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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

किसी नए लड़के से बातचीत शुरू करते समय मुझे क्या प्रश्न पूछने चाहिए?

Ravi

Ravi Mittal  |609 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 20, 2025

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Asked by Anonymous - Jan 14, 2025English
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Relationship

पहली मुलाकात में मुझे किसी लड़के से किस प्रकार के प्रश्न पूछने चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,
ऐसा कोई सख्त नियम नहीं है कि आपको कुछ खास सवाल पूछने ही होंगे। आप अपनी पसंद की कोई भी चीज़ पूछ सकते हैं- जो चीज़ें आपके लिए महत्वपूर्ण हैं, डील ब्रेकर, ऐसी खूबियाँ जो आप अपने साथी में चाहते हैं, आदि। कोई भी चीज़ जो असभ्य या बहुत ज़्यादा दखलंदाज़ी वाली न हो, वह ठीक है। उदाहरण के लिए, आप उससे पूछ सकते हैं कि उसके शौक, जुनून और करियर की योजनाएँ क्या हैं; क्या उसे घूमना पसंद है, उसके मूल्य क्या हैं, उसका धार्मिक और राजनीतिक रुख क्या है, क्या वह शराब पीता है या धूम्रपान करता है, क्या वह मिलनसार है या अपना ज़्यादातर समय घर के अंदर बिताना पसंद करता है, परिवार की योजनाएँ, क्या वह बच्चे चाहता है, आदि। ये सभी सवाल आपको यह समझने में मदद करेंगे कि यह व्यक्ति कौन है- लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बातचीत को अपने आप चलने दें। आपको प्रश्नावली बनाने की ज़रूरत नहीं है। एक बार जब आप बातचीत शुरू कर देंगे तो आपको पता चल जाएगा कि आपको क्या पूछना है।
उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ravi

Ravi Mittal  |609 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jan 06, 2025

Asked by Anonymous - Dec 31, 2024English
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Relationship
नमस्ते... मैं पूछना चाहता हूं कि शादी के इच्छुक लड़के से मुझे किस प्रकार के प्रश्न पूछने चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
ऐसा कोई सख्त नियम नहीं है कि आपको कुछ खास सवाल पूछने ही होंगे। आप अपनी पसंद की कोई भी चीज़ पूछ सकते हैं- जो चीज़ें आपके लिए महत्वपूर्ण हैं, डील ब्रेकर, ऐसी खूबियाँ जो आप अपने साथी में चाहते हैं, आदि। कोई भी चीज़ जो असभ्य या बहुत ज़्यादा दखलंदाज़ी वाली न हो, वह ठीक है। उदाहरण के लिए, आप उससे पूछ सकते हैं कि उसके शौक, जुनून और करियर की योजनाएँ क्या हैं; क्या उसे घूमना पसंद है, उसके मूल्य क्या हैं, उसका धार्मिक और राजनीतिक रुख क्या है, क्या वह शराब पीता है या धूम्रपान करता है, क्या वह मिलनसार है या अपना ज़्यादातर समय घर के अंदर बिताना पसंद करता है, परिवार की योजनाएँ, क्या वह बच्चे चाहता है, आदि। ये सभी सवाल आपको यह समझने में मदद करेंगे कि यह व्यक्ति कौन है- लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि बातचीत को अपने आप चलने दें। आपको प्रश्नावली बनाने की ज़रूरत नहीं है। बातचीत शुरू करने के बाद आपको पता चल जाएगा कि आपको क्या पूछना है।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

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Kanchan

Kanchan Rai  |615 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 13, 2025

Asked by Anonymous - Jan 12, 2025English
Relationship
शादी के इच्छुक लड़के से मुझे किस प्रकार के प्रश्न पूछने चाहिए?
Ans: आप उसके करियर की महत्वाकांक्षाओं और काम और निजी जीवन के बीच संतुलन बनाने के तरीके के बारे में चर्चा कर सकते हैं। यह जानना मददगार होगा कि वह अपने भविष्य की कल्पना कैसे करता है और उसने अपने लिए क्या लक्ष्य निर्धारित किए हैं। उसके परिवार के साथ उसके रिश्ते के बारे में पूछने से आपको उसके परिवार की गतिशीलता और वह उन संबंधों को कैसे महत्व देता है, इसका अंदाजा लग सकता है। यह स्वाभाविक रूप से इस बात पर चर्चा करने की ओर ले जा सकता है कि वह आपके भविष्य के जीवन में विस्तारित परिवार की भूमिका को कैसे देखता है।

