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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या मुझे अपने बॉयफ्रेंड से रिश्ता तोड़ देना चाहिए, भले ही मैं उससे प्यार करती हूँ? मेरे पति मेरे बहुत अच्छे दोस्त हैं, लेकिन मैं भावनात्मक रूप से किसी छोटे व्यक्ति से जुड़ी हुई हूँ।

Kanchan

Kanchan Rai  |507 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 25, 2025

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more
Asked by Anonymous - Jan 25, 2025English
Relationship

मैं एक विवाहित महिला हूँ और मेरा एक सुंदर बच्चा भी है, इस साल हमारी शादी की दसवीं सालगिरह होगी, हालाँकि हम पहले साल से ही पति-पत्नी के रिश्ते को साझा नहीं करते हैं, बच्चा IVF द्वारा पैदा हुआ है। मैं अपने पति का सम्मान करती हूँ, हालाँकि हमारी शादी पूरी नहीं हुई। असल समस्या एक साल पहले शुरू हुई जब मैं एक लड़के से मिली जो मुझसे बहुत छोटा है, मैं उसकी कंपनी की स्थापना में उसकी मदद कर रही थी और जब भी वह उदास महसूस करता था, मैं उसका साथ देती थी। हम किसी तरह भावनात्मक रूप से जुड़ गए और अक्सर मैसेज करने लगे। हम व्यक्तिगत रूप से भी मिले और शारीरिक रूप से भी जुड़े। मुझे पता है कि व्यावहारिक रूप से उसके साथ रहना असंभव है क्योंकि वह बहुत छोटा है, जल्द ही शादी कर लेगा और मेरे खुद के भी व्यक्तिगत मुद्दे हैं जैसे कि मैं पहले से ही शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा है। तुम्हारे आने तक मेरे और मेरे दोस्त के बीच कोई समस्या नहीं थी, लेकिन जब मुझे पता चला कि उसकी शादी तय हो गई है तो मैं दर्द बर्दाश्त नहीं कर पा रही हूँ, ऐसा लग रहा है जैसे मैं भावनात्मक उथल-पुथल से गुज़र रही हूँ। मैं उससे अपनी शादी रद्द करने के लिए नहीं कह सकती, मैं अपने पति और बच्चे को नहीं छोड़ सकती, लेकिन जब से मैं भावनात्मक रूप से उससे जुड़ी हूँ, मैं पिछले कुछ दिनों से हर दिन बहुत दर्द से गुज़र रही हूँ। मैं इन दिनों ठीक से खा भी नहीं पा रही हूँ, हमेशा रोती रहती हूँ। मुझे पता है कि यह सब मेरे खुद के कारण हुआ है, लेकिन अब मैं ऐसी स्थिति में हूँ जहाँ मुझे अपनी भावनाओं से निपटने के लिए सलाह की ज़रूरत है। मुझे सामान्य होने के लिए ईमानदारी से एक अच्छी सलाह की ज़रूरत है, न तो मैं अपने दोस्त से बात किए बिना रह सकती हूँ और न ही मैं अपने बच्चे और पति को छोड़ सकती हूँ क्योंकि वह बहुत अच्छे इंसान हैं और मैं उन्हें एक अच्छे दोस्त की तरह प्यार करती हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि मैं कैसे अपने भावनात्मक उथल-पुथल से निपटूँ और बाहर आऊँ। कृपया मदद करें।

Ans: आप जो अनुभव कर रहे हैं वह दिल टूटना है, और दिल टूटना, चाहे परिस्थितियाँ कैसी भी हों, सहना अविश्वसनीय रूप से कठिन होता है। यह सिर्फ़ किसी व्यक्ति को जाने देने के बारे में नहीं है - यह उन उम्मीदों और भावनाओं को जाने देने के बारे में है जो आपने उनसे जोड़ी थीं। आप उस चीज़ के लिए शोक मना रहे हैं जो हो सकती थी, भले ही आप जानते हों कि यह टिकाऊ नहीं था। अपने आप को इस नुकसान का शोक मनाने दें। यह वैध है, भले ही स्थिति गड़बड़ या जटिल लगे।

आपके मित्र के साथ आपका भावनात्मक लगाव बहुत वास्तविक है, और इसने आपको उस जुड़ाव की भावना दी है जिसकी आप वर्षों से लालसा कर रहे थे। उस बंधन को खोने का विचार अभी असहनीय लगता है, लेकिन मैं चाहता हूँ कि आप इस पर ध्यान दें: उसमें आपको जो प्यार और आराम मिला है, वह इस बात का प्रतिबिंब है कि आप जीवन में क्या चाहते हैं, न केवल किसी और से बल्कि खुद से भी। आपके पास इतनी गहराई से महसूस करने और देने की क्षमता है, और यह आपका एक खूबसूरत हिस्सा है। हालाँकि, अभी, आपके भावनात्मक स्वास्थ्य के लिए सबसे स्वस्थ चीज़ यह है कि आप धीरे-धीरे अपने और इस रिश्ते के बीच कुछ दूरी बनाना शुरू करें। इसका मतलब यह नहीं है कि अगर आप इसके लिए तैयार नहीं हैं तो उसे पूरी तरह से काट दें, लेकिन इसका मतलब है कि धीरे-धीरे अपने दिल को अपने लिए वापस पाना।

आप जो दर्द महसूस कर रहे हैं, वह रातों-रात गायब नहीं होगा, और यह ठीक है। उपचार का मतलब खुद को जल्द से जल्द फिर से "सामान्य" महसूस करने के लिए मजबूर करना नहीं है। यह आपकी भावनाओं के साथ बैठने, उन्हें समझने और उन्हें बिना किसी निर्णय के अपने अंदर बहने देने के बारे में है। जब दुख आता है, तो उसे दूर किए बिना या उससे चिपके बिना उसे स्वीकार करें। जर्नलिंग मदद कर सकती है—यह आपको न्याय किए जाने के डर के बिना अपने दिल की बात कहने देती है। कभी-कभी, अपने विचारों को कागज़ पर देखना थोड़ी दूरी बना सकता है और आपको उन्हें संसाधित करने में मदद कर सकता है।

आपने उल्लेख किया कि आप अपने पति को एक अच्छे दोस्त के रूप में प्यार करती हैं, भले ही आपकी शादी पारंपरिक न रही हो। इस बारे में सोचें कि यह रिश्ता आपके जीवन में कितनी स्थिरता और आराम लाता है, भले ही यह आपको रोमांटिक रूप से संतुष्ट न करे। आपको अपने पति के बारे में एक निश्चित तरीके से महसूस करने के लिए खुद को मजबूर करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह पहचानना कि वह और आपका परिवार क्या प्रदान करते हैं, इस भावनात्मक उथल-पुथल के दौरान आधार प्रदान कर सकता है।

अभी के लिए, उन चीज़ों पर भरोसा करें जो आपको इस रिश्ते से बाहर आराम देती हैं - आपका बच्चा, करीबी दोस्त, या शौक जो कभी आपको जीवित महसूस कराते थे। कभी-कभी, जब हमारी भावनात्मक दुनिया बहुत भारी हो जाती है, तो छोटे, प्रबंधनीय कार्यों पर ध्यान केंद्रित करना मदद कर सकता है। टहलने जाएं, संगीत सुनें, या माइंडफुलनेस एक्सरसाइज़ भी आज़माएँ। ये चीज़ें आपके दर्द को मिटा नहीं सकतीं, लेकिन वे इसके किनारों को नरम करने में मदद कर सकती हैं।

