हेलो मैम. मेरी पत्नी अपने पैतृक घर से मेरे पास वापस आने से इनकार कर रही है। वह मेडिकल सर्जरी कराने गई थी। 3-4 महीने पहले ठीक होने के बाद, उसने मेरे नंबर पर फोन किया और बताया कि सब कुछ खत्म हो गया है। तब भी जब हमने कॉल पर कोई बात नहीं की थी 3 महीने पहले से. अब वह तलाक मांग रही है। कृपया मेरी मदद करें कि क्या करूं।

Ans: वनस्पति विज्ञान/प्राणी विज्ञान/शरीर विज्ञान विषय के साथ विज्ञान स्नातक, या जैव प्रौद्योगिकी में स्नातक या सूक्ष्म जीव विज्ञान में स्नातक या रसायन विज्ञान विषय के साथ विज्ञान स्नातक। आप एमबीबीएस/बीडीएस/बी.फार्मा/पोषण और आहार विज्ञान में विज्ञान स्नातक (बीएससी)/कृषि में विज्ञान स्नातक (बीएससी) के लिए जा सकते हैं। अब चुनाव आपका है। बहुत सी लाइनें हैं। विवेकपूर्ण तरीके से चुनें। लेकिन इनमें से अधिकांश क्षेत्रों के लिए रसायन विज्ञान में आपकी पकड़ आवश्यक है। शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर........................................:)

Ans: बेसिक्स जाने बिना JEE की परीक्षा देना मज़ाक है। अपने साथियों, माता-पिता और शिक्षकों से चर्चा करें और अपनी पसंद, योग्यता के अनुसार करियर तय करें। बैंकिंग दूसरा अच्छा विकल्प है

Ans: आंख के नीचे सूजन आईबैग हो सकती है, जिसका इलाज ब्लेफेरोप्लास्टी सर्जरी या फिलर्स द्वारा किया जा सकता है, अगर यह कम है। कोलेस्ट्रॉल जमा को स्थानीय एनेस्थीसिया के तहत एक छोटी सर्जरी द्वारा सबसे अच्छा संबोधित किया जाता है, जहां कोलेस्ट्रॉल जमा को हटा दिया जाता है और बहुत ही महीन कॉस्मेटिक टांके का उपयोग करके बड़े करीने से सिल दिया जाता है, जिससे बहुत महीन रेखा बनती है, जो शायद ही दिखाई देती है।

Ans: अगर आप राइनोप्लास्टी पर विचार कर रहे हैं, तो कृपया सोचें कि आपको क्या स्पष्ट परिवर्तन करने की आवश्यकता है, जो आपको सचेत करे। दूसरा नियम यह है कि आप जो मानते हैं, उसका 100% न देखें। किसी भी व्यक्ति की नाक परफेक्ट नहीं होती और परफेक्ट नाक ज़्यादातर मामलों में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस की तरह दिखती है और इसे हासिल करने की कोशिश में चीज़ें जटिल हो जाती हैं। तीसरा नियम यह है कि अपनी नाक की तुलना दूसरों से न करें, खासकर मशहूर हस्तियों से। चौथा बिंदु यह है कि तस्वीर में जो दिखाया गया है, वह शरीर की सीमाओं के कारण आपके शरीर पर नहीं हो सकता है। आप मनोचिकित्सक से सलाह ले सकते हैं और राय ले सकते हैं, लेकिन निष्कर्ष यह है कि अगर आप सुधार की तलाश में हैं, तो यह हो सकता है, लेकिन अगर आप असंतुष्ट हैं, तो सर्जरी न करवाएँ।

Ans: हां, 111ए में शामिल एसटीसीजी पर 87ए छूट को मैन्युअल रूप से विचार करने के लिए आईटीआर फॉर्म को संशोधित किया गया है।

Ans: Your Current Financial Position
Monthly Salary: Rs. 1 lakh.
Monthly Expenses: Rs. 50,000.
PPF: Rs. 35 lakhs.
Retirement Corpus: Rs. 10-12 lakhs.
PF: Rs. 11 lakhs.
Emergency Fund: Rs. 10 lakhs.
Rental Income: Rs. 30,000 per month.
Properties: Flat worth Rs. 90 lakhs and shop worth Rs. 30 lakhs.
Insurance: Sanchay Plus with Rs. 1.5 lakh annual premium and Rs. 1.3 lakh yearly return from 2031.
HDFC Pension Plan: Pension starts in 2026 at Rs. 26,000 per year.
HDFC SL Crest: Accumulated funds of Rs. 7 lakhs.
Savings: Rs. 14 lakhs in RD and Rs. 5 lakhs in the bank.
Medical Policy: Rs. 15 lakhs.
Future Asset: Rs. 1.1 crore from selling the flat.
You wish to generate Rs. 1 lakh per month from this amount while ensuring stability and growth.

