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विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

क्या 30 साल की उम्र में गर्लफ्रेंड न होने के कारण मैं असफल हूं?

Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Nov 14, 2024

Ravi Mittal is an expert on dating and relationships.
He founded QuackQuack, an online dating platform, in 2010 with just two people. Today, it has over 20 million users in India.... more
Asked by Anonymous - Nov 03, 2024English
Relationship

नमस्ते, मैं 30 साल का हूँ और अविवाहित हूँ और अब मेरे माता-पिता मुझे शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। मुझे लगता है कि मैं अच्छा दिखने वाला लड़का हूँ। ऐसा नहीं है कि मैं कभी लड़कियों के साथ नहीं रहा। मैंने कई लड़कियों के साथ कुछ समय के लिए संबंध बनाए हैं। और एक लड़की थी जिसके साथ मैं बहुत सारी भावनात्मक बातें शेयर करते हुए एक प्लेटोनिक रिलेशनशिप में था और उसके साथ बहुत समय बिताया। यही बात दूसरी लड़की के साथ भी है। उन दोनों ने मुझे बताया कि मैं बहुत अच्छा हूँ और लड़कियाँ चाहती हैं कि मैं उनका बॉयफ्रेंड या पति बनूँ। लेकिन मैं अपने अतीत के अपराधबोध के कारण किसी को स्वीकार नहीं कर पा रहा हूँ कि मेरा कभी कोई रिलेशनशिप नहीं रहा। मैं कभी किसी को यह नहीं बता पाया कि मेरी कोई गर्लफ्रेंड थी। मुझे पता है कि मेरे जीवन की तुलना करना गलत है लेकिन मैं इस तरह से सोचना बंद नहीं कर सकता। क्या आप मुझे बता सकते हैं कि मुझे क्या करना चाहिए? जैसे कि बाहर से कोई बहुत ही शानदार रिश्ता न होने का लगातार पछतावा। मुझे पता है कि रिश्तों के अपने उतार-चढ़ाव होते हैं। लेकिन यह अपराधबोध मुझे मार रहा है कि मैंने जीवन में बहुत सी चीजें खो दीं और अगर मैं अरेंज मैरिज में शादी करता हूं तो मैं खुद को एक असफल व्यक्ति महसूस करूंगा जो अपने लिए लड़की भी नहीं ढूंढ सकता। हालांकि मुझे पता है कि ये सभी तुलनाएं गलत हैं और मुझे तर्कसंगत होना चाहिए। मैं इसमें मदद करने में सक्षम नहीं हूं। कृपया मेरी मदद करें

Ans: प्रिय अनाम,
आप जो भी महसूस कर रहे हैं, वह बहुत सामान्य है। आप जितना सोच सकते हैं, उससे कहीं ज़्यादा लोग इसी दौर से गुज़रते हैं। लेकिन जैसा कि आपने बताया, ये सिर्फ़ विचार हैं; इनमें कोई सच्चाई नहीं है। रिश्ता न होने का मतलब यह नहीं है कि आप अनकूल हैं। इसका मतलब सिर्फ़ इतना है कि आपको अभी तक अपना परफ़ेक्ट मैच नहीं मिला है। मैं समझता हूँ कि आपको ऐसा लग रहा है कि आपने कुछ खो दिया है और यह भावना जायज़ है। यह शायद उचित न हो, लेकिन इस तरह से सोचना बहुत स्वाभाविक है। मैं एक बात सुझा सकता हूँ- आप अपना खुद का साथी खोजने के लिए डेटिंग या मैचमेकिंग ऐप क्यों नहीं आज़माते? इस तरह, आप अपने माता-पिता की इच्छाओं का ख्याल रखेंगे और खुद को भी निराश नहीं करेंगे। यह आपको अपने जीवन साथी को चुनने पर ज़्यादा नियंत्रण भी देगा।

उम्मीद है कि यह मददगार होगा।

आप नीचे ऐसेही प्रश्न और उत्तर देखना पसंद कर सकते हैं

Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Jun 18, 2024

Asked by Anonymous - Jun 17, 2024English
Relationship
हे प्रेम गुरु मैं 24 वर्षीय पुरुष हूँ। अच्छी तरह से शिक्षित और सभ्य दिखने वाला। लेकिन मेरी कभी कोई गर्लफ्रेंड नहीं रही, न ही मैंने कभी किसी लड़की को चूमा। मैंने 20 साल की उम्र तक इस बारे में ज़्यादा नहीं सोचा। लेकिन अब पिछले एक-दो साल से यह मुझे थोड़ा परेशान करने लगा है क्योंकि मुझे डर है कि जब मैं शादी करूँगा तो क्या होगा। मेरे पास किसी तरह का कोई अनुभव नहीं है और यह मुझे डराता है। मुझे पता है कि शादी के बारे में सोचना अभी बहुत जल्दी है, लेकिन फिर भी जब यह विषय मेरे दिमाग में आता है तो मैं निराश हो जाता हूँ। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। मुझे वाकई एक अच्छी सलाह की ज़रूरत है क्या ऐसा है कि मैं बहुत ज़्यादा सोच रहा हूँ?
Ans: प्रिय अनाम,

भविष्य और भविष्य में आपके रास्ते में आने वाले किसी भी रिश्ते के बारे में चिंतित होना पूरी तरह से सामान्य है। यहाँ कुछ सलाह दी गई हैं-

• खुद के प्रति दयालु रहें। आप इसमें अकेले नहीं हैं। हर कोई एक ही गति से आगे नहीं बढ़ता। कुछ लोग जल्दी डेटिंग शुरू करते हैं, कुछ देर से। कुछ लोगों के पास दूसरों की तुलना में अधिक अनुभव होता है। लेकिन हर किसी को पहली बार सामना करना पड़ता है। जबकि चिंतित होना स्वाभाविक है, सही साथी और सही समय पर, चीजें अक्सर हमारी कल्पना से बेहतर काम करती हैं।
• आत्मविश्वास बढ़ाने पर ध्यान दें। आप अपने डेटिंग अनुभव से कहीं अधिक हैं। एक शौक का पालन करें, सामाजिकता बढ़ाएँ, नए कौशल विकसित करने पर काम करें, अपने शरीर और दिमाग को बेहतर बनाने के लिए काम करें। बदले में सब कुछ आपके आत्मविश्वास के स्तर को बढ़ाएगा।
• खुद को शिक्षित करें। आप चिंता पर किताबें पढ़ सकते हैं या यदि आपको इस बात का स्पष्ट विचार है कि किसी रिश्ते या शादी के बारे में क्या आपको सचेत कर रहा है, तो आप उस हिस्से पर खुद को शिक्षित कर सकते हैं। जो हमें पता है, वह शायद ही कभी हमें चिंतित महसूस कराता है। हम ज्यादातर अज्ञात से डरते हैं।
• अपने भविष्य के पहले रिश्ते के लिए- इसे धीरे-धीरे करें। संवाद करें। आप किस बात से सहज हैं, किस बात से नहीं, सब कुछ बताएँ। अगर आपकी चिंता आपकी रोज़मर्रा की गतिविधियों में बाधा डाल रही है, तो मैं किसी पेशेवर से मिलने की सलाह देता हूँ। यह अभी भी शुरुआती दौर है और शुरुआती दौर में ही इसका पता चल जाएगा, इस चिंता से कोई गंभीर बात नहीं होगी। लेकिन अगर आप इसे जड़ से उखाड़ने देंगे, तो इसे संभालना ज़्यादा मुश्किल हो सकता है। समझें कि आप जहाँ हैं, वहाँ सब ठीक है। साथ ही, जैसा कि आपने बताया, आप इसके बारे में चिंता करने के लिए बहुत छोटे हैं। लेकिन चूँकि आप पहले से ही चिंतित हैं, इसलिए मुझे खुशी है कि आपने मदद माँगी। शुभकामनाएँ।

