Home > Relationship > Question
विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Ravi

Ravi Mittal  |594 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jul 01, 2024

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Asked by Anonymous - Jun 29, 2024English
Listen
Relationship

2022 के आसपास, मुझे एक ऐसे लड़के से शादी का प्रस्ताव मिला, जो मेरे परिवार को भी जानता था। उस समय मैं किसी और के साथ रिलेशनशिप में थी, इसलिए मेरे परिवार ने बताया कि मैं फिलहाल अपनी पढ़ाई पर ध्यान दे रही हूँ। लेकिन हाल ही में, मैं सिंगल हूँ और मैंने सोशल मीडिया पर उसका अकाउंट देखा। हमने एक-दूसरे से चैट करना शुरू किया और मुझे एहसास हुआ कि हम कई मायनों में एक-दूसरे के अनुकूल हैं। लेकिन कुछ दिनों के बाद... मेरी माँ ने मुझ पर दबाव डालना शुरू कर दिया कि वे मेरे लिए शादी की संभावनाएँ देखना शुरू कर देंगे। साथ ही मुझे लगा कि वह भी मेरे लिए ऐसा ही महसूस करता है, क्योंकि वह मुझसे जिस तरह से बात करता है... इसलिए दबाव में आकर, मैंने उससे पूछा और उसके लिए अपनी भावनाओं के बारे में बताया और बताया कि अगर हम खुद को एक कपल के रूप में मान लें तो यह फायदेमंद क्यों होगा। उसने बताया कि उसके परिवार की ओर से उस पर अच्छी तनख्वाह वाली नौकरी करने का बहुत दबाव है (हालाँकि वह एक निजी कंपनी में काम कर रहा है) और वह अपने पैशन पर भी ध्यान देना चाहता है। साथ ही उसने 2 बार अपना दिल भी तोड़ा था। हालाँकि उसने आश्वासन दिया कि वह मना नहीं कर रहा है और साथ ही वह इस प्रस्ताव पर विचार करेगा और मुझे जवाब देगा। लेकिन अगले दिन मैंने देखा कि उसने मुझे सोशल मीडिया से ब्लॉक कर दिया है। मुझे खुशी होती अगर वह मुझसे खुलकर बात करता, क्योंकि मैं भी ऐसा ही करती थी। वैसे अब वह 27 साल का है और मैं 23 साल की हूँ।

Ans: प्रिय अनाम,

मुझे यह सुनकर बहुत दुख हुआ कि आपको इस स्थिति से गुजरना पड़ा। कुछ लोगों में भावनात्मक परिपक्वता नहीं होती कि वे एक साधारण 'नहीं' कह सकें या अपनी सच्चाई बता सकें। हो सकता है कि वह चीजों को अजीब नहीं बनाना चाहता था या उसने सोचा हो कि वह आपको कुछ दर्द से बचा रहा है, लेकिन आखिरकार ऐसा नहीं है। लेकिन यहाँ याद रखने वाली महत्वपूर्ण बात यह है कि उसका कार्य उस पर और वह किस तरह का व्यक्ति है, इस पर प्रतिबिंबित होता है; यह आपकी कीमत को उजागर नहीं करता है। मुझे पता है कि अभी यह दुखदायी है, लेकिन यह बेहतर हो जाएगा और आपको कोई ऐसा व्यक्ति मिल जाएगा जो आपसे प्यार करता है।

शुभकामनाएँ।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu

Anu Krishna  |1617 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 11, 2024

Asked by Anonymous - Jun 05, 2024English
Relationship
नमस्ते मैडम, आपके उत्तरों से लोगों की मदद करने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद। मेरा प्रश्न है मैं 27 वर्ष की हूँ, F मेरी मुलाकात एक लड़के से अरेंज मैरिज प्रपोजल के जरिए हुई थी, शुरू में यह ठीक नहीं था, जिसके कारण मैंने अपना निर्णय 2 सप्ताह के लिए टाल दिया। फिर हम दोनों ने बात की और मैंने हाँ कह दिया, अगले सप्ताह उसने मेरे पिता को फोन किया और कहा कि वह किसी ऐसे व्यक्ति से शादी करना चाहता है जो आर्थिक रूप से समृद्ध हो, मैं पूरी तरह से हैरान रह गई क्योंकि जब उसने बात की तो वह बहुत ही वास्तविक और होनहार लगा, मैंने उसे फोन किया और उससे बात की, उसने कहा कि वह अभी भी विकासशील अवस्था में है, इसलिए उसे अपने ससुराल वालों से कुछ वित्तीय सहायता की आवश्यकता है, मैंने कहा कि मेरे पास एक नौकरी है जिससे मैं उसका समर्थन कर सकती हूँ, उसने कहा कि मुझे निर्णय लेने के लिए एक सप्ताह का समय दो, अगले सप्ताह उसने मुझे फोन किया और कहा कि वह इस आधार पर विवाह से सहमत जब मैंने 1 हफ़्ते बाद फ़ोन किया तो वह मेरा फ़ोन नहीं उठा रहा था, मेरे कहने का मतलब था कि स्कूल, कॉलेज या नौकरी छोड़ी जा सकती है अगर दिलचस्पी न हो लेकिन शादी ऐसी नहीं होती। मैं सोच रहा हूँ कि क्या उसने यह समझा कि अगर इस लड़की के स्कूल/कॉलेज/नौकरी में कई रिश्ते हैं तो क्या होगा... और मैं मान रहा हूँ कि उसने मेरे इस कथन के लिए मेरा फ़ोन नहीं उठाया? कृपया मुझे इस उलझन से बाहर आने में मदद करें, क्या मेरे शब्द बहुत बेवकूफ़ाना हैं? मेरे परिवार ने मुझे डांटा और दोषी ठहराया क्योंकि मैंने 2 हफ़्ते तक देरी की.. अरेंज मैरिज रिजेक्शन से मानसिक रूप से थक गया हूँ... और क्या 27 साल की उम्र में शादी करना उचित है?? आपके जवाबों का इंतज़ार है
Ans: प्रिय अनाम,
मुझे खुशी है कि वह इस समीकरण से बाहर है...
कौन सा परिपक्व आदमी सिर्फ़ इसलिए वैसा व्यवहार करेगा जैसा उसने किया क्योंकि तुमने समय मांगा था? और फिर अब, तुम सोच रही हो कि क्या यह तुम्हारी गलती थी?
अपने भावी ससुराल वालों से वित्तीय सहायता चाहने की यह कैसी शर्त थी? किसी भी हालत में शादी सफल नहीं होगी क्योंकि यह बाहरी चीज़ों पर निर्भर करती है। जब सतही परिस्थितियाँ मौजूद हों तो विश्वास और प्यार बनाने का समय कहाँ है?
तुम्हें अस्वीकार नहीं किया गया है, तुमने खुद को एक अपरिपक्व आदमी के साथ रिश्ते से बचाया है। इसलिए, खुद की पीठ थपथपाओ और पहले खुद को महत्व दो।
सही व्यक्ति जो तुम्हारी सराहना करेगा, वह तुम्हारे साथ आएगा...खुद की सराहना करना शुरू करो...

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

..Read more

Kanchan

Kanchan Rai  |597 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Dec 30, 2024

Asked by Anonymous - Nov 24, 2024English
Relationship
नमस्ते प्रेम गुरुओं...मैं यहां सिर्फ अपनी कहानी साझा करने और यह जानने के लिए हूं कि क्या मैंने कुछ गलत किया है..... 2018 में .. यह मेरी 10वीं कक्षा की अंतिम परीक्षा थी, मैं सोशल मीडिया पर एक लड़के से मिली और वह मेरा दोस्त बन गया, उसके बाद मुझे पता चला कि उसके नाना-नानी मेरे गाँव से हैं और मेरे परिवार के भी उनके साथ संबंध हैं जैसे परिवार एक-दूसरे को अवसरों पर आमंत्रित करते हैं... लेकिन फिर भी हम दोस्त की तरह रह रहे हैं.... 2020 में मेरा स्कूल खत्म होने के बाद मैंने अपने घर के पास के कॉलेज में एडमिशन ले लिया लेकिन उसके बाद मैंने एक महीने में कॉलेज बदल दिया और नया कॉलेज 150 किमी दूर था.... लेकिन वह कोरोना का समय था इसलिए मैं घर पर था और पहले सेमेस्टर के बाद मैं उस दोस्त से मिला और उस दिन मैंने कुछ ऐसा महसूस किया जो मैंने पहले कभी महसूस नहीं किया था, वह एहसास अद्भुत था..... उसके बाद हम रोज बात करने लगे जैसे मैं उसकी कॉल से जागती थी..... मैं उससे बात करने के बाद सोती थी..... दोनों स्वतंत्र हो जाते हैं, हमारा परिवार हमारा समर्थन करेगा... और मैंने उससे कहा कि जब तक हम कर सकते हैं तब तक ऐसा जारी रखें... और यह हमारी दैनिक दिनचर्या बन गई... मुझे पता था कि वह राज्य सरकार की नौकरी ज्वाइन करने जा रहा है जो उसके घर के पास या पास के जिले में हो सकती है... लेकिन 1 महीने के बाद हमें पता चला कि उसे शिमला जिले में ज्वाइन करना होगा ताकि हमारे लिए 3 से 4 महीनों में मिलना आसान हो सके... और मुझे लगता है कि उसके लिए अपनी भावनाओं को नियंत्रित करना आसान था क्योंकि हम नियमित रूप से नहीं मिलते थे... जब वह ज्वाइन करने आया तो उसकी पोस्टिंग मेरे कॉलेज के पास थी.. सिर्फ 12 किमी की दूरी पर... उसके बाद हम करीब आ गए, मैं अपनी भावनाओं को नियंत्रित नहीं कर पाई... अब हम दोनों एक-दूसरे से प्यार करते हैं और एक-दूसरे के बिना नहीं रह सकते... लेकिन अब मुझे एहसास हो रहा है कि उस समय वह सही था कि हमारा परिवार हमारी शादी के लिए सहमत नहीं होगा, मैं ????अब मुझे नहीं पता कि हमने एक दूसरे से प्यार करके कुछ गलत किया है या नहीं.....उसका परिवार उसे शादी के लिए मजबूर कर रहा है... और हम अब कुछ नहीं कर सकते....मैं इसे स्वीकार नहीं कर पा रही हूँ...और यह जानने के बाद कि उसका परिवार उसके लिए शादी करने हेतु लड़की ढूंढ रहा है, मैं उससे और अधिक जुड़ती जा रही हूँ....मुझे लगता है कि मैंने अपनी जिंदगी पूरी तरह से बर्बाद कर ली है ????
Ans: किसी से प्यार करना कोई गलती या गलत काम नहीं है। प्यार एक स्वाभाविक मानवीय अनुभव है, और आपने जो बंधन साझा किया वह सार्थक और सच्चा था। हालाँकि, चुनौती उस प्यार के साथ आने वाली व्यावहारिक वास्तविकताओं को नेविगेट करने में है। जब परिवार और परंपराएँ रिश्तों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं, तो वे ऐसी बाधाएँ पैदा कर सकती हैं जो दुर्गम लगती हैं। ये चुनौतियाँ आपकी भावनाओं या आपके संबंध के मूल्य को अमान्य नहीं करती हैं; वे केवल जीवन की जटिलताओं को दर्शाती हैं।

अब यह ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है कि आप क्या नियंत्रित कर सकते हैं और भावनात्मक रूप से आपके लिए सबसे स्वस्थ क्या है। अपनी उदासी, हानि और भ्रम की भावनाओं को स्वीकार करें - वे उपचार प्रक्रिया का हिस्सा हैं। साथ ही, पहचानें कि आपका मूल्य और खुशी केवल इस रिश्ते पर निर्भर नहीं है। आपके पास संभावनाओं से भरा भविष्य है, और भले ही यह बिल्कुल वैसा न दिखे जैसा आपने कल्पना की थी, फिर भी यह पूरा और सार्थक हो सकता है।

अगर उसका परिवार ऐसी योजनाओं के साथ आगे बढ़ रहा है जिसे आप प्रभावित नहीं कर सकते हैं, तो अपनी भावनाओं और स्थिति की वास्तविकता के बारे में उससे ईमानदारी से बात करने पर विचार करें। इससे आप दोनों को स्पष्टता मिलेगी और भविष्य में आगे बढ़ने का फैसला करने में मदद मिलेगी। किसी ऐसे व्यक्ति को जाने देना जिसे आप बहुत प्यार करते हैं, सबसे मुश्किल कामों में से एक है, लेकिन कभी-कभी शांति पाना और खुद को आगे बढ़ने देना ज़रूरी होता है।

खुद को फिर से खोजने और ऐसा जीवन बनाने पर ध्यान दें जहाँ आपकी खुशी बाहरी परिस्थितियों पर निर्भर न हो। अपने आस-पास ऐसे दोस्तों या प्रियजनों को रखें जो आपकी भावनाओं को समझते हों और आपको दिलासा दे सकें। अगर आपको इन भावनाओं को अपने आप से समझना मुश्किल लगता है, तो किसी काउंसलर या थेरेपिस्ट से मार्गदर्शन लेना इस यात्रा को आगे बढ़ाने के लिए एक सुरक्षित जगह प्रदान कर सकता है।

आपने अपना जीवन बर्बाद नहीं किया है—जीवन बस ऐसे तरीकों से सामने आ रहा है जो आपकी ताकत और लचीलेपन की परीक्षा ले रहे हैं। यह अनुभव, जितना दर्दनाक लगता है, आपको प्यार, सीमाओं और अपनी भलाई को प्राथमिकता देने के महत्व के बारे में सिखा सकता है। आप ऐसे रिश्ते में रहने के हकदार हैं जहाँ प्यार बाहरी दबावों से बाधित न हो, और हालाँकि इसमें समय लग सकता है, लेकिन आप उपचार और खुशी का अपना रास्ता खोज लेंगे। भरोसा रखें कि आपकी कहानी अभी भी लिखी जा रही है, और यह अध्याय आपकी यात्रा का सिर्फ एक हिस्सा है।

..Read more

Ravi

Ravi Mittal  |594 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Apr 07, 2025

Asked by Anonymous - Apr 06, 2025English
Relationship
नमस्ते, मैं भारत की 31 वर्षीय महिला हूँ, मेरे माता-पिता पिछले 4 वर्षों से मेरे लिए विवाह प्रस्ताव खोज रहे हैं, लेकिन विभिन्न करियर या दहेज या मेरी उपस्थिति जैसे कई कारणों से कोई भी सफल नहीं हुआ। और मैंने व्यक्तिगत रूप से पिछले प्रस्तावों के बारे में जानने में अपना समय नहीं लगाया। हालाँकि, हाल ही में मेरे माता-पिता मेरे पास एक प्रस्ताव लेकर आए- लड़का विदेश में बस गया और उसने मुझसे कहा कि वह मुझसे बात करेगा। हाँ कहने से पहले मैंने इस बारे में शोध किया कि मैं उसके स्थान पर विभिन्न संस्थानों से संपर्क करके कैसे स्थानांतरित हो सकती हूँ क्योंकि हमारे दोनों के करियर क्षेत्र पूरी तरह से अलग थे। मुझे पता था कि अगर मुझे विदेश में उसके स्थान पर शादी के बाद नौकरी करनी पड़ी तो वह बहुत मदद नहीं करेगा। इस बीच, उसने मुझे मैसेज किया था, जब भी वह मैसेज करेगा तो सप्ताहांत पर होगा..और पहली बार जब उसने मैसेज किया तो मैंने 2 घंटे देरी से जवाब दिया क्योंकि हमारे स्थानों पर समय सीमा अलग-अलग थी। लेकिन जब मैंने जवाब दिया तो उसका मैसेज कुछ घंटों बाद आया जिसमें बताया गया कि वह ठीक नहीं है इसलिए वह बाद में कॉल करेगा। इसलिए उसका अगला मैसेज एक सप्ताह बाद सप्ताहांत पर था। उस दिन चूँकि मैं आधे दिन के लिए व्यस्त थी, इसलिए हमने अपने काम के बाद बात की। कॉल 30 मिनट तक चली जिसमें हमारी नौकरी, शौक, उसके घर की संस्कृति आदि के बारे में सामान्य बातचीत हुई और कॉल इस बात पर समाप्त हुई कि हम फिर से बात करेंगे और वह अपने माता-पिता को हमारी बातचीत के बारे में बताएगा। यह वॉयस कॉल थी, हमने एक-दूसरे को केवल तस्वीरों में देखा। इसलिए मैंने उसके कॉल या टेक्स्ट के लिए एक सप्ताह तक फिर से प्रतीक्षा की लेकिन मुझे मेरे पिताजी ने बताया कि उसके पिताजी ने सूचित किया है कि वे आगे नहीं बढ़ेंगे। अब, मैं लगभग 3-4 सप्ताह तक अपनी बातचीत और विचारों में लगी रही और उसके साथ अपने भविष्य के बारे में सोचती रही, इसके अलावा मुझे वह लड़का उसकी विनम्रता और समझदार स्वभाव के कारण पसंद आया और मुझे उम्मीद थी कि यह प्रस्ताव काम करेगा। अब, इस अस्वीकृति के एक महीने बाद भी, मैं अभी भी उम्मीद कर रही हूँ कि कोई चमत्कार हो और वह मेरे जीवन में वापस आए। मुझे उम्मीद है कि वह मना करने से पहले मुझे बेहतर ढंग से समझने की कोशिश करेगा। मैं उसकी अस्वीकृति का कारण भी जानना चाहती हूँ। मुझे उससे संपर्क करने, उसे संदेश भेजने और उसके कारण पूछने की इच्छा हो रही है और यह भी कि क्या इसे हाँ में बदलने का कोई मौका है। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: प्रिय अनाम,
मैं समझता हूँ कि यह भ्रमित करने वाला होगा- आपने उससे बात की और आपके दृष्टिकोण से, चीजें सुचारू रूप से चलीं और फिर भी उन्होंने अचानक प्रस्ताव छोड़ दिया। लेकिन यहाँ एक समस्या है- हो सकता है कि उसके लिए यह वैसा ही अनुभव न रहा हो। जैसा कि आपने उल्लेख किया है, आपने सामान्य बातचीत की थी; क्या यह संभव है कि वह तीन सप्ताह के समय में आपसे अधिक जुड़ने की उम्मीद कर रहा था? हम निश्चित रूप से नहीं कह सकते कि इसका कारण क्या था, लेकिन एक बात मैं आपको बता सकता हूँ कि आप किसी ऐसे व्यक्ति की हकदार हैं जिसे आपसे शादी करने के लिए मनाने की आवश्यकता न हो। मुझे पता है कि आपने उसमें निवेश किया था, लेकिन उन तीन हफ़्तों को खोना एक ऐसी शादी के लिए समझौता करने से कहीं बेहतर है जहाँ दोनों साथी एक ही पृष्ठ पर नहीं हैं। कृपया अपनी कीमत समझें। मैं आपको उससे संपर्क करने या उनसे पूछने से नहीं रोक सकता कि क्या गलत हुआ, लेकिन मैं निश्चित रूप से आपको ऐसा न करने की सलाह दे सकता हूँ। आपको बेहतर संबंध मिलेंगे। साथ ही, मैं चाहता हूँ कि आप समझें कि आप केवल 31 वर्ष की हैं; आप अभी भी बहुत युवा हैं। जो आपके लिए सबसे अच्छा है, उससे कम के लिए समझौता न करें!

शुभकामनाएं।

..Read more

नवीनतम प्रश्न
Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |601 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 02, 2025

Listen
Career
पूछा गया - 25 मई, 2025 मेरे बेटे ने जेईई मेन बी आर्क परीक्षा में ओबीसी एनसीएल श्रेणी में 97% अंक प्राप्त किए हैं और ओबीसी रैंक 531 है। क्या वह एसपीए भोपाल के लिए पात्र हो सकता है। उसका 12वीं पीसीएम% 78% है
Ans: हाय रवि,
मैं REDIFFGURU प्लेटफ़ॉर्म पर प्रश्नों का उत्तर देने में देरी के लिए क्षमा चाहता हूँ। हमारे गुरु बिना सोचे-समझे उत्तर देने के बजाय, विचारशील और सटीक उत्तर देने के लिए अतिरिक्त सावधानी बरत रहे हैं। हमारे ज़्यादातर गुरु अपने खाली समय में प्रश्नों का उत्तर दे रहे हैं, जो विस्तारित प्रतिक्रिया समय में योगदान देता है।

औसतन, 10-15 प्रश्नों का उत्तर देने में कम से कम एक घंटा लगता है, और गुरुओं को आम तौर पर हर दिन 20-30 प्रश्न मिलते हैं। पीक सीज़न के दौरान, यह संख्या बढ़ सकती है, जिससे जल्दी से जवाब देना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। यह देरी का कारण हो सकता है।

आपके प्रश्न के संबंध में, क्रेडेंशियल के आधार पर संभावना है, लेकिन सीमित सीटों और कटऑफ मानदंडों के कारण इसकी गारंटी नहीं है। मैं अपडेट के लिए उनकी वेबसाइटों पर नज़र रखने की सलाह देता हूँ।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन बदलो करो!

...Read more

Nayagam P

Nayagam P P  |5628 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 31, 2025English
Listen
Career
मेरे बेटे को सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग के साथ बीटेक सीएसई में वीआईटी-एपी कैंपस में सीट मिल गई है, जबकि वह वल्लोर या चेन्नई कैंपस में बहुत दिलचस्पी रखता था, लेकिन सीट सुरक्षित नहीं कर सका। हम भविष्य के प्लेसमेंट और रैंकिंग के लिए वीआईटी आंध्र प्रदेश कैंपस के बारे में बहुत उलझन में हैं। क्या वीआईटी-एपी में प्रवेश लेना उचित है। हम देहरादून से हैं और यहां यूपीईएस और ग्राफिक एरा विश्वविद्यालय भी अच्छे परिणाम दिखा रहे हैं। कृपया सुझाव दें।
Ans: VIT-AP Microsoft और Amazon जैसे रिक्रूटर्स के माध्यम से 93% प्लेसमेंट दर (2024) के साथ CSE (सॉफ्टवेयर इंजीनियरिंग) प्रदान करता है, जिसे NAAC A++ मान्यता और NIRF #11 इंजीनियरिंग रैंकिंग द्वारा समर्थित किया जाता है, हालाँकि इसके नए कैंपस (2017 में स्थापित) में VIT वेल्लोर/चेन्नई के पूर्व छात्र नेटवर्क का अभाव है। UPES देहरादून (NIRF #42 इंजीनियरिंग) और ग्राफिक एरा (NIRF #52 इंजीनियरिंग) क्रमशः 94% और 68.8% प्लेसमेंट दरों के साथ मजबूत क्षेत्रीय उद्योग संबंध प्रदान करते हैं, लेकिन VIT-AP की तुलना में कोर टेक भूमिकाओं पर कम ध्यान केंद्रित करते हैं। जबकि UPES ऊर्जा-क्षेत्र विशेषज्ञता पर जोर देता है और ग्राफिक एरा सस्ती फीस प्रदान करता है, VIT-AP का पाठ्यक्रम अंतःविषय परियोजनाओं और वैश्विक सहयोग (जैसे, पर्ड्यू विश्वविद्यालय) को एकीकृत करता है, जो सॉफ्टवेयर डोमेन में रोजगार क्षमता को बढ़ाता है। VIT-AP को इसके मजबूत VIT ब्रांड मूल्य और संरचित प्लेसमेंट इकोसिस्टम के लिए प्राथमिकता दें, जब तक कि देहरादून में निकटता या विशिष्ट विशेषज्ञता दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित न हो। आपके बेटे के एडमिशन और एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | रिश्ते' पर अधिक जानने के लिए RediffGURURS को फॉलो करें।

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - Jun 02, 2025English
Money
सर, मेरे पास 80 लाख का लोन है और मेरी मासिक EMI 65000 है। मेरी सैलरी 2 लाख प्रति माह है। मेरे पास स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं। मैं जल्द से जल्द अपना लोन चुकाना चाहता हूँ। और जल्दी रिटायरमेंट के लिए निवेश करना चाहता हूँ। मैं अभी 35 साल का हूँ और 45 साल तक काम कर सकता हूँ।
Ans: आप 35 वर्ष के हैं और हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं।

आप पर 80 लाख रुपये का लोन बकाया है और EMI 65,000 रुपये है।

आपके पास स्टॉक में 20 लाख रुपये हैं और आप 45 साल की उम्र तक रिटायर होने का लक्ष्य रखते हैं।

यह एक सराहनीय लक्ष्य है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की आवश्यकता है।

आइए इसकी बारीकियों पर गौर करें।

अपने लोन स्ट्रक्चर को समझना

लोन राशि: 80 लाख रुपये

मासिक EMI: 65,000 रुपये

ब्याज दर: 8% प्रति वर्ष मानकर

लोन अवधि: 20 साल मानकर

इन मापदंडों को देखते हुए, लोन अवधि के दौरान आपका कुल ब्याज व्यय काफी अधिक होगा।

हालांकि, चूंकि आप 10 साल में रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, इसलिए अपने लोन के पुनर्भुगतान को उसी हिसाब से करना समझदारी होगी।

अपने स्टॉक निवेश का मूल्यांकन

वर्तमान स्टॉक पोर्टफोलियो: 20 लाख रुपये

निवेश की प्रकृति: प्रत्यक्ष इक्विटी मानते हुए

प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश अस्थिर हो सकते हैं।

जोखिम का आकलन करना और विविधीकरण सुनिश्चित करना आवश्यक है।

अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए कम अस्थिर साधनों में एक हिस्सा पुनः आवंटित करने पर विचार करें।

मासिक नकदी प्रवाह विश्लेषण

मासिक आय: 2 लाख रुपये

ईएमआई भुगतान: 65,000 रुपये

शेष आय: 1.35 लाख रुपये

इस अधिशेष को निवेश और अतिरिक्त ऋण चुकौती के लिए रणनीतिक रूप से आवंटित किया जा सकता है।

ऋण चुकौती की रणनीति बनाना

उच्च ब्याज बोझ को देखते हुए, ऋण चुकौती में तेजी लाने की सलाह दी जाती है।

निम्नलिखित दृष्टिकोण पर विचार करें:

अतिरिक्त धन आवंटित करें: ऋण मूलधन के लिए अतिरिक्त भुगतान करने के लिए अपनी अधिशेष आय के एक हिस्से का उपयोग करें।

एकमुश्त भुगतान: ऋण शेष को कम करने के लिए बोनस या अन्य आकस्मिक लाभ का उपयोग करें।

लोन रीस्ट्रक्चरिंग: कम ब्याज दर पर लोन को पुनर्वित्त करने के विकल्प तलाशें।

इन रणनीतियों को अपनाकर, आप अपने इच्छित समय सीमा के भीतर लोन चुकाने का लक्ष्य बना सकते हैं।

जल्दी रिटायरमेंट की योजना बनाना

45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ी राशि जमा करनी होगी।

मान लें कि रिटायरमेंट के बाद आपका सालाना खर्च 12 लाख रुपये होगा, और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपको लगभग 3 करोड़ रुपये की राशि की आवश्यकता होगी।

आप इसे इस तरह से कर सकते हैं:

मासिक बचत: अपनी अतिरिक्त आय का एक बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट बचत के लिए आवंटित करें।

निवेश साधन: विविध म्यूचुअल फंड, पीपीएफ और अन्य दीर्घकालिक निवेश विकल्पों पर विचार करें।

नियमित समीक्षा: अपने निवेश पोर्टफोलियो का समय-समय पर मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप है।

जोखिम प्रबंधन

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बीमा कवरेज है:

जीवन बीमा: अपनी वार्षिक आय के कम से कम 10 गुना बीमा राशि वाली टर्म प्लान चुनें।

स्वास्थ्य बीमा: अपने और अपने परिवार के लिए एक व्यापक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सुरक्षित करें।

यह अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ आपकी वित्तीय योजना की रक्षा करेगा।

आपातकालीन निधि

अपने मासिक खर्चों के 6-12 महीनों के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाए रखें।

यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे तरल रूप में रखा जाना चाहिए।

यह अप्रत्याशित स्थितियों के दौरान वित्तीय कुशन के रूप में कार्य करता है।

कर नियोजन

कुशल कर नियोजन आपकी बचत को बढ़ा सकता है:

कटौतियों का उपयोग करें: धारा 80 सी, 80 डी और अन्य के तहत कटौती का पूरा उपयोग करें।

कर-कुशल साधनों में निवेश करें: कर लाभ के लिए ईएलएसएस, पीपीएफ और एनपीएस पर विचार करें।

किसी पेशेवर से सलाह लें: अपनी कर रणनीति को अनुकूलित करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

अनुशासित वित्तीय नियोजन के साथ 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की आपकी आकांक्षा प्राप्त की जा सकती है।

ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें, एक मजबूत निवेश पोर्टफोलियो बनाएं और पर्याप्त जोखिम कवरेज सुनिश्चित करें।

अपनी वित्तीय योजना की नियमित निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने से आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप व्यक्तिगत मार्गदर्शन मिल सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 43 वर्ष का हूँ, मेरे दो बच्चे हैं जिनकी उम्र 13 और 9 वर्ष है (दोनों बेटियाँ) और पत्नी गृहिणी है। मेरे पास 80 लाख का गृह ऋण है और मैं हर महीने 65,000 EMI का भुगतान करता हूँ। मेरा NTH 2.5 लाख प्रति माह है। मेरी बचत निम्नलिखित है 1) MF- 85 लाख 2) FD- 25 लाख 3) SGB- 15 लाख 4) सोना 100 सॉवरेन मेरी पत्नी के हैं 5) अचल संपत्ति- 20k किराए पर 1 अपार्टमेंट और 1.5 करोड़ का एक व्यक्तिगत विला (ऋण पर) 6) PF - 30 लाख 7) NPS- 20 लाख। कृपया बेटियों की शिक्षा और विवाह और हमारे रिटायरमेंट कॉर्पस के साथ वित्तीय योजना पर सलाह दें। रिटायरमेंट के लिए सही उम्र क्या होगी? (मैं पैसे कमाने का लालची नहीं हूँ और एक शांतिपूर्ण जीवन जीना चाहता हूँ)
Ans: आप अनुशासित जीवन जी रहे हैं। आप लालची नहीं हैं। आप अपने परिवार के लिए शांति और सुरक्षा चाहते हैं। यही सबसे अच्छा तरीका है।

आइए अब हम आपकी स्थिति देखें और देखें कि आप अपनी बेटियों की शिक्षा, विवाह और अपनी शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए क्या कर सकते हैं। हम सभी पहलुओं पर विचार करेंगे। समाधान 360 डिग्री होगा। नीचे बहुत ही सरल शब्दों का इस्तेमाल किया गया है।

आपकी वर्तमान प्रोफ़ाइल
आयु: 43 वर्ष

दो बेटियाँ: आयु 13 और 9

पत्नी: गृहिणी

शुद्ध मासिक आय: 2.5 लाख रुपये

होम लोन EMI: 65,000 रुपये

आपकी मौजूदा संपत्तियाँ
म्यूचुअल फंड: 85 लाख रुपये

फिक्स्ड डिपॉज़िट: 25 लाख रुपये

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB): 15 लाख रुपये

सोना (भौतिक): 100 सॉवरेन (लगभग 800 ग्राम)

अपार्टमेंट: 1000 रुपये किराया देता है। 20,000/माह

1.5 करोड़ रुपये का विला (ऋण पर)

पीएफ: 30 लाख रुपये

एनपीएस: 20 लाख रुपये

आपके वित्तीय लक्ष्य
बेटियों की उच्च शिक्षा

बेटियों की शादी

शांतिपूर्ण सेवानिवृत्ति

बेटियों की शिक्षा योजना
आपकी बड़ी बेटी 4 से 5 साल में उच्च शिक्षा के लिए जाएगी।

छोटी बेटी 8 से 9 साल में।

मान लें कि प्रत्येक को 25 लाख रुपये की जरूरत है।

इसका मतलब है कि 10 साल में कुल 50 लाख रुपये।

आपका म्यूचुअल फंड में पहले से ही मजबूत आधार है।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में नियमित रूप से निवेश करते रहें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें। इंडेक्स फंड से बचें। इंडेक्स फंड हमेशा मुद्रास्फीति को मात नहीं देते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार के हिसाब से बेहतर तरीके से ढलते हैं। वे फंड मैनेजर के अनुभव का उपयोग करते हैं।

डायरेक्ट प्लान से बचें। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के माध्यम से नियमित प्लान का उपयोग करें।

नियमित योजनाएँ मार्गदर्शन और सेवा प्रदान करती हैं।

अल्पकालिक शिक्षा व्यय के लिए, सावधि जमा या अल्पकालिक ऋण निधि का उपयोग करें।

शिक्षा के लिए पीएफ या एनपीएस को न छुएँ।

बेटियों की शादी की योजना
12-15 वर्षों में दोनों विवाहों की योजना बनाएँ।

मान लें कि प्रत्येक के पास 30 लाख रुपये हैं। तो कुल मिलाकर 60 लाख रुपये।

इसके लिए भौतिक सोना रखें। इसे बेचें नहीं।

ज़रूरत पड़ने पर एसजीबी का भी इस्तेमाल किया जा सकता है।

लेकिन आपको यह कोष म्यूचुअल फंड के साथ भी बनाना चाहिए।

संतुलित लाभ निधि और हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।

हर साल अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

सट्टा स्टॉक या अनियमित उपकरणों से बचें।

सेवानिवृत्ति योजना
आप अभी 43 वर्ष के हैं। लक्षित सेवानिवृत्ति आयु 58 हो सकती है।

इससे कोष बनाने के लिए 15 वर्ष मिलते हैं।

आपको बहुत अधिक धन नहीं चाहिए। आपको शांति चाहिए।

यही सही मानसिकता है।

आपको लगभग 10 लाख रुपये की आवश्यकता है। शांतिपूर्वक रिटायर होने के लिए 3-4 करोड़।

15 साल में पीएफ 70-80 लाख रुपए हो जाएगा।

एनपीएस 50-60 लाख रुपए हो जाएगा।

म्यूचुअल फंड आसानी से 2 करोड़ रुपए तक बढ़ सकता है।

अपार्टमेंट का किराया भी बढ़ेगा। इससे नियमित रिटायरमेंट कैश मिल सकता है।

आपको अभी पीएफ या एनपीएस को हाथ नहीं लगाना चाहिए।

उन्हें सिर्फ रिटायरमेंट के लिए रखें।

रियल एस्टेट की स्थिति
एक घर का किराया 20,000 रुपए है।

यह अच्छी बात है। किराए को ईएमआई या शिक्षा निधि के लिए रखें।

1.5 करोड़ रुपए का विला लोन पर है।

अगर ईएमआई ज्यादा है, तो अपने बोनस या अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल प्रीपेमेंट के लिए करें।

ज्यादा प्रॉपर्टी न खरीदें।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है और रिटर्न भी कम मिलता है।

वित्तीय संपत्तियों पर ज्यादा ध्यान दें।

मासिक सरप्लस प्लानिंग
आपकी ईएमआई 65,000 रुपए है।

मान लीजिए कि परिवार का खर्च 75,000 रुपये है।

आप अभी भी हर महीने 1.1 लाख रुपये बचा सकते हैं।

इसमें से 60,000 रुपये म्यूचुअल फंड एसआईपी में जा सकते हैं।

20,000 रुपये आपातकालीन निधि या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए।

30,000 रुपये 6 महीने में एक बार लोन के प्रीपेमेंट के लिए।

बीमा जाँच
सुनिश्चित करें कि 1-1.5 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस है।

कोई निवेश-लिंक्ड बीमा जैसे कि यूएलआईपी या मनी बैक नहीं।

कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें।

सुनिश्चित करें कि बेटियों को भी कवर किया गया है।

आपातकालीन निधि
लिक्विड फंड या स्वीप-इन एफडी में 5-6 लाख रुपये बनाए रखें।

केवल वास्तविक आपातकाल जैसे कि नौकरी छूटने या स्वास्थ्य समस्या में ही इसका इस्तेमाल करें।

कर नियोजन
पीएफ, स्कूल फीस और ईएलएसएस के माध्यम से धारा 80 सी की पूरी सीमा का उपयोग करें।

गृह ऋण ब्याज कटौती के लिए धारा 24(बी) का उपयोग करें।

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए धारा 80डी का उपयोग करें।

80सीसीडी(1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए एनपीएस का उपयोग करें।

समीक्षा और पुनर्संतुलन
हर साल अप्रैल में, सभी संपत्तियों की समीक्षा करें।

आयु और लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी और ऋण को पुनर्संतुलित करें।

50 की उम्र में, कुछ इक्विटी लाभ को सुरक्षित ऋण निधि में स्थानांतरित करें।

भावनात्मक रूप से वित्तीय निर्णय लेने से बचें।

क्या न करें
अधिक संपत्तियों में निवेश न करें।

उच्च-रिटर्न योजनाओं के पीछे न भागें।

जब तक अनिवार्य न हो, नया ऋण न लें।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें। वे बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

यदि आप दैनिक रूप से बाजार पर नज़र नहीं रखते हैं, तो प्रत्यक्ष फंड में निवेश न करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।

अंत में
आप एक मजबूत आधार पर हैं।

सही योजना के साथ, सभी लक्ष्य हासिल किए जाएँगे।

आप बिना किसी तनाव के 58 साल की उम्र में रिटायर हो सकते हैं।

बच्चों की शिक्षा और शादी की ज़रूरतों को उचित आवंटन से पूरा किया जा सकता है।

शांति बड़े पैसे से नहीं, बल्कि सही योजना से आती है।

आप पहले से ही उस दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

ध्यान केंद्रित रखें, अनुशासित रहें, शांतिपूर्ण रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 33 वर्ष का हूँ और मेरे दो बच्चे हैं (दोनों लड़के 6 वर्ष और 1 वर्ष के हैं) मेरी इन-हैंड सैलरी लगभग 1 लाख मासिक है। मैंने आज तक 31 लाख मूल्य के म्यूचुअल फंड में निवेश किया है और 55000 का SIP जारी रखा है और कंपनी (जहाँ नौकरी है) द्वारा VPF और NPS में मासिक योगदान 25000 (और NPS + VPF = 30 लाख मूल्य तक) किया है। साथ ही PPF में 1.5 लाख। मेरी चिंता यह है कि क्या मैं रिटायरमेंट (60) तक 20 करोड़ जमा कर सकता हूँ, जिसमें दोनों बच्चों की शिक्षा, सपनों का घर (वर्तमान मूल्य 1 करोड़), दोनों बच्चों की शादी शामिल है। मेरे पास घर है जिसकी कीमत लगभग 18 लाख है और 3.5 साल के लिए 4 लाख का लोन EMI 12000 है। 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस कवर सालाना 8400 प्रीमियम और मेडिकल मेरी जॉब कंपनी से मुफ़्त है।
Ans: आपका अनुशासित दृष्टिकोण पहले से ही एक मजबूत आधार है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं सभी कोणों से आपकी वित्तीय तस्वीर का मूल्यांकन करूँगा।

यह एक 360-डिग्री विश्लेषण है जिसमें लक्ष्यों, अंतरालों और बेहतर रणनीतियों पर विशेष ध्यान दिया गया है।

आयु, वेतन और पारिवारिक प्रोफ़ाइल
आप 33 वर्ष के हैं और आपके दो छोटे बेटे हैं।

आपकी मासिक आय लगभग 1 लाख रुपये है।

आपके पास 1 करोड़ का टर्म प्लान है। प्रीमियम 8,400 रुपये सालाना है।

आपको अपने नियोक्ता से मुफ़्त चिकित्सा कवरेज मिलती है।

मौजूदा निवेश और देयताएँ
31 लाख रुपये के म्यूचुअल फंड पहले ही जमा हो चुके हैं।

मासिक SIP 55,000 रुपये है।

VPF + NPS का कुल मूल्य 30 लाख रुपये है।

मासिक कंपनी+कर्मचारी योगदान 25,000 रुपये है।

PPF में 1.5 लाख रुपये का निवेश किया गया है।

आपके पास 18 लाख रुपये की ज़मीन है।

4 लाख रुपये का लोन चल रहा है। 3.5 साल तक EMI 12,000 रुपये है।

वित्तीय लक्ष्य जिन्हें पूरा करना है
सपनों का घर। वर्तमान मूल्य 1 करोड़ रुपये है।

दोनों बेटों की उच्च शिक्षा। 12-15 साल में बड़ी लागत।

दोनों बेटों की शादी का खर्च। अब से लगभग 20-25 साल बाद।

20 करोड़ रुपये की राशि के साथ 60 साल की उम्र में रिटायरमेंट।

क्या आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं?

आइए अब सरल शब्दों में बड़े लक्ष्य की जाँच करें।

60 साल की उम्र में 20 करोड़ रुपये में रिटायरमेंट और सभी पारिवारिक लक्ष्य शामिल हैं।

अब आप 33 साल के हैं। आपके पास निवेश करने के लिए 27 साल हैं।

आपकी वर्तमान बचत को देखते हुए, आपकी प्रगति ठोस है।

लेकिन आइए व्यावहारिक तस्वीर का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

आज आप कितनी बचत कर रहे हैं?

इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये की SIP।

वीपीएफ + एनपीएस में 25,000 रुपये मासिक (अनिवार्य, लेकिन उपयोगी)।

ये आपके दीर्घकालिक धन निर्माणकर्ता हैं।

पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये एक छोटा सा बैकअप है। सुरक्षा के लिए अच्छा है।

पहली महत्वपूर्ण जानकारी: म्यूचुअल फंड निवेश दिशा
म्यूचुअल फंड आपके मुख्य धन इंजन हैं।

लेकिन आइए गहराई से जानें:

उम्मीद है कि आपके फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड हैं।

यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो यह दीर्घकालिक नुकसान का कारण बन सकता है।

डायरेक्ट फंड में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन की कमी होती है।

नियमित फंड सहायता और पुनर्संतुलन की सुविधा देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रदर्शन की निगरानी करता है और बदलाव करता है।

यदि पोर्टफोलियो में कोई इंडेक्स फंड या ईटीएफ है, तो कृपया पुनर्विचार करें।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

वे बाजार का अनुसरण करते हैं, वे इसे हरा नहीं सकते।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर प्रदर्शन करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।

लंबी अवधि के लिए, केवल मार्गदर्शन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित फंड ही प्रभावी होते हैं।

दूसरी अंतर्दृष्टि: एनपीएस और वीपीएफ - क्या वे पर्याप्त हैं?

एनपीएस कर कुशल है लेकिन कठोर है। निकासी नियम जटिल हैं।

वीपीएफ सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

रिटायरमेंट के लिए निश्चित आय के रूप में दोनों ठीक हैं।

लेकिन घर या बच्चे की शिक्षा जैसे लक्ष्यों के लिए इन पर निर्भर न रहें।

तीसरी अंतर्दृष्टि: सपनों का घर प्लानिंग
आज सपनों का घर 1 करोड़ रुपये का है।

10 साल में, मुद्रास्फीति के कारण यह आसानी से 2 करोड़ रुपये को पार कर सकता है।

केवल ऋण लेकर खरीदने से ईएमआई का दबाव बनेगा।

इसके बजाय, एक समर्पित फंड में लक्ष्य-आधारित एसआईपी शुरू करें।

इस लक्ष्य के लिए संतुलित लाभ या हाइब्रिड फंड शैली का उपयोग करें।

इसके लिए किसी भी रियल एस्टेट निवेश से बचें। आपकी जमीन ही पर्याप्त है।

चौथी अंतर्दृष्टि: बच्चों की शिक्षा योजना
पहला बेटा 6 साल का है। 10-12 साल में उच्च शिक्षा।

दूसरा बेटा अभी सिर्फ़ 1 साल का है। आपके पास 15-17 साल हैं।

शिक्षा की लागत हर साल 10% बढ़ रही है।

भविष्य में एक अच्छे निजी कॉलेज में प्रति बच्चे 80 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।

दो SIP शुरू करें। प्रत्येक बेटे के लिए एक। फ्लेक्सी कैप + मिड कैप कॉम्बो का इस्तेमाल करें।

हर 3 साल में सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से समीक्षा करें।

पाँचवीं अंतर्दृष्टि: बेटों के लिए विवाह योजना
यह एक बहुत ही दीर्घकालिक लक्ष्य है। 20-25 साल दूर।

आप अभी छोटे SIP में निवेश कर सकते हैं। कंपाउंडिंग से मदद लें।

मिड कैप + स्मॉल कैप संयोजन का इस्तेमाल करें।

हर 3 साल में फंड की समीक्षा करें।

छठी अंतर्दृष्टि: ऋण की स्थिति
ऋण 4 लाख रुपये है। EMI 12,000 रुपये है।

यह 3.5 साल में खत्म हो जाएगा। यह अच्छा है।

ऋण समाप्त होने के बाद, इस 12,000 रुपये को अपने SIP में लगा दें।

इसका उपयोग अपने सपनों के घर या शिक्षा के लक्ष्य को पूरा करने के लिए SIP को बढ़ावा देने के लिए करें।

सातवीं अंतर्दृष्टि: टर्म और स्वास्थ्य कवरेज
1 करोड़ रुपये का टर्म कवर पर्याप्त नहीं है।

आपके परिवार के लक्ष्य बहुत ऊंचे हैं।

कवर को बढ़ाकर न्यूनतम 2 करोड़ रुपये करें।

यदि आप समय रहते कदम उठाते हैं तो प्रीमियम कम होता है।

कंपनी स्वास्थ्य कवर जारी रखें। लेकिन पर्सनल फ्लोटर स्वास्थ्य योजना भी लें।

यदि नौकरी बदलती है, तो आपको असुरक्षित नहीं रहना चाहिए।

आठवीं अंतर्दृष्टि: आपातकालीन निधि
आपातकालीन बचत का कोई उल्लेख नहीं है।

6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें।

आपातकालीन निधि निवेश के लिए नहीं है। यह सुरक्षा के लिए है।

नौवीं अंतर्दृष्टि: भूमि का मूल्य
आपकी भूमि की कीमत 18 लाख रुपये है।

कृपया इसे रिटायरमेंट वेल्थ में न गिनें।

भूमि लिक्विड नहीं है। रखरखाव लागत अधिक है।

इसे भविष्य के उपयोग या पारिवारिक जरूरतों के लिए रखें।

दसवीं अंतर्दृष्टि: लक्ष्य-वार SIP रणनीति
यहाँ आपके 55,000 रुपये मासिक के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य-वार SIP योजना है:

20,000 रुपये - लार्ज कैप + फ्लेक्सी कैप के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस

15,000 रुपये - बैलेंस्ड एडवांटेज फंड के माध्यम से ड्रीम हाउस

10,000 रुपये - फ्लेक्सी + मिड कैप के माध्यम से पहले बच्चे की शिक्षा

5,000 रुपये - मिड + स्मॉल कैप के माध्यम से दूसरे बच्चे की शिक्षा

5,000 रुपये - स्मॉल कैप के माध्यम से बच्चों की शादी

जब आपकी EMI समाप्त हो जाए, तो SIP बढ़ाएँ। साथ ही सालाना 10% की वृद्धि करें।

ग्यारहवीं अंतर्दृष्टि: रिटायरमेंट रणनीति
आप 60 वर्ष की आयु में 20 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं।

इसमें घर, दोनों बेटों की शिक्षा, दोनों विवाह और आपकी खुद की रिटायरमेंट शामिल है।

क्या यह संभव है?

हां, लेकिन इसके लिए अनुशासन और सही दिशा में काम करने की जरूरत है।

आपके मौजूदा निवेश सही दिशा में हैं। लेकिन आपको ये करना चाहिए:

हर साल SIP बढ़ाएं

इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें

27 साल तक पूरी तरह निवेशित रहें

छोटे-मोटे खर्चों के लिए बीच में पैसे न निकालें

हर साल सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर से फंड की समीक्षा करें

बारहवीं अंतर्दृष्टि: टैक्स दक्षता
म्यूचुअल फंड टैक्स कुशल हैं।

लेकिन नए कैपिटल गेन टैक्स नियम को ध्यान में रखें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​टैक्स लगेगा

STCG पर 20% टैक्स लगेगा

डेट म्यूचुअल फंड इनकम टैक्स स्लैब का पालन करते हैं

इसलिए म्यूचुअल फंड से अक्सर बाहर न निकलें। रिटायरमेंट के समय उचित निकासी योजना का उपयोग करें।

तेरहवीं अंतर्दृष्टि: PPF और NPS की भूमिका
PPF स्थिर है। लेकिन 1.5 लाख रुपये छोटी रकम है।

इसे निश्चित रिटर्न के लिए रखें। लेकिन बड़े लक्ष्यों के लिए इस पर निर्भर न रहें।

एनपीएस रिटायरमेंट के लिए अच्छा है। लेकिन इससे बाहर निकलने के नियम सख्त हैं।

इसे कुल रिटायरमेंट के एक हिस्से के रूप में ही इस्तेमाल करें।

बाकी म्यूचुअल फंड से आना चाहिए।

चौदहवीं अंतर्दृष्टि: एसेट एलोकेशन बैलेंस
आज आपका कुल निवेश लगभग 62.5 लाख रुपये है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 31 लाख रुपये

वीपीएफ + एनपीएस में 30 लाख रुपये

पीपीएफ में 1.5 लाख रुपये

यह इक्विटी और फिक्स्ड इनकम के बीच एक संतुलित विभाजन है।

50 साल की उम्र तक 70:30 अनुपात (इक्विटी: फिक्स्ड इनकम) बनाए रखें।

फिर धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर को चरणबद्ध तरीके से कम करें।

रिटायरमेंट के समय, मासिक निकासी योजना पर शिफ्ट हो जाएं।

पंद्रहवीं अंतर्दृष्टि: आम गलतियों से बचना
निवेश के लिए रियल एस्टेट से बचें।

यूएलआईपी या एंडोमेंट जैसी बीमा योजनाओं में निवेश न करें।

अगर आपके पास कोई है, तो कृपया उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

इंडेक्स फंड में निवेश करने से बचें। वे बाजार को मात नहीं देते।

प्रत्यक्ष निधि का उपयोग न करें। आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन की आवश्यकता है।

गिरते बाजारों में SIP बंद न करें।

अंत में
आपकी आदतें मजबूत हैं और आप पहले से योजना बना लेते हैं। यह दुर्लभ और सराहनीय है।

आप कई चीजें सही कर रहे हैं। लेकिन कुछ चीजों को अपग्रेड करने की आवश्यकता है:

लक्ष्य-विशिष्ट SIP पर ध्यान केंद्रित करें

प्रत्यक्ष और सूचकांक योजनाओं से बचें

जीवन बीमा कवर बढ़ाएँ

आपातकालीन निधि बनाएँ

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से वार्षिक समीक्षा सहायता लें

हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें

हाँ, आप 20 करोड़ रुपये तक पहुँच सकते हैं। लेकिन केवल अनुशासन और सुसंगत रणनीति के साथ।

आपके पास समय, ऊर्जा और इरादा है। इसे स्पष्टता और मार्गदर्शन के साथ मिलाएँ।

यही वास्तविक धन निर्माता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
नमस्ते सर, मेरी उम्र 38 साल है और मेरी पत्नी की उम्र 37 साल है। हमारे 2 बच्चे हैं (एक लड़का 9 साल का, दूसरा लड़का 3 साल का)। मेरे वर्तमान निवेश इस प्रकार हैं: मैं स्वीडिश नागरिक हूँ, इसलिए मुझे स्वीडन के नियमों के अनुसार किसी भी लाभ पर हमेशा 30% कर देना होगा (यदि मैं भारत में 10% LTCG का भुगतान करता हूँ, तो मुझे स्वीडन में शेष 20% का भुगतान करना होगा)। मासिक हाथ में वेतन: 3 लाख रुपये गृह ऋण: 75 लाख (60 लाख शेष) 75000/माह EMI, ऋण अगले 6 वर्षों में समाप्त हो जाएगा। बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान (फरवरी 2011 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): त्रैमासिक 15000 एगॉन लाइफ गारंटीड इनकम एडवांटेज इंश्योरेंस प्लान (जनवरी 2018 में शुरू, बच्चों की शिक्षा के लिए): वार्षिक 97000 एसआईपी: (सभी प्रत्यक्ष वृद्धि) पराग पारीख फ्लेक्सी कैप: 3000 एक्सिस ब्लूचिप: 3000 एक्सिस स्मॉलकैप: 2000 निप्पॉन स्मॉलकैप: 5000 टाटा डिजिटल इंडिया: 1500 मिराए लार्जकैप एंड मिडकैप फंड: 2500 कुल: 17000/माह प्रश्न 1: मेरे पास क्षमता है और मैं अपनी एसआईपी को बढ़ाकर 50000/माह करना चाहता हूं। क्या आप कृपया मुझे वित्तीय योजना बनाने और एसआईपी पोर्टफोलियो की समीक्षा करने में मदद कर सकते हाल ही में मेरी रुचि के फंड हैं मोमेंटम फंड, पीएसयू फंड, डिफेंस फंड।
Ans: आप पहले से ही सही दिशा में आगे बढ़ रहे हैं।

पारिवारिक लक्ष्यों के प्रति आपकी संरचित दृष्टिकोण और प्रतिबद्धता वास्तव में सराहनीय है।

आइए अब आपके और आपके परिवार के लिए 360-डिग्री वित्तीय रोडमैप बनाएं।

हम आपके मौजूदा SIP की समीक्षा करेंगे, कमियों की पहचान करेंगे और आपके भविष्य के लक्ष्यों की योजना बनाएंगे।

आपका मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल पोर्टफोलियो निर्माण में बेहतर लचीलापन देता है।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना

आपकी मासिक आय 3 लाख रुपये है।

होम लोन की EMI 75,000 रुपये है, और लोन 6 साल में बंद हो जाएगा।

आप वर्तमान में SIP के माध्यम से प्रति माह 17,000 रुपये का निवेश करते हैं।

आपके पास दो बीमा-सह-निवेश पॉलिसी हैं।

आप अपनी SIP को बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह करना चाहते हैं।

आपकी निवेश रुचि मोमेंटम, PSU और रक्षा-संबंधी फंड में है।

आप स्वीडिश नागरिक हैं, और वैश्विक स्तर पर पूंजीगत लाभ पर 30% कर के अधीन हैं।

मौजूदा एसआईपी पोर्टफोलियो - विस्तृत मूल्यांकन

आइए प्रदर्शन और अपने लक्ष्यों के लिए प्रासंगिकता पर ध्यान केंद्रित करते हुए प्रत्येक एसआईपी की समीक्षा करें।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड - एक अच्छी तरह से विविध, स्थिर दीर्घकालिक विकल्प।

एक्सिस ब्लूचिप फंड - हाल ही में असंगत प्रदर्शन। आप इससे बाहर निकलने पर विचार कर सकते हैं।

एक्सिस स्मॉल कैप फंड - ने अच्छी वृद्धि दिखाई है। अस्थिर लेकिन उच्च जोखिम लेने की क्षमता के लिए उपयुक्त।

निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड - आक्रामक फंड, अच्छा पिछला प्रदर्शन। लंबी अवधि के लिए उपयुक्त।

टाटा डिजिटल इंडिया फंड - क्षेत्र-विशिष्ट। तेजी के दौर में अच्छा, लेकिन एकाग्रता के कारण उच्च जोखिम।

मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड - मजबूत ऐतिहासिक प्रदर्शन के साथ संतुलित विकल्प।

बीमा-सह-निवेश पॉलिसियाँ - पुनर्मूल्यांकन की आवश्यकता है

आप दो पॉलिसियों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं:

बिरला सन लाइफ क्लासिक लाइफ प्लान - 2011 में शुरू हुआ। ऐसी योजनाओं से मिलने वाला रिटर्न अक्सर कम होता है।

एगॉन गारंटीड इनकम प्लान - संभवतः कम रिटर्न और सीमित लचीलापन देता है।

निवेश सुविधाओं वाली बीमा पॉलिसियाँ अक्सर खराब वृद्धि प्रदान करती हैं।

वे आपके पैसे को लंबी अवधि के लिए लॉक भी कर देती हैं।

इन पॉलिसियों को सरेंडर करने पर विचार करें।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

यह बेहतर विकास क्षमता और तरलता प्रदान करेगा।

डायरेक्ट फंड - क्या आपको जारी रखना चाहिए?

वर्तमान में, आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

ये फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन इनमें व्यक्तिगत सलाह की कमी होती है।

आपको नियमित रूप से समीक्षा और पुनर्संतुलन करने के लिए खुद ही काम करना होता है।

साथ ही, डायरेक्ट फंड बाजार में सुधार के दौरान भावनात्मक कोचिंग नहीं देते हैं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको नियमित फंड के साथ बेहतर मार्गदर्शन कर सकता है।

आपको अनुकूलित सलाह और बेहतर निवेश अनुशासन मिलता है।

बेहतर निवेश निर्णय कम व्यय अनुपात से अधिक मायने रखते हैं।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से डायरेक्ट फंड से नियमित फंड में जाने पर विचार करें। इंडेक्स फंड और ईटीएफ पर महत्वपूर्ण नोट हालांकि कई निवेशक इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हैं, लेकिन वे सभी के लिए आदर्श नहीं हैं। वे सिर्फ इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई पेशेवर निर्णय नहीं लिया जाता। वे बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल नहीं होते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर अवसरों और जोखिमों के आधार पर होल्डिंग्स को समायोजित करते हैं। आपके मामले में, इंडेक्स फंड या ईटीएफ की तुलना में सक्रिय फंड बेहतर हैं। आपके लक्ष्यों को केवल सस्ते विकल्पों की नहीं, बल्कि बेहतर आवंटन की आवश्यकता है। अनुकूलित एसआईपी योजना - सुझाया गया आवंटन (कुल 50,000 रुपये/माह) आपकी नई एसआईपी राशि के लिए यहां एक अनुशंसित संरचना दी गई है: 10,000 रुपये - डायवर्सिफाइड फ्लेक्सी कैप फंड (पराग पारिख या कोई अन्य मजबूत फंड रखें) 10,000 रुपये - सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप फंड (एक्सिस ब्लूचिप की जगह)

7,500 रुपये - एक्सिस स्मॉल कैप फंड

7,500 रुपये - निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड

5,000 रुपये - मिराए एसेट लार्ज एंड मिडकैप फंड

5,000 रुपये - सेक्टोरल/थीम फंड (डिजिटल, पीएसयू या डिफेंस - एक्सपोजर की सीमा)

थीमैटिक फंड को अपने कुल एसआईपी के 10-15% से कम रखें।

बच्चों की शिक्षा की योजना

आप पहले से ही बच्चों की शिक्षा को ध्यान में रखते हुए निवेश कर रहे हैं।

लेकिन मौजूदा बीमा-आधारित योजनाएं पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकती हैं।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी बेहतर काम करते हैं।

दो अलग-अलग म्यूचुअल फंड लक्ष्य बनाएं - प्रत्येक बच्चे के लिए एक।

लक्ष्य अवधि और जोखिम सहने की क्षमता के आधार पर फंड चुनें।

हर साल किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इनकी समीक्षा करें।

होम लोन रणनीति

आपके पास होम लोन पर 60 लाख रुपये बकाया हैं।

लोन 6 साल में खत्म हो जाएगा।

आप EMI का अच्छा प्रबंधन कर रहे हैं।

अतिरिक्त फंड का इस्तेमाल आक्रामक तरीके से प्रीपे करने के लिए न करें।

इसके बजाय, बेहतर वेल्थ क्रिएशन के लिए म्यूचुअल फंड में सरप्लस निवेश करें।

लोन सेविंग्स की तुलना में अपने कॉर्पस को तेज़ी से बढ़ाने के लिए SIP का इस्तेमाल करें।

कंपाउंडिंग को अपने लिए काम करने दें।

कराधान - भारत बनाम स्वीडन

स्वीडिश नागरिक के तौर पर, आपके वैश्विक पूंजीगत लाभ पर 30% कर लगता है।

अगर आप भारत में 10% या 12.5% ​​कर देते हैं, तो शेष 17.5% या 20% स्वीडन में देय होगा।

भारत में नए म्यूचुअल फंड कराधान नियमों से अवगत रहें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड: आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए, लंबी अवधि के इक्विटी फंड का उपयोग करें।

जब तक वास्तव में ज़रूरत न हो, अल्पकालिक निकासी से बचें।

साथ ही, कराधान पर बेहतर नियंत्रण के लिए लक्ष्य-आधारित निकासी का उपयोग करें।

आपातकालीन निधि और बीमा समीक्षा

6 महीने के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

इसे लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत खाते में रखें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और स्वास्थ्य बीमा है।

आपके परिवार की सुरक्षा से समझौता नहीं किया जाना चाहिए।

भविष्य में बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।

बेहतर स्पष्टता और प्रदर्शन के लिए उन्हें अलग रखें।

लक्ष्य-आधारित योजना - स्पष्ट बकेट बनाएँ

अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों को परिभाषित करें और प्रत्येक के साथ निवेश को जोड़ें।

अलग-अलग बकेट बनाएं जैसे:

बच्चों की उच्च शिक्षा (10 से 15 साल दूर)

सेवानिवृत्ति (20+ साल)

आपात स्थिति के लिए पारिवारिक कोष

विदेश यात्रा या जीवनशैली लक्ष्य (यदि कोई हो)

यह स्पष्टता दिशा देगी और भ्रम को कम करेगी।

साथ ही, हर साल पुनर्संतुलन आसान होता जाता है।

अनुशासन और समीक्षा - धन सृजन की कुंजी

अनुशासन के साथ अपने SIP शुरू करें और बनाए रखें।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

फंड के प्रदर्शन, बाजार चक्र और लक्ष्य में बदलाव के आधार पर समायोजन करें।

बार-बार स्विच करने या रिटर्न का पीछा करने से बचें।

एक सुसंगत दृष्टिकोण अपनाएँ।

इससे आपके पैसे को लगातार बढ़ने में मदद मिलेगी।

मोमेंटम, पीएसयू और डिफेंस फंड में आपकी रुचि

ये थीम चक्रीय और उच्च जोखिम वाली हैं।

अपने जोखिम को कुल SIP के 10-15% तक सीमित रखें।

अगर रिटर्न आकर्षक लग रहा हो, तब भी अधिक आवंटन न करें।

थीम अचानक से कमतर प्रदर्शन कर सकती हैं।

धैर्य रखें और कोर म्यूचुअल फंड के साथ विविधता लाएं।

थीम-आधारित फंड को सहायक पात्र बनने दें, मुख्य नहीं।

अंत में

आप आर्थिक रूप से स्थिर हैं और अपनी संपत्ति को समझदारी से बढ़ाने के लिए तैयार हैं।

आपकी आय अच्छी है और आपकी मानसिकता लंबी अवधि की है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की विशेषज्ञ सहायता और उचित योजना के साथ, आप सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें, म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हों और समझदारी से SIP बढ़ाएँ।

डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। पेशेवर सलाह के साथ सक्रिय फंड पर ध्यान दें।

अनुशासन और उचित ट्रैकिंग के साथ लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

आपके बच्चों की शिक्षा, आपकी खुद की सेवानिवृत्ति और अन्य पारिवारिक लक्ष्य सुरक्षित रहेंगे।

आप एक मजबूत नींव बना रहे हैं। कदम दर कदम आगे बढ़ते रहें।

आपको धन, बुद्धि और कल्याण की शुभकामनाएँ।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Money
नमस्ते हेमंत बोकिल जी, मेरा नाम सतीश है और मैं गांधी नगर में रहता हूँ, मेरी उम्र 34 साल है और मैं वर्तमान में इंजीनियर के पद पर कार्यरत हूँ। मेरा वर्तमान वेतन 2 लाख प्रति माह है। पीएफ नियोक्ता और कर्मचारी का 19200 और एनपीएस 11200 (बेसिक का 14%) और 18967 का टैक्स काटने के बाद यह 1.5 लाख होगा। मैं कंपनी में ओटी कर रहा हूँ, जिसका भुगतान 46,953 होगा। इसलिए मुझे कुल आय 1,96,953 होगी। मैंने मुंबई में एक घर लिया है। जो 1 करोड़ का निर्माणाधीन है। अब तक मैंने 26 लाख का भुगतान किया है। 24 लाख का लोन है। जो कि उठाई गई मांग का 50% है। फिर भी मुझे बिल्डर को 50 लाख का भुगतान करना है। मुझे बिल्डर को 50 लाख का भुगतान करना है। होम लोन 89 लाख के लिए स्वीकृत है। ब्याज दर 7.9% है। मेरा इरादा लोन नहीं लेना है। खर्च के बाद जो भी पैसा बचता है, मैं उसे अपने खाते में रखता हूँ और जब बिल्डर डिमांड लेटर देता है, तो उसे चुका देता हूँ। क्या मैं सही काम कर रहा हूँ या मुझे बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में रकम निवेश करने की जरूरत है। कृपया इसका समाधान बताएँ। धन्यवाद
Ans: आपने एक मजबूत शुरुआत की है।

34 साल की उम्र में, इतनी उच्च-मूल्य वाली संपत्ति की योजना बनाना एक जिम्मेदार निर्णय है।

आप पूरा होम लोन लेने से बचने की कोशिश कर रहे हैं।

आप बिल्डर को भुगतान करने के लिए अपनी आय शेष राशि का उपयोग कर रहे हैं।

यह दृष्टिकोण स्पष्टता और नियंत्रण दिखाता है।

आइए अब सभी कोणों से सही दृष्टिकोण का मूल्यांकन करें।

आइए हम आपको बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में भी मदद करें।

अपने कैश फ्लो को समझना

आपकी कुल मासिक आय 1,96,953 रुपये है।

इसमें 46,953 रुपये की ओटी आय शामिल है।

आपकी निश्चित कटौती पीएफ, एनपीएस और कर के लिए है।

इससे आपके पास एक स्वस्थ मासिक डिस्पोजेबल अधिशेष बचता है।

आप बचत करने और बिल्डर को चरण दर चरण भुगतान करने की योजना बनाते हैं।

आपने अब तक 26 लाख रुपये का भुगतान किया है।

24 लाख रुपये पहले ही ऋण वितरित किए जा चुके हैं।

आपको अभी भी बिल्डर को 50 लाख रुपये का भुगतान करना है।

1,000 रुपये का ऋण स्वीकृत किया गया है। 89 लाख। आप अधिक व्यय से बचना चाहते हैं।

इसका मतलब है कि आप शेष 50 लाख रुपये स्वयं निधिबद्ध करना चाहते हैं।

यह एक बहुत ही अनुशासित दृष्टिकोण है।

लेकिन हमें इसमें शामिल जोखिम और प्रतिफल का विश्लेषण करना चाहिए।

अवसर लागत बनाम ब्याज बचत का मूल्यांकन करें

होम लोन पर ब्याज वर्तमान में 7.9% है।

यह वर्तमान बाजार में एक मध्यम दर है।

यदि आपके निवेश 7.9% से अधिक कमाते हैं, तो वे ऋण लागत को मात देते हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड में उच्च रिटर्न देने की क्षमता है।

लेकिन वे अस्थिर हैं और बढ़ने के लिए अधिक समय की आवश्यकता है।

आपको 6-12 महीनों के भीतर बिल्डर भुगतान के लिए निकासी करनी होगी।

इक्विटी अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है।

डेट म्यूचुअल फंड में भी बाजार जोखिम होते हैं।

बैंक बचत या सावधि जमा वर्तमान में 3%-6% देते हैं।

यह 7.9% होम लोन लागत से कम है।

इसलिए, बिल्डर के लिए अभी निवेश करना और बाद में निकालना लाभदायक नहीं है।

लोन से बचने और आय का उपयोग करने का आपका इरादा सुरक्षित है।

आप ब्याज बचाते हैं और बाजार की अस्थिरता से बचते हैं।

इसलिए, आपकी वर्तमान विधि अल्पकालिक फंडिंग के लिए उपयुक्त है।

राशि निवेश करने की कोई तत्काल आवश्यकता नहीं है।

फंड को सुरक्षित, लिक्विड और कम जोखिम वाली जगह पर रखें।

उदाहरण के लिए, लिक्विड फंड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड।

ये बचत खाते से बेहतर हैं।

वे 5%-6% रिटर्न और त्वरित निकासी देते हैं।

वे पैसे को ब्लॉक नहीं करते हैं।

अभी इक्विटी म्यूचुअल फंड से बचें।

आपको अगले कुछ महीनों में पैसे की जरूरत है, 5 साल बाद नहीं।

सबसे पहले इमरजेंसी फंड बनाएं

बिल्डर को भुगतान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन धन है।

आपके खर्च का कम से कम 6 महीने का लिक्विड फॉर्म में होना चाहिए।

लगभग 2-3 लाख रुपये अलग रखना आदर्श है।

इसे प्रॉपर्टी या निवेश में न लगाएं।

लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।

आपको कभी भी इमरजेंसी में क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।

प्रॉपर्टी पूरी होने के बाद की रणनीति

बिल्डर का पूरा भुगतान करने के बाद, लक्ष्य-आधारित निवेश शुरू करें।

अब आप अपनी ज़्यादातर बचत प्रॉपर्टी के लिए इस्तेमाल कर रहे हैं।

बाद में आप संपत्ति बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अपने निवेश को वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभाजित करें।

रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, यात्रा, मन की शांति के लिए कॉर्पस।

एक्टिव फंड मैनेजमेंट वाले म्यूचुअल फंड चुनें।

इंडेक्स फंड में बाजार के तनाव के दौरान लचीलापन नहीं होता।

एक्टिवली मैनेज किए गए फंड में डाउनसाइड प्रोटेक्शन बेहतर होता है।

सीधे निवेश न करें। CFP योग्यता वाले MFD के ज़रिए रेगुलर फंड का इस्तेमाल करें।

रेगुलर प्लान मार्गदर्शन, निगरानी और सहायता प्रदान करते हैं।

डायरेक्ट फंड व्यक्तिगत रीबैलेंसिंग से चूक सकते हैं।

अस्थिर बाजारों में यह जोखिम भरा हो जाता है।

हर 6 महीने में अपने निवेश की समीक्षा करें।

एसेट एलोकेशन आपके जोखिम स्तर और उम्र के हिसाब से होना चाहिए।

निवेश में आम गलतियों से बचें

केवल एक ही एसेट क्लास में निवेश न करें।

इक्विटी, डेट, सोना, सभी में संतुलन होना चाहिए।

स्टॉक टिप्स या सोशल मीडिया सलाह का पालन न करें।

बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें।

निवेश के साथ बीमा को न मिलाएं।

यूएलआईपी और मनी-बैक पॉलिसी से बचें।

अगर रिटर्न खराब है तो पुरानी एलआईसी पॉलिसी सरेंडर कर दें।

उस पैसे को म्यूचुअल फंड में लगा दें।

अलग से शुद्ध टर्म इंश्योरेंस खरीदें।

अपने और आश्रितों के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।

रिटर्न के पीछे भागने से ज़्यादा ज़रूरी है अपने परिवार की सुरक्षा करना।

टैक्स-सेविंग सुझाव

आपका एनपीएस और पीएफ पहले से ही टैक्स लाभ दे रहा है।

जांचें कि क्या आप 80सी के तहत पूरे 1.5 लाख रुपये का इस्तेमाल कर रहे हैं।

अगर बैलेंस की गुंजाइश है तो ईएलएसएस म्यूचुअल फंड पर विचार करें।

वे टैक्स बचत और लंबी अवधि में ग्रोथ देते हैं।

80C के लिए 5 साल की FD या ULIP से बचें।

ELSS में केवल 3 साल का लॉक-इन होता है।

80CCD(1B) के तहत NPS के अतिरिक्त 50,000 रुपये का पूरा उपयोग करें।

भविष्य में कटौती के लिए होम लोन के दस्तावेज़ संभाल कर रखें।

यहाँ तक कि प्री-EMI ब्याज का दावा बाद में 5 भागों में किया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड से पूंजीगत लाभ को ठीक से ट्रैक करें।

नया नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगेगा।

अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20% कर लगेगा।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा।

आप आगे क्या कर सकते हैं

बिल्डर की मांग के शेड्यूल पर नज़र रखें।

अपनी बचत को लिक्विड रखें।

अभी अस्थिर निवेशों में फंड लॉक करने से बचें।

कब्जे के बाद EMI के लिए तैयारी करें।

अपना CIBIL स्कोर स्वस्थ रखें।

कम से कम 6 महीने का आपातकालीन रिज़र्व रखें।

निर्माण के बाद, CFP के साथ अपने वित्त पर फिर से नज़र डालें।

घर पूरा होने के बाद दीर्घकालिक धन सृजन की योजना बनाएँ।

अंत में

आप अपने पैसे का प्रबंधन सोच-समझकर कर रहे हैं।

आप उच्च ऋण बोझ से बच रहे हैं। यह बुद्धिमानी है।

आप अल्पकालिक बाजार रिटर्न से मोहित नहीं हैं।

यह परिपक्वता और धैर्य को दर्शाता है।

इस स्तर पर, विकास की तुलना में तरलता अधिक महत्वपूर्ण है।

एक बार घर पूरा हो जाने के बाद, आप फिर से निवेश की संभावना तलाश सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ नियमित म्यूचुअल फंड योजनाओं का उपयोग करें।

यह आपकी यात्रा को तनाव मुक्त और आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8660 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025

Asked by Anonymous - May 15, 2025English
Money
नमस्ते सर, मेरे पास 12 लाख का होम लोन और 3 लाख का पर्सनल लोन है और मेरी पत्नी के पास 18 लाख का होम लोन और 4 लाख का पर्सनल लोन है, दोनों की कुल कमाई 1.6 लाख प्रति माह है। हमारे पास 6 महीने का इमरजेंसी फंड बचा हुआ है। इसके अलावा कोई इक्विटी या एमएफ निवेश नहीं है। हमने सोने में निवेश किया है। हमारा एक बेटा एलकेजी में है। पहले कौन से लोन चुकाने पर ध्यान देना चाहिए
Ans: आइए हम आपकी मौजूदा ऋण स्थिति पर करीब से नज़र डालें और यह तय करने में आपकी मदद करें कि आप अपने ऋणों और अपने भविष्य के वित्त को समझदारी से कैसे प्रबंधित करें। छह महीने का आपातकालीन फंड बनाए रखने और अपने ऋणों पर जल्दी ध्यान केंद्रित करके आप अच्छा कर रहे हैं। मैं आपको कदम दर कदम मार्गदर्शन करूँगा।

आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति
आप दोनों मिलकर हर महीने 1.6 लाख रुपये कमाते हैं। यह स्थिरता के लिए अच्छा है।

आपके पास चार ऋण हैं: आपका गृह ऋण (12 लाख रुपये), आपका व्यक्तिगत ऋण (3 लाख रुपये), आपकी पत्नी का गृह ऋण (18 लाख रुपये), और उसका व्यक्तिगत ऋण (4 लाख रुपये)।

आपने पहले से ही छह महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बचा रखी है। यह आपको सुरक्षा देता है।

आपने सोने में निवेश किया है, जो एक रिजर्व के रूप में अच्छा है।

आपका बेटा एलकेजी में है। इससे जल्द ही स्कूल का खर्चा बढ़ जाएगा।

अभी तक म्यूचुअल फंड या इक्विटी में कोई निवेश नहीं किया है। हम बाद में इसकी योजना बना सकते हैं।

ऋण चुकौती प्राथमिकता
मैं समझाता हूँ कि पहले कौन सा ऋण चुकाना है और क्यों।

पर्सनल लोन पर आमतौर पर सबसे ज़्यादा ब्याज़ दरें होती हैं. ये अक्सर 12% से 18% या उससे ज़्यादा होती हैं. होम लोन पर आमतौर पर कम ब्याज़ दरें होती हैं, जो आम तौर पर 8% से 10% के आसपास होती हैं. पर्सनल लोन पर टैक्स नहीं लगता है, जबकि होम लोन पर चुकाए गए ब्याज़ पर टैक्स छूट मिल सकती है. इसलिए, सबसे पहले पर्सनल लोन को बंद करने पर ध्यान देना समझदारी है. आप दोनों के पास पर्सनल लोन है: आपका 3 लाख रुपये का और आपकी पत्नी का 4 लाख रुपये का. आपकी पत्नी का पर्सनल लोन ज़्यादा है, इसलिए उससे शुरुआत करें. एक बार जब आपकी पत्नी का पर्सनल लोन बंद हो जाए, तो अपने पर्सनल लोन पर ध्यान दें. इन ज़्यादा ब्याज़ वाले लोन को चुकाकर, आप लंबे समय में ज़्यादा पैसे बचाते हैं. एक बार जब पर्सनल लोन चुका दिया जाता है, तो अपने होम लोन को बंद करने के लिए अतिरिक्त भुगतान करना शुरू करें. यह तरीका आपके वित्तीय तनाव को तेज़ी से कम करता है. अपने इमरजेंसी फंड को न रोकें. इसे सुरक्षित रखें. अपने पुनर्भुगतान बजट की योजना बनाना
अपनी मासिक आय का कितना हिस्सा आपके बुनियादी खर्चों के बाद बचा है, इसकी जाँच करें।

किसी भी अतिरिक्त राशि का उपयोग पहले अपनी पत्नी के व्यक्तिगत ऋण के लिए अतिरिक्त भुगतान करने में करें।

यदि आपको कोई बोनस या अतिरिक्त आय मिलती है, तो इसका उपयोग अपने व्यक्तिगत ऋण को तेज़ी से चुकाने में करें।

अपनी पत्नी के साथ इस पुनर्भुगतान योजना पर खुलकर चर्चा करें। आप दोनों की राय एक जैसी होनी चाहिए।

उच्च ब्याज वाले ऋणों को पहले बंद करने के लाभ
व्यक्तिगत ऋण अधिक ब्याज के कारण अधिक महंगे होते हैं।

उन्हें जल्दी चुकाने से आप पैसे बचाते हैं।

व्यक्तिगत ऋण समाप्त होने के बाद आपका मासिक नकद प्रवाह बेहतर होता है।

आप अधिक सुरक्षित महसूस करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

भावनात्मक और मनोवैज्ञानिक पहलू
कम ऋण लेना आपकी मानसिक शांति के लिए अच्छा है।

इससे आपके परिवार पर तनाव भी कम होगा।

व्यक्तिगत ऋण समाप्त होने के बाद केवल गृह ऋण लेना आपकी वित्तीय ज़िंदगी को सरल बनाता है।

आपके गृह ऋण - आगे क्या?
व्यक्तिगत ऋण के बाद, अपने गृह ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करना शुरू करें।

होम लोन पर ब्याज कम है, इसलिए यह जरूरी नहीं है। लेकिन फिर भी धीरे-धीरे कम करना अच्छा है।

होम लोन की EMI पर टैक्स में भी लाभ मिलता है। इसलिए, अगर आपका बजट कम है तो जल्दबाजी करने की जरूरत नहीं है।

सुनिश्चित करें कि आप EMI का कोई भी भुगतान न चूकें। समय पर भुगतान करने से अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने में मदद मिलती है।

क्यों सोना अकेले पर्याप्त नहीं हो सकता है
आपातकालीन स्थितियों और सांस्कृतिक कारणों से सोना अच्छा है।

लेकिन यह म्यूचुअल फंड की तरह स्थिर आय या वृद्धि नहीं दे सकता है।

समय के साथ, सोने का रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता है।

एक बार लोन खत्म हो जाने के बाद, म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।

लोन के बाद निवेश शुरू करना
पर्सनल लोन चुकाने के बाद, म्यूचुअल फंड में मासिक SIP शुरू करें।

म्यूचुअल फंड में आपकी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता है।

डायरेक्ट प्लान से बचें। नए निवेशकों के लिए डायरेक्ट फंड भ्रामक और मुश्किल हो सकते हैं।

आपके लिए रेगुलर फंड बेहतर हैं। उनके पास प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और म्यूचुअल फंड वितरकों द्वारा विशेषज्ञ मार्गदर्शन होता है।

आप रेगुलर फंड में एक छोटा सा शुल्क देते हैं, लेकिन आपको मूल्यवान सलाह मिलती है।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन इनसे गलतियाँ और नुकसान हो सकते हैं।

नियमित फंड सुनिश्चित करते हैं कि आपके पैसे की निगरानी की जाती है और उसे संतुलित किया जाता है।

इससे आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सही फंड में निवेश करने में मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड
इंडेक्स फंड बाज़ार को ट्रैक करते हैं और बदलावों के हिसाब से खुद को ढालते नहीं हैं।

भारत में, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड ने इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर प्रदर्शन किया है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का लक्ष्य बाज़ार के मुनाफ़े को मात देना है।

इन्हें विशेषज्ञ फंड मैनेजर संभालते हैं जो बाज़ार में होने वाले बदलावों पर बारीकी से नज़र रखते हैं।

इंडेक्स फंड बाज़ार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल नहीं सकते। वे सिर्फ़ इंडेक्स की नकल करते हैं।

अगर बाज़ार गिरता है या स्थिर रहता है, तो यह जोखिम भरा हो सकता है।

इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन प्रदान करते हैं और जोखिम को कम कर सकते हैं।

यह तरीका आपके जैसे परिवारों के लिए ज़्यादा विश्वसनीय है।

अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा
आपका एक छोटा बेटा है। उसकी शिक्षा और भविष्य के लिए सावधानीपूर्वक योजना बनाने की ज़रूरत है।

एक बार जब आपके व्यक्तिगत ऋण बंद हो जाएँ और होम लोन कम हो जाएँ, तो अपने बेटे की शिक्षा के लिए बचत करना शुरू करें।

एक अच्छे बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड में मासिक एसआईपी मदद कर सकता है।

बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट में पैसे फैलाते हैं। वे कुछ सुरक्षा के साथ विकास प्रदान करते हैं।

यह आपके बेटे की उच्च शिक्षा के लिए तैयार करेगा।

उसकी स्कूल फीस के लिए भी कुछ पैसे बचाकर रखें। बजट बनाने से नए लोन से बचने में मदद मिलती है।

360-डिग्री वित्तीय योजना बनाना
आइए हम आपके भविष्य के बारे में समग्र रूप से सोचें:

पहले पर्सनल लोन चुकाएँ।

बिना जल्दबाजी के, धीरे-धीरे होम लोन कम करें।

अपने आपातकालीन फंड को हमेशा सुरक्षित रखें।

पर्सनल लोन के बाद म्यूचुअल फंड (रेगुलर प्लान) में निवेश करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर होते हैं।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से विशेषज्ञ की मदद लें।

आप दोनों के लिए टर्म इंश्योरेंस लें। अगर कुछ होता है तो यह आपके बेटे के भविष्य की रक्षा करता है।

अपनी बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें।

अपने खर्चों की जाँच करें। यदि संभव हो तो नए लोन लेने से बचें।

मासिक खर्चों की सूची बनाएँ। इससे बेहतर योजना बनाने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड में छोटे निवेश से शुरुआत करें। यहां तक ​​कि 5,000 रुपये मासिक एसआईपी भी बड़ा हो सकता है।

दीर्घकालिक स्वास्थ्य बीमा के बारे में भी सोचें। स्वास्थ्य लागत तेजी से बढ़ती है।

अपना सोना आपातकालीन या पारिवारिक परंपराओं के लिए रखें। जब तक वास्तव में जरूरत न हो, इसे न बेचें।

अभी रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें। आपातकालीन स्थिति में रियल एस्टेट को जल्दी बेचना मुश्किल होता है।

म्यूचुअल फंड लिक्विडिटी और लचीलापन देते हैं, जो रियल एस्टेट नहीं दे सकता।

अपने लक्ष्यों की योजना एक स्पष्ट समयसीमा के साथ बनाएं - बच्चे की शिक्षा, घर में सुधार, भविष्य की सेवानिवृत्ति।

हर साल अपनी योजना की समीक्षा करें। जीवन में बदलाव के अनुसार बदलाव करें।

भावनात्मक निर्णय लेने से बचें
ऋण भारी लग सकता है। लेकिन निर्णय व्यावहारिक होने चाहिए।

अपने लक्ष्यों पर परिवार के साथ चर्चा करें। इससे सभी को सुरक्षित महसूस करने में मदद मिलती है।

आवेगपूर्ण खरीदारी या पुराने ऋण खत्म होने तक नए ऋण लेने से बचें।

होम लोन के टैक्स लाभ
होम लोन ब्याज और मूलधन पर टैक्स छूट देते हैं।

जब तक ऋण चालू है, तब तक इन लाभों का लाभ उठाएं।

लेकिन फिर भी बोझ कम करने के लिए जब भी संभव हो अतिरिक्त भुगतान करें।

पूरी तरह से कर लाभ पर निर्भर न रहें। ऋण कम करने से सच्ची स्वतंत्रता मिलती है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी आय अच्छी है। आपके पास एक ठोस आधार है।

अधिक पैसे बचाने के लिए पहले व्यक्तिगत ऋण चुकाएँ।

अतिरिक्त भुगतान के साथ धीरे-धीरे गृह ऋण कम करें।

आपातकालीन निधि को सुरक्षित और अछूता रखें।

व्यक्तिगत ऋण समाप्त होने के बाद नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित फंड में विशेषज्ञ सलाह होती है।

पारिवारिक योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।

बीमा के साथ अपने परिवार की सुरक्षा करें। स्वास्थ्य बीमा को मजबूत रखें।

अपने बेटे की शिक्षा के बारे में सोचें और पहले से योजना बनाएँ।

नियमित निवेश और ऋण चुकौती संतुलन लाती है।

कदम दर कदम आप वित्तीय शांति और स्थिरता प्राप्त करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

...Read more

Dr Nagarajan J S K

Dr Nagarajan J S K   |601 Answers  |Ask -

NEET, Medical, Pharmacy Careers - Answered on Jun 02, 2025

Listen
Career
मैं सोलिनी विश्वविद्यालय जैव प्रौद्योगिकी और जैव सूचना विज्ञान यूजी के प्लेसमेंट रिकॉर्ड जानना चाहता हूं।
Ans: नमस्ते संदीप,

प्लेसमेंट रिकॉर्ड पर विश्वास न करें। यह पहचानना महत्वपूर्ण है कि आपको इस मामले में निष्कर्ष पर नहीं पहुंचना चाहिए या डेटा अखंडता नहीं माननी चाहिए। प्लेसमेंट गतिविधियों को प्रभावित करने वाले कई कारक हैं, जिससे 100% प्लेसमेंट बेहद असंभव हो जाता है, खासकर निजी संस्थानों में। आप इसे लिंक्डइन पर देख सकते हैं, जहाँ कई उम्मीदवार संकेत देते हैं कि वे "काम करने के लिए तैयार हैं", जिसका अर्थ है कि उन्हें संस्थान के माध्यम से प्लेसमेंट नहीं मिला।

जैसा कि मैंने पहले उल्लेख किया है, प्रमुख कारकों में से एक संस्थान के छात्रों ('उत्पाद') की गुणवत्ता है। जब सभी छात्रों को रखा जाता है, तो एक सूची प्रदान की जानी चाहिए, लेकिन वे अक्सर ऐसा नहीं करते हैं। इसके बजाय, वे केवल यह दावा करते हैं कि सभी छात्रों को रखा गया है।

एक और महत्वपूर्ण कारक उम्मीदवारों द्वारा प्राप्त अंक हैं। उद्योग के पेशेवर आमतौर पर 10वीं कक्षा से लेकर अपने स्नातक या स्नातकोत्तर पाठ्यक्रमों के पूरा होने तक लगातार न्यूनतम 60-70% की उम्मीद करते हैं। यदि उनके शैक्षणिक रिकॉर्ड में विसंगतियां हैं, तो उन्हें काम पर नहीं रखा जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, कौशल—कठोर और नरम दोनों— महत्वपूर्ण हैं। आवश्यक कौशल के बिना, उम्मीदवारों का चयन नहीं किया जा सकता है। अंततः, ये सभी कारक संस्थान के बजाय छात्र पर आधारित होते हैं। संस्थान एक ब्रांड प्रदान कर सकता है, लेकिन उस ब्रांड का प्रभावी ढंग से लाभ उठाना छात्र पर निर्भर करता है।

इसलिए, केवल संस्थान के प्लेसमेंट आँकड़ों पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, खुद को देखें: क्या आप रोजगार के योग्य हैं? यह सबसे महत्वपूर्ण मानदंड है।

यह देखने के लिए कि कौन से उद्योग भर्ती कर रहे हैं और वे छात्रों को क्या पैकेज दे रहे हैं, उनकी वेबसाइट पर जाएँ। कभी-कभी, संस्थानों के पास भर्ती करने वाली कंपनियों के साथ समझौता ज्ञापन (एमओयू) होते हैं, जो उम्मीदवारों को नए स्नातकों के रूप में शामिल होने का अवसर दे सकते हैं।
शुभकामनाएँ।
पूछो। जीवन परिवर्तन करो!

...Read more

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

Close  

You haven't logged in yet. To ask a question, Please Log in below
Login

A verification OTP will be sent to this
Mobile Number / Email

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to

Resend OTP in120seconds

Dear User, You have not registered yet. Please register by filling the fields below to get expert answers from our Gurus
Sign up

By signing up, you agree to our
Terms & Conditions and Privacy Policy

Already have an account?

Enter OTP
A 6 digit code has been sent to Mobile

Resend OTP in120seconds

x