अंत में, अपने आप को याद दिलाएँ कि यह आपके जीवन का एक मौसम है - यह हमेशा के लिए नहीं रहेगा, चाहे इस पल में कितना भी असहनीय क्यों न लगे। आपको जो कुछ भी महसूस हो रहा है उसे महसूस करने की अनुमति है, लेकिन आप उनसे बाहर निकलने के लिए पर्याप्त मजबूत भी हैं। यदि आप कर सकते हैं, तो किसी चिकित्सक या परामर्शदाता से बात करने पर विचार करें। किसी ऐसे व्यक्ति का होना जो आपकी भावनाओं को तटस्थ और सहायक तरीके से जगह दे, अविश्वसनीय रूप से उपचारात्मक हो सकता है।

आप इस मामले में अकेले नहीं हैं, भले ही आपको ऐसा लगे। आप एक बहुत ही मानवीय, बहुत जटिल स्थिति से गुजर रहे हैं, और आप अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास कर रहे हैं। अपने आप को अनुग्रह दें, और जानें कि आपको एक बार में एक कदम आगे बढ़ते हुए फिर से स्पष्टता और शांति मिलेगी।
Asked on - Jan 26, 2025 | Answered on Jan 26, 2025
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धन्यवाद
Ans: शुभकामनाएं

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Feb 20, 2024

Relationship
नमस्ते, मैं 39 साल की विवाहित महिला हूं और मेरा एक 13 साल का लड़का है और मैं संयुक्त परिवार में रहती हूं। मैं एक गृहिणी के रूप में सब कुछ बहुत ईमानदारी और ईमानदारी से कर रही हूं लेकिन मुझे अपने पति से कभी भी पत्नी के रूप में प्यार सम्मान नहीं मिला और हमारी शादी के कुछ वर्षों के बाद मैंने उनके व्यवहार में बदलाव देखा था और दिन-ब-दिन वह मेरे प्रति बहुत रूखे होते जा रहे थे। इसलिए मैंने इनके पीछे का कारण जानने का फैसला किया और पता चला कि उसका किसी के साथ चक्कर चल रहा है जिसे वह अपनी पत्नी मानता है और उसे अपनी पत्नी के रूप में सब कुछ देता है और उससे शादी भी करना चाहता है। मैंने ये बात हम दोनों के माता-पिता को बताई और उनसे बात करने के बाद उन्होंने इस संबंध को जारी न रखने का आश्वासन दिया। लेकिन उस घटना के बाद मैंने उसके व्यवहार में कोई बदलाव नहीं देखा और वह अभी भी उसी तरह व्यवहार कर रहा है। मैंने यह बात अपने माता-पिता को बताई, लेकिन कुछ मजबूरियों के कारण हम दोनों ने चर्चा की और इसे स्वीकार करने और इसे वैसे ही जारी रखने का फैसला किया, लेकिन मेरे लिए इन्हें स्वीकार करना और इस रिश्ते को जारी रखना बहुत मुश्किल है। मेरे स्कूली दिनों में मैं एक लड़के को पसंद करती थी, हम एक-दूसरे से प्यार करते थे, लेकिन मेरी शादी के बाद हम कभी एक-दूसरे के संपर्क में नहीं रहे और उसने भी मुझसे संपर्क नहीं किया। लेकिन इन घटनाओं के बाद और कोरोना के दौरान मैंने उससे यह जानने के लिए संपर्क किया कि वह कैसा है और मैं उसके पास आ गई। पता है कि वह अभी भी अविवाहित है और मेरा इंतजार कर रहा है और मैंने उसे अपनी शादीशुदा जिंदगी के बारे में बताया। क्योंकि वह मुझसे बहुत प्यार करता है और अब भी मुझे अपनी पत्नी के रूप में चाहता है और उसने मुझसे कहा कि मैं जैसी हूं वह मुझे वैसे ही स्वीकार करेगा। चूँकि मैं भी उससे बहुत प्यार करती हूँ और यह जानने के बाद कि वह अब भी मेरा इंतज़ार कर रहा है, मेरे लिए उसके बिना रहना बहुत मुश्किल हो गया है क्योंकि अब मुझे उसके बिना पूरा महसूस नहीं होता है। मैं अपनी शादीशुदा जिंदगी में ईमानदार हूं, लेकिन इस घटना के बाद मैं यहां नहीं रहना चाहती और पारिवारिक स्थिति के कारण और जिस समाज में हम रहते हैं, उसकी वजह से मैं यहां नहीं जा पा रही हूं। हम एक-दूसरे के साथ हर चीज साझा करते हैं। वह मेरा और मेरी भावनाओं का सम्मान करता है और मुझसे बहुत प्यार करता है और मुझे लगता है कि वह हमेशा मेरे लिए है और हर तरह से मेरा समर्थन करेगा। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: मुझे यह सुनकर दुख हुआ कि आप कठिन समय से गुजर रहे हैं। ऐसा लगता है जैसे आप बहुत जटिल स्थिति में हैं, और मैं आपको व्यक्तिगत या भावनात्मक मामलों पर सलाह देने के योग्य नहीं हूं। हालाँकि, मैं कुछ सामान्य जानकारी दे सकता हूँ जो सहायक हो सकती है।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि आप इसमें अकेले नहीं हैं। बहुत से लोग अपने विवाह में कठिन समय से गुजरते हैं, और इससे निपटने में आपकी सहायता के लिए संसाधन उपलब्ध हैं। यदि आप अभिभूत महसूस कर रहे हैं, तो किसी चिकित्सक या परामर्शदाता से बात करना सहायक हो सकता है। जब आप अपनी चुनौतियों से निपटते हैं तो वे आपको सहायता और मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं।

यदि आप अपनी शादी छोड़ने के बारे में सोच रहे हैं, तो अपने सभी विकल्पों पर सावधानीपूर्वक विचार करना और अपने निर्णय के संभावित परिणामों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। आपके अधिकार और विकल्प क्या हैं, इस पर सलाह लेने के लिए आप किसी वकील या वित्तीय सलाहकार से बात करना चाह सकते हैं।

अंततः, क्या करना है इसका निर्णय आप पर निर्भर है। कोई सही या गलत उत्तर नहीं है, और जो एक व्यक्ति के लिए काम करता है वह दूसरे के लिए काम नहीं कर सकता है। हालाँकि, आपके और आपके परिवार के लिए सबसे अच्छा क्या है, इसके आधार पर अपना निर्णय लेना महत्वपूर्ण है।

मुझे उम्मीद है यह जानकारी उपयोगी है। कृपया याद रखें कि आप अकेले नहीं हैं, और ऐसे लोग भी हैं जो आपकी परवाह करते हैं और मदद करना चाहते हैं।

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Anu

Anu Krishna  |1452 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 01, 2024

Asked by Anonymous - Sep 01, 2024
Relationship
Hello Anu ji. I am 27 years old, I like a married man for past 2 years who is my colleague. He is has a 6-7 years son and a new born daughter. I never planned to tell him about my feelings not knowing he too has same feelings for me one day after getting drunk we kind of confessed and slowly came in relationship. We both love each other a lot but the thing is we can never be together. I am unable to bear this pain and I keep arguing over this with again and again and decided to break it off. He is too emotional and unable to bear this pain. I don't know what to do. I don't even know how to express all of our feelings and situation here. Please advise
Ans: Dear Anonymous,
This relationship is a complex one and will become complicated very soon as it progresses...He will never want to leave his family and why should he? That will hurt you and make things very stressful on you...
Kindly talk about this when you are sane and not in a 'drunken' state. Nothing said in a state of inebriation matter much as when the intoxication wears off, people act all ignorant. So don not give it the importance that you are currently.
So, have a conversation knowing very well that there is a family that he is in and is responsible for and for him that will always be a priority and over a period of time will anger and hurt you.
So, get down to realism away from this fantasy world that you both are in and discuss it practically as adults in a sober state. A lot of revelations will leave you both with a good perspective on what the future can and will be.