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Anu

Anu Krishna  |1318 Answers  |Ask -

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Aug 26, 2024

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Relationship
मैं सैम हूँ और मेरी उम्र 20 साल है। जब मैं 17 साल का था, तब मेरे माता-पिता ने शादी के लिए बात की थी। मैंने कहा कि मैं शादी नहीं करना चाहता, लेकिन उन्होंने दूल्हे के बारे में इतना बात की कि मैंने शादी करने के लिए हामी भर दी। फिर 1 महीने बाद मैंने उससे झूठ बोला कि मैं किसी से प्यार करता हूँ, लेकिन उसने 2 साल बाद मना कर दिया। वे यह सोचकर वापस आ गए कि अब मैं परिपक्व हो गया हूँ और वे चाहते हैं कि मैं शादी कर लूँ। मेरे पिता ने कहा कि वे चाहते हैं कि मैं उस दूल्हे से शादी कर लूँ और मैं झिझक रहा हूँ। मैं अभी भी शादी नहीं करना चाहता, लेकिन कोई भी मुझे समझता नहीं है या मुझे अकेला रहने नहीं देता। मुझे नहीं पता कि अब मुझे क्या करना चाहिए।
Ans: प्रिय श्रीसंहिता,
नीचे दिए गए इस लिंक में आपका उत्तर है:
https://gurus.rediff.com/question/qdtl/relationship/sam-20-yr-when-17-parents-talked-alliance-said-don/5181895

शुभकामनाएँ!
अनु कृष्णा
माइंड कोच|एनएलपी ट्रेनर|लेखक
ड्रॉप इन: www.unfear.io
मुझसे संपर्क करें: Facebook: anukrish07/ और LinkedIn: anukrishna-joyofserving/

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Ravi

Ravi Mittal  |428 Answers  |Ask -

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 09, 2024

Asked by Anonymous - Sep 07, 2024English
Relationship
नमस्ते, मैं 32 वर्षीय पुरुष हूँ। मैं जीवन के सभी प्रमुख पहलुओं जैसे कि नौकरी, पैसा, दोस्त, परिवार, मौज-मस्ती आदि में संतुष्ट हूँ। लेकिन जब भी मैं किसी लड़की को अपने जीवन में लाने की कोशिश करता हूँ तो सब कुछ अस्त-व्यस्त हो जाता है। परिवार, दोस्त और लगभग सभी लोग जो मुझे जानते हैं, उन सभी से मुझ पर शादी करने का बहुत दबाव होता है। लेकिन मैं विवाह साइटों या संदर्भों के माध्यम से अपने जीवन में किसी को भी स्वीकार नहीं कर सकता। मुझे डर है कि इन सभी वर्षों में अपने जीवन को आरामदायक बनाने के लिए मैंने जो कड़ी मेहनत की है, वह शादी से हिल जाएगी। मैं लोगों को उनके गुणों के आधार पर नहीं चुन सकता, बल्कि मुझे बस उनके लिए पसंद विकसित करनी होगी। इसी तरह मुझे इस बात में कोई दिलचस्पी नहीं है कि लड़की कैसी दिखती है, वह क्या काम करती है या कोई भी भौतिक पहलू। मैं किसी ऐसे व्यक्ति के साथ खुश हूँ जो मुझे पूरी तरह से चुनता है और मेरे प्रति प्रतिबद्ध है। दुर्भाग्य से मुझे ऐसा कोई नहीं मिला और मैं शादी को पूरी तरह से नकारने के चरण में हूँ क्योंकि जीवन जैसा है वैसा ही अच्छा है। जब मैं 25 साल का था तब मेरी एक गर्लफ्रेंड थी और उसने 5 साल के रिश्ते के बाद मुझे छोड़ दिया क्योंकि उसके माता-पिता ने उसे स्वीकार नहीं किया जिसका मैंने सम्मान किया। इस साल तक मैं किसी और से जुड़ सकता था, जिसने भी एक साल बाद मुझे छोड़ दिया क्योंकि उसके माता-पिता सहमत नहीं होंगे क्योंकि मेरे माता-पिता इतने अमीर नहीं हैं। मैं किसी और से शारीरिक या भावनात्मक रूप से जुड़ नहीं सकता। मुझे लगता है कि अगर मैं सिर्फ़ समाज की खातिर उससे शादी करता हूँ तो यह उस महिला के साथ अन्याय है जिससे मैं शादी करता हूँ। मैं पूरी तरह से उलझन में हूँ, क्या आप कृपया इस पर अपनी विशेषज्ञता साझा कर सकते हैं। अग्रिम धन्यवाद!
Ans: प्रिय अनाम,

यह आश्चर्यजनक है कि आप दूसरों की ज़रूरतों को अपनी ज़रूरतों से ज़्यादा महत्व दे रहे हैं। यह आपकी बहुत ही निस्वार्थता है। अगर आपको नहीं लगता कि आप प्रतिबद्ध होने के लिए तैयार हैं, तो कोई जल्दबाजी नहीं है; चाहे लोग कुछ भी कहें। मैं समझता हूँ कि सामाजिक दबाव बहुत कठिन हो सकता है, लेकिन जैसा कि आपने कहा, असंगत रिश्ते में होना आपके और महिला दोनों के लिए कठिन होगा। मैं यहाँ बस इतना ही कह सकता हूँ कि इंतज़ार करें। आप अपने जीवन से संतुष्ट हैं, और यह ज़्यादातर लोगों से ज़्यादा है। उस पर ध्यान दें। इसे और भी बेहतर बनाएँ। अगर और जब सही समय आएगा, तो आप किसी से मिलेंगे, और चीज़ें ठीक हो जाएँगी। यह क्लिच लग सकता है, लेकिन मेरा विश्वास करें, यह करने के लिए सबसे अच्छी बात है। फिर से, मैं दोहराता हूँ, साथियों के दबाव में न आएँ। इससे कोई अच्छी चीज़ नहीं निकल सकती।