दैनिक जीवनशैली और आदतों का पता लगाना भी महत्वपूर्ण है। यह पूछना कि वह अपने दिन कैसे बिताता है, उसे कौन से शौक या गतिविधियाँ पसंद हैं और वह कैसे आराम करना पसंद करता है, आपको दैनिक जीवन में अनुकूलता का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है। वित्तीय दृष्टिकोण एक और महत्वपूर्ण क्षेत्र है। आप वित्तीय नियोजन, बजट बनाने और बचत और खर्च करने के बारे में उसके विचारों के बारे में पूछ सकते हैं।

भविष्य के लक्ष्यों और अगले पाँच या दस वर्षों में वह खुद को कहाँ देखता है, इस पर चर्चा करने से आपको उसकी दीर्घकालिक दृष्टि को समझने में मदद मिल सकती है और यह भी पता चल सकता है कि यह आपके साथ संरेखित है या नहीं। आप स्थानांतरण, करियर में बदलाव या अन्य प्रमुख जीवन निर्णयों के बारे में उसके विचारों का भी पता लगा सकते हैं।

जीवन साथी से उसकी अपेक्षाओं और संघर्षों या असहमति को वह कैसे संभालता है, इस बारे में बात करना ज़रूरी है। इससे आपको उसकी संवाद शैली और रिश्तों में चुनौतियों से निपटने के उसके तरीके के बारे में स्पष्ट तस्वीर मिल सकती है। अगर बच्चे आपकी भविष्य की योजनाओं का हिस्सा हैं, तो बच्चे पैदा करने, पालन-पोषण की शैली और करियर और पारिवारिक ज़िम्मेदारियों के बीच संतुलन बनाने के बारे में उसके विचारों पर चर्चा करना बहुत ज़रूरी है।

आखिर में, आप स्वास्थ्य और तंदुरुस्ती के बारे में बात कर सकते हैं, यह पूछकर कि वह शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य को कैसे प्राथमिकता देता है और स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखने के बारे में उसके विचार क्या हैं। यह समझना कि वह तनाव को कैसे प्रबंधित करता है और संघर्षों को हल करने के लिए उसका दृष्टिकोण भी आपके रिश्ते के लिए एक मज़बूत नींव बनाने में महत्वपूर्ण होगा। ये बातचीत एक गहरा संबंध बनाने और एक-दूसरे के मूल्यों और जीवन लक्ष्यों को समझने के बारे में है।

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2371 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 07, 2025

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9441 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 07, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
नमस्ते, मैं 24 साल का हूँ और 40 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। मेरे पास कोई लोन/कर्ज नहीं है और मैं हर महीने 65 हजार कमाता हूँ। मेरे निजी खर्चे करीब 30 हजार होंगे। कृपया मुझे बताएँ कि मुझे हर महीने SIP में कितना निवेश करना चाहिए ताकि मैं 40 साल की उम्र में अपने खर्चों का प्रबंधन कर सकूँ। मेरे अवलोकन के अनुसार, भौतिक सोने में निवेश दिन-प्रतिदिन बढ़ रहा है। तो, क्या निरंतर SIP सोने में निवेश को मात दे सकता है? साथ ही, मैं प्लॉट/ज़मीन खरीदने में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ। लेकिन, मुझे लगता है कि मैं इसमें निवेश करने और EMI का भुगतान करने के लिए बहुत छोटा हूँ। मैं जानना चाहता हूँ कि मुझे SIP या सोने में से किसमें निवेश करना चाहिए। कृपया मुझे बताएँ कि क्या SIP समय-समय पर सोने को मात दे सकता है और क्या EMI में घर/प्लॉट खरीदना भविष्य के लिए फायदेमंद है। और मैं 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ। कृपया मुझे बताएँ कि उस समय कम से कम 60 हजार (आज के मूल्य में) का SWP करने के लिए मुझे कितना निवेश करना चाहिए।
Ans: आप अभी 24 साल के हैं।
आप 40 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।
इससे आपको संपत्ति बनाने के लिए 16 साल मिलते हैं।
आप हर महीने 65,000 रुपये कमा रहे हैं।
आप 30,000 रुपये खर्च करते हैं। आप बाकी पैसे बचाते हैं।
कोई लोन नहीं। यह एक अच्छी शुरुआत है।

मजबूत वित्तीय आदतों के साथ समय से पहले रिटायरमेंट संभव है।
लेकिन इसके लिए उच्च बचत, अनुशासन और सही निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है।
आइए हम आपके लिए कदम दर कदम रोडमैप तैयार करें।

मासिक अधिशेष ही मुख्य ताकत है

आप हर महीने 30,000 रुपये खर्च करते हैं।
इसका मतलब है कि आप हर महीने 35,000 रुपये बचा सकते हैं।
आपकी उम्र में यह बहुत मजबूत अधिशेष है।
अगर आप इसे समझदारी से निवेश करते हैं, तो आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं।