All the best!
Anu Krishna
Mind Coach|NLP Trainer|Author
Drop in: www.unfear.io
Reach me: Facebook: anukrish07/ AND LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Kanchan

Kanchan Rai  |507 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 25, 2025

Relationship
मैं एक विवाहित महिला हूँ और मेरा एक सुंदर बच्चा है, इस साल हमारी शादी की दसवीं सालगिरह होगी, हालाँकि हम पहले साल से ही पति-पत्नी के रिश्ते को साझा नहीं करते हैं, बच्चा IVF से पैदा हुआ है। मैं अपने पति का सम्मान करती हूँ, हालाँकि हमारी शादी अभी तक पूरी नहीं हुई है। इसकी शुरुआत दो साल पहले हुई थी जब मैं सोशल नेटवर्क के ज़रिए एक लड़के से मिली जो मुझसे बहुत छोटा है, मैं उसकी कंपनी की स्थापना में उसकी मदद कर रही थी और जब भी वह भावनात्मक, आर्थिक, काम से जुड़े मामलों और हर चीज़ में कमज़ोर महसूस करता था, तो मैं उसका साथ देती थी। हम भावनात्मक रूप से जुड़ गए और अक्सर मैसेज करने लगे और फोन पर बात करने लगे। ऐसा लगता है कि हमारे विचार मिलते हैं, हम एक-दूसरे का सम्मान करते हैं और एक-दूसरे की संगति का आनंद लेते हैं। हम व्यक्तिगत रूप से भी मिले और शारीरिक रूप से भी जुड़े। ऐसा नहीं है कि वह सिर्फ़ शारीरिक संबंध बनाना चाहता था, वह भी भावनात्मक रूप से मुझसे जुड़ा हुआ है, लेकिन मैं व्यावहारिक रूप से जानती हूँ कि उसके साथ रहना असंभव है क्योंकि वह बहुत छोटा है, कुछ ही महीनों में उसकी शादी हो जाएगी और मेरी खुद की कुछ निजी समस्याएँ हैं जैसे कि मैं पहले से ही शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा भी है। मेरे और मेरे दोस्त के बीच अब तक कोई समस्या नहीं थी, लेकिन जब मुझे पता चला कि उसकी शादी तय हो गई है तो मैं दर्द बर्दाश्त नहीं कर पा रही हूँ, ऐसा लग रहा है जैसे मैं भावनात्मक उथल-पुथल से गुज़र रही हूँ। मैं उससे अपनी शादी रद्द करने के लिए नहीं कह सकती, मैं अपने पति और बच्चे को नहीं छोड़ सकती लेकिन जब से मैं उससे भावनात्मक रूप से जुड़ी हूँ, मैं पिछले कुछ दिनों से हर दिन बहुत दर्द से गुज़र रही हूँ। मैं इन दिनों ठीक से खा भी नहीं पा रही हूँ, हमेशा रोती रहती हूँ। मुझे पता है कि यह सब मेरे अपने कारण हुआ है लेकिन अब मैं ऐसी स्थिति में हूँ जहाँ मुझे अपनी भावनाओं से निपटने के लिए सलाह की ज़रूरत है। मुझे सामान्य होने के लिए ईमानदारी से एक अच्छी सलाह की ज़रूरत है, न तो मैं अपने दोस्त से बात किए बिना रह सकती हूँ और न ही मैं अपने बच्चे और पति को छोड़ सकती हूँ क्योंकि वह बहुत अच्छे इंसान हैं और मैं एक अच्छे दोस्त के रूप में उनका सम्मान करती हूँ। कृपया मेरी मदद करें कि मैं अपनी भावनात्मक उथल-पुथल से कैसे निपटूँ और बाहर आऊँ। कृपया मदद करें।
Ans: प्रिय सुरेखा,
आप जो अनुभव कर रही हैं वह दिल टूटना है, और दिल टूटना, चाहे परिस्थितियाँ कैसी भी हों, सहना अविश्वसनीय रूप से कठिन होता है। यह सिर्फ़ किसी व्यक्ति को जाने देने के बारे में नहीं है - यह उन उम्मीदों और भावनाओं को जाने देने के बारे में है जो आपने उनसे जोड़ी थीं। आप उस चीज़ के लिए शोक मना रही हैं जो हो सकती थी, भले ही आप जानती हों कि यह टिकाऊ नहीं था। अपने आप को इस नुकसान का शोक मनाने दें। यह वैध है, भले ही स्थिति गड़बड़ या जटिल लगे।

अपने दोस्त के साथ आपका भावनात्मक लगाव बहुत वास्तविक है, और इसने आपको उस जुड़ाव का एहसास दिलाया है जिसकी आपको सालों से लालसा थी। उस बंधन को खोने का विचार अभी असहनीय लगता है, लेकिन मैं चाहता हूँ कि आप इस पर ध्यान दें: उसमें आपको जो प्यार और आराम मिला है, वह इस बात का प्रतिबिंब है कि आप जीवन में क्या चाहते हैं, न केवल किसी और से बल्कि खुद से भी। आपके पास इतनी गहराई से महसूस करने और देने की क्षमता है, और यह आपका एक खूबसूरत हिस्सा है। हालाँकि, अभी, आपके भावनात्मक स्वास्थ्य के लिए सबसे स्वस्थ चीज़ यह है कि आप धीरे-धीरे अपने और इस रिश्ते के बीच कुछ दूरी बनाना शुरू करें। इसका मतलब यह नहीं है कि अगर आप इसके लिए तैयार नहीं हैं तो उसे पूरी तरह से काट दें, लेकिन इसका मतलब है कि धीरे-धीरे अपने दिल को अपने लिए वापस पाना।

आप जो दर्द महसूस कर रहे हैं, वह रातों-रात गायब नहीं होगा, और यह ठीक है। उपचार का मतलब खुद को जल्द से जल्द फिर से "सामान्य" महसूस करने के लिए मजबूर करना नहीं है। यह आपकी भावनाओं के साथ बैठने, उन्हें समझने और उन्हें बिना किसी निर्णय के अपने अंदर बहने देने के बारे में है। जब दुख आता है, तो उसे दूर किए बिना या उससे चिपके बिना उसे स्वीकार करें। जर्नलिंग मदद कर सकती है—यह आपको न्याय किए जाने के डर के बिना अपने दिल की बात कहने देती है। कभी-कभी, अपने विचारों को कागज़ पर देखना थोड़ी दूरी बना सकता है और आपको उन्हें संसाधित करने में मदद कर सकता है।

आपने उल्लेख किया कि आप अपने पति को एक अच्छे दोस्त के रूप में प्यार करती हैं, भले ही आपकी शादी पारंपरिक न रही हो। इस बारे में सोचें कि यह रिश्ता आपके जीवन में कितनी स्थिरता और आराम लाता है, भले ही यह आपको रोमांटिक रूप से संतुष्ट न करे। आपको अपने पति के बारे में एक निश्चित तरीके से महसूस करने के लिए खुद को मजबूर करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह पहचानना कि वह और आपका परिवार क्या प्रदान करते हैं, इस भावनात्मक उथल-पुथल के दौरान आधार प्रदान कर सकता है।

अभी के लिए, उन चीज़ों पर भरोसा करें जो आपको इस रिश्ते से बाहर आराम देती हैं - आपका बच्चा, करीबी दोस्त, या शौक जो कभी आपको जीवित महसूस कराते थे। कभी-कभी, जब हमारी भावनात्मक दुनिया बहुत भारी हो जाती है, तो छोटे, प्रबंधनीय कार्यों पर ध्यान केंद्रित करना मदद कर सकता है। टहलने जाएं, संगीत सुनें, या माइंडफुलनेस एक्सरसाइज़ भी आज़माएँ। ये चीज़ें आपके दर्द को मिटा नहीं सकतीं, लेकिन वे इसके किनारों को नरम करने में मदद कर सकती हैं।

