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14 साल से शादीशुदा, पति का अवैध संबंध - क्या मुझे रहना चाहिए?

Anu

Anu Krishna  | Answer  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 03, 2025

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
Asked by Anonymous - Feb 26, 2025English
Relationship

नमस्ते अनु, मेरी शादी को 14 साल हो गए हैं। मेरे 5 साल के जुड़वां बच्चे हैं। वर्तमान में मैं अपने पति के अपने पूर्व सहकर्मी के साथ विवाहेतर संबंध से निपट रही हूं। 2022 में हम अपने पति के साथ विदेश गए। लेकिन मुझे 2 3.5 साल के बच्चों के साथ तालमेल बिठाने में बहुत मुश्किल हुई, क्योंकि मेरे बेटे को ASD का पता चला था। मैं 6 महीने में भारत वापस आ गई। अप्रैल 2024 में मुझे पता चला कि मेरे पति विदेश में अपनी पूर्व सहकर्मी के साथ छुट्टियां मनाने गए थे। उन्होंने उसकी फ्लाइट टिकट और पूरी छुट्टी का खर्च भी उठाया। उन्होंने एक ही होटल के कमरे में 3 रातें बिताईं। प्रेम विवाह होने के बावजूद 14 साल पुरानी शादी में, मुझे अपने हनीमून और पहली सालगिरह का खर्च उठाना पड़ा। मेरे साथ वह हमेशा बचत करने के मूड में रहता है, जबकि इस महिला के साथ उसे पैसों की कोई परवाह नहीं है। जब मैंने इसका सामना किया, तो उसने और उसके परिवार ने सब कुछ मुझ पर दोष मढ़ दिया। उन्होंने कहा कि यह मेरी गलती थी कि मैं भारत वापस आ गई। साथ ही उनके और उनके परिवार के अनुसार यह कुछ भी नहीं है। दोस्त ऐसे ही यात्रा कर सकते हैं। उन्होंने मेरे भरोसे के मुद्दों पर सब कुछ इशारा किया। वह भारत वापस आ गया लेकिन उसने मुझसे संपर्क भी नहीं किया। वह सिर्फ बच्चों से मिलना चाहता था। उसने कभी अपने अफेयर को स्वीकार नहीं किया। उसके अनुसार वह सिर्फ एक दोस्त है। मैं पहले तलाक चाहती थी लेकिन मैंने उससे पूछा कि क्या वह उस महिला से शादी करना चाहता है, तो उसने कहा नहीं। इसलिए हमने कपल थेरेपी शुरू की। थेरेपी के दौरान उसने अपनी गलतियों को स्वीकार किया और कहा कि वह अकेला है। वह महिला अपने दूसरे तलाक से गुजर रही थी। और वे अक्सर व्हाट्सएप पर चैट करने लगे। फिर कॉल और वीडियो कॉल। वह महिला भारत में थी। उसने कहा कि वह अपने परिवार को चाहता है। लेकिन उसने मुझे अपने अफेयर के बारे में कभी कोई जानकारी नहीं दी। मुझे पता चला कि जब वह छुट्टियों के दौरान भारत में था तो वे पुणे गए थे, उसने मुझसे झूठ बोला और उसके साथ रहने के लिए पुणे चला गया। मुझे इतना धोखा महसूस हुआ कि मेरे मन में आत्महत्या के विचार आने लगे, लेकिन अपने बच्चों को देखते हुए मैंने अपनी शादी पर काम करने का फैसला किया। दिवाली में उसने मुझे एक साड़ी गिफ्ट की, हमने परिवार के रूप में क्वालिटी टाइम बिताया। मैंने कहा चलो सब भूल जाते हैं और अपने नए घर में एक नई ज़िंदगी शुरू करते हैं, लेकिन कृपया उस अफेयर को छोड़ दें। उसने कहा ठीक है। लेकिन फिर से उसने धोखा दिया। उसने उसके लिए 5 स्टार रिसॉर्ट का कमरा बुक किया। उसने उसकी फ्लाइट टिकट भी स्पॉन्सर की। मैं वाकई अपनी शादी को बचाने की कोशिश कर रही थी, हमारे रिश्ते को मजबूत बनाने की, लेकिन उसने इसे खराब कर दिया। इसके बाद भी वह मेरे साथ रहना चाहता है। हाल ही में मेरी नौकरी भी चली गई। काउंसलर ने मुझे उसके अफेयर को नज़रअंदाज़ करने के लिए कहा। लेकिन मेरे पति चाहते हैं कि मैं आधी EMI भरूं, हर चीज़ का आधा हिस्सा, जबकि उसके पास ऑनसाइट पैसे हैं। मैं अब इस शादी में फंसी हुई महसूस करती हूँ। इस आदमी ने हमेशा मेरी ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ किया है। उसने कभी मेरा सम्मान नहीं किया, उसने कभी मेरी कद्र नहीं की, जिस तरह से वह उस महिला के साथ व्यवहार कर रहा है। वह चाहता है कि मैं सभी पत्नी के कर्तव्य निभाऊं, लेकिन वह उस महिला के साथ अपना समय भी बिताना चाहता है। अब वह कह रहा है कि उसने उससे संपर्क करना बंद कर दिया है। लेकिन दिवाली में उसने मंदिर में भी यही कहा। जब मैं तलाक मांग रही हूं तो वह कह रहा है कि मुझे उसका पैसा चाहिए। उसे अपने किए पर कोई पछतावा नहीं है। मैं मानसिक रूप से बहुत परेशान हूं। इन सब चीजों की वजह से मैं खुद को बेकार और निराश महसूस करती हूं। अब वह मेरे साथ रहना चाहता है लेकिन वह चाहता है कि मैं सारे खर्चे बांटूं। अब मुझे उस पर भरोसा नहीं है और मैं इस शादी में अपना पैसा नहीं लगाना चाहती क्योंकि इसमें कोई पारदर्शिता नहीं है। उसने मेरे माता-पिता का भी अपमान किया जब वे उससे उसके अफेयर के बारे में पूछने गए। अगर वह उस महिला से इतना प्यार करता है तो वह इसे स्वीकार क्यों नहीं कर सकता और मुझे क्यों नहीं छोड़ सकता? वह चाहता है कि मैं फैसला करूं। अगर वह मुझे छोड़ देता तो मुझे आगे बढ़ने में मदद मिलती। क्या ऐसी शादी को बचाना उचित है जहां असुरक्षाएं हैं, कोई भरोसा नहीं है, कोई पारदर्शिता नहीं है, कोई सम्मान नहीं है? मैंने कई बार अपने अहंकार को किनारे रखा लेकिन क्या मुझे अपना आत्मसम्मान भी खोना चाहिए? मैंने अब खुद को बचाने का फैसला किया है।