Step 1: Create a Diversified Portfolio
Allocate Funds Across Asset Classes
1. Equity Mutual Funds

Allocate 40% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 44 lakhs).
Focus on actively managed diversified funds.
Choose funds from large-cap, flexi-cap, and hybrid categories for stability.
Actively managed funds have expert oversight for better performance.
Advantages of Regular Funds

Regular funds involve guidance from Certified Financial Planners (CFP).
You benefit from professional advice and fund selection.
This ensures efficient fund allocation for your goals.
2. Debt Mutual Funds

Allocate 30% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 33 lakhs).
Invest in funds with low to medium risk.
Focus on short-duration or corporate bond funds for stable returns.
Debt funds provide regular income and lower tax impact than fixed deposits.
3. Monthly Income Plan (MIP) Mutual Funds

Allocate 10% of Rs. 1.1 crore (around Rs. 11 lakhs).
These funds aim for steady payouts with moderate risk.
4. Senior Citizens' Savings Scheme (SCSS)

Invest Rs. 15 lakhs (maximum allowed).
This government-backed scheme ensures safety and decent returns.
Payouts can supplement monthly income.
5. Fixed Deposits in Small Finance Banks

Allocate Rs. 10 lakhs to higher-interest FDs in small finance banks.
This ensures liquidity and risk-free returns.
Step 2: Plan Monthly Withdrawals
Combine rental income and investment returns to meet your Rs. 1 lakh goal.
Use SWP (Systematic Withdrawal Plan) from mutual funds.
SWP allows you to withdraw monthly while the principal grows.
Rental income (Rs. 30,000) and SCSS payouts can cover basic needs.
Step 3: Evaluate Current Insurance Plans
1. Sanchay Plus

The annual premium of Rs. 1.5 lakh continues till 2029.
Returns of Rs. 1.3 lakh per year start in 2031.
This plan should be retained due to assured future income.
2. HDFC Pension Plan

Annual pension of Rs. 26,000 starts in 2026.
Retain the plan as it supplements your income.
3. HDFC SL Crest

Current accumulated fund value is Rs. 7 lakhs.
Surrender and reinvest this amount in mutual funds.
Mutual funds offer better growth potential over time.
Step 4: Emergency and Health Security
Keep Rs. 10 lakhs emergency fund intact.
Medical insurance of Rs. 15 lakhs is sufficient.
Ensure coverage for family members, including your younger son.
Step 5: Manage Future Milestones
1. Elder Son’s Marriage

Allocate Rs. 10-15 lakhs from existing RD and bank savings.
Avoid using investment corpus for this purpose.
2. Younger Son’s Education

Start a dedicated equity mutual fund SIP.
Use the PPF corpus of Rs. 35 lakhs when needed.
Tax Implications
Equity fund LTCG above Rs. 1.25 lakh is taxed at 12.5%.
Debt fund income is taxed per your slab.
Plan withdrawals to minimise tax liabilities.
Final Insights
Your current financial position is strong.

Selling your flat and investing Rs. 1.1 crore can provide Rs. 1 lakh monthly.

Ensure disciplined withdrawals and regular review of investments.

Retain essential insurance plans for future security.

A Certified Financial Planner can assist in monitoring your portfolio.

Focus on consistent income and long-term growth.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,

Chief Financial Planner,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते;

ज़रूर आप कर सकते हैं!

केवल यही सलाह होगी कि शुद्ध इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें और कम जोखिम सुनिश्चित करने के लिए कम इक्विटी जोखिम वाले हाइब्रिड फंड में निवेश करें।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;

Ans: आपने सलाहकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड में 15 लाख रुपये निवेश किए हैं। सलाहकार अब सेवाएं प्रदान नहीं कर रहा है, जिससे आपको उचित मार्गदर्शन नहीं मिल पा रहा है। बाजार में गिरावट ने आपके पोर्टफोलियो मूल्य को काफी हद तक कम कर दिया है। सलाहकार पर निर्भरता से बचने के लिए आप प्रत्यक्ष निवेश पर स्विच करने पर विचार कर रहे हैं। नियमित और प्रत्यक्ष योजनाओं को समझना नियमित योजनाएँ नियमित योजनाओं में व्यय अनुपात में सलाहकार का कमीशन शामिल होता है। सलाहकार पोर्टफोलियो निगरानी और व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। प्रत्यक्ष योजनाओं की तुलना में उच्च व्यय अनुपात। प्रत्यक्ष योजनाएँ प्रत्यक्ष योजनाओं में सलाहकार कमीशन शामिल नहीं होता है, जिससे व्यय अनुपात कम हो जाता है। आपको स्वतंत्र रूप से निवेश पर शोध और प्रबंधन करने की आवश्यकता है। बाजारों, योजनाओं और पोर्टफोलियो प्रबंधन के ज्ञान की आवश्यकता है। स्विचिंग पर बाजार की स्थितियों का प्रभाव वर्तमान बाजार में गिरावट बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण आपका पोर्टफोलियो पहले से ही तनाव में है। यदि आप स्विच के लिए इकाइयों को भुनाते हैं तो अब स्विचिंग करने पर नुकसान हो सकता है। समय पर विचार बाजार आमतौर पर समय के साथ ठीक हो जाते हैं; आंशिक सुधार की प्रतीक्षा करें। जब तक कोई फंड लगातार खराब प्रदर्शन न कर रहा हो, तब तक नुकसान पर बेचने से बचें।