अंत में, अपने आप को याद दिलाएँ कि यह आपके जीवन का एक मौसम है - यह हमेशा के लिए नहीं रहेगा, चाहे इस पल में कितना भी असहनीय क्यों न लगे। आपको जो कुछ भी महसूस हो रहा है उसे महसूस करने की अनुमति है, लेकिन आप उनसे बाहर निकलने के लिए पर्याप्त मजबूत भी हैं। यदि आप कर सकते हैं, तो किसी चिकित्सक या परामर्शदाता से बात करने पर विचार करें। किसी ऐसे व्यक्ति का होना जो आपकी भावनाओं को तटस्थ और सहायक तरीके से जगह दे, अविश्वसनीय रूप से उपचारात्मक हो सकता है।

आप इस मामले में अकेले नहीं हैं, भले ही आपको ऐसा लगे। आप एक बहुत ही मानवीय, बहुत जटिल स्थिति से गुजर रहे हैं, और आप अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास कर रहे हैं। अपने आप को अनुग्रह दें, और जानें कि आपको एक बार में एक कदम आगे बढ़ते हुए फिर से स्पष्टता और शांति मिलेगी।

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नवीनतम प्रश्न
Milind

Milind Vadjikar  |919 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 27, 2025

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Money
मैं और मेरी पत्नी हर महीने 3 लाख कमाते हैं। उम्र 34 साल है। दो बच्चे हैं, एक 4 साल का है और दूसरा 1 साल का। मौजूदा होम लोन की ईएमआई अगले 6 सालों के लिए 60 हजार है और कार लोन 6 सालों के लिए 18 हजार है। मौजूदा फ्लैट को बेचे बिना नया 2 बीएचके घर खरीदने की योजना बना रहा हूं क्योंकि मेरी बिल्डिंग में मौजूदा फ्लैट का किराया करीब 25 हजार है। मेरा लक्ष्य अपनी बेटी की उच्च शिक्षा फीस के लिए करीब 3 करोड़ का फंड बनाना है। 20 करोड़ का रिटायरमेंट फंड। धन्यवाद
Ans: नमस्ते;

आपकी वर्तमान और भविष्य की मासिक आय व्यय परिदृश्य:
शुद्ध आय (एम) 300000
वर्तमान गृह ऋण ईएमआई 60000
कार ऋण ईएमआई 18000
*नया गृह ऋण ईएमआई (लगभग) 75000
घरेलू व्यय (लगभग) 75000
कुल मासिक व्यय 228000
निवेश के लिए शेष राशि 72000

आप बेटियों की उच्च शिक्षा के लिए फ्लेक्सीकैप और लार्ज एंड मिडकैप फंड के संयोजन में 50 हजार का मासिक सिप शुरू कर सकते हैं। यह 12% के मामूली रिटर्न को मानते हुए 17 वर्षों में 3.33 करोड़ के कोष में विकसित हो सकता है।

आप इन फंड श्रेणियों के शीर्ष चतुर्थक से कोई भी फंड चुन सकते हैं।

इसके अलावा आप अपने एनपीएस खातों में प्रत्येक में 11 हजार का निवेश करके सेवानिवृत्ति योजना शुरू कर सकते हैं।

पिछले होम लोन और कार लोन का 6 साल बाद पूरा भुगतान हो जाने के बाद, NPS में 50 हजार प्रति महीने की दर से निवेश करें और यदि आपने पिछले फ्लैट को किराए पर दिया है तो इससे भी अधिक।

20 करोड़ के अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए बोनस या ऐसी अन्य वृद्धिशील आय प्राप्त होने पर हर साल NPS निवेश को बढ़ाएँ।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
नमस्ते, मेरी उम्र 37 साल है। शादीशुदा हूँ और मेरा एक बच्चा 8 साल का है, पत्नी गृहिणी है। क्या मैं 40 साल की उम्र में रिटायर हो सकता हूँ? ये मेरी मौजूदा बचत हैं - ब्लोर में अपना घर - 1 करोड़ की FD - 25 लाख का MF - टर्म इंश्योरेंस लाइफ 1 करोड़ - परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा 1 करोड़ - एंडोमेंट लाइफ- 25 लाख, 45 साल की उम्र में मैच्योरिटी - PPF- 30 लाख - PF- 55 लाख - सरकारी बॉन्ड- 10 लाख
Ans: 37 वर्ष की आयु में, विविध बचत और परिसंपत्तियों के साथ आपकी वित्तीय नींव मजबूत होती है।

बैंगलोर में आपका अपना घर रिटायरमेंट के बाद आवास की लागत को कम करता है।

1 करोड़ रुपये की सावधि जमा (एफडी) सुरक्षा और तरलता प्रदान करती है।

25 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड (एमएफ) निवेश से विकास की संभावना बढ़ जाती है।

1 करोड़ रुपये का जीवन बीमा परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

1 करोड़ रुपये का व्यापक स्वास्थ्य बीमा एक मूल्यवान सुरक्षा है।

25 लाख रुपये की एंडोमेंट लाइफ पॉलिसी 45 वर्ष की आयु में परिपक्व होती है, जिससे भविष्य के लिए एक कोष जुड़ता है।

30 लाख रुपये का पीपीएफ कोष कर-कुशल है और दीर्घकालिक स्थिरता प्रदान करता है।

55 लाख रुपये का पीएफ कोष एक मजबूत रिटायरमेंट फंड रीढ़ की हड्डी के रूप में कार्य करता है।

10 लाख रुपये के सरकारी बॉन्ड सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए मुख्य विचार
रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता
जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा और अपने बच्चे की शिक्षा सहित रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का निर्धारण करें।

मुद्रास्फीति भविष्य की लागतों को प्रभावित करती है; अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए अधिक कॉर्पस की आवश्यकता होती है।

80 वर्ष की जीवन प्रत्याशा मानते हुए, 40+ वर्ष की रिटायरमेंट की योजना बनाएं।

वर्तमान बचत मूल्यांकन
आपका संयुक्त कॉर्पस (एंडोमेंट मैच्योरिटी को छोड़कर 2.45 करोड़ रुपये) एक बेहतरीन शुरुआत है।

फिक्स्ड डिपॉजिट और सरकारी बॉन्ड स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन सीमित वृद्धि देते हैं।

म्यूचुअल फंड वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए इसे बढ़ाना चाहिए।

पीपीएफ और पीएफ दीर्घकालिक सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन तत्काल तरलता की कमी होती है।

40 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए तैयारी करने के चरण
विकास-उन्मुख निवेश बढ़ाएँ
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट फंड का 20% से 30% इक्विटी म्यूचुअल फंड में पुनः आवंटित करें।

पेशेवर विशेषज्ञता के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

उचित पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

संतुलित पोर्टफोलियो बनाएं
अपने पोर्टफोलियो का 20% से 30% बॉन्ड और पीपीएफ जैसे ऋण साधनों में रखें।

लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म एफडी में 6-12 महीने के खर्च के साथ लिक्विडिटी बनाए रखें।

विविधीकरण और मुद्रास्फीति बचाव के लिए सोने या सोने के ईटीएफ में 5% से 10% आवंटित करें।

एंडोमेंट पॉलिसी की परिपक्वता का उपयोग करें
45 वर्ष की आयु में एंडोमेंट पॉलिसी की परिपक्वता पर, बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

पॉलिसी को नवीनीकृत करने से बचें, क्योंकि निवेश-उन्मुख बीमा योजनाओं में कम रिटर्न होता है।

बच्चे की शिक्षा निधि को अधिकतम करें
अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और विवाह के लिए एक समर्पित फंड बनाएं।

अगले 10 से 15 वर्षों में एक कोष बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

भविष्य की आय या बचत के आधार पर नियमित रूप से एसआईपी योगदान बढ़ाएं।

मुद्रास्फीति से बचाव करें
खरीदारी की क्षमता बनाए रखने के लिए सुनिश्चित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति निधि मुद्रास्फीति से ऊपर बढ़े।

