय दो प्रमुख चुनौतियों से निपट रही है? मैं समझता हूं कि एक पुरुष के रूप में, शरीर जिस तरह से काम करता है वह उसी गति से नहीं होता जैसा कि एक महिला के लिए होता है। इस प्रकार जीवन के प्रमुख चरणों के दौरान बेमेल संबंध होता है; प्रसव, रजोनिवृत्ति, बीमारी...
एक महिला के लिए, उसका शरीर किसी भी प्रकार की अंतरंगता के लिए तभी सहयोग करेगा जब वह इसे भीतर से 'महसूस' करेगी...रजोनिवृत्ति के दौरान हार्मोनल उतार-चढ़ाव के कारण होने वाले दर्द और शारीरिक परिवर्तनों के साथ, यह एक चुनौती है।
इस पर एक जोड़े के रूप में मिलकर काम करें; समझें कि उसके साथ क्या हो रहा है और वह क्या महसूस करती है

'महसूस' वाले हिस्से पर ध्यान दें और आपको उसके दिमाग और शरीर के साथ क्या चल रहा है, इसका जवाब मिल जाएगा। क्या परामर्श एक विकल्प है? हाँ, यह है, लेकिन जब आपने इस पर एक साथ काम करने का प्रयास किया है। कभी-कभी, किसी भी चिकित्सीय समस्या से इंकार करना अच्छा होता है जिसके कारण उसे अभी भी दर्द हो रहा है या उस दर्द के कारण डर को मानसिक स्वास्थ्य पेशेवर के साथ काम करके समाप्त किया जा सकता है। साथ ही एक माइंड एक्सपर्ट, एक निश्चित उम्र के बाद अंतरंगता, सेक्स आदि पर अपनी मान्यताओं पर काम करने में सक्षम होगी...
कोई भी व्यक्ति जब तक चाहे तब तक यौन रूप से सक्रिय रह सकता है, लेकिन स्वास्थ्य समस्याओं या विश्वास संबंधी समस्याओं के कारण इसे कम करने की आवश्यकता नहीं है। जब आप उससे बात करें तो दयालु बनें और मुझे यकीन है, चीजें बेहतर हो जाएंगी...

शुभकामनाएं!

Dr Karthiyayini Mahadevan |1125 Answers |Ask -Follow

General Physician - Answered on Aug 09, 2023

Asked by Anonymous - Aug 07, 2023English

Health

नमस्ते डॉक्टर, मेरी पत्नी 48 साल की है। हाल ही में हम संभोग करने की योजना बना रहे थे। लेकिन मैंने देखा कि वह पर्याप्त गीली नहीं थी और उसकी योनि में अच्छी चिकनाई नहीं थी। इसलिए मैंने यह सोच कर नहीं घुसाया कि उसे कितना दर्द होगा। क्या यह सामान्य है?। उसे सेक्स में बहुत रुचि है. हम इस पर कैसे काबू पा सकते हैं? सम्मान।

Ans: रजोनिवृत्ति के बाद महिलाओं को हार्मोनल असंतुलन के कारण अपने जननांग पथ में कुछ बदलावों से गुजरना पड़ता है।
उसे प्राकृतिक प्रोजेस्टेरोन क्रीम की आवश्यकता होगी जो मेडिकल स्टोर्स में उपलब्ध होगी। कृपया उसके स्त्री रोग विशेषज्ञ से परामर्श लें

Anu Krishna |1245 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 26, 2023

Question by Ritesh - Aug 17, 2023English

Relationship

मैं 51 साल का हूं और मेरी पत्नी 50 साल की है, मेरी पत्नी शादी के बाद से आमतौर पर सेक्स को नापसंद करती है, अब पिछले दो तीन सालों से वह लगभग पूरी तरह से सेक्स से नफरत करने लगी है, क्या करूं

Ans: प्रिय रितेश,
आपका प्रश्न कई अन्य लोगों के प्रश्न से काफी मिलता-जुलता है और मेरी प्रतिक्रियाएं यहां महिला की उम्र को ध्यान में रखकर दी गई हैं।
कई महिलाओं में या तो इस उम्र में रजोनिवृत्ति हो जाती है या प्रक्रिया में होती है... महिलाओं में यौन इच्छा काफी कम हो जाती है क्योंकि एक बहुत ही महत्वपूर्ण हार्मोन की कमी हो जाती है; एस्ट्रोजन. आप इस बारे में अधिक जानकारी किताबों और इंटरनेट पर पा सकते हैं।
जब यौन रुचि लगभग नगण्य या नगण्य है क्योंकि शरीर इस कार्य में शामिल नहीं होना चाहता है, तो आप उसे यह पसंद करने के लिए कैसे प्रेरित कर सकते हैं?
पर अभी भी सब कुछ खत्म नहीं हुआ; मेरा सुझाव यह है कि आप शयनकक्ष में चीजों के गर्म होने की उम्मीद किए बिना अपनी आवश्यकताओं को स्पष्ट रूप से बताएं। इसके बजाय, आलिंगन, चुंबन और बहुत कुछ जैसे गैर-यौन अंतरंगता कार्यों में शामिल हों... यदि वह इस बात से चिंतित है कि रजोनिवृत्ति ने उसके यौन जीवन को कैसे प्रभावित किया है, तो उसे सुझाव दें कि वह एक डॉक्टर से मिल सकती है जो फिर इससे निपटने के बारे में सुझाव देगा। इस सब।
लेकिन यह भी अपेक्षा करें कि वह इन सबके लिए दृढ़ता से 'नहीं' कह दे। उस स्थिति में, कृपया धैर्यवान, प्रेमपूर्ण और सहयोगी बनें। चीजें आमतौर पर उस समझ के साथ बदल जाती हैं जिसे आप वास्तव में प्रदर्शित करते हैं और वह जीवन के नए चरण में यौन अंतरंगता के साथ खुद को ढालने की कोशिश करना चाहती है...
धैर्य रखें, अपने आप को रजोनिवृत्ति के बारे में शिक्षित करें और सेक्स पर थोड़ा ध्यान केंद्रित करते हुए शयनकक्ष के बाहर की चीज़ों में मसाला डालें। यह काम कर सकता है!

शुभकामनाएं!

नवीनतम प्रश्न

Ravi Mittal |374 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 24, 2024English

Relationship

क्या किसी ऐसे व्यक्ति से शादी करना एक अच्छा निर्णय है जिसके बारे में मुझे पता है कि वह हमेशा भावनात्मक रूप से मेरा साथ देगा, बजाय किसी ऐसे व्यक्ति से शादी करने के जिससे मैं प्यार करती हूँ? मैं पहले वाले मामले में शादी से खुश नहीं हूँ और मुझे लगता है कि यह एक जाल है, लेकिन शायद चीजें बेहतर हो जाएँगी?