आपको इन पर ध्यान देना चाहिए:

उच्च गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड एसआईपी

मजबूत आपातकालीन निधि

अवधि बीमा और स्वास्थ्य बीमा

संपत्ति जैसी ऋण-आधारित परिसंपत्तियों से बचना

मुख्य निवेश के रूप में सोने से बचना

आइए अपने पैसे की योजना समझदारी से बनाएँ।

आपातकालीन निधि सबसे पहले आती है

आपके पास छह महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन धन होना चाहिए।

आपका खर्च 30,000 रुपये प्रति माह है।

इसलिए आपातकालीन निधि में 1.8 लाख रुपये रखने का लक्ष्य रखें।

इसे बचत से जुड़े आरडी या लिक्विड फंड में रखें।

आपातकालीन धन को सोने या एसआईपी में न डालें।

यह लिक्विड और सुरक्षित होना चाहिए।

1.8 लाख रुपये तक पहुँचने तक हर महीने 5,000 रुपये की बचत करें।

इसके बाद, रुकें और लंबी अवधि के निवेश पर ध्यान दें।

बीमा वैकल्पिक नहीं है

आप युवा और स्वस्थ हैं।

लेकिन जीवन और स्वास्थ्य कवर अभी भी आवश्यक है।

50 लाख रुपये के कवर वाला शुद्ध टर्म प्लान खरीदें।

यह सस्ता है और आपके आश्रितों की सुरक्षा करता है।
किसी भी एलआईसी या यूएलआईपी या एंडोमेंट प्लान से बचें।

5 लाख रुपये का पर्सनल हेल्थ कवर भी लें।

केवल नियोक्ता की हेल्थ पॉलिसी पर निर्भर न रहें।

अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो वह कवर खत्म हो जाएगा।

ये दोनों बीमा वित्तीय स्वतंत्रता का हिस्सा हैं।

वे आपके भविष्य की संपत्ति को नुकसान से बचाते हैं।

म्यूचुअल फंड एसआईपी मुख्य इंजन हैं

आप 40 के बाद 60,000 रुपये प्रति माह का एसडब्ल्यूपी करना चाहते हैं।

आज के पैसे में, मुद्रास्फीति के कारण भविष्य में 60,000 रुपये अधिक होंगे।

आपको 40 तक एक बड़ी राशि की आवश्यकता होगी।

आपको अभी से म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड एसआईपी में 30,000 रुपये प्रति माह से शुरुआत करें।

इस एसआईपी को केवल 3 से 4 अच्छे फंड में विभाजित करें:

एक फ्लेक्सी-कैप

एक मिड-कैप

एक हाइब्रिड एग्रेसिव

एक ईएलएसएस या स्मॉल-कैप

इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। क्रैश में वे पूरी तरह से गिर जाते हैं।

उनके पास आपकी सुरक्षा के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं होता।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

वे कमजोर क्षेत्रों से बच सकते हैं।

इसलिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सक्रिय फंड को प्राथमिकता देते हैं।

आपको फंड रणनीति, सेक्टर विश्लेषण और पुनर्संतुलन भी मिलता है।

यदि आप विशेषज्ञ नहीं हैं तो डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।

डायरेक्ट फंड के लिए आपको सभी फंड चयन और पुनर्संतुलन करने की आवश्यकता होती है।

आप गलत स्विच कर सकते हैं या समय चूक सकते हैं।

इसके बजाय, CFP के साथ काम करने वाले MFD के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

जब बाजार बदलता है तो आपको ट्रैकिंग, अपडेट और सलाह मिलती है।

SIP आपका ग्रोथ टूल है।

अभी 30,000 रुपये से शुरुआत करें। हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

यदि आपको बोनस मिलता है, तो इसे उसी फंड में एकमुश्त निवेश करें।

क्या SIP सोने को मात दे सकता है? बिल्कुल हाँ

भारतीयों के लिए सोना भावनात्मक है।

लेकिन धन निर्माण के लिए, सोना आदर्श नहीं है।

सोना औसतन 5-8% रिटर्न देता है।

कभी-कभी 10%। लेकिन लंबी अवधि के साथ।
साथ ही, सोना कोई आय नहीं देता। आप इससे मासिक रिटर्न नहीं पा सकते।

म्यूचुअल फंड बेहतर रिटर्न देते हैं।
इक्विटी फंड तेजी से संपत्ति बढ़ाते हैं।

वे कर-कुशल रिटर्न भी देते हैं।
आप म्यूचुअल फंड में SWP कर सकते हैं।
आप सोने से मासिक निकासी नहीं कर सकते।

