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Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Mar 17, 2022

Anu Krishna is a mind coach and relationship expert.
The co-founder of Unfear Changemakers LLP, she has received her neuro linguistic programming training from National Federation of NeuroLinguistic Programming, USA, and her energy work specialisation from the Institute for Inner Studies, Manila.
She is an executive member of the Indian Association of Adolescent Health.... more
PS Question by PS on Mar 17, 2022English
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Relationship

&nbsp;नमस्कार, कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मैं 7 साल के बेटे के साथ 10 साल से शादीशुदा जिंदगी जी रही हूं, दोनों कामकाजी हैं... <br />यह एक अरेंज मैरिज है, लेकिन हमें एक-दूसरे को जानने के लिए 6 महीने मिले, शुरुआत में सब कुछ हमेशा की तरह सामान्य लगता है गुलाब लेकिन फिर वास्तविकता की जांच के साथ आता है.. <br />हम दोनों बेहद असंगत हैं.. हमारे विचार, विचार, रुचि, पसंद कभी मेल नहीं खाते।<br />उसे मेरी हर बात पर चुटकी लेने की आदत है , खुद को शांत बनाए रखना कठिन है, क्योंकि मुझे स्कूल, अपने बेटे, घर सब कुछ प्रबंधित करना है। वह दैनिक कार्यों में मदद करता है, हम कठिन समय में एक साथ खड़े रहते हैं लेकिन अन्यथा हम एक-दूसरे के साथ किसी भी स्थिति पर चर्चा नहीं कर सकते हैं।<br />मेरी सास भी सबसे घटिया और गंदी टिप्पणियाँ करके मुझे भावनात्मक रूप से प्रताड़ित करती हैं। <br />मेरे माता-पिता कभी मेरी बात नहीं सुनते, वे मुझसे समझौता करने की उम्मीद करते हैं... मैं थक गया हूं, निराश हूं.. क्या आप मदद कर सकते हैं?</strong></p>

Ans: <p>प्रिय PS,</p> <p>शादी के कुछ वर्षों के बाद, वास्तविकता कड़ी टक्कर दे सकती है और तब आपको एहसास होता है कि आप दोनों के बीच कोई समानता नहीं है।</p> <p>लेकिन क्या यह जश्न मनाने लायक बात नहीं है?</p> <p>हम किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बहुत खुश नहीं होंगे जो हमारे जैसा ही हो। मतभेद हर पल नयापन और नया दृष्टिकोण लेकर आते हैं। तो, इस तथ्य पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय कि आप दोनों में कुछ भी समान नहीं है, आप दोनों इस बात पर ध्यान क्यों नहीं देते कि शादी में क्या अच्छा है और आप दोनों एक-दूसरे के जीवन में क्या लाते हैं?< ;/p> <p>एक विवाह चिकित्सक आपका मार्गदर्शन कर सकता है क्योंकि यह कुछ ऐसा है जो वे दिन-ब-दिन करते हैं; एक दूसरे में क्या सुंदर है इसके प्रति जागरूकता लाकर&hellip;</p> <p>और कृपया अपनी शादी पर ध्यान दें। आपकी सास बस घर के माहौल पर प्रतिक्रिया कर रही है और वही करती है जो वह जानती है।</p> <p>कभी-कभी बुजुर्गों को उन चीजों से निपटने का सही तरीका नहीं पता होता है जिनका उन्होंने कभी अनुभव नहीं किया।</p> <p>जब वह अपने बेटे को तनावग्रस्त देखती है, तो उसे लगता है कि यह आपकी वजह से है और वह आपको गालियां दे सकती है।</p> <p>प्रत्येक व्यक्ति अपने तरीके से स्थिति से निपट रहा है। मेरा सुझाव है कि आप अपनी शादी पर ध्यान केंद्रित करें जो स्पष्ट रूप से आपके लिए महत्वपूर्ण है।</p> <p>याद रखें, तूफ़ान आ सकते हैं, लेकिन जो लोग वास्तव में उन्हें राहत देने के लिए सूर्य की शक्ति में विश्वास करते हैं, वे न केवल जीवित रहते हैं बल्कि पनपते भी हैं।</p> <p>तो विश्वास करें कि आपके पास इससे बाहर निकलने और एक सुंदर जीवन बनाने की ताकत है। और आपने उल्लेख किया है कि आपके पति और आप कठिन समय में एक साथ खड़े हैं, तो वैसे भी वह इसमें भी आपके साथ रहेंगे। बस उस पर विश्वास करें और साथ मिलकर आगे बढ़ें।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 24, 2022

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Relationship
हाय अनु,</strong><br /><strong>मैं 32 साल की लड़की हूं और एक लड़के से मेरी अरेंज मैरिज हुई है, वह भी 32 साल का है, एक साल हो गया है।</strong><br /><strong>वह बात करने में बहुत कठोर है और मैं आमतौर पर उसकी बातों से बहुत आहत हो जाता हूं। मुझे हमेशा शांति के लिए इस शादी से बाहर निकलने का मन करता है। <br />वह बहुत ही अनरोमांटिक और कृतघ्न है। इसके अलावा शादी, साथ और सेक्स पर हमारे विचार बहुत अलग हैं। <br />मैंने अब तक उसके साथ कभी सेक्स नहीं किया। और मुझे उसके साथ सेक्स करने का मन नहीं है. हमारे बीच बहुत झगड़े होते हैं. जिस तरह से उसकी मां और पिता बात करते हैं, मुझे लगता है कि मैं अपनी जिंदगी में फंस गया हूं।<br />करियर में कोई प्रगति नहीं हो रही है क्योंकि हम लगातार तनाव में रहते हैं। <br />मेरे पिछले रिश्ते बहुत अच्छे और मधुर थे इसलिए मैं हमेशा अपने मन में उसकी तुलना अपने पूर्व साथी से करता था। <br />मुझे नहीं पता कि मेरे साथ क्या होता है। जब वह मेरे करीब आता है तो मेरी सांसें रुक जाती हैं। <br />हम बस एक-दूसरे को गले लगाते हैं और आलिंगन करते हैं, लेकिन चुंबन और सेक्स जैसी अन्य चीजें करना मुझे अच्छा नहीं लगता। कृपया यथाशीघ्र मेरा मार्गदर्शन करें।</strong></p>
Ans: <p>प्रिय आरजे,</p> <p>क्या यौन अंतरंगता न चाहने का कोई कारण है?</p> <p>अक्सर यह किसी भावनात्मक संकट या मन के फिल्टर से जुड़ा होता है जिससे आप अनजान होते हैं और जो आप दोनों के करीब आने में बाधा बन सकता है।</p> <p>अपने साथी के साथ बातचीत का एक अच्छा दौर आपको उसके सामने अपनी सटीक भावनाओं को व्यक्त करने में मदद कर सकता है।</p> <p>आपको क्या परेशान कर रहा है, आपको क्या लगता है कि आप उससे प्राप्त नहीं कर सकते, ऐसा क्यों है कि आप प्रतिसाद देने में असमर्थ हैं&हेलिप;ये कुछ चीजें हैं जिन पर आप उसके साथ चर्चा कर सकते हैं।</p> ; <p>साथ ही, एक साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने से चीज़ें थोड़ी आसान और बेहतर हो सकती हैं।</p> <p>अक्सर, हम अपनी भावनाओं को यह दिखावा करके दबा देना पसंद करते हैं कि वे चली जाएंगी; लेकिन वे ऐसा नहीं करते, वे ऐसे समय में आपको परेशान करने के लिए वापस आते हैं जब आपको उनसे इसकी उम्मीद नहीं होती।</p> <p>तो, जब आप फंसा हुआ महसूस करें, तो सोचें कि फंसने से बचने के लिए आप क्या कर सकते हैं? वे कौन सी चीजें हैं जो आप खुद को मुक्त करने के लिए सोच सकते हैं, महसूस कर सकते हैं और कर सकते हैं ताकि आप न केवल अच्छा महसूस करें, बल्कि आप उन चीजों पर ध्यान केंद्रित करना भी शुरू कर दें जो मायने रखती हैं; उदाहरण के लिए आपका करियर।</p> <p>एक इंसान की दूसरे इंसान से तुलना करना और उनसे यह उम्मीद करना कि वे बदल जाएं और कोई और बन जाएं; क्या यह आपके लिए यौन अंतरंगता न चाहने का एक कारण हो सकता है?</p> <p>शादी में सेक्स एक आयाम है और यह जोड़े को करीब ला सकता है।</p> <p>इसलिए यह सोचने के बजाय कि क्या गलत हो रहा है, इस पर ध्यान केंद्रित करें कि आप चीजों को कैसे काम में ला सकते हैं और अपने साथी को शादी में बेहतर और खुशी के पल वापस लाने की इस यात्रा में शामिल होने में सक्षम बना सकते हैं।</p> <p>खुश रहो!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 22, 2022

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Relationship
हाय अनु, मेरी शादी जनवरी 2019 में हुई और यह एक अरेंज मैरिज थी। शादी से पहले मेरे पति मुझसे प्यार करते थे और हम अक्सर मिलते थे और बाहर जाते थे। लेकिन शादी के बाद मुझे पता चला कि उसके माता-पिता बेहद नियंत्रित और सख्त हैं, उन्होंने उसका ब्रेनवॉश कर दिया। शादी के एक हफ्ते बाद ही हमने झगड़ना शुरू कर दिया और तब से यह प्यार और नफरत का दृश्य बन गया है। जल्द ही हमें पता चला कि वह नपुंसक है, लेकिन मैंने उसे इससे उबरने में मदद की, चाहे वह डॉक्टर की अपॉइंटमेंट हो या दवा, मैंने हर चीज का ख्याल रखा, इसमें हमें एक साल लग गया लेकिन आखिरकार हमने अपनी शादी को संपन्न कर लिया। फिर कोविड के कारण हम अपने ससुराल चले गए&rsquo; उनके अनुरोध पर घर. और फिर यह शादी मेरे लिए नर्क बन गई, मेरे ससुराल वाले हर दिन मुझे मौखिक रूप से प्रताड़ित करने लगे, हालांकि मेरे पति ने मुझे बचाने की कोशिश की लेकिन असफल रहे। मैंने सोचा था कि बच्चे के बाद वे रुक जाएंगे लेकिन यह बदतर हो गया इसलिए मैं अपने 1 महीने के बच्चे को ले गई और अपने माता-पिता के पास चली गई। घर। मेरे पति आए और मुझसे विनती की कि मैं उन्हें न छोड़ूं, उन्होंने कहा कि हम अपनी जगह चले जाएंगे। मैं सहमत हो गया लेकिन फिर उसने फोन किया और मुझसे कहा कि हम एक साल बाद दूसरे शहर जाएंगे और मुझे उस समय तक अपनी मां के साथ रहना चाहिए। वैसे, मैं आर्थिक रूप से अपने दम पर बच्चे की देखभाल कर रही हूं, जब तक मैं उसके साथ रहना शुरू नहीं कर देती, वह ऐसा नहीं करेगा। मैं आर्थिक रूप से स्वतंत्र हूं. मुझे नहीं पता कि मुझे उसे छोड़ना चाहिए या नहीं, मदद करें?</strong></p>
Ans: <p>प्रिय एस,</p> <p>इसका समय निकालें! जिसका अर्थ है, अपने पति के साथ बातचीत करके एक समय सीमा छोड़ दें कि आपके परिवार को आखिरकार ससुराल वालों या किसी अन्य बाहरी परिस्थितियों से स्वतंत्र रूप से कार्य करने का मौका कब मिलेगा।</p> <p>समय सीमा समाप्त करने का मतलब है, आप दोनों एक योजना बनाने के लिए उत्साहित होंगे कि मौजूदा गंदगी को साफ करने के लिए क्या करने की जरूरत है और आप अपने बच्चे के विकास के लिए कितनी खूबसूरती से एक प्यार भरा माहौल बनाएंगे।< ;/p> <p>बच्चे या आपकी देखभाल न करना, उसके लिए कोई विकल्प नहीं है; लेकिन मुझे लगता है कि यह उसके लिए एक सुविधाजनक व्यवस्था बन गई है क्योंकि आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं और उसे झगड़े और खर्चों का भी ध्यान रखने की ज़रूरत नहीं है।</p> <p>इसका मतलब केवल यह हो सकता है कि वह वास्तविकता से बच रहा है और इससे बचने में शांति पा रहा है। उसे वास्तविकता के सामने रखें और यह आपके लिए भी लागू होता है।</p> <p>अत्यधिक मिलनसार होना भी एक आदत बन सकता है जहां आप उस आराम पर निर्भर रहते हैं जो इससे आपको मिलता है; इस मामले में आपके माता-पिता के घर में आराम।</p> <p>बच्चे की खातिर, एक टीम के रूप में मिलकर काम करें और एक खूबसूरत रिश्ता बनाएं; जो बच्चे को शारीरिक और भावनात्मक रूप से स्वस्थ बढ़ने में मदद करेगा।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 27, 2021

