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Kanchan Rai |368 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 23, 2024

Kanchan Rai has 10 years of experience in therapy, nurturing soft skills and leadership coaching. She is the founder of the Let Us Talk Foundation, which offers mindfulness workshops to help people stay emotionally and mentally healthy.
Rai has a degree in leadership development and customer centricity from Harvard Business School, Boston. She is an internationally certified coach from the International Coaching Federation, a global organisation in professional coaching.... more

Asked by Anonymous - Jul 01, 2024English

Relationship

नमस्ते मैं 45 साल की हूँ और मेरे दो बच्चे हैं और मैं नौकरी भी करती हूँ। मेरे पति मेरे साथ तो अच्छे हैं लेकिन मेरे माता-पिता और बहन के साथ नहीं। ज़्यादातर समय वह बिना किसी कारण के उनके साथ दुर्व्यवहार करते हैं। इससे मैं परेशान हो जाती हूँ और कई बार मैंने उनसे इस मामले पर चर्चा की लेकिन उन्हें अपनी गलती का एहसास नहीं होता। मैंने उन्हें काउंसलर से मिलने के लिए कहा लेकिन वह तैयार नहीं हुए। और अक्सर वह शराब पीकर अपने आस-पास के लोगों के साथ बिना किसी कारण के दुर्व्यवहार करते हैं। कई बार स्थिति नियंत्रण से बाहर हो जाती है और मैं अपने रिश्ते को खत्म करना चाहती हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें

Ans: सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण बात, आपकी भावनाएँ पूरी तरह से वैध हैं। जब कोई ऐसा व्यक्ति जिससे आप प्यार करते हैं और जिसके साथ रहते हैं, आपके परिवार के सदस्यों और अपने आस-पास के लोगों के प्रति अपमानजनक और अपमानजनक व्यवहार करता है, खासकर जब वह शराब पीता है, तो यह बहुत परेशान करने वाला होता है। आपके पति का व्यवहार, संवाद करने और परामर्श देने के आपके प्रयासों के बावजूद, न केवल आपको प्रभावित कर रहा है, बल्कि आपके बच्चों के लिए एक विषाक्त वातावरण भी बना रहा है।

अपने मानसिक और भावनात्मक स्वास्थ्य को प्राथमिकता देना महत्वपूर्ण है। ऐसे वातावरण में रहना जहाँ दुर्व्यवहार और अत्यधिक शराब पीना मौजूद है, आप और आपके बच्चों दोनों पर दीर्घकालिक नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है। इस तरह का तनाव और भावनात्मक उथल-पुथल समय के साथ आपकी आत्म-चेतना और भलाई को नष्ट कर सकता है।

चूँकि आपके पति ने परामर्श लेने से इनकार कर दिया है और अपनी गलतियों को स्वीकार नहीं करता है, इसलिए सख्त कदमों पर विचार करना आवश्यक हो सकता है। इस बारे में सोचें कि आप अपने भविष्य के लिए क्या चाहते हैं और आप अपने बच्चों के लिए किस तरह का वातावरण चाहते हैं। इस बात पर विचार करें कि क्या इस रिश्ते में बने रहना उस दृष्टि के अनुकूल है।

अगर आप रिश्ता खत्म करने के बारे में सोच रहे हैं, तो एक स्पष्ट योजना बनाना महत्वपूर्ण है। भरोसेमंद दोस्तों या परिवार के सदस्यों से सहायता लें, और अपनी भावनाओं को समझने और अपने अगले कदमों की योजना बनाने में मदद के लिए किसी पेशेवर परामर्शदाता या चिकित्सक से बात करने पर विचार करें। अपने अधिकारों को समझने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप और आपके बच्चे सुरक्षित हैं, कानूनी सलाह भी आवश्यक हो सकती है।

इस बात पर विचार करने के लिए समय निकालें कि दीर्घावधि में आपके और आपके बच्चों के लिए सबसे अच्छा क्या है। आपकी भलाई और सुरक्षा सर्वोपरि है, और कभी-कभी सबसे स्वस्थ विकल्प खुद को हानिकारक वातावरण से दूर रखना होता है। ऐसा करके, आप न केवल अपना ख्याल रख रहे हैं, बल्कि अपने बच्चों के लिए आत्म-सम्मान और एक स्वस्थ, प्रेमपूर्ण घर के महत्व के बारे में एक सकारात्मक उदाहरण भी स्थापित कर रहे हैं।

RelationshipReply

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Anu Krishna |1208 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jul 04, 2022

Question by S - Jul 04, 2022English

Relationship

प्रिय माँ, मैं एक कामकाजी महिला हूँ, मेरी शादी को 14 साल हो गए हैं और मेरे दो बच्चे भी हैं। हमारी लव मैरिज थी. लेकिन मेरी शादी के तुरंत बाद मैंने देखा कि मेरे पति अत्यधिक आक्रामक और बहुत अधिक अधिकारवादी थे। वह चाहता है कि मैं हर समय उसके नियंत्रण में रहूँ। <br />जब भी मैं उसकी इच्छा के विरुद्ध कुछ कहता हूं तो वह मुझे और परिवार को गाली देना शुरू कर देता है। <br />उसमें आत्महत्या की प्रवृत्ति है और उसने पहले भी प्रयास किया है। <br />जब उसका गुस्सा नियंत्रित हो जाता है तो वह सॉरी कहकर बातचीत शुरू करता है। <br />यह स्थिति कुछ दिनों तक जारी रहेगी और उसके बाद वह फिर से शुरू हो जाएगा. <br />पिछले 14 वर्षों से यही मेरा जीवन है। <br />कभी-कभी वह हाथापाई करता है और जबरन सेक्स करता है। मैं उसके इस स्वभाव से तंग आ चुकी हूं.' कृपया सुझाव दें कि मैं क्या कर सकता हूं।</strong></p>

Ans: <p>प्रिय एस,</p> <p>अब समय आ गया है कि कोई आदमी को दिखाए कि आदमी वास्तव में क्या है।</p> <p>क्या आपके परिवार का कोई करीबी सदस्य है जो उससे बात कर सके?</p> <p>यदि नहीं, तो यह आपका पति है। उसे आपसे बेहतर कोई नहीं जानता…</p> <p>सूचना:</p> <ul> <li>क्या वास्तव में उसे आक्रामक और अधिकारवादी बनने के लिए प्रेरित करता है?</li> <li>किन परिस्थितियों ने उसे आत्महत्या के प्रयास के लिए प्रेरित किया?</li> </ul> <p>यदि कोई मानसिक बीमारी है जिसे हम देख रहे हैं, तो इसमें यथाशीघ्र हस्तक्षेप की आवश्यकता है।</p> <p>जब आपको सेक्स के लिए मजबूर किया जाए तो पीछे हटने से कभी न डरें; इसे ‘वैवाहिक बलात्कार’ कहा जाता है; यदि आप नहीं जानते हैं तो बस।</p> <p>यह ठीक नहीं है और यह निश्चित रूप से अनिवार्य नहीं है कि एक महिला को अपने पति की यौन इच्छाओं को पूरा करने के लिए समर्पण करना पड़े।</p> <p>यदि वह जबरन यौन संबंध जारी रखता है, तो आप एक स्थानीय गैर सरकारी संगठन से संपर्क कर सकती हैं जो घरेलू हिंसा से पीड़ित महिलाओं का समर्थन करता है, और वे अगली कार्रवाई में आपकी मदद कर सकते हैं।</p> <p>उन चीजों को सहने के लिए बाध्य महसूस न करें जो आपकी आत्मा को खा जाती हैं।</p> <p>सुनिश्चित करें कि आप अपने आसपास सबसे अच्छे लोगों के साथ रहकर अपना विवेक बरकरार रखें जो आपकी देखभाल करते हैं और आपसे प्यार करते हैं।</p> <p>ऐसा शौक चुनें जो आपको खुशी से भर दे; जब आप अपनी शादी के दिन कदम रखते हैं तो यह खुशी आपको स्पष्ट दिमाग से सोचने में मदद कर सकती है।</p> <p>एक समय में एक कदम, लेकिन वह कदम उठाएं&आप महत्वपूर्ण हैं।</p> <p>शुभकामनाएं!</p>