Ans: प्रिय अनाम,
विवाह एक गंभीर निर्णय है। भावनात्मक रूप से सहायक साथी होना बहुत महत्वपूर्ण है, लेकिन स्वस्थ संबंध बनाने के लिए उनसे प्यार करना भी उतना ही आवश्यक है। यह एक व्यक्तिगत पसंद है और यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने साथी में क्या अधिक महत्व देते हैं। इसके अलावा, मुझे यह स्पष्ट नहीं है कि जिस आदमी से आप प्यार करते हैं, वह आपका साथ नहीं देता है और यदि ऐसा है, तो क्या वह आपसे प्यार करता है?

यहाँ कुछ बातें हैं जिन पर विचार करना चाहिए
खुद से पूछें कि क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ जीवन बना सकते हैं जिसे आप रोमांटिक रूप से प्यार नहीं करते हैं।
अपनी दीर्घकालिक खुशी के बारे में सोचें। अभी, आप फँसे हुए महसूस कर रहे हैं, लेकिन क्या यह भावना तब भी बनी रहेगी जब वह व्यक्ति आपके सभी सपनों का समर्थन करेगा?

मैं आपसे यह भी आग्रह करूँगा कि आप सोचें कि क्या इन दोनों लोगों में से किसी एक से शादी करना बिल्कुल अनिवार्य है। मेरा मानना है कि आप वास्तव में एक सहायक साथी के हकदार हैं जिससे आप प्यार करते हैं; आपको समझौता करने की क्या ज़रूरत है? अपनी ज़रूरतों पर विचार करने के लिए कुछ समय निकालें।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |374 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2024English

Relationship

मैं 4.5 साल से रिलेशनशिप में था और एक दिन उसके पिता ने उसकी शादी तय कर दी। उसने मुझे आगे बढ़ने के लिए कहा लेकिन मैं स्थिति को संभालने में सक्षम नहीं था। वह अपने पिता से बहुत डरती है। अब मैं उससे बदला लेना चाहता हूँ जो उसने मेरे साथ गलत किया। मैंने उसके लिए सब कुछ किया। अब मैं उसके पिता को हमारे रिश्ते के बारे में बताने के बारे में सोच रहा हूँ? मैं चाहता हूँ कि उसके माता-पिता की नज़र में उसकी इज़्ज़त कम हो जाए? क्या मुझे ऐसा करना चाहिए

Ans: प्रिय अनाम,
क्या आपको लगता है कि बदला लेने से कुछ हल हो जाएगा या आपको कम दुख होगा? इससे केवल चीजें जटिल होंगी। मैं समझता हूं कि आप बहुत दर्द में हैं, लेकिन इससे निपटने का यह सही तरीका नहीं है। उसका आपको छोड़कर जाना सही नहीं था, लेकिन आपने खुद कहा कि वह अपने पिता से बहुत डरती थी। मुझे पता है कि यह कोई बहाना नहीं है, लेकिन बस खुद को उसकी जगह रखकर देखें। अपने माता-पिता के सामने खड़ा होना, खासकर हमारे समाज में, बहुत मुश्किल है।

आपको उसे समझने या उसे माफ़ करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन समझें कि बदला लेना यहाँ कोई विकल्प नहीं है। आगे बढ़ने पर ध्यान दें। खुद को ठीक होने का समय दें। चीज़ें धीरे-धीरे बेहतर हो जाएँगी।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |374 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 25, 2024English

Relationship

मैंने एक लड़के को अस्वीकार कर दिया जब उसने मुझे प्रपोज किया लेकिन मुझे एहसास हुआ कि मेरे मन में उसके लिए भावनाएं हैं क्योंकि एक बार जब उसने मुझसे बात करना बंद कर दिया तो मुझे बहुत दुख हुआ... फिर मैंने उसे मैसेज किया क्योंकि मैं अपनी भावनाओं को नियंत्रित नहीं कर सकती लेकिन यह महसूस करने के बाद कि मैं अपने माता-पिता की पढ़ाई और करियर के कारण उसके साथ रिश्ते में नहीं रह सकती, मैंने उसे फिर से अस्वीकार कर दिया और उसे मेरी अस्वीकृति के पीछे का कारण भी बताया अब वह धीरे-धीरे आगे बढ़ रहा है... वह गुप्त रूप से किसी दूसरी लड़की के साथ रिश्ते में है और यह मुझे बहुत बुरी तरह से चोट पहुँचा रहा है कि मैं रात को ठीक से सो भी नहीं पाती और कभी-कभी घुटन महसूस करती हूं.... हालाँकि वह आगे बढ़ रहा है लेकिन वह अक्सर मुझे सोशल मीडिया पर अगली बार अनब्लॉक करने पर ब्लॉक कर देता है.... क्या मैं अपनी स्थिति में सही थी? क्या मुझे उसके लिए भावनाएँ रखना बंद कर देना चाहिए

Ans: प्रिय अनाम,
चूँकि आपने पहले ही सावधानीपूर्वक विचार करके निर्णय ले लिया है, इसलिए उस पर अड़े रहना सबसे अच्छा है- यह आपके और लड़के दोनों के लिए सबसे अच्छा है। उसे आगे बढ़ने दें; मुझे पता है कि आप अभी इसके बारे में बुरा महसूस कर रहे हैं, लेकिन इसे कुछ समय दें और जीवन में अन्य चीजों पर ध्यान दें। आप लंबे समय तक रिश्ते में नहीं थे; यदि आप प्रयास करते हैं तो आप तेजी से आगे बढ़ सकते हैं। अपने दोस्तों और परिवार के साथ समय बिताएँ, नए शौक और जुनून बनाने पर ध्यान दें, और अपने लिए अधिक समय निकालें। यदि आपने एक बार निर्णय लिया है, तो मुझे यकीन है कि आप सही थे।

शुभकामनाएँ

Ravi Mittal |374 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 28, 2024

Question by Santosh - Oct 25, 2024English

Relationship

Hi, I am 37 years old, mein apne parivar ke sath city se goan mein shift ho gaya hu, aur meri shaadi nhi ho rahi hai, sab kahte hai ki kuchhh upar ka chakkar hai, please help me.