शुभकामनाएँ।

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं निम्नलिखित म्यूचुअल फंड में SIP फॉलोइंग कर रहा हूँ और समय अवधि 15 - 17 वर्ष है। कृपया विश्लेषण करें। 1. मोतीलाल ओसवाल मिडकैप फंड 2400/- 2. क्वांट स्मॉलकैप फंड 2400/- 3. मोतीलाल ओसवाल माइक्रोकैप फंड 3600/- 4. पराग पारिख फ्लेक्सीकैप फंड 2000/-
Ans: 15-17 साल के क्षितिज के साथ निवेश करना एक बुद्धिमानी भरा निर्णय है, क्योंकि यह चक्रवृद्धि को प्रभावी ढंग से काम करने की अनुमति देता है। आइए इसे और अधिक अनुकूलित करने के लिए अंतर्दृष्टि के साथ अपने पोर्टफोलियो का आकलन करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आप चार फंडों में 10,400 रुपये मासिक निवेश कर रहे हैं।
पोर्टफोलियो में मिड-कैप, स्मॉल-कैप, माइक्रो-कैप और फ्लेक्सी-कैप श्रेणियां शामिल हैं।
ये निवेश एक विकास-उन्मुख रणनीति को दर्शाते हैं।
एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो संभावित रूप से आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर सकता है।
आपके पोर्टफोलियो की प्रमुख ताकतें
1. मार्केट कैप में विविधीकरण
मिड-कैप, स्मॉल-कैप और माइक्रो-कैप में निवेश उच्च विकास क्षमता सुनिश्चित करता है।
फ्लेक्सी-कैप फंड सभी मार्केट कैप में विविधता लाकर स्थिरता जोड़ता है।
2. लंबी निवेश अवधि
15-17 साल की अवधि आपको बाजार की अस्थिरता को अवशोषित करने की अनुमति देती है।
यह समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाने के लिए चक्रवृद्धि को सक्षम बनाता है।
3. ग्रोथ-केंद्रित आवंटन
स्मॉल-कैप और माइक्रो-कैप फंड लंबी अवधि में पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं।
मिड-कैप फंड संतुलित विकास और मध्यम जोखिम प्रदान करते हैं।
जिन क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है
1. छोटे मार्केट कैप के लिए उच्च आवंटन
आपके पोर्टफोलियो का लगभग 80% हिस्सा छोटे, माइक्रो और मिड-कैप फंडों को आवंटित किया जाता है।
इससे जोखिम बढ़ जाता है, क्योंकि ये फंड अल्पावधि से मध्यम अवधि में अस्थिर हो सकते हैं।
2. क्षेत्रीय या स्टॉक सांद्रता जोखिम
आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड केंद्रित क्षेत्रीय दांव लगा सकते हैं।
अधिक सांद्रता क्षेत्र-विशिष्ट मंदी के दौरान जोखिम बढ़ा सकती है।
3. फ्लेक्सी-कैप आवंटन कम है
फ्लेक्सी-कैप फंड विविधीकरण और स्थिरता प्रदान करते हैं, खासकर बाजार में सुधार के दौरान।
इस श्रेणी में कम आवंटन आपके पोर्टफोलियो के बैलेंस को कम कर सकता है।
4. कराधान निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगाया जाता है।
उच्च-विकास वाले पोर्टफोलियो के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण कर योग्य लाभ हो सकते हैं। पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें 1. मार्केट कैप आवंटन को पुनर्संतुलित करें अपने पोर्टफोलियो को स्थिर करने के लिए लार्ज-कैप या फ्लेक्सी-कैप फंड में निवेश बढ़ाएँ। संतुलित आवंटन विकास क्षमता को बनाए रखते हुए जोखिम को कम करता है। 2. माइक्रो-कैप आवंटन को सीमित करें माइक्रो-कैप फंड में महत्वपूर्ण जोखिम और लंबी रिकवरी अवधि होती है। माइक्रो-कैप आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 10%-15% तक सीमित रखें। 3. फ्लेक्सी-कैप आवंटन बढ़ाएँ फ्लेक्सी-कैप फंड बाजार की स्थितियों में अनुकूली रणनीतियाँ प्रदान करते हैं। बेहतर जोखिम प्रबंधन के लिए इस आवंटन को अपने पोर्टफोलियो के 25%-30% तक बढ़ाएँ। 4. क्षेत्रीय जोखिम की समीक्षा करें जाँच करें कि क्या किसी फंड का किसी एक क्षेत्र में उच्च निवेश है। विशिष्ट उद्योगों पर निर्भरता से बचने के लिए विविधता लाएँ। 5. नियमित रूप से निवेश जारी रखें बाजार की अस्थिरता को संभालने के लिए SIP सबसे अच्छा तरीका है। बाजार में गिरावट के दौरान भी अनुशासित निवेश जारी रखें। दीर्घ-अवधि के लिए धन सृजन के लिए सामरिक कदम
1. एक स्पष्ट कोष लक्ष्य निर्धारित करें
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की जीवनशैली के लिए आवश्यक कोष का अनुमान लगाएं।
मुद्रास्फीति और अपने अपेक्षित जीवन काल को ध्यान में रखें।
2. समय के साथ SIP बढ़ाएँ
अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाएँ।
इससे आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाकर एक बड़ा कोष बनाने में मदद मिलती है।
3. समय-समय पर प्रदर्शन की निगरानी करें
अपने लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
ऐसे फंड बनाए रखें जो लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन करते हों।
4. सेवानिवृत्ति के करीब ऋण आवंटन अपनाएँ
सेवानिवृत्ति से 5-7 साल पहले अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण फंड में स्थानांतरित करना शुरू करें।
यह आपके लक्ष्य के करीब इक्विटी बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके कोष की सुरक्षा करता है।
डायरेक्ट फंड और रेगुलर प्लान को संबोधित करना
रेगुलर प्लान के माध्यम से निवेश करने के लाभ
डायरेक्ट प्लान में पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह की कमी हो सकती है।
रेगुलर प्लान आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर क्यूरेटेड फंड चयन प्रदान करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर तालमेल सुनिश्चित करता है।

एक्टिव फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन क्यों करते हैं

एक्टिव फंड कम मूल्य वाले क्षेत्रों और शेयरों में अवसरों को पकड़ते हैं।

इंडेक्स फंड में बाजार में होने वाले बदलावों का लाभ उठाने की लचीलापन की कमी होती है।

दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, एक्टिव फंड बेहतर संभावित रिटर्न देते हैं।

कर नियोजन अंतर्दृष्टि

सालाना 1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

कर देयता को कम करने के लिए चरणों में निवेश भुनाने पर विचार करें।

सेवानिवृत्ति के दौरान कर दक्षता का प्रबंधन करने के लिए रणनीतिक रूप से निकासी की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपका पोर्टफोलियो विकास-केंद्रित है और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ संरेखित है। हालांकि, माइक्रो-कैप एक्सपोजर को कम करने और फ्लेक्सी-कैप आवंटन को बढ़ाने से यह और भी बेहतर होगा। जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। SIP के साथ अनुशासित रहें और बड़े रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए समय-समय पर निवेश बढ़ाएं।