डायरेक्ट प्लान के नुकसान
विशेषज्ञ मार्गदर्शन का अभाव
डायरेक्ट प्लान फंड चयन की जिम्मेदारी आप पर डाल देते हैं।

बाजार की जानकारी के बिना, निर्णय लेना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।

भावनात्मक निर्णय
निवेशक अक्सर बाजार में सुधार के दौरान घबरा जाते हैं और निवेश से बच जाते हैं।

सलाहकार बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अनुशासन बनाए रखने में मदद करता है।

छूटे हुए अवसर
सलाहकार बेहतर अवसरों और योजनाओं की पहचान कर सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाएं एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।

अपनी वर्तमान स्थिति को संबोधित करना
विकल्प 1: निवेशित रहें और सलाहकार बदलें
बेहतर सेवाओं के लिए सीएफपी क्रेडेंशियल वाले नए सलाहकार की तलाश करें।

नए सलाहकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के साथ जारी रखें।

यह पेशेवर सलाह और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

विकल्प 2: डायरेक्ट प्लान पर धीरे-धीरे स्विच करें
केवल तभी स्विच करें जब आपके पास अपने पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने की विशेषज्ञता हो।

चरण-दर-चरण दृष्टिकोण का उपयोग करें; एक बार में एक योजना बदलें।

नए डायरेक्ट प्लान के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करें।

प्रक्रिया में जल्दबाजी न करें, क्योंकि इससे गलतियाँ हो सकती हैं।

विकल्प 3: समेकित और पुनर्गठन
तीन से पाँच वर्षों में प्रत्येक म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

अनावश्यक नुकसान से बचने के लिए धीरे-धीरे खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में फिर से निवेश करें।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
म्यूचुअल फंड बेचने पर पूंजीगत लाभ कर देयता शामिल है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​की दर से कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूंजीगत लाभ पर कर लगता है।

फंड को भुनाने या स्विच करने से पहले कर प्रभाव पर विचार करें।

स्थिर पोर्टफोलियो के लिए सिफारिशें
विविधीकरण
संतुलन के लिए इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।

इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं; डेट फंड स्थिरता जोड़ते हैं।

आपातकालीन निधि
6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में रखें।

निवेश बदलने के लिए इस राशि का उपयोग करने से बचें।

नियमित निगरानी
हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ तालमेल बिठाने के लिए पुनर्संतुलन करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
डायरेक्ट प्लान पर स्विच करना एक विकल्प है, लेकिन इसके लिए विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है।

नए सलाहकार के साथ नियमित प्लान बनाए रखना पेशेवर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।

बदलाव करने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो के प्रदर्शन का आकलन करें।

घाटे से बचने के लिए बाजार में गिरावट के दौरान जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ans: आपके पास PPF, PF, RD, बीमा योजनाएँ और किराये की आय सहित विविध संपत्तियाँ हैं।

5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड अप्रत्याशित अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

15 लाख रुपये का मेडिकल बीमा स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

रिटायरमेंट कॉर्पस में PPF में 35 लाख रुपये और PF में 11 लाख रुपये शामिल हैं।

30,000 रुपये मासिक किराये की आय निष्क्रिय आय का एक स्थिर स्रोत प्रदान करती है।

HDFC संचय प्लस और पेंशन प्लान रिटायरमेंट के बाद भविष्य की आय स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लैट और दुकान की संपत्ति कुल मिलाकर 1.4 करोड़ रुपये की है।

स्टॉक, संचित फंड और बैंक बचत आपके पोर्टफोलियो में तरलता जोड़ते हैं।

उद्देश्य और मुख्य विचार
स्थिर मासिक आय

फ्लैट की बिक्री के बाद निवेश से 1 लाख रुपये मासिक आय का लक्ष्य रखें।

पूंजी का संरक्षण

अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें।
मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न

समय के साथ मुद्रास्फीति से निपटने के लिए निवेश में वृद्धि होनी चाहिए।

कर दक्षता

रिटर्न को अनुकूलित करते हुए कर देयता को कम करें।

पारिवारिक सुरक्षा

अपने अविवाहित बेटों के लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करें।