Anu Krishna |1208 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 27, 2023

Question by Pari - Jan 26, 2023English

मैम, मेरी शादी को 13 साल हो गए हैं और यह प्रेम विवाह था। हमारे 2 बच्चे हैं. मेरे पति कम सपोर्टिव हैं. मैं उसकी मदद के बिना अपने बच्चों, अपने काम, घर की देखभाल करती हूं। यहां तक कि जब मैं काम करता हूं तो वह चाय बनाने या खाना पकाने में मदद करने की जहमत नहीं उठाता। वह गुस्सा हो जाता था और अंतरंगता के लिए शारीरिक शोषण करता था। पिछले कुछ सालों से वह बहुत शराब पीने लगा था और बाहर लड़ाई-झगड़ा करता था। उसके खिलाफ 2 पुलिस मामले थे। मैं किसी के करीब आ गया. मैंने अपने पति से कहा कि मैं अलग होना चाहती हूं, लेकिन इसके बजाय वह दुर्व्यवहार करने लगे। मैं उससे प्यार नहीं करता. मुझे लगता है कि मैं उसकी सेक्स स्लेव हूं बस उसकी इच्छा पूरी कर रही हूं, अगर मैं ऐसा नहीं करूंगी तो वह झगड़ा करेगा, खाना बंद कर देगा और मुझे मानसिक रूप से परेशान करेगा। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: प्रिय,
यदि कोई प्रिय मित्र आपके पास यही समस्या लेकर आता तो आप उसे क्या सुझाव देते?
क्या आपने उससे ऐसे व्यक्ति के साथ बने रहने के लिए कहा होगा जो अविवेकी है?
क्या आपने उसे यह सुझाव नहीं दिया होगा कि उसे युगल चिकित्सा में जाने की आवश्यकता हो सकती है?
निश्चित रूप से, यथास्थिति कोई ऐसी चीज़ नहीं है जिसकी सलाह आपने उसे दी होगी, खासकर तब जब वह किसी ऐसे व्यक्ति के साथ हो जिसके खिलाफ दो पुलिस मामले हों!
आप एक ऐसे व्यक्ति के साथ काम कर रहे हैं जिसके व्यवहार में व्यापक बदलाव आया है। क्या आपने पहले ये लाल झंडे नहीं देखे थे? अतीत को कुरेदने का कोई मतलब नहीं...
उसे उसके नखरों के आगे झुकने और सेक्स के लिए झुकने की कोई जरूरत नहीं है। वह इसका उपयोग आपको 'वश में' करने और आपको नम्र बनाने के लिए कर रहा है।
उससे बात करने के लिए परिवार के किसी मजबूत व्यक्ति की मदद लें...
अपना आत्मविश्वास वापस पाने के लिए कुछ दिनों/हफ़्तों के लिए बाहर जाएँ... अगर यह संभव नहीं है, तो एक अलग कमरे में सोएँ... अगर वह आपको सेक्स के लिए परेशान करता है, तो उसकी आँखों में मजबूती से देखें और 'नहीं' कहें...
स्पीड डायल पर किसी प्रिय मित्र/परिवार के सदस्य को रखें...
आपके बच्चों का कल्याण आप पर निर्भर है; इसलिए उनकी सुरक्षा के लिए, आपको पहले अपना ख्याल रखना होगा!
आप नम्र नहीं हैं, वही करें जो आपने अपने मित्र को सलाह दी होगी।
शुभकामनाएं!

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Anu Krishna |1208 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jun 01, 2023

Question by Rani - May 19, 2023English

Relationship

नमस्ते, मैं 42 साल की हूं और अपने पति और ससुराल वालों के कारण बहुत अकेली महसूस करती हूं। मेरे पति पैसा नहीं कमा रहे हैं, लेकिन हमेशा अपने परिवार को ही हमारा घर, कार, दैनिक भोजन, किराने का सामान और वह सब कुछ दिखाने की कोशिश करते हैं जो उन्होंने खरीदा है। पिछले 17 वर्षों से मैं एक प्रसिद्ध फार्मास्युटिकल उद्योग में काम कर रहा हूं और प्रति माह लगभग 1 लाख कमा रहा हूं। लेकिन मुझे मेरे ऑफिस और घर में किसी ने नहीं पहचाना. मेरे पति सहित मेरे परिवार का कोई भी व्यक्ति मुझसे बात नहीं कर रहा है। पिछले एक दशक से वह बहुत शराब पी रहा है और मुझे और मेरे माता-पिता को कोस रहा है। कृपया सुझाव दें कि मैं इन चीज़ों से कैसे छुटकारा पा सकता हूँ? क्या मुझे ऐसे परिवार के साथ रहना चाहिए या छोड़ देना चाहिए? मेरा कोई बच्चा नहीं है

Ans: प्रिय रानी,
जब आपने महसूस किया है कि विवाह से जो होना चाहिए वह वह नहीं है जो आप वास्तव में कर रहे हैं, तो आप वास्तव में इसमें फंसे रहना क्यों चुन रहे हैं?
17 साल अनुकूलन और समझौता करने के लिए एक लंबा समय है...क्या आप बेहतर जीवन का अनुभव नहीं करना चाहेंगे?
लेकिन निश्चित रूप से, अपने आप से जांच करें कि आपने इतने लंबे समय तक शादी को क्यों रोक रखा है...क्योंकि यदि आप इससे बाहर निकलना चुनते हैं, तो जिस कारण से आप इसमें बने रहे, उसे छोड़ना होगा.. .क्या यह सामाजिक दबाव है जिसका आपको सामना करना पड़ा होगा या आप सिर्फ एक कर्तव्यपरायण पत्नी की भूमिका निभा रही थीं? अपने आप से जाँच करें और यदि आप जानते हैं कि आप कारण को छोड़ने के लिए तैयार हैं, तो आप जानते हैं कि आगे क्या करना चाहिए...

शुभकामनाएं!

Love Guru | Answer |Ask -Follow

Relationships Expert - Answered on Jan 09, 2024

Asked by Anonymous - Dec 22, 2023English

Relationship

नमस्ते सर, मैं 52 साल का विकलांग व्यक्ति हूँ। काम। मेरी शादी को अब 27 साल हो गए हैं। मेरे बेटे की भी हाल ही में शादी हुई है और वह यूएसए में है। मुझे नहीं पता कि कहां से शुरू करूं. मेरी तो अरेंज मैरिज थी. लेकिन मेरे पति और उनके परिवार ने उनकी नौकरी को लेकर हमें धोखा दिया. हमारी शादी के बाद वह बेरोजगार था। हमारी शादी के पहले साल में मुझे एक बेटा हुआ। मैं उनके साथ केवल 2 महीने तक रही, फिर मुझे डिलीवरी के लिए मेरे पिता के घर भेज दिया गया। इस दौरान वह कभी मुझसे मिलने नहीं आए और न ही उन्होंने मुझे फोन किया।' चूँकि वह बेरोजगार था, मैंने अपने बेटे की खातिर अपना करियर बनाने की बहुत कोशिश की। मैंने इन सभी वर्षों में आर्थिक रूप से प्रबंधन किया था। पिछले 27 वर्षों में मुझे उनसे कभी कोई वित्तीय सहायता या भावनात्मक समर्थन नहीं मिला। हम दोनों एक दूसरे पर आरोप लगाते हुए बुरी तरह लड़े थे. वह हर बार मेरा शारीरिक शोषण करेगा. वह शराब पीने और अश्लील फिल्में देखने का आदी है। मेरे बेटे ने एक बार अपने मोबाइल में लड़कियों और ऐसी अन्य महिलाओं को कॉल करने का संदेश देखा। मैं भी चौंक गया. बाद में मुझे पता चला कि उसके ऐसे कई संबंध थे। वह अपने विलय वेतन को इन सभी स्वार्थों के लिए खर्च कर रहा था और एचएल या बेटे की शिक्षा के लिए उसने कभी कुछ भी साझा नहीं किया। हालाँकि, मैं सामाजिक सुरक्षा और रुतबे के लिए उनके साथ रहा था। अब मैंने अपने सारे कर्तव्य पूरे कर लिए हैं. मेरा बेटा सुरक्षित है और उससे दूर है. मेरे बेटे की शादी के बाद भी वह शराब पीकर हिंसक व्यवहार करता था। मैं सचमुच उससे तंग आ गया हूं. मेरी आय और संपत्तियां हैं. लेकिन मेरे पास अपनी भावनाओं को साझा करने के लिए कोई नहीं है क्योंकि मेरा बेटा भी अमेरिका चला गया है और अपने जीवन में व्यस्त है। मुझे किसी शारीरिक जरूरत की जरूरत नहीं है बल्कि बाकी जिंदगी के लिए भावनात्मक सहारे की जरूरत है। पिछले 27 वर्षों में मैंने जो कुछ झेला है, उससे मैं पूरी तरह अवसाद में हूं। इस समय घर में मेरे 80 वर्षीय पिता मेरे साथ हैं। मेरे पति का व्यवहार मेरे पिता के प्रति बहुत बुरा है। अब मेरे पति के चिल्लाने से मेरे पिता की सेहत पर असर पड़ रहा है. मेरे पास संबंध रखने के लिए कोई अन्य मित्र या रिश्तेदार नहीं है। मेरा स्वास्थ्य भी धीरे-धीरे प्रभावित हो रहा है और मेरी गतिशीलता बहुत सीमित हो गई है। कभी-कभी मेरे मन में आत्महत्या के विचार आते थे। अब मेरे जीवन का कोई लक्ष्य नहीं है। मैंने अपने सभी लक्ष्य हासिल कर लिये हैं. मैंने अब अपने सभी कर्तव्य पूरे कर लिए हैं।' अब मैं क्या करूं?

Ans: मेरी प्रिय महिला, आपको सलाम। आपको तलाक के लिए आवेदन करना होगा और इस घिनौने आदमी को अपने जीवन और घर से हमेशा के लिए बाहर निकालना होगा। आपके पास साधन भी हैं और आर्थिक स्थिति भी मजबूत है — एक मजबूत तलाक वकील से परामर्श लें और उस पर अंकुश लगाएं! और वहाँ आपके लिए जीवन, प्यार और साथ है, इसलिए अपनी ख़ुशी ढूँढ़ना न छोड़ें - 52 साल की उम्र नहीं है, आपके पास अपनी खुशियों को पूरा करने की क्षमता के साथ कई साल आगे हैं। इसका लाभ उठाएं!