एक संरचित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Pradeep

Pradeep Pramanik  |180 Answers  |Ask -

Career And Placement Consultant - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मेरे बेटे ने प्लस टू के दौरान ECE कोर्स के लिए वोकेशनल हाई स्कूल किया, फिर उसी पर डिप्लोमा किया और अब उसी के लिए फिर से बीटेक पूरा किया। उसे अपने भविष्य को संवारने के लिए और क्या चाहिए? क्या आपको लगता है कि उसे विदेश जाना चाहिए या भारत में काम करना चाहिए? कृपया सलाह दें
Ans: प्रिय श्री मैथ्यू,

हमें पता चला कि आपका बेटा ECE के साथ एक स्नातक इंजीनियर है जो नौकरी के लिए योग्यता के मामले में कोई कम नहीं है, हालाँकि ECE इंजीनियरों की बाजार की स्थिति के कारण मांग नहीं है, हालाँकि, वह भारत के भीतर समान रूप से अच्छे पैकेज के साथ किसी भी तकनीकी वाणिज्यिक असाइनमेंट में शामिल हो सकता है। एक नए व्यक्ति के लिए, मुझे नहीं लगता कि विदेश जाना एक सही निर्णय है। धन्यवाद

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
एसबीआई स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ 15 साल का रिटर्न बताइए सर? और अगर मैं 15 हजार महीने का SIP निवेश करता हूं तो कितने साल में 1 करोड़ और उससे ज्यादा कमा सकता हूं?
Ans: स्मॉल-कैप फंड में निवेश करने से लंबी अवधि में उच्च रिटर्न मिल सकता है। हालांकि, वे उच्च अस्थिरता और जोखिम के साथ आते हैं। आइए 15,000 रुपये के एसआईपी के माध्यम से 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने और स्मॉल-कैप फंड के प्रदर्शन के बारे में आपके प्रश्न का उत्तर दें।

ऐतिहासिक रिटर्न और स्मॉल-कैप फंड
स्मॉल-कैप फंड ने ऐतिहासिक रूप से 10-15 वर्षों में सालाना 12% से 15% तक का रिटर्न दिया है।

ये फंड तेजी वाले बाजार चक्रों के दौरान अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन मंदी के दौरान खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

बाजार की अस्थिरता को औसत करने और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए हमेशा लंबी अवधि के क्षितिज पर विचार करें।

15,000 रुपये के एसआईपी के साथ 1 करोड़ रुपये हासिल करने का समय
12% के अनुमानित रिटर्न पर, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में 19 साल लगते हैं।

15% के अनुमानित रिटर्न पर, 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में 15 साल लगते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अनुशासित रहना और लगातार निवेश करना महत्वपूर्ण है।

डायरेक्ट फंड के नुकसान
डायरेक्ट फंड को निरंतर ट्रैकिंग के लिए बाजार विशेषज्ञता, समय और प्रयास की आवश्यकता होती है।

कई निवेशकों को प्रदर्शन की निगरानी करने और समय पर निर्णय लेने में चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करने से बेहतर फंड चयन और पोर्टफोलियो अनुकूलन सुनिश्चित होता है।

नियमित फंड व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे आपके रिटर्न को कुशलतापूर्वक अधिकतम करने में मदद मिलती है।

आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप फंड का महत्व
स्मॉल-कैप फंड आक्रामक विकास की तलाश करने वाले दीर्घकालिक निवेशकों के लिए आदर्श हैं।

ये फंड पर्याप्त धन प्रदान कर सकते हैं, लेकिन लार्ज- और मिड-कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम उठाते हैं।

अन्य श्रेणियों के साथ स्मॉल-कैप फंड को संतुलित करने से जोखिम में विविधता आती है और स्थिरता में सुधार होता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड विकास के अवसरों की पहचान करने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का लाभ उठाते हैं।

बाजार में अक्षमताओं के कारण स्मॉल-कैप सेगमेंट अक्सर सक्रिय प्रबंधन के माध्यम से बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

इंडेक्स फंड, तुलनात्मक रूप से, निष्क्रिय होते हैं और स्टॉक-विशिष्ट अवसरों को चूक जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड के विपरीत, बाजार की स्थितियों के आधार पर गतिशील समायोजन सुनिश्चित करते हैं।

अपने निवेश की निगरानी करें
नियमित समीक्षा आपके SIP की 1 करोड़ रुपये की प्रगति को ट्रैक करने में मदद करती है।

अपने पोर्टफोलियो को समय-समय पर पुनर्संतुलित करने से एक आदर्श परिसंपत्ति आवंटन बना रहता है।

जोखिमों का प्रबंधन करते हुए रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर मार्गदर्शन लें।

स्मॉल-कैप फंड के लिए कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

अपने पोर्टफोलियो की शुद्ध वृद्धि की गणना करते समय इन करों पर विचार करें।

अंत में
स्मॉल-कैप फंड में 15,000 रुपये का SIP आपको 15 साल में 15% पर 1 करोड़ रुपये हासिल करने में मदद कर सकता है।

दीर्घकालिक अनुशासन पर ध्यान दें और लगातार वृद्धि के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

पेशेवर विशेषज्ञता का लाभ उठाने के लिए स्मॉल-कैप निवेश के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड को प्राथमिकता दें।

अपने निवेश की नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन करते हुए अपनी वित्तीय योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |154 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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Career
मुझे एम्बेडेड फ़र्मवेयर डेवलपमेंट में कुल 16 साल का अनुभव है, मेरा वर्तमान पैकेज 34 लाख रुपये प्रति वर्ष है। मैं पिछले 10 सालों से एक उत्पाद-आधारित MNC में काम कर रहा हूँ, और अपने पूरे करियर में, मैंने तीन बार कंपनियाँ बदली हैं। मेरी वर्तमान भूमिका सॉफ़्टवेयर टच तकनीक में विषय वस्तु विशेषज्ञ (SME) के रूप में है। मैं इस बारे में आपकी सलाह चाहूँगा कि क्या मेरे करियर के इस चरण में अपनी कंपनी बदलने पर विचार करना मेरे लिए फ़ायदेमंद होगा। इसके अतिरिक्त, मैं किसी विशिष्ट प्रोग्रामिंग भाषा या कौशल पर आपकी सिफ़ारिशें चाहूँगा जो मेरे क्षेत्र में आगे के विकास में सहायक हो सके। आपके मार्गदर्शन और समर्थन के लिए धन्यवाद।
Ans: अगर काम का माहौल खराब है तो आप 10 बार बदलाव कर सकते हैं, कोई बात नहीं। लेकिन थोड़े से आर्थिक लाभ के लिए बार-बार बदलाव न करें। लुढ़कते पत्थर पर काई नहीं जमती। आप AI&ML में सर्टिफिकेट कोर्स कर सकते हैं। क्योंकि आने वाले दिनों और सालों में ये दोनों चीजें बाजार पर हावी हो जाएंगी। MATLAB को अच्छी तरह से जानें। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान आपका भला करे। प्रोफेसर..............:)