Ans: प्रिय संतोष,
मुझे नहीं पता कि आपका क्या मतलब है, लेकिन मेरे पास कुछ सामान्य सुझाव हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं- अगर आपने पहले से ही मैट्रिमोनी ऐप आज़माए हैं, तो बदलाव के लिए डेटिंग ऐप आज़माएँ। वे जीवनसाथी खोजने के लिए एक अच्छा प्लेटफ़ॉर्म हैं। एक डेटिंग ऐप खोजने के लिए कुछ न्यूनतम शोध करें जो गंभीर डेटर्स को पूरा करता है जो घर बसाना चाहते हैं और उसे इंस्टॉल करें। एक बार हो जाने के बाद, एक आकर्षक बायो जोड़ें जिसमें स्पष्ट रूप से उल्लेख किया गया हो कि आप एक ऐसे साथी की तलाश कर रहे हैं जो विवाह गठबंधन में रुचि रखता हो।
इस तरह, आपके पास अपने विवाह निर्णयों पर अधिक नियंत्रण होगा और आप अपनी पसंद का साथी भी चुन सकेंगे।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |374 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Oct 28, 2024

Question by Akriti - Oct 09, 2024English

Relationship

नमस्ते, मेरी अभी तक शादी नहीं हुई है। मुझे एक आदमी पसंद था और एक महीने बाद हमने शादी करने का फैसला किया। वह मेरी जाति का था इसलिए मुझे लगा कि मेरे माता-पिता इस शादी से इनकार नहीं करेंगे। मैं उससे बात करती थी और उसे अपने अतीत के बारे में सब कुछ बताना चाहती थी ताकि हम अपने रिश्ते की नींव मजबूत कर सकें। मैंने उसे अपनी पिछली ज़िंदगी के बारे में सब कुछ बताया। फिर जब उसने मुझे शादी के लिए प्रपोज़ किया तो मैं अपने पुरुष मित्र के साथ देहरादून में छुट्टियां मनाने चली गई। मैंने उसे उस दिन नहीं बताया क्योंकि उसने उस दिन तक मुझे प्रपोज़ नहीं किया था तो मैं अपने बारे में सब कुछ किसी को क्यों बताती। वह उस समय मेरे लिए कुछ भी नहीं था। उसके बाद वह मुझसे मिलने दिल्ली आया और उसी दिन जब वह ट्रेन में था तो मेरा एक दोस्त अपनी मंगेतर के साथ बहुत लंबे समय के बाद मुझसे मिलने आया। मैंने उससे पूछा और उसने मना नहीं किया। घर लौटने के बाद उसने मुझे ब्लॉक कर दिया। मैं रोती रही, कई बार फोन किया लेकिन उसने मेरा फोन रिसीव नहीं किया। मैं उसके घर भी गई और करीब 3 घंटे तक इंतजार किया लेकिन वह नहीं आया। फिर मैंने अपनी बहन से उसे फोन करने के लिए कहा। फिर उसने मुझसे बात की लेकिन उसने मुझे इतने कठोर और अश्लील शब्द कहे कि मैं सदमे में चली गई। मैं खूब रोई लेकिन वह मुझे अपमानित करता रहा। लेकिन किसी तरह मैंने उसे अपने साथ रहने के लिए मना लिया। मैंने उस दोस्त से कभी बात नहीं की। फिर मैंने अपने माता-पिता को उसके बारे में बताया कि मैं इस आदमी से शादी करना चाहती हूं। एक लड़की के पिता होने के नाते मेरे पिता ने गुमनाम रूप से उसके बारे में पूछताछ की। और मेरा विश्वास करो किसी ने भी उसके बारे में कुछ भी अच्छा नहीं कहा। बाद में हमें पता चला कि उसके पिता पर उसके साले की हत्या का मामला दर्ज है। लेकिन तब मैं शादी करना चाहती थी। आखिरकार मेरे माता-पिता मेरी खुशी के लिए सहमत हो गए। इस बीच वह कभी भी मेरा सम्मान नहीं कर रहा था। वह हमेशा मुझ पर शक करता था, मुझे अपमानित करता था, मानसिक और शारीरिक रूप से मुझे प्रताड़ित करता था और जब मैं कहती थी कि मैं तुम्हारे साथ नहीं रहना चाहती तो वह सॉरी कहता था और मुझसे उसके साथ रहने की भीख मांगता था। वह मेरे चाचा-चाची से मिलने पर भी प्रतिबंध लगाता था। उसकी माँ उसका बचाव करती थी और उसे कभी एहसास नहीं होने देती थी कि वह गलत है। फिर सगाई से पहले हम कपड़े खरीदने के लिए कोलकाता गए। हाँ एक और बात मैंने उसे पहले दिन ही बता दी थी कि मैं कभी-कभी शराब पीती और धूम्रपान करती थी। इसलिए जब भी वह मुझसे मिलने आता था तो वह हमेशा मेरे साथ शराब पीना चाहता था चाहे मैं चाहूँ या नहीं। वह हमेशा शराब पीने के बाद सबके सामने मुझे गाली देता और अपमानित करता था, इसलिए कुछ समय बाद मैं शराब पीना छोड़ देती थी। फिर वह इस बात के लिए भी मुझसे लड़ता था कि तुम शराब क्यों नहीं पीती। कोलकाता में भी यही हुआ। हम वहाँ 3 दिन रहे और वह पहले दिन से ही क्लब जाने के लिए मना रहा था लेकिन मैंने मना कर दिया। 3 तारीख को उसने मुझे मारा। सगाई के बाद उसके परिवार ने दहेज मांगा। बहुत सारी बातचीत के बाद मेरे माता-पिता एक रकम पर सहमत हो गए। लेकिन मुझे लगा कि मेरे साथ धोखा हुआ है। मैंने बात करना बंद कर दिया। जब मैंने बातचीत शुरू की तो उसने झगड़ा शुरू कर दिया और कहा कि वह शादी नहीं करेगा। मैंने उसे समझाने की कोशिश की। लेकिन जब सब मुझे दोषी ठहरा रहे थे तो मैंने अपनी चुप्पी तोड़ी और अपने माता-पिता को उसके बारे में सब कुछ बता दिया। लेकिन उसने सब कुछ हेरफेर करके मुझे खलनायक बना दिया। मेरे माता-पिता चाहते हैं कि मैं शादी कर लूं। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय आकृति,
आपका प्रश्न पढ़ने के बाद मैं आपको केवल एक सलाह दे सकती हूँ, कृपया उससे शादी न करें, चाहे लोग कुछ भी कहें। भले ही हम उसके द्वारा दिखाए गए हर दूसरे लाल झंडे को नज़रअंदाज़ कर दें, किसी भी तरह का दुर्व्यवहार अस्वीकार्य है। आप अपने माता-पिता को ऐसे लड़के से शादी करने के लिए क्यों मना रही हैं जो आपको मारता है? क्या आपको लगता है कि आप इसके लायक हैं या कोई भी, इस मामले में, इसका हकदार है?
अब, कोई भी आपको हेरफेर करने की कोशिश करे या चाहे वे आपको कितना भी समझाने की कोशिश करें, अपने लिए प्यार और आत्म-सम्मान के लिए रिश्ते से बाहर निकलें। यह एक बड़ा फैसला है लेकिन आपके मामले में, यह बड़ा फैसला लेने लायक है। मैं आम तौर पर लोगों को कभी नहीं कहती कि उन्हें ऐसा करना चाहिए या ऐसा नहीं करना चाहिए, लेकिन आपके मामले में, कोई भी समझदार व्यक्ति कभी भी आपको इस आदमी से शादी करने और अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए दुर्व्यवहार का शिकार होने का सुझाव नहीं देगा।