Ans: प्रिय अनाम,
साफ़ है कि आपकी थेरेपी आपको कहीं नहीं ले गई और आपका काउंसलर आपको अफेयर को भूलने के लिए कह रहा है, जिससे यह और भी स्पष्ट हो जाता है कि वह आपको असंभव की जगह पर ले जा रहा था। अगर भूलना इतना आसान है, तो आपने क्यों नहीं भुलाया? क्योंकि जो आपको सबसे ज़्यादा प्रभावित करता है उसे भूलना संभव नहीं है...
इस पर काम करना होगा और इसे सरसरी तौर पर देखना होगा। आपने जो साझा किया है, उससे मैं यह समझ पाया हूँ कि आप अपने पति द्वारा अपनी शादी के भाग्य का फैसला करने का इंतज़ार कर रही हैं!
इस बारे में आपका क्या विचार है? आपको इस पर उनकी स्वीकृति या निर्णय का इंतज़ार क्यों करना पड़ता है? अगर बार-बार कोशिश करने के बाद भी, शादी उन्हें प्राथमिकता नहीं लगती, तो आप उनसे इस बारे में निर्णय लेने की उम्मीद कैसे कर सकती हैं?
वह एक सुंदर बिल्ली है जो दोनों तरफ़ खेल रही है और चाहती है कि वह दोनों तरफ़ से सर्वश्रेष्ठ खिलाड़ी बन सके...क्या आप इसकी गहराई समझती हैं? वह कभी भी निर्णय नहीं लेगा और यह आपको लगातार किनारे पर रखेगा और आपको किसी भी चीज़ पर आगे बढ़ने नहीं देगा। मुझे यकीन है कि आपको यह जानकर राहत मिलेगी कि जब निर्णय आपके न्यायालय में होगा तो यह आपको चीजों को गति देने में मदद कर सकता है और यह स्पष्ट हो जाएगा कि आप कैसे और कब आगे बढ़ना चाहते हैं... निर्णय अभी आपका होना चाहिए! शुभकामनाएँ! अनु कृष्णा माइंड कोच | एनएलपी ट्रेनर | लेखक ड्रॉप इन: www.unfear.io मुझसे संपर्क करें: फेसबुक: anukrish07/ और लिंक्डइन: anukrishna-joyofserving/

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Dr Ashish

Dr Ashish Sehgal  |119 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 15, 2024

Asked by Anonymous - Jun 19, 2024English
Relationship
नमस्ते सर, मैं 34 साल की महिला हूं और मेरी 2 लड़कियां हैं। मैं आईटी में काम करती हूं और अच्छी खासी आजीविका कमाती हूं। सर, मेरी शादी को 6 साल हो गए हैं और शादी के 1 साल बाद मेरे और मेरे पति के बीच आपसी समझ में समस्या शुरू हो गई, जहां वह वित्तीय चीजों सहित सभी मायनों में मुझ पर हावी होना चाहता था। लेकिन मैं ठीक थी और 1 साल में मेरी पहली बेटी पैदा हुई, फिर गंभीर समस्या शुरू हो गई, मैंने नौकरी फिर से ज्वाइन कर ली और उसे अपना सारा वेतन देना बंद कर दिया। मैंने अपने बच्चे के लिए बचत करना शुरू किया, जहां वह खुश नहीं था, उसने अप्रत्यक्ष रूप से मेरी पूरी तनख्वाह मांग ली, जैसा कि मैं समस्या शुरू होने से पहले करती थी। लेकिन 2020 में लॉकडाउन होने के कारण वह अपने गांव चला गया, जहां मेरे लिए काम करना बहुत मुश्किल हो गया फिर वह 2022 में बड़ों के साथ वापस आया, हम एक साथ शहर चले गए और फिर से पैसे मांगे क्योंकि मेरी सैलरी बढ़ गई थी अगर नहीं तो मैंने मुझसे 50-60 लाख रुपये कर्ज के रूप में लेने और उसे संपत्ति के लिए देने को कहा, जिस पर वह मेरे नाम पर इसे करने के लिए सहमत हो गया। लेकिन मैंने इनकार कर दिया क्योंकि मैं उस पर भरोसा नहीं कर सकती थी, इस बीच दूसरी बेटी का जन्म हो गया। मैं माँ के स्थान पर आई और उसने रिश्तेदारों के बीच मेरे और मेरे परिवार के बारे में पीठ में छुरा घोंपना शुरू कर दिया। जब मैंने पूछा तो उसने मुझसे और मेरी बेटी से मिलने आना बंद कर दिया और वह 2 बच्चों के लिए भी आता है, अब एक साल हो गया है। सर मेरा सवाल है..मैं उसके व्यवहार से तंग आ चुकी हूं और मुझे उस पर भरोसा नहीं है। चूंकि मेरे दो बच्चे हैं, क्या इस समाज में उसके बिना रहना वास्तव में मुश्किल है। जैसा कि मेरे कई रिश्तेदार सुझाव दे रहे हैं कि जाओ और उसे बुलाओ मेरे माता-पिता मेरा बहुत साथ देते हैं और अब मैं ऐसी स्थिति में नहीं हूँ कि मैं उसके खिलाफ कानूनी कार्रवाई करूँ। क्या मेरी बेटियों और माता-पिता के साथ अकेले रहने का फैसला सही है या गलत या मुझे उसके साथ चले जाना चाहिए।
Ans: आपकी स्थिति वाकई जटिल और भावनात्मक रूप से कष्टदायक है। अपने और अपनी बेटियों के लिए स्पष्टता और करुणा के साथ इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है। इस पर काम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ कदम और विचार दिए गए हैं:

आत्म-चिंतन और स्पष्टता
अपनी भावनाओं को स्वीकार करें: अपनी निराशा, डर और थकावट की भावनाओं को पहचानना ज़रूरी है। ये भावनाएँ वैध हैं और इन्हें संबोधित करने की ज़रूरत है।
अपनी प्राथमिकताएँ निर्धारित करें: आपकी प्राथमिक चिंताएँ क्या हैं? आपके बच्चों की भलाई, आपकी वित्तीय स्वतंत्रता, आपकी व्यक्तिगत शांति और सुरक्षा इस सूची में सबसे ऊपर हैं।
अपने रिश्ते का मूल्यांकन करें
विश्वास और सम्मान का आकलन करें: किसी भी रिश्ते के लिए विश्वास और आपसी सम्मान मौलिक हैं। अगर ये नहीं हैं, तो एक स्वस्थ साझेदारी बनाए रखना चुनौतीपूर्ण है।
संकेतक के रूप में पिछला व्यवहार: अपने पति के पिछले व्यवहार को देखें। पैसे की लगातार माँग, समर्थन की कमी और महत्वपूर्ण समय के दौरान अनुपस्थिति उनकी प्राथमिकताओं और प्रतिबद्धता के संकेत हो सकते हैं।
सहायता प्रणाली
अपने माता-पिता पर निर्भर रहें: अपने माता-पिता का समर्थन सहायता एक महत्वपूर्ण लाभ है। वे आपको इस अवधि में भावनात्मक, शारीरिक और शायद वित्तीय सहायता भी प्रदान कर सकते हैं।
पेशेवर सहायता: एकल माताओं के लिए परामर्श या सहायता समूहों की तलाश करने पर विचार करें। ये संसाधन मार्गदर्शन, भावनात्मक सहायता और व्यावहारिक सलाह प्रदान कर सकते हैं।
सामाजिक दबाव
मानदंडों को फिर से परिभाषित करें: समाज में अक्सर कठोर अपेक्षाएँ होती हैं, लेकिन आपकी और आपके बच्चों की भलाई सबसे पहले आती है। अपनी मानसिक शांति और सुरक्षा की कीमत पर सामाजिक मानदंडों के अनुसार जीना टिकाऊ नहीं है।
रोल मॉडल: ऐसी अन्य महिलाओं के उदाहरण देखें जिन्होंने समान परिस्थितियों को सफलतापूर्वक संभाला है। उनकी कहानियाँ प्रेरणा और व्यावहारिक सलाह दे सकती हैं।
कानूनी और वित्तीय विचार
अपने अधिकारों को जानें: भले ही आप अभी कानूनी कार्रवाई करने की स्थिति में न हों, लेकिन बाल सहायता और गुजारा भत्ता के बारे में अपने अधिकारों के बारे में जानकारी होना ज़रूरी है।
वित्तीय स्वतंत्रता: अपनी वित्तीय स्वतंत्रता की रक्षा करना जारी रखें। यह आपको और आपकी बेटियों को सुरक्षा और स्थिरता प्रदान करेगा।
निर्णय लेना
अल्पकालिक बनाम दीर्घकालिक: तत्काल ज़रूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों दोनों के बारे में सोचें। कौन सा निर्णय अभी शांति और स्थिरता लाएगा और भविष्य में क्या फायदेमंद होगा? बच्चों की भलाई: इस बात पर विचार करें कि आपके बच्चे किस माहौल में बड़े होंगे। एक शांतिपूर्ण, प्रेमपूर्ण वातावरण, भले ही वह उनके पिता के बिना हो, विषाक्त, संघर्ष-ग्रस्त वातावरण से अधिक फायदेमंद हो सकता है। व्यावहारिक कदम सब कुछ दस्तावेज करें: संचार और वित्तीय लेनदेन का रिकॉर्ड रखें। यदि आप भविष्य में कानूनी कार्रवाई करने का निर्णय लेते हैं तो यह दस्तावेज महत्वपूर्ण हो सकता है। स्वतंत्रता के लिए योजना: बजट, बच्चे की देखभाल और करियर की प्रगति सहित अपनी स्वतंत्र रहने की स्थिति के लिए एक योजना बनाएं। अंतिम विचार अपनी बेटियों के साथ स्वतंत्र रूप से रहने का विकल्प चुनना समान परिस्थितियों में कई महिलाओं के लिए एक साहसी और अक्सर आवश्यक कदम है। अपनी ताकत और अपने माता-पिता के समर्थन पर भरोसा करें। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि शांति और सम्मान का जीवन जीना, भले ही इसका मतलब एकल माता-पिता होना हो, आपके बच्चों के लिए एक शक्तिशाली और सकारात्मक उदाहरण है। आप इस यात्रा में अकेले नहीं हैं। आपको जिस सहायता की आवश्यकता है, उसे प्राप्त करें, अपनी अंतर्ज्ञान पर भरोसा करें, तथा अपने और अपने बच्चों के कल्याण को सर्वोपरि रखें।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 08, 2025English
Money
मैं अप्रैल-25 में अपनी वर्तमान निजी कंपनी की नौकरी से सेवानिवृत्त हो जाऊंगा। मेरे पास लगभग 40 लाख का कोष है। कृपया सलाह दें कि मई-2025 से बेहतर मासिक आय प्राप्त करने के लिए सुरक्षित रूप से कहां निवेश किया जाए, साथ ही हर साल बाजार में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पूंजी राशि में वृद्धि हो। फंड की मेरी मासिक आवश्यकता लगभग 30 हजार है।
Ans: आप अप्रैल 2025 में 40 लाख रुपये की राशि के साथ रिटायर होंगे। आपका लक्ष्य 30,000 रुपये की स्थिर मासिक आय प्राप्त करना है, साथ ही यह सुनिश्चित करना है कि आपकी पूंजी बढ़ती रहे।