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |6682 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by C - Oct 18, 2024English

Money

मेरा बेटा 25 साल का है, 35000 प्रति माह कमाता है, म्यूचुअल फंड एसआईपी में 5200 प्रति माह, डीएसपी स्मॉल कैप में 2000, निप्पॉन स्मॉल कैप में 1000, एचडीएफसी मिड कैप में 1200 निवेश करता है। एसबीआई स्मॉल कैप 1000, क्या एसबीआई स्मार्ट फॉर्च्यून बिल्डर 2 लाख प्रति वर्ष मेरे दोस्त ने 35 साल में एक कोष प्राप्त करने के लिए उसके लिए अच्छा सुझाव दिया है

Ans: आपका बेटा 35,000 रुपये प्रति माह कमा रहा है और म्यूचुअल फंड एसआईपी में 5,200 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा है। उसके निवेश छोटे-कैप और मिड-कैप फंड में विभाजित हैं, जिसमें डीएसपी स्मॉल कैप में 2,000 रुपये, निप्पॉन स्मॉल कैप में 1,000 रुपये, एचडीएफसी मिड कैप में 1,200 रुपये और एसबीआई स्मॉल कैप में 1,000 रुपये हैं। इसके अतिरिक्त, आपका मित्र 35 वर्ष की आयु तक एक कोष प्राप्त करने के लिए 2 लाख रुपये प्रति वर्ष की दर से एसबीआई स्मार्ट फॉर्च्यून बिल्डर योजना का सुझाव दे रहा है।

अब, आइए उनके वर्तमान पोर्टफोलियो और सुझाई गई योजना का विश्लेषण करें।

म्यूचुअल फंड निवेश: ताकत और सुधार
स्मॉल-कैप और मिड-कैप फोकस
स्मॉल-कैप फंड मजबूत वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन वे अधिक जोखिम के साथ आते हैं। आपके बेटे ने अपने म्यूचुअल फंड एसआईपी का 69% स्मॉल-कैप फंड (डीएसपी, निप्पॉन, एसबीआई) और 23% मिड-कैप (एचडीएफसी) में आवंटित किया है। हालांकि यह आवंटन लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान कर सकता है, लेकिन स्मॉल-कैप फंड में एकाग्रता उसे अस्थिरता के लिए उजागर करती है।

उसकी कम उम्र को देखते हुए, यह जोखिम अभी के लिए प्रबंधनीय है, लेकिन समय के साथ, लार्ज-कैप या संतुलित फंड में विविधता लाने से एक अच्छा जोखिम-वापसी संतुलन बनाए रखने में मदद मिल सकती है। अधिक विविध दृष्टिकोण उसके पोर्टफोलियो पर बाजार की गिरावट के प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

एसआईपी में निरंतरता
5,200 रुपये मासिक निवेश करना अनुशासित बचत व्यवहार को दर्शाता है। एसआईपी की निरंतरता उसे रुपया-लागत औसत से लाभ उठाने की अनुमति देती है, जो अस्थिर बाजार में एकमुश्त निवेश करने के जोखिम को कम कर सकती है। उसे यह दृष्टिकोण जारी रखना चाहिए, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित समीक्षा आवश्यक है कि फंड उसके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों।

सक्रिय बनाम इंडेक्स फंड
यदि वह नियमित योजनाओं (प्रत्यक्ष नहीं) के माध्यम से निवेश कर रहा है, तो वह विशेषज्ञ फंड प्रबंधन से लाभान्वित हो रहा है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुछ बाजार स्थितियों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर स्मॉल- और मिड-कैप फंड के लिए। हालांकि, उसे इन फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखनी चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की सलाह के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उसे समायोजित करने में मदद कर सकते हैं यदि फंड अपेक्षाओं को पूरा नहीं कर रहे हैं।

एसबीआई स्मार्ट फॉर्च्यून बिल्डर: क्या यह उपयुक्त है?

उत्पाद प्रकार: संभवतः यूएलआईपी या बीमा-लिंक्ड निवेश
"एसबीआई स्मार्ट फॉर्च्यून बिल्डर" नाम के आधार पर, यह एक बीमा-लिंक्ड उत्पाद लगता है, जैसे कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूएलआईपी)। जबकि ये उत्पाद बीमा और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, वे अक्सर टर्म इंश्योरेंस और शुद्ध म्यूचुअल फंड निवेश की तुलना में दोनों क्षेत्रों में उतने कुशल नहीं होते हैं।

यूएलआईपी में आमतौर पर आवंटन शुल्क, मृत्यु दर शुल्क और फंड प्रबंधन शुल्क सहित उच्च शुल्क होते हैं। यह रिटर्न को कम कर सकता है, खासकर शुरुआती वर्षों में। इसके अलावा, यूएलआईपी का निवेश हिस्सा आमतौर पर समर्पित म्यूचुअल फंड जितना लचीला या उच्च प्रदर्शन करने वाला नहीं होता है।

लॉक-इन अवधि
यूएलआईपी में अक्सर पाँच साल की लॉक-इन अवधि होती है। जबकि यह अनुशासित बचत सुनिश्चित करता है, यह आपके बेटे को परिपक्वता से पहले धन की आवश्यकता होने पर तरलता को कम करता है। यह एक बाधा बन सकता है, खासकर तब जब म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्प ज़रूरत पड़ने पर निकासी के लिए बेहतर लचीलेपन के साथ अधिक तरलता प्रदान करते हैं।

म्यूचुअल फंड से तुलना
म्यूचुअल फंड की तुलना में, यूलिप अपनी उच्च लागत और फंड के बीच स्विच करने में कम लचीलेपन के कारण कम प्रदर्शन करते हैं। म्यूचुअल फंड, खासकर जब किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में निवेश किया जाता है, तो अधिक पारदर्शिता, तरलता और लागत-प्रभावशीलता प्रदान करते हैं। यूलिप के बजाय, वह म्यूचुअल फंड में सालाना 2 लाख रुपये का निवेश कर सकता है, जो बेहतर विकास क्षमता, कम लागत और अधिक नियंत्रण प्रदान करता है।

35 वर्ष की आयु तक अपने कॉर्पस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए निवेश रणनीति
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन
यह देखते हुए कि आपके बेटे के पास अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए 10 वर्ष हैं, सही परिसंपत्ति आवंटन महत्वपूर्ण है। अभी, उसका पोर्टफोलियो स्मॉल- और मिड-कैप फंड की ओर झुका हुआ है। जबकि ये फंड उच्च रिटर्न देते हैं, वे अत्यधिक अस्थिर भी होते हैं। कुछ लार्ज-कैप फंड या संतुलित फंड जोड़ने से उसे अस्थिरता को कम करते हुए विकास बनाए रखने में मदद मिलेगी।

अगले 10 वर्षों के लिए सुझाया गया विवरण इस प्रकार है:

स्मॉल- और मिड-कैप फंड में 60%: इन फंड में SIP जारी रखें, लेकिन इनके प्रदर्शन पर नियमित रूप से नज़र रखें। DSP स्मॉल कैप, HDFC मिड कैप और निप्पॉन स्मॉल कैप में SIP जारी रह सकते हैं।

लार्ज-कैप फंड में 20%: लार्ज-कैप फंड पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। ये फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं और स्मॉल- या मिड-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं।

हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड में 20%: हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं। वे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करते हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान कर सकते हैं।

SIP योगदान धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जबकि 5,200 रुपये एक शानदार शुरुआत है, जैसे-जैसे उनकी आय बढ़ती है, उन्हें अपने SIP योगदान को बढ़ाने का लक्ष्य रखना चाहिए। आदर्श रूप से, उन्हें अपनी आय का 20% से 25% बचाने का लक्ष्य रखना चाहिए। 35,000 रुपये प्रति महीने की आय के साथ, 7,000 से 8,000 रुपये प्रति महीने की बचत करना इष्टतम होगा। हर साल थोड़ी सी राशि से भी SIP बढ़ाने से लंबी अवधि में महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

बीमा-लिंक्ड निवेश से बचें
जैसा कि चर्चा की गई है, ULIP जैसे बीमा-लिंक्ड उत्पाद निवेश करने का सबसे कुशल तरीका नहीं हैं। बीमा और निवेश को अलग रखना बेहतर है। उन्हें जीवन बीमा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान पर विचार करना चाहिए और निवेश के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करना चाहिए।

म्यूचुअल फंड की कर दक्षता
इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG)
म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, कर लाभ प्रदान करते हैं। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। यह अन्य कर ब्रैकेट की तुलना में अपेक्षाकृत कम है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

हाइब्रिड फंड के लाभ
हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का मिश्रण प्रदान कर सकते हैं, जो उन्हें कर-कुशल बनाता है और रिटर्न को सुचारू बनाने में मदद कर सकता है। डेट फंड से मिलने वाले रिटर्न पर निवेशक के आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल निवेश साधनों का उपयोग करके और विकास और स्थिरता के बीच संतुलन बनाकर, आपका बेटा अपने कर के बोझ को कम कर सकता है और रिटर्न को अधिकतम कर सकता है।

नियमित समीक्षा और समायोजन
प्रदर्शन की निगरानी
आपके बेटे के पोर्टफोलियो की समीक्षा कम से कम साल में एक बार की जानी चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि फंड उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन कर रहे हैं और उसकी जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि कोई फंड लगातार अपने साथियों से कम प्रदर्शन कर रहा है, तो बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने का समय आ सकता है।

लक्ष्य-आधारित निवेश रणनीति
उसे अपने निवेश के लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने चाहिए। प्राथमिक लक्ष्य 35 वर्ष की आयु तक एक कोष बनाना प्रतीत होता है, लेकिन उसे घर खरीदना, शादी करना या बच्चों की शिक्षा जैसे अन्य लक्ष्यों पर भी विचार करना चाहिए। प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग समय-सीमा और जोखिम प्रोफ़ाइल हो सकती है, और उसकी निवेश रणनीति को उसी के अनुसार होना चाहिए।

पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
जैसे-जैसे वह अपने लक्ष्य के करीब पहुँचता है, जैसे कि जब वह 32 या 33 वर्ष की आयु तक पहुँचता है, तो उसके लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना महत्वपूर्ण है। उसे धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले स्मॉल-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश कम करना चाहिए और लार्ज-कैप या हाइब्रिड फंड में निवेश बढ़ाना चाहिए। इससे उसे अपने लक्ष्य के करीब पहुँचने पर अपनी पूंजी की सुरक्षा करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका बेटा अपने अनुशासित SIP दृष्टिकोण के साथ सही रास्ते पर है। हालाँकि, कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जहाँ वह अपने निवेश को अनुकूलित कर सकता है। उसे लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़कर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए। SBI स्मार्ट फॉर्च्यून बिल्डर जैसे ULIP सबसे अच्छे निवेश विकल्प नहीं हैं, क्योंकि वे उच्च लागत और कम लचीलेपन के साथ आते हैं। म्यूचुअल फंड अधिक विकास क्षमता, कम लागत और निवेश पर बेहतर नियंत्रण प्रदान करते हैं।

उसे अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपनी SIP राशि को बढ़ाना जारी रखना चाहिए और संतुलित परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। अंत में, अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन आवश्यक हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6682 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

मैं अभी 50 वर्ष का हूं और मैं 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहता हूं और मेरा मासिक खर्च 40000 रुपये प्रति माह है और मेरी दो बेटियां हैं जो वर्तमान में 10वीं और 11वीं कक्षा में पढ़ रही हैं। नीचे दी गई वित्तीय स्थिति के बारे में कृपया मुझे सुझाव दें कि मैं कैसे सेवानिवृत्त हो सकता हूं या अपनी स्थिति को बेहतर बना सकता हूं। मेरे पास बैंक एफडी में 1 करोड़ और इक्विटी में 12 लाख रुपये हैं (2021 में 8 लाख रुपये का निवेश किया गया है) पीएफ आज की स्थिति में 25 लाख रुपये हो गया है मैं 2011 से विभिन्न फंडों में 6000 रुपये की एसआईपी कर रहा हूं, जिसकी कीमत लगभग 15 लाख रुपये है। हाल ही में फरवरी 2024 से मैंने 50000 हजार मासिक एसआईपी करना शुरू किया है, पिछले महीने ही मैंने हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का निवेश किया है। मेरे पास एक हाउस लोन था जो अब चुका दिया गया है

Ans: आप 50 वर्ष के हैं और 56 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने का लक्ष्य रखते हैं। आपका मासिक व्यय 40,000 रुपये है और आपकी दो बेटियाँ हैं जो वर्तमान में 10वीं और 11वीं कक्षा में पढ़ रही हैं, जिन्हें उनकी शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।

आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्तियों में शामिल हैं:

बैंक एफडी में 1 करोड़ रुपये
इक्विटी में 12 लाख रुपये (2021 में 8 लाख रुपये निवेश किए गए)
पीएफ में जमा 25 लाख रुपये
एसआईपी में 15 लाख रुपये (2011 से)
50,000 रुपये मासिक एसआईपी (फरवरी 2024 से शुरू)
हाल ही में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 12 लाख रुपये का निवेश
अपने परिवार के लिए 54,000 रुपये प्रति वर्ष की लागत वाला चिकित्सा बीमा
51,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस
हाउस लोन पहले ही चुका दिया गया है
मैं आपके द्वारा पर्याप्त बचत और स्पष्ट वित्तीय लक्ष्यों के साथ बनाए गए मजबूत आधार की सराहना करता हूँ। आइए अपनी रिटायरमेंट रणनीति को बेहतर बनाने और अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आगे का रास्ता तलाशें।

चरण 1: रिटायरमेंट के बाद अपनी मासिक ज़रूरतों का आकलन करें
आपको अपने मौजूदा खर्चों के लिए हर महीने 40,000 रुपये की ज़रूरत है। हालाँकि, रिटायरमेंट तक अगले छह सालों में मुद्रास्फीति के कारण यह राशि बढ़ने की संभावना है। मान लें कि मुद्रास्फीति की दर 6% है, जो भारत में आम बात है। इसका मतलब है कि रिटायर होने तक आपका मासिक खर्च बढ़कर लगभग 57,000-60,000 रुपये हो सकता है।

चूँकि आप 6 साल में रिटायर होना चाहते हैं, इसलिए लक्ष्य एक ऐसी वित्तीय योजना बनाना होगा जो आपको रिटायरमेंट के बाद इन बढ़ते खर्चों को आराम से कवर करने की अनुमति दे। हमें निकट भविष्य में आपकी बेटियों की संभावित शिक्षा के खर्चों पर भी विचार करने की ज़रूरत है, जो आपकी वित्तीय योजना में एक और परत जोड़ देगा।

चरण 2: अपने मौजूदा निवेशों का मूल्यांकन करें
बैंक FD (1 करोड़ रुपये): हालाँकि FD सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन इन पर रिटर्न कम होता है। लंबे समय में, वे मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देते हैं। आपको इसका कुछ हिस्सा म्यूचुअल फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख विकल्पों में लगाना चाहिए, जो आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं। इक्विटी निवेश (12 लाख रुपये): इक्विटी बाजार आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा है, लेकिन यह देखते हुए कि आपने 2021 में 8 लाख रुपये का निवेश किया है, अल्पावधि में रिटर्न अस्थिर हो सकता है। हालांकि, अच्छी गुणवत्ता वाले सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेशित रहने से समय के साथ अधिक रिटर्न मिल सकता है। अपनी संपत्ति बढ़ाने के लिए इक्विटी में निवेश करना महत्वपूर्ण है, खासकर मुद्रास्फीति के दबाव को देखते हुए। पीएफ (25 लाख रुपये): प्रोविडेंट फंड एक दीर्घकालिक संपत्ति-निर्माण साधन है जिसमें चक्रवृद्धि का लाभ होता है। यह एक अच्छी दर पर रिटर्न और सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनेगा। आपको इसमें योगदान देना जारी रखना चाहिए। एसआईपी (15 लाख रुपये और 50,000 रुपये/माह): आपके एसआईपी दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए बेहतरीन हैं। चूंकि आप पहले से ही 50,000 रुपये मासिक SIP के लिए प्रतिबद्ध हैं, इसलिए आप अच्छे रिटर्न प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP आपको समय के साथ मुद्रास्फीति से आगे रहने में मदद करेंगे।

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (12 लाख रुपये): हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का संतुलित मिश्रण प्रदान करते हैं, जो विकास और स्थिरता प्रदान करते हैं। जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं तो वे उपयोगी हो सकते हैं, लेकिन उनके इक्विटी एक्सपोजर पर बारीकी से नज़र रखी जानी चाहिए।

चरण 3: बीमा का अनुकूलन
मेडिकल इंश्योरेंस (54,000 रुपये/वर्ष): आपके पास मेडिकल इंश्योरेंस है, जो स्वास्थ्य संबंधी जोखिमों को कवर करने के लिए आवश्यक है। सुनिश्चित करें कि कवरेज आपके पूरे परिवार के लिए पर्याप्त है। बढ़ती स्वास्थ्य सेवा लागतों को देखते हुए, बीमित राशि की समीक्षा करने और यदि आवश्यक हो तो इसे बढ़ाने पर विचार करें।

टर्म इंश्योरेंस (51,000 रुपये/वर्ष): टर्म इंश्योरेंस अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार को सुरक्षित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है। इसे रखना अच्छा है। हो सकता है कि रिटायरमेंट के बाद आपको इसकी आवश्यकता न हो, इसलिए रिटायरमेंट की उम्र के करीब इसकी समीक्षा करें।

चरण 4: अपनी बेटियों की शिक्षा को प्राथमिकता देना
आपकी बेटियाँ जल्द ही कॉलेज में प्रवेश लेंगी, और उनकी उच्च शिक्षा एक महत्वपूर्ण वित्तीय प्रतिबद्धता होगी। इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपने निवेश का एक हिस्सा अलग रखना बुद्धिमानी है। उनकी उम्र (10वीं और 11वीं कक्षा) को देखते हुए, आप अगले 1-3 वर्षों में इन लागतों को वहन करने की उम्मीद कर सकते हैं। उनकी शिक्षा के लिए अपने बैंक FD या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड निवेश का एक हिस्सा निर्धारित करने पर विचार करें।

1 करोड़ रुपये की FD को आंशिक रूप से डेट म्यूचुअल फंड या हाइब्रिड फंड जैसे सुरक्षित विकल्प की ओर पुनर्निर्देशित किया जा सकता है, ताकि विकास को पूरी तरह से त्यागे बिना शिक्षा व्यय के लिए तरलता प्रदान की जा सके।

चरण 5: सेवानिवृत्ति के बाद की आय का प्रबंधन
सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए, आइए देखें कि आपकी मासिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपके मौजूदा पोर्टफोलियो को कैसे संरचित किया जा सकता है:

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो आप नियमित आय प्रदान करने के लिए अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) स्थापित कर सकते हैं। इस तरह, आप हर महीने एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं, जबकि शेष पूंजी निवेशित रहती है और बढ़ती रहती है।