कृपया सही चुनाव करें।

शुभकामनाएँ

Ramalingam Kalirajan |6833 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Question by Saikrishna - Oct 24, 2024English

Money

प्रिय महोदय, मैं 35 वर्ष का हूँ और अगले महीने से 50,000 रुपये के मासिक निवेश के साथ म्यूचुअल फंड में SIP शुरू कर रहा हूँ। मैंने निम्नलिखित फंड चुने हैं और उसी के अनुसार राशि आवंटित की है: टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 5,000 रुपये/माह क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 15,000 रुपये/माह मोतीलाल ओसवाल लार्ज एंड मिडकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ - 20,000 रुपये/माह DSP ELSS टैक्स सेवर डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - 10,000 रुपये/माह मेरा प्राथमिक लक्ष्य 7वें वर्ष तक विला बनाने के लिए लगभग 1.5 करोड़ रुपये जमा करना है। क्या आप कृपया मेरे चयन और आवंटन की समीक्षा कर सकते हैं? मैं अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए किसी भी संशोधन या वैकल्पिक फंड पर आपके सुझावों की सराहना करूंगा। आपकी बहुमूल्य सलाह का इंतजार है। धन्यवाद।

Ans: 35 साल की उम्र में, हर महीने 50,000 रुपये का SIP शुरू करना एक अनुशासित तरीका है। सात साल में 1.5 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, और मौजूदा आवंटन विकल्प मजबूत हैं। हालाँकि, आइए कुशल रिटर्न और इष्टतम पोर्टफोलियो संतुलन सुनिश्चित करते हुए, आपके लक्ष्य में प्रत्येक फंड के योगदान का आकलन करें। मैं प्रत्येक चयन की समीक्षा करूँगा और आपके विला निवेश लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद करने के लिए संभावित समायोजन का सुझाव दूँगा।

आपके पोर्टफोलियो और आवंटन का अवलोकन
आपके वर्तमान आवंटन में, आपने लार्ज और मिड-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और ELSS (कर-बचत) फंड का मिश्रण चुना है। यह दृष्टिकोण मार्केट कैप में कुछ विविधता लाता है और कर-बचत लाभ जोड़ता है। यहाँ प्रत्येक श्रेणी और आपके लक्ष्यों के लिए इसकी उपयुक्तता का विस्तृत मूल्यांकन दिया गया है।

लार्ज और मिड-कैप आवंटन
चयनित फंड: लार्ज और मिड-कैप फंड में 20,000 रुपये

पोर्टफोलियो में भूमिका: लार्ज और मिड-कैप फंड लार्ज-कैप स्टॉक से स्थिरता और मिड-कैप से वृद्धि को जोड़ते हैं।

मूल्यांकन: यह आवंटन जोखिम और इनाम के बीच एक अच्छा संतुलन देता है और उच्च विकास क्षमता के लिए आवश्यक है।

सुझाई गई कार्रवाई: इस आवंटन को जारी रखें। हालांकि, एक विश्वसनीय एमएफडी और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ एक नियमित योजना के माध्यम से निवेश करना अतिरिक्त मार्गदर्शन और निरंतर समर्थन प्रदान कर सकता है, खासकर जब बाजार की स्थिति में उतार-चढ़ाव होता है।

मिड-कैप आवंटन
चयनित फंड: मिड-कैप फंड में 15,000 रुपये

पोर्टफोलियो में भूमिका: मिड-कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ विकास प्रदान करते हैं और सात साल के क्षितिज के लिए आदर्श हैं।

मूल्यांकन: यह आवंटन मध्यम आकार की कंपनियों में विकास क्षमता को कैप्चर करके आपके लक्ष्य का समर्थन करता है।

सुझाई गई कार्रवाई: इस मिड-कैप एक्सपोजर को बनाए रखें लेकिन एक नियमित फंड प्लान में जाने पर विचार करें। प्रत्यक्ष फंड, हालांकि कम लागत वाले होते हैं, लेकिन उनमें MFD द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यक्तिगत जानकारी का अभाव होता है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। सही योग्यता वाला प्रमाणित वित्तीय योजनाकार यहां मूल्य जोड़ सकता है।

स्मॉल-कैप आवंटन
चयनित फंड: स्मॉल-कैप फंड में 5,000 रुपये
पोर्टफोलियो में भूमिका: स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन सबसे अधिक अस्थिर होते हैं।
मूल्यांकन: हालांकि ये फंड बेहतरीन रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन वे बाजार में होने वाले बदलावों के प्रति संवेदनशील होते हैं और उन्हें स्थिर होने के लिए लंबी समय-सीमा की आवश्यकता हो सकती है।
सुझाया गया कार्य: इस आवंटन को बनाए रखें, लेकिन इसकी अस्थिरता के प्रति सचेत रहें। इसके प्रदर्शन की बारीकी से निगरानी करना आवश्यक है, क्योंकि छोटी अवधि में स्मॉल कैप जोखिम भरे होते हैं। यदि आप कम अस्थिरता पसंद करते हैं, तो इस राशि का कुछ हिस्सा लार्ज-कैप फंड में पुनः आवंटित करने पर विचार करें।
ELSS (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम)
चयनित फंड: ELSS में 10,000 रुपये
पोर्टफोलियो में भूमिका: ELSS फंड कर बचत और इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं। वे तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।

मूल्यांकन: यदि आप अपनी कर योग्य आय को कम करना चाहते हैं तो कर-बचत फंड लाभदायक हैं। इसके अतिरिक्त, वे इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं, जो आपके विकास उद्देश्यों के साथ संरेखित होता है।

सुझाया गया कार्य: यदि कर बचत की आवश्यकता है तो इस आवंटन को बनाए रखें। हालाँकि, यदि आपको कर-बचत लाभ की आवश्यकता नहीं है, तो इस राशि को लार्ज और मिड-कैप या मिड-कैप फंड में आवंटित करने पर विचार करें। विकास-उन्मुख फंडों के भीतर विविधता लाने से बेहतर तरलता और लचीलापन मिल सकता है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर संबंधी विचार
कर निहितार्थों को समझने से दीर्घकालिक योजना और पोर्टफोलियो रिटर्न में मदद मिलेगी।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG कर आपके आयकर स्लैब के साथ संरेखित होते हैं।

कर-बचत युक्तियाँ: पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए चरणों में निकासी की योजना बनाएँ। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल निकासी योजनाएँ स्थापित करने में सहायता कर सकता है।

आपके निवेश लक्ष्यों के लिए सुझाए गए पुनर्संतुलन
सात वर्षों के भीतर 1.5 करोड़ रुपये जमा करने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को विकास और जोखिम प्रबंधन के बीच संतुलन का लक्ष्य रखना चाहिए।