एक सुरक्षित निवेश रणनीति आवश्यक है। इसमें आय, सुरक्षा और विकास का संतुलन होना चाहिए।

 

आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मुख्य चुनौतियाँ
पूंजी को खत्म किए बिना एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न करना।

मुद्रास्फीति को मात देना ताकि आय पर्याप्त बनी रहे।

उचित रिटर्न प्राप्त करते हुए जोखिम को कम करना।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करना।

 

स्थिरता और विकास के लिए अपने कोष को विभाजित करना
आपके कोष को विभिन्न श्रेणियों में विभाजित किया जाना चाहिए। प्रत्येक श्रेणी एक उद्देश्य पूरा करती है।

 

1. आपातकालीन निधि - 5 लाख रुपये
उच्च ब्याज वाले बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।

बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड फंड में 2 लाख रुपये रखें।

यह फंड निवेश को छुए बिना अप्रत्याशित खर्चों को संभालने में मदद करता है।

 

2. मासिक आय फंड - 25 लाख रुपये
डेट म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड के मिश्रण में निवेश करें।

ये फंड बैंक एफडी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।

सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान (एसडब्ल्यूपी) का उपयोग करके हर महीने 30,000 रुपये निकालें।

यह पूंजी को बढ़ाते हुए स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

 

3. ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड - 10 लाख रुपये
इक्विटी म्यूचुअल फंड के संतुलित मिश्रण में निवेश करें।

यह मुद्रास्फीति को मात देने और समय के साथ धन बढ़ाने में मदद करता है।

कम से कम 7-10 साल तक इस फंड से निकासी न करें।

इससे लंबी अवधि में पूंजी में वृद्धि होगी।

 

पूरी तरह से फिक्स्ड डिपॉजिट पर निर्भर क्यों न रहें?
बैंक एफडी मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देते हैं।

एफडी ब्याज पर टैक्स से कर के बाद रिटर्न कम हो जाता है।

डेट म्यूचुअल फंड बेहतर टैक्स दक्षता और उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। इंडेक्स फंड से क्यों बचें? इंडेक्स फंड केवल बाजार का अनुसरण करते हैं और मंदी के हिसाब से समायोजित नहीं हो सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा संभाले जाते हैं। ये फंड गिरते बाजार में नुकसान को कम कर सकते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं। डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों न करें? डायरेक्ट फंड को लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन सुनिश्चित होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में मदद करता है। इससे निवेश संबंधी गलतियाँ कम होती हैं और दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार होता है। हर साल मुद्रास्फीति का प्रबंधन कैसे करें? अपनी निकासी राशि को हर साल 5-6% बढ़ाएँ। विकास के लिए इक्विटी फंड में एक हिस्सा रखें। पहले 7-10 वर्षों में विकास-उन्मुख फंड से निकासी न करें। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी पूंजी लंबे समय तक टिकी रहे और बढ़ती रहे।

 

अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से संतुलित करें
हर साल निवेश की जांच करें।

ज़रूरत पड़ने पर ग्रोथ फंड से इनकम फंड में पैसे ट्रांसफर करें।

खर्च और बाजार की स्थितियों के आधार पर निकासी की राशि समायोजित करें।

 

अंत में
आपकी योजना को वित्तीय सुरक्षा और मन की शांति सुनिश्चित करनी चाहिए। एक अच्छी तरह से विविधीकृत पोर्टफोलियो आपको अपनी संपत्ति बढ़ाने के साथ-साथ एक स्थिर आय प्राप्त करने में मदद करेगा। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको इस रणनीति को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Money
मैं पिछले 6 महीने से इस म्यूचुअल फंड में नया हूँ। मैं हर महीने 18k का SIP कर रहा हूँ। पराग पारीख फ्लेक्सीकैप 5k यूटीआई निफ्टी 50 5k मोतीलाल ओसवाल मिडकैप 2.2k निप्पॉन स्मॉल कैप 1.5k क्वांट स्मॉल कैप 1.5k जेएम फ्लेक्सीकैप 1k आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फंड 2k क्या ये अच्छे हैं। मेरे पास 15 साल के निवेश की योजना है जिसमें हर साल 10 प्रतिशत स्टेप अप है..कृपया राय दें
Ans: आपने छह महीने पहले SIP निवेश शुरू किया है। आपका मासिक SIP अलग-अलग म्यूचुअल फंड में 18,000 रुपये है। आप हर साल 10% निवेश बढ़ाने की भी योजना बना रहे हैं। 15 साल की लंबी अवधि की योजना एक अच्छा तरीका है।

 

आपके पोर्टफोलियो की खूबियाँ
आपने फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण चुना है।

15 साल का निवेश क्षितिज चक्रवृद्धि लाभ देता है।

10% वार्षिक स्टेप-अप अंतिम कॉर्पस को बढ़ाता है।

आप लगातार निवेश कर रहे हैं, जो दीर्घकालिक सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

 

ध्यान देने की ज़रूरत वाले क्षेत्र
1. पोर्टफोलियो में बहुत ज़्यादा फंड
आपके पास सात अलग-अलग फंड हैं।

कुछ श्रेणियाँ ओवरलैप हो रही हैं, जिससे विविधीकरण लाभ कम हो रहे हैं।

एक छोटा पोर्टफोलियो प्रबंधित करना आसान हो सकता है।

 

2. स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में ज़्यादा निवेश
आपके पास स्मॉल-कैप और मिड-कैप सेगमेंट में तीन फंड हैं।

स्मॉल कैप उच्च जोखिम वाले, उच्च रिटर्न वाले निवेश हैं।

बहुत ज़्यादा निवेश अस्थिरता बढ़ा सकता है।

 