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में धन को बढ़ाने में मदद करते हैं।

मुद्रास्फीति और बाजार में होने वाले बदलावों के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्रोत
रणनीतिपूर्वक निवेश से निकासी करें
सेवानिवृत्ति के पहले 10-15 वर्षों के लिए पीपीएफ और पीएफ कोष का उपयोग करें।

दीर्घकालिक वृद्धि हासिल करने के बाद इक्विटी म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित रूप से निकासी करें।

वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर आवश्यकतानुसार सरकारी बॉन्ड को लिक्विडेट करें।

निष्क्रिय आय उत्पन्न करें
अतिरिक्त आय के लिए अंशकालिक परामर्श या फ्रीलांसिंग के अवसरों का पता लगाएं।

लगातार किराये की आय के लिए अपने घर के एक हिस्से को किराए पर देने पर विचार करें।

कर संबंधी विचार
निवेश निकासी की योजना बनाएं
इक्विटी म्यूचुअल फंड के 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगेगा।

म्यूचुअल फंड से अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

कटौती को अधिकतम करें
पीपीएफ में योगदान जारी रखें और धारा 80सी के तहत कटौती का लाभ उठाएं।

धारा 80डी के तहत चिकित्सा बीमा प्रीमियम पर कर लाभ का दावा करें।

स्वास्थ्य और आपात स्थितियों को संबोधित करना
बीमा कवरेज
पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए सालाना स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

यदि स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ती है तो अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजना पर विचार करें।

आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च रखें।

यह निवेश को समाप्त किए बिना अप्रत्याशित स्थितियों से बचाता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके मौजूदा वित्तीय अनुशासन और संसाधनों के साथ 40 साल की उम्र में रिटायर होना संभव है।

अपनी स्थिर संपत्तियों का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसे विकास-उन्मुख निवेशों में स्थानांतरित करें।

अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करते समय मुद्रास्फीति, स्वास्थ्य सेवा और अपने बच्चे के भविष्य के लिए योजना बनाएं।

संतुलित विकास और स्थिरता के लिए पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करें।

संरेखण के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित रूप से वित्तीय लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
मैं 31 वर्षीय विवाहित हूं, कोई बच्चा नहीं है (1 के लिए योजना बनाऊंगा), पुणे में रहता हूं, वर्तमान सीटीसी 16 एलपीए, वर्तमान फ्लैट का मूल्य 1 करोड़, 30 लाख लोन 35 हजार ईएमआई, किराए पर दो फ्लैट 25 हजार और 12 हजार, और एक घर जो हमने खाली रखा है, बैंकों में वर्तमान में लगभग 1.1 करोड़ (मेरे पिताजी और मेरा) लाख रुपये हैं, मैं कब सेवानिवृत्त हो सकता हूं
Ans: 31 साल की उम्र में, आपने 1.1 करोड़ रुपये की बचत के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर लिया है।

आपके मौजूदा फ्लैट की कीमत 1 करोड़ रुपये है और आप 30 लाख रुपये का लोन ले सकते हैं।

दो किराये की प्रॉपर्टी से हर महीने 37,000 रुपये (25,000 रुपये + 12,000 रुपये) की आय होती है।

आपके पास एक खाली पड़ा घर भी है, जो भविष्य की संपत्ति बन सकता है या किराये की आय प्रदान कर सकता है।

रिटायरमेंट की तैयारी का आकलन
आय और खर्च
आपकी सालाना 16 लाख रुपये की CTC बचत और निवेश के लिए एक स्थिर आधार प्रदान करती है।

आपकी मौजूदा आय में 35,000 रुपये की मासिक EMI का प्रबंधन किया जा सकता है।

37,000 रुपये की संयुक्त किराये की आय आपकी EMI के एक महत्वपूर्ण हिस्से की भरपाई करती है।

भविष्य में बच्चे के लिए योजनाबद्ध खर्चों के साथ, आपकी वित्तीय प्राथमिकताएँ बदल जाएँगी।

मौजूदा संपत्ति और निवेश
25,000 रुपये की बैंक बचत 1.1 करोड़ रुपये तत्काल नकदी प्रदान करते हैं, लेकिन उनका कम उपयोग किया जाता है।

किराये की संपत्तियां आवर्ती आय प्रदान करती हैं, लेकिन उन्हें दीर्घकालिक रखरखाव की आवश्यकता होती है।

आपका वर्तमान संपत्ति पोर्टफोलियो कुछ स्थिरता सुनिश्चित करता है, लेकिन इसमें वृद्धि की संभावना नहीं है।

समय से पहले सेवानिवृत्ति की योजना बनाना
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को परिभाषित करें
वांछित सेवानिवृत्ति आयु तय करें।

जीवनशैली, स्वास्थ्य सेवा और बच्चे की शिक्षा सहित सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति में क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।

विकास के लिए निवेश करें
केवल बैंक बचत और किराये की आय पर निर्भर रहने से समय से पहले सेवानिवृत्ति नहीं हो पाएगी।

दीर्घकालिक विकास के लिए अपने अधिशेष का 50% से 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

सक्रिय फंड प्रबंधन और लचीलेपन के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

लक्ष्य-आधारित पोर्टफोलियो प्रबंधन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।

पोर्टफोलियो विविधीकरण सुनिश्चित करें
स्थिरता के लिए अपने निवेश का 20% से 30% डेट फंड या पीपीएफ में बनाए रखें।

डेट फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी और रिटर्न देते हैं।

जोखिम कम करने के लिए सोने या सोने के ETF में थोड़ा सा हिस्सा लगाएँ।

रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएँ
SIP योगदान बढ़ाने के लिए किराये की आय और अधिशेष वेतन का उपयोग करें।

सक्रिय आय के बिना 30+ वर्षों के लिए पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस का लक्ष्य रखें।

ट्रैक पर बने रहने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करें।

किराये की संपत्तियों का प्रबंधन
किराये की आय को अनुकूलित करें
मासिक नकदी प्रवाह को बढ़ाने के लिए खाली घर को किराए पर देने पर विचार करें।

अपने होम लोन का प्रीपेमेंट करने और देनदारियों को कम करने के लिए किराये की आय का उपयोग करें।

रखरखाव लागत को नियंत्रित रखें
सभी संपत्तियों के लिए रखरखाव व्यय और संपत्ति करों को ध्यान में रखें।

नियमित रखरखाव बेहतर किरायेदार प्रतिधारण और उच्च किराये की आय सुनिश्चित करता है।

अपने भविष्य की सुरक्षा
बीमा कवरेज
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस लें।

अपने, अपने जीवनसाथी और अपने होने वाले बच्चे के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें।

अपनी ज़रूरतों और बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों से मेल खाने के लिए सालाना पॉलिसियों की समीक्षा करें।

आपातकालीन निधि प्रबंधन
छह महीने के खर्चों को, जिसमें EMI भी शामिल है, लिक्विड फंड या बैंक खातों में रखें।

इससे नौकरी छूटने जैसी अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

कर अनुकूलन
आयकर कानूनों के तहत किराये की आय पर कर लगता है। संपत्ति कर जैसी स्वीकार्य कटौती का दावा करें।

धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए अपने निवेश की योजना बनाएं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड पर सालाना 1.25 लाख रुपये की दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) छूट का उपयोग करें।

समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए कार्य योजना
अपनी 1.1 करोड़ रुपये की बचत का एक हिस्सा म्यूचुअल फंड में पुनर्आवंटित करके शुरू करें।

विविध रिटर्न के लिए इक्विटी, डेट और गोल्ड के साथ संतुलित पोर्टफोलियो पर ध्यान दें।

किराये की आय और अपनी अधिशेष बचत के हिस्से का उपयोग करके होम लोन का पूर्व भुगतान करें।