संतुलित पोर्टफोलियो: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, आपको धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाली इक्विटी में निवेश कम करना चाहिए और संतुलित पोर्टफोलियो में शिफ्ट होना चाहिए। 40% इक्विटी और 60% डेट का मिश्रण आपको स्थिरता और विकास देगा, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि आप अपनी पूंजी को संरक्षित करते हुए अपने मासिक खर्चों को पूरा कर सकें।

पीएफ और एसआईपी योगदान जारी रखें: आपकी भविष्य निधि और एसआईपी को रिटायरमेंट तक अछूता रहना चाहिए। दोनों ही दीर्घकालिक विकास और कर लाभ प्रदान करते हैं। अपनी एसआईपी को योजना के अनुसार जारी रखें, और अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को तेज करने के लिए संभव होने पर राशि बढ़ाने पर विचार करें।

चरण 6: बढ़ती चिकित्सा लागतों के लिए योजना बनाएं
जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, स्वास्थ्य सेवा की लागत बढ़ने की संभावना है। सुनिश्चित करें कि आपका चिकित्सा बीमा कवरेज पर्याप्त है। वर्तमान पॉलिसी की समीक्षा करें और यदि आवश्यक हो तो कवरेज बढ़ाने के विकल्पों की तलाश करें। एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपको चिकित्सा आपात स्थितियों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत में से पैसे निकालने से रोकेगी।

चरण 7: कर-कुशल निकासी रणनीति
पूंजीगत लाभ कर: जब आप म्यूचुअल फंड से निकासी करते हैं, तो याद रखें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है। कर व्यय को कम करने के लिए अपनी निकासी की योजना रणनीतिक रूप से बनाएं।

ऋण निधि निकासी: यदि आप कोई ऋण निधि रखते हैं, तो याद रखें कि LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। सेवानिवृत्ति के बाद अपनी कर देनदारियों का प्रबंधन करने के लिए इन निधियों का सावधानीपूर्वक उपयोग करें।

चरण 8: आपातकालीन निधि की स्थापना
आपातकालीन निधि के रूप में कुछ पैसे अलग रखना आवश्यक है। यह आपके मासिक खर्चों के कम से कम 6-12 महीने को कवर करना चाहिए। चूँकि आपके पास पर्याप्त संपत्ति है, इसलिए आप अपने बैंक FD का कुछ हिस्सा इसके लिए आवंटित कर सकते हैं। आपातकालीन निधि तरल होनी चाहिए और अप्रत्याशित खर्चों के मामले में आसानी से सुलभ होनी चाहिए।

चरण 9: अपने जोखिम प्रोफाइल का पुनर्मूल्यांकन करें
50 की उम्र में, आपकी जोखिम सहनशीलता उस समय से कम हो सकती है जब आप युवा थे। हालांकि, रिटायरमेंट के बाद अपनी जीवनशैली को बनाए रखने के लिए, मुद्रास्फीति को मात देने के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर आवश्यक है। अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने पर काम करें ताकि यह विकास और स्थिरता दोनों के लिए आपकी ज़रूरत को दर्शाए। इंडेक्स फंड के विपरीत, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको अधिक लचीलापन और संभावित रूप से उच्च रिटर्न देंगे।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने एक मजबूत वित्तीय आधार बनाया है और एक आरामदायक रिटायरमेंट के लिए अपने रास्ते पर हैं। हालांकि, कुछ रणनीतिक समायोजन आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेंगे:

विकास और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए ऋण के साथ संतुलन बनाते हुए अपने इक्विटी एक्सपोजर को थोड़ा बढ़ाएँ।

अपनी बेटियों की शिक्षा के लिए अपने FD या हाइब्रिड फंड निवेशों में से कुछ को अलग करके योजना बनाएँ।

रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए SWP पर विचार करें, और कर-कुशल निकासी रणनीति स्थापित करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज की समीक्षा करें।

अपने SIP के साथ अनुशासित रहें और एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए अपने PF में योगदान करना जारी रखें।

अपनी मौजूदा संपत्तियों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करके और शिक्षा तथा सेवानिवृत्ति दोनों के लिए आगे की योजना बनाकर, आप वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन का आनंद ले सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6682 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

नमस्कार, मैं पिछले 8 वर्षों से म्यूचुअल फंड में 55000 का निवेश कर रहा हूं और अब तक कुल पोर्टफोलियो 30 लाख रुपये का है... कृपया पुष्टि करें कि क्या एसआईपी में मेरे निवेश से 20 साल तक 5 करोड़ रुपये का कोष बनाना ठीक है...

Ans: आप पिछले आठ सालों से म्यूचुअल फंड में हर महीने 55,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। आपके पोर्टफोलियो का मौजूदा मूल्य 30 लाख रुपये है। लंबी अवधि के निवेश के प्रति आपकी प्रतिबद्धता के लिए बधाई!

आइए आकलन करें कि क्या यह दृष्टिकोण आपको 20 साल में 5 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य तक पहुँचने में मदद करेगा।

मुख्य प्रश्न यह है कि क्या 55,000 रुपये मासिक अगले 12 सालों में 5 करोड़ रुपये तक बढ़ सकते हैं। यह रिटर्न की दर, निवेश रणनीति और बाजार की स्थितियों जैसे कारकों पर निर्भर करेगा।

पोर्टफोलियो वृद्धि क्षमता का आकलन
आपके पोर्टफोलियो की भविष्य की वृद्धि काफी हद तक आपके म्यूचुअल फंड निवेश की चक्रवृद्धि शक्ति पर निर्भर करेगी। अगर हम औसत वार्षिक रिटर्न मान लें, तो यह आपको एक मोटा अनुमान दे सकता है।

हालांकि, म्यूचुअल फंड रिटर्न बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकता है। इसलिए, अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से आकलन करना और यदि आवश्यक हो तो समायोजन करना आवश्यक है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की समीक्षा करने में मदद कर सकता है।

आप इन प्रमुख कारकों पर ध्यान केंद्रित करके 5 करोड़ रुपये प्राप्त करने की अपनी संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं:

लगातार SIP: SIP निवेश के साथ लगातार बने रहना, जैसा कि आपने किया है, यह सुनिश्चित करता है कि आपको रुपया-लागत औसत से लाभ मिलता है। यह समय के साथ बाजार की अस्थिरता को कम करने में मदद करता है।

SIP योगदान बढ़ाएँ: हर साल अपनी SIP राशि को एक निश्चित प्रतिशत तक बढ़ाने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप इसे 10% बढ़ाते हैं, तो आपके निवेश में अधिक वृद्धि की संभावना होगी।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। फंड मैनेजर बाजार के रुझान के आधार पर पोर्टफोलियो को समायोजित कर सकते हैं, जो कुछ स्थितियों में रिटर्न को बढ़ा सकता है। चूंकि आप म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, इसलिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको बेहतर लचीलापन और प्रदर्शन दे सकते हैं।

पुनर्संतुलन: आपको समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता हो सकती है। बाजार की स्थिति और व्यक्तिगत जीवन की घटनाएँ बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो को उन परिवर्तनों के अनुकूल होना चाहिए।

सक्रिय बनाम निष्क्रिय फंड: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड क्यों मायने रखते हैं
कुछ निवेशक इंडेक्स फंड चुनते हैं, लेकिन इस विकल्प की सीमाएँ हैं। इंडेक्स फंड बेंचमार्क को ट्रैक करते हैं, जबकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लचीलापन प्रदान करते हैं। कुशल फंड मैनेजर बाजार के अवसरों का लाभ उठाने के लिए गतिशील समायोजन कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना होती है। फंड मैनेजर बाजार के रुझान और पूर्वानुमानों के आधार पर परिसंपत्तियों को स्थानांतरित कर सकते हैं। आपके जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, विकास को अनुकूलित करने के लिए यह लचीलापन आवश्यक है।

सक्रिय फंड आपके लिए अधिक लाभकारी क्यों हो सकते हैं:

उच्च रिटर्न क्षमता: फंड मैनेजर सक्रिय रूप से उन शेयरों का चयन करते हैं जिनके बेहतर प्रदर्शन की उम्मीद होती है। इससे इंडेक्स फंड की तुलना में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

बेहतर जोखिम प्रबंधन: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में, फंड मैनेजर जोखिमों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए बाजार की स्थितियों के आधार पर रणनीतियों को बदल सकते हैं।

मिड-स्मॉल कैप एक्सपोजर का अवसर: सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपको मिड-कैप और स्मॉल-कैप स्टॉक में बेहतर एक्सपोजर दे सकते हैं। यह आपके पोर्टफोलियो में विविधता ला सकता है और रिटर्न बढ़ा सकता है।

डायरेक्ट प्लान की तुलना में रेगुलर प्लान के लाभ
यदि आप वर्तमान में डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो आप पुनर्विचार करना चाह सकते हैं। जबकि डायरेक्ट प्लान में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन उनमें अक्सर नियमित प्लान के मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सेवा का अभाव होता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) के माध्यम से नियमित प्लान में निवेश करके, आपको निम्न लाभ मिलते हैं:

विशेषज्ञ मार्गदर्शन: एक CFP आपके निवेश पोर्टफोलियो को आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना सकता है। वे आवश्यकतानुसार रणनीतिक समायोजन प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके उद्देश्यों के अनुरूप हों।

पोर्टफोलियो प्रबंधन: एक CFP द्वारा आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की निगरानी करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि यह आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य के अनुरूप बना रहे। वे फंड चयन, परिसंपत्ति आवंटन और पुनर्संतुलन पर निरंतर सलाह देते हैं।

कर दक्षता: एक CFP आपके म्यूचुअल फंड निवेश में कर दक्षता को अनुकूलित करने के बारे में आपका मार्गदर्शन कर सकता है। वे पूंजीगत लाभ करों और आपके कर बोझ को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों पर अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

कुल मिलाकर, जबकि डायरेक्ट प्लान लागत-प्रभावी लग सकते हैं, CFP की मदद से नियमित प्लान दीर्घकालिक मूल्य प्रदान करते हैं। अतिरिक्त सहायता और मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लिए इष्टतम रूप से काम कर रहे हैं।

अपनी संपत्ति आवंटन को अनुकूलित करना
संपत्ति निर्माण का एक अनिवार्य हिस्सा एक संतुलित परिसंपत्ति आवंटन है। आपकी जोखिम सहनशीलता, आयु और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, इक्विटी, ऋण और अन्य परिसंपत्तियों का सही संतुलन महत्वपूर्ण है।

इक्विटी एक्सपोजर: चूंकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक धन सृजन है, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करना आम तौर पर उचित होता है। इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दिया है, जो आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है।

ऋण एक्सपोजर: ऋण म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान कर सकते हैं। आप समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए ऋण फंड का उपयोग कर सकते हैं, खासकर जब आप अपने लक्ष्य के करीब पहुँचते हैं। ऋण फंड अधिक अनुमानित रिटर्न देते हैं लेकिन इक्विटी की तुलना में कम वृद्धि देते हैं।

संतुलित लाभ फंड: यदि आप इक्विटी और ऋण का मिश्रण चाहते हैं, तो संतुलित लाभ फंड स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन प्रदान करते हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच समायोजन करते हैं, जिससे आपको एक संतुलित जोखिम-वापसी प्रोफ़ाइल मिलती है।

कर-कुशल निवेश का महत्व
कर आपको मिलने वाले शुद्ध रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। म्यूचुअल फंड कराधान कैसे काम करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ के लिए दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: डेब्ट फंड से होने वाले लाभ पर आपके आयकर स्लैब के आधार पर कर लगाया जाता है। इसमें LTCG और STCG दोनों शामिल हैं।

अपने रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए, एक CFP के साथ काम करने पर विचार करें जो ज़रूरत पड़ने पर कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में आपकी मदद कर सकता है। कर-कुशल निवेश रणनीतियाँ आपके शुद्ध रिटर्न को अधिकतम कर सकती हैं और आपको करों में महत्वपूर्ण मूल्य खोने से बचा सकती हैं।

भविष्य के वित्तीय मील के पत्थर के लिए तैयारी
जैसे-जैसे आप अपनी निवेश समयसीमा के अंतिम 12 वर्षों के करीब पहुँचते हैं, इस बात पर विचार करें कि क्या आपकी निवेश रणनीति भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के अनुरूप है। आप निम्न बातों पर विचार करना चाह सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजना: यदि आपका 5 करोड़ रुपये का कोष सेवानिवृत्ति के लिए है, तो अपने लक्ष्य के करीब आने पर अपने निवेश को समायोजित करना महत्वपूर्ण है। सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुँचने पर अधिक रूढ़िवादी दृष्टिकोण आवश्यक हो सकता है। आपको अपने लक्ष्य के करीब अनावश्यक जोखिम लेने से बचना चाहिए।

शिक्षा या बड़े खर्च: यदि आपके पास अन्य वित्तीय लक्ष्य हैं, जैसे बच्चों की शिक्षा या घर खरीदना, तो आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा उन लक्ष्यों के लिए आवंटित करना चाह सकते हैं। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ज़रूरत पड़ने पर आपके पास पर्याप्त तरलता हो।

मुद्रास्फीति से सुरक्षा: समय के साथ, मुद्रास्फीति आपके पैसे की क्रय शक्ति को कम करती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करता है, आपको मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना चाहिए। इक्विटी आम तौर पर मुद्रास्फीति के खिलाफ़ बचाव प्रदान करती है, जिससे वे आपके पोर्टफोलियो का एक अनिवार्य हिस्सा बन जाते हैं।

अपनी निवेश रणनीति की निगरानी और समायोजन
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे, अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करना आवश्यक है। आपको अपनी निवेश रणनीति को निम्न के आधार पर समायोजित करने की आवश्यकता हो सकती है:

बाजार की स्थितियों में परिवर्तन: वैश्विक और घरेलू बाजार आपके म्यूचुअल फंड के रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं। एक सीएफपी आपके पोर्टफोलियो में समय पर समायोजन करने में मदद कर सकता है।

आपके वित्तीय लक्ष्यों में परिवर्तन: जीवन की परिस्थितियाँ बदल सकती हैं, जिसके लिए आपके निवेश दृष्टिकोण में समायोजन की आवश्यकता होती है। एक सीएफपी आपको अपने लक्ष्यों का पुनर्मूल्यांकन करने और आवश्यकतानुसार अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करेगा।

नियमित समीक्षा: आपको अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा साल में कम से कम एक या दो बार अपने CFP के साथ करनी चाहिए। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके निवेश आपके 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य की ओर बढ़ते रहें।

आम निवेश संबंधी गलतियों से बचना
अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, कुछ आम निवेश गलतियों से बचना ज़रूरी है। इनमें शामिल हैं:

भावनात्मक निवेश: बाजार की अस्थिरता या अल्पकालिक रुझानों के आधार पर निवेश निर्णय लेने से बचें। अपनी दीर्घकालिक निवेश योजना पर टिके रहें और संदेह होने पर अपने CFP से सलाह लें।

विविधीकरण की कमी: किसी एक एसेट क्लास या फंड पर ध्यान केंद्रित करने से आप अनावश्यक जोखिम में पड़ सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो कई एसेट क्लास, सेक्टर और भौगोलिक क्षेत्रों में विविधतापूर्ण हो।

करों की अनदेखी: निकासी करते समय कर निहितार्थों के बारे में सावधान रहें। अपने शुद्ध रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कर-कुशल रणनीतियों का अनुकूलन करना महत्वपूर्ण है।

पुनर्संतुलन की अनदेखी: जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपके पोर्टफोलियो को समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका एसेट आवंटन आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अंत में
5 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आपने पहले ही 30 लाख रुपये का पोर्टफोलियो बना लिया है, जो एक शानदार शुरुआत है।

अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए, अपने मासिक SIP जारी रखें, अपने योगदान को बढ़ाने पर विचार करें और अपनी निवेश रणनीति को अनुकूलित करें। अनुशासित रहें और दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर समीक्षा करने, जोखिमों का प्रबंधन करने और किसी भी बाजार परिवर्तन के लिए समायोजन करने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6682 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Money

मैं कोच्चि से कविता हूँ। मैं 45 साल की हूँ, मेरी शादी हो चुकी है और मेरी एक बेटी है जिसकी उम्र 17 साल है। हम उसकी शिक्षा और अपने रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड में हर महीने 60,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। रिटायरमेंट के सिर्फ़ 10 साल दूर होने के साथ मुझे अपने पोर्टफोलियो को कैसे संतुलित करना चाहिए?

Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप अपनी बेटी की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों के लिए पहले से योजना बना रहे हैं। सेवानिवृत्ति में सिर्फ़ 10 साल बचे हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आपका पोर्टफोलियो अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अच्छी तरह से संरचित हो।

अपनी मौजूदा स्थिति का आकलन
आप हर महीने 60,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।
आपके दो मुख्य वित्तीय लक्ष्य हैं: आपकी बेटी की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति।
सेवानिवृत्ति में 10 साल बाकी हैं।
इस समय, विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है। आप चाहते हैं कि आपका पोर्टफोलियो बढ़े, लेकिन सेवानिवृत्ति के करीब आने पर ज़्यादा जोखिम के बिना।

अपनी बेटी की शिक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो आवंटन का मूल्यांकन
चूँकि आपकी बेटी 17 साल की है, इसलिए अगले 1-2 सालों में उसकी शिक्षा पर ज़्यादा खर्च होने की संभावना है। आपके पोर्टफोलियो के इस हिस्से के लिए प्राथमिकता सुरक्षा और तरलता होनी चाहिए।

कम जोखिम वाले फंड में बदलाव करें: यदि आप वर्तमान में उसकी शिक्षा के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं, तो धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी विकल्पों में बदलाव करने पर विचार करें। इक्विटी फंड अस्थिर हो सकते हैं, और आप नहीं चाहेंगे कि बाजार में गिरावट से उसकी शिक्षा निधि प्रभावित हो। डेट फंड या लिक्विड फंड की ओर रुख करने से आपकी पूंजी की सुरक्षा होगी और स्थिरता मिलेगी। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए आपके पास रिटायरमेंट तक 10 साल हैं, जो इक्विटी मार्केट से लाभ उठाना जारी रखने के लिए पर्याप्त समय है। हालाँकि, रिटायरमेंट के करीब आने पर पूरा इक्विटी आवंटन जोखिम भरा हो सकता है। संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी में पूरी तरह से निवेश करने के बजाय, इक्विटी और डेट के बीच 60:40 के बंटवारे पर विचार करें। यह अनुपात विकास और सुरक्षा दोनों प्रदान करता है। इक्विटी दीर्घकालिक विकास को बढ़ावा देगी, जबकि डेट अस्थिरता को कम करेगा। लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड पर ध्यान दें: ये फंड स्मॉल-कैप या मिड-कैप फंड की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। लार्ज-कैप फंड स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं, और फ्लेक्सी-कैप फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल होने की लचीलापन प्रदान करते हैं। कर दक्षता
कर दक्षता को ध्यान में रखते हुए अपने निवेश का प्रबंधन करना आवश्यक है। यहाँ बताया गया है कि कर आपके पोर्टफोलियो को कैसे प्रभावित करेंगे:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेब्ट म्यूचुअल फंड: लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है, इसलिए सुरक्षा के लिए इक्विटी से डेट में शिफ्ट करते समय संभावित कर देनदारियों के बारे में सावधान रहें।

पुनर्संतुलन रणनीति
1. तत्काल ध्यान: बेटी की शिक्षा निधि

उसकी शिक्षा के लिए निर्धारित हिस्से के लिए इक्विटी फंड में निवेश कम करना शुरू करें।
अगले 6-12 महीनों में उसके शिक्षा फंड का 75%-100% डेब्ट या लिक्विड फंड में शिफ्ट करें। यह सुनिश्चित करता है कि बाजार में अचानक गिरावट से उसके शिक्षा फंड पर कोई असर न पड़े।
2. रिटायरमेंट फंड आवंटन

अगले 5-7 वर्षों में धीरे-धीरे सुरक्षित निवेशों में अपना आवंटन बढ़ाएँ।
एक अच्छी रणनीति यह हो सकती है कि हर साल इक्विटी एक्सपोजर को 5% तक कम किया जाए, ताकि रिटायर होने तक आपका पोर्टफोलियो 40% इक्विटी और 60% डेट के करीब हो।
3. SIP समायोजन

आप वर्तमान में हर महीने 60,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। रिटायरमेंट के करीब आने पर डेट फंड में अधिक निवेश करने पर विचार करें।
अगले 5 वर्षों के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड में अधिक SIP आवंटन जारी रखें।
उसके बाद, जोखिम को कम करने के लिए अपने SIP का एक हिस्सा डेट फंड में डालना शुरू करें।
आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि आप एक आपातकालीन निधि बनाए रखें जो 6-12 महीने के खर्चों को कवर कर सके। इसे अत्यधिक तरल और कम जोखिम वाले निवेश जैसे बचत खातों या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

स्वास्थ्य और जीवन बीमा
चूँकि रिटायरमेंट केवल 10 वर्ष दूर है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप और आपका परिवार पर्याप्त रूप से बीमाकृत हैं:

स्वास्थ्य बीमा: सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा आपको और आपके परिवार दोनों को पर्याप्त रूप से कवर करता है, खासकर रिटायरमेंट के बाद। बढ़ती चिकित्सा लागतों के साथ, यदि आपका वर्तमान कवरेज अपर्याप्त लगता है, तो टॉप-अप या सुपर टॉप-अप प्लान पर विचार करें।

जीवन बीमा: 45 वर्ष की आयु में, आपके पास अभी भी आपके आगे एक महत्वपूर्ण कमाई अवधि है। सुनिश्चित करें कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी आपकी देनदारियों और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करती है।

सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाना
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, लक्ष्य केवल बचत करना नहीं है, बल्कि एक स्थिर आय स्ट्रीम बनाना है जो आपकी जीवनशैली का समर्थन कर सके।

व्यवस्थित निकासी योजना (SWP): सेवानिवृत्ति के बाद, आप अपने म्यूचुअल फंड से नियमित मासिक आय प्राप्त करने के लिए SWP स्थापित करने पर विचार कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति आय के लिए डेट फंड: चूंकि डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और लगातार रिटर्न देते हैं, इसलिए वे सेवानिवृत्ति आय का एक विश्वसनीय स्रोत हो सकते हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
डेट या लिक्विड फंड में जाकर अपनी बेटी की शिक्षा निधि की सुरक्षा को प्राथमिकता दें।
अपनी सेवानिवृत्ति के लिए इक्विटी और डेट के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें, जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति करीब आती है, डेट की ओर अधिक रुख करें।
यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बीमा की समीक्षा करें कि आपके पास पर्याप्त कवरेज है।
अपने बदलते जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों के अनुसार समायोजन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना फिर से देखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6682 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 18, 2024English

Money

मैं 10 साल बाद 10 करोड़ रुपये कमाना चाहता हूं, तो SUP में निवेश की रणनीति क्या है?

Ans: 10 साल में 10 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करना महत्वाकांक्षी है। इसके लिए एक स्पष्ट रणनीति की आवश्यकता होती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपको एक संरचित दृष्टिकोण से परिचित कराऊंगा। हम ऐसे निवेशों का पता लगाएंगे जो आपके समय क्षितिज और जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ संरेखित हों। आइए म्यूचुअल फंड और धन सृजन के लिए उनके लाभों पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक योजना बनाएं।

समय क्षितिज और जोखिम की भूख को समझना

पहला कदम अपने समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता को समझना है। आपके पास 10 साल का समय क्षितिज है, जो उच्च-विकास निवेशों में निवेश करने की अनुमति देता है। हालाँकि, अस्थिरता को संभालने की आपकी क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है। इक्विटी लंबी अवधि के क्षितिज में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं लेकिन जोखिम के साथ आते हैं। एक विविध दृष्टिकोण इन जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करता है।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आदर्श हैं। उच्च रिटर्न की उनकी क्षमता उन्हें आपके लक्ष्य के लिए उपयुक्त बनाती है। इंडेक्स फंड के बजाय सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर अवसर प्रदान कर सकते हैं। फंड मैनेजर लाभ को अधिकतम करने के लिए पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से समायोजित करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर होते हैं। फंड मैनेजर बाजार की स्थितियों के आधार पर निर्णय लेता है। इस लचीलेपन से उच्च रिटर्न मिल सकता है। इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं, कोई लचीलापन नहीं देते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में गिरावट के दौरान समायोजन की भी अनुमति देते हैं।

क्यों नियमित फंड डायरेक्ट फंड से बेहतर हैं

नियमित म्यूचुअल फंड में डायरेक्ट फंड की तुलना में अतिरिक्त लाभ होता है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने पर, आपको निरंतर सलाह मिलती है। आपके पोर्टफोलियो की समीक्षा की जाती है और बाजार की बदलती स्थितियों के आधार पर समायोजित किया जाता है। डायरेक्ट फंड के साथ, आप अपने दम पर होते हैं। पेशेवर सलाह की कमी के परिणामस्वरूप कम रिटर्न मिल सकता है। प्रमाणित योजनाकार विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ मूल्य प्रदान करते हैं।

लगातार धन संचय की कुंजी के रूप में SIP

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) जैसा अनुशासित दृष्टिकोण आवश्यक है। SIP रुपये की लागत औसत करने में मदद करता है और बाजार की अस्थिरता का मुकाबला करता है। मासिक रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करके, आप कीमतें कम होने पर अधिक यूनिट खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम यूनिट खरीदते हैं। यह रणनीति समय के साथ आपके निवेश की लागत को औसत करती है।

SIP दीर्घकालिक निवेश के लिए क्यों बेहतर है

SIP चक्रवृद्धि का लाभ प्रदान करता है। चक्रवृद्धि की शक्ति आपके निवेश को समय के साथ तेजी से बढ़ने में मदद करती है। SIP के माध्यम से लगातार निवेश करके, बाजार में उतार-चढ़ाव होने पर भी आपकी संपत्ति बढ़ती है। इसके अलावा, SIP वित्तीय अनुशासन को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहने में मदद मिलती है।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के बीच विविधता

विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अनुकूलित करने की कुंजी है। आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण होना चाहिए।

लार्ज-कैप फंड स्थिरता प्रदान करते हैं। ये सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं।

मिड-कैप फंड मध्यम जोखिम के साथ उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।

स्मॉल-कैप फंड उच्चतम संभावित रिटर्न प्रदान करते हैं, हालांकि वे उच्च अस्थिरता के साथ आते हैं।
इन फंडों का संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखकर, आप जोखिमों का प्रबंधन करते हुए उच्च वृद्धि प्राप्त कर सकते हैं।

स्थिरता और जोखिम न्यूनीकरण के लिए डेट फंड

जबकि इक्विटी फंड वृद्धि को बढ़ावा देते हैं, डेट फंड स्थिरता लाते हैं। डेट फंड अल्पकालिक जरूरतों के प्रबंधन के लिए आदर्श हैं। ये फंड स्थिर आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं। हालांकि इनका रिटर्न इक्विटी फंड से कम है, लेकिन ये जोखिम को संतुलित करने में मदद करते हैं। डेट फंड में कुछ आवंटन शामिल करने से बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान आपके पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को सुचारू बनाने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड के लिए नए कराधान नियम

नए पूंजीगत लाभ कर नियमों से सावधान रहें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लिए, LTCG और STCG पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है। कराधान को आपके समग्र रिटर्न में शामिल किया जाना चाहिए, क्योंकि यह आपके वास्तविक धन संचय को प्रभावित करता है।

धन संचय में तेजी लाने के लिए SIP टॉप-अप

अपने धन को बढ़ाने के लिए एक बेहतरीन रणनीति यह है कि आप अपने SIP योगदान को धीरे-धीरे बढ़ाएं। इसे SIP टॉप-अप के रूप में जाना जाता है। सालाना अपनी SIP राशि बढ़ाकर, आप चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ उठाते हैं। समय के साथ आपके निवेश में वृद्धि होने पर आपका कुल रिटर्न तेजी से बढ़ेगा। यह धन संचय में तेजी लाने का एक सरल लेकिन शक्तिशाली तरीका है।