3. इंडेक्स फंड सबसे अच्छा विकल्प नहीं है
इंडेक्स फंड सभी स्थितियों में बाज़ार को मात नहीं देते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलते बाज़ारों के हिसाब से खुद को समायोजित करते हैं।

एक पेशेवर फंड मैनेजर नकारात्मक जोखिम को कम कर सकता है।

 

सुझाए गए पोर्टफोलियो सुधार
1. फंड की संख्या कम करें
सात के बजाय 3 से 4 अच्छी तरह से प्रबंधित फंड रखें।

एक फ्लेक्सी-कैप फंड, एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड और एक मिड/स्मॉल-कैप फंड चुनें।

 

2. जोखिम और स्थिरता के बीच संतुलन
बहुत ज़्यादा स्मॉल-कैप फंड में निवेश कम करें।

स्थिरता के लिए एक लार्ज-कैप या मल्टी-कैप फंड जोड़ें।

 

3. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष निधियों को निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन कर सकता है।

सीएफपी प्रमाण-पत्रों के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

 

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें
हर साल अपने पोर्टफोलियो की जांच करें।

अगर कुछ फंड खराब प्रदर्शन करते हैं तो उन्हें पुनर्संतुलित करें।

अनुशासन बनाए रखें और भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

 

अंत में
आपकी निवेश रणनीति अच्छी है, लेकिन फंडों की संख्या कम करने से रिटर्न में सुधार हो सकता है। विविधीकरण, जोखिम संतुलन और विशेषज्ञ मार्गदर्शन पर ध्यान दें। स्टेप-अप के साथ 15 साल की एसआईपी से धन अर्जित किया जा सकता है, लेकिन नियमित समीक्षा आवश्यक है।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Money
नमस्ते...मैं अगले 5 सालों में घर बनाने की योजना बना रहा हूँ। मेरी मासिक तनख्वाह सिर्फ़ 35000 है। मुझे नहीं पता कि मैं अपने सपने को कैसे सफल बनाऊँ। कृपया मुझे कोई आइडिया बताएँ कि मैं 30 लाख के बजट में घर बनाने के लिए अपने पैसे कैसे बचा सकता हूँ।
Ans: घर बनाना एक बड़ा वित्तीय लक्ष्य है। आप 5 साल में 30 लाख रुपये का घर बनाना चाहते हैं। आपकी मासिक सैलरी 35,000 रुपये है। सही बचत और निवेश योजना के साथ, आप इस सपने को साकार कर सकते हैं।

 

चरण 1: कुल बजट आवश्यकता को समझना
घर निर्माण की लागत 30 लाख रुपये है।

आपको 5 साल में इस राशि को बचाने या व्यवस्थित करने की आवश्यकता होगी।

मुद्रास्फीति के कारण लागत बढ़ सकती है।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए बफर राशि रखना महत्वपूर्ण है।

 

चरण 2: अपनी बचत क्षमता का मूल्यांकन करना
आपकी मासिक आय 35,000 रुपये है। लक्ष्य लगातार एक हिस्सा बचाना है।

 

सबसे पहले, अपने आवश्यक मासिक खर्चों की पहचान करें।

बचत बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्च कम करें।

आप जितना अधिक बचत करेंगे, आपको उतना ही कम उधार लेने की आवश्यकता होगी।

 

चरण 3: समर्पित गृह निधि बनाना
घर की बचत के लिए एक अलग निवेश खाता खोलें।

विकासोन्मुख म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

कम रिटर्न के कारण सभी पैसे फिक्स्ड डिपॉजिट में रखने से बचें।

 

चरण 4: सही निवेश रणनीति चुनना
5 साल की निवेश योजना में विकास और सुरक्षा का संतुलन होना चाहिए।

 

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं हो सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

 

2. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
डायरेक्ट फंड को बाजार पर नज़र रखने और जानकारी की ज़रूरत होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करने से उचित प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

 

3. निर्माण लागत के लिए तरलता बनाए रखें
आसान पहुंच के लिए कुछ फंड लिक्विड निवेश में रखें।

लंबी अवधि की गैर-तरल संपत्तियों में पैसे लॉक करने से बचें।

 

चरण 5: होम लोन को एक विकल्प के रूप में देखना
अगर 30 लाख रुपये बचाना मुश्किल है, तो होम लोन मदद कर सकता है।

 

बैंक घर की कीमत का 80% तक दे सकते हैं।

आपकी EMI आपकी आय के 40% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।

ज़्यादा डाउन पेमेंट से लोन का बोझ कम होता है।

कम लोन अवधि ब्याज लागत बचाती है।

 

चरण 6: बचत बढ़ाने के लिए खर्च कम करें
बाहर खाना खाने और मनोरंजन जैसे अनावश्यक खर्च कम करें।

आवेगपूर्ण खरीदारी से बचें।

ज़्यादा बचत करने के लिए छूट और कैशबैक विकल्पों का इस्तेमाल करें।

आज की एक साधारण जीवनशैली आपके सपनों का घर जल्दी बनाने में मदद करती है।

 

चरण 7: हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें
बचत और निवेश पर नियमित रूप से नज़र रखें।

अगर आय बढ़ती है या खर्च बदलता है, तो योजनाओं को समायोजित करें।

मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लें।

 

अंत में
उचित योजना के साथ 5 साल में 30 लाख रुपये का घर संभव है। लगातार बचत, स्मार्ट निवेश और नियंत्रित खर्च पर ध्यान दें। यदि आवश्यक हो, तो होम लोन इस अंतर को पाट सकता है। अनुशासन और धैर्य के साथ, आपका सपनों का घर हकीकत बन सकता है।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Asked by Anonymous - Mar 07, 2025English
Money
क्या 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त हैं। दायित्व हैं (ए) बेटी की शादी (बी) बेटे की शिक्षा और शादी।
Ans: 58 वर्ष की आयु में 4.5 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कोष एक अच्छी रकम लग सकती है। हालांकि, इसकी पर्याप्तता व्यय, लक्ष्य, मुद्रास्फीति और निवेश रिटर्न पर निर्भर करती है। आपकी बेटी की शादी और बेटे की शिक्षा और विवाह सहित आपकी कई बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताएँ भी हैं।

