मैं 47 साल की अविवाहित महिला हूं. मैं अकेला हूं और कभी-कभी अकेलापन महसूस करता हूं। अगर मुझे कोई उपयुक्त व्यक्ति मिल जाए तो क्या शादी करने के लिए यह बहुत पुरानी बात है? मेरे आयु वर्ग के सभी पुरुष विवाहित या तलाकशुदा हैं और उनके बड़े बच्चे हैं। मैं असमंजस में हूं कि मैं किसी से कैसे मिलूं।

Ans: नमस्ते;

यदि आपके पास सक्रिय यूएएन है तो आप ईपीएफओ पोर्टल पर लॉग इन करके ऑनलाइन निकासी का अनुरोध कर सकते हैं।

अन्यथा आप ईपीएफओ कार्यालय में उचित समग्र दावा फॉर्म जमा कर सकते हैं जहां आपका पीएफ खाता था।

शुभकामनाएं;

Ans: आयकर अधिनियम, 1961 में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि ऐसे ग्रैंडफादरिंग प्रावधान उन शेयरों पर लागू होते हैं जो भारत में किसी मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं। हालांकि अमेरिकी कंपनी के शेयर अमेरिकी स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हो सकते हैं, लेकिन वे भारतीय स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध नहीं हैं और इसलिए आप ग्रैंडफादरिंग के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं।

आप अपनी आवासीय स्थिति की भी जांच कर सकते हैं और उसके अनुसार पूंजीगत लाभ कर निहितार्थ (अमेरिका और भारत के बीच दोहरे कर समझौते पर विचार करते हुए) निर्धारित कर सकते हैं। बिक्री के समय कर भी रोक लिए जाएंगे और आपके कर रिटर्न दाखिल करते समय उचित कर क्रेडिट लेने की आवश्यकता होगी।

कृपया आगे बढ़ने से पहले अपने CA से एक बार जांच लें।

Ans: नमस्ते;

बंद किए गए फंड मूल्य में बीमा कंपनी द्वारा लगाए गए विभिन्न शुल्क और लागू होने पर बंद करने के शुल्क को घटा दिया जाता है।

विवरण के लिए आप पॉलिसी देख सकते हैं

शुभकामनाएँ;

Ans: हेलो प्रकाश,
हां, आप पेसमेकर के साथ फिजियोथेरेपी जरूर कर सकते हैं। बस उन्हें अल्ट्रासाउंड आदि मशीनों का इस्तेमाल करते समय सावधानी बरतनी होगी।

Ans: नमस्ते राहुल,
क्या आपने अपनी गर्दन का एक्स-रे करवाया है? अगर हाँ, तो यह क्या दिखाता है?
आपको फिजियोथेरेपी करवाने की ज़रूरत हो सकती है, जहाँ वे आपकी गर्दन/कंधे की मांसपेशियों के लिए कपिंग, ड्राई नीडलिंग आदि जैसी तकनीकों का उपयोग करके मायोफेशियल रिलीज़ करते हैं। कई बार उस क्षेत्र की मांसपेशियाँ बहुत तंग हो जाती हैं और जब तक ट्रिगर पॉइंट रिलीज़ नहीं हो जाते, तब तक राहत नहीं मिलती।

Ans: आपने 27 साल की उम्र में 2 करोड़ रुपये का प्रभावशाली कोष बनाया है। यह एक बड़ी उपलब्धि है।

35 साल की उम्र में रिटायर होने की योजना बनाना महत्वाकांक्षी है, लेकिन असंभव नहीं है। इसके लिए सावधानीपूर्वक निवेश, व्यय नियंत्रण और निष्क्रिय आय सृजन की आवश्यकता होती है।

आइए मूल्यांकन करें कि क्या आपका कोष आजीवन वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त है।

आपकी योजना में मुख्य ताकतें
कम उम्र में 2 करोड़ रुपये का मजबूत शुरुआती कोष।

धन चक्रवृद्धि के लिए एक लंबा निवेश क्षितिज।

देनदारियों का कोई उल्लेख नहीं है, जो वित्त को लचीला रखता है।

गणना किए गए जोखिम लेने का समय है, क्योंकि आपके पास आगे कई कमाई के वर्ष हैं।

विचार करने के लिए चुनौतियाँ
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है 50+ वर्षों के लिए खर्चों का वित्तपोषण करना।

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को काफी कम कर देगी।

आपकी उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत बढ़ेगी, जिसके लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता होगी।

आपको निष्क्रिय आय स्रोतों की आवश्यकता है, क्योंकि जल्दी सेवानिवृत्ति सक्रिय आय को रोकती है।

निवेश वृद्धि निकासी से आगे निकलनी चाहिए, अन्यथा धन जल्दी समाप्त हो जाएगा।

समय से पहले रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण कारक
1. रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित मासिक खर्च
मुद्रास्फीति के कारण आपके मौजूदा खर्च बढ़ेंगे।