यह भी याद रखें:

सोने का रिटर्न अस्थिर होता है

सोने को बेचने पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है

सोने पर मेकिंग चार्ज और स्टोरेज की समस्याएँ होती हैं

इक्विटी फंड में SIP 10-15 साल में सोने से बेहतर है।
सोना आपके पोर्टफोलियो का 5% हो सकता है। लेकिन इससे ज़्यादा नहीं।

अगर आप सोने में निवेश करना चाहते हैं, तो इसे केवल विविधीकरण के लिए करें।
लंबी अवधि के लिए संपत्ति के लिए नहीं।

अभी ज़मीन या प्लॉट खरीदने से बचें

आप ज़मीन खरीदना चाहते हैं। लेकिन अभी ऐसा करना समझदारी नहीं है।
आप 24 साल के हैं। आप 40 साल तक रिटायर होना चाहते हैं।
ज़मीन निवेश से EMI बनेगी।
यह आपकी SIP क्षमता को कम कर देगा।

इसके अलावा ज़मीन से कोई मासिक आय नहीं होती। ज़मीन की कीमत तेज़ी से नहीं बढ़ सकती। आपको स्टाम्प ड्यूटी, टैक्स और रजिस्ट्रेशन शुल्क भी देना होगा। जब तक आप घर बनाकर उसमें नहीं रहते, तब तक कोई टैक्स लाभ नहीं। प्लॉट एक तरल संपत्ति है। आप ज़रूरत पड़ने पर इसका कुछ हिस्सा नहीं बेच सकते। ज़मीन पर EMI आपकी आय को 10-15 साल के लिए लॉक कर देगी। इससे आपकी वित्तीय आज़ादी में देरी होगी। इस गलती से बचें। लिक्विड, लचीले और बढ़ते निवेश पर ध्यान दें। इसके लिए म्यूचुअल फंड सबसे उपयुक्त हैं। पहले कॉर्पस बनाएँ। फिर बाद में घर के बारे में फैसला करें। ज़रूरत पड़ने पर किराए पर लें। लेकिन ज़मीन में पैसे न लगाएँ। 40 की उम्र में आपको कितने कॉर्पस की ज़रूरत है? रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने 60,000 रुपये चाहिए। 40 की उम्र में, महंगाई के कारण आपकी ज़रूरतें ज़्यादा होंगी। आज के 60,000 रुपये भविष्य में ज़्यादा हो जाएँगे। मान लें कि भविष्य के मूल्य में 1 लाख रुपये प्रति महीने की ज़रूरत है। इसलिए आपको एक रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है जो हर महीने 1 लाख रुपये दे सके। यानी हर साल 12 लाख रुपये। 40 की उम्र तक आपको कम से कम 2.5 से 3 करोड़ रुपये का कॉर्पस चाहिए। SWP का उपयोग करके यह कॉर्पस आय उत्पन्न करेगा। रिटायरमेंट के बाद आप म्यूचुअल फंड से हर महीने निकासी कर सकते हैं। 40 के बाद आप हाइब्रिड फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का उपयोग कर सकते हैं। वे स्थिर रिटर्न और कम अस्थिरता देते हैं। 16 साल में 3 करोड़ रुपये बनाने के लिए आपको निवेश करना होगा: अभी 30,000 रुपये मासिक SIP हर साल SIP को 10% तक बढ़ाएं बोनस और प्रोत्साहन भी निवेश करें पूरे 16 साल तक निवेशित रहें बीच में निकासी न करें हर साल फंड को रीबैलेंस करें नए जोखिम भरे विचारों या फैंसी स्टॉक से बचें आपको उच्च रिटर्न से ज़्यादा अनुशासन की आवश्यकता है। 40 की उम्र के बाद SWP का उपयोग कैसे करें 40 की उम्र में SIP बंद कर दें। उसी म्यूचुअल फंड कॉर्पस से SWP शुरू करें। SWP का उपयोग करके हर महीने 1 लाख रुपये निकालें। SWP की योजना इस तरह बनाएँ: कम जोखिम के लिए हाइब्रिड फंड का उपयोग करें 2 साल की आय को डेट फंड में रखें 3 से 4 साल की आय को हाइब्रिड फंड में रखें बाकी को फ्लेक्सी-कैप फंड में रखें यह मिश्रण आपको स्थिरता और विकास देगा। हर साल अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें। रिटर्न और बाजार के आधार पर पुनर्संतुलन करें। खुद फंड चुनने की कोशिश न करें। CFP द्वारा समर्थित MFD से सहायता लें। वे आपको उम्र और ज़रूरत के आधार पर मार्गदर्शन करते हैं। टैक्स प्लानिंग भी महत्वपूर्ण है जब आप SWP निकालते हैं, तो टैक्स लागू होगा। म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन्स के लिए अब नए नियम हैं। इक्विटी फंड के लिए: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​टैक्स लगता है एसटीसीजी पर 20% टैक्स लगता है डेट फंड के लिए: आपकी आय स्लैब के अनुसार लाभ पर टैक्स लगता है आपको कर-कुशल तरीके से रिडेम्प्शन की योजना बनानी चाहिए। इससे आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय सुरक्षित रहेगी। एक बार में बड़ी राशि न निकालें। SWP रूट का उपयोग करें। मासिक राशि लें। यह आपके पूंजीगत लाभ को कई वर्षों में फैलाता है। आपकी वार्षिक कार्य योजना हर साल, यह करें: वेतन वृद्धि के साथ SIP में 10% की वृद्धि करें MFD और CFP के साथ फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें अपने इक्विटी और डेट मिक्स को संतुलित करें अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए SIP को रोकने से बचें जब तक आवश्यक न हो फंड स्विच करने से बचें सोने का आवंटन 5% से कम रखें जब तक आपके पास अधिशेष न हो रियल एस्टेट से बचें हर 6 महीने में अपने नेटवर्थ को ट्रैक करें इससे आपको अपने भविष्य पर पूरा नियंत्रण मिलता है। इन आम गलतियों से बचें