 

चरण 1: अपने रिटायरमेंट व्यय को समझना
रिटायरमेंट व्यय को दो श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: आवश्यक और विवेकाधीन।

 

1. आवश्यक व्यय
भोजन, उपयोगिताएँ और परिवहन जैसे दैनिक व्यय।

बीमा प्रीमियम और चिकित्सा उपचार सहित स्वास्थ्य सेवा लागत।

मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय, जो हर 15 साल में दोगुना हो सकता है।

 

2. विवेकाधीन व्यय
यात्रा, शौक और मनोरंजन जैसी अवकाश गतिविधियाँ।

घर के रखरखाव और नवीनीकरण की लागत।

उपहार, सामाजिक प्रतिबद्धताएँ और त्यौहार जैसे अतिरिक्त व्यय।

 

चरण 2: रिटायरमेंट से पहले और बाद में प्रमुख वित्तीय देनदारियाँ
आपके पास अपनी बेटी और बेटे से संबंधित प्रमुख खर्च हैं।

 

1. बेटी की शादी
शादी के खर्च व्यक्तिगत पसंद के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

स्थान, आभूषण, उपहार और समारोह जैसे कारकों पर विचार करें।

रिटायरमेंट बचत को कम करने से बचने के लिए इस लक्ष्य के लिए अलग से निवेश करने की योजना बनाएँ।

 

2. बेटे की शिक्षा और शादी
उच्च शिक्षा की लागत हर साल काफी बढ़ रही है।

अगर वह विदेश में अध्ययन करने की योजना बनाता है, तो लागत और भी अधिक हो सकती है।

शादी का खर्च सांस्कृतिक और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करेगा।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित पोर्टफोलियो में निवेश करने से लागतों को प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

 

चरण 3: मुद्रास्फीति के विरुद्ध अपने कोष का मूल्यांकन
मुद्रास्फीति आपके 4.5 करोड़ रुपये की क्रय शक्ति को नष्ट कर देगी।

आज एक आरामदायक सेवानिवृत्ति 20 साल बाद पर्याप्त नहीं हो सकती है।

हेल्थकेयर मुद्रास्फीति नियमित मुद्रास्फीति से अधिक है।

आपकी निवेश रणनीति को सेवानिवृत्ति के बाद निरंतर नकदी प्रवाह सुनिश्चित करना चाहिए।

 

चरण 4: सेवानिवृत्ति कोष को संरक्षित और बढ़ाने के लिए निवेश करना
सही तरीके से निवेश करने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपकी निधि सेवानिवृत्ति तक बनी रहे।

 

1. संतुलित निवेश पोर्टफोलियो रखें
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70% बनाए रखें।

स्थिरता के लिए 30-40% निश्चित आय वाले साधनों में रखें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो आवंटन में मदद कर सकता है।

 

2. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से जोखिमों का प्रबंधन नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।

पेशेवर फंड प्रबंधन बेहतर रिटर्न और जोखिम नियंत्रण में मदद करता है।

 

3. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट फंड के लिए निरंतर ट्रैकिंग और बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर नियोजन सुनिश्चित करता है।

नियमित फंड विशेषज्ञ प्रबंधन और समय पर पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

 

चरण 5: सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य सेवा लागतों का प्रबंधन
चिकित्सा व्यय सेवानिवृत्ति में सबसे बड़ी लागतों में से एक होगा।

 

एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बनाए रखें।

चिकित्सा लागतों के लिए एक आपातकालीन स्वास्थ्य सेवा निधि रखें।

भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं के लिए एक अलग फंड में निवेश करने पर विचार करें।

 

चरण 6: सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न करना
आपके कोष को समय के साथ बढ़ते हुए नियमित आय उत्पन्न करनी चाहिए।

 

दीर्घायु सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक वर्ष केवल एक छोटा प्रतिशत निकालें।

विकास और स्थिरता-उन्मुख निवेशों का मिश्रण रखें।

एक उचित निकासी रणनीति फंड को जल्दी खत्म होने से बचाती है।

 

अंत में
खर्चों और मुद्रास्फीति के आधार पर 4.5 करोड़ रुपये का कोष पर्याप्त हो भी सकता है और नहीं भी। आपकी बेटी की शादी, बेटे की शिक्षा और बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए एक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बुद्धिमानी से निवेश करना, इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचना और उचित निकासी रणनीति बनाए रखना आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति बनाए रखने में मदद कर सकता है।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Money
अगर मैं 30 साल की उम्र में अपना करियर शुरू करूँ तो अगले 10-15 साल में 1 करोड़ कैसे कमा सकता हूँ?
Ans: सही निवेश योजना के साथ 10-15 साल में 1 करोड़ रुपये कमाना संभव है। नियमित निवेश, परिसंपत्ति विविधीकरण और अनुशासन के साथ एक संरचित दृष्टिकोण आपको इस लक्ष्य तक पहुँचने में मदद कर सकता है।

 

चरण 1: अपने निवेश दृष्टिकोण को परिभाषित करें
चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें।

ऐसे निवेश चुनें जो विकास, जोखिम और स्थिरता को संतुलित करते हों।

जैसे-जैसे आपकी आय वर्षों में बढ़ती है, निवेश बढ़ाते जाएँ।

दीर्घकालिक रणनीति पर टिके रहें और घबराहट में बिक्री से बचें।

 

चरण 2: सही एसेट क्लास चुनें
आपके पोर्टफोलियो में विकास-उन्मुख और स्थिर निवेश का मिश्रण होना चाहिए।

 