जीवनशैली, यात्रा और स्वास्थ्य सेवा की लागत वित्तीय दबाव बढ़ाएगी।

अप्रत्याशित आपात स्थितियों के लिए बैकअप फंड की आवश्यकता होती है।

आपको अपने कोष को खत्म होने से बचाने के लिए एक स्थायी निकासी योजना की आवश्यकता है।

2. निवेश वृद्धि बनाम मुद्रास्फीति
बढ़ते खर्चों के मुकाबले पोर्टफोलियो की धीमी वृद्धि एक बड़ा जोखिम है।

बैंक एफडी और रूढ़िवादी साधन समय से पहले रिटायरमेंट को बनाए नहीं रखेंगे।

सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि अस्थिर बाजारों में उनमें लचीलापन नहीं होता है।

आपके पोर्टफोलियो में सही अनुपात में वृद्धि और स्थिरता होनी चाहिए।

3. स्थायी निकासी रणनीति
सक्रिय आय को बदलने के लिए आपको आय-उत्पादक निवेश की आवश्यकता है।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी खर्चों का समर्थन कर सकती है।

फंड का एक हिस्सा दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी में रहना चाहिए।

डेट फंड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट स्थिरता प्रदान कर सकते हैं।

उच्च जोखिम वाले निवेश से बचें, क्योंकि पूंजी संरक्षण महत्वपूर्ण है।

क्या 35 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए 2 करोड़ रुपये पर्याप्त हैं?
अगर आपका मासिक खर्च 1 लाख रुपये है, तो यह महंगाई के साथ बढ़ेगा।
आपके कोष को कम से कम 50 साल तक निकासी को बनाए रखना चाहिए।
विकास और आय निवेश का मिश्रण दीर्घायु में सुधार करेगा।
जोखिम प्रबंधन के लिए एक संरचित परिसंपत्ति आवंटन योजना आवश्यक है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करने से आपकी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद मिलेगी।
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. 35 साल तक अपने निवेश को बढ़ाएँ
सेवानिवृत्ति तक आक्रामक तरीके से निवेश करते रहें।
आय वृद्धि के आधार पर SIP योगदान सालाना बढ़ना चाहिए।
सीएफपी मार्गदर्शन वाले नियमित फंड बेहतर प्रदर्शन करते हैं, क्योंकि सीधे फंड से निवेश करने से बचें।
स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट फंड के बीच विविधता लाएं।
2. निष्क्रिय आय स्रोत बनाएँ
लाभांश-भुगतान वाले फंड स्थिर रिटर्न दे सकते हैं।
रखरखाव लागत और किरायेदार जोखिमों के कारण किराये की आय अविश्वसनीय है।
म्यूचुअल फंड से निकासी की रणनीति तरलता सुनिश्चित करती है।
विकास और आय फंड का मिश्रण दीर्घकालिक नकदी प्रवाह को बनाए रखेगा।
3. चिकित्सा और आपातकालीन व्यय की योजना बनाएं
स्वास्थ्य बीमा महत्वपूर्ण है, लेकिन व्यक्तिगत चिकित्सा भंडार भी आवश्यक है।

अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याएँ यदि योजनाबद्ध न हों तो वित्तीय स्थिति को बिगाड़ सकती हैं।

एक समर्पित चिकित्सा निधि दीर्घकालिक सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

अंत में
2 करोड़ रुपये एक शानदार शुरुआत है, लेकिन 35 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने से पहले अधिक निवेश की आवश्यकता है।

आपको अगले 8 वर्षों में अपने कोष को आक्रामक रूप से बढ़ाना चाहिए।

इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें, क्योंकि सक्रिय प्रबंधन बेहतर परिणाम प्रदान करता है।

समय से पहले पैसे खत्म होने से बचने के लिए एक संरचित निकासी योजना बनाएँ।

एक स्थायी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सही परिसंपत्ति आवंटन और निवेश अनुशासन के साथ, समय से पहले सेवानिवृत्ति संभव है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते हेमू,
क्या आपने अपने कंधे और ग्रीवा रीढ़ की हड्डी का एक्स-रे/एमआरआई करवाया है?
हमें सबसे पहले आपके कंधे के दर्द का सही कारण जानना होगा क्योंकि यह कंधे की किसी समस्या के कारण हो सकता है या यह आपकी गर्दन से आ रहा हो सकता है।
तो कृपया मुझे बताएं कि इसका सही कारण क्या है और फिर मैं आपको मार्गदर्शन कर सकता हूँ।

Ans: आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर है, और आपकी बचत दर अच्छी है। आपके पास इक्विटी में एक मजबूत आधार है और बॉन्ड में एक छोटा हिस्सा है। चूँकि आपके तीन छोटे बच्चे हैं, इसलिए दीर्घकालिक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। नीचे आपके लिए एक संरचित वित्तीय योजना दी गई है।

1. अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
इक्विटी निवेश: 75 लाख रुपये

