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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 04, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
EJ Question by EJ on Oct 04, 2022English
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Relationship

प्रिय अनु, मैं बीटेक अंतिम वर्ष की पढ़ाई कर रहा हूं। मैं और मेरा प्यार 5 साल से रिलेशनशिप में थे. हमारे डिप्लोमा तक चीजें ठीक थीं। <br />मुझे दूसरे कॉलेज में सीट मिल गई जो हमारे स्थान से बहुत दूर था। उसी समय, वह घर के निर्माण के लिए अपने गृहनगर चले गए। वहां उसकी मुलाकात एक लड़की से हुई. वह 34 साल की हैं। <br />वह उनसे खूब बातें करते थे और उनसे जुड़ गए थे। वह मुझे सब कुछ बताता है. उन्होंने यहां तक ​​कहा कि लोग उनके बारे में गलत अफवाहें फैला रहे हैं. <br />मैंने उससे तब तक दूर रहने को कहा जब तक चीजें बेहतर नहीं हो जातीं। तब से उसने मुझे ज्यादा कुछ बताना बंद कर दिया. <br />हाल ही में उनके गृहनगर में उन दोनों को लेकर एक लड़ाई हुई थी जिससे वह नाराज थे। वह आगे कहते हैं कि हम दोनों के बीच कुछ भी गलत नहीं है। </strong><br /><strong>वह मुझसे बहुत प्यार करता था. जब भी मैं असुरक्षित महसूस करती थी या मूड में कोई बदलाव होता था तो वह मुझे शांत और तनावमुक्त कर देते थे। <br />आजकल वह मुझसे हमेशा कहते हैं &lsquo;रुको। मुझे फ़ोन मत करो.’ अगर मैं उसे ज्यादा बुलाती हूं तो वह मुझे डांट ही देता है. </strong><br /><strong>कोई मीठी-मीठी बातें या कॉल के लिए अलग से समय निर्धारित करना वगैरह सब कुछ नहीं है। वह यहां तक ​​कहते हैं, 'मैंने वादा किया था कि मैं किसी भी समय, किसी भी समस्या में उसके साथ रहूंगा और अब क्योंकि हर कोई अफवाहें फैला रहा है, मैं उससे अपना वादा नहीं तोड़ सकता।' </strong><br /><strong>मेरे बारे में क्या? क्या तुमने मुझे खुश करने का वादा नहीं किया था? मैं ठगा हुआ महसूस कर रहा हूं। </strong><br /><strong>उनके जवाब ने मुझे झकझोर दिया। उन्होंने कहा, 'जाओ, शादी कर लो।' </strong><br /><strong>मैं ऐसा था जैसे &lsquo;तुम एक जैसे नहीं हो.&rsquo; </strong><br /><strong>मुझे समझ नहीं आ रहा कि क्या करूं या चीजों को कैसे ठीक करूं.</strong><br /><strong>मेरा मानसिक स्वास्थ्य खराब हो रहा है बदतर.</strong></p>

Ans: <p>प्रिय एस,</p> <p>आपका पत्र मेरे लिए बहुत भ्रमित करने वाला है।</p> <p>मुझे आशा है कि आपकी पोस्ट वास्तविक है और केवल मनोरंजन के लिए नहीं है&हेलीप;इसके बावजूद मैं इसे वास्तविक मानूंगा और सुझाव देने का प्रयास करूंगा कि मैं क्या कर सकता हूं, हालांकि मुझे आपके तथ्य बहुत विरोधाभासी लगते हैं।</p> <p>उम्र के पहलू को एक तरफ रखते हुए, मैं जो कह सकता हूं वह यह है: यदि कोई आपके साथ अच्छा व्यवहार नहीं करता है, तो उस व्यक्ति के लिए इंतजार करने का क्या मतलब है?</p> <p>अगर उसे आपमें कोई दिलचस्पी नहीं है, तो आप उसका पीछा क्यों कर रहे हैं?</p> <p>कृपया प्यार की तलाश करने और भीख मांगने के बजाय ऐसे लोगों के साथ रहकर अपनी दुनिया को बेहतर बनाएं जो आपका सम्मान करते हैं और आपको महत्व देते हैं और देखें कि यह सब कितना सुंदर हो जाता है। वह स्पष्ट रूप से अब आप में नहीं है। तो, आगे बढ़ें&hellip;</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Apr 06, 2022

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Relationship
नमस्कार महोदया। मैं एक लड़के के साथ रिलेशनशिप में हूं और हम दोनों एक-दूसरे से प्यार करते हैं और शादी भी करना चाहते हैं लेकिन उसे मुझ पर बिल्कुल भी भरोसा नहीं है।<br /></strong><strong>मैं उसे बताता हूं सबकुछ, फिर भी वह सोचता है कि मैं झूठा हूं और आरोप लगाता हूं कि मैं उसे धोखा दे रहा हूं। वह हर बात में मुझ पर शक करता है, यहां तक ​​कि वह मुझे किसी भी लड़के या लड़की से बात करने की इजाजत नहीं देता, यहां तक ​​कि मेरे दोस्तों से भी नहीं और जब मैं अपने घर से बाहर निकलती हूं तो उसे यह पसंद नहीं है।&nbsp;&nbsp;<br /></strong><strong>जब मैं बाहर निकलती हूं या अपने कॉलेज पहुंचती हूं तो वह डर जाता है। वह मुझे याद दिलाता रहता है कि मुझे धोखा नहीं देना चाहिए या किसी से बात नहीं करनी चाहिए। इन सभी चीजों ने मुझे तनाव और हताशा में डाल दिया और मुझे इतना बुरा लगता है कि जिसे मैं प्यार करती हूं वह मुझ पर भरोसा नहीं करता।<br /></strong><strong>इस वजह से हमारे बीच बहुत झगड़े हुए। वह मुझे गालियाँ देता है और क्रोधित करता है।</strong> <br /><strong>चूंकि मैं एक कॉलेज जाने वाला छात्र हूं, मैं झगड़ों और उसके बुरे व्यवहार के कारण अपनी पढ़ाई नहीं कर पाता।<br /></strong><strong>वह हमेशा मुझे गलत साबित करने और दोषी महसूस कराने की कोशिश करता है। वह मेरे बारे में बहुत बुरा सोचता है और झूठी कहानियाँ और आरोप जोड़कर अपनी कहानियाँ बनाता है।&nbsp; <br />पिछले 2 वर्षों में एक भी दिन ऐसा नहीं गया जब मुझे उसे समझाना न पड़ा हो। लेकिन वह मानने को तैयार नहीं है. वह केवल वही सुनना चाहता है जो वह सोचता है, वास्तविक सत्य नहीं है यदि मैं कहता हूं कि आप मुझे गलत समझ रहे हैं तो वह कहता है कि नहीं, वह 100% सही है और आप गलत हैं। उनके एक दोस्त ने 2 साल पहले एक कहानी डाली थी जिसमें एक लड़की अपना चेहरा छिपा रही थी और उस तस्वीर में उसने टॉप पहना हुआ था। मेरे पास भी वही टॉप है और वह इसे जानता है। उसे शक हुआ कि वह लड़की मैं ही हूं. मैं उसकी शंकाओं का उत्तर देते-देते थक गया हूँ। मुझे बहुत गुस्सा आया और मैं अपमानजनक महसूस कर रहा हूं।<br /></strong><strong>मैं उससे प्यार करता हूं; वह मेरा पहला और एकमात्र बॉयफ्रेंड है।&nbsp; मैं उसके लिए सब कुछ करता हूं. लेकिन वह मेरे साथ अशिष्ट व्यवहार करता है, वह हमेशा अपनी बातचीत संदेह के साथ शुरू करता है जैसे: आप कहां से आ रहे हैं? अगर मैं कहीं नहीं भी गया तो भी उसे लगता है कि मैं कहीं किसी से मिलने गया था। वह मुझे इस तरह प्रताड़ित और प्रताड़ित करता है।' हर बार मैंने उसे माफ कर दिया लेकिन वह वही व्यवहार दोहराता रहा।&nbsp; <br />मैं उसके बिना रह भी नहीं सकता। मैं उसे अपना प्यार, समय... अपना सब कुछ देता हूं।&nbsp; लेकिन मुझे कुछ नहीं मिला. <br />वह सोचता है कि मैं हमेशा योजना बनाकर काम करता हूं लेकिन मैं ऐसा नहीं करता। वह सोचता है कि मैं हमेशा उसकी जिंदगी बर्बाद करना चाहता हूं, उसका दिल तोड़ना चाहता हूं या उसे धोखा देना चाहता हूं लेकिन यह सब गलत है। <br />वह अपने दिमाग को इतना नकारात्मक बना रहा है कि वह मेरे बारे में इतना नकारात्मक सोचता है। उसके संदेह की समस्या के कारण मैं किसी से बात नहीं करता - न दोस्त, न लड़के, लेकिन वह सोचता है कि मैं किसी लड़के से बात कर रहा हूं और मैं झूठ बोल रहा हूं कि मैं ऐसा नहीं करता, मैं हर संभव सबूत देता हूं लेकिन उसने भरोसा नहीं किया। मुझे बिल्कुल।<br /></strong><strong>वह सोचता है कि मैं लोगों को उसके बारे में बताता हूं, उसके बारे में गपशप करता हूं लेकिन मैंने ऐसा नहीं किया, मैंने किसी से बात तक नहीं की। वो मुझसे ब्रेकअप भी नहीं करना चाहता. <br />मैंने उसे समझाया कि अपनी शांति के लिए हमें अलग होना होगा, वह ऐसा भी नहीं चाहता था। उन्होंने मेरे चरित्र, मेरी यौन स्थिति के बारे में मुझ पर इतने बुरे आरोप लगाए। <br />मैं वर्जिन हूं लेकिन मैंने इसे स्वीकार नहीं किया। वह मुझे इतना दुखी और असहाय महसूस कराता है कि मुझे नहीं पता कि क्या करूं, मैं असहाय हूं, मैंने ये बातें किसी के साथ भी साझा नहीं कीं। <br />कभी-कभी मुझे आत्महत्या का भी ख्याल आता है।&nbsp; उसका मेरे जीवन, दिमाग पर पूरा नियंत्रण है लेकिन उसने मुझे कोई सम्मान, प्यार या मूल्य नहीं दिया। <br />कृपया मेरी मदद करें मैम मुझे उसके संदेह और विश्वास के मुद्दे पर क्या करना चाहिए। मैं बहुत उदास हूं, कृपया मेरी मदद करें। मैं इसमें फंस गया हूं।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय बीएम,</p> <p>क्या आपने भावनात्मक शोषण के बारे में सुना है? यह वही है जिसका आप सामना कर रहे हैं।</p> <p>और आप इसे क्यों सह रहे हैं? क्योंकि आपको शायद इस रिश्ते में मान्यता की भावना महसूस होगी।</p> <p>किस तरह का रिश्ता लगातार साबित करने की मांग करता है और इस हद तक कि यह साबित करना पड़ता है कि आप वर्जिन हैं।</p> <p>इससे किसी को क्या लेना-देना कि आप वर्जिन हैं या नहीं? यह रिश्ता विषाक्त है और इसने आपके व्यक्तित्व और आप जो बनना चाहते हैं उसे बदलना शुरू कर दिया है।</p> <p>अभी कार्यभार संभालें। आप वही रहें और जिसके लिए आप हमेशा खड़े रहे, क्योंकि यह सब उसकी सनक के साथ सहने से आपको दर्द हो रहा है और इसके अलावा आपका आंतरिक स्वंय इसकी अनुमति नहीं देना चाहता।</p> <p>फिर भी आप अपने आप को यह कहानी सुनाते हुए अटके हुए हैं कि वह एकमात्र प्रेमी है। साँस लें, एक कदम पीछे हटें और निरीक्षण करें।</p> <p>अब समय आ गया है कि आप अपने आगे एक सुंदर जीवन बनाएं और उसमें अपनी इच्छानुसार चमकीले रंग भरें।</p> <p>आप वास्तव में किसका इंतजार कर रहे हैं? और अधिक गालियाँ, और अधिक विषाक्तता जो आपकी उत्साहपूर्ण भावना को प्रभावित और नष्ट कर देगी?</p> <p>खुद को संभालो प्रिय लड़की, साहसी बनो और सही काम करो। अपनी मदद करें&हेलीप;ऐसे करीबी दोस्तों की तलाश करें जो आपके लिए जगह बनाए रखें!</p> <p>आप यह कर सकते हैं. शुभकामनाएँ!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 04, 2022

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Relationship
हाय अनु, आपसे संपर्क करके अच्छा लगा। </strong><br /><strong>मुझे आपकी कई बातचीत ऑनलाइन मिलीं और मैं अपने जीवन की स्थिति साझा करना चाहूंगा। यदि आप किसी भी तरह से मदद कर सकें तो यह एक बड़ा समर्थन होगा। </strong><br /><strong>मेरी शादी को साढ़े चार साल हो गए हैं लेकिन हम केवल डेढ़ साल ही साथ रहे हैं। बाकी यह पूरी तरह से लंबी दूरी का रिश्ता था। </strong><br /><strong>यह एक अरेंज मैरिज थी और मैंने बड़ी उम्मीदों और सपनों के साथ इसमें प्रवेश किया था। मैं अब भी मानती हूं कि मुझे अपने साथी से किसी भी युवा महिला की तरह न्यूनतम अपेक्षाएं ही हैं। </strong><br /><strong>शादी तय होने के बाद मुझे अपनी नौकरी छोड़नी पड़ी और अपने गृहनगर में रहना पड़ा। वह दूर प्रदेश में नौकरी करता है। हम सभी उम्मीद कर रहे थे कि शादी के बाद मैं उसके साथ जाकर रहूंगी इसलिए बाद में नौकरी तलाशूंगी। यहां तक ​​कि शादी से पहले की चर्चा के दौरान भी यही बात थी कि वह शादी से पहले नए घर में शिफ्ट हो जाएंगे और शादी के बाद वह मुझे भी अपने साथ ले जाएंगे। </strong><br /><strong>लेकिन हमारी शादी के दो सप्ताह बाद वह मुझे हमारे गृहनगर में अपने माता-पिता के पास अपने घर पर छोड़कर काम पर चला गया। उन्होंने कोई स्पष्टीकरण या कोई कारण नहीं बताया। इसने मुझे तोड़ दिया. वे 2 सप्ताह अद्भुत थे और हमारे वैवाहिक जीवन का सबसे अच्छा समय था। </strong><br /><strong>वह 2 महीने बाद आया, एक नया घर किराए पर लिया और मुझे अपने साथ ले गया। यह अच्छा था हालाँकि छोटी-मोटी और मूर्खतापूर्ण बहसें होती रहती थीं। वह मुझसे प्यार करता था और मैं वहाँ एक महीने तक रहा। हम एक महीने के बाद गृहनगर लौट आए। उसने मुझे वहीं छोड़ दिया और एक सप्ताह में काम पर लौट आया। </strong><br /><strong>मैं उसके माता-पिता के साथ रहा (इस बीच उसकी मां का एक्सीडेंट हो गया और मैं लगभग 2 महीने तक उसके साथ रहा)। वह मुझे 3 महीने के लिए अपने पास वापस ले गया। जब आर्थिक हालात खराब हुए तो उन्होंने बदलाव कर लिया. उसने मुझे तरह-तरह की खाने-पीने की चीज़ें दिलाने के अलावा किसी भी रूप में प्यार का इज़हार करना बंद कर दिया। कोई रोमांस, छोटी-मोटी बातचीत या बाहर यात्रा नहीं थी। उसने मुझे मेरे माता-पिता के पास वापस भेज दिया&rsquo; 7 महीने के लिए जगह. इससे मैं सचमुच पागल हो गया और हम फोन पर झगड़ने लगे, जिससे हमारे बीच दूरियां बढ़ गईं। </strong><br /><strong>वह वित्तीय संकट का सामना कर रहा था, मैं उसका समर्थन करना चाहता था लेकिन उसने कभी भी अपनी भावनाओं या योजनाओं को मेरे साथ साझा नहीं किया। मैंने कभी भी शामिल महसूस नहीं किया। बिना नौकरी के मैं डिप्रेशन में चला गया. चीजों को सुलझाने के लिए, मैं नौकरी की तलाश में 9 महीने तक उनके साथ रहा। उन्होंने कभी कोई दिलचस्पी नहीं दिखाई. मैं अवसादग्रस्त और असुरक्षित महसूस करते हुए उन सभी महीनों तक घर पर रही। कोई रोमांस नहीं था, भावनात्मक या शारीरिक।</strong><br /><strong>वह अपने शब्दों और वादों में परिपूर्ण है लेकिन अपने कार्यों में कभी नहीं। </strong><br /><strong>मैंने विश्वास किया और 3 साल तक इंतजार किया। तब मेरे ससुराल वालों ने एक नौकरी का सुझाव दिया लेकिन वह मेरे पैतृक स्थान पर थी। चूँकि यह मेरी शैक्षणिक योग्यता के अनुकूल था इसलिए मैंने इसमें रुचि दिखाई और उन्होंने कहा ठीक है। मैंने आवेदन किया और नौकरी मिल गयी. तब से मैं उनके कार्य स्थल पर उनसे मिलने नहीं गया हूं।' अब 2 साल हो गए हैं और मैं उसके माता-पिता के साथ रहता हूं। कोविड के कारण वह डेढ़ साल तक घर नहीं आया। कुछ माह पहले वह आया और एक सप्ताह तक रहा। </strong><br /><strong>जब लोग हमें देखते हैं तो यह शादी के 4 और 1/2 साल होते हैं लेकिन हमारे लिए ऐसा नहीं है। चूँकि हमारे बच्चे नहीं हैं इसलिए लोग बहुत अधिक संदेह कर रहे हैं। मैं उन्हें दोष नहीं देता। व्यक्ति और वह बहुत परवाह करता है लेकिन मुझे लगता है कि वह मुझे नियंत्रित कर रहा है। शायद उसकी भावनात्मक उपलब्धता की कमी के कारण। लेकिन हमारी शादी के बाद से कई चीजों ने मुझे बहुत परेशान किया है।</strong><br /><strong>मैं और मेरे पति कभी भी अकेले कहीं नहीं गए या यात्रा नहीं की। हमने कभी हनीमून नहीं मनाया। किसी तीसरे व्यक्ति के माध्यम से उसके बारे में कुछ भी नहीं, मुझे बस इतना पता है कि उसने मुझे क्या बताया है।</strong><br /><strong>इन दिनों वह शायद ही मुझे फोन करता है। यदि वह बहुत देर रात को फोन करता है तो मैं और अधिक निराश हो जाती हूं और कभी-कभी उसके साथ अपनी भावनाएं साझा करके रोने लगती हूं। इसलिए उसने मुझे फोन करना बंद कर दिया. जब मैंने पूछा तो उन्होंने जवाब दिया, &ldquo;जब मैं रात को फोन करता हूं तो आप शिकायत कर रहे होते हैं, लड़ रहे होते हैं और रो रहे होते हैं इसलिए मैं फोन नहीं करता&rdquo; </strong><br /><strong>वह परिस्थितियों से भाग रहा है। मैंने उसे उत्तर दिया, 'आप जानते हैं कि मैं रोऊंगा और इसका एक कारण है। स्थिति को सुलझाने और मुझे रुलाने के बजाय, आप कॉल न करना पसंद करेंगे&rdquo; उन्होंने कहा &ldquo;हां&rdquo;. इसलिए वह ऐसी किसी भी चीज़ से परहेज करता है जो उसे परेशान करती हो। बहुत समय पहले कुछ गलतफहमियों के कारण मैंने उसके साथ शारीरिक रूप से रोमांटिक होने से इनकार कर दिया था और उसने महीनों और वर्षों तक मेरे साथ ऐसा ही किया, यही कारण है कि हमारे बच्चे नहीं हैं। लेकिन मैं इसे किसी को समझा या साझा नहीं कर सकता। </strong><br /><strong>मुझे अपने भविष्य पर संदेह है क्योंकि मुझे डर है कि मुझे साझा प्यार और रोमांस वाला जीवन कभी नहीं मिलेगा।</strong><br /> <strong>मुझे अपने प्यार और खुश रहने की याद आती है।</strong><br /><strong>मुझे अपनी मुस्कुराहट की याद आती है।</strong><br /><strong> मैं सारा दोष उस पर नहीं डालता क्योंकि मैं जानता हूं कि मैं संपूर्ण नहीं हूं। लेकिन मैं इतना बुरा नहीं हूं कि मुझे जिंदगी में इस तरह की सजा मिले। मैं कुछ खुशियों का हकदार हूं। </strong><br /><strong>उसने मेरे साथ दुर्व्यवहार नहीं किया है लेकिन दुर्व्यवहार न होने का मतलब स्वस्थ संबंध नहीं है। मुझे हमेशा अकेलापन महसूस होता है. </strong><br /><strong>प्यार के बजाय मुझे अपने कार्यों और विचारों के लिए अधिक न्याय महसूस हुआ है।</strong><br /><strong>ऐसा एक भी दिन नहीं है जीवन में जहां मैं इस रिश्ते को छोड़ने के बारे में नहीं सोचता लेकिन उसके साथ एक सुखद स्वस्थ भविष्य की कल्पना करना बहुत मुश्किल हो गया है।</strong><br /><strong>एक साधारण बातचीत करना कठिन हो गया है अब उसके साथ।</strong><br /><strong>मैं एक स्वस्थ रिश्ते की आशा करता हूं जिसमें मैं और मेरा साथी एक और दूसरे के प्रति असुरक्षित हो सकते हैं।</strong><br /> <मजबूत>क्या मैं उससे बहुत ज्यादा उम्मीद कर रहा हूं? क्या यह उसके लिए पर्याप्त नहीं है?</strong><br /><strong>क्या यह भी बीत जाएगा? मैं चिंतित हूं।</strong><br /><strong>मैं गुमनाम रहना चाहूंगा।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय अनाम,</p> <p>ये आपके शब्द हैं जो मेरे लिए मायने रखते हैं।</p> <p>&lsquo;मुझे अपने प्यार और खुश रहने की याद आती है।</p> <p>'मुझे अपनी ही मुस्कान याद आती है।'</p> <p>तो, आपको इनसे कौन रोक रहा है? प्यार में रहो, खुश रहो, जब चाहो मुस्कुराओ।</p> <p>आपने इन चीजों को अपनी शादी से जोड़ा है और उम्मीद की है कि चीजों को एक साथ रखने से आपके चेहरे पर मुस्कान वापस आ जाएगी। यह जितना सच है, यह लंबे समय तक टिकने वाला नहीं है।</p> <p>अब अपनी शादी पर ध्यान दें। यह क्या है &lsquo;यहां भेजा जा रहा है, वहां वापस भेजा जा रहा है&rsquo;?</p> <p>आप क्या हैं, कुछ पार्सल/कूरियर पैकेज इच्छानुसार इधर-उधर भेजे जाएंगे?</p> <p>पहली बार जब आपको लगा कि इसे इधर-उधर भेजा जा रहा है तो यह ठीक नहीं है, तो यही समय था इस पर आवाज उठाने का।</p> <p>शादी के दौरान पति-पत्नी के शारीरिक रूप से अलग होने की स्थिति कभी भी आ सकती है। लेकिन इसे बहुत प्यार और संचार के साथ संभालना होगा और चुप नहीं रहना होगा और इसे अपने तरीके से नियंत्रित करना होगा।</p> <p>आपके दुख का कारण उसकी ओर से संवाद न करना, आपकी भावनाओं को मान्य करने में असमर्थता, आपको अपनी भावनाओं को व्यक्त करने के लिए दोषी महसूस कराना और इस पर काम करने की उसकी अनिच्छा है?</p> <p>यदि आप दोनों इस विवाह में रहना चाहते हैं और शांति और सद्भाव से रहना चाहते हैं तो एक बैठक आयोजित करने के लिए मध्यस्थता करने के लिए आप दोनों को जानने वाले किसी व्यक्ति से अनुरोध करें। यदि आप अभी कदम नहीं बढ़ाते हैं, तो चीजें भावनात्मक रूप से थका देने वाली होंगी।</p> <p>साथ ही, एक महिला होने के नाते, आपको यह कहने के लिए दोषी महसूस करने की ज़रूरत नहीं है कि कुछ ठीक नहीं है और आप चाहती हैं कि चीजें अलग हों। आपको इसे इस बयान से छुपाने की ज़रूरत नहीं है कि &lsquo;वह एक अच्छा आदमी है&rsquo; आदि</p> <p>आप क्या महसूस करते हैं और क्या चाहते हैं, इसके बारे में अपने प्रति ईमानदार रहें। यह चीजों को तेजी से परिप्रेक्ष्य में रखने में मदद करता है। अब आगे बढ़ें और बोलें।</p> <p>कृपया वह उपकार अपने ऊपर करें और यह भी अपेक्षा करें कि चीजें दूसरी दिशा में जाएंगी, खासकर यदि वह पारस्परिक रूप से चीजों को ठीक नहीं करना चाहता।</p> <p>चाहे कुछ भी हो, यह जान लें कि भीतर की ताकत ही आपको चीजों को बेहतर बनाने में मदद करेगी।</p> <p>मजबूत बनें और खुद को महत्व दें। शुभकामनाएँ!</p>

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Kanchan

Kanchan Rai  |648 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 09, 2024

Asked by Anonymous - Aug 08, 2024English
Relationship
पिछले 2.5 सालों से मेरा बॉयफ्रेंड जो 25 साल का है और मुझसे 11 साल की उम्र का अंतर रखता है, उसने परिवार की पसंद के अनुसार किसी और से शादी करने का फैसला किया है। मैं कुछ बातें समझने के लिए लिख रही हूँ: हमने कैजुअली शुरुआत की थी जहाँ मैंने उसे प्रपोज किया था। उसने शुरू में हिचकिचाहट दिखाई और कुछ दिनों तक सोचने के बाद, उसने भी रिश्ता शुरू करना चाहा। समय बीतने के साथ हम गहरे स्तर पर जुड़ गए। हमने ज्यादातर समय एक साथ बिताया, हमारे लक्ष्य साझा हैं, हम एक-दूसरे का ख्याल रखते हैं। वह अक्सर अपनी भावनाओं को व्यक्त नहीं करता है। वह ख्याल रखता है, समय बिताना पसंद करता है, हमने साथ में ट्राइस प्लान किया था, हम अपने परिवारों को जानते हैं लेकिन हम शामिल नहीं हैं। वह कई चीजों का ख्याल रखता है और यह लगभग लिव-इन जैसा था। कभी-कभी वह आकर कहता था कि हमें रुक जाना चाहिए, मैं कहती थी कि हमें समय दो जब शादी की बात आएगी तो हम देखेंगे। अब बात यह है कि जब वह शुरू में जाना चाहता था तो वह कह रहा था कि हम राधा और कृष्ण की तरह हैं, अब जब मैं अपनी बात पर अड़ी हुई हूँ कि मैं उसे किसी और लड़की के साथ नहीं देख सकती, तो वह कह रहा है कि मुझे तुमसे कभी प्यार नहीं था। वह कभी नहीं कहता कि मैं तुमसे प्यार करता हूँ और मैंने इसे ऐसे ही स्वीकार कर लिया है। अब वह मुझसे कह रहा है कि यह मेरा विचार था कि हम प्यार में हैं, लेकिन वह कभी प्यार में नहीं था। मैं अपने क्षेत्र में अच्छी तरह से स्थापित व्यक्ति हूँ और मेरे पास 3 डिग्रियाँ हैं, आगे उच्च शिक्षा प्राप्त कर रहा हूँ। उसे अपनी पढ़ाई के दौरान मेरी ज़रूरत थी, मैंने उसे कई बार कहा कि जब तुम्हें काम करना होता है तो तुम्हें मेरी ज़रूरत होती है। मैंने उसे ऐसी चीज़ें करने के लिए प्रेरित किया जिनके बारे में उसने कभी नहीं सोचा था। लेकिन अब वह वापस आ रहा है। मैं एक गुरु, एक दोस्त, एक प्रेमिका, एक रसोइया, सब कुछ थी। मैंने यह सोचने में कहाँ गलती की कि यह प्यार है? मैं क्या करूँ? मुझे उसे किसी के साथ देखकर जलन होती है। कृपया मार्गदर्शन करें
Ans: उसके व्यवहार में अचानक बदलाव - यह दावा करना कि उसे कभी प्यार नहीं हुआ - पारिवारिक दबाव के कारण भावनात्मक रूप से खुद को दूर करने का एक तरीका लगता है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी भावनाएँ गलत थीं; यह दर्शाता है कि वह हमेशा से ही संघर्षरत रहा होगा।

उसे किसी और के साथ देखना दुख देता है, और यह स्वाभाविक है। आपने खुद को इतना कुछ दिया है, और यह स्वीकार करना कठिन है कि यह उस तरह से नहीं मिला जैसा आपने उम्मीद की थी। अभी, ठीक होने पर ध्यान केंद्रित करें और याद रखें कि आप किसी ऐसे व्यक्ति के लायक हैं जो आपको पूरी तरह से महत्व देता है। इसे समझने के लिए आपको जितना समय चाहिए, लें और जानें कि आपने कुछ भी गलत नहीं किया। यह आपके द्वारा किए गए किसी भी काम से ज़्यादा उसके संघर्षों के बारे में है।

आगे बढ़ते हुए, अपनी भावनात्मक भलाई को प्राथमिकता देना ज़रूरी है। इस स्थिति को समझने और ठीक होने में कुछ समय लग सकता है, और इस दौरान दुखी, क्रोधित या भ्रमित महसूस करना ठीक है। किसी भरोसेमंद दोस्त, थेरेपिस्ट या काउंसलर से संपर्क करने पर विचार करें जो आपको इन भावनाओं से निपटने में मदद कर सके और अपनी ज़रूरतों और भविष्य पर ध्यान केंद्रित करना शुरू कर सके।

समय के साथ, आपको एहसास हो सकता है कि यह रिश्ता, महत्वपूर्ण होते हुए भी, खुशी और संतुष्टि का एकमात्र रास्ता नहीं था। आप एक ऐसे साथी के हकदार हैं जो आपके प्यार का बदला चुकाए, आपकी कीमत को पहचाने और आपके साथ भविष्य बनाने के लिए तैयार हो। अभी के लिए, अपने आप को शोक करने की अनुमति दें, लेकिन यह भी सोचना शुरू करें कि आप अपने आत्म-बोध को कैसे फिर से बना सकते हैं और अंततः अपने जीवन में नई संभावनाओं के लिए खुल सकते हैं।

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Anu

Anu Krishna  |1754 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 26, 2025

Asked by Anonymous - Jun 21, 2025English
Relationship
हाय अनु, मैं 29 साल की हूँ। मैं अपने बॉयफ्रेंड के साथ पुणे में दो साल से रह रही हूँ। पिछले महीने, उसने मुझे बताया कि वह नागपुर जा रहा है क्योंकि उसकी माँ बीमार है। हम कभी-कभार बात करते थे क्योंकि उसने मुझे बताया था कि कनेक्टिविटी की समस्या है। उसने 3 दिनों तक मेरी कॉल का जवाब नहीं दिया। मुझे एक कॉमन फ्रेंड से पता चला कि उसके परिवार ने उसकी सगाई किसी और से तय कर दी है। जब मैंने उससे पूछा, तो उसने कहा कि वह नहीं जानता कि अपने माता-पिता को कैसे मना करना है। वह कहता है कि वह अब भी मुझसे प्यार करता है, लेकिन अब वह उलझन में है। मैं विश्वासघात और अपमानित महसूस करती हूँ। मुझे नहीं पता कि जब वह कॉल करता है तो मुझे कैसे प्रतिक्रिया देनी चाहिए। उसने मेरे लिए खड़ा भी नहीं हुआ और मैंने उसे अपने माता-पिता और दोस्तों से मिलवाया, इस उम्मीद में कि मैं अपना जीवन उसके साथ बिताने जा रही हूँ।
Ans: प्रिय अनाम,
आप एक ऐसे व्यक्ति द्वारा धोखा दिए जाने और अपमानित महसूस करते हैं, जिसके पास अपने माता-पिता को यह बताने की हिम्मत नहीं थी कि वह आपसे प्यार करता है, हाँ?
अब, क्या आप किसी ऐसे व्यक्ति के लिए अपनी पूरी दुनिया को उलट-पुलट कर देना चाहते हैं, जिसने सोचा था कि आप उसके जीवन में एक विकल्प थे और उसे इतनी आसानी से दरकिनार किया जा सकता था?
वह आपके लिए खड़ा नहीं हुआ और शायद कभी नहीं होगा! अब, मुझे बताएं, जब वह कॉल करेगा तो आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे? अभी भी सोच रहे हैं?

शुभकामनाएं!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 19, 2025English
Money
मेरे CIBIL स्कोर में क्रेडिट कार्ड का बकाया दर्ज है। यह दो क्रेडिट कार्डों पर लगभग 2 लाख रुपये का बकाया है। मैंने आखिरी भुगतान 2019 में किया था और नौकरी छूटने के कारण बाद में भुगतान नहीं कर पाया। अब मेरे पास एक स्थिर नौकरी है और मैं 2 लाख रुपये का बकाया चुका सकता हूँ। मेरी चिंता यह है कि क्या बैंक 2 लाख रुपये ले लेगा या उस पर ब्याज जोड़कर मुझसे 8 या 10 लाख रुपये वसूल करेगा? क्या कोई सलाह दे सकता है कि क्या यह स्थिति किसी और से मिलती-जुलती है और क्या आपने कोई समाधान सुना है? मैं अपने CIBIL रिपोर्ट में दर्शाए गए 2 लाख रुपये के बकाया का भुगतान कर सकता हूँ।
Ans: सबसे पहले, आपकी ईमानदारी और जिम्मेदारी की सराहना करते हैं।
आपने नौकरी खो दी और एक कठिन दौर से उबर गए।

अब आपके पास आय है और आप बकाया चुकाने का इरादा रखते हैं।

यह अपने आप में एक मजबूत और सकारात्मक कदम है।

समाधान उपलब्ध हैं।

“माफ़” का असल मतलब क्या है?

“माफ़” का मतलब यह नहीं है कि ऋण माफ कर दिया गया है।

इसका मतलब है कि बैंक ने अस्थायी रूप से वसूली रोक दी है।

कानूनी तौर पर राशि अभी भी देय है।

बैंक या वसूली एजेंसी आपसे संपर्क कर सकती है।

CIBIL इसे गंभीर चूक के रूप में दिखाता है।

लेकिन यह कोई आपराधिक मामला नहीं है।

आपकी सबसे बड़ी चिंता स्पष्ट हो गई है।
क्या बैंक अब 8-10 लाख रुपये मांगेगा?

ज़्यादातर मामलों में, नहीं।

बैंक शायद ही कभी पूरी बढ़ी हुई राशि वसूल करते हैं।

तकनीकी रूप से ब्याज जुड़ता रहता है।

लेकिन बैंक जानते हैं कि वसूली मुश्किल है।

–वे एकमुश्त निपटान पसंद करते हैं।

–वे मामला खत्म करना चाहते हैं, लंबी लड़ाई नहीं।

वास्तविक जीवन में आमतौर पर क्या होता है

– बकाया राशि 2 लाख रुपये दिखाई दे सकती है।

– बैंक के आंतरिक सिस्टम में इससे अधिक राशि दिखाई दे सकती है।

– वे शुरू में अधिक राशि की मांग कर सकते हैं।

– यह बातचीत का शुरुआती बिंदु है।

– अंतिम निपटान आमतौर पर इसके आसपास होता है:
– मूलधन
– या मूलधन से थोड़ा अधिक

– 8-10 लाख रुपये की मांग शायद ही कभी लागू की जाती है।

आपकी स्थिति वास्तव में मजबूत क्यों है

– नौकरी छूटने के कारण डिफ़ॉल्ट हुआ।

– समय अंतराल कई वर्षों का है।

– खाता पहले ही बट्टे खाते में डाला जा चुका है।

– अब आप भुगतान करने को तैयार हैं।

– आप एकमुश्त राशि का प्रस्ताव दे सकते हैं।

बैंक एकमुश्त राशि के प्रस्तावों का सम्मान करते हैं।


आपको क्या नहीं करना चाहिए

घबराकर अंधाधुंध भुगतान न करें।

मौखिक वादों पर भरोसा न करें।

लिखित पुष्टि के बिना भुगतान न करें।

आंशिक रूप से आंशिक भुगतान न करें।

इससे आपकी सौदेबाजी की स्थिति कमजोर हो जाती है।

सही चरण-दर-चरण प्रक्रिया
चरण 1: बैंक रिकवरी विभाग से संपर्क करें

ग्राहक सेवा को कॉल करें।

रिकवरी या निपटान टीम से बात करने के लिए कहें।

शुरुआत में एजेंटों से बचें।

चरण 2: निपटान विकल्प के बारे में पूछें

स्पष्ट भाषा का प्रयोग करें:

आपकी नौकरी पहले चली गई थी।

अब स्थिति स्थिर है।

आप खाते पूरी तरह बंद करना चाहते हैं।

विशेष रूप से इन बातों के बारे में पूछें:

एकमुश्त निपटान विकल्प

लिखित निपटान पत्र

चरण 3: शांति से बातचीत करें

2 लाख रुपये की पेशकश से शुरुआत करें।

यह बताएं कि यह CIBIL बकाया राशि से मेल खाता है।

बैंक इससे अधिक राशि का प्रस्ताव दे सकता है।

यह सामान्य बातचीत का हिस्सा है।

कई मामलों में निपटारा निम्न राशि के बीच होता है:

मूलधन के 100% से 130% के बीच

अच्छी बातचीत होने पर इससे अधिक राशि शायद ही कभी होती है।

महत्वपूर्ण: लिखित निपटान पत्र

भुगतान करने से पहले, सुनिश्चित करें कि पत्र में निम्नलिखित बातें लिखी हों:

पूर्ण और अंतिम निपटान

कोई और बकाया राशि नहीं रहेगी

खाता बंद कर दिया जाएगा

CIBIL स्थिति अपडेट कर दी जाएगी

फोन पर दिए गए आश्वासन पर कभी भरोसा न करें।

भुगतान कैसे करें

केवल बैंक खाते में भुगतान करें।

नकद भुगतान से बचें।

रसीदें सुरक्षित रखें।

भुगतान के बाद, क्लोजर लेटर प्राप्त करें।

आपके CIBIL स्कोर पर प्रभाव

इस बिंदु पर पूरी तरह स्पष्ट रहें।

“माफ़” यह तुरंत गायब नहीं होगा।
– निपटान की स्थिति बदलकर “निपटाया गया” हो जाती है।

– “निपटाया गया” “माफ़ किए गए” से बेहतर है।

– लेकिन शुरुआत में इसे नकारात्मक ही माना जाता है।

– समय के साथ स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होता जाता है।

निपटाने के बाद CIBIL स्कोर में क्या सुधार होता है?

– कोई नया डिफ़ॉल्ट नहीं
– भविष्य के ऋणों का समय पर भुगतान
– कम ऋण उपयोग
– धैर्य

आमतौर पर 12-24 महीनों के भीतर सुधार देखा जाता है।

क्या आपको इंतज़ार करना चाहिए या अभी निपटाना चाहिए?

अभी निपटाना बेहतर है क्योंकि:

– पुराने डिफ़ॉल्ट भविष्य के ऋणों को रोक देते हैं।

– आवास ऋण मुश्किल हो जाता है।

– कार ऋण पर ब्याज दर बढ़ जाती है।

– अन्यथा भावनात्मक तनाव बना रहता है।

– निपटान से मानसिक राहत मिलती है।


आम डर: “अगर वे मुझे परेशान करें तो क्या होगा?”

– उत्पीड़न में काफी कमी आई है।

– आरबीआई के नियम अब अधिक सख्त हैं।

– लिखित समझौता आपकी सुरक्षा करता है।

– अगर उत्पीड़न होता है, तो औपचारिक रूप से शिकायत करें।

क्या दूसरों ने भी इस स्थिति का सामना किया है?

हाँ, हजारों ने।

– 2018-2020 के बाद कई लोगों की नौकरियां चली गईं।

– क्रेडिट कार्ड डिफॉल्ट में व्यापक वृद्धि हुई।

– अधिकांश मामलों का निपटारा उचित तरीके से हो गया।

– आप अकेले नहीं हैं।

आपके पक्ष में काम करने वाली बातें

– पुराना डिफॉल्ट
– पहले से ही माफ किया गया स्टेटस
– एकमुश्त भुगतान करने की इच्छा
– अब स्थिर आय

इससे बातचीत करने की शक्ति मिलती है।

समझौते के बाद: आगे क्या?

– शुरुआत में क्रेडिट कार्ड से बचें।

– छोटे सिक्योर्ड प्रोडक्ट्स से शुरू करें।

– समय पर भुगतान करें।

क्रेडिट का उपयोग कम से कम रखें।

बैंक का क्रेडिट स्कोर धीरे-धीरे सुधरेगा।

अंतिम आश्वासन

आपको अचानक 8-10 लाख रुपये चुकाने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा।
बैंक वास्तविक वसूली को प्राथमिकता देते हैं।
2 लाख रुपये चुकाने की आपकी तत्परता सराहनीय है।

इसे शांतिपूर्वक और औपचारिक रूप से निपटाएं।
सभी दस्तावेज लिखित में लें।
आप अभी सही कदम उठा रहे हैं।

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Nayagam P

Nayagam P P  |10859 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 18, 2025English
Career
मैं 41 वर्ष का हूं और ब्लड प्रेशर और शुगर का मरीज हूं। मैंने सीए कोर्स के लिए 3 साल की आर्टिक्लशिप पूरी की है। अब मैं पेड असिस्टेंट की नौकरी ढूंढ रहा हूं क्योंकि अभी तक मैंने आईपीसीसी परीक्षा पास नहीं की है। मेरी सैलरी बहुत कम है, सिर्फ 10 हजार रुपये प्रति माह। क्या मैं अपनी सेहत की वजह से फाइनेंस और अकाउंटिंग की नौकरी छोड़ सकता हूं? कृपया सलाह या सुझाव दें।
Ans: 41 वर्ष की आयु में, उच्च रक्तचाप और मधुमेह से पीड़ित होने के साथ-साथ, तीन साल की सीए आर्टिक्लशिप पूरी करने के बावजूद आईपीसीसी परीक्षा उत्तीर्ण न कर पाने और ₹10,000 मासिक आय अर्जित करने के बावजूद, उच्च तनाव वाले वित्त/लेखा संबंधी पदों पर बने रहना स्वास्थ्य के लिए गंभीर जोखिम पैदा करता है। शोध से पता चलता है कि गतिहीन, उच्च दबाव वाली लेखा और वित्त संबंधी नौकरियां दीर्घकालिक तनाव, अनियमित दिनचर्या और खराब नींद की गुणवत्ता के कारण उच्च रक्तचाप और टाइप 2 मधुमेह को काफी हद तक बढ़ा देती हैं—विशेष रूप से 35-50 वर्ष की आयु के पेशेवरों को प्रभावित करती हैं। जी हां, वित्त क्षेत्र छोड़ना चिकित्सकीय दृष्टि से उचित है। अपने लेखा क्षेत्र की नींव को छोड़ने के बजाय, अपने तीन साल के आर्टिक्लशिप अनुभव का उपयोग करते हुए, स्वास्थ्य को प्राथमिकता देते हुए, कम तनाव वाले, विशिष्ट लेखा/वित्त संबंधी पदों की ओर रणनीतिक रूप से आगे बढ़ें। 6-18 महीने की लचीली, ऑनलाइन पढ़ाई की आवश्यकता वाले तीन वैकल्पिक प्रमाणपत्र प्राप्त करें—जो आपकी स्वास्थ्य स्थितियों को ध्यान में रखते हुए आय बनाए रखने के अनुकूल हों। ये प्रमाणपत्र आपके मौजूदा लेखांकन ज्ञान का लाभ उठाते हैं, प्रीमियम वेतन (₹6-12 LPA+) प्रदान करते हैं, तनाव कम करने वाले दूरस्थ/लचीले कार्य विकल्प प्रदान करते हैं, और आपके द्वारा पहले से निवेश किए गए कौशल के अलावा न्यूनतम अतिरिक्त कौशल उन्नयन की आवश्यकता होती है। विकल्प 1 – प्रमाणित धोखाधड़ी परीक्षक (CFE) / फोरेंसिक लेखा विशेषज्ञ: NISM फोरेंसिक जांच स्तर 1 और 2 (100% ऑनलाइन, 6-12 महीने) या Indiaforensic का प्रमाणित फोरेंसिक लेखा पेशेवर (दूरस्थ शिक्षा, लचीला) पूरा करें। धोखाधड़ी का पता लगाने वाली भूमिकाओं के लिए आपकी CA आर्टिक्लशिप पृष्ठभूमि आदर्श है। वेतन: ₹6-9 LPA; तनाव स्तर: मध्यम (समय सीमा-संचालित विश्लेषण, ग्राहक प्रबंधन नहीं); कार्य-जीवन संतुलन: उच्च (परियोजना-आधारित, दूरस्थ रूप से सक्षम); आवश्यक कौशल उन्नयन: धोखाधड़ी जांच तकनीक, वित्तीय फोरेंसिक सॉफ्टवेयर – दोनों प्रमाणन में सिखाए जाते हैं। विकल्प 2 – ACCA (एसोसिएशन ऑफ चार्टर्ड अकाउंटेंट्स) या US CPA: CA से अधिक लचीला (अपनी गति से अध्ययन, वैश्विक मान्यता, लंबी आर्टिकलशिप दोहराने की आवश्यकता नहीं)। ACCA के लिए 13-15 महीने की ऑनलाइन पढ़ाई आवश्यक है, जिसमें पाँच पेपरों में छूट मिलती है (क्योंकि आपने आर्टिकलशिप पूरी कर ली है); US CPA के लिए आर्टिकलशिप के बाद 12 महीने लगते हैं। वेतन: ₹7-12 लाख प्रति वर्ष (भारत), अंतरराष्ट्रीय स्तर पर अधिक; तनाव स्तर: कम (लचीला अध्ययन कार्यक्रम, CA की तरह कठोर मार्गदर्शन नहीं); कार्य-जीवन संतुलन: उत्कृष्ट (लचीली शिक्षा, शुरुआत में दैनिक कार्यालय का तनाव नहीं); कौशल उन्नयन: अंतरराष्ट्रीय लेखा मानक, कर प्रथाएं, लेखापरीक्षा रूपरेखाएँ—सभी पाठ्यक्रम में शामिल हैं। विकल्प 3 – CMA USA (लागत एवं प्रबंधन लेखांकन): लेखापरीक्षा के बजाय प्रबंधन लेखांकन और वित्तीय नियोजन में विशेषज्ञता। दो परीक्षाएं, कुल 200 घंटे का अध्ययन, 8-12 महीनों में पूरा किया जा सकता है। बहुराष्ट्रीय कंपनियों, आईटी कंपनियों और स्टार्टअप्स द्वारा वित्त प्रबंधक/वित्तीय नियोजन एवं प्रबंधन (FP&A) पदों के लिए अत्यधिक पसंद किया जाता है। वेतन: प्रारंभिक रूप से ₹8-12 लाख प्रति वर्ष, वित्त प्रबंधक/सीएफओ के रूप में संभावित रूप से ₹20 लाख प्रति वर्ष से अधिक; तनाव स्तर: कम (सीएमए की भूमिकाएं रणनीतिक योजना पर केंद्रित होती हैं, ग्राहकों का दबाव कम होता है); कार्य-जीवन संतुलन: उत्कृष्ट (कॉर्पोरेट भूमिकाएं अक्सर सीए की तुलना में अधिक संरचित होती हैं); कौशल उन्नयन: प्रबंधन लेखांकन सिद्धांत, डेटा विश्लेषण, वित्तीय मॉडलिंग—आधुनिक वित्त भूमिकाओं के लिए मूल्यवान। अंतिम सलाह: यदि वर्तमान नौकरी आपकी सेहत को खराब कर रही है तो तुरंत छोड़ दें। 30 दिनों के भीतर ACCA या US CPA के लिए पंजीकरण करें—सबसे लचीला, विश्व स्तर पर मान्यता प्राप्त, न्यूनतम अतिरिक्त निवेश की आवश्यकता। बैकअप विशेषज्ञता के रूप में साथ ही फोरेंसिक लेखांकन प्रमाणन (6 महीने का समवर्ती ट्रैक) प्राप्त करें। कंप्लायंस एनालिस्ट, फोरेंसिक अकाउंटेंट या कॉर्पोरेट फाइनेंस मैनेजर जैसे पदों को लक्षित करें—ये सभी आपके आर्टिक्लशिप का लाभ उठाते हैं, 40-45 घंटे प्रति सप्ताह का कार्य प्रदान करते हैं (CA प्रैक्टिस के 50-60 घंटों की तुलना में), रिमोट वर्क की सुविधा देते हैं, और 18 महीनों के भीतर ₹8-12 लाख प्रति वर्ष का वेतन दिलाते हैं। आपका स्वास्थ्य अमूल्य है; आपकी लेखांकन नींव इतनी मूल्यवान है कि इसे पूरी तरह से छोड़ने के बजाय रणनीतिक रूप से आगे बढ़ाना बेहतर होगा। एक समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Money
मेरी उम्र 62 वर्ष है। मैंने दो-तीन साल पहले मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ लॉन्ग टर्म प्लान पॉलिसी और मैक्स लाइफ स्मार्ट लाइफ एडवांटेज ग्रोथ पर पल्स इंस्टा इनकम फिक्स्ड रिटर्न पॉलिसी खरीदी थीं। क्या ये पॉलिसी मेरे लिए अच्छी हैं क्योंकि मैं जीवित रहते हुए इनका लाभ लेना चाहता हूँ? क्या कोई ऐसा तरीका है जिससे मैं "मैक्स लाइफ स्मार्ट वेल्थ लॉन्ग टर्म प्लान पॉलिसी" बंद कर सकूँ, क्योंकि मुझे प्रीमियम चुकाने में कठिनाई हो रही है। एजेंट मुझे स्पष्ट जानकारी नहीं दे रहे हैं। कृपया सुझाव दें।
Ans: सही सवाल पूछकर आपने साहस दिखाया है।
कई वरिष्ठ नागरिक अनुपयुक्त नीतियों के कारण चुपचाप कष्ट सहते हैं।
जीवन लाभों के बारे में आपकी चिंता बिल्कुल जायज़ है।
आपकी उम्र को देखते हुए अब स्पष्टता बेहद ज़रूरी है।

आपकी वर्तमान जीवन अवस्था की वास्तविकता
– आपकी आयु 62 वर्ष है।

– आप सक्रिय सेवानिवृत्ति योजना चरण में हैं।

– पूंजी संरक्षण वृद्धि से अधिक महत्वपूर्ण है।

– नकदी प्रवाह की सहजता अत्यंत आवश्यक है।

– तनावमुक्त आय प्रतिफल से अधिक महत्वपूर्ण है।

– लंबी अवधि के लिए भुगतान न करने की बाध्यता चिंता पैदा करती है।

आपने जो नीतियां खरीदी हैं, उनके प्रकार को समझना
– ये निवेश-सह-बीमा नीतियां हैं।

– इनमें सुरक्षा और निवेश दोनों शामिल हैं।

– इस प्रकार के उत्पाद डिज़ाइन में ही जटिल होते हैं।

– लाभ लंबी अवधि में फैले होते हैं।

– शुरुआती वर्षों में शुल्क अधिक होते हैं।

– शुरुआत में तरलता बहुत सीमित रहती है।


“आपकी उम्र में ऐसी पॉलिसियों के साथ मुख्य समस्याएँ
– ये पॉलिसियाँ कम आय वालों के लिए ज़्यादा उपयुक्त हैं।

– इनमें लंबी अवधि तक निवेश करना पड़ता है।

– 62 वर्ष की आयु में, समय सीमा कम होती है।

– आपको अभी पैसे की ज़रूरत है।

– प्रीमियम का भुगतान करना तनावपूर्ण हो जाता है।

– कई वर्षों तक रिटर्न अनिश्चित रहता है।

“अपनी बताई गई ज़रूरत पर ध्यान दें
– आप जीवित रहते हुए लाभ चाहते हैं।

– आप आय और लचीलापन चाहते हैं।

– आप उलझन नहीं चाहते।

– आप पारदर्शिता चाहते हैं।

– यह बिल्कुल उचित है।

“जीवन लाभों की वास्तविकता
– ऐसी पॉलिसियों में जीवन लाभ धीमी गति से मिलते हैं।

– शुरुआती वर्षों में बहुत कम लाभ मिलता है।

– अधिकांश लाभ बहुत बाद में मिलते हैं।

– इससे उपयोगिता में देरी होती है।

– आय के वादे अक्सर गलत समझे जाते हैं।

– वास्तविक नकदी प्रवाह आमतौर पर कम होता है।

एजेंट स्पष्टता क्यों नहीं दे पाते?
– उत्पादों को ईमानदारी से समझाना मुश्किल होता है।

– कमीशन शुरुआत में ही अधिक होता है।

– स्पष्टीकरण परिपक्वता अवधि पर केंद्रित होते हैं।

– जोखिम और लॉक-इन को कम करके आंका जाता है।

– इससे बाद में निराशा होती है।

– प्रीमियम का तनाव एक स्पष्ट चेतावनी है।
– प्रीमियम का भुगतान करने में कठिनाई एक गंभीर समस्या है।

– इसे कभी भी अनदेखा नहीं करना चाहिए।

– जबरन पॉलिसी को जारी रखना सेवानिवृत्ति की शांति को भंग करता है।

– यह आपकी आवश्यकताओं के साथ बेमेल होने का संकेत देता है।

– क्या ऐसी पॉलिसियों को बंद किया जा सकता है?
– हाँ, इन्हें बंद किया जा सकता है।

– पॉलिसी की स्थिति के आधार पर निकास की शर्तें लागू होती हैं।

– आमतौर पर न्यूनतम होल्डिंग अवधि लागू होती है।

– उसके बाद, सरेंडर करना संभव हो जाता है।

– आपको सरेंडर मूल्य प्राप्त हो सकता है।

– यह मूल्य अक्सर शुरुआत में कम होता है।

→ समर्पण के प्रति भावनात्मक अवरोध
→ कई वरिष्ठ नागरिकों को धन खोने का डर रहता है।

→ यह डर सही निर्णय लेने में देरी करता है।

→ गलत उत्पादों में निवेश जारी रखने से नुकसान बढ़ता है।

→ शीघ्र सुधार से नुकसान कम होता है।

→ जारी रखने बनाम बाहर निकलने का मूल्यांकन
→ जारी रखने का अर्थ है प्रीमियम का बोझ बढ़ना।

→ प्रतिफल अनिश्चित रहता है।

→ तरलता सीमित रहती है।

→ तनाव हर साल बना रहता है।

→ बाहर निकलने से प्रीमियम का और अधिक बोझ रुक जाता है।

→ धन का उपयोग अन्यत्र किया जा सकता है।

→ सेवानिवृत्ति में आय की आवश्यकताएँ
→ सेवानिवृत्ति के लिए अनुमानित नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

→ खर्च परिपक्वता तक प्रतीक्षा नहीं करते।

→ चिकित्सा लागत अप्रत्याशित रूप से बढ़ जाती है।

→ पारिवारिक सहायता में लचीलेपन की आवश्यकता होती है।

→ बंद उत्पाद विश्वास को कम करते हैं।

→ बीमा बनाम निवेश का पृथक्करण
– बीमा का उद्देश्य सुरक्षा प्रदान करना है, निवेश नहीं।

– निवेश से वृद्धि होनी चाहिए या आय प्राप्त होनी चाहिए।

– दोनों को मिलाने से भ्रम की स्थिति उत्पन्न होती है।

– पृथक्करण से स्पष्टता आती है।

• एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार क्या आकलन करेगा
– आपके नियमित खर्च।

– आपके आपातकालीन निधि की पर्याप्तता।

– आपके स्वास्थ्य बीमा की पर्याप्तता।

– आपकी मौजूदा तरल संपत्ति।

– अस्थिरता के प्रति आपकी सहजता।

• निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों के संबंध में कार्रवाई
– ये पॉलिसियां ​​वर्तमान में आदर्श नहीं हैं।

– ये नकदी प्रवाह पर दबाव डालती हैं।

– इनसे तत्काल आय प्राप्त नहीं होती है।

– ये लचीलेपन को कम करती हैं।

– सरेंडर पर गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए।

• सरेंडर के निर्णय को शांतिपूर्वक कैसे लें
– सबसे पहले, सरेंडर मूल्य विवरण मांगें।

• एजेंटों से नहीं, सीधे बीमा कंपनी से पूछें।

– लिखित विवरण मांगें।

– सभी शुल्कों को शामिल करें।

– भविष्य के प्रीमियम की तुलना सरेंडर मूल्य से करें।

“सरेंडर से संबंधित महत्वपूर्ण बिंदु
– सरेंडर मूल्य कम लग सकता है।

– शुरुआती वर्षों में यह आम बात है।

– अतीत के नुकसान के बजाय भविष्य की शांति पर ध्यान दें।

– बेकार में पैसा बर्बाद करना बंद करें।

– कर संबंधी जानकारी
– सरेंडर राशि पर कर का प्रभाव पड़ सकता है।

– यह पॉलिसी संरचना पर निर्भर करता है।

– अंतिम निर्णय लेने से पहले स्पष्टता प्राप्त करें।

– निकासी की योजना सावधानीपूर्वक बनाएं।

– सरेंडर के बाद क्या करें
– पैसा निष्क्रिय न रखें।

– सेवानिवृत्ति की जरूरतों के आधार पर पुनर्निवेश करें।

– आय सृजन पर ध्यान दें।

– पूंजी की सुरक्षा पर ध्यान दें।

– बाहर निकलने के बाद उपयुक्त निवेश दृष्टिकोण
– विविधीकृत म्यूचुअल फंड समाधानों का उपयोग करें।

संतुलित विकल्पों के बजाय रूढ़िवादी विकल्प चुनें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को प्राथमिकता दें।

ये बाज़ार के उतार-चढ़ाव के अनुसार समायोजित होते हैं।

इंडेक्स फंड यहाँ क्यों अनुपयुक्त हैं?
इंडेक्स फंड बाज़ार की पूरी गिरावट को प्रतिबिंबित करते हैं।

इनमें नुकसान से सुरक्षा नहीं होती।

अस्थिरता नींद में खलल डाल सकती है।

रिकवरी में समय लग सकता है।

सक्रिय फंड नुकसान को कम करने का लक्ष्य रखते हैं।

यह वरिष्ठ निवेशकों के लिए बेहतर है।

नियमित म्यूचुअल फंड मार्ग क्यों फायदेमंद है?
इस उम्र में मार्गदर्शन महत्वपूर्ण है।

व्यवहार नियंत्रण मायने रखता है।

नियमित समीक्षा गलतियों को रोकती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का समर्थन आत्मविश्वास बढ़ाता है।

लागत का अंतर मार्गदर्शन के लायक है।

एन्युइटी के बिना आय योजना
अपरिवर्तनीय आय उत्पादों से बचें।

लचीलापन बनाए रखें।

– व्यवस्थित निकासी पद्धतियों का उपयोग करें।

– राशि और समय को नियंत्रित करें।

“तरलता नियोजन का महत्व
– पर्याप्त धन सुलभ रखें।

– आपात स्थितियाँ अचानक आ जाती हैं।

–तरलता मानसिक शांति प्रदान करती है।

– जबरन संपत्ति बेचने से बचें।

“स्वास्थ्य व्यय की तैयारी
– साठ वर्ष की आयु के बाद स्वास्थ्य लागत तेजी से बढ़ती है।

– इस आयु में मुद्रास्फीति बहुत अधिक होती है।

– स्वास्थ्य आकस्मिक निधि अलग रखें।

– पॉलिसी की परिपक्वता पर निर्भर न रहें।

“संपत्ति और परिवार के बारे में स्पष्टता
– नामांकित व्यक्तियों को अद्यतन जानकारी देते रहें।

– स्पष्ट वसीयत लिखें।

– परिवार के लिए भ्रम से बचें।

– सरलता अब मायने रखती है।

“मानसिक शांति एक लक्ष्य के रूप में
– सेवानिवृत्ति नियोजन भावनात्मक होता है।

– तनाव स्वास्थ्य को नुकसान पहुँचाता है।


वित्तीय स्पष्टता से खुशहाली बढ़ती है।

नियंत्रण से आत्मविश्वास आता है।

“ऐसे संकेत जिन्हें आपको कभी नज़रअंदाज़ नहीं करना चाहिए:
“प्रीमियम का दबाव।

“अस्पष्ट लाभ।

“लंबी लॉक-इन अवधि।

“केवल एजेंट द्वारा दी गई व्याख्याएँ।

“आपको तुरंत क्या करना चाहिए:
“बीमाकर्ता से सरेंडर विवरण मांगें।

“संख्याओं के साथ शांत भाव से मूल्यांकन करें।

“केवल एजेंटों की बात सुनना बंद करें।

“निष्पक्ष योजना बनाने के लिए किसी विशेषज्ञ की राय लें।

“क्या नहीं करना चाहिए:
“अंधाधुंध आगे न बढ़ें।

“स्पष्टता के बिना प्रीमियम का भुगतान बंद न करें।

“निर्णय को अनिश्चित काल तक टालें नहीं।

“देरी से नुकसान बढ़ता है।

“आपकी उम्र के अनुसार निवेश की मानसिकता:
“विकास अब गौण है।

“स्थिरता सर्वोपरि है।



– आय की स्पष्टता आवश्यक है।

तरलता अनिवार्य है।

भावनात्मक आश्वासन – आप अकेले नहीं हैं।

कई वरिष्ठ नागरिकों को ऐसी ही समस्याओं का सामना करना पड़ता है।

सही राह पर चलना ही शक्ति है।

अभी भी देर नहीं हुई है।

अंतिम विचार – ये नीतियां अब अनुकूल नहीं हैं।

प्रीमियम का तनाव असंगति की पुष्टि करता है।

सरेंडर विकल्प पर गंभीरता से विचार किया जाना चाहिए।

वादों से अधिक शांति को महत्व दें।

लचीले और पारदर्शी निवेशों की ओर बढ़ें।

जीवनयापन के लाभों और आराम पर ध्यान केंद्रित करें।

सरलता ही अब आपके लिए सबसे उपयुक्त है।


सादर धन्यवाद,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Money
हाय रीतिका, मेरी उम्र 43 वर्ष है। मैं वर्तमान में एक निजी संस्था में कार्यरत हूँ। मेरे पास एनपीएस में 8 लाख रुपये, पीएफ में 27 लाख रुपये, पीपीएफ में 4 लाख रुपये और फिक्स्ड डिपॉजिट में 25 लाख रुपये का निवेश है। मेरा बच्चा 11वीं कक्षा में विज्ञान की पढ़ाई कर रहा है। मेरा अपना घर है और मुझ पर कोई ऋण नहीं है। मुझे बच्चे की शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति के लिए लगभग 80 लाख रुपये निवेश करने की आवश्यकता है।
Ans: आपने अनुशासित बचत के साथ एक समझदारी भरा कदम उठाया है।
बिना ऋण के घर का मालिक होना एक बड़ा लाभ है।
सेवानिवृत्ति के लिए जल्दी बचत शुरू करना जिम्मेदारी दर्शाता है।
आपके लक्ष्य स्पष्ट हैं और समय अभी भी आपके पक्ष में है।

“जीवन स्तर और जिम्मेदारी का विश्लेषण
– आपकी आयु 43 वर्ष है और आप कार्यरत हैं।

– आपकी आय अभी भी बढ़ रही है।

– आपका बच्चा 11वीं कक्षा (विज्ञान) में पढ़ रहा है।

– शिक्षा संबंधी खर्च जल्द ही शुरू होने वाले हैं।

– विवाह संबंधी लक्ष्य मध्यम अवधि के हैं।

– सेवानिवृत्ति दीर्घकालिक है लेकिन महत्वपूर्ण है।

– इस चरण में संतुलन आवश्यक है, अतिवाद नहीं।

– विकास और सुरक्षा दोनों आवश्यक हैं।

“वर्तमान परिसंपत्ति संरचना की समझ
– सेवानिवृत्ति से जुड़ी बचत पहले से मौजूद है।

– ये परिसंपत्तियां दीर्घकालिक अनुशासन प्रदान करती हैं।

– भविष्य निधि बचत एक स्थिर आधार बनाती है।

– पेंशन-उन्मुख बचत भविष्य में आराम प्रदान करती है।


सार्वजनिक बचत सुरक्षा और कर दक्षता प्रदान करती है।

स्थिर जमा अल्पकालिक तरलता प्रदान करते हैं।

वर्तमान में समग्र संरचना रूढ़िवादी है।

विकासशील संपत्तियों को धीरे-धीरे मजबूत करने की आवश्यकता है।

तरलता और आपातकालीन तैयारी
स्थिर जमा तत्काल जरूरतों को पूरा करते हैं।

आपातकालीन जोखिम नियंत्रित प्रतीत होता है।

कम से कम छह महीने के खर्चों को बनाए रखें।

इससे निवेश से जबरन बाहर निकलने से बचा जा सकता है।

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए तरलता कम न करें।

शिक्षा लक्ष्य समय सीमा मूल्यांकन
बच्चे की शिक्षा कुछ वर्षों में शुरू होने वाली है।

स्नातक होने के दौरान खर्चों में तेजी से वृद्धि होगी।

विदेशी शिक्षा से लागत और बढ़ सकती है।

इस लक्ष्य के लिए आंशिक सुरक्षा पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

निकट भविष्य की जरूरतों के लिए बाजार से जुड़ी अस्थिरता से बचें।

विवाह लक्ष्य परिप्रेक्ष्य
विवाह लक्ष्य भावनात्मक और वित्तीय दोनों है।

खर्च आमतौर पर शिक्षा के बाद होते हैं।

इससे मध्यम वृद्धि का दृष्टिकोण संभव होता है।

पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण बना रहता है।

"सेवानिवृत्ति लक्ष्य की स्पष्टता"
--सेवानिवृत्ति अभी भी बीस साल दूर है।

---समय आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

---अभी किया गया थोड़ा अनुशासन भविष्य में बड़ी राहत देता है।

- ... – जीवनशैली में होने वाली महंगाई से बचें।

→ परिसंपत्ति आवंटन रणनीति दिशा
→ भविष्य के निवेशों में विविधता होनी चाहिए।

→ किसी एक प्रकार की परिसंपत्ति पर निर्भर न रहें।

→ वृद्धि-उन्मुख फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

→ स्थिर फंड अल्पकालिक आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हैं।

→ अस्थिरता के दौरान संतुलन तनाव को कम करता है।

→ आपकी योजना में म्यूचुअल फंड की भूमिका
→ म्यूचुअल फंड अनुशासित भागीदारी की अनुमति देते हैं।

→ वे प्रत्यक्ष बाजार समय जोखिम को कम करते हैं।

→ पेशेवर प्रबंधन मूल्य बढ़ाता है।

→ विविधीकरण स्थिरता में सुधार करता है।

→ वे शिक्षा और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

→ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों महत्वपूर्ण हैं
→ बाजार अस्थिर और भावनात्मक होते हैं।

→ इंडेक्स फंड बाजारों का अंधाधुंध अनुसरण करते हैं।

→ मंदी के दौरान इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।

→ नुकसान से कोई सुरक्षा नहीं है।

→ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं।

फंड प्रबंधक तनाव के समय जोखिम को कम करते हैं।

उनका लक्ष्य पूंजी की बेहतर सुरक्षा करना है।

यह पारिवारिक लक्ष्यों के अनुकूल है।

नियमित निवेश अनुशासन
– मासिक निवेश से आदत बनती है।

बाजार के उतार-चढ़ाव का औसत निकल जाता है।

इससे पछतावा और डर कम होता है।

समय से ज्यादा अनुशासन मायने रखता है।

प्रत्यक्ष बनाम नियमित फंड की स्पष्टता
– प्रत्यक्ष फंड के लिए मजबूत आत्म-अनुशासन की आवश्यकता होती है।

निगरानी आपकी जिम्मेदारी बन जाती है।

गलत निर्णय दीर्घकालिक लक्ष्यों को नुकसान पहुंचाते हैं।

भावनात्मक आवेग में निवेश बंद करना आम बात है।

नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का सहयोग मूल्य बढ़ाता है।

व्यवहार नियंत्रण रिटर्न की रक्षा करता है।

म्यूचुअल फंड के लिए कर जागरूकता
– इक्विटी म्यूचुअल फंड के दीर्घकालिक लाभ पर कर लगता है।
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर कर लगता है।

– कर दर 12.5 प्रतिशत है।

– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20 प्रतिशत कर लगता है।

– डेट फंड लाभ पर स्लैब दरों के अनुसार कर लगता है।

– कर नियोजन निकासी के अनुरूप होना चाहिए।

“शिक्षा निधि निवेश दृष्टिकोण
– स्थिर और संतुलित फंडों का उपयोग करें।

– आवश्यकता के निकट आक्रामक निवेश से बचें।

– लक्ष्य के निकट आने पर धीरे-धीरे जोखिम कम करें।

– उपयोग से पहले पूंजी की सुरक्षा करें।

“विवाह निधि दृष्टिकोण
– संतुलित वृद्धि दृष्टिकोण उपयुक्त है।

– उच्च प्रतिफल के पीछे न भागें।

– सुनिश्चित करें कि समय पर निधि उपलब्ध हो।

“सेवानिवृत्ति निधि दृष्टिकोण
– दीर्घकालिक दृष्टिकोण वृद्धि पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

– इक्विटी-उन्मुख फंड आवश्यक हैं।

– अस्थिरता अब स्वीकार्य है।

– समय के साथ जोखिम कम होता जाता है।

“मौजूदा सेवानिवृत्ति संपत्तियों की समीक्षा
– भविष्य निधि बचत आधारभूत सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

– पेंशन बचत दीर्घायु सहायता प्रदान करती है।

– इन संपत्तियों को अछूता रखना चाहिए।

– ये आपकी सुरक्षा कवच का काम करती हैं।

“मुद्रास्फीति के प्रभाव के प्रति जागरूकता
– शिक्षा की मुद्रास्फीति बहुत अधिक है।

– चिकित्सा मुद्रास्फीति तेजी से बढ़ रही है।

– सेवानिवृत्ति के खर्च लगातार बढ़ रहे हैं।

– विकास संपत्तियां मुद्रास्फीति से निपटने में सहायक होती हैं।

“ बीमा सुरक्षा की जांच
– पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

– परिवार की सुरक्षा आवश्यक है।

– स्वास्थ्य बीमा पर्याप्त होना चाहिए।

– चिकित्सा खर्च योजनाओं को बाधित कर सकते हैं।

“ संपत्ति और नामांकन संबंधी स्वच्छता
– नामांकनों को अद्यतन रखना सुनिश्चित करें।

– परिवार के बारे में स्पष्टता भविष्य के तनाव से बचाती है।

– वसीयत लिखने पर विचार करें।

– इससे संपत्ति का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित होता है।

“व्यवहारिक अनुशासन का महत्व
– बाज़ार की अस्थिरता भ्रम पैदा करती है।

– अपनी योजना पर टिके रहें।

– बार-बार बदलाव करने से बचें।

– निरंतरता से परिणाम मिलते हैं।

“समीक्षा और निगरानी की नियमितता
– निवेश की समीक्षा साल में एक बार करें।

– दैनिक निगरानी से बचें।

– जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर समायोजन करें।

– लक्ष्यों को प्राथमिकता के आधार पर रखें।

“जोखिम क्षमता बनाम जोखिम सहनशीलता
– आपकी जोखिम क्षमता मध्यम है।

– आपकी जिम्मेदारियाँ अधिक हैं।

– अतिवादी रणनीतियों से बचें।

– आराम और विकास के बीच संतुलन बनाए रखें।

“योजना बनाते समय मानसिक शांति
– आपका आधार पहले से ही मजबूत है।

– समय आपके लक्ष्यों का समर्थन करता है।

– अनुशासन ही सारा काम कर देगा।

– घबराहट आपकी सबसे बड़ी दुश्मन है।

“अंत में”
– जी हाँ, 80 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करना संभव है।

– समय और अनुशासन आपके पक्ष में हैं।

– तुरंत व्यवस्थित निवेश शुरू करें।

– आय में वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाएँ।

– लक्ष्यों को मानसिक रूप से अलग रखें।

– अस्थिरता के दौरान भी निवेशित रहें।

– आपकी यात्रा स्थिर और आशापूर्ण दिखती है।

शुभकामनाएँ,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |10906 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Dec 19, 2025

Asked by Anonymous - Dec 19, 2025English
Money
नमस्कार, मेरी उम्र 50 वर्ष है और मेरी पत्नी और एक बच्चा है। मार्च 2025 में मेरी नौकरी छूट गई थी और जुलाई 2025 से मैं अपनी खुद की कंपनी चला रहा हूँ, जिसमें मैंने 25 लाख रुपये का निवेश किया है। फिलहाल मैं कंपनी से कोई पैसा नहीं ले रहा हूँ, लेकिन हमें कोई घाटा भी नहीं हो रहा है। मेरा निवेश इस प्रकार है: 1) बचत खाते और सावधि जमा में 30 लाख रुपये। 2) वर्ष 2030 में परिपक्व होने वाली राष्ट्रीय ब्याज दर (एनएससी) में 20 लाख रुपये। 3) म्यूचुअल फंड में 9 लाख रुपये। 4) इक्विटी में 45 लाख रुपये, जिसे मैं बेचकर म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता हूँ। 5) पीपीएफ, पीएफ और एनपीएस में 75 लाख रुपये। 6) मेरी पत्नी की वार्षिक आय 50 लाख रुपये है। 7) उनके बचत खाते और सावधि जमा में 40 लाख रुपये हैं। 8) पीपीएफ, पीएफ और एनपीएस में 1.20 करोड़ रुपये। 9) हमारे पास 2 संपत्तियां भी हैं जिनका वर्तमान बाजार मूल्य 5 करोड़ रुपये है। 10) एक संपत्ति से हमें प्रति माह 66,000 रुपये किराया मिलता है। 11) इसके अलावा, हमें अगले 15 वर्षों में परिपक्व होने वाली बीमा पॉलिसियों से लगभग 2.50 करोड़ रुपये मिलने की उम्मीद है। खर्च और देनदारियां: 1) 4.50 लाख रुपये का मासिक खर्च जिसमें किराया, बीमा प्रीमियम, मेरे बच्चों के शिक्षा ऋण की किस्त, चिकित्सा प्रीमियम, यात्रा, किराने का सामान और अन्य विविध खर्च शामिल हैं। 2) 40,000 रुपये प्रति माह की कार ऋण की किस्त जो 4.50 लाख रुपये के मासिक खर्च में शामिल है। यह ऋण मार्च 2027 तक है। 3) 1.05 करोड़ रुपये का शिक्षा ऋण। वर्तमान में हमारी देनदारी 80 लाख रुपये है, जिसमें से हमने बैंक को 25 लाख रुपये अग्रिम भुगतान के रूप में दिए हैं। हमें 2027 तक अमेरिका में बच्चे की शिक्षा के लिए लगभग 40 लाख रुपये और खर्च करने होंगे। 4) हमारा इरादा 2030 तक पूरा शिक्षा ऋण चुकाने का है। मेरा सवाल यह है कि क्या यह राशि मेरे और मेरी पत्नी के सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होगी, क्योंकि मेरी पत्नी 2037 तक (जब वह 60 वर्ष की हो जाएंगी) काम करने का इरादा रखती हैं, यदि सब कुछ ठीक रहा, और मैं अपनी कंपनी चलाता रहूंगा और अगले वित्तीय वर्ष से इससे प्रति माह 1 लाख रुपये प्राप्त करने की योजना बना रहा हूं।
Ans: आपने अनुशासन और धैर्य से मजबूत संपत्ति बनाई है।
आपकी वित्तीय यात्रा स्पष्टता, साहस और दूरदर्शिता दर्शाती है।
नौकरी छूटने के बावजूद, स्थिरता अच्छी तरह से सुरक्षित है।
आपकी पारिवारिक स्थिति अधिकांश भारतीय परिवारों से बेहतर है।

“वर्तमान जीवन स्तर का आकलन
“ आपकी आयु 50 वर्ष है और आपकी पत्नी कार्यरत हैं।

आपका एक बच्चा विदेश में शिक्षा प्राप्त कर रहा है।

आप अपने स्वयं के व्यवसाय के माध्यम से अर्ध-रोजगार प्राप्त कर रहे हैं।

आपकी पत्नी की आय स्थिर है।

इस चरण में सुरक्षा की आवश्यकता है, आक्रामक जोखिम की नहीं।

अब प्रतिफल से अधिक नकदी प्रवाह नियंत्रण महत्वपूर्ण है।

तरलता नियोजन अत्यंत महत्वपूर्ण है।

भावनात्मक निर्णयों से बचना चाहिए।

“रोजगार परिवर्तन और व्यवसाय मूल्यांकन
“ नौकरी का नुकसान अचानक हुआ, लेकिन आपने इसे शांतिपूर्वक संभाला।

अपनी कंपनी शुरू करना आत्मविश्वास और कौशल दर्शाता है।

25 लाख रुपये का प्रारंभिक निवेश उचित है।

– शून्य हानि की स्थिति एक अच्छा संकेत है।

– वेतन कटौती न होने से व्यवसाय पर दबाव कम होता है।

– 1 लाख रुपये की मासिक कटौती की योजना समझदारी भरी है।

– इससे परिवार की स्थिरता बनी रहती है।

– व्यवसाय से होने वाली आय को परिवर्तनशील मानना ​​चाहिए।

– भविष्य की व्यवसायिक आय का अधिक अनुमान न लगाएं।

– इसे केवल एक सहायक स्तंभ के रूप में उपयोग करें।

परिवार की आय स्थिरता की समीक्षा
– पत्नी की 50 लाख रुपये वार्षिक आय एक बड़ी ताकत है।

– उनकी आय आपकी सेवानिवृत्ति योजना को आधार प्रदान करती है।

– 2037 तक रोजगार मिलने से लंबी अवधि का समय मिलता है।

– उनकी बचत की अनुशासनशीलता उत्कृष्ट प्रतीत होती है।

– सेवानिवृत्ति के लिए पहले से ही एक बड़ा कोष मौजूद है।

– इससे आपकी संपत्तियों पर दबाव कम होता है।

– आपको संयुक्त रूप से योजनाओं को संरेखित करना चाहिए।

– सेवानिवृत्ति को एक पारिवारिक लक्ष्य के रूप में माना जाना चाहिए।

– परिसंपत्ति आवंटन का संक्षिप्त मूल्यांकन
– आपके पास नकदी, ऋण, इक्विटी और सेवानिवृत्ति निधि में परिसंपत्तियाँ हैं।

– विविधीकरण पहले से ही मौजूद है।

– यह परिपक्व नियोजन आदतों को दर्शाता है।

– बचत और सावधि जमा तत्काल तरलता प्रदान करते हैं।

– राष्ट्रीय शेयरधारक (एनएससी) निश्चित परिपक्वता अवधि का आराम प्रदान करता है।

– इक्विटी में पर्याप्त निवेश है।

– सेवानिवृत्ति खाते मजबूत हैं।

– अचल संपत्ति निवेश नहीं, बल्कि उपयोग के लिए है।

– किराये से होने वाली आय सुरक्षा प्रदान करती है।

– बचत खाते और सावधि जमा का विश्लेषण
– बचत और सावधि जमा में 30 लाख रुपये लचीलापन प्रदान करते हैं।

– पत्नी के पास 40 लाख रुपये की राशि अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करती है।

– यह आपात स्थितियों और शिक्षा संबंधी खर्चों को पूरा करता है।

– अगले तीन वर्षों के लिए तरलता पर्याप्त है।

– अतिरिक्त निष्क्रिय नकदी को दीर्घकालिक रूप से रखने से बचें।

मुद्रास्फीति धीरे-धीरे मूल्य को कम करती है।

– नियोजित निकासी के लिए इस राशि का उपयोग करें।

“ राष्ट्रीय शेयरधारक (एनएससी) परिपक्वता योजना
– 2030 में परिपक्व होने वाला 20 लाख रुपये का निवेश उपयुक्त समय पर किया गया है।

– यह शिक्षा ऋण चुकाने के साथ मेल खाता है।

– इसे ऋण चुकाने के लिए अलग रखा जा सकता है।

– इसे सेवानिवृत्ति खर्च से न जोड़ें।

– इससे मानसिक शांति मिलती है।

– म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा
– मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश कम है।

– 9 लाख रुपये को धीरे-धीरे बढ़ाना चाहिए।

– इक्विटी को फंड में स्थानांतरित करने की आपकी योजना समझदारी भरी है।

– इससे जोखिम प्रबंधन में सुधार होता है।

– म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति के चरण के लिए अधिक उपयुक्त हैं।

– वे पेशेवर प्रबंधन प्रदान करते हैं।

– अचानक बड़ी राशि स्थानांतरित करने से बचें।

– चरणबद्ध तरीके से स्थानांतरण करने से समय संबंधी जोखिम कम होता है।


• प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश का मूल्यांकन
• इक्विटी में निवेश किए गए 45 लाख रुपये को सावधानीपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

• बाजार की अस्थिरता भावनात्मक रूप से हानिकारक हो सकती है।

• प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश में संकेंद्रण जोखिम मौजूद है।

• निगरानी के लिए समय और कौशल की आवश्यकता होती है।

• धीरे-धीरे निकासी करना समझदारी भरा कदम है।

• विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

• घबराहट में बिक्री से बचें।

• बाजार की मजबूती के समय का उपयोग निकासी के लिए करें।

• सेवानिवृत्ति खातों की मजबूती की समीक्षा
• संयुक्त पीएफ, पीपीएफ और एनपीएस बहुत मजबूत हैं।

• आपके 75 लाख रुपये महत्वपूर्ण हैं।

• पत्नी के 1.20 करोड़ रुपये उत्कृष्ट हैं।

• ये परिसंपत्तियां सेवानिवृत्ति के लिए आधारभूत सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं।

• ये दीर्घायु जोखिम से सुरक्षा प्रदान करती हैं।

• इन खातों को समय से पहले न छेड़ें।

चक्रवृद्धि ब्याज को जारी रहने दें।

• अचल संपत्ति की भूमिका स्पष्ट करें
• 5 करोड़ रुपये मूल्य की दो संपत्तियां निवल संपत्ति में आराम प्रदान करती हैं।

• एक संपत्ति से 66,000 रुपये मासिक किराया प्राप्त होता है।

• किराये से होने वाली आय आंशिक रूप से खर्चों को पूरा करती है।

• इससे पोर्टफोलियो से निकासी का तनाव कम होता है।

• नई संपत्ति में निवेश करने पर विचार न करें।

• वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें।

• बीमा परिपक्वता से प्राप्त होने वाली आय का आकलन
• 15 वर्षों में अपेक्षित 2.50 करोड़ रुपये की आय मूल्यवान है।

• इससे भविष्य में तरलता मिलती है।

• इस आय को लापरवाही से खर्च नहीं करना चाहिए।

• इसे बुद्धिमानी से पुनर्निवेशित किया जाना चाहिए।

• परिपक्वता राशि को सेवानिवृत्ति के चरण के अनुरूप रखें।

• व्यय संरचना का मूल्यांकन
• 4.50 लाख रुपये का मासिक व्यय अधिक है।

• इसमें कई आवश्यक मदें शामिल हैं।


शिक्षा, किराया, बीमा, यात्रा महत्वपूर्ण खर्चे हैं।

ईएमआई का बोझ अस्थायी है।

2027 के बाद खर्चे कम हो जाएंगे।
इससे सेवानिवृत्ति की तैयारी बेहतर होगी।

कार लोन की समीक्षा
मार्च 2027 तक 40,000 रुपये की ईएमआई वहनीय है।

यह पहले से ही खर्चों में शामिल है।

इसमें किसी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।

नए वाहन ऋण लेने से बचें।

शिक्षा ऋण रणनीति
80 लाख रुपये का शिक्षा ऋण बकाया काफी अधिक है।

विदेश में शिक्षा के लिए सावधानीपूर्वक वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

2027 तक अतिरिक्त 40 लाख रुपये का निवेश यथार्थवादी है।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति की बचत से समझौता न करें।

2030 तक ऋण पूरी तरह चुकाने का लक्ष्य व्यावहारिक है।

एनएससी की परिपक्वता और अतिरिक्त आय का उपयोग करें।


– भुगतान के लिए सेवानिवृत्ति खातों का उपयोग करने से बचें।

“2027 तक नकदी प्रवाह का संतुलन
– पत्नी की आय अधिकांश खर्चों को कवर करती है।

– किराये से होने वाली आय अतिरिक्त सहायता प्रदान करती है।

– व्यवसाय से प्राप्त 1 लाख रुपये की निकासी सहायक होती है।

– बचत घाटे को पूरा करती है।

– नकदी प्रवाह असंतुलन का जोखिम कम है।

“सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
– परिवार की संयुक्त कुल संपत्ति मजबूत है।

– सेवानिवृत्ति कोष की नींव पहले से ही मजबूत है।

– प्रमुख खर्च 2027 से पहले चरम पर होंगे।
– उसके बाद, बोझ कम हो जाएगा।

– पत्नी का 2037 तक काम करना सुरक्षा प्रदान करता है।

– इससे सेवानिवृत्ति निकासी में देरी होगी।

“2037 के बाद सेवानिवृत्ति की स्थिति
– पत्नी के सेवानिवृत्त होने के बाद, खर्च कम हो जाएंगे।

– शिक्षा का कोई खर्च नहीं होगा।

“ कोई बड़ी EMI नहीं।

– चिकित्सा खर्च धीरे-धीरे बढ़ेगा।

– योजना में पहले से ही सुरक्षा उपाय मौजूद हैं।

– किराये से आय जारी रहेगी।

“भविष्य के लिए म्यूचुअल फंड रणनीति
– इक्विटी से प्राप्त आय को विविध म्यूचुअल फंडों में निवेश करें।

– विकास-उन्मुख और संतुलित दृष्टिकोणों का मिश्रण अपनाएं।

– सूचकांक-आधारित निवेश से बचें।

– सूचकांक फंडों में गिरावट से सुरक्षा का अभाव होता है।

– वे पूरी तरह से बाजार के साथ चलते हैं।

– इसमें मानवीय निर्णय का कोई उपयोग नहीं होता है।

– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आवंटन को समायोजित करते हैं।

– अस्थिरता के दौरान वे बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

– कुशल प्रबंधक चक्रों में मूल्यवर्धन करते हैं।

– प्रत्यक्ष फंड बनाम नियमित फंड स्पष्टता
– नियमित फंड मार्गदर्शन और अनुशासन प्रदान करते हैं।

– इस चरण में निरंतर समीक्षा महत्वपूर्ण है।

– प्रत्यक्ष फंडों के लिए स्व-निगरानी आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति के निकट गलतियाँ महंगी पड़ सकती हैं।

– लागत से अधिक व्यवहार प्रबंधन महत्वपूर्ण है।

– पेशेवर मार्गदर्शन से गलतियाँ कम होती हैं।

– सीएफपी प्रमाणपत्र वाले म्यूचुअल फंड वितरकों का उपयोग करें।

– म्यूचुअल फंड पर कर जागरूकता
– 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक सकल पूंजी (एलटीसीजी) पर कर लगता है।

– कर दर 12.5 प्रतिशत है।

– अल्पकालिक इक्विटी लाभ पर 20 प्रतिशत कर लगता है।

– डेट म्यूचुअल फंड लाभ स्लैब दरों के अनुसार होते हैं।

– कर-प्रभावी तरीके से निकासी की योजना बनाएं।

– अनावश्यक रूप से निवेश न बदलें।

– सेवानिवृत्ति में निकासी का क्रम
– सबसे पहले अतिरिक्त निधि से निकासी शुरू करें।

– नियमित खर्चों के लिए किराये से प्राप्त आय का उपयोग करें।

– शुरुआत में सेवानिवृत्ति खातों को अछूता रखें।

– निकासी में देरी से दीर्घायु लाभ मिलता है।

– बीमा परिपक्वता से प्राप्त होने वाली धनराशि से भविष्य के वर्षों का वित्तपोषण किया जा सकता है।

• चिकित्सा और स्वास्थ्य योजना
– चिकित्सा महंगाई एक बड़ा जोखिम है।

– पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुनिश्चित करें।

• हर तीन साल में कवरेज की समीक्षा करें।

– चिकित्सा आकस्मिक निधि अलग से बनाएं।

– आपात स्थिति में इक्विटी का उपयोग करने से बचें।

• संपत्ति और उत्तराधिकार की स्पष्टता
– आपकी संपत्ति बड़ी और विविध है।

– उचित नामांकन महत्वपूर्ण हैं।

– एक स्पष्ट वसीयत तैयार करें।

– लाभार्थियों की समय-समय पर समीक्षा करें।

– भविष्य में पारिवारिक विवादों से बचें।

• मानसिक शांति और जोखिम नियंत्रण
– आप आर्थिक रूप से मजबूत हैं।

– भय से प्रेरित निर्णय लेने से बचें।

– लाभ के पीछे भागने से बचें।

– स्थिरता अब अधिक महत्वपूर्ण है।

– योजनाओं को सरल रखें और वार्षिक रूप से समीक्षा करें।


अंत में
– जी हाँ, आपकी संपत्ति सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त है।

अनुशासन बनाए रखना आवश्यक है।

परिवर्तन के वर्षों के दौरान खर्चों पर नियंत्रण रखें।

जीवनशैली में बड़े बदलावों से बचें।

बाजार के उतार-चढ़ाव पर नहीं, बल्कि संपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करें।

आपकी सेवानिवृत्ति का भविष्य सुरक्षित दिखता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Radheshyam

Radheshyam Zanwar  |6751 Answers  |Ask -

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Dec 19, 2025

Career
सर, मैंने 2025 में 12वीं की परीक्षा दी और 69% अंकों से उत्तीर्ण हुआ, लेकिन मैंने 2025 और 2026 में जेईई की परीक्षा नहीं दी। लेकिन मुझे किसी भी कीमत पर IIT में प्रवेश चाहिए। सर, क्या यह संभव है कि मैं 2027 में 12वीं की परीक्षा दूं और 75% अंक प्राप्त कर लूं, फिर जेईई मेन की परीक्षा दूं और जेईई एडवांस्ड के लिए भी योग्य हो जाऊं?
Ans: आपने 2025 में कक्षा 12 की परीक्षा उत्तीर्ण कर ली है। पात्रता मानदंड के अनुसार, JEE (एडवांस्ड) के लिए केवल दो लगातार प्रयास ही अनुमत हैं—पहला 2025 में और दूसरा 2026 में। इसलिए, आप 2027 में JEE (एडवांस्ड) की परीक्षा देने के पात्र नहीं होंगे। कक्षा 12 की परीक्षा दोबारा देने से JEE (एडवांस्ड) की पात्रता रीसेट या विस्तारित नहीं होती है।

हालांकि, आप एक वैकल्पिक और सुस्थापित मार्ग के माध्यम से IIT में अध्ययन करने का अपना लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी पसंद के स्नातक इंजीनियरिंग कार्यक्रम में प्रवेश ले सकते हैं, अपने अंतिम वर्ष में GATE परीक्षा दे सकते हैं और शीर्ष IIT में स्नातकोत्तर कार्यक्रम में प्रवेश पाने के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

यह IIT में प्रवेश का एक मजबूत और व्यवहार्य मार्ग है। इस स्तर पर, कक्षा 12, JEE मेन या JEE एडवांस्ड पर फिर से ध्यान केंद्रित करने के बजाय इंजीनियरिंग कार्यक्रम में दाखिला लेकर आगे बढ़ना उचित होगा।

शुभकामनाएं।
यदि आपको यह उत्तर प्राप्त होता है तो मुझे फॉलो करें।

राधेश्याम
Asked on - Dec 19, 2025 | Answered on Dec 19, 2025
लेकिन मैंने 2025 में जेईई की परीक्षा नहीं दी है और न ही 2026 में दूंगा, इसलिए मैंने अपना प्रयास इस्तेमाल नहीं किया है। और अगर मैं 2027 में 12वीं की परीक्षा दोबारा देता हूं, तो यह 12वीं का नया परिणाम होना चाहिए।
Ans: आपने पहले परीक्षा दी थी या नहीं, यह अब मुख्य मुद्दा नहीं है। आपको JEE (Main) परीक्षा देने से रोकने वाली कोई पाबंदी नहीं थी। अब जो मायने रखता है, वह यह है कि आप आगे कैसे बढ़ना चाहते हैं। 2027 में कक्षा 12 की परीक्षा दोबारा देने से केवल आपका कीमती समय, पैसा और मानसिक शांति ही बर्बाद होगी, आपकी पात्रता स्थिति में कोई बदलाव नहीं आएगा।

मैंने आपके प्रश्न का स्पष्ट और विस्तृत उत्तर पहले ही दे दिया है। इस मार्गदर्शन पर आप कैसे अमल करते हैं, यह पूरी तरह आप पर निर्भर है। यदि आपको कोई शंका है या और स्पष्टीकरण की आवश्यकता है, तो मैं आपको JEE (Advanced) सूचना पत्रक और पात्रता मानदंड की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं। यदि इससे आपको अपने निर्णय में अधिक आत्मविश्वास महसूस करने में मदद मिलती है, तो आप किसी अन्य परामर्शदाता से भी सलाह ले सकते हैं।

याद रखें, सही रास्ता हमेशा पीछे मुड़ने के बारे में नहीं होता; यह स्पष्टता और उद्देश्य के साथ आगे बढ़ने के बारे में होता है।

आपके उज्ज्वल भविष्य के लिए शुभकामनाएं।

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Reetika

Reetika Sharma  |432 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025

Asked by Anonymous - Dec 16, 2025English
Money
नमस्कार रीतिका मैम, मेरी उम्र 48 वर्ष है और मैं एक निजी कंपनी में कार्यरत हूँ। मैंने 2017 से निवेश करना शुरू किया है। वर्तमान में मेरे निवेश की राशि 82 लाख रुपये है और मैं नीचे दिए गए अनुसार हर महीने 50,000 रुपये की एसआईपी जमा कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 58 वर्ष की आयु तक 2.5 करोड़ रुपये का कोष बनाना है। कृपया सलाह दें... 1. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 2. सुंदरम मिड कैप फंड रेगुलर प्लान - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 3. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप - ग्रोथ प्लान - 10,000 रुपये 4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लार्ज कैप फंड - ग्रोथ प्लान - 5,000 रुपये 5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांस्ड फंड फंड- ग्रोथ - ₹5,000 6. डीएसपी स्मॉल कैप फंड रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000 7. निप्पन इंडिया फार्मा फंड- ग्रोथ - ₹5,000 8. एसबीआई फोकस्ड फंड रेगुलर प्लान- ग्रोथ - ₹5,000 9. एसबीआई डायनेमिक एसेट एलोकेशन एक्टिव फंड - रेगुलर ग्रोथ - ₹5,000
Ans: नमस्कार,

आप ​​10 वर्षों में 2.5 करोड़ रुपये का अपना लक्ष्य आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। आपके वर्तमान निवेश का मूल्य 82 लाख रुपये है, जो 12% की CAGR (कंपाउंड एनुअल ग्रोथ रेट) के साथ बढ़कर 2.5 करोड़ रुपये हो सकता है। मासिक 50,000 रुपये की SIP से अतिरिक्त 1.1 करोड़ रुपये मिलेंगे, जिससे 58 वर्ष की आयु तक आपका कुल कोष 3.6 करोड़ रुपये हो जाएगा।

लेकिन मुझे आपके वर्तमान निवेश आवंटन में एक समस्या दिख रही है। फंड चयन विभिन्न AMC के स्मॉल कैप शेयरों की ओर अधिक झुका हुआ है, जिससे पोर्टफोलियो बहुत अधिक केंद्रित और ओवरलैप हो रहा है।
आपको अपने वर्तमान निवेश को सुरक्षित रखने के साथ-साथ अगले 10 वर्षों में 12% की अच्छी CAGR प्राप्त करने के लिए इसे विविधतापूर्ण बनाने की आवश्यकता है।
अपने वर्तमान फंड को लार्ज कैप, BAF और फ्लेक्सीकैप में बदलने पर ध्यान दें और सेक्टोरल फंड से बचें।

आप अपने पोर्टफोलियो का विस्तृत विश्लेषण प्राप्त करने के लिए किसी सलाहकार से भी परामर्श कर सकते हैं।
इसलिए आपको एक पेशेवर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना चाहिए, जो आपकी आयु, आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम प्रोफाइल को ध्यान में रखते हुए निवेश करने के लिए उपयुक्त फंडों के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। एक सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी) समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा करता है और आवश्यकता पड़ने पर संशोधन सुझाता है।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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Reetika

Reetika Sharma  |432 Answers  |Ask -

Financial Planner, MF and Insurance Expert - Answered on Dec 18, 2025

Money
नमस्कार, मेरी उम्र 32 वर्ष है, मैं विवाहित हूँ और मेरी एक 4 वर्षीय बेटी है। मेरी मासिक आय 55,000 रुपये है और मेरी पत्नी की आय 31,000 रुपये है, जिससे हमारी कुल आय 86,000 रुपये होती है। मैं वर्तमान में काफी कर्ज में डूबा हुआ हूँ। हमारी कुल EMI 99,910 रुपये है (कुल ऋण पर औसत ब्याज दर 12.5% ​​है), और मेरे पिता द्वारा अधिकांश मासिक खर्चों का भुगतान करने के बावजूद, मुझे अभी भी लगभग 10,000 रुपये खर्च करने पड़ते हैं। इससे मुझे हर महीने लगभग 25,000 रुपये (कर्ज) की कमी का सामना करना पड़ता है। विभिन्न बैंकों में मेरा कुल कर्ज 36,50,000 रुपये है, और मेरे पास 14 लाख रुपये का गोल्ड लोन भी है। मैं अगले एक वर्ष तक EMI या ऋण अवधि में कोई बदलाव नहीं कर सकता। मेरे पास निजी ऋणदाताओं से 18% ब्याज दर पर 2 लाख रुपये का ऋण भी है। मेरा कुल कर्ज 52 लाख रुपये से अधिक है। अब, सोने और चांदी की बढ़ती कीमतों के साथ, मुझे चिंता है कि मैं इन्हें दोबारा नहीं खरीद पाऊंगा। मुझे 12% ब्याज दर पर 2 लाख रुपये का ऋण लेने का अवसर मिला है, और मैं उस पैसे का उपयोग सोना और चांदी खरीदने और फिर उन्हें बैंक में गिरवी रखने के लिए करने की सोच रहा हूं। मेरे मौजूदा स्वर्ण ऋण का आधा हिस्सा इसी तरह की स्थिति से जुड़ा है – मैंने निजी ऋणदाताओं से ऋण लिया, सोना खरीदा, और फिर निजी ऋण चुकाने के लिए बैंक से स्वर्ण ऋण लिया। मेरी वर्तमान स्थिति और मेरे परिवार की परिस्थितियों को देखते हुए, क्या मुझे और सोना खरीदना चाहिए या अपने ऋण चुकाने पर ध्यान देना चाहिए? मुझे क्या करना चाहिए? मेरे ऋणों पर मासिक ब्याज लगभग 50,000 रुपये है, यानी मेरी तनख्वाह के 50,000 रुपये हर महीने ब्याज में चले जाते हैं। इस स्थिति में मुझे क्या करना चाहिए? मेरे पास पिछले चार महीनों से एसबीआई जन निवेश एसआईपी में 2000 रुपये प्रति माह की बचत भी है। मेरे पास अब कोई बचत नहीं बची है। मैं टर्म इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस लेने की सोच रहा हूँ, लेकिन पैसे न होने के कारण हिचकिचा रहा हूँ। मैं इन कर्ज़ों से निकलने के लिए कुछ सुझाव चाहता हूँ।
Ans: हाय सूर्या,

आप ​​बहुत जटिल स्थिति में हैं। इस कर्ज के जाल से बहुत ही समझदारी से निपटना होगा। आइए सभी पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करें।

1. आपकी कुल मासिक घरेलू आय - 86000; मासिक खर्च - वर्तमान में 10000 का योगदान; मासिक EMI - लगभग 1 लाख।

2. वर्तमान ऋण - विभिन्न बैंकों से 12.5% ​​ब्याज पर 36.5 लाख; स्वर्ण ऋण - 14 लाख; निजी ऋणदाताओं से 18% ब्याज पर 2 लाख > कुल मिलाकर 52 लाख।

3. प्रति माह देय 50,000 का ब्याज - इसका मतलब है कि मूलधन का भुगतान बहुत कम है, जिससे और अधिक समस्याएँ पैदा हो रही हैं।

- ऋण लेकर सोना खरीदने की इच्छा। यहीं से और अधिक समस्याएँ शुरू होंगी। ऋण लेकर सोना खरीदने से बचें।

- आपका ध्यान कर्ज बढ़ाने के बजाय उसे कम करने पर होना चाहिए।

अपनाई जाने वाली रणनीति:
1. उच्च ब्याज दर वाले ऋण को बंद करें - 2 लाख का निजी ऋणदाता। इससे आपकी EMI कम हो जाएगी और आपको अन्य ऋणों का पूर्व भुगतान करने की अधिक क्षमता मिलेगी।

2. बैंकों से लिए गए छोटे ऋणों का पूर्व भुगतान करने में अपने परिवार से वित्तीय सहायता लेने का प्रयास करें। इससे आपका बोझ कम हो सकता है।

3. यदि आपके पास कोई अप्रयुक्त संपत्ति है, तो उसे बेचकर आप अपने ऋणों का भुगतान कर सकते हैं।

ध्यान देने योग्य बातें:
> और ऋण लेने से बचें।

> जब आपकी EMI का बोझ कम हो जाए, तो किसी भी अनिश्चित स्थिति के लिए अपने लिए 2-3 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बना लें।

अपने और अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा अवश्य करवाएं।

अभी निवेश रोक दें। यदि आपकी EMI आपकी आय से अधिक है, तो निवेश का कोई लाभ नहीं है। जब आपकी EMI कम से कम 20-30% कम हो जाए, तब निवेश शुरू करें।

यदि आपको और सहायता की आवश्यकता हो, तो मुझे बताएं।

सादर,
रीतिका शर्मा, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार
https://www.instagram.com/cfpreetika/

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