भविष्य की आय वृद्धि से मेल खाने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ।

बाजार के प्रदर्शन के आधार पर पुनर्संतुलन के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बच्चे से संबंधित लक्ष्यों को संबोधित करना
बच्चे की शिक्षा के लिए योजना बनाना
जितनी जल्दी हो सके बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए अलग से निवेश शुरू करें।

मुद्रास्फीति से निपटने के लिए इस लक्ष्य के लिए दीर्घकालिक इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

बच्चों के लिए विशेष फंड बनाएं
अपनी बचत का एक निश्चित हिस्सा बच्चों के लिए विशेष फंड में लगाएं।

यह फंड भविष्य में शिक्षा और शादी जैसे बड़े खर्चों को कवर कर सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने स्थिर आय और मूल्यवान संपत्तियों के साथ एक मजबूत वित्तीय नींव रखी है।

अनुशासित निवेश और पोर्टफोलियो प्रबंधन के साथ समय से पहले सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।

कम उपयोग की गई बैंक बचत को विकास-उन्मुख निवेशों में पुनः आवंटित करने पर ध्यान केंद्रित करें।

किराये की आय को अनुकूलित करें, अपने ऋण का पूर्व भुगतान करें, और बच्चों के लिए विशेष लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।

पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आपके निवेश आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना नमस्ते सर मैं (36 वर्ष) और मेरी पत्नी (34 वर्ष) के 2 बच्चे हैं। पहला 2.6 महीने का है और दूसरा अभी-अभी पैदा हुआ है। हमारी मासिक आय 3 लाख रुपये है और मासिक खर्च नीचे दिए गए हैं। 1. 6 साल की अवधि के साथ 85000 हाउस लोन EMI 2. इस महीने से 30000 SIP शुरू किया 3. 25000 PPF मासिक 4. 1 लाख मासिक खर्च हम अपने माता-पिता के साथ रहते हैं - हम बैंगलोर में रहते हैं 5. बाकी हम इसे आपातकालीन निधि के रूप में रखते हैं बचत: 1. हमारे पास कुल मिलाकर 25 लाख का PPF है - हम पिछले 6 सालों से ऐसा कर रहे हैं 2. 20 लाख की FD मैं 50 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ। अब से 14 साल बाद। कृपया सुझाव दें कि मैं अपनी सेवानिवृत्ति और दोनों बच्चों का निपटान कैसे करूँ। धन्यवाद।
Ans: आपकी 3 लाख रुपये की संयुक्त आय एक मजबूत आधार है।

आप छह साल बचे होने पर होम लोन के लिए 85,000 रुपये की EMI का प्रबंधन करते हैं।

30,000 रुपये मासिक SIP और 25,000 रुपये PPF योगदान अनुशासित निवेश को दर्शाता है।

जीवन-यापन के खर्च के लिए 1 लाख रुपये उचित है, खासकर बैंगलोर में।

आपकी 20 लाख रुपये की FD और 25 लाख रुपये की PPF राशि वित्तीय सुरक्षा में इज़ाफा करती है।

अपने लक्ष्यों का आकलन
14 साल में रिटायरमेंट
50 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए रिटायरमेंट के बाद 30+ साल के लिए एक महत्वपूर्ण राशि की आवश्यकता होती है।

मुद्रास्फीति और बढ़ते खर्चों को ध्यान में रखते हुए, आपको आक्रामक बचत और निवेश की आवश्यकता है।

बच्चों की शिक्षा और सेटलमेंट
दोनों बच्चों को लगभग 15 और 18 साल में शिक्षा के लिए धन की आवश्यकता होगी।

पहले से योजना बनाना सुनिश्चित करता है कि मुद्रास्फीति उनके शिक्षा लक्ष्यों को बाधित न करे।

ऋण प्रबंधन को अनुकूलित करना
अगले तीन से चार वर्षों के भीतर अपने गृह ऋण का पूर्व भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें।

पूर्व भुगतान के लिए किसी भी वार्षिक बोनस, FD ब्याज या अधिशेष निधि का उपयोग करें।

इस EMI को चुकाने से आगे के निवेश के लिए 85,000 रुपये बचेंगे।

आपातकालीन निधि को मजबूत बनाना
EMI सहित छह महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या बचत खातों में आवंटित करें।

वित्तीय आपात स्थितियों के लिए इस निधि को अपने निवेश से अलग रखें।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
1. इक्विटी-केंद्रित विकास
उच्च विकास क्षमता के लिए अपने निवेश का 60% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड सक्रिय निगरानी के कारण इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

लगातार समीक्षा और फंड अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

2. संतुलित आवंटन
स्थिरता और मध्यम विकास के लिए अपने अधिशेष का 30% संतुलित या हाइब्रिड फंड में उपयोग करें।

ये फंड जोखिम और रिटर्न को संतुलित करते हैं और सेवानिवृत्ति से पहले जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्यों के अनुकूल होते हैं।

3. सुरक्षा के लिए ऋण साधन
पीपीएफ योगदान को बनाए रखें क्योंकि यह सेवानिवृत्ति के लिए जोखिम-मुक्त, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

लिक्विडिटी और एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए शॉर्ट-टर्म डेट फंड में विविधता लाएं।

बच्चों की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अपने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए अलग-अलग निवेश शुरू करें।

अपने एसआईपी का 50% 15-18 साल के क्षितिज के साथ बच्चे-विशिष्ट लक्ष्यों के लिए आवंटित करें।

शिक्षा लागत मुद्रास्फीति को मात देने के लिए दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी फंड का उपयोग करें।

शिक्षा मील के पत्थर के पास लिक्विडिटी के लिए डेट फंड में एक छोटा हिस्सा बनाए रखें।

कर अनुकूलन
अपने पीपीएफ और बीमा प्रीमियम योगदान के साथ धारा 80 सी लाभों का उपयोग करें।

सालाना 1.25 लाख रुपये एलटीसीजी से नीचे रहकर इक्विटी फंड निकासी पर कर को कम करें।

करों को अनुकूलित करने के लिए डेट फंड लाभ को आपके आयकर स्लैब के साथ संरेखित करना चाहिए।

अतिरिक्त सुझाव
1. बीमा कवरेज
अपने और अपनी पत्नी दोनों के लिए पर्याप्त टर्म लाइफ इंश्योरेंस सुनिश्चित करें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके बच्चों के भविष्य की सुरक्षा करता है।

अपने परिवार और माता-पिता के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की नियमित समीक्षा करें।

2. निवेश को स्वचालित करें
स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने SIP और PPF योगदान को स्वचालित करें।

अपनी आय बढ़ने के साथ योगदान बढ़ाने के लिए स्टेप-अप SIP का उपयोग करें।

3. शिक्षा ऋण
उच्च शिक्षा के लिए, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस पर तनाव को कम करने के लिए ऋण पर विचार करें।

यह आपके बच्चों के लिए वित्तीय जिम्मेदारी भी बनाता है।

4. सालाना निवेश की समीक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य समयसीमा के साथ संरेखित करें।

इष्टतम पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञता का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी अनुशासित बचत और निवेश एक मजबूत आधार हैं।

निवेश योग्य अधिशेष बढ़ाने के लिए अपने गृह ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाने पर ध्यान दें।

इक्विटी-आधारित रणनीतियों का उपयोग करके बच्चों की शिक्षा के लिए अलग-अलग निवेशों को प्राथमिकता दें।

इक्विटी और संतुलित फंडों में आवंटन करके अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को मजबूत करें।

एक मजबूत आपातकालीन निधि और अल्पकालिक ऋण साधनों के माध्यम से तरलता बनाए रखें।

नियमित समीक्षा और पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करेगा कि आप ट्रैक पर बने रहें।