1. उच्च विकास के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
इक्विटी म्यूचुअल फंड 10-15 वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित विकास के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें लचीलापन नहीं होता और वे पूरी तरह से बाजार के रुझान पर निर्भर होते हैं। 2. स्थिरता के लिए फिक्स्ड-इनकम निवेश फिक्स्ड-इनकम विकल्प स्थिरता और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं। वे आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करने के लिए उपयोगी हैं। लिक्विडिटी और सुरक्षा के लिए ऐसे विकल्पों में एक छोटा प्रतिशत निवेश करें। 3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) PPF एक कर-मुक्त लंबी अवधि का निवेश है। यह 15 वर्षों में गारंटीड कंपाउंडिंग सुनिश्चित करता है। सुरक्षित रिटायरमेंट बफर बनाने के लिए आदर्श। चरण 3: समय के साथ SIP निवेश बढ़ाएँ एक निश्चित मासिक SIP राशि से शुरू करें। जैसे-जैसे आपकी सैलरी बढ़ती है, हर साल अपने SIP को 10-15% बढ़ाएँ। बाजार चक्रों से लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में SIP का उपयोग करें। SIP लागत औसत करने की अनुमति देते हैं और बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।  

चरण 4: आम निवेश गलतियों से बचें
कई निवेशक टाले जा सकने वाली गलतियों के कारण पैसा खो देते हैं। सावधान रहें।

 

1. इंडेक्स फंड और ईटीएफ से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की स्थितियों के अनुकूल नहीं होते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

फंड मैनेजर निष्क्रिय फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पोर्टफोलियो समायोजित करते हैं।

 

2. डायरेक्ट फंड से दूर रहें
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के लिए बाजार विशेषज्ञता और निरंतर ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है।

एमएफडी क्रेडेंशियल वाले प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड पेशेवर मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

सीएफपी लक्ष्य-आधारित योजना और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन में मदद करता है।

 

3. एंडोमेंट या यूलिप पॉलिसी में निवेश न करें
ये पॉलिसी बीमा को निवेश के साथ मिलाती हैं और कम रिटर्न देती हैं।

अगर आपके पास पहले से ऐसी पॉलिसी हैं, तो उन्हें सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

बेहतर वित्तीय योजना के लिए हमेशा बीमा और निवेश को अलग रखें।

 

चरण 5: पोर्टफोलियो विविधीकरण के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करें
विविधीकृत पोर्टफोलियो बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।

विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगभग 60-70% निवेश रखें।

सुरक्षा के लिए निश्चित आय विकल्पों में 20-30% निवेश बनाए रखें।

स्थिरता के लिए पीपीएफ या डेट फंड में एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।

 

चरण 6: तेजी से धन सृजन के लिए बचत दर बढ़ाएँ
अपनी आय का कम से कम 30-40% निवेश के लिए अलग रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और धीरे-धीरे बचत दर बढ़ाएँ।

जैसे-जैसे आय बढ़ती है, जीवनशैली के खर्चों के बजाय निवेश बढ़ाएँ।

 

चरण 7: हर साल पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें
ट्रैक पर बने रहने के लिए सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

प्रदर्शन और जोखिम सहनशीलता के आधार पर फंड को पुनर्आबंटित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) पोर्टफोलियो समायोजन में मदद कर सकता है।

 

अंत में
10-15 साल में 1 करोड़ रुपये जुटाना लगातार निवेश और सही एसेट मिक्स से संभव है। इंडेक्स फंड, डायरेक्ट फंड और निवेश से जुड़ी बीमा जैसी आम गलतियों से बचें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड और अनुशासित बचत के साथ एक अच्छी तरह से संरचित योजना आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगी।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8092 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Mar 10, 2025

Money
सर, मेरे बेटे का वेतन 1.5 लाख प्रति माह है, लेकिन नियोक्ता केवल 15000 पर ईपीएफ सदस्यता काट रहा है और इसी तरह नियोक्ता का योगदान भी 15000 पर किया जाता है। क्या यह अधिनियम के तहत अनुमेय है? क्या उसके मूल वेतन जो 15000 से अधिक है, पर ईपीएफ सदस्यता और नियोक्ता का योगदान बढ़ाना अनिवार्य नहीं है?
Ans: आपका बेटा हर महीने 1.5 लाख रुपये कमाता है, लेकिन EPF में कटौती सिर्फ़ 15,000 रुपये पर होती है। वेतनभोगी व्यक्तियों के बीच यह एक आम चिंता है। आइए आकलन करें कि क्या यह अनुमेय है और क्या विकल्प उपलब्ध हैं।

 

कानून के तहत EPF योगदान नियम
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952 द्वारा शासित है।

EPF नियमों के अनुसार, 15,000 रुपये प्रति माह तक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए अपने मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) का 12% EPF में योगदान करना अनिवार्य है।

नियोक्ता को इस योगदान को अपने स्वयं के 12% के साथ मिलाना चाहिए, लेकिन इसका एक हिस्सा (8.33%) कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जाता है।

15,000 रुपये प्रति माह से अधिक कमाने वाले कर्मचारियों के लिए, 15,000 रुपये से अधिक का EPF योगदान अनिवार्य नहीं है। नियोक्ता को योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है, जब तक कि नियोक्ता और कर्मचारी दोनों स्वेच्छा से अधिक योगदान करने के लिए सहमत न हों।

 

क्या नियोक्ता का यह तरीका कानूनी है?

चूँकि आपका बेटा प्रति माह 1.5 लाख रुपये कमाता है, इसलिए उसके नियोक्ता को कानूनी तौर पर EPF योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करने की अनुमति है।

कानून 15,000 रुपये से अधिक होने पर पूरे मूल वेतन पर योगदान को अनिवार्य नहीं करता है।

यदि आपका बेटा अधिक EPF योगदान चाहता है, तो वह स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) का विकल्प चुन सकता है, लेकिन नियोक्ता इसके बराबर योगदान करने के लिए बाध्य नहीं है।

 

क्या आपके बेटे को अपना EPF योगदान बढ़ाना चाहिए?