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Relationship
प्रिय माँ, मेरे पति और मैंने प्रेम विवाह किया था। हमने शादी से पहले पांच साल तक डेट किया और अब हम 8 साल से साथ रह रहे हैं।</p> <p>मैं काम करता हूं और हमारा 5 साल का बेटा है।</p> <p>वह बहुत अच्छा लड़का है लेकिन उसके माता-पिता और रिश्तेदार जो हमारे साथ रह रहे हैं, अब हमारे लिए मुश्किलें खड़ी कर रहे हैं।</p> <p>जैसा कि आपने सुझाव दिया, मैंने अपने पति से बात करने की कोशिश की लेकिन मुझे लगता है कि वह पक्षपाती हैं और उन्हें हल्के में लिया जा रहा है।</p> <p>मैंने कुछ चीजों को समायोजित करने और नजरअंदाज करने की कोशिश की लेकिन हर दिन बहुत सारी राजनीति हो रही है जो हम दोनों को प्रभावित कर रही है। पैसे के मुद्दों से लेकर गोपनीयता और रसोई के झगड़ों तक, हम बहुत सी चीजों से निपट रहे हैं जिनके बारे में मैं बात करने और हल करने में सक्षम नहीं हूं।</p> <p>इसका असर मेरे करियर और मेरे बेटे की पढ़ाई पर भी पड़ रहा है।</p> <p>हर बार जब मैं चर्चा शुरू करता हूं तो यह सबके सामने एक बड़ी लड़ाई की ओर ले जाती है। आख़िरकार मुझे घेर लिया गया और दोषी ठहराया गया।</p> <p>पेटेंट प्रतिक्रिया है: हर कोई समायोजित होता है। मैं इसे अच्छी तरह से संभालने में सक्षम नहीं हूं और किसी से कोई समर्थन नहीं मिल रहा है। इसके अलावा मेरे पास बात करने के लिए कोई नहीं है जिस पर मैं भरोसा कर सकूं। कृपया मदद करें।</p>
Ans: प्रिय एस, मेरे कुछ सुझावों को लागू करने का प्रयास करने के लिए धन्यवाद। विस्तारित परिवारों के साथ रहना एक बड़ी चुनौती हो सकती है और साथ ही इसके फायदे भी हैं।</p> <p>विचारों और विचारों का इतना अधिक मिश्रण कि कभी-कभी आपको लगता है कि आपके विचारों को कभी महत्व नहीं दिया गया।</p> <p>या तो, आप इसमें सहज हो जाएं और जान लें कि यही आपकी दुनिया होगी; जिसका मतलब है कि आप &lsquo;कोशिश&rsquo; करना शुरू करते हैं; खुश रहना जो तनावपूर्ण हो सकता है।</p> <p>यदि यह असंभव है और आप इसे बदलना चाहते हैं, तो अपने लिए और अपने बेटे के लिए कदम उठाएं।</p> <p>कोई बहस नहीं, कोई झगड़ा नहीं, लेकिन आप जो चाहते हैं उस पर दृढ़ता से जोर दें।</p> <p>चाहे कुछ भी हो, हमेशा दयालु रहें क्योंकि आपका पति अपने परिवार और उस परिवार व्यवस्था के बीच में ही है जिसमें वह बड़ा हुआ है, आपका विरोध ज्यादा मायने नहीं रखता।</p> <p>अपनी बात बताने के लिए झगड़े की जरूरत नहीं है, बल्कि आप जो चाहते हैं उसे दोहराना है और आपके विचारों का सम्मान किया जाना चाहिए।</p> <p>यह संभव है कि कुछ हफ्तों में, आपका यह नया शांत व्यवहार आपके पति में कुछ बदलाव ला सकता है और वह आपको जो कहना है उसे सुनना और सुनना शुरू कर सकता है।</p> <p>यदि वह काम नहीं करता है, तो हां, आपको एक पेशेवर की मदद लेनी पड़ सकती है जो आप दोनों को एक साथ एक स्थान पर रखेगा और एक अच्छा तीसरा व्यक्ति बन जाएगा जो संचार की सुविधा प्रदान करेगा।</p> <p>चाहे जो भी हो, दयालु और शांत रहें और मुझे यकीन है कि आप मदद कर रहे हैं; यह &lsquo;टूटने&rsquo; में मदद करता है; अन्य लोगों में जिद है और वे शायद शांत भी होना चाहते हैं।</p> <p>शांति से रहें।</p>

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Anu

Anu Krishna  |1633 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Oct 19, 2022

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Relationship
हाय अनु, मैं काफी समय से आपके लेख पढ़ रहा हूं। </strong><br /><strong>मैं 40 साल का हूं और पिछले 12 वर्षों से विवाहित हूं। मेरा 11.5 साल का बेटा है।</strong><br /><strong>मेरी शादी बहुत कठिन दौर से गुजर रही है। मेरे पति मेरे साथ दुर्व्यवहार करने का कोई मौका नहीं छोड़ते, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हम कहां और किसके साथ हैं</strong><br /><strong>मेरे पति ने मुझे यह जानते हुए प्रपोज किया कि मुझे विटिलिगो (त्वचा का रंग बदलना) है। . साथ ही मैं उसके जितना अमीर नहीं था। </strong><br /><strong>आगे बढ़ने से पहले मैंने उसे इसके बारे में अवगत करा दिया था। उसका परिवार हमारी शादी के खिलाफ था फिर भी वह आगे बढ़ा। </strong><br /><strong>शादी के दिन से वह अचानक बदल गया, और मुझे बार-बार गाली देना शुरू कर दिया। </strong><br /><strong>पहले मुझे लगा कि मेरी सास समस्याएं पैदा कर रही हैं, जो वह हर बार जब हम साथ आते थे तो करती थीं। </strong><br /><strong>प्रत्येक नौकरानी के सामने और मेरे पति की अनुपस्थिति में उसने मेरी त्वचा की स्थिति और वित्तीय स्थिति के आधार पर मुझे अपमानित करने की कोशिश की। लेकिन वह उसकी उपस्थिति में देखभाल करने वाली हो गई थी।</strong><br /><strong>शादी के पांच साल बाद, कुछ वर्षों के लिए हम परिवार से दूर थे। </strong><br /><strong>यह शांतिपूर्ण था और हमने अच्छा समय बिताया। लेकिन लॉकडाउन और ऑनलाइन स्कूल के दौरान हम फिर से उसी समस्या से जूझ रहे थे। अब हालत यह है कि मैं अपने पति के साथ नहीं रह सकती. </strong><br /><strong>मेरा परिवार बहुत सहयोगी है लेकिन सुझाव है कि कोई भी कदम उठाने से पहले मुझे अपने बच्चे के बारे में सोचना चाहिए। और हम दोनों को बैठकर बात करनी चाहिए।</strong><br /><strong>अगर मैं अपने पति से बात करने की कोशिश करूंगी तो मुझे पता है कि इसका अंत झगड़े में होगा। </strong><br /><strong>कृपया सुझाव दें कि मुझे किस रास्ते पर जाना चाहिए?</strong></p>
Ans: <p>प्रिय KB,</p> <p>हो सकता है कि परिवार में से किसी ने या उसके दोस्तों ने आपकी स्थिति पर टिप्पणी की हो और उसे महसूस कराया हो कि उसने गलत चुनाव किया है।</p> <p>भले ही ऐसा हो, जब वह जानता था और उसे कोई आपत्ति नहीं थी, तो एक आदमी का कहना है कि वह इसे रखता है चाहे कुछ भी हो!</p> <p>अब जब वह इससे पीछे हट गया है, तो दूसरों के लिए इसका फायदा उठाना स्वाभाविक है और जिसे समाज 'सुंदर नहीं' मानता है, उसके लिए आपका मजाक उड़ाना।</p> <p>एक तरह से, हम क्या सुंदर है और क्या नहीं, इसके लिए कुछ प्रकार के मानकों से ग्रस्त हैं। सौंदर्य मानक, आप इसे ऐसा कह सकते हैं!</p> <p>वह अपने परिवार के साथ और उसके बाहर एक अलग व्यक्ति प्रतीत होता है, इससे पता चलता है कि संभवतः अपने परिवार की इच्छा के विरुद्ध आपसे शादी करने के निर्णय का समर्थन करने के लिए उसके पास बहुत मजबूत दिमाग नहीं है।< /p> <p>दुर्व्यवहार, किसी भी बिंदु पर उचित नहीं है और आपको एक मजबूत रुख अपनाने और एक सीमा खींचने की आवश्यकता है क्योंकि यह जारी रहेगा।</p> <p>आपके परिवार ने एक बुद्धिमान सुझाव दिया है और बच्चे की खातिर, अपने पति के साथ बैठकर बातचीत करने का प्रयास सार्थक हो सकता है, चाहे वह कितना ही कठिन क्यों न हो।</p> <p>इस तथ्य से समझौता न करें कि उनके परिवार के भीतर ये तथाकथित सौंदर्य मानक और लेबल जारी रहेंगे। आप कौन हैं इसके बारे में क्षमा न करें और अपनी सुंदरता को अपने तरीके से अपनाएं।</p> <p>यह गैर-परक्राम्य है और आपको उसके साथ बातचीत करते समय यह स्पष्ट रूप से बताना होगा। अवधि!</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

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Rishta

Rishta Guru  | Answer  |Ask -

Rishta Guru - Answered on Feb 14, 2024

Asked by Anonymous - Feb 13, 2024English
Relationship
मेरी दो साल पहले अरेंज मैरिज हुई है. मेरी पत्नी को मेरी मां ने चुना था लेकिन अब वे एक-दूसरे को पसंद नहीं करते। उनमें कुछ भी समान नहीं है और वे हर तरह से भिन्न हैं। जब मैं बच्चा था तब मैंने अपने पिता को खो दिया था और मेरी माँ ने मुझे अकेले ही पाला है। मेरे कोई भाई - बहन नहीं है। मैं अपनी पत्नी से प्यार करता हूँ और मैं अपनी माँ से प्यार करता हूँ। मैं चाहता हूं कि हम एक खुशहाल परिवार के रूप में एक साथ रहें लेकिन मैं अपने घर में लगातार होने वाली बहस और गुस्से वाली बातों को बर्दाश्त नहीं कर सकता। मुझे क्या करना चाहिए?
Ans: नमस्ते। लिखने के लिए धन्यवाद.

मैं देख सकता हूं कि आप अपने जीवन की दो सबसे महत्वपूर्ण महिलाओं के बीच फंसकर व्यथित महसूस कर रहे हैं। इस स्थिति में नाजुक नेविगेशन, खुले संचार और अपनी भलाई को प्राथमिकता देने की आवश्यकता होती है।

प्रत्येक परिवार अद्वितीय है और कोई एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त समाधान नहीं है। समझने, सम्मान करने और सामान्य आधार खोजने पर ध्यान दें।
याद रखें कि आपकी पत्नी एक अलग परिवार से आई है और अपने नए परिवार का हिस्सा बनने की कोशिश कर रही है। वह अपने जीवन के हर पहलू को फिर से समायोजित कर रही है।

साथ ही, अपनी माँ की मान्यताओं और ज़रूरतों का सम्मान करें।

धैर्य रखें, खुलकर संवाद करें और जरूरत पड़ने पर समर्थन मांगें।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं जो मदद कर सकते हैं:

एक। खुला और ईमानदार संचार

1. स्थिति के बारे में अपनी पत्नी से शांति से बात करें।

तनाव के बारे में अपनी चिंताएँ साझा करें और शांति और खुशी की अपनी इच्छा व्यक्त करें।

देखें कि क्या वह आपकी माँ के साथ अधिक सौहार्दपूर्ण संबंध बनाने की कोशिश करने को तैयार है, भले ही वे सबसे अच्छे दोस्त न बनें।

उसे अपनी सीमाओं और पहचान को बनाए रखते हुए अपनी माँ के प्रति सम्मान दिखाने के लिए प्रोत्साहित करें।

2. अपनी मां के साथ भी ऐसा ही करें. उसके प्रयासों के लिए अपना प्यार और आभार व्यक्त करें, साथ ही चल रहे संघर्ष के प्रति अपनी परेशानी भी व्यक्त करें।

उसे अपनी पत्नी के दृष्टिकोण को समझने का प्रयास करने के लिए प्रोत्साहित करें और एक-दूसरे को स्थान देने के लिए सीमाएँ निर्धारित करने पर विचार करें।

बी। सम्मान और समझ पर ध्यान दें

अपनी पत्नी और माँ दोनों को एक-दूसरे की ताकत और मतभेदों को पहचानने के लिए प्रोत्साहित करें।