आपातकालीन बचत के लिए लिक्विड फंड का उपयोग करना

धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करने के साथ-साथ, आपात स्थितियों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखना भी महत्वपूर्ण है। लिक्विड फंड में निवेश करने से आपको अल्पकालिक नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है। लिक्विड फंड बचत खातों की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं और आसानी से उपलब्ध होते हैं। लिक्विड फंड में 6-12 महीने के खर्च को रखकर, आप अपने पोर्टफोलियो को आपातकाल के दौरान लिक्विडेट होने से बचाते हैं।

यूएलआईपी और निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें

यदि आपके पास कोई यूएलआईपी या निवेश-लिंक्ड बीमा योजना है, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें। ये योजनाएं आमतौर पर उच्च शुल्क और शुल्क के कारण कम रिटर्न देती हैं। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड जैसे शुद्ध निवेश पर ध्यान केंद्रित करें, जो धन सृजन के लिए बेहतर रिटर्न देते हैं। आप बीमा वाले हिस्से को टर्म इंश्योरेंस प्लान से बदल सकते हैं, जो कम प्रीमियम पर बेहतर कवरेज प्रदान करता है।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें

पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा आवश्यक है। बाजार की स्थितियां बदलती रहती हैं, और आपके पोर्टफोलियो में उन परिवर्तनों को प्रतिबिंबित करना चाहिए। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करना सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप रहें। प्रमाणित योजनाकार की पेशेवर सलाह ज़रूरत पड़ने पर आपकी रणनीति को समायोजित करने में मदद करती है।

एसेट एलोकेशन के ज़रिए जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना

एसेट एलोकेशन आपकी निवेश रणनीति की नींव है। इसमें यह तय करना शामिल है कि इक्विटी, डेट और अन्य एसेट क्लास में कितना आवंटित किया जाए। 10 करोड़ रुपये के लक्ष्य के लिए, आपको इक्विटी में ज़्यादा आवंटन के साथ एक आक्रामक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। हालाँकि, जोखिम को प्रबंधित करने के लिए इसे कुछ डेट के साथ संतुलित करने की आवश्यकता है।

पुनर्संतुलन के ज़रिए जोखिम प्रबंधन

अपने इच्छित एसेट एलोकेशन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना आवश्यक है। समय के साथ, एक एसेट क्लास दूसरों से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है, जिससे आपका आवंटन प्रभावित हो सकता है। पुनर्संतुलन आपके पोर्टफोलियो को उसके मूल आवंटन पर वापस लाता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप ट्रैक पर बने रहें। एक प्रमाणित योजनाकार इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन कर सकता है, जिससे आपको जोखिम और रिटर्न का सही संतुलन बनाए रखने में मदद मिलती है।

म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी

अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की निगरानी करना महत्वपूर्ण है। जबकि SIP आपको निवेश को स्वचालित करने की अनुमति देता है, समय-समय पर फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। एक फंड जो पहले अच्छा प्रदर्शन करता था, वह अब उपयुक्त नहीं हो सकता है। एक प्रमाणित योजनाकार के साथ काम करने से आपको इन बदलावों पर नज़र रखने और ज़रूरत पड़ने पर बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में स्विच करने में मदद मिलती है।

अंतिम जानकारी

10 साल में 10 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए अनुशासित निवेश और पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है। SIP के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में निवेश करके, आप धन संचय के लिए एक मजबूत आधार बनाते हैं। नियमित समीक्षा, कर नियोजन और पुनर्संतुलन जोखिम को प्रबंधित करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने में मदद करते हैं। ULIP जैसे उत्पादों से बचें और शुद्ध निवेश साधनों पर ध्यान केंद्रित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार निरंतर सलाह देता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे। इक्विटी और डेट के सही मिश्रण और नियमित समीक्षा के साथ, आपका लक्ष्य आपकी पहुँच में है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Aasif Ahmed Khan |158 Answers |Ask -Follow

Tech Career Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 12, 2024English

Career

नमस्ते, आईआईटी कानपुर से साइबरसिक्योरिटी में ईमास्टर्स कैसा है? फीस बहुत ज़्यादा है और मुझे नहीं पता कि यह वास्तव में मूल्यवान है या नहीं, इसलिए सलाह ले रहा हूँ।

Ans: यह पाठ्यक्रम उद्योग विशेषज्ञों के सहयोग से विकसित किया गया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके द्वारा अर्जित कौशल वास्तविक दुनिया के परिदृश्यों पर सीधे लागू हों, इसके अलावा आपको आईआईटी कानपुर के पूर्व छात्र नेटवर्क और संभावित प्लेसमेंट सहायता तक पहुंच प्राप्त होगी।

Aasif Ahmed Khan |158 Answers |Ask -Follow

Tech Career Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 17, 2024English

Career

नमस्ते, मैं केरल की रहने वाली 28 वर्षीय मां हूं। निजी समस्याओं के कारण मैं अपनी पढ़ाई केवल +2 तक ही पूरी कर पाई। अब मैं अपनी पढ़ाई जारी रखना चाहती हूं, लेकिन इस बात को लेकर असमंजस में हूं कि क्या चुनूं। क्या मुझे डिग्री या कोई अन्य कोर्स करना चाहिए?

Ans: यह पाठ्यक्रम उद्योग विशेषज्ञों के सहयोग से विकसित किया गया है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके द्वारा अर्जित कौशल वास्तविक दुनिया के परिदृश्यों पर सीधे लागू हों, इसके अलावा आपको आईआईटी कानपुर के पूर्व छात्र नेटवर्क और संभावित प्लेसमेंट सहायता तक पहुंच प्राप्त होगी।

Dr Chandrakant Lahariya |38 Answers |Ask -Follow

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Oct 18, 2024

Question by ARSHAD - Sep 14, 2024English

Health

मेरा HbA1c स्कोर 9.2 है, हालाँकि मैं पिछले 5 सालों से दवा ले रहा हूँ। क्या स्कोर में कोई परेशानी है?

Ans: यह बहुत अधिक HbA1c स्तर है, खासकर यदि आप पहले से ही दवा ले रहे हैं।
इसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि आपका रक्त शर्करा नियंत्रण में नहीं है। कृपया एक चिकित्सक से परामर्श करें, जो अन्य बातों के अलावा आपके मधुमेह और रक्त शर्करा नियंत्रण की समीक्षा करेगा।
आपको निश्चित रूप से दवा और जीवनशैली में बदलाव की आवश्यकता है। यदि आप पहले से ही कई एंटीडायबिटिक मौखिक दवाएं ले रहे हैं, तो इंसुलिन शुरू करना भी एक अच्छा विचार हो सकता है।

शुभकामनाएँ

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस,
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Dr Chandrakant Lahariya |38 Answers |Ask -Follow

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Sep 14, 2024English

Health

क्या 67 वर्ष की आयु के व्यक्ति के लिए उपवास शर्करा 130 का मान बहुत अधिक है?

Ans: यह मधुमेह की संभावना को इंगित करता है। हालांकि, उचित निदान करने के लिए, उपवास रक्त शर्करा, 2 घंटे के भोजन के बाद रक्त शर्करा और HbA1c परीक्षण के कम से कम तीन रक्त परीक्षण किए जाने चाहिए। यदि आवश्यक हो तो मौखिक ग्लूकोज सहिष्णुता परीक्षण भी किया जा सकता है।

विकृत रक्त शर्करा वाले लोगों में कोलेरटेरोल, रक्तचाप आदि जैसे अन्य विरूपित पैरामीटर भी होते हैं, जिन्हें एड कार्डियो मेटाबोलिक सिंड्रोम कहा जाता है,

कृपया किसी चिकित्सक से मिलें और परामर्श लें।

डॉ चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस,
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

Dr Chandrakant Lahariya |38 Answers |Ask -Follow

Diabetologist, Consultant Physician, Vaccine Expert - Answered on Oct 18, 2024

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

Health

मेरी टीएमटी, ईसीजी और इको ब्लड टेस्ट सभी सामान्य हैं, लेकिन मुझे बाएं सीने में भारीपन महसूस हुआ और दर्द हुआ, कभी-कभी मुझे बहुत थकान महसूस होती थी और दिल की धड़कन तेज हो जाती थी, कंसल्टेंट डॉक्टर कहते हैं कि सब कुछ ठीक है, जब मैं टहल रहा था तो मुझे भी भारीपन महसूस हुआ और हर भोजन के बाद भी मुझे ऐसा ही महसूस हुआ।

Ans: अगर ये जांच सामान्य हैं, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपको कोई जटिलता या समस्या नहीं होगी। हालाँकि, मुझे यकीन नहीं है कि आपने थायरॉयड प्रोफ़ाइल आदि की जाँच करवाई है या नहीं।

किसी भी मामले में, एक स्वस्थ जीवन शैली अपनाना और नियमित जाँच करवाना और चिकित्सक से परामर्श लेना एक अच्छा विचार है।

इसके अलावा, अगर आपको कोई नया लक्षण दिखाई देता है, तो इंतज़ार न करें और चिकित्सक से फिर से परामर्श लें और सलाह का पालन करें।

डॉ. चंद्रकांत लहरिया
सेंटर फॉर हेल्थ: द स्पेशलिटी प्रैक्टिस,
सफदरजंग एन्क्लेव, नई दिल्ली

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