लार्ज और मिड-कैप आवंटन: यदि संभव हो तो आवंटन बढ़ाएँ, क्योंकि ये फंड मध्यम स्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं। इस आवंटन को बढ़ाकर 25,000 रुपये करने से पोर्टफोलियो स्थिरता बढ़ सकती है और विकास के उद्देश्य पूरे हो सकते हैं।

मिड-कैप आवंटन: इस आवंटन को बनाए रखें लेकिन समय-समय पर समीक्षा करें। मिड-कैप एक्सपोजर विकास के लिए अच्छा काम करता है लेकिन जोखिम संतुलन के लिए पोर्टफोलियो के 30-40% से अधिक नहीं होना चाहिए।

स्मॉल-कैप फंड: बनाए रखें लेकिन निगरानी करें। चूंकि स्मॉल कैप अस्थिर होते हैं, इसलिए हर छह महीने में समीक्षा करना बुद्धिमानी है। यदि आप उच्च अस्थिरता से असहज हैं, तो इस राशि का कुछ हिस्सा लार्ज या मिड-कैप फंड में पुनर्आवंटित करने पर विचार करें।

ईएलएसएस फंड: यदि कर लाभ की आवश्यकता है तो बनाए रखें। हालांकि, यदि कर बचत की आवश्यकता नहीं है, तो बेहतर तरलता और विकास संतुलन के लिए इसे लार्ज और मिड-कैप या मिड-कैप फंड में आवंटित करें।

डायरेक्ट फंड के नुकसान और रेगुलर फंड के ज़रिए निवेश करने के फ़ायदे
सीमित मार्गदर्शन: डायरेक्ट फंड में निरंतर सलाहकार सहायता की कमी होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए रेगुलर प्लान आपको लगातार जानकारी देते हैं।

बाजार में उतार-चढ़ाव: बाजार में गिरावट के दौरान, प्रत्यक्ष निवेशक महत्वपूर्ण मार्गदर्शन से चूक सकते हैं। रेगुलर प्लान में CFP के नेतृत्व वाला दृष्टिकोण भावनात्मक निर्णयों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।

व्यापक निगरानी: CFP आपके जीवन के लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाने वाली सलाह देते हैं, जिससे जोखिम कम करते हुए रिटर्न बढ़ता है।

1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए योजना बनाना
सात साल के क्षितिज के लिए, अनुशासित निवेश और नियमित निगरानी के साथ 1.5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है। यहाँ आपकी निवेश यात्रा को मजबूत करने की रणनीतियाँ दी गई हैं:

नियमित समीक्षा: फंड के प्रदर्शन का आकलन करने और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करने के लिए द्वि-वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा की योजना बनाएँ।

अनुशासित SIP: प्रतिबद्धता के साथ अपने SIP जारी रखें। लाभ बढ़ाने के लिए निरंतरता महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित परिस्थितियों में निवेश को तोड़ने से बचने के लिए आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के खर्च रखें।

लक्ष्य-आधारित निकासी योजना: लक्ष्य तिथि की ओर, व्यवस्थित रूप से आंशिक निकासी शुरू करें। यह अचानक बड़ी निकासी से बचता है, जिससे रिटर्न बना रहता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी SIP निवेश संरचना सोच-समझकर बनाई गई है, जो आपके 1.5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप है। मामूली समायोजन पर विचार करके, आप विकास को बढ़ा सकते हैं, जोखिम का प्रबंधन कर सकते हैं और अपने लक्ष्य की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित कर सकते हैं।

CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों से चिपके रहने से बेहतर प्रदर्शन ट्रैकिंग और मूल्यवान मार्गदर्शन मिलता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल योजना बनाने में आपकी सहायता कर सकता है और आपके अनूठे लक्ष्यों के अनुरूप मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6833 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 19, 2024English

Money

नमस्ते, मैं 31 साल का हूँ और मेरे पास करीब 14 लाख का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो है। मैं 25 साल से निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास 2 ELSS MF हैं, एक का मूल्य 4.6 लाख और दूसरे का 2.8 लाख है। बाकी का निवेश स्मॉल, हाइब्रिड और इंडेक्स फंड में है। पहले मैं पुरानी पेंशन स्कीम में ITR फाइल करता था, लेकिन इस साल मुझे कुछ टैक्स बचाने के लिए नई पेंशन स्कीम में फाइल करना पड़ा। अब, क्या मुझे अपना ELSS जारी रखना चाहिए या दूसरे फंड में स्विच करना चाहिए? मेरी योजना 50 साल की उम्र तक रिटायर होने की है।

Ans: इतनी कम उम्र में म्यूचुअल फंड निवेश के प्रति आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रभावशाली है। 31 साल की उम्र तक 14 लाख रुपये का पोर्टफोलियो बनाना समर्पण को दर्शाता है। आपके पोर्टफोलियो की संरचना - ELSS, स्मॉल-कैप, हाइब्रिड और इंडेक्स फंड में फैली हुई - पर करीब से नज़र डालने की ज़रूरत है, खासकर 50 साल की उम्र तक आपके जल्दी रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ। आइए देखें कि ELSS के साथ बने रहना है या अपना ध्यान बदलना है।

मुख्य अवलोकन
ELSS के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता:
दो ELSS फंड मिलकर आपके पोर्टफोलियो का 50% (7.4 लाख रुपये) बनाते हैं। यह टैक्स-सेविंग फंड के लिए आदर्श से ज़्यादा है, जिससे ज़रूरत से ज़्यादा निर्भरता हो सकती है।

50 साल की उम्र के बाद टैक्स संबंधी निहितार्थ:
रिटायरमेंट के बाद, ELSS से मिलने वाले टैक्स-सेविंग लाभ अप्रासंगिक हो जाएँगे क्योंकि आपको अब कटौती की ज़रूरत नहीं होगी। इसलिए, आपको अपनी रिटायरमेंट से पहले पुनर्संतुलन के लिए एक योजना की ज़रूरत है।

इंडेक्स फंड आवंटन पर ध्यान देने की ज़रूरत:
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं लेकिन उनमें सक्रिय प्रबंधन की कमी होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। इस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है, क्योंकि आप रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड पर निर्भर हैं।

पुरानी पेंशन योजना से नई पेंशन योजना में स्विच करें:
नई पेंशन योजना (एनपीएस) कर बचाती है लेकिन आपके पैसे को रिटायरमेंट तक लॉक कर देती है। यह लचीलेपन को सीमित करता है। आइए टैक्स-सेविंग निवेश को अपने प्रारंभिक रिटायरमेंट लक्ष्य के साथ संरेखित करने के तरीकों का मूल्यांकन करें।