बॉन्ड: 6 लाख रुपये

आपातकालीन निधि: 3 लाख रुपये

मासिक वेतन: 1.5 लाख रुपये

मासिक बचत: 60 हजार रुपये

किराए के घर में रहना

तीन बच्चे: 7 वर्षीय और 1 वर्षीय जुड़वां बच्चे

आपकी सैलरी और बचत दर अच्छी है। आपका इक्विटी एक्सपोजर अधिक है, लेकिन बॉन्ड और आपातकालीन फंड कम हैं। आपको एसेट एलोकेशन, जोखिम प्रबंधन और भविष्य के खर्चों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।

2. एक मजबूत आपातकालीन निधि स्थापित करना
आपातकालीन निधि को कम से कम 12 महीने के खर्चों को कवर करना चाहिए।

आपके पास वर्तमान में 3 लाख रुपये हैं, जो पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

इसे बढ़ाकर कम से कम 12 लाख रुपये करें।

इसे लिक्विड फंड और बैंक एफडी के मिश्रण में रखें।

यह आपको अचानक वित्तीय झटकों से बचाएगा।

3. स्थिरता के लिए एसेट एलोकेशन
आपका मौजूदा पोर्टफोलियो इक्विटी की ओर झुका हुआ है।

आपको अधिक बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट जोड़कर जोखिम को संतुलित करने की आवश्यकता है।

अपने पोर्टफोलियो का कम से कम 20-25% डेट में रखें।

बॉन्ड, डेट फंड और अन्य सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में निवेश बढ़ाएँ।

यह बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करेगा।

4. भविष्य की शिक्षा का खर्च
आपके बच्चों की शिक्षा एक बड़ा खर्च होगा।

उनकी उच्च शिक्षा के लिए एक समर्पित निवेश योजना शुरू करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आवंटन बढ़ाएँ।

निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें।

अभी योजना बनाने से बाद में वित्तीय तनाव कम होगा।

5. रिटायरमेंट प्लानिंग
आपको एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस की आवश्यकता है।

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।

हर साल अपने एसआईपी में वृद्धि करें।

उम्र बढ़ने के साथ जोखिम कम करने के लिए ऋण में कुछ आवंटन जोड़ें।

रिटायरमेंट आय के लिए रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें।

समय पर योजना बनाने से आपको वित्तीय स्वतंत्रता मिलेगी।

6. जीवन और स्वास्थ्य बीमा
तीन बच्चों के साथ, जीवन बीमा महत्वपूर्ण है।

उच्च बीमा राशि वाला टर्म बीमा प्लान लें।

यूएलआईपी और एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।

स्वास्थ्य बीमा में परिवार के सभी सदस्यों को शामिल किया जाना चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप पॉलिसी लें।

उचित बीमा आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगा।

7. अपनी मासिक बचत का निवेश करें
प्रति माह 60 हजार रुपये की बचत अच्छी है, लेकिन इसे अच्छी तरह से संरचित किया जाना चाहिए।

इक्विटी, डेट और आपातकालीन रिजर्व में फंड आवंटित करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में एसआईपी के माध्यम से इक्विटी निवेश बढ़ाएं।

उनकी कठोर संरचना के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

सीएफपी-प्रमाणित एमएफडी के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें।

एक संरचित निवेश योजना अधिकतम रिटर्न देगी।

8. बच्चों की शादी की योजना बनाना
बच्चों की शादी एक बड़ा खर्च हो सकता है।

इस लक्ष्य के लिए एक समर्पित निवेश शुरू करें।

जोखिम कम करने के लिए संतुलित फंड में निवेश करें।

जैसे-जैसे कार्यक्रम करीब आता है, आवंटन बढ़ाएं।

पहले से योजना बनाने से आपको इस लागत को आसानी से प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

9. किराए का प्रबंधन बनाम घर खरीदना
आप वर्तमान में एक किराये के घर में रह रहे हैं।

घर खरीदते समय भावनात्मक निर्णय लेने से बचें।

अगर किराए पर लेना ज़्यादा किफ़ायती है, तो इस पर विचार करें।

लिक्विडिटी और लचीलेपन पर ध्यान दें।

यह दृष्टिकोण आपको वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करेगा।

10. टैक्स प्लानिंग
टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स का कुशलतापूर्वक उपयोग करें।

सेक्शन 80C और 80D के तहत कटौती को अधिकतम करें।

टैक्स लाभ के लिए ELSS फंड में निवेश करें।

पारंपरिक बीमा योजनाओं जैसे कर-अक्षम निवेश से बचें।

उचित टैक्स प्लानिंग से आपकी शुद्ध बचत बढ़ेगी।

11. अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करें
वित्तीय योजना एक बार की गतिविधि नहीं है।

हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करें।

बेहतर जानकारी के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

नियमित समीक्षा सुनिश्चित करेगी कि आप सही रास्ते पर बने रहें।

अंत में
आपकी वित्तीय यात्रा मजबूत है, लेकिन सुधार की आवश्यकता है। आपको जोखिम को संतुलित करना चाहिए और भविष्य के खर्चों की योजना बनानी चाहिए। अनुशासित निवेश जारी रखें और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते अनाम,
आपकी उम्र क्या है? आपने पहले कौन से टेस्ट करवाए हैं? इन सभी समस्याओं का मुख्य कारण क्या है?