उन्हें याद दिलाएं कि हालांकि हर किसी को पूरी तरह से मिल-जुलकर रहने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन सम्मान ज़रूरी है।

उन्हें एक-दूसरे के गुणों और परिवार में योगदान की सराहना करने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रोत्साहित करें।

एक सौहार्दपूर्ण पारिवारिक वातावरण से अगली पीढ़ी (यदि कोई हो) सहित सभी को लाभ होता है।

सी। सीमाएँ निर्धारित करना

स्वीकार्य बातचीत और संचार शैलियों के संबंध में अपनी पत्नी और माँ दोनों के साथ चर्चा करें और स्पष्ट सीमाएँ स्थापित करें।

इसमें तनाव उत्पन्न होने पर कुछ विषयों से बचना या अलग-अलग बातचीत करना शामिल हो सकता है।

डी। अपनी पत्नी और माँ के बीच मध्यस्थता के लिए किसी भरोसेमंद बुजुर्ग को शामिल करने पर विचार करें।

इ। ऐसे समझौते खोजने के लिए खुले रहें जो हर किसी की ज़रूरतों और आराम के स्तर को ध्यान में रखते हों।

इसमें रहने की व्यवस्था को समायोजित करना, घरेलू जिम्मेदारियों को अलग-अलग तरीके से साझा करना या साझा गतिविधियों के बारे में सामान्य आधार ढूंढना शामिल हो सकता है।

एफ। इस स्थिति का तुरंत समाधान नहीं होगा, इसलिए धैर्य रखें और अपने प्रयासों में निरंतर बने रहें।

व्यक्तिगत जवाबदेही पर ध्यान दें; अपनी पत्नी और माँ दोनों को अपने कार्यों और संचार शैलियों की ज़िम्मेदारी लेने के लिए प्रोत्साहित करें।

सम्मानजनक सह-अस्तित्व को प्राथमिकता दें। हालाँकि घनिष्ठ संबंध संभव नहीं हो सकता है, शांतिपूर्ण पारिवारिक वातावरण के लिए सम्मानजनक सह-अस्तित्व महत्वपूर्ण है।

याद रखें, आप उनके व्यवहार को नियंत्रित नहीं कर सकते, लेकिन आप अपनी प्रतिक्रिया को नियंत्रित कर सकते हैं।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 17, 2025English
Money
कृपया मुझे अपने म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में कुछ गंभीर मदद चाहिए। अभी मेरे पास 5k SIP के साथ icici प्रूडेंशियल इंफ्रास्ट्रक्चर डायरेक्ट ग्रोथ फंड और 13.5k SIP के साथ टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ है। अब तक मैंने 2 लाख (आज के अनुसार) के कुल रिटर्न के साथ 6.84 लाख का निवेश किया है। इसके अलावा हर 6 महीने में 1k का स्टेप अप है। यहाँ मेरे पास फंड चुनने और सबसे अच्छी ग्रोथ के साथ-साथ सुरक्षित ग्रोथ के लिए कोई गाइड नहीं है। कृपया मेरी मदद करें।
Ans: बिना मार्गदर्शन के SIP शुरू करना अभी भी एक साहसी कदम है। आपने काम करने का फैसला किया। यह मूल्यवान है।

आपने पहले ही 6.84 लाख रुपये का निवेश किया है। आपको 2 लाख रुपये का लाभ हुआ है। यह सकारात्मक है। लेकिन अब आपके फंड विकल्पों और रणनीति को परिष्कृत करने की आवश्यकता है। हम सब कुछ सावधानीपूर्वक आंकलन करेंगे और आपकी योजना में सुधार करेंगे।

यह उत्तर आपके पूरे पोर्टफोलियो को कवर करेगा। आपको पूर्ण 360-डिग्री समाधान मिलेगा।

अपने वर्तमान फंड चयन पर एक त्वरित नज़र

आप इनमें निवेश कर रहे हैं:

एक बुनियादी ढाँचा-केंद्रित फंड।

एक डिजिटल तकनीक-केंद्रित फंड।

ये दोनों फंड सेक्टर फंड हैं। सेक्टर फंड केंद्रित हैं। इसका मतलब है:

वे अर्थव्यवस्था के केवल एक हिस्से पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

वे विभिन्न क्षेत्रों में विविधता नहीं लाते हैं।

वे थोड़े समय के लिए बहुत अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं।

लेकिन वे सेक्टर में गिरावट के दौरान बुरी तरह गिर भी जाते हैं।

आप केवल दो विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करते हैं। इससे जोखिम बहुत अधिक होता है। साथ ही, दोनों ही डायरेक्ट प्लान हैं। आइए चर्चा करें कि यह क्यों मायने रखता है।

डायरेक्ट प्लान आदर्श क्यों नहीं हो सकते हैं

डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं। लेकिन उनमें पेशेवर सहायता की कमी होती है। यहाँ मुख्य मुद्दे हैं:

अपने लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त फंड चुनने में कोई मदद नहीं।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं।

पोर्टफोलियो में कोई आवधिक समीक्षा या सुधार नहीं।

कर या पुनर्संतुलन में कोई मदद नहीं।

भय या लालच के दौर में कोई व्यवहारिक सहायता नहीं।

आप अकेले रह जाते हैं। इससे गलत निर्णय हो सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं पर स्विच करें। लाभों में शामिल हैं:

उचित जोखिम प्रोफाइलिंग।

व्यक्तिगत फंड विकल्प।

निरंतर निगरानी।

अस्थिर समय में भावनात्मक प्रबंधन।

लंबे समय तक मन की शांति।

अतिरिक्त लागत मजबूत समर्थन के लिए भुगतान करती है। और यह अक्सर बेहतर रिटर्न की ओर ले जाती है।

आज आपके पोर्टफोलियो में क्या कमी है

आइए अब आकलन करें कि क्या कमी है:

कोई लार्ज कैप या फ्लेक्सीकैप एक्सपोजर नहीं।

कोई सक्रिय रूप से प्रबंधित डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड नहीं।

स्थिरता के लिए कोई ऋण एक्सपोजर नहीं।

कोई हाइब्रिड या मल्टी-एसेट मिक्स नहीं।

कोई उचित एसेट एलोकेशन नहीं।

पूरा निवेश दो सेक्टरों पर निर्भर करता है।

कोई वित्तीय लक्ष्य योजना नहीं।

यह किसी भी निवेशक के लिए जोखिम भरा है। भले ही अभी अच्छा रिटर्न हो, लेकिन यह लंबे समय तक नहीं रह सकता।

सेक्टर फंड को सावधानी से क्यों संभालना चाहिए

सेक्टर फंड विशिष्ट बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं। लेकिन वे मुख्य पोर्टफोलियो के लिए नहीं हैं। वे केवल उन्नत निवेशकों के लिए हैं।

सेक्टर फंड के साथ समस्याएँ:

एक सेक्टर की वृद्धि तक सीमित।

यदि वह सेक्टर खराब प्रदर्शन करता है तो जोखिम भरा।

बहुत अस्थिर और चक्रीय प्रकृति का।

बारीकी से निगरानी और समय पर बाहर निकलने की आवश्यकता है।

उस सेक्टर के बारे में गहन ज्ञान की आवश्यकता है।

वर्तमान में, टेक और इंफ्रा सेक्टर में आपकी SIP बहुत अधिक है। यह स्थिर धन निर्माण के लिए सुरक्षित नहीं है।

सुरक्षित और बेहतर विकल्प - विविध इक्विटी फंड

सेक्टर फंड के बजाय, आपको सक्रिय विविध फंड की आवश्यकता है। ये ऑफर करते हैं:

सभी सेक्टर में व्यापक एक्सपोजर।

सेक्टर फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

फंड मैनेजर द्वारा नियमित समायोजन।

पेशेवर स्टॉक चयन।

दीर्घकालिक व्यावसायिक गुणवत्ता पर ध्यान दें।

आपको इस ठोस नींव पर अपना पोर्टफोलियो बनाने की आवश्यकता है। ये फंड कोर पोर्टफोलियो के लिए आदर्श हैं।

अपने पोर्टफोलियो का पुनर्निर्माण कैसे करें

अब मजबूत और सुरक्षित विकास के लिए अपने निवेश का पुनर्निर्माण करें:

सेक्टर फंड में नए SIP को धीरे-धीरे बंद करें।

पुराने सेक्टर फंड निवेश को चरणबद्ध तरीके से भुनाएँ।

विविध सक्रिय इक्विटी फंड में SIP शुरू करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें।

लार्ज कैप, फ्लेक्सीकैप और मल्टीकैप श्रेणियों को मिलाएँ।

संतुलन के लिए डेट या हाइब्रिड फंड जोड़ें।

इस तरह, आप जोखिम कम करते हैं और स्थिरता में सुधार करते हैं।

स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें

अभी, आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से इक्विटी में है। इससे उच्च अल्पकालिक जोखिम आता है। आपको कुछ डेट आवंटन की आवश्यकता है।

डेट फंड ऑफर करते हैं:

इक्विटी बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा।

आपातकालीन या अल्पकालिक जरूरतों के लिए लिक्विडिटी।

कम रिटर्न, लेकिन कम तनाव भी।

पूर्वानुमानित प्रदर्शन।

आप कम जोखिम वाले अल्पकालिक डेट फंड से शुरुआत कर सकते हैं। आप आसान सफर के लिए हाइब्रिड या डायनेमिक फंड भी जोड़ सकते हैं।

मल्टी-एसेट फंड मददगार हो सकते हैं

मल्टी एसेट या डायनेमिक एलोकेशन फंड इनमें निवेश करते हैं:

इक्विटी

डेट

गोल्ड

वे बाजार की स्थितियों के आधार पर इनके बीच बदलाव करते हैं। इससे उतार-चढ़ाव कम होता है। यह मध्यम जोखिम लेने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

ऐसे फंड पोर्टफोलियो प्रबंधन को सरल बनाते हैं। आपको बाजार की चाल के समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

अपने पैसे के लिए स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें

अभी, कोई निर्धारित लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन योजना बनाने से दिशा में सुधार होगा।

आप इस बारे में सोच सकते हैं:

भविष्य में सेवानिवृत्ति।

घर खरीदना।

परिवार की भविष्य की सुरक्षा।

यात्रा या व्यवसाय की योजना।

बच्चों की शिक्षा या विवाह।

स्पष्ट लक्ष्यों के साथ, आप कर सकते हैं:

पैसे को बेहतर तरीके से आवंटित करें।

उपयुक्त फंड चुनें।

प्रगति को अधिक सार्थक तरीके से ट्रैक करें।

लक्ष्यों के बिना, आपके प्रयास दिशाहीन लग सकते हैं।

एसेट एलोकेशन आपका सच्चा मित्र क्यों है?

रिटर्न केवल फंड के चुनाव पर निर्भर नहीं करता है। वे एसेट मिक्स पर अधिक निर्भर करते हैं।

एक आदर्श मिश्रण आपकी मदद करता है:

बाजार के उतार-चढ़ाव को प्रबंधित करें।

मंदी के दौरान बेहतर नींद लें।

लंबे समय तक निवेशित रहें।

शांति से लक्ष्य प्राप्त करें।

एसेट एलोकेशन के बिना, रिटर्न असमान हो जाता है। जोखिम को प्रबंधित करना कठिन हो जाता है।

इन सामान्य गलतियों से बचें

कई नए निवेशक निम्नलिखित करते हैं:

बेतरतीब ढंग से शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड को चुनें।

हमेशा एक ही फंड में निवेश करते रहें।

फंड के प्रदर्शन पर नज़र न रखें।

यह न देखें कि फंड उनके जोखिम से मेल खाता है या नहीं।

बिना किसी योजना के निवेश करते रहें।

बिना किसी समीक्षा के डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल करें।

इन गलतियों से बचें। इनकी कीमत दिखने से ज़्यादा होती है।

आपको इक्विटी और डेट में कितना निवेश करना चाहिए?

आप मध्यम जोखिम के आधार पर इस व्यापक आवंटन पर विचार कर सकते हैं:

इक्विटी: 60%

डेट: 30%

सोना या अन्य: 10%

इससे पोर्टफोलियो स्वस्थ रहता है। आप अस्थिर समय में दर्द कम करते हैं।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य करीब आता है, डेट की ओर ज़्यादा शिफ्ट होते जाएँ। इससे लाभ सुरक्षित रहता है।

हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें

बाजार बदलते रहते हैं। इसलिए आपके पोर्टफोलियो में भी बदलाव होना चाहिए।

हर साल:

अपने फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या फंड बेंचमार्क को मात दे रहे हैं।

लगातार खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलें।

एसेट एलोकेशन को फिर से संतुलित करें।

इसमें एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद करेगा। आपको इसे अकेले करने की ज़रूरत नहीं है।

आपके निवेश पर कर के बारे में क्या?