ईएलएसएस फंड के साथ क्या करें
ईएलएसएस लॉक-इन समाप्त होने तक ही जारी रखें:
ईएलएसएस निवेश 3 साल के लॉक-इन के साथ आते हैं। एक बार पूरा हो जाने पर, आप धीरे-धीरे भुना सकते हैं और अन्य फंड में जा सकते हैं।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में स्विच करें:
चूंकि आपको रिटायरमेंट के बाद टैक्स कटौती की आवश्यकता नहीं होगी, इसलिए लंबी अवधि के धन सृजन के लिए धीरे-धीरे ईएलएसएस से इक्विटी-उन्मुख फंड में पुनर्निर्देशित करें।

समय के साथ ईएलएसएस पर निर्भरता कम करें:
जैसे-जैसे आपकी सेवानिवृत्ति करीब आती है, टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कम करें। स्मॉल-कैप, हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप फंड के माध्यम से संतुलित विकास पर ध्यान दें।

इंडेक्स फंड की समीक्षा और बेहतर विकल्पों के लिए सुझाव
इंडेक्स फंड के नुकसान:
इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं, लेकिन बाजार में सुधार के दौरान इनमें लचीलापन नहीं होता। अस्थिर अवधियों या सेक्टर में गिरावट के दौरान वे कम प्रदर्शन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर प्रबंधकों को बाजार में होने वाले बदलावों पर प्रतिक्रिया करने और बेहतर रिटर्न देने की अनुमति देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से समय के साथ बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन सुझाव
ईएलएसएस को सीमित करें और ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड जोड़ें:
धीरे-धीरे ईएलएसएस से मल्टी-कैप, स्मॉल-कैप या हाइब्रिड फंड की ओर बढ़ें। ये फंड धन सृजन के लिए बेहतर हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएँ:
तरल निवेश में आपातकालीन निधि की योजना बनाएँ, खासकर जब आप जल्दी सेवानिवृत्ति का लक्ष्य बना रहे हों।

स्थिरता के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें:
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करके संतुलित जोखिम का लाभ देते हैं। जब आप 50 के करीब पहुँचते हैं, तो वे एक अच्छा विकल्प होते हैं, जो बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड से कर देनदारियों पर नज़र रखें: ध्यान रखें कि इक्विटी फंड से 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% टैक्स लगता है, जबकि STCG पर 20% टैक्स लगता है। 50 की उम्र में रिटायरमेंट के साथ तालमेल बिठाना नियमित निकासी की योजना बनाएँ: चूँकि आप 50 की उम्र तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं, इसलिए व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) नियमित आय उत्पन्न कर सकती हैं। संतुलित और ग्रोथ फंड पर ध्यान बढ़ाएँ: अगले 20 वर्षों में वृद्धि और स्थिरता दोनों सुनिश्चित करने के लिए धीरे-धीरे मल्टी-कैप और हाइब्रिड फंड में ज़्यादा निवेश करें। मुद्रास्फीति और स्वास्थ्य सेवा की ज़रूरतों को ध्यान में रखें: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, क्योंकि रिटायरमेंट के बाद खर्च बढ़ जाएँगे। चिकित्सा लागतों को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें। सेवानिवृत्ति तक NPS लाभ को अधिकतम करें: 50 वर्ष की आयु तक NPS में योगदान करना जारी रखें, क्योंकि यह कर बचत प्रदान करता है और सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करता है। दंड से बचने के लिए निकासी नियमों का ध्यान रखें। अंत में
आपका पोर्टफोलियो सही रास्ते पर है, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए इसमें मामूली समायोजन की आवश्यकता है। धीरे-धीरे ELSS फंड पर निर्भरता कम करें और हाइब्रिड और इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की ओर रुख करें। सक्रिय फंड प्रबंधन लचीलापन और विकास प्रदान करेगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप 50 तक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकें। पुनर्संतुलन करते समय कर-दक्षता को ध्यान में रखें और ट्रैक पर बने रहने के लिए पेशेवर सलाह का लाभ उठाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |6833 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

नमस्ते सर, मेरे माता-पिता सेवानिवृत्त हैं और उनके पास एकमुश्त 10 लाख रुपये हैं और उन्हें हर महीने 50 हजार रुपये मिलते हैं, दोनों को वे स्थिर जोखिम मुक्त रिटर्न पाने के लिए निवेश करना चाहते हैं। मैं उन्हें बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का सुझाव देना चाहता हूं, लेकिन चूंकि मैं कोई विशेषज्ञ नहीं हूं, इसलिए मैं आपसे यह जानना चाहता हूं कि क्या यह पर्याप्त है या क्या कोई अन्य वित्तीय साधन हैं जिन पर वे विचार कर सकते हैं।

Ans: बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करने के लिए लोकप्रिय हो गए हैं, जो जोखिम को प्रबंधित करते हुए मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं। आपके माता-पिता जैसे सेवानिवृत्त निवेशकों के लिए, BAF फायदेमंद हो सकते हैं, खासकर जब नियमित आय और सीमित अस्थिरता की तलाश हो। यहाँ बताया गया है कि वे क्यों उपयुक्त हो सकते हैं:

डायनेमिक एसेट एलोकेशन: BAF स्वचालित रूप से इक्विटी और डेट के बीच समायोजित होते हैं, जब बाजार अस्थिर होते हैं तो स्थिरता के लिए लक्ष्य रखते हैं। यह लचीलापन निरंतर निगरानी की आवश्यकता के बिना जोखिम को नियंत्रित करने में मदद करता है।

कर दक्षता: इक्विटी में एक महत्वपूर्ण हिस्से के साथ, BAF दीर्घकालिक कर लाभ प्रदान करते हैं। एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है, जो उन्हें अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में अधिक कर-कुशल बनाता है।

मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल: BAF जोखिम और इनाम के बीच मध्यम मार्ग की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों को पूरा करते हैं। हालाँकि, इक्विटी एक्सपोज़र अभी भी अल्पकालिक मूल्य में उतार-चढ़ाव का कारण बन सकता है।

स्थिर, कम जोखिम वाले रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड
कम जोखिम वाली जरूरतों के लिए, डेट म्यूचुअल फंड एक मजबूत विकल्प हो सकता है। डेट फंड मुख्य रूप से फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं, जो न्यूनतम बाजार जोखिम के साथ अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

लगातार रिटर्न: डेट फंड समय के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। यह उन्हें मासिक आय और इक्विटी जोखिम को कम करने के लिए आदर्श बनाता है।

दीर्घकालिक लाभ पर कर लाभ: डेट म्यूचुअल फंड व्यक्ति के टैक्स स्लैब का पालन करते हैं, लेकिन दीर्घकालिक होल्डिंग से लाभ इंडेक्सेशन लाभ प्रदान करते हैं, जिससे वे अधिक कर-अनुकूल हो जाते हैं।

लिक्विडिटी विकल्प: डेट फंड उच्च लिक्विडिटी प्रदान करते हैं, यदि आवश्यक हो तो आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं, जो लचीलेपन की आवश्यकता वाले बुजुर्ग निवेशकों के लिए एक मूल्यवान विशेषता है।