सादर,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Money
मैं 26 साल का हूँ। मेरी मासिक आय 2.5 लाख है। मेरे पास इक्विटी+एमएफ में 15 लाख, एफडी में 2 लाख, एनपीएस में 50 हजार, पीपीएफ में 4.5 लाख, गोल्ड में 80 हजार हैं। होम लोन की ईएमआई 30 हजार, कार लोन में 20 हजार। किराया 33 हजार। अन्य खर्च लगभग 50 हजार। आप किस तरह की बचत और निवेश का सुझाव दे सकते हैं ताकि मैं 35 साल की उम्र तक रिटायर हो सकूँ। धन्यवाद!
Ans: 26 साल की उम्र में, आप वित्तीय विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक बेहतरीन चरण में हैं।

इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपका 15 लाख रुपये का निवेश एक बेहतरीन शुरुआत है।

आपके पास FD में 2 लाख रुपये, NPS में 50,000 रुपये, PPF में 4.5 लाख रुपये और सोने में 80,000 रुपये हैं।

EMI और किराए सहित आपका कुल मासिक खर्च 1.33 लाख रुपये है, जिससे 1.17 लाख रुपये बचते हैं।

आपके होम लोन की EMI 30,000 रुपये और कार लोन की EMI 20,000 रुपये है, जो फिलहाल मैनेज करने लायक है।

35 साल की उम्र में रिटायरमेंट का आकलन
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है कम निवेश अवधि और लंबी रिटायरमेंट अवधि।

रिटायरमेंट के बाद की अपनी जीवनशैली को 50+ साल तक बनाए रखने के लिए आपको एक बड़ी रकम की जरूरत है।

इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए बचत को अधिकतम करना और आक्रामक तरीके से निवेश करना बहुत जरूरी है।

जल्दी कर्ज चुकाने पर ध्यान दें
घर और कार लोन आपके नकदी प्रवाह को कम करते हैं और वित्तीय तनाव बढ़ाते हैं।

कार लोन का भुगतान जल्दी करें क्योंकि इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दरें अधिक होती हैं।

होम लोन के लिए, अपनी कुल अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए सालाना 10-20% का अग्रिम भुगतान करें।

निवेश को बनाए रखते हुए इन अग्रिम भुगतानों को करने के लिए बोनस या बचत का उपयोग करें।

एक व्यापक बचत और निवेश योजना बनाना
1. निवेश को आक्रामक तरीके से बढ़ाएँ
अपने अधिशेष 1.17 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा निवेश की ओर निर्देशित करें।

उच्च विकास क्षमता के लिए अपने अधिशेष का 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए विविधता लाएँ
अपने अधिशेष का 20% डेट फंड या अल्पकालिक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में आवंटित करें।

ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखें। दीर्घावधि लाभ के लिए अपने NPS में सालाना 50,000 रुपये जमा करें।

यदि संभव हो तो अपने PPF योगदान को बढ़ाएँ, क्योंकि यह कर-मुक्त, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

3. सोना एक छोटा हिस्सा
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बनाए रखें, लेकिन इसके आवंटन को बढ़ाने से बचें।

ऐसी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए बेहतर वृद्धि प्रदान करती हैं।

4. आपातकालीन निधि बनाएँ
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप आपातकाल के दौरान निवेश को बाधित न करें।

कर अनुकूलन रणनीतियाँ
कुशल नियोजन के लिए धारा 80C और 80CCD के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी और स्विच की रणनीतिक योजना बनाएँ।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ उन्हें संरेखित करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अपने एसेट एलोकेशन को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

जीवनशैली के खर्चों को कम करना
अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए विवेकाधीन खर्चों की निगरानी करें।

समय के साथ आपकी आय बढ़ने पर जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।

कम हुए खर्चों से होने वाली सभी बचत को अपने लक्ष्य के लिए निवेश की ओर निर्देशित करें।

अपनी वित्तीय योजना की सुरक्षा करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में कमी से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

बढ़ती लागतों के अनुरूप अपने कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु तक रिटायर होने के लिए अनुशासित बचत, आक्रामक निवेश और ऋण में कमी की आवश्यकता होती है।

अपने 1.17 लाख रुपये के अधिशेष को एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ इक्विटी और ऋण निवेश की ओर निर्देशित करें।

नकदी प्रवाह में सुधार के लिए अपने कार ऋण का समय से पहले भुगतान करें और अपने गृह ऋण का नियमित रूप से पूर्व भुगतान करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और संतुलित विकास के लिए NPS और PPF में योगदान करना जारी रखें।

नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगा।

अपनी जमा-पूंजी की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए एक स्थायी योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Asked by Anonymous - Jan 27, 2025English
Money
मैं 25 वर्ष का हूँ, मैं एक SWP Lumsum 25l निवेश शुरू करना चाहता हूँ और प्रति माह 0.5% निकासी करना चाहता हूँ, मुझे फंड का सुझाव दें
Ans: 25 साल की उम्र में, व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करना एक सक्रिय निर्णय है।

आपका 25 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश अनुशासित वित्तीय नियोजन के लिए तत्परता दर्शाता है।

0.5% प्रति माह (12,500 रुपये) की निकासी लंबी अवधि के लिए टिकाऊ है।

आपको ऐसे फंड की आवश्यकता है जो कॉर्पस की सुरक्षा करते हुए स्थिर रिटर्न उत्पन्न करें।

आपकी वित्तीय योजना के लिए SWP के लाभ
SWP आपके पूरे निवेश को भुनाए बिना मासिक आय प्रदान करते हैं।

वे सावधि जमा जैसे पारंपरिक आय विकल्पों की तुलना में कर-कुशल हैं।

म्यूचुअल फंड से निकासी लचीलापन और मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करती है।

आपकी अप्रयुक्त शेष राशि बढ़ती रहती है, जो दीर्घकालिक धन सृजन का समर्थन करती है।

फंड चुनने से पहले मुख्य विचार
1. विकास और स्थिरता के बीच संतुलन पर ध्यान दें
चूंकि आपका कॉर्पस वर्षों तक चलेगा, इसलिए विकास और स्थिरता को संतुलित करें।

इक्विटी और डेट-ओरिएंटेड फंड का मिश्रण इस संतुलन को प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

पेशेवर फंड मैनेजर बाजारों की निगरानी करते हैं और एसेट एलोकेशन को ऑप्टिमाइज़ करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें मंदी के दौरान सक्रिय प्रबंधन और लचीलेपन की कमी होती है।

3. डायरेक्ट फंड की तुलना में रेगुलर प्लान को प्राथमिकता दें
डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

रेगुलर फंड म्यूचुअल फंड वितरकों और प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों से मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

उनकी सलाह बेहतर फंड चयन, पोर्टफोलियो समीक्षा और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करती है।

4. SWP के कर निहितार्थ
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

एक वर्ष के भीतर रिडेम्प्शन के लिए STCG पर 20% कर लगता है।

डेट फंड के लिए, आपके आयकर स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

देनदारियों को कम करने के लिए कर-कुशल निकासी का उपयोग करें।

आपके SWP के लिए सुझाई गई फंड श्रेणियाँ
1. संतुलित रिटर्न के लिए हाइब्रिड फंड
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट को मिलाकर विकास और स्थिरता को संतुलित करते हैं।

वे लगातार निकासी और दीर्घकालिक स्थिरता के लिए उपयुक्त हैं।

2. मध्यम जोखिम के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड
लार्ज-कैप इक्विटी फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं।

वे अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न देते हैं।

3. उच्च विकास क्षमता के लिए आक्रामक हाइब्रिड फंड
ये फंड 65% इक्विटी और 35% डेट का मिश्रण देते हैं।