EPF एक सुरक्षित और कर-कुशल सेवानिवृत्ति बचत विकल्प है। हालाँकि, जब धन सृजन की बात आती है तो इसकी सीमाएँ हैं। आइए ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के पक्ष और विपक्ष का आकलन करें।

 

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के लाभ
सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न - ईपीएफ सरकार द्वारा घोषित निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

कर-मुक्त ब्याज - ईपीएफ पर अर्जित ब्याज 2.5 लाख रुपये वार्षिक अंशदान तक कर-मुक्त है।

सेवानिवृत्ति के लिए मजबूर बचत - उच्च योगदान अनुशासित दीर्घकालिक बचत सुनिश्चित करता है।

 

ईपीएफ अंशदान बढ़ाने के नुकसान
सीमित विकास क्षमता - ईपीएफ पर रिटर्न सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम है।

तरलता की कमी - ईपीएफ में फंड सेवानिवृत्ति तक लॉक रहते हैं, जिसमें सीमित निकासी विकल्प होते हैं।

नियोक्ता का अंशदान नहीं बढ़ेगा - भले ही आपका बेटा VPF के ज़रिए ज़्यादा योगदान देता हो, लेकिन नियोक्ता का हिस्सा 15,000 रुपये के 12% पर सीमित रहता है।

 

बेहतर संपत्ति सृजन के लिए वैकल्पिक निवेश विकल्प
अगर आपका बेटा ज़्यादा रिटर्न चाहता है, तो उसे अपना EPF योगदान बढ़ाने के बजाय दूसरे निवेश विकल्पों पर विचार करना चाहिए।

 

1. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में EPF की तुलना में ज़्यादा रिटर्न की संभावना होती है।

वे पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में निवेश प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकता है।

 

2. स्वैच्छिक भविष्य निधि (VPF) - एक सुरक्षित विकल्प
अगर वह सुरक्षित निवेश पसंद करता है, तो वह VPF का विकल्प चुन सकता है, जो EPF जैसा रिटर्न देता है, लेकिन नियोक्ता से कोई मेल नहीं खाता।

अगर वह कर लाभ के साथ निश्चित रिटर्न चाहता है, तो यह उपयुक्त है।

 

3. लंबी अवधि की सुरक्षा के लिए पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
PPF लंबी अवधि के टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग के लिए एक बेहतरीन विकल्प है।

इसमें निवेश 15 साल के लिए लॉक रहता है, जिससे रिटायरमेंट की सुरक्षा सुनिश्चित होती है।

 

4. ग्रोथ के लिए डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो
सभी बचत को EPF में डालने के बजाय, उसे अलग-अलग एसेट क्लास में फंड आवंटित करना चाहिए।

EPF, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों का संयोजन सुरक्षा और ग्रोथ दोनों प्रदान करेगा।

 

आपके बेटे को आगे क्या करना चाहिए?
आपके बेटे को EPF योगदान पर निर्णय लेने से पहले अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करना चाहिए।

 

अगर वह सुरक्षा पसंद करता है:
EPF योगदान को वैसा ही रखें जैसा वह है।

VPF या PPF में निवेश बढ़ाएँ।

 

अगर वह ज़्यादा रिटर्न चाहता है:
EPF को 15,000 रुपये की सीमा तक सीमित रखें।

बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी और डेट निवेश के मिश्रण पर विचार करें।

 

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके बेटे का नियोक्ता ईपीएफ योगदान को 15,000 रुपये तक सीमित करके कानून का सही तरीके से पालन कर रहा है। ईपीएफ योगदान बढ़ाने से स्थिरता मिल सकती है, लेकिन यह विकास की संभावना और तरलता को सीमित करता है। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड और निश्चित आय विकल्पों के साथ एक विविध दृष्टिकोण बेहतर दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान कर सकता है।

अपने बेटे को अपने वित्तीय लक्ष्यों की समीक्षा करने और एक निवेश रणनीति बनाने के लिए प्रोत्साहित करें जो सुरक्षा और रिटर्न को संतुलित करे।

 

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |1392 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Mar 10, 2025

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Career
सर, ड्रॉप ईयर में जेईई मेन्स की तैयारी कैसे करें। मुझे कौन सी कोचिंग लेनी चाहिए। मैंने इस साल बोर्ड की तैयारी के साथ जनवरी अटेम्प्ट में 66 पर्सेंटाइल स्कोर किया है।
Ans: हेलो चेतन
आपके गृह नगर और राज्य के बारे में कुछ भी नहीं बताया गया है, इसलिए ड्रॉप ईयर में JEE की तैयारी कैसे करें, इस बारे में आपको दूर से सलाह देना बहुत मुश्किल है। साथ ही आपको कोचिंग क्लास के बारे में सुझाव देना भी मुश्किल है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय शिक्षकों से सलाह लें, जिन पर आपको ज़्यादा भरोसा है और जिन्होंने आपको पढ़ाया भी है। वे आपकी मदद कर सकते हैं, क्योंकि उन्हें सिलेबस समझने से जुड़ी क्षमता और कमियों/कमज़ोरियों के बारे में पता है। साथ ही, आपने 2 साल तक खुद के लिए तैयारी की है। इसलिए आपको पता है कि आपको क्या आता है और क्या नहीं। फिर भी आपके लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं - (1) विषय विशेषज्ञ शिक्षकों की मदद लें (2) हो सके तो ऑनलाइन क्लास और टेस्ट सीरीज़ जॉइन करें (3) पिछले साल की JEE परीक्षाओं के पेपर हल करने की कोशिश करें (4) सिलेबस के उन क्षेत्रों पर ज़्यादा ध्यान दें, जिनमें आप ज़्यादा सहज हैं। (5) 100% सिलेबस याद करने की ज़रूरत नहीं है। 75-80% सिलेबस पूरा करके भी आप JEE परीक्षा में बेहतर स्कोर कर सकते हैं। आपको शुभकामनाएँ

अगर आपको तुरंत जवाब पसंद आया हो, तो मुझे फ़ॉलो करें।
धन्यवाद
राधेश्याम

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