अब म्यूचुअल फंड पर नए कर नियम लागू हो गए हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

LTCG और STCG दोनों पर आपके स्लैब के हिसाब से कर लगता है।

इसलिए रिडेम्पशन की योजना सावधानी से बनाएँ। कर दक्षता को ध्यान में रखें।

इमरजेंसी फंड पर कोई समझौता नहीं किया जा सकता

लिक्विड फंड में कुछ पैसे अलग रखें। इसका इस्तेमाल सिर्फ़ इमरजेंसी में करें।

इस तरह:

आप अपने लॉन्ग-टर्म फंड को नहीं छूते।

मुश्किल समय में आपको मानसिक शांति मिलती है।

कम से कम 3 से 6 महीने के खर्च के लिए यहाँ पैसे बनाएँ।

सही बीमा से खुद को सुरक्षित रखें

बीमा के साथ निवेश को न मिलाएँ।

यदि आपके पास खराब रिटर्न वाली यूलिप या एलआईसी पॉलिसी हैं:

उनके प्रदर्शन का मूल्यांकन करें।

यदि रिटर्न कम है तो सरेंडर करने पर विचार करें।

इसे म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म प्लान का उपयोग करें। यह बेहतर सुरक्षा देता है।

भावनात्मक अनुशासन ही असली कुंजी है

यदि आप घबरा जाते हैं या लालची हो जाते हैं तो सबसे अच्छा पोर्टफोलियो भी विफल हो जाता है।

इन नियमों का पालन करें:

लंबे समय तक निवेशित रहें।

अल्पकालिक समाचारों पर प्रतिक्रिया न करें।

केवल वर्ष में एक बार समीक्षा करें।

अपनी योजना पर भरोसा करें, बाजार की अफवाहों पर नहीं।

यदि आप अनुशासित रहते हैं, तो धन बढ़ेगा।

अंत में

आपने पहले ही अपनी एसआईपी शुरू कर दी है। यह सबसे कठिन हिस्सा है। इसकी सराहना करें।

लेकिन केवल सेक्टर फंड की रणनीति जोखिम भरी है। इसमें बदलाव की जरूरत है।

डायरेक्ट प्लान से बचें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड चुनें।

विविध रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड जोड़ें।

इक्विटी और डेट के बीच उचित परिसंपत्ति आवंटन बनाएं।

सुचारू विकास के लिए डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड का उपयोग करें।

दीर्घकालिक लक्ष्य धीरे-धीरे निर्धारित करें।

आपात स्थिति के लिए लिक्विड फंड में कुछ पैसे रखें।

टर्म इंश्योरेंस अलग से लें।

बीमा और निवेश को मिलाने से बचें।

धैर्य के साथ निवेशित रहें और सालाना समीक्षा करें।

एक अच्छी तरह से निर्देशित पोर्टफोलियो विकास और शांति दोनों देता है। और आप उससे बस एक कदम दूर हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 15, 2025English
Money
मैं जानना चाहता हूं कि 2 लाख रुपये मासिक आय पाने के लिए कहां निवेश करूं और ईटीएफ क्या हैं और बांड क्या हैं?
Ans: आपके पास निवेश करने के लिए 2 लाख रुपये हैं और आप नियमित मासिक आय चाहते हैं। आप ETF और बॉन्ड को भी समझना चाहते हैं। आइए एक संपूर्ण 360-डिग्री निवेश उत्तर बनाएँ।

हर वाक्य छोटा और सरल है। यह उत्तर भारतीय संदर्भ के लिए संरचित है।

सबसे पहले अपना लक्ष्य जानें
आप 2 लाख रुपये के निवेश से आय चाहते हैं।

इसका मतलब है कि आपका लक्ष्य आय सृजन है।

यह धन सृजन से अलग है।

जब हम आय के लिए निवेश करते हैं, तो पूंजी वृद्धि गौण होती है।

आपको अपना पैसा सुरक्षित भी रखना चाहिए।

और सुनिश्चित करें कि पैसा मासिक रूप से उपलब्ध हो।

हर चीज को जोखिम भरे साधनों में निवेश न करें।

इस मामले में पैसे की सुरक्षा अधिक महत्वपूर्ण है।

पहला कदम पूंजी सुरक्षा है।

दूसरा मासिक आय है।

आप मासिक आय कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं
इस लक्ष्य के लिए आपके पास कई विकल्प हैं:

1. डाकघर से मासिक आय योजना
यह सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक है।

आप संयुक्त या एकल मोड में निवेश कर सकते हैं।

ब्याज तय होता है और मासिक भुगतान किया जाता है।

अवधि के अंत में पूंजी वापस कर दी जाती है।

कोई टीडीएस नहीं काटा जाता।

लेकिन ब्याज आपके स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

वरिष्ठ नागरिकों और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए अच्छा है।

लेकिन रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।

केवल अल्पकालिक आय आवश्यकताओं के लिए आदर्श।

आप यहां 2 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं।

मन की शांति के साथ मासिक निश्चित राशि प्राप्त करें।

2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (यदि पात्र हैं)
केवल 60 वर्ष से अधिक आयु के लोगों के लिए।

हर तिमाही में उच्च निश्चित रिटर्न देता है।

पांच साल की लॉक-इन अवधि है।

ब्याज कर योग्य है।

सुरक्षित और सरकार समर्थित।

यदि आप 60 वर्ष से कम आयु के हैं तो आपके लिए नहीं।

लेकिन आपके माता-पिता इस विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय को सुरक्षित करने के लिए आदर्श।

3. SWP के साथ डेट म्यूचुअल फंड
डेट फंड सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करते हैं।

इक्विटी से सुरक्षित लेकिन जोखिम मुक्त नहीं। आप SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) शुरू कर सकते हैं। SWP आपके निवेश से हर महीने एक निश्चित राशि देता है। पूंजी निवेशित रहती है और कमाई जारी रहती है। लंबी अवधि में FD से बेहतर कर-पश्चात रिटर्न। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन पर 20% टैक्स लगता है। लॉन्ग टर्म गेन पर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है। CFP के ज़रिए केवल उच्च-गुणवत्ता वाले डेट फंड का इस्तेमाल करें। सीधे डेट फंड में न जाएं। वे मदद और सलाह नहीं देते। प्रमाणित प्लानर के ज़रिए नियमित प्लान सहायता देता है। CFP ब्याज दर में बदलाव और पोर्टफोलियो की सेहत पर नज़र रखता है। सभी 2 लाख रुपये डेट फंड में न डालें। आपातकालीन बैकअप के तौर पर लिक्विड फंड में हिस्सा रखें। 4. SWP के साथ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड डेट और इक्विटी का मिश्रण। शुद्ध इक्विटी से ज़्यादा सुरक्षित, शुद्ध डेट से बेहतर। मासिक SWP आय और वृद्धि दे सकता है। यदि आप 5-7% वार्षिक आय चाहते हैं तो यह आदर्श है।

लेकिन फंड का चयन महत्वपूर्ण है।

सीएफपी के माध्यम से केवल नियमित योजना चुनें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का उपयोग न करें।

इंडेक्स फंड केवल बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं।

वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

सक्रिय हाइब्रिड फंड में जोखिम नियंत्रण होता है।

सीएफपी सालाना इसकी समीक्षा करता है और पुनर्संतुलन करता है।

यह स्थिर आय और पूंजी सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

बॉन्ड क्या हैं?

बॉन्ड कंपनियों या सरकार को दिए जाने वाले ऋण की तरह होते हैं।

वे निश्चित ब्याज का भुगतान करने का वादा करते हैं।

निश्चित समय के बाद, वे मूलधन वापस कर देते हैं।

सरकारी बॉन्ड सबसे सुरक्षित होते हैं।

कॉर्पोरेट बॉन्ड में अधिक जोखिम होता है।

आप म्यूचुअल फंड के माध्यम से बॉन्ड खरीद सकते हैं।

प्रत्यक्ष बॉन्ड निवेश के लिए बड़ी पूंजी और समय की आवश्यकता होती है।

डेट म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना बेहतर है।

यह विविधीकरण और विशेषज्ञ प्रबंधन देता है।

आपको बॉन्ड मार्केट को खुद ट्रैक करने की आवश्यकता नहीं है।

डेट फंड जोखिम और अवधि को संभालता है।

आप आपातकाल में भी लिक्विडिटी प्राप्त कर सकते हैं।

ETF क्या हैं?
ETF एक्सचेंज ट्रेडेड फंड हैं।

वे निफ्टी या सेंसेक्स जैसे स्टॉक मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं।

वे म्यूचुअल फंड की तरह हैं, लेकिन शेयरों की तरह कारोबार करते हैं।

अधिकांश ETF निष्क्रिय प्रकृति के होते हैं।

वे बाजार को मात देने की कोशिश नहीं करते।

वे सिर्फ बाजार के प्रदर्शन की नकल करते हैं।

जब बाजार ऊपर जाता है, तो ETF ऊपर जाता है।

जब बाजार गिरता है, तो ETF भी उतना ही गिरता है।

फंड मैनेजर द्वारा कोई जोखिम प्रबंधन नहीं किया जाता।

ETF साइडवेज या डाउन मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकता है।

ETF के साथ कोई मदद या समीक्षा नहीं मिलती।

आपको खुद ही पुनर्संतुलन को संभालना होगा।

कई निवेशक ऊंचे दाम पर खरीदते हैं और कम दाम पर बेचते हैं।

इसलिए, ETF अधिकांश भारतीय निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं है।

अगर आप मन की शांति चाहते हैं, तो ETF से बचें।

आय के उद्देश्य से ETF का उपयोग न करें।

वे विकास के लिए हैं, मासिक आय के लिए नहीं।

साथ ही, ETF से कोई निश्चित मासिक भुगतान नहीं होता।

बचने योग्य गलतियाँ
सभी 2 लाख रुपये एक ही जगह निवेश न करें।

उच्च रिटर्न वाली योजनाओं के झांसे में न आएं।

अनचाहे ऑनलाइन सलाहकारों पर भरोसा न करें।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग या निजी चिट फंड से बचें।

इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में पैसा न लगाएं।

क्रिप्टो या F&O जैसे ट्रेंड का पीछा न करें।

बीमा और निवेश को न मिलाएं।

मासिक आय के लिए ULIP या एंडोमेंट न खरीदें।

वे पैसे को लॉक कर देते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

बिना मदद के सीधे स्टॉक या बॉन्ड खरीदने से बचें।

म्यूचुअल फंड की डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें।

वे शून्य मार्गदर्शन और कोई समीक्षा नहीं देते।

CFP के माध्यम से नियमित योजना कहीं बेहतर है।

यह पेशेवर सहायता और सुरक्षा प्रदान करता है।

आपका लक्ष्य आय है, रोमांच नहीं।

कम जोखिम वाले, समीक्षा किए गए विकल्पों के साथ बने रहें।

2 लाख रुपये के साथ आदर्श कार्य योजना
मासिक आय योजना में 1 लाख रुपये डालें।

यह मासिक रूप से निश्चित राशि देगा।

बहुत कम जोखिम और सुरक्षित।

लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट डेट फंड में 50,000 रुपये डालें।

400 से 500 रुपये की मासिक निकासी के लिए SWP का उपयोग करें।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 50,000 रुपये रखें।

1 साल तक होल्डिंग के बाद SWP शुरू करें।

इससे इक्विटी ग्रोथ और नियमित आय मिलती है।

केवल CFP पर्यवेक्षण के साथ नियमित योजना का उपयोग करें।

इसे स्वयं प्रबंधित करने का प्रयास न करें।

योजना वृद्धि के साथ स्थिर मासिक आय देगी।

CFP सहायता से हर 12 महीने में पुनर्संतुलन करें।

मासिक आय के लिए महत्वपूर्ण अनुस्मारक
बहुत अधिक मासिक आय का लक्ष्य न रखें।

अधिक आय की आवश्यकता का अर्थ है अधिक जोखिम।

यथार्थवादी अपेक्षाएँ रखें, लगभग 6-8% वार्षिक।

केवल ब्याज निकालें, पूंजी नहीं।

आपातकालीन निधि को अलग से रखना चाहिए।

आपका मूलधन 3+ वर्षों तक अछूता रहना चाहिए।

वार्षिक बोनस या अतिरिक्त आय का पुनर्निवेश करें।

अपनी पूंजी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 5 लाख रुपये करें।