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
प्रिय महोदय, मैं 2 साल से हर महीने 40000/- का निवेश कर रहा हूँ। मेरा लक्ष्य 60 साल की उम्र तक 2 करोड़ जमा करना है। मैं अभी 45 साल का हूँ। मेरा निवेश एचडीएफसी फ्लेक्सी, पराग फ्लेक्सी, निप्पॉन स्मॉल कैप, एसबीआई लार्ज एंड मिड कैप, एक्सिस ब्लू चिप, एचडीएफसी मिड-कैप ऑपरचुनिट्स, कोटक इमर्जिंग, निप्पॉन इंडिया मल्टी-कैप फंड, एचडीएफसी फार्मा, एचएसबीसी वैल्यू फंड है। कृपया सलाह दें। धन्यवाद
Ans: आप विभिन्न म्यूचुअल फंड में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। यह अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। 45 की उम्र में, 60 साल की उम्र तक 2 करोड़ रुपये जमा करने का आपका लक्ष्य प्राप्त किया जा सकता है। आइए अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन करें और इसे अपने लक्ष्य के अनुरूप अनुकूलित करें।

आपके निवेश की ताकत
मार्केट कैप में विविधता: आपके पोर्टफोलियो में स्मॉल-कैप, लार्ज-कैप और मल्टी-कैप फंड शामिल हैं।

सेक्टोरल एक्सपोजर: फार्मा फंड को शामिल करने से विशिष्ट विकास क्षमता मिलती है।

रणनीतियों का मिश्रण: मूल्य और विकास रणनीतियाँ मौजूद हैं, जो संतुलन प्रदान करती हैं।

संगति: दो साल के लिए मासिक SIP वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है।

जिन क्षेत्रों में सुधार की आवश्यकता है

1. ओवरलैपिंग फंड

आपके पोर्टफोलियो में कई फंड के उद्देश्य समान हैं।

इससे अनावश्यक दोहराव होता है और दक्षता कम हो जाती है।

2. सेक्टोरल ओवरएक्सपोजर

फार्मा फंड से सेक्टर-विशिष्ट जोखिम बढ़ जाते हैं।

सेक्टोरल फंड को संतुलित पोर्टफोलियो का एक छोटा हिस्सा होना चाहिए।

3. लक्ष्य संरेखण पर ध्यान का अभाव
पोर्टफोलियो में आपके 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य से स्पष्ट संबंध नहीं है।
सही रास्ते पर बने रहने के लिए फंड चयन को अनुकूलित करना आवश्यक है।
4. लार्ज-कैप फंड में सीमित आवंटन
लार्ज-कैप फंड स्थिरता और निरंतर वृद्धि प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप में आपका वर्तमान आवंटन अपर्याप्त है।
5. कर-दक्षता जागरूकता
म्यूचुअल फंड के लिए नए कर नियमों पर विचार करने की आवश्यकता है।
पुनर्गठन भविष्य में कर देनदारियों को कम करने में मदद कर सकता है।
पोर्टफोलियो अनुकूलन के लिए सिफारिशें
1. अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें
रिटर्न में सुधार के लिए ओवरलैपिंग फंड कम करें।
5-7 फंड बनाए रखें जो सभी मार्केट कैप और निवेश शैलियों को कवर करते हों।
2. लार्ज-कैप फंड पर ध्यान बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड कम अस्थिरता और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो सुनिश्चित करने के लिए आवंटन बढ़ाएँ।
3. सेक्टोरल फंड को कम करें
सेक्टोरल फंड को अपने पोर्टफोलियो के 5-10% तक सीमित रखें।
एक पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय विभिन्न क्षेत्रों में विविधता लाएँ।
4. बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड जोड़ें
हाइब्रिड फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपने निवेश का एक हिस्सा यहाँ लगाने पर विचार करें।
5. अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को लक्ष्य बनाएँ
यदि संभव हो तो SIP योगदान बढ़ाएँ।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोष का मूल्य बना रहे।
6. अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें
हर 6-12 महीने में फंड के प्रदर्शन की निगरानी करें।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन से खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
7. CFP के माध्यम से नियमित फंड चुनें
नियमित फंड पेशेवर सलाह और सहायता प्रदान करते हैं।
यह आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करता है।
डायरेक्ट फंड और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर मुख्य जानकारी
डायरेक्ट फंड के नुकसान:

व्यापक बाजार ज्ञान की आवश्यकता होती है।
पेशेवर मार्गदर्शन की कमी से जोखिम बढ़ता है।
निगरानी और निर्णय लेने में समय लगता है।
CFP के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

फंड के चयन और पुनर्संतुलन के लिए विशेषज्ञ की सलाह लें।
भावनात्मक निवेश निर्णयों से बचें।
निवेश को वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बनाम इंडेक्स फंड:

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
फंड मैनेजर बदलती बाजार स्थितियों के लिए पोर्टफोलियो को समायोजित करते हैं।
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे कम रिटर्न दे सकते हैं।
अपने वित्त को मजबूत करने के लिए अतिरिक्त कदम
1. आपातकालीन निधि
सुनिश्चित करें कि 6-12 महीने के खर्च लिक्विड फंड में बचाए जाएं।
यह आपात स्थिति के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
2. पर्याप्त बीमा कवरेज
1 करोड़ रुपये के कवरेज के साथ टर्म इंश्योरेंस लें।
अपने और अपने परिवार के लिए 20 लाख रुपये के कवरेज के साथ स्वास्थ्य बीमा करवाएं।
3. सेवानिवृत्ति के बाद की आय के लिए योजना बनाएं
सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के लिए संतुलित फंड या SWP में निवेश करें।
एन्युइटी जैसे कम रिटर्न वाले उत्पादों से बचें।
4. कर दक्षता
धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ELSS फंड रखें।
नए पूंजीगत लाभ नियमों के तहत फंड कराधान की समीक्षा करें।
5. लक्ष्य-आधारित निवेश पर ध्यान दें
सेवानिवृत्ति और अन्य जरूरतों के लिए स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें।
बेहतर स्पष्टता और योजना के लिए प्रत्येक लक्ष्य के लिए निवेश आवंटित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी वर्तमान निवेश रणनीति बहुत अनुशासन दिखाती है। हालांकि, ओवरलैपिंग फंड और सेक्टरल ओवरएक्सपोजर को कम करने से रिटर्न बेहतर होगा। लार्ज-कैप और हाइब्रिड फंड जोड़ने से विकास और स्थिरता का संतुलन बना रहेगा। अपने 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को आराम से पूरा करने के लिए अपने SIP को बढ़ाएँ या अधिशेष फंड का निवेश करें। अपने पोर्टफोलियो को अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करने के लिए पेशेवर सलाह लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
मैं क्वांट स्मॉल कैप MF में 4 महीने से निवेश कर रहा हूँ और तब से मुझे नकारात्मक रिटर्न मिल रहा है। क्या मुझे निवेश जारी रखना चाहिए या स्विच करना चाहिए? अगर निवेश जारी रखना है, तो इस फंड में धैर्यपूर्वक निवेश करने के लिए लगभग समय बताएँ?
Ans: स्मॉल कैप फंड उच्च विकास क्षमता वाली उभरती कंपनियों में निवेश करते हैं। ये फंड अस्थिर होते हैं, जिनमें अल्पावधि में तेज उतार-चढ़ाव होता है। इन्हें धैर्य की आवश्यकता होती है क्योंकि ये लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं। वर्तमान स्थिति का मूल्यांकन स्मॉल कैप फंड के प्रदर्शन का आकलन करने के लिए चार महीने की अवधि बहुत कम है। स्मॉल कैप फंड को लगातार परिणाम दिखाने के लिए कम से कम 5-7 साल की आवश्यकता होती है। बाजार चक्र अक्सर अन्य श्रेणियों की तुलना में स्मॉल कैप फंड को अधिक प्रभावित करते हैं। इस श्रेणी के लिए अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न सामान्य है। बाजार में उतार-चढ़ाव और फंड का प्रदर्शन हाल ही में बाजार में उतार-चढ़ाव स्मॉल कैप रिटर्न को अस्थायी रूप से प्रभावित कर सकता है। स्मॉल कैप फंड बाजार में सुधार या विकास के चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं। ऐतिहासिक डेटा दिखाता है कि स्मॉल कैप लंबी अवधि में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं। निवेशित रहना सबसे अच्छा विकल्प क्यों हो सकता है दीर्घकालिक संभावना स्मॉल कैप फंड निवेशकों को दीर्घकालिक धैर्य के साथ पुरस्कृत करते हैं। पोर्टफोलियो में शुरुआती चरण की कंपनियों को बढ़ने और रिटर्न देने के लिए समय की आवश्यकता होती है। बाजार चक्रों में सुधार