सुरक्षा और अनुमानित आय के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट
स्थिर और गारंटीकृत आय के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पारंपरिक विकल्प बने हुए हैं। कई बैंक और संस्थान वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक दरें प्रदान करते हैं, जो आकर्षण को बढ़ाते हैं।

जोखिम रहित निवेश: FD में न्यूनतम जोखिम होता है और DICGC द्वारा 5 लाख रुपये तक की गारंटी दी जाती है, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श बनाता है।

गारंटीकृत रिटर्न: FD निश्चित अंतराल पर रिटर्न सुनिश्चित करते हैं, जिससे अनुमानित मासिक आय संभव होती है। यह उनकी आवर्ती राशि को प्रभावी ढंग से पूरक कर सकता है।

वरिष्ठ नागरिक योजनाएँ: कुछ FD और योजनाएँ, विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों के लिए, उच्च रिटर्न प्रदान करती हैं, जो उन्हें स्थिर आय के लिए एक योग्य विकल्प बनाती हैं।

सुरक्षित, नियमित आय के लिए वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए डिज़ाइन की गई है, जो एक विश्वसनीय आय स्रोत प्रदान करती है। SCSS की अवधि पाँच वर्ष है, जिसे अन्य तीन वर्षों के लिए बढ़ाया जा सकता है, और यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है।

गारंटीकृत रिटर्न: SCSS सरकार समर्थित साधनों में सबसे अधिक ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है, जो इसे सुनिश्चित आय के लिए आदर्श बनाता है।

त्रैमासिक भुगतान: ब्याज का भुगतान तिमाही आधार पर किया जाता है, जिससे फंड को पूरी तरह से लॉक किए बिना एक स्थिर आय स्रोत बनता है।

कर लाभ: SCSS निवेश धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए योग्य है, जो इसे आपके माता-पिता के लिए एक कर-कुशल विकल्प बनाता है।

नियमित आय के लिए म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाएँ (MIP)
मासिक आय योजनाएँ (MIP) म्यूचुअल फंड हैं जिनमें ऋण और इक्विटी का मिश्रण होता है, जो अक्सर ऋण की ओर थोड़ा झुका होता है। MIP मासिक भुगतान की गारंटी नहीं देते हैं, लेकिन कई अपेक्षाकृत स्थिर आय प्रदान करते हैं।

इक्विटी अपसाइड के साथ मध्यम जोखिम: MIP न्यूनतम इक्विटी जोखिम के माध्यम से विकास की क्षमता के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

लचीले निकासी विकल्प: MIP व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) की अनुमति देते हैं, जो निवेशित पूंजी को प्रभावित किए बिना मासिक आय को सक्षम करते हैं।

निकासी पर कर दक्षता: MIP से होने वाले लाभ पूंजीगत लाभ कर के अधीन होते हैं, जो नियमित आयकर से कम हो सकता है, खासकर जब इक्विटी जोखिम अधिक हो।

सुनिश्चित आय के लिए डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)
डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) एक और कम जोखिम वाला विकल्प है, जो निश्चित मासिक भुगतान प्रदान करता है। यह बाजार निर्भरता के बिना सुरक्षित आय की तलाश करने वाले सेवानिवृत्त लोगों के बीच लोकप्रिय है।

सरकारी समर्थन के साथ शून्य जोखिम: POMIS को भारत सरकार का पूरा समर्थन प्राप्त है, जो पूंजी की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निश्चित मासिक रिटर्न: ब्याज का भुगतान मासिक रूप से किया जाता है, जो इसे स्थिर आय स्रोत के लिए आदर्श बनाता है। आय को प्रभावित करने वाले बाजार में उतार-चढ़ाव का कोई जोखिम नहीं है।

आंशिक तरलता के साथ दीर्घकालिक विकल्प: POMIS की अवधि पाँच वर्ष है, लेकिन मामूली दंड के साथ समय से पहले निकासी की अनुमति है, जो धन की आवश्यकता होने पर लचीलापन प्रदान करता है।

कर-मुक्त, दीर्घकालिक विकास के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि (PPF)
हालाँकि PPF में 15 साल का लॉक-इन है, लेकिन यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक मजबूत विकल्प है जो समय के साथ अपने फंड का एक हिस्सा कर-मुक्त बढ़ाना चाहते हैं। वे इस उद्देश्य के लिए अपनी एकमुश्त राशि का कोई भी अप्रयुक्त हिस्सा निवेश कर सकते हैं।

जोखिम-मुक्त, सरकार-समर्थित: PPF सरकार द्वारा समर्थित गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है, जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

कर-मुक्त रिटर्न: योगदान और रिटर्न दोनों कर-मुक्त हैं, जो दीर्घकालिक कर-कुशल विकास विकल्प बनाते हैं।

आंशिक निकासी की अनुमति: PPF सातवें वर्ष से आंशिक निकासी की अनुमति देता है, जो कुछ लचीलापन प्रदान करता है।

मासिक आय के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का लाभ उठाना
व्यवस्थित निकासी योजनाएँ (SWP) पूरी तरह से पूंजी समाप्त किए बिना मासिक नकदी प्रवाह को संरचित करने का एक तरीका हो सकती हैं। सेवानिवृत्त लोग अक्सर आय को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए SWP को प्राथमिकता देते हैं।

अनुकूलित नकदी प्रवाह: SWP मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आय की अनुमति देते हैं, जिससे निवेशक अपनी ज़रूरतों के हिसाब से योजना चुन सकते हैं।

लाभ पर कर दक्षता: SWP को पूंजीगत लाभ कर से लाभ होता है, जो पारंपरिक आयकर की तुलना में अधिक कर-कुशल हो सकता है।

मुद्रास्फीति के विरुद्ध सुरक्षा: इक्विटी-उन्मुख फंड में SWP मुद्रास्फीति सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं, आय और पूंजी वृद्धि के बीच संतुलन बना सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बनाम डेट फंड का मूल्यांकन
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) आपके माता-पिता की ज़रूरतों के अनुकूल हो सकते हैं, लेकिन उन्हें संभावित बाज़ार जोखिम पर विचार करना चाहिए। डेट फंड, विशेष रूप से रूढ़िवादी डेट विकल्प, अधिक अनुमानित रिटर्न प्रदान करेंगे।

BAFs विकास की संभावना प्रदान करते हैं: जबकि संतुलित फंड में विकास की संभावना होती है, डेट फंड पूर्वानुमानित मासिक आय के लिए बेहतर होते हैं।

न्यूनतम अस्थिरता के लिए डेट फंड: यदि स्थिरता सर्वोपरि है, तो रूढ़िवादी डेट फंड BAFs से बेहतर होंगे।