फिर आपकी मासिक आय भी बढ़ जाती है।

खर्च कम रखें और बचत पर नज़र रखें।

छोटे-छोटे लगातार कदम बड़े बदलाव लाते हैं।

अंत में
आप 2 लाख रुपये से मासिक आय अर्जित करना चाहते हैं।

ETF और प्रत्यक्ष निवेश से बचें।

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में न जाएँ।

CFP के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।

MIS, SWP और डेट फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

पूरी राशि जल्दी न निकालें।

अपने निवेश को सुरक्षित, सरल और सुरक्षित रखें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 10, 2025English
Money
नमस्कार सर, मेरी 10 साल की बेटी है। मैं अपनी बेटी की भविष्य की शिक्षा के लिए कौन सी योजनाओं में निवेश कर सकता हूँ?
Ans: उसकी उच्च शिक्षा से पहले बचा हुआ समय
आपकी बेटी अभी 10 साल की है।

आपके पास लगभग 7 से 8 साल बचे हैं।

उसके बाद, खर्चे तेजी से बढ़ेंगे।

इंजीनियरिंग, मेडिकल या विदेश - सभी के लिए बड़े फंड की जरूरत होती है।

इसलिए आपके पास पैसे बढ़ाने के लिए सीमित समय है।

योजना को और टालने से आपके लक्ष्य को नुकसान हो सकता है।

इसी महीने से संरचित निवेश शुरू करें।

क्यों फिक्स्ड प्लान अकेले काम नहीं करेंगे

कई माता-पिता केवल फिक्स्ड प्लान में निवेश करते हैं।

इनमें सुकन्या, पीपीएफ, आरडी और एलआईसी शामिल हैं।

ये बहुत सुरक्षित हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

रिटर्न अक्सर शिक्षा मुद्रास्फीति से कम होता है।

शिक्षा की लागत हर 7 से 8 साल में दोगुनी हो जाती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट 6-7% रिटर्न देता है।

कॉलेज की फीस सालाना 10-12% बढ़ रही है।

इसलिए अगर केवल फिक्स्ड रिटर्न होगा तो बेमेल होगा।

स्थिरता के लिए फिक्स्ड उत्पादों का उपयोग करें, वृद्धि के लिए नहीं।

एक अच्छी योजना में तीन निवेश बकेट होने चाहिए
आइए अपनी योजना को 3 भागों में विभाजित करें:

1. सुरक्षा बकेट (स्थिरता और अनुशासन)
बुनियादी सुरक्षा के लिए सरकारी योजनाओं का उपयोग करें।

PPF एक अच्छा दीर्घकालिक निश्चित ब्याज विकल्प है।

21 वर्ष की आयु तक वार्षिक योगदान शुरू करें।

प्रत्यक्ष FD से बचें क्योंकि इसमें कर-पश्चात रिटर्न कम होता है।

केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आवर्ती जमा का उपयोग करें।

ये अनुशासन देते हैं लेकिन धन को अधिक नहीं बढ़ाते।

यह बकेट आपात स्थितियों या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए है।

2. ग्रोथ बकेट (वास्तविक धन सृजन)
यह सबसे महत्वपूर्ण निवेश क्षेत्र है।

बड़ी राशि बनाने के लिए SIP के साथ म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

केवल सक्रिय फंड चुनें, इंडेक्स फंड नहीं।

इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं और जोखिम उठाते हैं।

वे बुरे वर्षों के दौरान गिरावट से सुरक्षा नहीं करते हैं।

विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित सक्रिय फंड बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं।

एमएफडी और सीएफपी के माध्यम से नियमित योजना सलाहकार सहायता प्रदान करती है।

बिना विशेषज्ञ मार्गदर्शन के प्रत्यक्ष योजनाओं में निवेश न करें।

प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती लगती हैं, लेकिन समीक्षा सहायता की कमी होती है।

एमएफडी फॉलो-अप के बिना कई निवेशक ट्रैक खो देते हैं।

नियमित योजना के माध्यम से, सीएफपी सालाना फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करता है।

इसलिए आप जोखिम के बिना सही रास्ते पर बने रहते हैं।

विविध इक्विटी फंड में मासिक एसआईपी करें।

वेतन वृद्धि के साथ हर साल एसआईपी राशि बढ़ाएँ।

संतुलित या मल्टी-कैप फंड में एकमुश्त निवेश करें।

इससे मार्केट टाइमिंग जोखिम कम होगा।

गोल्ड फंड आवंटन कम रखें, 5% से अधिक नहीं।

3. बीमा बकेट (लक्ष्य की सुरक्षा)
अगर नहीं लिया है तो तुरंत शुद्ध टर्म बीमा लें।

राशि आपकी आय का कम से कम 15-20 गुना होनी चाहिए।

निवेश को बीमा के साथ कभी न मिलाएँ।

चाइल्ड यूलिप या एंडोमेंट प्लान से बचें।

वे खराब रिटर्न और उच्च शुल्क देते हैं।

वे पैसे को लॉक करते हैं, लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

अगर पहले से ही पैसे लिए हुए हैं तो उन्हें रद्द कर दें और म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

हमेशा अपने परिवार को अपनी अनुपस्थिति में सुरक्षित रखें।

गंभीर बीमारी और दुर्घटना राइडर अलग से खरीदें।

पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।

केवल नियोक्ता कवरेज पर निर्भर न रहें।

आय बंद होने पर भी शिक्षा का लक्ष्य पूरा होना चाहिए।

इस महीने से सुझाई गई कार्य योजना
सक्रिय रूप से प्रबंधित विविध इक्विटी फंड में एसआईपी शुरू करें।

कम से कम 5000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

हर साल वेतन वृद्धि के साथ इसे बढ़ाएं।

इंडेक्स फंड और ईटीएफ से पूरी तरह बचें।

अस्थिर या साइडवेज मार्केट में वे कम प्रदर्शन करते हैं।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान से भी बचें।

सीएफपी और एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

वे उचित पुनर्संतुलन और लक्ष्य ट्रैकिंग देते हैं।

पीपीएफ में हर साल 1.5 लाख रुपये डालें।

बेटी के 21 साल के होने तक इसे बनाए रखें।

उसकी शादी या पोस्टग्रेजुएट की जरूरत के हिसाब से पीपीएफ मैच्योरिटी की समीक्षा करें।

इमरजेंसी फंड में कम से कम 2 लाख रुपये रखें। इसे लिक्विड या ओवरनाइट फंड में रखें। हर 5 साल में टर्म कवर को टॉप अप करें। गोल्ड ईटीएफ या ई-गोल्ड पर बहुत अधिक निर्भर न रहें। ये नियमित रूप से मुद्रास्फीति को मात नहीं देते। इन्हें मामूली हेज के रूप में इस्तेमाल करें, अधिकतम 5%। अगर आपके पास पहले से ही सुकन्या समृद्धि खाता है तो सुकन्या समृद्धि को मैच्योरिटी तक जारी रखें। यह EEE लाभ के साथ निश्चित रिटर्न देता है। लेकिन याद रखें, निकासी केवल शिक्षा के लिए ही की जा सकती है। आप इसे म्यूचुअल फंड की तरह लचीले ढंग से इस्तेमाल नहीं कर सकते। इसलिए पूरी तरह से सुकन्या समृद्धि पर निर्भर न रहें। म्यूचुअल फंड एसआईपी को प्राथमिक धन इंजन के रूप में इस्तेमाल करें। सुकन्या केवल एक द्वितीयक सहायता योजना है। कर दक्षता और तरलता महत्वपूर्ण हैं आपकी सभी योजनाओं में कर लाभ होना चाहिए। पीपीएफ, एनपीएस, ईएलएसएस धारा 80सी के तहत कर लाभ देते हैं। टैक्स प्लानिंग के साथ शॉर्ट टर्म गोल के लिए डेट फंड का इस्तेमाल करें।

FD में 1 साल से ज़्यादा की फ़ीस न रखें।

लंबी अवधि के लिए इक्विटी SIP रखना टैक्स के लिहाज़ से दक्ष है।

सिर्फ़ 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के मुनाफ़े पर टैक्स लगता है।

इक्विटी पर LTCG टैक्स अभी सिर्फ़ 12.5% ​​है।

डेट म्यूचुअल फंड पर इनकम स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है।

टैक्स के बाद बेहतर रिटर्न के लिए उसी हिसाब से प्लान मिक्स करें।

इन आम गलतियों से बचें

इंश्योरेंस कंपनी से चाइल्ड यूलिप न खरीदें।

ये चार्ज खा जाते हैं और खराब रिटर्न देते हैं।

भावनाओं को निवेश योजनाओं के साथ न मिलाएँ।

खुद सीधे इक्विटी स्टॉक में निवेश न करें।

इसके लिए विशेषज्ञता और निरंतर निगरानी की ज़रूरत होती है।

लक्ष्य के लिए सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

रिटर्न के पीछे न भागें, लगातार प्लानिंग पर ध्यान दें।

बेहतर बाजार स्तर की प्रतीक्षा में एसआईपी में देरी न करें।

बाजार में सुधार के दौरान एसआईपी बंद न करें।

यही वह समय है जब वास्तव में धन का सृजन होता है।

हर 12 महीने में निगरानी और समीक्षा करें
जब आपकी योजना चल रही हो, तो उसे अनदेखा न करें।

हर साल एक बार एसआईपी प्रदर्शन और लक्ष्यों की समीक्षा करें।

जब लक्ष्य 2-3 साल दूर हो, तो इक्विटी से हाइब्रिड में शिफ्ट हो जाएं।

यह आखिरी समय में बाजार में गिरावट से बचाएगा।

सीएफपी की मदद से फंड आवंटन को संतुलित करें।

टर्म कवर और मेडिकल कवर की भी सालाना समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट हो।

सभी निवेशों के बारे में जीवनसाथी को सूचित रखें।

एक फ़ाइल में योजना का लिखित रिकॉर्ड बनाए रखें।

केवल याददाश्त या ईमेल पर निर्भर न रहें।

अगर आप देर से शुरू करते हैं तो क्या होता है?

अगर आप देरी करते हैं, तो आपको दोगुना निवेश करना होगा।

आप चक्रवृद्धि की शक्ति खो देंगे।

100 रुपये का निवेश 5000 की SIP अब बड़ी हो जाती है।

3 साल बाद शुरू की गई वही SIP छोटी हो जाती है।

जितना ज़्यादा इंतज़ार करेंगे, उतना ही मुश्किल होता जाएगा।

जल्दी शुरू करने से आपकी सैलरी पर बोझ कम होता है।

अगर आप जल्दी शुरू करते हैं तो आपको कम बचत करनी होगी।

लेकिन अगर देर से शुरू करते हैं तो आपको ज़्यादा बचत करनी होगी।

इसलिए समय पैसे से ज़्यादा ज़रूरी है।

छोटी शुरुआत करें, लेकिन सालों तक लगातार करते रहें।

अंतिम जानकारी
बेटी की शिक्षा के लिए आपके पास 8-10 साल बचे हैं।

वास्तविक विकास के लिए सक्रिय इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें।

सिर्फ़ PPF या सुकन्या पर निर्भर न रहें।

बिना सहायता के ULIP और डायरेक्ट प्लान से बचें।

टर्म और हेल्थ कवर के साथ सुरक्षा बनाएँ।

उचित लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति बनाएँ।

अपने निवेश को लचीला और कर-कुशल रखें।

सालाना ट्रैक करें और स्थिति के अनुसार सही करें।

सही कामों से आप आत्मविश्वास के साथ अपने लक्ष्य तक पहुँचेंगे।

काम को टालें नहीं। आज से ही उसका भविष्य बनाना शुरू करें।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jun 13, 2025English
Money
नमस्ते सर, मैं 28 साल का हूँ, पिछले 6 महीनों से निफ्टी 50, निफ्टी नेक्स्ट 50, मिडकैप 150, स्मॉल कैप 250 और माइक्रोकैप 250 इंडेक्स फंड में 5K प्रति फंड के हिसाब से SIP कर रहा हूँ, जिसमें ETF के ज़रिए सोने और चांदी में करीब 20k निवेश किया है। अभी तक कोई वित्तीय लक्ष्य नहीं है, लेकिन मैं खुद को किसी भी विपरीत परिस्थिति के लिए वित्तीय रूप से तैयार रखना चाहता हूँ। कृपया पोर्टफोलियो समायोजन का सुझाव दें, यदि कोई हो। क्या मुझे अपने पोर्टफोलियो में एक समर्पित डेट MF या मल्टी/डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड के ज़रिए डेट एक्सपोज़र जोड़ना चाहिए? मेरे पास लंबे समय तक निवेश करने की क्षमता है और मैं मध्यम जोखिम लेने की क्षमता रखता हूँ।
Ans: आपने 28 साल की उम्र में शुरुआत की है। यह एक बहुत अच्छा कदम है। जल्दी शुरू करने से बहुत फर्क पड़ता है। आपके पास पहले से ही SIP हैं। यह जिम्मेदारी को दर्शाता है। इस आदत को मजबूत बनाए रखें।

आप आगे की भी सोच रहे हैं। भविष्य की अनिश्चितता के लिए तैयारी करना बुद्धिमानी है। यह परिपक्वता को दर्शाता है। आइए अब अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें। आइए देखें कि क्या बदलाव की जरूरत है।

वर्तमान पोर्टफोलियो आकलन

आप हर महीने 25,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी रकम है। हम यह देखते हैं:

100% इंडेक्स-आधारित इक्विटी फंड में।

20,000 रुपये गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ में।

अभी तक कोई डेट फंड आवंटन नहीं।

कोई स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य नहीं।

हालांकि इरादा अच्छा है, लेकिन डिजाइन में सुधार की जरूरत है। आइए जानें क्यों।

पूर्ण इंडेक्स एक्सपोजर में जोखिम

आप केवल इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ समस्याएं हैं:

इंडेक्स फंड केवल बाजार को दर्शाते हैं। वे इसे मात देने की कोशिश नहीं करते।

जब बाजार गिरता है, तो इंडेक्स फंड पूरी तरह से गिर जाते हैं।

नुकसान को कम करने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं है।

अस्थिर चरणों के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं है।

आपका सारा इक्विटी पैसा अप्रबंधित है।

निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 के बीच ओवरलैप मौजूद है।

यहां तक ​​कि मिडकैप, स्मॉलकैप और माइक्रोकैप इंडेक्स में भी ओवरलैप है।

ये सेक्टर करेक्शन के दौरान बहुत तेजी से गिर सकते हैं।

आप बिना किसी सक्रिय सुरक्षा के बाजार जोखिम के संपर्क में हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर क्यों काम करते हैं

फंड मैनेजर रिसर्च करते हैं और होल्डिंग्स को एडजस्ट करते हैं।

वे कमजोर कंपनियों को हटाते हैं और मजबूत कंपनियों को जोड़ते हैं।

वे गुणवत्ता वाले व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

जरूरत पड़ने पर उनके पास नकदी रखने की लचीलापन होती है।

उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि सिर्फ उसकी नकल करना।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय फंड बाजार में गिरावट के दौरान आपकी बेहतर सुरक्षा करते हैं।

मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के साथ, आपको इस सुरक्षा की आवश्यकता होती है।

गोल्ड और सिल्वर ईटीएफ - सावधानी का एक नोट

यह अच्छा है कि आपने थोड़ा विविधतापूर्ण निवेश किया है। लेकिन सोने और चांदी के ईटीएफ में निवेश की अपनी सीमाएँ हैं:

कीमती धातुएँ नियमित आय नहीं देती हैं।

वे अस्थिर हैं और वैश्विक घटनाओं पर निर्भर हैं।

वे व्यवसायों की तरह लाभ नहीं देते हैं।

सोने के ईटीएफ को लंबे समय तक रखने से नकदी प्रवाह नहीं बढ़ता है।

वे केवल छोटे निवेश के लिए अच्छे हैं। कुल निवेश के 10% से अधिक न बढ़ाएँ।

डायरेक्ट प्लान की समस्या

यदि आपकी वर्तमान एसआईपी डायरेक्ट प्लान में हैं, तो कृपया इन मुद्दों पर ध्यान दें:

कोई प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता नहीं।

बाजार में गिरावट के समय कोई सहायता नहीं।

कोई व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा नहीं।

डर या लालच के दौरान कोई व्यवहारिक मार्गदर्शन नहीं।

कोई परिसंपत्ति आवंटन सलाह नहीं।

निवेशक अक्सर भावनात्मक रूप से डायरेक्ट मोड में फंड चुनते हैं।

डायरेक्ट प्लान कम लागत वाले लग सकते हैं। लेकिन सलाह का मूल्य गायब है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड में स्विच करें। आपको मिलता है:

व्यक्तिगत फंड चयन।

आपके जोखिम प्रोफाइल के अनुसार एसेट आवंटन।

निरंतर समीक्षा और पुनर्संतुलन।

बाजार में शोर के दौरान भावनात्मक समर्थन।

छोटी अतिरिक्त लागत बड़ी कीमत लाती है।

आपको ऋण जोखिम की आवश्यकता है

सभी मौसम के पोर्टफोलियो में हमेशा कुछ ऋण होता है। ऋण लाता है:

गिरते इक्विटी बाजारों में स्थिरता।

आपात स्थितियों के लिए तरलता।

अस्थिरता के दौरान भी स्थिर वृद्धि।

जब बाजार में उतार-चढ़ाव होता है तो मन की शांति।

लंबी अवधि के साथ भी, ऋण एक भूमिका निभाता है। यह भावनाओं और रिटर्न को संतुलित करता है।

शुद्ध ऋण फंड बनाम डायनेमिक फंड के माध्यम से ऋण

आपने पूछा कि क्या आपको शुद्ध ऋण फंड या डायनेमिक एसेट आवंटन फंड के माध्यम से ऋण में निवेश करना चाहिए। आइए दोनों की जांच करें।

शुद्ध ऋण फंड:

केवल निश्चित आय वाले साधनों में निवेश करें।

अल्पावधि में इक्विटी से सुरक्षित।

आपातकालीन निधि निर्माण के लिए अच्छा है।

अल्पावधि पार्किंग के लिए अच्छा है।

लेकिन:

लंबी अवधि में रिटर्न कम है।

वे मुद्रास्फीति से ज़्यादा नहीं बढ़ते।

आय स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य।

फिर भी, अल्पकालिक ज़रूरतों और सुरक्षा के लिए उपयोगी।

डायनेमिक या मल्टी एसेट फंड:

वे इक्विटी, डेट और गोल्ड के बीच शिफ्ट होते हैं।

स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करते हैं।

पूर्ण इक्विटी फंड की तुलना में कम अस्थिरता।

मध्यम जोखिम प्रोफाइल के लिए आदर्श।

शुद्ध डेट की तुलना में बेहतर दीर्घकालिक विकास।

ये फंड लचीलापन और संतुलन प्रदान करते हैं।

आप दोनों को मिला सकते हैं। सुरक्षा के लिए शुद्ध डेट फंड का उपयोग करें। मध्यम अवधि के विकास के लिए डायनेमिक फंड का उपयोग करें।

अब अपने पोर्टफोलियो को कैसे समायोजित करें

यहाँ एक अधिक संतुलित दृष्टिकोण है:

इंडेक्स फंड में निवेश को धीरे-धीरे कम करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी शुरू करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।

डायनेमिक एसेट एलोकेशन फंड जोड़ें।

अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए एक डेट फंड भी शामिल करें।

सोने और चांदी को कुल के 10% से कम पर लाएँ।

इससे आपको मिलेगा:

इक्विटी से विकास।

ऋण से स्थिरता।

एसेट मिक्स से सुरक्षा।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता।

एसेट आवंटन सुझाव

मध्यम जोखिम और लंबी अवधि के साथ:

इक्विटी: 60% से 65%

ऋण: 25% से 30%

सोना/चांदी: 5% से 10%

इक्विटी के भीतर, धीरे-धीरे सक्रिय फंड की ओर बढ़ें।

लक्ष्य के बिना निवेश में जोखिम है

अभी, आपके पास कोई लक्ष्य नहीं है। यह ठीक है। लेकिन समय के साथ:

सेवानिवृत्ति, घर, शिक्षा या स्वतंत्रता के लिए लक्ष्य निर्धारित करें।

यह स्पष्टता और उद्देश्य देता है।

आप लक्ष्य समय के आधार पर एसेट मिक्स की योजना बना सकते हैं।

आप प्रगति को बेहतर तरीके से ट्रैक कर सकते हैं।

भले ही अभी अनिश्चित हों, अपने निवेश को लचीला रखें। जैसे-जैसे आपका जीवन बदलता है, आपके निवेश को उसका समर्थन करना चाहिए।

फंड में ओवरलैप से बचें

बहुत सारे समान फंड में निवेश करने से भ्रम की स्थिति पैदा होती है। अब आप इनमें से किसी एक में निवेश कर रहे हैं:

निफ्टी 50 और निफ्टी नेक्स्ट 50 - दोनों ही लार्ज कैप हैं।

मिडकैप 150, स्मॉलकैप 250 और माइक्रोकैप 250 - सभी आक्रामक हैं।

यह एक ही शैली में बहुत अधिक निवेश को बढ़ावा देता है। इसके बजाय:

एक या दो सक्रिय फ्लेक्सीकैप या मल्टीकैप फंड चुनें।

इंडेक्स फंड की संख्या धीरे-धीरे कम करें।

इससे दोहराव खत्म होता है और सही मायने में विविधता आती है।

बहुत सारे फंड ट्रैकिंग को भी मुश्किल बनाते हैं।

टैक्स के बारे में जागरूक होना ज़रूरी है

म्यूचुअल फंड के लाभ पर टैक्स फंड के प्रकार और अवधि पर निर्भर करता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

एक साल में 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा के लाभ पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

1 साल से कम के लाभ पर 20% टैक्स लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड के लिए:

सभी लाभों पर आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है।

रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं। टैक्स प्लानिंग के लिए सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद लें।

इमरजेंसी फंड जरूरी है

3 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। इससे:

नौकरी छूटने या मेडिकल जरूरत पड़ने पर मानसिक शांति मिलती है।

इक्विटी से जबरन निकासी नहीं होती।

इसे न छोड़ें। यह आपकी वित्तीय सुरक्षा है।

बीमा को अलग रखना चाहिए

निवेश + बीमा प्लान न खरीदें। टर्म इंश्योरेंस को केवल सुरक्षा के लिए रखें।

अगर आपके पास कोई LIC, ULIP या पारंपरिक बीमा-लिंक्ड निवेश है:

उनका वास्तविक रिटर्न देखें।

वे कम रिटर्न देते हैं।

अगर वे उद्देश्य की पूर्ति नहीं कर रहे हैं तो सरेंडर करने पर विचार करें।

म्यूचुअल फंड में आय का पुनर्निवेश करें।

बीमा और निवेश को हमेशा अलग रखें।

व्यवहारिक अनुशासन सबसे ज्यादा मायने रखता है

धैर्य के बिना सबसे अच्छी योजना भी विफल हो जाती है। बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहते हैं। घबराएं नहीं। जल्दी जश्न न मनाएं।

निवेशित रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना समीक्षा करें। भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने से बचें।

अंत में

आपने एक शानदार शुरुआत की है।

लेकिन पूर्ण इंडेक्स फंड रणनीति में जोखिम है।

धीरे-धीरे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में शिफ्ट करें।

स्थिरता के लिए डेट एक्सपोजर जोड़ें।

संतुलन के लिए मल्टी एसेट या डायनेमिक फंड का उपयोग करें।

डायरेक्ट प्लान से दूर रहें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से आगे बढ़ें।

समान इंडेक्स फंड को दोहराने से बचें।

धीरे-धीरे लक्ष्य निर्धारित करें।

अपने सोने और चांदी के निवेश को कम रखें।

बिना देरी किए आपातकालीन फंड बनाएं।

अनुशासित और केंद्रित रहें।

यह 360-डिग्री दृश्य आपको जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने में मदद करेगा। आप सच्ची वित्तीय ताकत का निर्माण करेंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Nayagam P

Nayagam P P  |8249 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Asked by Anonymous - Jul 08, 2025English
Career
मुझे आईआईएसईआर के लिए 32351 (एआईआर) रैंक और 1924 एससी रैंक मिली है, क्या मुझे कोई आईआईएसईआर मिलेगा?
Ans: IISER काउंसलिंग के नवीनतम डेटा से पता चलता है कि 2024 में सभी IISER में BS-MS कार्यक्रमों के लिए SC श्रेणी की अंतिम रैंक और अपेक्षित 2025 राउंड लगातार 1,000 से नीचे रहे हैं, जिसमें IISER बरहामपुर और तिरुपति में उच्चतम SC की अंतिम रैंक अंतिम राउंड में लगभग 950-966 है। आपकी SC रैंक 1,924 इन कटऑफ से काफी ऊपर है, जिससे IAT चैनल के माध्यम से किसी भी IISER में प्रवेश की संभावना बहुत कम है, यहाँ तक कि अंतिम या स्पॉट राउंड में भी। सभी IISER मजबूत अनुसंधान अवसंरचना, अनुभवी संकाय, आधुनिक प्रयोगशालाएँ और उच्च प्लेसमेंट सहायता बनाए रखते हैं, लेकिन सीट मैट्रिक्स और आरक्षण के रुझान SC प्रवेश को इस रैंक रेंज तक नहीं बढ़ाते हैं।

1,924 SC रैंक के साथ, इस वर्ष IISER में प्रवेश संभव नहीं है। समान शैक्षणिक और कैरियर संभावनाओं के लिए केंद्रीय विश्वविद्यालयों, राज्य विश्वविद्यालयों या JEE/NEET-आधारित विकल्पों के माध्यम से वैकल्पिक अनुसंधान-उन्मुख विज्ञान कार्यक्रमों का पता लगाएँ। प्रवेश और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएँ! 'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' पर अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Nayagam P

Nayagam P P  |8249 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Jul 08, 2025

Career
सर मुझे एमएचटी सीईटी में 91.05 प्रतिशत अंक मिले हैं। मैं सीएसई के लिए कौन सा कॉलेज ले सकता हूं?
Ans: स्मिता, MHT CET में 91.05 प्रतिशत अंकों के साथ, आप महाराष्ट्र भर के उन बेहतरीन इंजीनियरिंग कॉलेजों में सीटें सुरक्षित कर सकते हैं, जिनकी CSE कटऑफ 85-92 प्रतिशत के दायरे में आती है, जिससे 100 प्रतिशत एडमिशन की संभावना सुनिश्चित होती है। इन संस्थानों में AICTE/राज्य की मंजूरी, NBA/NAAC मान्यता, अनुभवी फैकल्टी, आधुनिक कंप्यूटिंग लैब, अनिवार्य उद्योग इंटर्नशिप और निरंतर प्लेसमेंट सहायता (तीन वर्षों में 80-95 प्रतिशत) शामिल है। अनुशंसित कॉलेज और उनके CSE कटऑफ इस प्रकार हैं:

पिंपरी चिंचवाड़ कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग (PCCOE) पुणे - CSE कटऑफ प्रतिशत 91.0-94.0।

PVG’s कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक्नोलॉजी पुणे - CSE कटऑफ लगभग 90.5-93.5।

डॉ. डी.वाई. पाटिल कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अकुर्दी पुणे - सीएसई समापन रैंक 6,827 (~90–92 प्रतिशत)।

के. जे. सोमैया इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 6,739 (~90–92 प्रतिशत)।

एसआईईएस ग्रेजुएट स्कूल ऑफ टेक्नोलॉजी नेरुल - मेक्ट्रोनिक्स ने सीएसई को ~14,128 रैंक (~88–90 प्रतिशत) पर स्वीकार किया।

गवर्नमेंट कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग अमरावती - सीएसई कटऑफ रैंक 7,874 (~89–91 प्रतिशत)।

श्री गुरु गोबिंद सिंहजी इंस्टीट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग एंड टेक नांदेड़ - सीएसई कटऑफ रैंक 9,975 (~87–90 प्रतिशत)।

विश्वकर्मा इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्नोलॉजी पुणे - सीएसई कटऑफ रैंक 7,121 (~89–91 प्रतिशत)।

जेवियर इंस्टिट्यूट ऑफ इंजीनियरिंग माहिम मुंबई - सीएसई कटऑफ रैंक 15,749 (~84-87 पर्सेंटाइल)।

वालचंद कॉलेज ऑफ इंजीनियरिंग सांगली - सीएसई कटऑफ रैंक 1,463 (~98 पर्सेंटाइल) लेकिन दूसरी शिफ्ट और कैटेगरी वेरिएशन के कारण सीटें 91 पर्सेंटाइल के आसपास खुली हैं।

इंफ्रास्ट्रक्चर, इंटर्नशिप और प्लेसमेंट के बेहतरीन मिश्रण के लिए, पीसीसीओई पुणे सीएसई की सिफारिश की जाती है। इसके बाद डीवाई पाटिल सीओई अकुर्दी सीएसई है, जो मुंबई एनसीआर में है। संतुलित लैब और यूनिवर्सिटी टाई-अप के लिए पीवीजी सीओई पुणे सीएसई तीसरा है। एडमिशन और समृद्ध भविष्य के लिए शुभकामनाएं!

'करियर | पैसा | स्वास्थ्य | संबंध' के बारे में अधिक जानने के लिए RediffGURUS को फॉलो करें।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
क्या बेहतर विकल्प है? सिप या एकमुश्त? अगर मेरे पास 30 लाख रुपये हैं तो मुझे एकमुश्त या एसआईपी चुनना चाहिए?
Ans: 30 लाख रुपये एक बड़ी रकम है। अगर सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए तो यह वास्तविक संपत्ति बना सकता है। सही तरीका कई कारकों पर निर्भर करता है। हमें आपके लक्ष्यों, समय सीमा और मौजूदा बाजार स्थितियों को समझने की जरूरत है।

एक ही जवाब सभी के लिए कारगर नहीं होगा। लेकिन हम आपको आकलन करने और निर्णय लेने में मदद करेंगे। आइए हम SIP और एकमुश्त राशि दोनों की तुलना करें। साथ ही, आइए जानें कि अलग-अलग स्थितियों के लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है।

SIP क्या है और यह कैसे काम करता है

SIP का मतलब है हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करना।

यह आपको रुपए की लागत औसत का लाभ देता है।

जब बाजार कम होता है तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं।

जब बाजार अधिक होता है तो आप कम यूनिट खरीदते हैं।

इससे निवेश की औसत लागत कम करने में मदद मिलती है।

यह अनुशासन और दीर्घकालिक सोच लाता है।

आपको SIP के साथ बाजार का समय तय करने की जरूरत नहीं है।

यह नियमित आय वाले वेतनभोगी निवेशकों के लिए उपयुक्त है।

एकमुश्त निवेश क्या है

एकमुश्त निवेश का मतलब है एक बार में पूरे 30 लाख रुपये का निवेश करना।

यह तब कारगर साबित होता है जब बाजार में गिरावट होती है।

यह पूरे पैसे को पहले दिन से ही बढ़ने देता है।

आपको हर महीने बाजार पर नज़र रखने की ज़रूरत नहीं होती।

यह तब अच्छा होता है जब बैंक में पैसे बेकार पड़े हों।

आइए अलग-अलग परिदृश्यों के आधार पर मूल्यांकन करें

SIP या एकमुश्त निवेश चुनने के लिए, आपको सबसे पहले इस पर विचार करना चाहिए:

आपकी निवेश की समय-सीमा क्या है?

क्या आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या धन सृजन के लिए निवेश कर रहे हैं?

आप जोखिम और बाजार की चाल से कितने सहज हैं?

क्या आप 7 साल या उससे ज़्यादा समय में रिटर्न चाहते हैं?

आइए अब दोनों विकल्पों के फ़ायदों और चुनौतियों का आकलन करें।

एकमुश्त निवेश के बजाय SIP के फ़ायदे

छोटी मासिक राशियों के साथ कम भावनात्मक दबाव।

जब बाजार अप्रत्याशित या महंगा हो तो यह आदर्श है।

अगर आप पूरे 30 लाख रुपये का निवेश नहीं करते हैं तो यह आपकी मासिक आय के साथ संरेखित हो सकता है।

अगर आप म्यूचुअल फंड में नए हैं तो यह बेहतर है।

SIP के बजाय एकमुश्त राशि के फायदे

आपको बेकार पड़े फंड में निवेश करने में मदद करता है जो अन्यथा इस्तेमाल नहीं किए जाते हैं।

शुरुआत से ही पूरा चक्रवृद्धि लाभ देता है।

अगर बाजार में गिरावट के दौरान निवेश किया जाए तो बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

कम ट्रैकिंग और मासिक योजना की आवश्यकता होती है।

लेकिन याद रखें, बाजार में तेजी के दौरान एकमुश्त राशि जोखिम भरा होता है। SIP ऐसे समय के जोखिम को कम करता है।

STP के ज़रिए जोखिम प्रबंधन

अगर अभी 30 लाख रुपये उपलब्ध हैं, तो एक बार में निवेश न करें। STP (सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान) एक समझदारी भरा तरीका है। यह इस तरह काम करता है:

30 लाख रुपये लिक्विड फंड में डालें।

इक्विटी फंड में हर महीने तय रकम ट्रांसफर करने की योजना बनाएं।

यह तरीका एकमुश्त राशि की सुरक्षा और SIP के अनुशासन को जोड़ता है।

STP बाजार में तेजी के समय पूरी रकम निवेश करने से बचाता है।

यह 12 से 18 महीनों में बाजार में आसानी से प्रवेश करने की अनुमति देता है।

एसटीपी का अक्सर कम इस्तेमाल किया जाता है, लेकिन अस्थिर बाजारों में यह अच्छी तरह से काम करता है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, हम एसटीपी का सुझाव देते हैं जब फंड हाथ में तैयार हो।

क्या आपको बाजार का समय देखना चाहिए?

कोई भी निवेश करने के लिए सही समय की भविष्यवाणी नहीं कर सकता। बाजार में उतार-चढ़ाव केवल पीछे देखने पर ही दिखाई देते हैं। एसआईपी और एसटीपी इस दबाव को कम करते हैं। वे आपको बिना किसी दूसरे अनुमान के निवेश करने की अनुमति देते हैं।

यदि आप 'सही समय' का इंतजार करते हैं, तो आप विकास से चूक सकते हैं।

आपका निवेश क्षितिज मायने रखता है

यदि आपके लक्ष्य 7 साल से अधिक दूर हैं:

आपके 30 लाख रुपये का बड़ा हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसआईपी या एसटीपी सबसे अच्छा है।

यदि आपके लक्ष्य 3 साल के भीतर हैं:

डेट म्यूचुअल फंड चुनें। इक्विटी बाजार के जोखिम से पैसे को सुरक्षित रखें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी एसआईपी का विकल्प न चुनें।

डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के नुकसान

कुछ निवेशक डायरेक्ट फंड के बारे में पूछ सकते हैं। ये बिना डिस्ट्रीब्यूटर या सलाहकार सहायता के पेश किए जाते हैं। लेकिन इनके नुकसान भी हैं:

कोई पेशेवर समीक्षा या पुनर्संतुलन सहायता नहीं।

अप्रशिक्षित निवेशकों द्वारा खराब फंड चयन।

बाजार में गिरावट के दौरान व्यवहार संबंधी कोचिंग की कमी।

भावनाओं या मीडिया के शोर के कारण गलतियाँ।

डायरेक्ट प्लान में खर्च अनुपात कम हो सकता है, लेकिन सलाह का मूल्य अधिक होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से आपको मदद मिलती है:

एक उचित रणनीति बनाएं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें।

घबराहट में बिक्री और गलत फंड चयन से बचें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड क्यों चुनें

निरंतर समीक्षा और समय पर मार्गदर्शन।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान व्यवहार संबंधी सहायता।

लक्ष्य-आधारित निवेश दृष्टिकोण।

कर-कुशल रणनीतियाँ और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन।

समय-समय पर अपडेट और रिपोर्ट।

नियमित योजनाओं की कम लागत सलाह की गुणवत्ता के लायक है। यह आपको महंगी गलतियों से बचाता है और लंबे समय तक मन की शांति देता है। 30 लाख रुपये के निवेश के लिए इंडेक्स फंड से बचें कुछ लोग सोच सकते हैं कि इंडेक्स फंड सुरक्षित हैं। लेकिन उनमें बड़ी कमियाँ हैं: इंडेक्स फंड बाजार को दर्शाते हैं, चाहे वह अच्छा हो या बुरा। बाजार में गिरावट से बचाने के लिए कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं। वे बाजार को मात नहीं देते, केवल उसका अनुसरण करते हैं। विशेषज्ञ स्टॉक चयन की कोई गुंजाइश नहीं। बाकी सभी के समान रिटर्न, कोई बढ़त नहीं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के साथ: फंड मैनेजर बाजार में होने वाले बदलावों के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं। उनका लक्ष्य बाजार को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना। उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अधिक अनुकूलित परिणाम चाहते हैं। 30 लाख रुपये के साथ, किसी अनुभवी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय फंड चुनें। 30 लाख रुपये का बुद्धिमानी से उपयोग कैसे करें 30 लाख रुपये के निवेश के लिए यहाँ एक समग्र दृष्टिकोण दिया गया है: स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें: सेवानिवृत्ति, शिक्षा, धन सृजन। आपातकालीन रिज़र्व के रूप में 3-6 महीने के खर्च को लिक्विड फंड में रखें। 12-18 महीनों में लिक्विड से इक्विटी म्यूचुअल फंड में एसटीपी का उपयोग करें।

अपने जोखिम प्रोफाइल के आधार पर लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप और मिड कैप फंड को मिलाएं।

हर 6-12 महीने में किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से अपने फंड की समीक्षा करें।

जब तक बाजार बहुत कम न हो, एक बार में सभी निवेश करने से बचें।

कर निहितार्थ जो आपको अवश्य जानना चाहिए

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:

एक साल में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर LTCG के रूप में 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए:

लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ उचित योजना बनाने से आपको कर कम करने में मदद मिलेगी।

निवेश-सह-बीमा पॉलिसियाँ?

यदि आपके 30 लाख रुपये में LIC, ULIP या इसी तरह के सरेंडर से प्राप्त धन शामिल है:

यह अच्छा है कि आपने कम रिटर्न वाले उत्पादों से बाहर निकल लिया।

बीमा को निवेश के साथ नहीं मिलाना चाहिए।

बेहतर रिटर्न के लिए म्यूचुअल फंड में रिडीम और रीइन्वेस्ट करें।

सुनिश्चित करें कि आपके पास अलग से टर्म इंश्योरेंस प्लान हो।

इस तरह के रीइन्वेस्टमेंट से अधिक नियंत्रण, लिक्विडिटी और ग्रोथ मिलती है।

जोखिम प्रबंधन और विविधीकरण

सभी 30 लाख रुपये एक ही फंड या एसेट क्लास में न लगाएं। इसे अलग-अलग हिस्सों में बांटें:

ग्रोथ के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड।

सुरक्षा के लिए लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड।

अपने लक्ष्यों के आधार पर आर्बिट्रेज या हाइब्रिड फंड में कुछ हिस्सा लगाएं।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी सुविधा के अनुसार आपके मिश्रण को डिजाइन करने में मदद कर सकता है।

जब एसआईपी एकमुश्त राशि से बेहतर होता है

यदि आप अपनी निवेश यात्रा शुरू कर रहे हैं।

यदि आप एक बार में पूरे 30 लाख रुपये निवेश करने में असहज महसूस करते हैं।

यदि आप बाजार में गिरावट से डरते हैं।

यदि आपकी आय स्थिर है और आप मासिक निवेश करना चाहते हैं।

जब एकमुश्त राशि (एसटीपी के साथ) बेहतर होता है

यदि आपके बचत खाते में धन बेकार पड़ा है।

यदि आप संभावित चक्रवृद्धि लाभ से चूक रहे हैं।

यदि आपके लक्ष्य 7 वर्ष या उससे अधिक दूर हैं।

यदि आप एक अनुशासित, अर्ध-स्वचालित निवेश योजना चाहते हैं।

SIP और STP के मनोवैज्ञानिक लाभ

निवेश केवल संख्याओं के बारे में नहीं है। भावनाएँ एक बड़ी भूमिका निभाती हैं। SIP और STP आपकी मदद करते हैं:

लगातार बने रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान घबराएँ नहीं।

छोटे-छोटे नियमित कार्यों से नियंत्रण में महसूस करें।

SIP एक लय देता है। STP संरचना देता है। दोनों आपको शांत और केंद्रित रहने में मदद करते हैं।

अंत में

30 लाख रुपये के साथ, जब तक बाजार कम न हो, एक बार में पूरा निवेश करने से बचें।

SIP नियमित आय अर्जित करने वालों के लिए आदर्श है। STP एकमुश्त निवेश के लिए उपयुक्त है।

इंडेक्स फंड नहीं, बल्कि सक्रिय म्यूचुअल फंड चुनें।

डायरेक्ट प्लान से बचें। नियमित फंड के माध्यम से पेशेवर मार्गदर्शन प्राप्त करें।

अपनी यात्रा का मार्गदर्शन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।

स्पष्ट लक्ष्य रखें और अपनी प्रगति की वार्षिक समीक्षा करें।

निवेश के साथ बीमा को न मिलाएँ। दोनों को अलग रखें।

कर नियमों का समझदारी से इस्तेमाल करें। पूंजीगत लाभ संरचना के अनुसार मोचन की योजना बनाएं।

निवेश एक यात्रा है, एक बार की कार्रवाई नहीं। जब सही तरीके से निर्देशित किया जाए, तो 30 लाख रुपये से दीर्घकालिक संपत्ति बनाई जा सकती है।

शुभकामनाएं,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |9466 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 08, 2025

Money
संपत्ति का सवाल: मैंने मार्च 2022 में मुंबई में निर्माणाधीन फ्लैट खरीदा है। एग्रीमेंट में LUC यानी निर्माणाधीन भूमि कर का भुगतान ग्राहक द्वारा किया जाना है, इसका उल्लेख किया गया है। बिल्डर ने लागत पत्र में इसके बारे में कोई राशि नहीं बताई है। अब अंतिम मांग पत्र के साथ अचानक बिल्डर हमसे LUC कर का भुगतान करने के लिए कह रहा है जो 5.2 लाख रुपये है। मुझे पता चला कि सुप्रीम कोर्ट ने पहले ही आदेश जारी कर दिया है कि LUC संग्रह अवैध और अनैतिक है। लेकिन बिल्डर इस पर कोई ध्यान नहीं दे रहा है। यहां कानूनी सलाह की आवश्यकता है।
Ans: LUC (भूमि निर्माणाधीन) कर मुद्दे की पृष्ठभूमि
आपने मार्च 2022 में मुंबई में एक फ्लैट खरीदा।

समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान किया जाने वाला LUC कर लिखा है।

लागत पत्रक में कोई राशि नहीं बताई गई थी।

अब बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये की मांग कर रहा है।

लागत अनुमान में पहले इसका खुलासा नहीं किया गया था।

आपने पाया कि न्यायालय के आदेशों में कहा गया है कि यह कर अवैध है।

बिल्डर उन न्यायालय के निर्णयों की अनदेखी कर रहा है।

आप दबाव महसूस करते हैं और समाधान चाहते हैं।

स्पष्टीकरण माँगना आपका अधिकार है।

आइए इसे तोड़कर पूरी तरह से हल करें।

LUC कर के बारे में कानूनी स्थिति
सुप्रीम कोर्ट ने इस मामले पर फैसला सुनाया है।

इसने स्पष्ट रूप से कहा है कि यह LUC कर अवैध है।

साथ ही, इस तरह का कर वसूलना अनैतिक है।

संपत्ति कर वर्तमान विकास स्थिति पर आधारित होना चाहिए।

भविष्य की इमारत की क्षमता या FSI मूल्य पर नहीं।

इसलिए "अधिक निर्माण की संभावना" के आधार पर कर लगाना गलत है। बिल्डर ऐसे करों को खरीदारों पर नहीं डाल सकते। भले ही समझौते में लिखा हो, लेकिन यह अदालत के आदेश को रद्द नहीं कर सकता। खरीदार को केंद्र और राज्य के कानूनों से भी सुरक्षा मिलती है। बिल्डर की मांग - यह कानूनी रूप से गलत क्यों है बिल्डर अचानक 5.2 लाख रुपये अतिरिक्त नहीं लगा सकता। खासकर अगर मूल लागत पत्रक में नहीं है। अदालतों ने कई बिल्डरों की ऐसी मांग को खारिज कर दिया है। भले ही समझौते में खरीदार द्वारा भुगतान करने की बात कही गई हो, लेकिन इसे चुनौती दी जा सकती है। बिल्डर द्वारा एलयूसी राशि छिपाना पारदर्शिता मानदंडों का उल्लंघन है। यह अनुचित व्यापार व्यवहार के बराबर है। यह खरीदार के विश्वास और अनुबंध का भी उल्लंघन है। अब आपको क्या करना चाहिए 1. तुरंत कानूनी नोटिस जारी करें बिल्डर को एक मजबूत कानूनी नोटिस भेजें। उल्लेख करें कि यह कर अवैध घोषित किया गया है। मान लीजिए कि बिल्डर को 7-10 दिनों के भीतर मांग वापस लेनी होगी।

इससे कानूनी मामले की ठोस नींव तैयार होती है।

अगर संभव हो तो ड्राफ्टिंग के लिए वकील की मदद लें।

2. RERA से संपर्क करें
RERA प्रॉपर्टी के मामलों में सबसे अच्छा प्लैटफ़ॉर्म है।

बिल्डर की गैर-खुलासा और अवैध मांग के बारे में शिकायत दर्ज करें।

LUC मांग को रद्द करने के लिए निर्देश मांगें।

आप मानसिक उत्पीड़न के लिए दंड की भी मांग कर सकते हैं।

ऐसे मामलों में RERA तेज़ी से और मज़बूती से काम करता है।

3. उपभोक्ता फ़ोरम में शिकायत दर्ज करें
उपभोक्ता फ़ोरम आप जैसे घर खरीदारों की रक्षा करता है।

यह आपको अनुचित शुल्क के लिए शिकायत दर्ज करने की अनुमति देता है।

अगर पहले से भुगतान किया गया है तो रिफंड की मांग करें या रद्द करने का आदेश दें।

साथ ही मुआवज़ा और कानूनी लागत के लिए भी पूछें।

ज़रूरत पड़ने पर आप बिना वकील के भी अपना पक्ष रख सकते हैं।

4. 5.2 लाख रुपये का भुगतान न करें
जब तक कोर्ट या RERA आदेश न दे, तब तक भुगतान न करें।

अगर बिल्डर आपको जबरन कब्जा लेने से रोकता है, तो कानूनी नोटिस दिखाएं। कब्जे में देरी को बाद में शिकायत में जोड़ा जा सकता है। आज इस कर का कोई कानूनी आधार नहीं है। आप सही पक्ष में क्यों हैं? कानून अब पूरी तरह से खरीदारों के पक्ष में है। बिल्डर डर और जागरूकता की कमी का इस्तेमाल कर वसूली कर रहे हैं। सुप्रीम कोर्ट का फैसला अंतिम है और सभी पर बाध्यकारी है। यहां तक ​​कि नगर निगमों ने भी कोर्ट के फैसले को स्वीकार कर लिया है। मुंबई के हजारों खरीदार पहले ही लड़ चुके हैं और जीत चुके हैं। विरोध करना आपके अधिकार में है। अपनी कानूनी स्थिति को कैसे मजबूत करें सभी समझौते के कागजात और लागत पत्र की प्रति एकत्र करें। बिल्डर की मांग का स्क्रीनशॉट या पत्र लें। अगर कुछ पहले ही भुगतान किया गया है तो सभी भुगतान रसीदें रखें। ईमेल या संचार को सहेजें जिसमें बिल्डर ने LUC का उल्लेख किया हो। इन सभी को RERA या उपभोक्ता फोरम के समक्ष प्रस्तुत करें। उचित दस्तावेज के साथ, आप आसानी से जीत जाएंगे। अगर आपको कब्जा रोके जाने का डर है तो बिल्डर सभी बकाया राशि का भुगतान करने पर कब्जे से इनकार नहीं कर सकता।

LUC कर अब वैध नहीं है।

अगर उनके पास चाबियाँ हैं, तो तुरंत शिकायत दर्ज करें।

इसे अपने कानूनी नोटिस के साथ संलग्न करें।

कब्ज़ा देने में देरी RERA द्वारा दंडनीय है।

आपकी अगली 30-दिवसीय कार्य योजना
दिन 1 से 7: कानूनी नोटिस का मसौदा तैयार करें और भेजें।

दिन 8 से 15: RERA शिकायत ऑनलाइन या शारीरिक रूप से दर्ज करें।

दिन 15 से 20: समानांतर मार्ग के रूप में उपभोक्ता फोरम में भी दर्ज करें।

दिन 20 से 30: एक ही समस्या वाले अधिक फ्लैट मालिकों को इकट्ठा करें।

समूह कार्रवाई प्राधिकरण और मीडिया के सामने वजन बढ़ाती है।

वास्तविक जीवन के मामले लड़े गए हैं और जीते गए हैं
खरीदारों को भुगतान किए गए LUC कर के लिए पूर्ण धनवापसी मिली।

अदालतों ने उत्पीड़न और दुरुपयोग के लिए बिल्डरों पर जुर्माना लगाया।

कानूनी आदेश दिखाए जाने पर बिल्डरों ने मांगें छोड़ दीं।

आप इस स्थिति में अकेले नहीं हैं।

अब हर खरीदार के पास कानूनी ढाल है।

इसे समझदारी से संभालने के लिए अतिरिक्त सुझाव
बिल्डर स्टाफ़ से कभी भी मौखिक रूप से बहस न करें।

हमेशा रिकॉर्ड के साथ लिखें या ईमेल करें।

किसी भी अंतिम मांग पत्र पर आँख मूंदकर हस्ताक्षर न करें।

अपने प्रोजेक्ट में दूसरों के साथ हाथ मिलाएँ।

कानूनी लागत को समूह मामले में साझा किया जा सकता है।

अंत में
बिल्डर की मांग से न डरें।

आपके पास अदालती फ़ैसले हैं जो आपका समर्थन करते हैं।

भावनात्मक रूप से नहीं, बल्कि कानूनी रूप से कार्य करें।

शिकायत दर्ज करें और नोटिस भेजें।

अवैध कर मांग का भुगतान न करें।

कानूनी प्रणाली आपका पूरा समर्थन करेगी।

एक खरीदार के रूप में आपके अधिकार सुरक्षित हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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