EMI का इस्तेमाल करके ज़मीन या प्लॉट न खरीदें

इंडेक्स फंड में निवेश न करें

विशेषज्ञ के बिना डायरेक्ट फंड में निवेश न करें

सोने के रिटर्न पर निर्भर न रहें

बीमा की ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ न करें

SIP को एक महीने भी न छोड़ें

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए रिटायरमेंट फंड का इस्तेमाल न करें

निवेश के उद्देश्य से लोन न लें

आखिरकार

आपके पास समय, ऊर्जा और बचत की शक्ति है.

आज से ही इन तीनों का समझदारी से इस्तेमाल करें.

गुणवत्तापूर्ण म्यूचुअल फंड में SIP पर ध्यान दें

ज़मीन, सोना और जोखिम भरे विचारों से बचें

आपातकालीन फंड और बीमा बनाएँ

अभी से हर महीने 30,000 रुपये निवेश करें

40 की उम्र तक 3 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें

40 के बाद मासिक आय पाने के लिए SWP का इस्तेमाल करें

40 की उम्र में रिटायर होना संभव है.

लेकिन इसके लिए पूरी प्रतिबद्धता और बिल्कुल भी ध्यान भटकाने की ज़रूरत नहीं है.

अभी शुरू करें। लगातार बने रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9441 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 07, 2025

Asked by Anonymous - Jul 03, 2025English
Money
मैं 52 साल का हूँ और मुंबई में रहता हूँ। हाल ही में मेरी नौकरी चली गई और अब मैं खुद कुछ करने की सोच रहा हूँ। मेरी पत्नी भी काम नहीं करती। मैंने अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अलग से फंड आवंटित किया है। वह वर्तमान में इंजीनियरिंग के दूसरे वर्ष में है। मैं 3 बातें जानना चाहता था: 1) अब से लगभग 10 साल बाद बेटी की शादी के लिए कैसे निवेश करूँ? 2) क्या सही निवेश के साथ मेरी मौजूदा जमा पूंजी अगले 30 साल तक चल सकती है? 3) निवेश की योजना कैसे बनाऊँ? विवरण: मासिक खर्च - 1.1 लाख रुपये। मासिक किराये की निष्क्रिय आय - 1.13 लाख रुपये। टर्म लाइफ इंश्योरेंस - 1 करोड़ रुपये। स्वयं और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा - 15 लाख रुपये। एमएफ - 2.3 करोड़ रुपये। मैं हर महीने 40,000 रुपये की मासिक एसआईपी कर रहा हूं। स्टॉक - 55 लाख रुपये। एफडी - 1.62 करोड़ रुपये। ईपीएफ - 43 लाख रुपये। पीपीएफ - 48 लाख रुपये। एलआईसी एंडोमेंट प्लान - एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान - प्लान 817 (2 पॉलिसी - पत्नी और बेटी के नाम) - दोनों पॉलिसी के लिए सुनिश्चित भुगतान - 2034 में 76 लाख रुपये। एलआईसी डिफर्ड एन्युटी प्लान - एलआईसी जीवन शांति - प्लान 850 - (2 पॉलिसी - पत्नी और खुद के नाम) - 2034 से शुरू होने वाले जीवन भर के लिए संयुक्त मासिक आय 40,000 रुपये। आवासीय संपत्ति - वर्तमान में 3 आवासों से किराया मिल रहा है और यह मेरी मासिक निष्क्रिय आय का स्रोत है। आवासों का मूल्य लगभग 3.5 करोड़ रुपये है। प्राथमिक घर - जिस घर में मैं अभी रह रहा हूँ उसकी कीमत 2.4 करोड़ रुपये है। इस घर पर मेरा 7.8 लाख रुपये का लोन बाकी है और इस पर 22,000 रुपये की EMI है।
Ans: आप 52 वर्ष के हैं, मुंबई में रहते हैं, और आपके पास स्थिर निष्क्रिय किराये की आय है।
आपकी बेटी की शादी में 10 साल बाकी हैं।
आप जानना चाहते हैं:

उसकी शादी के लिए क्या योजनाएँ हैं
क्या आपका मौजूदा फंड 30 साल तक चल सकता है?
अपने निवेश की संरचना कैसे करें
1. अपने मौजूदा वित्तीय विवरण का विश्लेषण
आय और खर्च

मासिक खर्च: 1.1 लाख रुपये

किराये की आय: 1.13 लाख रुपये

अधिशेष: 3,000 रुपये मासिक, साथ ही वार्षिक निवेश रिटर्न

निवेश

म्यूचुअल फंड: 2.3 करोड़ रुपये

स्टॉक: 55 लाख रुपये

सावधि जमा: 1.62 करोड़ रुपये

ईपीएफ: 43 लाख रुपये

पीपीएफ: 48 लाख रुपये

एलआईसी एंडोमेंट पॉलिसी: 2034 में 76 लाख रुपये का सुनिश्चित भुगतान

आस्थगित वार्षिकी: 2034 के बाद 40,000 रुपये मासिक

रियल एस्टेट

3.5 करोड़ रुपये मूल्य के तीन किराये के घर आय में योगदान दे रहे हैं

प्राथमिक घर पूरी तरह से स्वामित्व में है

आपकी वित्तीय नींव ठोस और अच्छी तरह से संरचित दिखती है।

2. लक्ष्य 1: 10 वर्षों में बेटी की शादी के लिए धन जुटाना
लक्ष्य का अनुमान लगाएं
वर्तमान शादी की लागत: 20-30 लाख रुपये

6-7% मुद्रास्फीति के साथ, भविष्य की लागत: 35-50 लाख रुपये

शादी के लिए धन का आवंटन
कुछ वृद्धि के साथ मध्यम रूप से सुरक्षित साधनों के मिश्रण का उपयोग करें:

शॉर्ट-टू-मीडियम-ड्यूरेशन डेट फंड (40-50%)

आक्रामक हाइब्रिड फंड या सक्रिय रूप से प्रबंधित रणनीतिक इक्विटी-डायनेमिक फंड (50-60%)

यह मिश्रण नियंत्रित जोखिम के साथ मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न (7-9%) को संतुलित करता है।

मासिक एसआईपी दृष्टिकोण
मासिक प्रतिबद्धता से शुरू करें:

उदाहरण के लिए, 10 वर्षों में 50,000 रुपये प्रति माह से 8-10 करोड़ रुपये जुटाए जा सकते हैं, यदि रिटर्न आपके लक्ष्य से अधिक हो

वास्तविक लागत अनुमान लगाने के बाद राशि को बेहतर तरीके से संरेखित करें

सुरक्षा के लिए एसआईपी को सालाना 10% तक बढ़ाएँ

चयन और आवधिक समीक्षा के लिए सीएफपी सलाहकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

3. लक्ष्य 2: क्या आपका वर्तमान कोष 30 वर्षों तक चल सकता है?

नेट वर्थ और आय की स्थिति
कुल वित्तीय संपत्ति: लगभग 5.3 करोड़ रुपये

किराये की आय मामूली बफर के साथ खर्चों को कवर करती है

एलआईसी सुनिश्चित लाभ और वार्षिकी भविष्य की स्थिरता प्रदान करती है

मुद्रास्फीति और निकासी के विचार
6% मुद्रास्फीति मानते हुए:

वर्तमान व्यय 1.1 लाख रुपये प्रति माह = 13.2 लाख रुपये प्रति वर्ष

30 वर्षों में, यह लगभग दोगुना हो जाता है

खर्च करने की शक्ति को बनाए रखने के लिए पोर्टफोलियो को बढ़ाना चाहिए

एक संतुलित पोर्टफोलियो के साथ, चक्रवृद्धि रिटर्न मुद्रास्फीति से आगे निकल सकता है। आपकी अतिरिक्त किराये की आय सुनिश्चित करती है कि आधार व्यय हमेशा कवर हो।