बाजार में गिरावट के बाद स्मॉल कैप में मजबूती से सुधार होता है।
लंबी अवधि तक होल्डिंग सुनिश्चित करती है कि आपको इस रिकवरी से लाभ मिले।
पेशेवर प्रबंधन

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, विशेष रूप से सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से, विशेषज्ञ संचालन की अनुमति देते हैं।
फंड मैनेजर बाजार के रुझानों के आधार पर पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं।
अभी स्विच करना आदर्श नहीं हो सकता है
अल्पकालिक रिटर्न भ्रामक हैं

अल्पकालिक प्रदर्शन फंड की भविष्य की क्षमता को नहीं दर्शाता है।
4 महीने के रिटर्न के आधार पर स्विच करने से अवसर छूट सकते हैं।
निकास भार और कराधान

अभी स्विच करने पर निकास भार और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कर लग सकता है।
इससे आपके निवेश का कुल मूल्य अनावश्यक रूप से कम हो जाता है।
अनुमानित निवेश क्षितिज
अनुशंसित होल्डिंग अवधि

स्मॉल कैप फंड को इष्टतम रिटर्न के लिए कम से कम 7-10 साल की आवश्यकता होती है।
इससे फंड में शामिल कंपनियों को परिपक्व होने और विकास के अवसरों का लाभ उठाने का मौका मिलता है।
मध्यावधि समीक्षा

फंड के प्रदर्शन की समीक्षा मासिक या त्रैमासिक नहीं, बल्कि सालाना करें।
सुनिश्चित करें कि फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
बने रहने या स्विच करने से पहले मुख्य विचार
अपनी जोखिम सहनशीलता का पुनर्मूल्यांकन करें

स्मॉल कैप फंड कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए नहीं हैं।
सुनिश्चित करें कि आप उच्च अस्थिरता और अल्पकालिक नुकसान के साथ सहज हैं।
फंड की गुणवत्ता की पुष्टि करें

कम से कम 3-5 वर्षों में फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जाँच करें।
रिटर्न की स्थिरता और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का आकलन करें।
पोर्टफोलियो में विविधता सुनिश्चित करें

स्मॉल कैप में अत्यधिक निवेश से बचें। अपने पोर्टफोलियो को लार्ज और मिड-कैप फंड के साथ संतुलित करें।
इससे जोखिम कम होता है और साथ ही स्थिर रिटर्न भी मिलता है।
धैर्य रखें और लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें

स्मॉल कैप फंड में धन सृजन के लिए धैर्य की आवश्यकता होती है।
अल्पकालिक बाजार परिवर्तनों पर प्रतिक्रिया किए बिना अपनी वित्तीय योजना पर टिके रहें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
स्मॉल कैप म्यूचुअल फंड में आपके निवेश के लिए धैर्य और दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। अल्पावधि में नकारात्मक रिटर्न की उम्मीद है, लेकिन यह भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं है। अभी बाहर निकलने से अनावश्यक लागतें बढ़ सकती हैं और विकास के अवसर चूक सकते हैं।

अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए कम से कम 7-10 साल तक निवेश करना जारी रखें। अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके लक्ष्यों के अनुरूप है। जोखिम और पुरस्कारों को प्रभावी ढंग से संतुलित करने के लिए एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान दें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
हम जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज मिलने में काफी समय लगता है। अगर मैं खराब प्रदर्शन करने वाले MF से अपनी पूरी रकम (निवेशित + अर्जित) निकाल कर किसी नए बेहतर MF में निवेश करूँ और नए MF में SIP जारी रखूँ, तो क्या चक्रवृद्धि ब्याज की श्रृंखला टूट जाएगी? या, यह ऐसे ही जारी रहेगी?
Ans: कंपाउंडिंग एक शक्तिशाली अवधारणा है, जहाँ आपके रिटर्न समय के साथ और अधिक रिटर्न उत्पन्न करते हैं। जब आप म्यूचुअल फंड में निवेशित रहते हैं, तो लंबी अवधि के होल्डिंग के साथ कंपाउंडिंग में तेज़ी आती है। हालाँकि, अपने पैसे को एक फंड से दूसरे फंड में ले जाने से कंपाउंडिंग टूटती नहीं है, बल्कि नए फंड में कंपाउंडिंग चेन रीसेट हो जाती है।

क्या फंड स्विच करने पर भी कंपाउंडिंग जारी रहेगी?

फंड स्विच करने में एक फंड में अपने निवेश को भुनाना और दूसरे में फिर से निवेश करना शामिल है। यहाँ क्या होता है:

कंपाउंडिंग रीसेट:
नया फंड फिर से निवेश की गई राशि से अपनी कंपाउंडिंग प्रक्रिया को नए सिरे से शुरू करता है।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को भुनाने का प्रभाव:
एक स्विच आपकी पूंजी को उच्च रिटर्न वाले फंड में बेहतर तरीके से बढ़ने देता है।

कंपाउंडिंग नहीं टूटती:
अगर नया फंड अच्छा प्रदर्शन करता है और आप लंबी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं, तो चेन नहीं टूटती।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड से बाहर निकलना है या नहीं, इसका मूल्यांकन करना
स्विच करने से पहले, मौजूदा फंड के खराब प्रदर्शन का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

अस्थायी बनाम लगातार खराब प्रदर्शन:
जांचें कि क्या फंड लंबे समय (3+ वर्ष) से ​​खराब प्रदर्शन कर रहा है।

साथियों के साथ तुलना करें:
अपनी श्रेणी के साथियों और बेंचमार्क के सापेक्ष फंड के प्रदर्शन का आकलन करें।

फंड प्रबंधन की समीक्षा करें:
फंड प्रबंधन, रणनीति या बाजार की स्थितियों में बदलावों की जांच करें, जिससे खराब प्रदर्शन हो रहा है।

कर और निकास भार:
रिडीम करने से पहले LTCG और STCG कर नियमों और निकास भार शुल्कों को ध्यान में रखें।

बेहतर फंड में स्विच करने के लाभ
अच्छे प्रदर्शन वाले फंड में स्विच करने से लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण को बढ़ावा मिल सकता है।

बेहतर रिटर्न:
लगातार रिटर्न वाला फंड बेहतर चक्रवृद्धि लाभ प्रदान करता है।

संरेखित लक्ष्य:
एक बेहतर फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित होता है।

अनुकूलित पोर्टफोलियो:
स्विच करने से समग्र पोर्टफोलियो दक्षता और विविधीकरण में सुधार हो सकता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की कंपाउंडिंग में भूमिका
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड जैसे निष्क्रिय फंड की तुलना में धन सृजन के लिए बेहतर हैं।

बेहतर प्रदर्शन की संभावना:
कुशल फंड मैनेजर बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, खासकर अस्थिर बाजारों में।

लचीलापन:
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर रिटर्न के लिए बाजार में होने वाले बदलावों के हिसाब से खुद को ढाल लेते हैं।

पेशेवर मार्गदर्शन का महत्व
सही स्विच करने के लिए विशेषज्ञ की सलाह की आवश्यकता होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:
उपयुक्त फंड चुनने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

MFD के माध्यम से निवेश:
MFD के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सेवा और निवेश की निगरानी सुनिश्चित करती हैं।

डायरेक्ट फंड से बचना:
डायरेक्ट फंड में पेशेवर निगरानी की कमी होती है, जो लंबी अवधि के कंपाउंडिंग को प्रभावित कर सकती है।

स्विचिंग के कर निहितार्थ
फंड स्विच करने में निवेश को भुनाना शामिल है, जिससे कर देनदारियाँ बढ़ जाती हैं।

इक्विटी म्यूचुअल फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है। STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड:
होल्डिंग अवधि की परवाह किए बिना, आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।

एग्जिट लोड:
एग्जिट लोड अवधि के भीतर रिडीम करने पर अतिरिक्त शुल्क लगता है।

नए फंड में SIP जारी रखना
नए फंड में अपना SIP जारी रखना अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।

निवेश में कोई व्यवधान नहीं:
SIP में नियमित योगदान से धन-निर्माण की गति को बनाए रखने में मदद मिलती है।

रुपी कॉस्ट एवरेजिंग:
SIP बाजार में उतार-चढ़ाव को औसत करता है, जिससे समय के साथ बेहतर रिटर्न सुनिश्चित होता है।

दीर्घकालिक विकास:
SIP में लगातार बने रहना चक्रवृद्धि लाभ को अधिकतम करने की कुंजी है।

फंड स्विच करते समय विचार करने योग्य कारक
यदि आप स्विच करने का निर्णय लेते हैं, तो निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करें:

फंड श्रेणी:
अपने वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाली फंड श्रेणी चुनें।

जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल:
सुनिश्चित करें कि नया फंड आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप है।

ट्रैक रिकॉर्ड:
कम से कम 5 वर्षों से लगातार प्रदर्शन इतिहास वाले फंड का चयन करें।

निवेश क्षितिज:
चक्रवृद्धि को अधिकतम करने के लिए 5-10 वर्षों तक नए फंड में निवेशित रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
खराब प्रदर्शन करने वाले म्यूचुअल फंड से बेहतर फंड में स्विच करने से चक्रवृद्धि नहीं रुकती। इसके बजाय, यह अधिक उपयुक्त फंड में विकास प्रक्रिया को रीसेट करता है। स्विच करने से पहले अंडरपरफॉर्मेंस का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें और कर निहितार्थों पर विचार करें।

सही फंड का चयन करने और दीर्घकालिक धन सृजन सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। एसआईपी में अनुशासित रहें और लगातार चक्रवृद्धि लाभों के लिए एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7089 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Money
नमस्ते, मुझे अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड होल्डिंग आवंटन पर सलाह चाहिए, एक्सिस ब्लू चिप फंड एसआईपी -10K एचएसबीसी मिडकैप फंड - एसआईपी -10K आईसीआईसीआई प्रू इक्विटी और डेट फंड एसआईपी -15K मिराए एसेट लार्ज एंड मिड कैप फंड - 15K कोटक फ्लेक्सी कैप फंड- 10K एसबीआई स्मॉल कैप फंड - 15k मैं 60 के बाद अपनी रिटायरमेंट मासिक आय के लिए एक दीर्घकालिक क्षितिज की तलाश कर रहा हूं, वर्तमान में मैं 45 वर्ष का हूं और 2019 से उपरोक्त फंड को होल्ड कर रहा हूं। मैं उपरोक्त पर आपकी विशेषज्ञ सलाह लेना चाहूंगा और किसी भी सुझाव की अत्यधिक सराहना की जाएगी
Ans: म्यूचुअल फंड के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग के प्रति आपकी प्रतिबद्धता को देखना प्रेरणादायक है। चूंकि आपका लक्ष्य एक सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस है, इसलिए आइए आपके पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें और एक समग्र दृष्टिकोण प्रदान करें।