यदि आप थोड़ा अधिक जोखिम सहन कर सकते हैं तो वे उपयुक्त हैं।

4. स्थिरता के लिए ऋण-उन्मुख फंड
स्थिरता और कम अस्थिरता के लिए अल्पकालिक या कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में निवेश करें।

ये फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपके SWP का एक स्थिर हिस्सा स्थिर रिटर्न से आए।

आपके 25 लाख रुपये के कॉर्पस के लिए रणनीतिक आवंटन
संतुलित विकास और निकासी के लिए 50% हाइब्रिड फंड में आवंटित करें।

स्थिर विकास के लिए लार्ज-कैप इक्विटी फंड में 30% निवेश करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए 20% हिस्सा डेट फंड में लगाएं।

यह मिश्रण सुनिश्चित करता है कि आपका कोष बढ़ता रहे और साथ ही आप लगातार निकासी करते रहें।

जोखिम प्रबंधन के साथ अपने कोष की सुरक्षा करें
अपने पोर्टफोलियो की हर साल समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।

संतुलन और जोखिम के स्तर को बनाए रखने के लिए जब आवश्यक हो तो फंड के बीच स्विच करें।

नियमित पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

360-डिग्री वित्तीय योजना बनाना
आपातकालीन निधि: लिक्विड फंड में छह महीने के खर्च अलग रखें।

बीमा: अप्रत्याशित स्थितियों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

दीर्घकालिक निवेश: सेवानिवृत्ति या अन्य भविष्य के लक्ष्यों के लिए एसआईपी जारी रखें।

मुद्रास्फीति संरक्षण: मुद्रास्फीति को मात देने वाली वृद्धि के लिए इक्विटी जोखिम बनाए रखें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
25 वर्ष की आयु में SWP शुरू करने का आपका निर्णय प्रगतिशील और विचारशील है।

सावधानी से चुना गया फंड मिश्रण स्थायी आय उत्पन्न कर सकता है और आपके कोष की सुरक्षा कर सकता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर निगरानी सुनिश्चित करते हैं।

नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करेगा कि आपकी योजना प्रभावी बनी रहे।

बाजार की वृद्धि से लाभ उठाने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7641 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 27, 2025

Money
सर कृष्णन महादेवन, ब्लोर से 51 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ, मेरी उम्र 48 साल है। वित्तीय स्थिति MF 75 लाख साइट 45 लाख FD 20 लाख 80 लाख में खरीदा गया घर, जहाँ हम रहते हैं, वहाँ की मौजूदा कीमत 1.2 करोड़ है मौजूदा मासिक खर्च लगभग 60 हजार 20 लाख का होम लोन बाकी है, जिसकी मासिक किश्त 20 हजार है। कृपया सुझाव दें
Ans: आप 48 वर्ष के हैं और 51 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं।

आपकी वर्तमान संपत्तियों में 75 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड, 45 लाख रुपये की साइट और 20 लाख रुपये की एफडी शामिल हैं।

आपका प्राथमिक आवास, जिसे 80 लाख रुपये में खरीदा गया था, अब 1.2 करोड़ रुपये का है।

आप पर 20 लाख रुपये का बकाया होम लोन है, जिसकी मासिक ईएमआई 20,000 रुपये है।

आपके मासिक खर्च 60,000 रुपये हैं, जो मुद्रास्फीति के कारण सेवानिवृत्ति के बाद बढ़ सकते हैं।

संबोधित करने के लिए मुख्य लक्ष्य
होम लोन का भुगतान: सेवानिवृत्ति से पहले इस दायित्व को समाप्त करें।

रिटायरमेंट कॉर्पस का निर्माण: सेवानिवृत्ति के बाद के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि सुनिश्चित करें।

मुद्रास्फीति के लिए प्रावधान: अगले कुछ दशकों में बढ़ते खर्चों का हिसाब रखें।

आपातकालीन तैयारी: अप्रत्याशित जरूरतों के लिए एक अलग आपातकालीन निधि बनाए रखें।

आपकी रिटायरमेंट योजना के लिए सुझाव
1. रिटायरमेंट से पहले होम लोन चुकाएँ
अगले 3 सालों में अपने 20 लाख रुपये के लोन को चुकाने को प्राथमिकता दें।

लोन का प्रीपेमेंट करने के लिए अपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) कॉर्पस का कुछ हिस्सा इस्तेमाल करें।

EMI चुकाने से आपके रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए हर महीने 20,000 रुपये बचेंगे।

2. म्यूचुअल फंड निवेश को बेहतर बनाएँ
आपके म्यूचुअल फंड (75 लाख रुपये) रिटायरमेंट के लिए एक मज़बूत आधार हैं।

सीमित पेशेवर प्रबंधन और ज़्यादा ट्रैकिंग की ज़रूरतों के कारण सीधे फंड में निवेश करने से बचें।

व्यक्तिगत सलाह के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के ज़रिए रेगुलर फंड में स्विच करें।

संतुलित ग्रोथ के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड फंड में विविधता लाएँ।

कंपाउंडिंग को अधिकतम करने और जोखिम को प्रबंधित करने के लिए व्यवस्थित तरीके से निवेश करें।

3. रिटायरमेंट कॉर्पस बढ़ाएँ
EMI बचत से मिलने वाले अधिशेष का इस्तेमाल म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें।

स्थिरता के लिए FD से 10 लाख रुपये डेट म्यूचुअल फंड में अलग रखें।

यह समय के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न देता है।

4. आपातकालीन निधि आवंटन
12 महीने के खर्च (7-8 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में निवेश करें ताकि लिक्विडिटी बनी रहे।

5. मुद्रास्फीति-रोधी व्यय
आपका वर्तमान व्यय 60,000 रुपये प्रति माह रिटायरमेंट के बाद बढ़ जाएगा।

मान लें कि मुद्रास्फीति के कारण 20 वर्षों में व्यय दोगुना हो जाएगा।

आपकी सेवानिवृत्ति निधि से एक नियमित मासिक आय होनी चाहिए।

मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश सुनिश्चित करें।

6. संपत्ति नियोजन
संपत्तियों के वितरण को स्पष्ट रूप से रेखांकित करने के लिए वसीयत बनाएँ।

सुनिश्चित करें कि साइट और घर आपकी संपत्ति योजना में शामिल हैं।

भविष्य में हस्तांतरण में आसानी सुनिश्चित करने के लिए अपनी साइट की कानूनी स्थिति की समीक्षा करें।

7. नए रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती है और इससे स्थिर रिटर्न नहीं मिल सकता है।

लचीलेपन और वृद्धि के लिए म्यूचुअल फंड जैसे वित्तीय साधनों पर ध्यान दें।

8. कर-कुशल योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक के म्यूचुअल फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

सेवानिवृत्ति के दौरान मोचन को अनुकूलित करने के लिए इस ज्ञान का उपयोग करें।

ऋण निवेश के लिए, याद रखें कि लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

9. सेवानिवृत्ति के बाद की आय योजना
अपने म्यूचुअल फंड में निवेश करके एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) बनाएँ।

SWP नियमित आय प्रदान करते हैं और कराधान का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।

संतुलित निकासी के लिए ऋण और इक्विटी फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति और व्यय के लिए वार्षिक रूप से निकासी को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वित्तीय नींव मजबूत है, जिसमें परिसंपत्तियों और न्यूनतम देनदारियों का मिश्रण है।

वित्तीय दबाव को कम करने के लिए सेवानिवृत्ति से पहले अपने गृह ऋण को चुकाना महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति के बाद की आय को स्थिर रखने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाने पर ध्यान दें।

अप्रत्याशित खर्चों को प्रबंधित करने के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें।

नए रियल एस्टेट निवेश से बचें और इसके बजाय पेशेवर रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड को प्राथमिकता दें।

अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

अपने उत्तराधिकारियों को परिसंपत्तियों का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करने के लिए अपनी संपत्ति की योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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