पोर्टफोलियो स्वास्थ्य और दीर्घायु
30-40% इक्विटी और बाकी सुरक्षित परिसंपत्तियों में रखने वाले एक अच्छी तरह से विविध मिश्रण के साथ:

आंशिक रूप से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से रणनीतिक निकासी

किराये की आय बाजार की अस्थिरता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करती है

2034 में शुरू होने वाली LIC वार्षिकी आवर्ती आय जोड़ती है

विवेकपूर्ण प्रबंधन के साथ समग्र कोष 30 वर्षों से अधिक चलना चाहिए

4. लक्ष्य 3: अपने निवेश पोर्टफोलियो की संरचना
एसेट आवंटन रणनीति
अपने वर्तमान Rs2.3cr MF + अन्य फंड से, आगे बढ़ें:

आक्रामक हाइब्रिड फंड (30%) - इक्विटी + ऋण संतुलन

एकल-प्रबंधक बड़े/बहु-कैप इक्विटी फंड (20%) - मुद्रास्फीति को मात देने वाले विकास

अल्प/मध्यम अवधि के ऋण फंड (20%) - लिक्विडिटी और शांत रिटर्न

क्रेडिट अवसर या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड (10%) - यील्ड कुशन

पीपीएफ/ईपीएफ/एलआईसी एन्युइटी (पोर्टफोलियो का ~20%) - स्थिर कर-कुशल आय के साथ जुड़ा हुआ

व्यवस्थित निवेश और निकासी
समर्पित एसआईपी सूट (आक्रामक हाइब्रिड + ऋण) के माध्यम से शादी के लिए कोष आवंटित करें

एसडब्ल्यूपी सेटअप: 2034 में जब एन्युइटी परिपक्व हो जाए, तब छोटी निकासी शुरू करें

सीएफपी मार्गदर्शन के साथ हर 6-12 महीने में अनुशासित समीक्षा जारी रखें

जोखिम निगरानी और संपत्ति पुनर्संतुलन
बाजार में उछाल या गिरावट आ सकती है - तदनुसार पुनर्संतुलन करें

अपनी निवेश पूंजी के 40-50% तक इक्विटी सीमित करें

मुद्रास्फीति को मात देने के लिए नहीं, बल्कि अल्पकालिक लिक्विडिटी के लिए एफडी को अकेला रखें

5. बीमा और आकस्मिक समीक्षा
1 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस अच्छा है; यदि देनदारियाँ या बच्चों की ज़रूरतें बदलती हैं तो इसे बढ़ाने पर विचार करें

15 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा मज़बूत है; मंदिर शहर के अपार्टमेंट में जाते समय यूएल कवर सुनिश्चित करें

किराये की आय और बफर परिसंपत्तियों के माध्यम से आपातकालीन सहायता जोखिम कवरेज सुनिश्चित करती है

6. अगले 10 वर्षों के लिए वित्तीय मार्ग
शादी का चरण (0-10 वर्ष)

एसआईपी और ऋण/हाइब्रिड मिश्रण के माध्यम से 35-50 लाख रुपये का कोष बनाएँ

शादी के नज़दीक आने पर फंड निकालें, विकास के लिए इक्विटी हिस्सा रखें

बाजार में गिरावट के दौरान बिक्री से बचें; डेट वाले हिस्से का इस्तेमाल करें

शादी के बाद का चरण (10-30 साल)

संतुलित विकास के लिए हाइब्रिड/डेट फंड जारी रखें

लंबी अवधि की मुद्रास्फीति सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे इक्विटी विविधीकरण बढ़ाएँ

2034 के बाद एन्युइटी और एलआईसी भुगतान निकासी के दबाव को कम करते हैं

70 के दशक के अंत तक, रेंटल + एसडब्लूपी आपको आराम से बनाए रख सकता है

7. इंडेक्स और डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें

इंडेक्स फंड में जोखिम नियंत्रण की कमी होती है और वे कमज़ोर शेयरों से बाहर नहीं निकल सकते

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन उनमें संरचित समर्थन की कमी होती है

सक्रिय फंड जोखिम को कम करने के लिए एसेट शिफ्टिंग, फंड स्विचिंग की अनुमति देते हैं

एमएफडी और सीएफपी क्रेडेंशियल के माध्यम से प्रबंधित नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

यह समय पर समीक्षा, कर रणनीतियों और फंड पिक्स को सुनिश्चित करता है जो बदलती परिस्थितियों के अनुकूल होते हैं।

8. कराधान संबंधी विचार
इक्विटी लाभ: 1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगेगा

ऋण/कॉर्पोरेट लाभ: प्रति आय स्लैब पर कर लगेगा

कर को कम करने के लिए अलग-अलग निकासी का उपयोग करें

प्रत्येक वित्तीय वर्ष में रिडेम्प्शन शेड्यूल करने के लिए सीएफपी का उपयोग करें

लाइसेंस भुगतान और वार्षिकी में विशिष्ट कर निहितार्थ हो सकते हैं, सलाहकार से परामर्श करें।

9. लिक्विडिटी और बफर प्रबंधन
6–12 महीने' के बराबर लिक्विड इमरजेंसी फंड बनाए रखें खर्च

अप्रत्याशित मरम्मत या स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों को संभालने के लिए लचीलापन रखें

शादी के लिए कोष या लंबी अवधि के फंड में समय से पहले निवेश करने से बचें

10. सफलता के लिए नियमित रूप से समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो और जीवन में होने वाले बदलावों की सालाना समीक्षा करें

शादी के लिए कोष, SWP राशि और बीमा को आवश्यकतानुसार समायोजित करें

यदि रिटर्न अनुपात में असंतुलन हो तो आवंटन को संतुलित करें

प्रत्येक प्रमुख जीवन घटना (जैसे, बाल विवाह, नौकरी में बदलाव) के बारे में अपने CFP सलाहकार से मिलें

अंतिम अंतर्दृष्टि
शादी के लिए कोष: हाइब्रिड + डेट फंड का उपयोग करें; 10 वर्षों में निर्माण करें

कोष की दीर्घायु: संतुलित पोर्टफोलियो आपको 30+ वर्षों तक सहायता करता है

निवेश संरचना: हाइब्रिड, इक्विटी, डेट, निश्चित आय और वृद्धावस्था आय उपकरणों का मिश्रण आवंटन

CFP के माध्यम से नियमित योजनाएँ: सक्रिय प्रबंधन, समीक्षा और अनुशासन सुनिश्चित करें

निष्क्रिय या प्रत्यक्ष योजनाओं से बचें: परिसंपत्ति नियंत्रण और अनुकूलनशीलता आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करती है

बीमा और कर नियोजन: सुरक्षा और रिटर्न बढ़ाने के लिए एकीकृत

किराये की आय + संरचित निकासी सेवानिवृत्ति में वित्तीय तनाव को रोकती है

आपकी मौजूदा मजबूत नींव और किराये की आय आत्मविश्वास देती है।
विवेकपूर्ण आवंटन, अनुशासित समीक्षा और समर्थन के साथ, आप अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों को सफलतापूर्वक पूरा करेंगे।

आपकी आध्यात्मिक खोज वित्तीय मन की शांति के साथ आगे बढ़ सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |2371 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 07, 2025

Career
क्या मैं MHT-CET में 99.30 प्रतिशत अंकों के साथ COEP या VJTI CSE प्राप्त कर सकता हूँ? मैंने WBJEE भी लिया और उसमें 123.25 अंक प्राप्त किए। क्या मैं जादवपुर CSE प्राप्त कर सकता हूँ?
Ans: एमएचटी-सीईटी में 99.30 पर्सेंटाइल के साथ सीओईपी या वीजेटीआई सीएसई प्राप्त करना असंभव तो है, लेकिन असंभव भी नहीं है, खासकर जनरल/ओपन श्रेणी के लिए। हालांकि यह एक मजबूत स्कोर है, लेकिन इन शीर्ष कॉलेजों के लिए कटऑफ, खासकर कंप्यूटर साइंस जैसी लोकप्रिय शाखाओं के लिए, आमतौर पर अधिक होती है, अक्सर 99.7 या 99.8 से भी ऊपर। यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है कि क्या डब्ल्यूबीजेईई में 123.25 अंक जादवपुर विश्वविद्यालय में सीट की गारंटी देंगे, क्योंकि यह आपके लक्षित शाखा और आपकी श्रेणी (निवास, आदि) पर निर्भर करता है। आम तौर पर, कंप्यूटर विज्ञान और इंजीनियरिंग (सीएसई) जैसी अधिक प्रतिस्पर्धी शाखाओं के लिए उच्च स्कोर की आवश्यकता होती है। कुछ शैक्षिक संसाधनों के अनुसार, जबकि 120-130 को एक अच्छा स्कोर माना जाता है, सीएसई जैसी शीर्ष शाखाओं में सीट सुरक्षित करने के लिए 130-150 से ऊपर के स्कोर की आवश्यकता हो सकती है।

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