पोर्टफोलियो अवलोकन
आप छह फंड में प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
आपके पोर्टफोलियो में लार्ज-कैप, मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण है।
एक हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड आपके पोर्टफोलियो में एक रूढ़िवादी तत्व जोड़ता है।
आपका निवेश क्षितिज दीर्घकालिक है, जिसमें सेवानिवृत्ति तक 15 वर्ष हैं।
आपके पोर्टफोलियो की मुख्य ताकतें
विविध फंड श्रेणियां: आपका पोर्टफोलियो कई श्रेणियों में फैला हुआ है, जो जोखिम और इनाम के लिए संतुलित जोखिम सुनिश्चित करता है।
स्मॉल और मिड-कैप फंड में आवंटन: ये फंड लंबी अवधि में उच्च रिटर्न दे सकते हैं।
हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड: यह अस्थिर बाजारों के दौरान स्थिरता जोड़ता है।
दीर्घकालिक क्षितिज: यह आपके कॉर्पस पर प्रभावी ढंग से काम करने के लिए कंपाउंडिंग की अनुमति देता है।
जिन क्षेत्रों पर ध्यान देने की आवश्यकता हो सकती है
1. फंड ओवरलैप
कई फंड रखने से स्टॉक आवंटन ओवरलैप हो सकता है।
लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड अक्सर समान कंपनियों में निवेश करते हैं।
यह दोहराव विविधीकरण को कम कर सकता है और पोर्टफोलियो जोखिम को बढ़ा सकता है।
2. स्मॉल और मिड-कैप आवंटन
स्मॉल-कैप फंड में जोखिम अधिक होता है और रिकवरी का समय लंबा होता है।
इन श्रेणियों में 30% आवंटन थोड़ा आक्रामक हो सकता है।
3. हाइब्रिड इक्विटी-डेट फंड की भूमिका
हाइब्रिड फंड 15 वर्षों में शुद्ध इक्विटी फंड से कम प्रदर्शन कर सकता है।
अपनी दीर्घकालिक विकास आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए इसके आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें।
4. कर दक्षता
इक्विटी और डेट फंड के लिए नए नियमों के तहत कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें।
1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है, जबकि STCG पर 20% कर लगता है।
नियमित निगरानी यह सुनिश्चित कर सकती है कि आपका पोर्टफोलियो कर-कुशल बना रहे।
अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए सुझाव
1. अपने फंड चयन को सुव्यवस्थित करें
ओवरलैपिंग लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड को समेकित करें।
फोकस और दक्षता के लिए प्रत्येक श्रेणी में 1-2 उच्च प्रदर्शन वाले फंड बनाए रखें।
2. श्रेणियों में जोखिम को संतुलित करें
अपने पोर्टफोलियो के 15%-20% तक स्मॉल-कैप एक्सपोजर को सीमित करें।
मिड-कैप फंड संतुलित जोखिम-इनाम अनुपात प्रदान करते हैं; अपने वर्तमान आवंटन को बनाए रखें।
3. लार्ज-कैप फंड में आवंटन बढ़ाएँ
लार्ज-कैप फंड बाजार में गिरावट के दौरान स्थिरता प्रदान करते हैं।
पोर्टफोलियो के 30%-35% तक लार्ज-कैप आवंटन बढ़ाने पर विचार करें।
4. हाइब्रिड फंड आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करें
हाइब्रिड फंड कम समय के लिए मध्यम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं।
बेहतर विकास के लिए इसे शुद्ध इक्विटी फंड या फ्लेक्सी-कैप फंड से बदलें।
5. इंडेक्स फंड के विकल्पों को सावधानी से खोजें
इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात कम होता है, लेकिन सक्रिय फंड प्रबंधन की कमी होती है।
सक्रिय फंड इंडेक्स द्वारा छूटे अवसरों को पकड़कर मूल्य जोड़ते हैं।
6. नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें
प्रत्यक्ष फंड पेशेवर मार्गदर्शन और व्यक्तिगत सलाह नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएं लक्ष्यों के साथ रणनीतिक संरेखण सुनिश्चित करती हैं।
दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सामरिक कदम
1. सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य निर्धारित करें
सेवानिवृत्ति के बाद वांछित मासिक आय के आधार पर अपने सेवानिवृत्ति कोष की गणना करें।
अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति और जीवन प्रत्याशा को ध्यान में रखें।
2. धीरे-धीरे एसआईपी बढ़ाएँ
वेतन वृद्धि के साथ मिलान करने के लिए समय-समय पर एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
यह समय के साथ चक्रवृद्धि की शक्ति को बढ़ाएगा।
3. समय-समय पर प्रदर्शन की निगरानी करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके लक्ष्यों के साथ संरेखित है, हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लघु अवधि के उतार-चढ़ाव के बजाय लगातार परिणामों के आधार पर खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को बदलें।
4. सेवानिवृत्ति के करीब ऋण आवंटन पर विचार करें
सेवानिवृत्ति से 5-7 साल पहले अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा ऋण साधनों में स्थानांतरित करें।
यह लक्ष्य के करीब बाजार की अस्थिरता के खिलाफ आपके कोष की सुरक्षा करता है।
कर दक्षता को संबोधित करना
लाभों पर नज़र रखना जारी रखें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सालाना 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट के भीतर रहें।
अन्य साधनों की तुलना में दीर्घकालिक इक्विटी निवेश अभी भी कर-कुशल हैं।
डेट फंड निकासी आपके आय स्लैब के आधार पर कर आकर्षित कर सकती है। इन निकासी की सावधानीपूर्वक योजना बनाएँ।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संरचित है और आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के साथ संरेखित है। ओवरलैपिंग फंड को सुव्यवस्थित करना और स्मॉल-कैप एक्सपोजर को पुनर्संतुलित करना इसे और भी बेहतर बना सकता है। लगातार रिटर्न के लिए सक्रिय फंड प्रबंधन और नियमित निगरानी पर ध्यान दें।

सेवानिवृत्ति योजना के लिए बाजार में होने वाले बदलावों को समायोजित करने के लिए समय-समय पर समायोजन की आवश्यकता होती है। 60 के बाद वित्तीय स्वतंत्रता के लिए अपने लक्ष्य के प्रति अनुशासित और प्रतिबद्ध रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार
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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |154 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Nov 21, 2024

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प्रिय महोदय, मैं 70 वर्ष का हूँ - जादवपुर विश्वविद्यालय से बीई और एमई और आईटी में डबल फेलो। मैं 2020 में अपने सक्रिय जीवन से सेवानिवृत्त हो गया। अब मैंने खुद को एआई, एमएल, डीप लर्निंग, दादा विज्ञान आदि जैसे विषयों पर पुराना पाया। मैं खुद को बुनियादी अवधारणाओं में अपडेट रखने के लिए आईआईटी आदि से कुछ मुफ़्त पाठ्यक्रमों की तलाश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे मुफ़्त पाठ्यक्रमों के लिए कुछ लिंक भेजकर मदद करेंगे ताकि मैं अपना खाली समय बिता सकूं और खुद को तकनीकी रूप से अपडेट रख सकूं। आपकी तरह, मैं अपनी कॉर्पोरेट सेवा के समानांतर लगभग चालीस वर्षों तक आईटी फैकल्टी (अंशकालिक) रहा हूँ। मेरे पूर्व छात्र मुझे मार्गदर्शन दे रहे हैं लेकिन सशुल्क पाठ्यक्रमों के साथ।
Ans: प्रिय महोदय, मैं आपसे अनुरोध करता हूँ कि आप किसी भी प्रासंगिक विषय पर UDEMY के निःशुल्क व्याख्यान और IIT संकायों द्वारा दिए जाने वाले निःशुल्क NPTEL व्याख्यानों को अवश्य पढ़ें। मुझे लगता है कि आपने 1978/1979 में जादवपुर से बी.ई. उत्तीर्ण किया होगा। वह पश्चिम बंगाल में शिक्षा का स्वर्णिम युग था। सादर प्रणाम। प्रोफेसर..........................:)

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