निकासी पर कर नियोजन: लाभ पर उच्च करों से बचने के लिए प्रत्येक विकल्प के कर प्रभाव पर विचार करें, विशेष रूप से आय-उन्मुख फंड के लिए।

कम जोखिम वाला, आय-केंद्रित पोर्टफोलियो बनाने के चरण
एक विविध आय-केंद्रित पोर्टफोलियो दीर्घकालिक स्थिरता के लिए फायदेमंद है। विचार करने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:

विकल्पों में आवंटन करें: SCSS, MIP, FD और डेट फंड के बीच फंड को विभाजित करें। यह स्थिरता, लचीलापन और विकास का संतुलन प्रदान करता है।

व्यवस्थित निकासी पर विचार करें: म्यूचुअल फंड के लिए, एकमुश्त निकासी के बजाय मासिक आय के लिए SWP सेट करें।

समय-समय पर पुनर्संतुलन: हर साल परिसंपत्ति आवंटन की समीक्षा और समायोजन करने से पोर्टफोलियो बदलती आय आवश्यकताओं के अनुरूप रहता है।

कर प्रबंधन: फंड चयन में कर-दक्षता पर ध्यान दें, ऐसे विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करें जो लाभ पर कर का बोझ कम करते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित लाभ फंड फायदेमंद हो सकते हैं, लेकिन वे कुछ बाजार जोखिम के साथ आते हैं। BAF, डेट फंड, SCSS और FD में विविधता लाने से आपके माता-पिता को स्थिर आय और सुरक्षा का संतुलन मिल सकता है जिसकी उन्हें तलाश है। प्रत्येक विकल्प अलग-अलग तरीकों से स्थिरता, तरलता और कर लाभ प्रदान करता है। इन विकल्पों में निवेश की संरचना करने से एक कम जोखिम वाला पोर्टफोलियो बनेगा जो उनकी आय की जरूरतों को पूरा करेगा और मन की शांति प्रदान करेगा।

इन विकल्पों को तलाशने में आपके प्रयास वास्तविक देखभाल दिखाते हैं। एक विविध, आय-उन्मुख पोर्टफोलियो बनाकर, आप सेवानिवृत्ति में उनकी वित्तीय शांति सुनिश्चित कर रहे हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Moneywize |172 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 28, 2024English

Money

अगले 12 सालों में 2 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट लक्ष्य है। मैं अनीता हूँ और मेरी दो बेटियाँ हैं जिनकी उम्र 18 और 15 साल है। मैं SIP में हर महीने 50,000 रुपये निवेश कर रही हूँ। क्या मुझे अपनी बचत बढ़ाने की ज़रूरत है या मुझे विविधता लानी चाहिए?

Ans: 1. अनुमान लगाएं कि क्या मौजूदा SIP पर्याप्त है

इक्विटी-केंद्रित SIP पर लगभग 10-12 प्रतिशत का रूढ़िवादी वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आपका वर्तमान निवेश 50,000 रुपये प्रति माह संभावित रूप से 12 वर्षों में 1.4 करोड़ रुपये से 1.6 करोड़ रुपये के बीच बढ़ सकता है।

2 करोड़ रुपये तक पहुंचने के लिए, बाजार के प्रदर्शन के आधार पर लगभग 12,000-15,000 रुपये के अतिरिक्त मासिक निवेश की आवश्यकता हो सकती है।

2. धीरे-धीरे बचत बढ़ाने पर विचार करें

यदि संभव हो, तो हर साल धीरे-धीरे अपनी SIP राशि को 10-15 प्रतिशत तक बढ़ाने से आपके बजट पर महत्वपूर्ण दबाव डाले बिना अंतर को पाटने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, अपने SIP को सालाना 5,000 रुपये तक बढ़ाने से समय के साथ महत्वपूर्ण योगदान मिल सकता है।

3. एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार विविधता लाएं

• चूंकि रिटायरमेंट 12 साल दूर है, इसलिए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए मध्यम से उच्च इक्विटी एक्सपोजर उचित है। हालांकि, जोखिम को कम करने के लिए, कुछ विविधीकरण शुरू करने पर विचार करें:

• डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट: अगले कुछ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो का 20-25 प्रतिशत सीधे डेट फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में लगाएं। यह रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर इक्विटी मार्केट की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करेगा।

• सोना या REIT: सोने या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (REIT) में एक छोटा सा आवंटन (5-10 प्रतिशत) विविधीकरण की एक परत जोड़ सकता है और मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य कर सकता है।

4. विकास क्षमता को बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP का उपयोग करें

कुछ म्यूचुअल फंड "स्टेप-अप" SIP विकल्प प्रदान करते हैं, जहां निवेश राशि हर साल बढ़ती है। यह तरीका समय के साथ आपकी आय वृद्धि के साथ संरेखित होता है और आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए एक आसान रास्ता प्रदान कर सकता है।

5. आपातकालीन निधि और बीमा

सुनिश्चित करें कि आपके पास कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि है और आपके परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा कवरेज है। ये वित्तीय स्थिरता के लिए आवश्यक हैं, खासकर जब सेवानिवृत्ति के लक्ष्य हों। संक्षेप में, अपने मासिक एसआईपी में मामूली वृद्धि और विविधीकरण के लिए एक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, आप अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को आराम से प्राप्त कर सकते हैं। अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित करने में भी मदद मिलेगी कि आप सही रास्ते पर हैं।

Dr Shyam Jamalabad |74 Answers |Ask -Follow

Dentist - Answered on Oct 28, 2024

Asked by Anonymous - Oct 13, 2024English

Health

डॉ. गरुड़ ने कहा कि किसी भी व्यक्ति को टूथब्रश कितने महीने बाद बदलना अनिवार्य है।

Ans: नमस्ते सर/मैम,
आपको कितनी बार अपना टूथब्रश बदलने की ज़रूरत है, यह पूरी तरह से आपके टूथब्रश करने की आदतों पर निर्भर करता है। अगर आप ज़ोर-ज़ोर से ब्रश करने के आदी हैं, बहुत ज़्यादा दबाव डालते हैं (जो अच्छा नहीं है, आपको कोमल होना चाहिए) तो आपको अपना ब्रश बार-बार बदलने की ज़रूरत हो सकती है।
अगर आप एक कठोर ब्रश का इस्तेमाल करते हैं, तो यह ज़्यादा समय तक चलेगा। बहुत नरम ब्रश सबसे कम समय तक चलेंगे। अगर आपके मसूड़े स्वस्थ हैं, तो मैं आमतौर पर मध्यम आकार के ब्रश की सलाह देता हूँ।
हालाँकि, सुनहरा नियम यह है कि जब आपका टूथब्रश "फूलने" लगे, तो उसे बदल दें। जब ब्रिसल्स खिलते हुए फूल की पंखुड़ियों की तरह बाहर की ओर मुड़ जाएँ।

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