1 लाख रुपये मासिक आय प्राप्त करने की रणनीति

1.1 करोड़ रुपये के कोष में विविधता लाएं

कोष को ऋण, इक्विटी और हाइब्रिड साधनों में विभाजित करें।

स्थिरता के लिए 60-70% ऋण निधि और बॉन्ड में आवंटित करें।

विकास और मुद्रास्फीति समायोजन के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 20-30% निवेश करें।

तरलता और आपात स्थितियों के लिए 5-10% लिक्विड फंड में रखें।

ऋण निधि निवेश
पूर्वानुमानित आय के लिए उच्च गुणवत्ता वाले ऋण निधि चुनें।

कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण का विकल्प चुनें।

ऋण निधि नियमित आय और कम जोखिम प्रदान करती है।

सुनिश्चित करें कि ऋण निधि की परिपक्वता आपकी आय आवश्यकताओं से मेल खाती है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

व्यक्तिगत मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड संभावित दीर्घकालिक वृद्धि के साथ मुद्रास्फीति का मुकाबला करते हैं।

संतुलित फंड में एसआईपी जोखिम और लाभ को प्रभावी ढंग से संतुलित कर सकते हैं।

व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)
लगातार मासिक आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करें।

कॉर्पस को बढ़ने देते हुए हर महीने 1 लाख रुपये निकालें।

एसडब्ल्यूपी अनुशासित निकासी सुनिश्चित करता है और भावनात्मक निर्णयों से बचाता है।

एसडब्ल्यूपी बढ़ने तक तत्काल आय
वर्तमान किराये की आय और बीमा परिपक्वता भुगतान का उपयोग करें।

आरडी और संचित फंड से अस्थायी रूप से रिटर्न के साथ संयोजन करें।

कॉर्पस द्वारा वांछित रिटर्न उत्पन्न करने के बाद धीरे-धीरे एसडब्ल्यूपी में स्थानांतरित करें।

मौजूदा निवेशों का प्रबंधन
बीमा पॉलिसियाँ
गारंटीकृत रिटर्न के लिए 2029 तक संचय प्लस के साथ जारी रखें।

म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेश के लिए यूलिप (एचडीएफसी एसएल क्रेस्ट) के आत्मसमर्पण का मूल्यांकन करें।

बेहतर विकास के लिए इक्विटी और हाइब्रिड फंड में आत्मसमर्पण किए गए फंड का पुनर्निवेश करें।

रिटायरमेंट अकाउंट
कर-मुक्त और सुरक्षित रिटर्न के लिए पीपीएफ और पीएफ बनाए रखें।

चक्रवृद्धि लाभ बनाए रखने के लिए समय से पहले निकासी से बचें।

बचत और आरडी
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए 14 लाख रुपये का आरडी हिस्सा रखें।

कर-पश्चात उच्च रिटर्न के लिए आरडी को धीरे-धीरे डेट फंड में बदलें।

स्टॉक
प्रदर्शन और जोखिम के लिए मौजूदा स्टॉक का मूल्यांकन करें।

बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण सीधे स्टॉक निवेश पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

कर योजना
एसडब्ल्यूपी कर-कुशल है क्योंकि केवल पूंजीगत लाभ पर कर लगता है।

इक्विटी फंड पर 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट फंड रिटर्न पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

बचत के लिए भारतीय कर कानूनों के तहत कटौती और छूट का उपयोग करें।

पारिवारिक वित्तीय योजना
बड़े बेटे की शादी
बड़े बेटे की शादी के लिए लिक्विड फंड का एक हिस्सा आवंटित करें।

सुनिश्चित करें कि नियोजित व्यय मासिक आय लक्ष्यों को बाधित न करें।

छोटे बेटे की शिक्षा
छोटे बेटे के लिए एक अलग शिक्षा कोष बनाएँ।

स्थिरता के लिए ऋण निधि और बचत के संयोजन का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिर मासिक आय और पूंजी वृद्धि के लिए 1.1 करोड़ रुपये के कोष में विविधता लाएँ।

SWP के साथ ऋण और इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके 1 लाख रुपये के मासिक लक्ष्य को पूरा कर सकते हैं।

पुनर्निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें; इसमें तरलता और निरंतर आय की कमी होती है।

मौजूदा बीमा योजनाओं को जारी रखें; कम प्रदर्शन करने वाले ULIP को सरेंडर करने पर विचार करें।

धन को संरक्षित करने के लिए कर-कुशल निकासी सुनिश्चित करें।

बड़े बेटे की शादी और छोटे बेटे की शिक्षा जैसे पारिवारिक लक्ष्यों के लिए योजना बनाएँ।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment