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Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 21, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - May 20, 2024English

Money

हम एक युवा दंपत्ति हैं, जिनकी संयुक्त मासिक आय 4.8 लाख रुपये है। हमारा लक्ष्य अगले 30 वर्षों में 20 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना है, साथ ही अपने भावी बच्चों के आगमन की योजना बनाना है। इन उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए हम अपनी वित्तीय योजना कैसे बना सकते हैं?

Ans: रिटायरमेंट और भविष्य के लक्ष्यों के लिए अपनी वित्तीय योजना बनाना
वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण के लिए बधाई! आइए एक संरचित वित्तीय योजना की रूपरेखा तैयार करें, ताकि आप अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों को प्राप्त कर सकें, जैसे कि पर्याप्त रिटायरमेंट फंड का निर्माण करना और अपने भविष्य के बच्चों के आगमन की तैयारी करना।

वित्तीय लक्ष्यों का आकलन
रिटायरमेंट फंड लक्ष्य
अगले 30 वर्षों में रिटायरमेंट के लिए 20 करोड़ रुपये जमा करने के आपके महत्वाकांक्षी लक्ष्य के लिए मेहनती योजना और अनुशासित बचत की आवश्यकता है। हम आपके उद्देश्य की ओर स्थिर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए इस लक्ष्य को प्रबंधनीय चरणों में विभाजित करेंगे।

भविष्य के बच्चों के लिए योजना बनाना
बच्चों की परवरिश से जुड़ी वित्तीय ज़िम्मेदारियों के लिए तैयारी करने के लिए सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है। हम आपकी वित्तीय योजना में उनकी शिक्षा, स्वास्थ्य सेवा और समग्र कल्याण से संबंधित संभावित खर्चों को शामिल करेंगे।

बजट बनाना और बचत की रणनीति
बजट बनाना
एक विस्तृत बजट बनाकर शुरू करें, जिसमें आपकी संयुक्त मासिक आय 4.8 लाख रुपये हो। आवश्यक व्यय, बचत, निवेश और विवेकाधीन व्यय के लिए धन आवंटित करें, जिससे वर्तमान आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों के बीच संतुलन सुनिश्चित हो सके।

बचत अनुशासन पर जोर दें
अपनी आय का एक निश्चित हिस्सा अपने रिटायरमेंट फंड और भविष्य के बच्चों की जरूरतों के लिए अलग रखकर अनुशासित बचत की संस्कृति विकसित करें। निरंतरता सुनिश्चित करने और अधिक खर्च करने के प्रलोभन से बचने के लिए जहाँ संभव हो बचत को स्वचालित करें।

निवेश रणनीति
विविध पोर्टफोलियो आवंटन
जोखिम को कम करने और लंबी अवधि में रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए इक्विटी, डेट और वैकल्पिक निवेशों के मिश्रण से युक्त एक विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाएं। पोर्टफोलियो लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए किसी एक परिसंपत्ति वर्ग पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

सक्रिय प्रबंधन दृष्टिकोण
संभावित बाजार अवसरों को भुनाने और बाजार की अस्थिरता को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने के लिए इंडेक्स फंड या ईटीएफ जैसे निष्क्रिय विकल्पों पर सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का विकल्प चुनें। सक्रिय प्रबंधन पोर्टफोलियो प्रबंधन में पेशेवर विशेषज्ञता और लचीलेपन का लाभ प्रदान करता है।

सेवानिवृत्ति योजना
सेवानिवृत्ति कोष संचय
30 वर्षों में 20 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति कोष में आवश्यक मासिक योगदान का अनुमान लगाने के लिए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर और अनुमानों का उपयोग करें। बदलती वित्तीय परिस्थितियों और निवेश प्रदर्शन के आधार पर समय-समय पर योगदान समायोजित करें।

सेवानिवृत्ति कोष संरक्षण
जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, धीरे-धीरे अपनी निवेश रणनीति को अधिक रूढ़िवादी विकल्पों की ओर ले जाएँ ताकि आपके संचित कोष को बाजार की अस्थिरता से बचाया जा सके और सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आय का एक स्थिर प्रवाह सुनिश्चित हो सके।

भविष्य के बच्चे की योजना
शिक्षा और स्वास्थ्य सेवा प्रावधान
अपने बच्चों की शिक्षा से संबंधित भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए समर्पित निवेश खाते या शिक्षा निधि स्थापित करें, जिसमें स्कूल की फीस, ट्यूशन और पाठ्येतर गतिविधियाँ शामिल हैं। इसके अतिरिक्त, अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य सेवा व्यय और बीमा कवरेज के लिए धन आवंटित करें।

संपत्ति नियोजन
अप्रत्याशित परिस्थितियों की स्थिति में वसीयत तैयार करके, ट्रस्ट स्थापित करके और अपने बच्चों के कल्याण के लिए अभिभावकों की नियुक्ति करके संपत्ति नियोजन की प्रक्रिया शुरू करें। बदलती जीवन परिस्थितियों को प्रतिबिंबित करने के लिए नियमित रूप से अपनी संपत्ति योजना की समीक्षा करें और उसे अपडेट करें।

निष्कर्ष
अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप एक संरचित वित्तीय योजना का पालन करके, आप वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं और एक पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण करते हुए अपने भविष्य के बच्चों की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। अपने वित्तीय उद्देश्यों के प्रति प्रतिबद्ध रहें और जटिल वित्तीय निर्णयों को प्रभावी ढंग से करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Moneywize |174 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Jan 20, 2024

Asked by Anonymous - Jan 19, 2024English

Money

मैं और मेरी पत्नी अगले 30 वर्षों में 20 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना चाहेंगे। हम एक साथ प्रति माह 5 लाख रुपये कमाते हैं और 30 वर्ष से कम उम्र के हैं। धन सृजन और वित्तीय नियोजन के लिए हमारे लिए सबसे अच्छी रणनीतियाँ क्या हैं? नौकरी के माहौल के बारे में अधिक सुरक्षित महसूस करने के बाद हम अगले दो वर्षों में बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं।

Ans: 30 वर्षों में 20 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष बनाना एक महत्वाकांक्षी लक्ष्य है, लेकिन सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत के साथ, यह हासिल किया जा सकता है, खासकर आपकी कम उम्र और अपेक्षाकृत उच्च संयुक्त आय को देखते हुए।

धन सृजन और वित्तीय नियोजन के लिए यहां कुछ रणनीतियाँ दी गई हैं:

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें:

अपने अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें, जिसमें 20 करोड़ रुपये का सेवानिवृत्ति कोष भी शामिल है। इसमें घर, बच्चों की शिक्षा और अन्य प्रमुख खर्चों के लिए बचत शामिल हो सकती है।

आपातकालीन निधि:

कम से कम 3-6 महीने के जीवन-यापन के खर्च के बराबर एक आपातकालीन निधि बनाएं। यह फंड अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको अपनी दीर्घकालिक बचत में कटौती करने की आवश्यकता नहीं है।

बीमा:

अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए जीवन बीमा खरीदने पर विचार करें, खासकर जब आपके बच्चे हों। टर्म इंश्योरेंस एक लागत प्रभावी विकल्प है जो उच्च कवरेज राशि प्रदान कर सकता है।

स्वास्थ्य बीमा:

सुनिश्चित करें कि आपके पास आपके और आपके भावी परिवार दोनों के लिए व्यापक स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। स्वास्थ्य आपात स्थिति आपके वित्त पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है, और बीमा इन जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है।

निवेश रणनीतियाँ:

इक्विटी, ऋण और संभावित रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेश में विविधता लाएं। आपके दीर्घकालिक क्षितिज को देखते हुए, आप संभावित उच्च रिटर्न के लिए कुछ जोखिम उठा सकते हैं।

इक्विटी निवेश:

लंबी अवधि के विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करने पर विचार करें। ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी ने लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्रदान किया है।

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी):

म्यूचुअल फंड में नियमित रूप से निवेश करने के लिए व्यवस्थित निवेश योजनाओं का उपयोग करें। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपको रुपये की औसत लागत से लाभ होगा और बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है।

सेवानिवृत्ति खाते:

कर-कुशल दीर्घकालिक बचत के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) और सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) जैसे सेवानिवृत्ति खातों का लाभ उठाएं।

समीक्षा करें और समायोजित करें:

समय-समय पर अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें और आय, व्यय और लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर समायोजन करें। लचीले रहें और आवश्यकतानुसार अपनी योजना को अनुकूलित करें।

पेशेवर सलाह:

एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करें जो आपकी विशिष्ट स्थिति के आधार पर व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। वे आपको एक अनुकूलित वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकते हैं और निवेश विकल्पों पर आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं।

याद रखें कि एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति निधि प्राप्त करने के लिए अनुशासन, लगातार बचत और दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य की आवश्यकता होती है। जल्दी शुरुआत करना एक महत्वपूर्ण लाभ है, और नियमित रूप से अपनी योजना का पुनर्मूल्यांकन और समायोजन करने से आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर बने रहने में मदद मिलेगी।

Moneywize |174 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 23, 2024

Asked by Anonymous - Feb 22, 2024English

Money

मेरे साथी और मैं, दोनों की उम्र 35 से कम है, की संयुक्त मासिक आय 4.5 लाख रुपये है। हम अगले 25 वर्षों में सेवानिवृत्ति के लिए 15 करोड़ रुपये जमा करने की इच्छा रखते हैं। हम इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अपनी वित्तीय योजना को कैसे अनुकूलित कर सकते हैं और साथ ही परिवार के पालन-पोषण से जुड़ी लागतों की तैयारी भी कर सकते हैं?

Ans: 60 वर्ष की आयु तक 15 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि का लक्ष्य एक सराहनीय लक्ष्य है, और सावधानीपूर्वक योजना और अनुशासित बचत के साथ, यह निश्चित रूप से प्राप्त किया जा सकता है। अपनी वित्तीय योजना को अनुकूलित करने के लिए आप यहां कुछ कदम उठा सकते हैं:

1. अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का अनुमान लगाएं:

&साँड़; मुद्रास्फीति: अपनी सेवानिवृत्ति की आयु में 15 करोड़ रुपये को उसके भविष्य के मूल्य में समायोजित करने के लिए 7-8% मुद्रास्फीति दर पर विचार करें।
&साँड़; जीवनशैली: अपनी वांछित सेवानिवृत्ति जीवनशैली निर्धारित करें और मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं।
&साँड़; स्वास्थ्य देखभाल: संभावित चिकित्सा लागत का कारक जो उम्र के साथ बढ़ सकता है।

2. अपने वर्तमान खर्चों का विश्लेषण करें:

&साँड़; उन क्षेत्रों की पहचान करने के लिए अपनी मासिक आय और व्यय पर नज़र रखें जहाँ आप बचत कर सकते हैं।
&साँड़; एक ऐसा बजट बनाएं जो आवश्यक जरूरतों, बचत और निवेश के लिए धन आवंटित करे।

3. अपनी बचत को अधिकतम करें:

&साँड़; अपना एसआईपी योगदान बढ़ाएँ: खर्चों के बाद अपनी अतिरिक्त आय का कम से कम 50% मासिक निवेश का लक्ष्य रखें।
&साँड़; विभिन्न निवेश विकल्पों का अन्वेषण करें: अपने पोर्टफोलियो को इक्विटी म्यूचुअल फंड (दीर्घकालिक विकास के लिए), डेट फंड (स्थिरता के लिए), और पीपीएफ (कर लाभ और गारंटीकृत रिटर्न के लिए) में विविधता प्रदान करें।
&साँड़; नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं: अपने कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) में अधिकतम योगदान करें और स्वैच्छिक योगदान का पता लगाएं।

4. अपने निवेश को अनुकूलित करें:

&साँड़; पेशेवर सलाह लें: अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों के आधार पर वैयक्तिकृत निवेश अनुशंसाओं के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
&साँड़; अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से पुनर्संतुलित करें: जोखिम को प्रबंधित करने और रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए अपने वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखें।

5. परिवार नियोजन लागत का पता:

&साँड़; बाल नियोजन: शिक्षा और अन्य जरूरतों के लिए धन जमा करने के लिए बाल योजना में एक एसआईपी शुरू करें।
&साँड़; स्वास्थ्य बीमा: अपने, अपने साथी और भावी बच्चों के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज सुनिश्चित करें। अतिरिक्त सुरक्षा के लिए गंभीर बीमारी सवारों पर विचार करें।

याद करना:

&साँड़; जल्दी शुरुआत: जल्दी शुरुआत करने से आपके निवेश को चक्रवृद्धि के माध्यम से बढ़ने के लिए अधिक समय मिलता है।
&साँड़; अनुशासन: अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लगातार बचत और निवेश महत्वपूर्ण हैं।
&साँड़; समीक्षा करें और अनुकूलित करें: नियमित रूप से अपनी योजना की समीक्षा करें और अपनी आय, व्यय और लक्ष्य विकसित होने पर अपने निवेश और बचत को समायोजित करें।

अतिरिक्त युक्तियाँ:

&साँड़; बालिका शिक्षा के लिए सुकन्या समृद्धि योजना और सेवानिवृत्ति आय के लिए अटल पेंशन योजना जैसी सरकारी योजनाओं का पता लगाएं।
&साँड़; अपनी आय बढ़ाने के लिए फ्रीलांसिंग या अतिरिक्त गतिविधियों पर विचार करें।
&साँड़; अनावश्यक खर्चों को कम करें और सोच-समझकर खर्च करने का तरीका अपनाएं।
&साँड़; याद रखें, यह एक सामान्य रूपरेखा है, और एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना आपकी विशिष्ट परिस्थितियों के आधार पर व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 27, 2024

Asked by Anonymous - May 25, 2024English

Money

मैं 30 साल में रिटायरमेंट के लिए 50 करोड़ रुपये की संपत्ति जमा करने के लिए वित्तीय योजना कैसे बना सकता हूँ, यह देखते हुए कि मेरा वार्षिक वेतन 24 लाख रुपये है, मैं सालाना 18 लाख रुपये बचाता हूँ, और मेरे पास वर्तमान में कोई निवेश नहीं है? इसके अलावा, मुझे आगामी शादी, भविष्य के बच्चे के पालन-पोषण के खर्चों की योजना बनाने की ज़रूरत है, वर्तमान में मैं अगले दो वर्षों के लिए 30,000 रुपये का मासिक कार ऋण चुका रहा हूँ।

Ans: 30 वर्षों में 50 करोड़ रुपये के रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए वित्तीय योजना बनाना
30 वर्षों में 50 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट कॉर्पस प्राप्त करने के लिए, आपको एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता है। आपका वार्षिक वेतन 24 लाख रुपये है, और आप सालाना 18 लाख रुपये बचाते हैं। इसके अतिरिक्त, आपके पास शादी, बच्चे की परवरिश और अगले दो वर्षों के लिए 30,000 रुपये प्रति माह कार ऋण चुकौती से संबंधित आगामी खर्च हैं। आइए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाएं।

अपनी वित्तीय स्थिति को समझना
वर्तमान आय और बचत:

वार्षिक वेतन: 24 लाख रुपये
वार्षिक बचत: 18 लाख रुपये
वर्तमान खर्च:

कार ऋण चुकौती: 30,000 रुपये प्रति माह (2 वर्षों के लिए)
आगामी खर्च:

विवाह और बच्चे की परवरिश: इन खर्चों की योजना बनाने और अलग से बचत करने की आवश्यकता है।
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
प्राथमिक लक्ष्य:

20,000 रुपये जमा करना 30 साल में रिटायरमेंट के लिए 50 करोड़।

द्वितीयक लक्ष्य:

शादी के खर्चों की योजना बनाएं।

भविष्य में बच्चे की परवरिश के खर्चों की योजना बनाएं।

वर्तमान कार लोन की किस्त का प्रबंधन करें।

अपनी बचत और खर्चों का प्रबंधन करें

वर्तमान बचत आवंटन:

आपकी वर्तमान बचत दर प्रभावशाली है। निवेश के लिए प्रति वर्ष 18 लाख रुपये आवंटित करना एक ठोस शुरुआत है।

कार लोन का पुनर्भुगतान:

आपका 30,000 रुपये प्रति माह का कार लोन 2 साल में चुका दिया जाएगा। उसके बाद, आपके पास निवेश करने के लिए सालाना 3.6 लाख रुपये अतिरिक्त होंगे।

50 करोड़ रुपये के कॉर्पस के लिए निवेश रणनीति

30 साल में 50 करोड़ रुपये हासिल करने के लिए, आपको ऐसे इंस्ट्रूमेंट में निवेश करने की ज़रूरत है जो उच्च रिटर्न देते हों। इक्विटी, म्यूचुअल फंड और अन्य विकास-उन्मुख परिसंपत्तियों के मिश्रण वाला एक विविध पोर्टफोलियो आवश्यक है।

इक्विटी निवेश:

इक्विटी निवेश लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देते हैं। अपनी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इक्विटी म्यूचुअल फंड और डायरेक्ट स्टॉक में आवंटित करें।

म्यूचुअल फंड:

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड के मिश्रण में निवेश करें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड संभावित रूप से इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं और उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (SIP):

SIP म्यूचुअल फंड में अनुशासित और नियमित निवेश की अनुमति देते हैं। रुपए की लागत औसत और चक्रवृद्धि से लाभ उठाने के लिए अपनी बचत के एक हिस्से से SIP शुरू करें।

आवश्यक निवेश की गणना
निवेश वृद्धि धारणा:

इक्विटी और म्यूचुअल फंड के विविध पोर्टफोलियो से 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मान लें।

आवश्यक मासिक निवेश:

भविष्य के मूल्य सूत्र का उपयोग करके, 30 वर्षों में 50 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक निवेश की गणना करें। यह एक स्पष्ट निवेश लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करता है।

विवाह और बच्चे के पालन-पोषण की योजना बनाना
विवाह व्यय:

अपनी आगामी शादी की कुल लागत का अनुमान लगाएँ। वांछित अवधि में इस राशि को जमा करने के लिए एक अलग बचत योजना बनाएँ।

बच्चे के पालन-पोषण का खर्च:

अपने बच्चे की शिक्षा और पालन-पोषण के लिए भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाएँ। इन भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक समर्पित बचत या निवेश योजना शुरू करें।

कर लाभों का अनुकूलन
कर-लाभकारी निवेश:

आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत करों पर बचत करने के लिए ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) जैसे कर-बचत साधनों में निवेश करें।

पीपीएफ और ईपीएफ:

कर-मुक्त ब्याज और सुरक्षित रिटर्न का लाभ उठाने के लिए पीपीएफ और ईपीएफ खातों में योगदान करना जारी रखें।

अपनी योजना की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें
समय-समय पर समीक्षा करें:

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं, अपनी वित्तीय योजना की सालाना समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

एसेट एलोकेशन को समायोजित करना:

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब पहुँचते हैं, अपने निवेश को धीरे-धीरे उच्च जोखिम वाले इक्विटी से सुरक्षित डेट इंस्ट्रूमेंट में स्थानांतरित करें ताकि आपकी जमा राशि सुरक्षित रहे।

वित्तीय अनुशासन और आपातकालीन निधि
वित्तीय अनुशासन बनाए रखें:

अपनी निवेश योजना पर टिके रहें और आवेगपूर्ण खर्च से बचें। दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए वित्तीय अनुशासन महत्वपूर्ण है।

आपातकालीन निधि:

6-12 महीने के जीवन-यापन व्यय के लिए आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि अप्रत्याशित परिस्थितियों के मामले में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

व्यावसायिक मार्गदर्शन
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार:

अपनी निवेश रणनीति को तैयार करने और यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें।

योजना को लागू करने के लिए व्यावहारिक कदम
तुरंत निवेश शुरू करें:

चक्रवृद्धि का लाभ उठाने के लिए जितनी जल्दी हो सके अपने निवेश शुरू करें।

समय के साथ निवेश बढ़ाएँ:

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ बने रहने के लिए अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।

प्रौद्योगिकी का उपयोग करें:

अपनी बचत, निवेश और अपने लक्ष्यों की ओर प्रगति को ट्रैक करने के लिए वित्तीय नियोजन और निवेश ऐप का उपयोग करें।

निष्कर्ष
30 वर्षों में 50 करोड़ रुपये का कोष प्राप्त करना महत्वाकांक्षी है, लेकिन अनुशासित बचत, स्मार्ट निवेश और नियमित समीक्षा के साथ प्राप्त किया जा सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर और अपनी योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहकर, आप एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 06, 2024

Asked by Anonymous - Jun 26, 2024English

Money

नमस्ते, हम 36 वर्षीय दंपत्ति हैं, जिनका एक 1 वर्षीय बच्चा है और दोनों पक्षों से आर्थिक रूप से आश्रित माता-पिता हैं। हमारी संयुक्त आय 3.5 लाख है, जिसमें से हम हर महीने 25 हजार म्यूचुअल फंड में और 10 हजार पीपीएफ में निवेश करते हैं। हमारे परिवार के लिए 10 लाख का चिकित्सा बीमा हमारी कंपनियों द्वारा प्रदान किया जाता है। हमारे पास 7 लाख का ऋण भी है और 8 महीने का जीवन-यापन व्यय लिक्विड सेविंग्स में पड़ा हुआ है। कृपया हमारे रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ और बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ की बचत के लिए वित्तीय योजना का ब्यौरा दें।

Ans: आप 36 वर्षीय दंपत्ति हैं, जिनका एक साल का बच्चा है और माता-पिता आर्थिक रूप से आश्रित हैं। 3.5 लाख रुपये प्रति माह की संयुक्त आय के साथ, आप म्यूचुअल फंड और पीपीएफ में निवेश करके पहले से ही शानदार प्रगति कर रहे हैं। आइए रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएं।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
सबसे पहले, अपने वित्त के बारे में सक्रिय होने के लिए आपको बधाई! आपके पास 7 लाख रुपये का ऋण है और लिक्विड सेविंग्स में 8 महीने का जीवन-यापन खर्च है। म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये और पीपीएफ में 10,000 रुपये का आपका मासिक निवेश एक शानदार शुरुआत है। आपकी कंपनियों द्वारा प्रदान किया गया 10 लाख रुपये का मेडिकल बीमा भी एक मूल्यवान सुरक्षा जाल है।

स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
आपके दो प्राथमिक वित्तीय लक्ष्य हैं:

रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये जमा करना।
अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये जमा करना। ये लक्ष्य एक अच्छी तरह से संरचित वित्तीय योजना के साथ प्राप्त किए जा सकते हैं। आइए उन तक पहुँचने के चरणों को तोड़ते हैं। एक मजबूत वित्तीय आधार बनाना निवेश में उतरने से पहले, एक मजबूत वित्तीय आधार सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि कैसे: आपातकालीन निधि आपके पास पहले से ही लिक्विड सेविंग्स में 8 महीने का जीवन-यापन व्यय है, जो बहुत बढ़िया है। इस फंड में कम से कम 6-12 महीने के खर्चों को कवर किया जाना चाहिए, ताकि आप किसी भी अप्रत्याशित वित्तीय चुनौतियों के लिए अच्छी तरह से तैयार रहें। ऋण चुकौती अपनी आय का एक हिस्सा अपने 7 लाख रुपये के ऋण का भुगतान करने के लिए आवंटित करने पर विचार करें। ऋण को जल्दी कम करने से आप समय के साथ महत्वपूर्ण ब्याज बचा सकते हैं और निवेश के लिए अधिक धन मुक्त कर सकते हैं। रणनीतिक निवेश योजना अब, रणनीतिक निवेश के माध्यम से अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाएं। मासिक निवेश आवंटन
आप वर्तमान में प्रति माह 35,000 रुपये (म्यूचुअल फंड में 25,000 रुपये और पीपीएफ में 10,000 रुपये) निवेश कर रहे हैं। अपने लक्ष्यों को देखते हुए, इन निवेशों को अनुकूलित करना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड समय के साथ धन बनाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण हैं। यहाँ विभिन्न श्रेणियों और उनके लाभों का विवरण दिया गया है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: ये फंड स्टॉक में निवेश करते हैं और इनमें उच्च वृद्धि की संभावना होती है। ये रिटायरमेंट और बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। विभिन्न प्रकारों में शामिल हैं:

लार्ज-कैप फंड: अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करें। वे मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
मिड-कैप फंड: मध्यम आकार की कंपनियों में निवेश करें। वे उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं।
स्मॉल-कैप फंड: छोटी कंपनियों में निवेश करें। उनमें सबसे अधिक विकास क्षमता होती है लेकिन सबसे अधिक जोखिम भी होता है।
डेट म्यूचुअल फंड: ये फंड बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं और कम जोखिम वाले होते हैं। अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड फंड: ये फंड इक्विटी और डेट के मिश्रण में निवेश करते हैं, जो संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। वे कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर प्रबंधन का लाभ होता है। फंड मैनेजर बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए रणनीतिक निवेश निर्णय लेते हैं, जो भारतीय बाजार में विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है जहां सक्रिय प्रबंधन बेहतर रिटर्न के लिए बाजार की अक्षमताओं का फायदा उठा सकता है।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)
SIP नियमित रूप से निवेश करने का एक शानदार तरीका है। वे खरीद लागत को औसत करने और बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में मदद करते हैं। यहाँ सुझाया गया SIP आवंटन है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: लंबी अवधि के विकास के लिए यहाँ एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड के मिश्रण पर विचार करें।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए और अल्पावधि से मध्यम अवधि के लक्ष्यों को कवर करने के लिए यहाँ एक छोटा हिस्सा आवंटित करें।
हाइब्रिड फंड: विकास और स्थिरता को मिलाकर एक संतुलित दृष्टिकोण के लिए इनका उपयोग करें।
चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति
धन निर्माण में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति एक महत्वपूर्ण तत्व है। आप जितनी जल्दी निवेश करना शुरू करेंगे और जितना लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ेगा। अपनी कमाई को फिर से निवेश करने से आपके निवेश समय के साथ तेजी से बढ़ेंगे।

विस्तृत निवेश रणनीति
अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए यहां एक विस्तृत निवेश रणनीति दी गई है:

सेवानिवृत्ति के लिए (24 वर्षों में 2 करोड़ रुपये)
आप अभी 36 वर्ष के हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति तक 24 वर्ष हैं। यहां बताया गया है कि अपने निवेश को कैसे आवंटित करें:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: अपने मासिक निवेश का एक महत्वपूर्ण हिस्सा लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में आवंटित करें। यह लंबी अवधि में उच्च विकास क्षमता प्रदान करेगा।
पीपीएफ: पीपीएफ में अपने 10,000 रुपये मासिक निवेश को जारी रखें। यह स्थिर, कर-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है और आपकी सेवानिवृत्ति निधि में एक बढ़िया वृद्धि है।
डेट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए यहां एक छोटा हिस्सा आवंटित करें। ये फंड आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करते हुए कम जोखिम के साथ लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
बाल शिक्षा के लिए (17 वर्षों में 1 करोड़ रुपये)
आपके पास अपने बच्चे की उच्च शिक्षा शुरू करने तक 17 वर्ष हैं। यहाँ आवंटन रणनीति है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड: रिटायरमेंट की तरह, लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें। दीर्घकालिक विकास क्षमता एक पर्याप्त कोष बनाने में मदद करेगी।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: स्थिरता के लिए यहाँ एक हिस्सा आवंटित करें। ये फंड संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करते हुए लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
बाल-विशिष्ट म्यूचुअल फंड: बाल-विशिष्ट म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो शिक्षा व्यय को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे कर लाभ प्रदान करते हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप होते हैं।
जोखिम प्रबंधन
किसी भी निवेश योजना में जोखिम का प्रबंधन महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि इसे कैसे करें:

विविधीकरण: अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में फैलाएँ। यह किसी एक निवेश के खराब प्रदर्शन के प्रभाव को कम करता है।
नियमित समीक्षा: अपने निवेश पर नज़र रखें और प्रदर्शन और बदलती बाजार स्थितियों के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।
चरणबद्ध निवेश: एकमुश्त निवेश के बजाय, बाजार में उतार-चढ़ाव से लाभ उठाने के लिए उन्हें चरणबद्ध तरीके से करें। इससे बाजार में समय पर निवेश करने का जोखिम कम हो जाता है। बीमा कवरेज जब आपकी कंपनियाँ 10 लाख रुपये का चिकित्सा बीमा प्रदान करती हैं, तो ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा पर विचार करें। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके पास अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपने परिवार को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा कवरेज है। टर्म इंश्योरेंस कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है, जो आदर्श है। उच्च लागत वाले निवेश उत्पादों से बचें यूलिप या निवेश-सह-बीमा उत्पादों जैसे उच्च शुल्क वाले निवेश उत्पादों से दूर रहें। वे अक्सर उच्च लागत के कारण कम प्रदर्शन करते हैं। इसके बजाय, शुद्ध बीमा उत्पादों और म्यूचुअल फंड में अलग-अलग निवेश करें। अंतिम अंतर्दृष्टि एक ठोस वित्तीय योजना बनाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है। आपातकालीन निधि और ऋण चुकौती के साथ एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने से शुरू करें। इक्विटी, डेट और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में एसआईपी के माध्यम से अपने निवेश को अनुकूलित करें। जोखिमों को प्रबंधित करने और लगातार रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। रिटायरमेंट के लिए 2 करोड़ रुपये और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए 1 करोड़ रुपये हासिल करना चुनौतीपूर्ण है, लेकिन संभव है। अपनी योजना पर टिके रहें, नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। धैर्य और अनुशासन के साथ, आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अच्छी तरह से आगे बढ़ेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

Question by Ujjwal - Feb 01, 2025English

Money

आज के बजट में - अगर मेरी आय 18 लाख रुपये है तो मुझे कितना टैक्स देना होगा। सिर्फ 6 लाख पर टैक्स या 12 लाख से कम स्लैब के अनुसार भी?

Ans: आयकर केवल 12 लाख रुपये तक की आय पर शून्य है। 18 लाख रुपये प्रति वर्ष की वार्षिक आय को वेतन आय मानते हुए, आपको स्लैब दर के अनुसार 0 रुपये से 18 लाख रुपये तक पूरे 18 लाख रुपये पर कर का भुगतान करना होगा। इसलिए यहां 75,000 रुपये की मानक कटौती लागू है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के तहत 1,45,250 रुपये की कर देयता होगी। 4% उपकर को शामिल करने के बाद, कुल देय कर 1,50,800 रुपये होगा। यदि आय वेतन के अलावा अन्य स्रोतों से है, तो मानक कटौती लागू नहीं होगी।

Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

19 लाख प्रति वर्ष की सीटीसी के साथ नई व्यवस्था के तहत मेरी कर संरचना क्या होगी?

Ans: आपकी 19 लाख रुपये प्रति वर्ष की वेतन आय को वेतन आय मानते हुए, 75,000 रुपये की मानक कटौती लागू होती है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के अनुसार 1,65,000 रुपये की कर देयता होती है। 4% उपकर के बाद आपकी कुल कर देयता 1,71,600 रुपये होगी।

Anil Rego |384 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

नमस्ते समकित, कृपया मुझे 22 लाख रुपये प्रति वर्ष कमाने वाले व्यक्ति की कर जवाबदेही बताएं। सादर प्रणाम

Ans: ₹22 LPA की वार्षिक आय को वेतन आय मानते हुए, ₹75,000 की मानक कटौती लागू होती है, जिसके परिणामस्वरूप नई कर व्यवस्था के तहत कुल कर देयता ₹2,31,250 होगी। 4% उपकर को शामिल करने के बाद, कुल देय कर ₹2,40,500 होगा। यदि आय वेतन के अलावा अन्य स्रोतों से है, तो मानक कटौती लागू नहीं होगी।

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Shubham - Jan 31, 2025English

Money

मैं 28 साल का हूँ और 70 हजार डॉलर कमाता हूँ, मेरी पत्नी 50 हजार डॉलर कमाती है और मेरी माँ को 30 हजार डॉलर की पेंशन मिलती है। इसका मतलब है कि मेरे पास हर महीने 1.5 लाख डॉलर हैं। मैं 20 साल के लिए 60 लाख का होम लोन लेने की योजना बना रहा हूँ, जिसमें 50-55 हजार ईएमआई होगी। हमारा 5 महीने का बच्चा है। क्या मुझे इतना लोन लेना चाहिए या मुझे छोटा घर लेना चाहिए और कम लोन लेना चाहिए।

Ans: घर खरीदना एक बड़ा वित्तीय कदम है। होम लोन नकदी प्रवाह और भविष्य के लक्ष्यों को प्रभावित करता है। बड़ा लोन लेने से पहले सावधानीपूर्वक योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

आपकी कुल पारिवारिक आय 1.5 लाख रुपये प्रति माह है। आप 20 साल के लिए 60 लाख रुपये का लोन लेने पर विचार कर रहे हैं। EMI लगभग 50,000 से 55,000 रुपये प्रति माह होगी।

आइए विश्लेषण करें कि क्या यह सही निर्णय है।

उच्च EMI का प्रभाव
आपकी EMI आपकी कुल आय का लगभग 35% होगी।
इसे मैनेज किया जा सकता है, लेकिन इससे लचीलापन कम हो जाता है।
बड़ी EMI का मतलब है बचत और निवेश के लिए कम पैसे।
आपका मासिक नकदी प्रवाह प्रभावित हो सकता है।
कम लोन राशि का मतलब है कम EMI और बेहतर वित्तीय लचीलापन।

भविष्य के खर्चों पर विचार करें
आपके बच्चे के खर्च बढ़ेंगे। शिक्षा और चिकित्सा लागत बढ़ेगी।
मुद्रास्फीति के साथ घरेलू खर्च बढ़ सकते हैं।
समय के साथ जीवनशैली के खर्च बढ़ सकते हैं।
आपको रिटायरमेंट के लिए जल्दी बचत करने की आवश्यकता हो सकती है।
छोटा होम लोन भविष्य के खर्चों के लिए ज़्यादा जगह देता है।

आपातकालीन निधि की आवश्यकता
आपको 6 से 12 महीने के खर्चों के लिए आपातकालीन निधि रखनी चाहिए।
ज़्यादा EMI आपातकालीन निधि बनाने की क्षमता को कम करती है।
चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति या नौकरी छूटने से वित्तीय तनाव पैदा हो सकता है।
बड़ा लोन लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका आपातकालीन कोष मज़बूत है।

निवेश और धन सृजन
आपको भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए निवेश जारी रखना चाहिए।
ज़्यादा EMI नियमित रूप से निवेश करने की क्षमता को कम कर सकती है।
अगर आपकी ज़्यादातर आय EMI में चली जाती है, तो धन सृजन धीमा हो जाता है।
EMI को मैनेज करने योग्य रखना लंबी अवधि में वित्तीय विकास में मदद करता है।

होम लोन पर ब्याज का बोझ
20 साल के लिए 60 लाख रुपये के लोन का मतलब है ज़्यादा ब्याज देना।
चुकाया गया कुल ब्याज लोन की राशि के बराबर या उससे ज़्यादा हो सकता है।
छोटे लोन का मतलब है कम ब्याज बोझ और जल्दी चुकौती।
कम लोन राशि से तेज़ी से कर्ज मुक्त होने में मदद मिल सकती है।

आय की स्थिरता
आपकी आय स्थिर है, लेकिन भविष्य के जोखिम मौजूद हैं।
नौकरी में बदलाव, करियर ब्रेक या व्यवसाय में नुकसान लोन की चुकौती को प्रभावित कर सकता है।
छोटी EMI जोखिमों को प्रबंधित करने में मदद करती है।
वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए EMI पर ज़्यादा खर्च करने से बचें।

लोन अवधि और लचीलापन
कम अवधि का मतलब है ज़्यादा EMI लेकिन कम ब्याज देना।
लंबी अवधि का मतलब है कम EMI लेकिन ज़्यादा ब्याज देना।
लोन का समय से पहले भुगतान करने से ब्याज का बोझ कम हो सकता है।
लोन अवधि चुनें जो EMI को किफ़ायती रखे लेकिन तेज़ी से चुकाने की सुविधा दे।

वैकल्पिक दृष्टिकोण
ज़्यादा डाउन पेमेंट के साथ छोटे लोन पर विचार करें।
ऐसा घर खरीदें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे लेकिन वित्तीय तनाव को कम करे।
बचाई गई राशि को ज़्यादा रिटर्न वाली संपत्तियों में निवेश करें।
घर के स्वामित्व और निवेश के बीच संतुलन बनाने से बेहतर वित्तीय विकास होता है।

परिवार की वित्तीय सुरक्षा
लोन लेने से पहले पर्याप्त स्वास्थ्य और जीवन बीमा सुनिश्चित करें।
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना एक बड़े घर से ज़्यादा महत्वपूर्ण है।
एक सुनियोजित लोन से आपकी वित्तीय सुरक्षा प्रभावित नहीं होनी चाहिए।

किराए पर लेना बनाम खरीदना
एक समान घर किराए पर लेने की लागत की तुलना करें।
अगर किराया EMI से काफ़ी कम है, तो अभी किराए पर लेना बेहतर हो सकता है।
ज़्यादा बचत करके बाद में खरीदना लोन के बोझ को कम कर सकता है।
एक बुद्धिमान निर्णय वित्तीय और जीवनशैली दोनों कारकों पर विचार करता है।

अंत में
60 लाख रुपये का ऋण प्रबंधनीय है, लेकिन वित्तीय लचीलेपन को कम कर सकता है।
एक छोटा ऋण ईएमआई, बचत और निवेश के बीच संतुलन बनाए रखने में मदद कर सकता है।
बड़ा ऋण लेने से पहले सुनिश्चित करें कि आपातकालीन निधि, बीमा और भविष्य के खर्चों को कवर किया गया है।
घर खरीदने से धन सृजन और वित्तीय सुरक्षा से समझौता नहीं करना चाहिए।
एक व्यावहारिक निर्णय लेने से लंबे समय में आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत रहेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Niti - Jan 29, 2025English

Money

टर्म और स्थायी जीवन बीमा में क्या अंतर है?

Ans: टर्म और परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर
जीवन बीमा वित्तीय सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण है। यह असामयिक निधन की स्थिति में प्रियजनों की रक्षा करने में मदद करता है। इसके दो मुख्य प्रकार हैं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस और परमानेंट लाइफ इंश्योरेंस।

दोनों अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं। आइए उनकी विशेषताओं, लाभों और उपयुक्तता का विश्लेषण करें।

परिभाषा और उद्देश्य
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक इस अवधि के भीतर मर जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि मिलती है।

स्थायी जीवन बीमा पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है। इसमें निवेश या बचत घटक भी होता है।

लागत और वहनीयता
टर्म इंश्योरेंस बहुत सस्ता है। यह केवल शुद्ध जीवन कवर प्रदान करता है।

स्थायी बीमा महंगा है। इसमें जीवन कवर और निवेश घटक शामिल हैं।

कम लागत पर अधिकतम कवरेज की तलाश करने वालों के लिए, टर्म इंश्योरेंस बेहतर है।

प्रीमियम संरचना
टर्म इंश्योरेंस में निश्चित और वहनीय प्रीमियम होते हैं। प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं।

स्थायी बीमा में उच्च प्रीमियम होते हैं। इसका एक हिस्सा नकद मूल्य बनाने में जाता है।

यदि लक्ष्य लागत दक्षता है, तो टर्म इंश्योरेंस बेहतर विकल्प है।

परिपक्वता लाभ
टर्म इंश्योरेंस में कोई परिपक्वता लाभ नहीं होता है। यदि बीमाधारक अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई भुगतान नहीं होता है।
स्थायी बीमा नकद मूल्य बनाता है। इसे वापस लिया जा सकता है या इसके बदले उधार लिया जा सकता है।
जो लोग पूरी तरह सुरक्षा चाहते हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस चुनना चाहिए।

निवेश घटक
टर्म इंश्योरेंस में निवेश की सुविधा नहीं होती है। यह पूरी तरह सुरक्षा के लिए होता है।
स्थायी बीमा एक निवेश की तरह काम करता है। समय के साथ इसका मूल्य बढ़ता है।
हालांकि, स्थायी बीमा पर रिटर्न अक्सर अन्य निवेशों की तुलना में कम होता है।

कवरेज में लचीलापन
टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि, जैसे 10, 20 या 30 साल के लिए कवरेज की अनुमति देता है।
स्थायी बीमा बीमित व्यक्ति को जीवन भर के लिए कवर करता है।
जो लोग आजीवन कवरेज चाहते हैं, उनके लिए स्थायी बीमा एक विकल्प है।

तरलता और उधार लेने की सुविधा
टर्म इंश्योरेंस का कोई नकद मूल्य नहीं होता है। इसका उपयोग ऋण के लिए नहीं किया जा सकता है।
स्थायी बीमा नकद मूल्य बनाता है। यदि आवश्यक हो, तो इसके बदले उधार लिया जा सकता है।
हालांकि, उधार लेने से नामांकित व्यक्ति को अंतिम भुगतान कम हो जाता है।
निवेश पर रिटर्न
टर्म इंश्योरेंस कोई रिटर्न नहीं देता है। यह केवल वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
स्थायी बीमा से रिटर्न तो मिलता है, लेकिन यह म्यूचुअल फंड से कम होता है। स्थायी बीमा के बजाय, म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बेहतर ग्रोथ मिल सकती है। कर लाभ टर्म बीमा प्रीमियम धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए योग्य हैं। स्थायी बीमा भी 80सी कटौती के लिए योग्य है। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता राशि धारा 10(10डी) के तहत कर-मुक्त है। दोनों विकल्प कर लाभ प्रदान करते हैं। हालांकि, टर्म बीमा अधिक लागत प्रभावी है। टर्म बीमा किसे चुनना चाहिए? ऐसे व्यक्ति जो कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज चाहते हैं। आश्रितों वाले युवा पेशेवर। वे लोग जो अलग-अलग निवेश और बीमा योजना पसंद करते हैं। अधिकांश लोगों के लिए, टर्म बीमा सबसे अच्छा विकल्प है। स्थायी बीमा किसे चुनना चाहिए? ऐसे व्यक्ति जो आजीवन कवरेज चाहते हैं। जिन्हें नकद-मूल्य घटक की आवश्यकता है। जो लोग मजबूर बचत तंत्र चाहते हैं। हालांकि, स्थायी बीमा के बाहर बेहतर निवेश विकल्प मौजूद हैं। जीवन बीमा के बारे में आम मिथक "टर्म बीमा पैसे की बर्बादी है।" वास्तविकता: यह सस्ती कीमत पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। "स्थायी बीमा बेहतर रिटर्न देता है।" वास्तविकता: म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश आमतौर पर उच्च रिटर्न देते हैं। "बीमा में निवेश करना समझदारी है।" वास्तविकता: बीमा सुरक्षा के लिए होना चाहिए, न कि धन सृजन के लिए। अंतिम अंतर्दृष्टि टर्म इंश्योरेंस सुरक्षा के लिए किफायती और प्रभावी है। स्थायी बीमा महंगा है और कम रिटर्न देता है। वित्तीय विकास के लिए, म्यूचुअल फंड में अलग से निवेश करना बेहतर है। व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सबसे अच्छा है। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Radheshyam Zanwar |1167 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Jayesh - Feb 01, 2025English

Career

मैं गेट के बारे में पहले से ही जानता हूँ लेकिन मैं आईआईटी से बीटेक करना चाहता हूँ और मैं जेईई एडवांस के लिए अपने 4 या 5 अतिरिक्त वर्ष त्याग दूंगा लेकिन मैं अतिरिक्त प्रयास कैसे कर सकता हूँ इसके लिए कोई और तरीका है कृपया मुझे सुझाव दें सर अगर मैं अलग नाम से 10वीं या अलग नाम से 12वीं दोहराता हूँ क्या मुझे अतिरिक्त प्रयास मिलेंगे? क्या यह कानूनी है या नहीं?

Ans: नमस्ते जयेश। सिर्फ़ JEE (Adv) के लिए 4-5 साल की अतिरिक्त पढ़ाई का क्या मतलब है? क्या आपको यकीन है कि सभी IITan अपनी नौकरी और करियर से बहुत खुश हैं? हाल ही में हुए शोध के अनुसार, लगभग 90% IITan उस क्षेत्र में काम नहीं करते हैं जिसमें उन्होंने डिग्री ली है। क्या अन्य B.Tech. छात्र अपने जीवन में खुश नहीं हैं जिन्होंने अन्य प्रतिष्ठित कॉलेजों से अपनी डिग्री पूरी की है। ऐसा लगता है कि या तो आप IIT से B.Tech. करने के लिए बहुत पागल हैं या किसी ने आपको गलत फीडबैक दिया है या आपके साथ गलत काउंसलिंग की है। जैसा कि मैंने पहले सुझाया था, बिना किसी हिचकिचाहट के उसी का पालन करें। जैसा कि आप सोच रहे हैं, IIT में प्रवेश पाने का कोई और तरीका नहीं है। अलग नाम से 10वीं या 12वीं की पढ़ाई दोहराने से आपके करियर में बहुत सारी समस्याएँ पैदा होंगी और सरकारी संस्थानों को गुमराह करने के लिए आपके खिलाफ़ पुलिस केस भी दर्ज हो सकता है। अपने भविष्य के करियर के लिए ऐसा करने से बचें। ऐसा नहीं है कि सिर्फ़ IIT ही सफलता का रास्ता है। आप अपनी पसंद के हिसाब से कोई और रास्ता भी चुन सकते हैं। मुझे लगता है कि आपको एक-से-एक व्यक्तिगत काउंसलिंग की ज़रूरत है। बेहतर होगा कि आप अपने स्थानीय परामर्शदाता से संपर्क करें जो आपकी बात बेहतर तरीके से सुन सकता है। आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं, तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं, तो कृपया बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।

राधेश्याम

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Jan 28, 2025English

Money

28.01.2025 आदरणीय महोदय, मेरे पास 3 करोड़ की कीमत की ज़मीन है। अब मैं इस प्लॉट पर P+5 मंज़िल के आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना बना रहा हूँ इसके लिए मुझे निर्माण के लिए लगभग 2.5 करोड़ की ज़रूरत है। अब मेरी उम्र 68 साल है। मैंने पिछले 44 सालों से विभिन्न इक्विटी में 40 लाख और पिछले 14 सालों से इक्विटी आधारित M/F में 45 लाख का निवेश किया है। वर्तमान बाज़ार मूल्य क्रमशः 1.5 करोड़ और 1.60 करोड़ है। मैं अपने इक्विटी शेयरों और M/F के विरुद्ध वर्तमान ब्याज दर 10.35%.approx पर ओवरड्राफ्ट ऋण से धन जुटाने की योजना बना रहा हूँ। मेरे पास आवश्यक निधि जुटाने के लिए कोई अन्य स्रोत नहीं है और मेरे पास कोई अन्य देयताएँ नहीं हैं। मेरी धारणा के अनुसार अगले 7 से 8 वर्षों की अवधि में उपरोक्त निवेशों का कुल बाजार मूल्य लगभग 10 करोड़ रुपये होगा। मैं OD पर ब्याज चुकाने के लिए हर साल 10 लाख रुपये के SWP की योजना बना रहा हूँ। बकाया चुकाने के लिए अन्य कौन से तरीके संभव हैं? अपनी संपत्ति की कोई भी इकाई बेचे बिना। या यदि कोई गंभीर स्थिति उत्पन्न होती है तो मैं अपने OD ऋण ऋण को चुकाने के लिए एक इकाई बेच सकता हूँ। एक वित्तीय नियोजन विशेषज्ञ के रूप में क्या आपके विचार मेरे विचार सही हैं? मुझे इस संबंध में आपकी पेशेवर/व्यावहारिक सलाह और मूल्यवान मार्गदर्शन की आवश्यकता है। कृपया मेरे उपरोक्त प्रश्न का यथाशीघ्र उत्तर दें। धन्यवाद और सादर

Ans: आपकी इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट ऋण का उपयोग करके आवासीय अपार्टमेंट बनाने की योजना महत्वाकांक्षी है। आपके पास मजबूत संपत्तियां हैं, लेकिन उनका लाभ उठाना जोखिम भरा है। आइए अपनी योजना का विश्लेषण करें और विकल्पों की तलाश करें।

मुख्य अवलोकन
आपके पास 3 करोड़ रुपये की भूमि का मूल्य है, जो एक महत्वपूर्ण संपत्ति है।
आपके निवेश में अच्छी वृद्धि हुई है:
इक्विटी: 1.5 करोड़ रुपये (44 वर्षों में 40 लाख रुपये का निवेश)।
म्यूचुअल फंड: 1.6 करोड़ रुपये (14 वर्षों में 45 लाख रुपये का निवेश)।
कुल निवेश कोष: 3.1 करोड़ रुपये।
निर्माण के लिए आपको 2.5 करोड़ रुपये की आवश्यकता है।
आप 10.35% ब्याज पर प्रतिभूतियों के विरुद्ध ओवरड्राफ्ट (OD) ऋण पर विचार कर रहे हैं।
आप ऋण ब्याज की सेवा के लिए प्रति वर्ष 10 लाख रुपये के SWP की योजना बनाते हैं।
आप उम्मीद करते हैं कि आपका निवेश 7-8 वर्षों में 10 करोड़ रुपये तक बढ़ जाएगा।
आपकी योजना का मूल्यांकन
ऋण रणनीति जोखिम

उच्च ब्याज लागत: 10.35% ब्याज पर, 2.5 करोड़ रुपये के OD ऋण पर प्रति वर्ष 25.87 लाख रुपये की ब्याज लागत आएगी।
SWP पर्याप्त नहीं हो सकता है: प्रति वर्ष 10 लाख रुपये का SWP केवल ब्याज का लगभग 40% कवर करेगा। कमी के लिए अतिरिक्त निकासी की आवश्यकता हो सकती है।
बाजार में उतार-चढ़ाव: हो सकता है कि आपके निवेश हमेशा उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन न करें। बाजार में गिरावट आपके ऋण चुकाने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है।
मार्जिन कॉल: यदि बाजार में काफी गिरावट आती है, तो ऋणदाता अतिरिक्त सुरक्षा या आंशिक पुनर्भुगतान की मांग कर सकता है।
वैकल्पिक रणनीतियाँ
A. OD ऋण के बजाय संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP)

8–9% ब्याज पर संपत्ति के विरुद्ध ऋण (LAP) 10.35% OD ऋण से सस्ता होगा।
चूँकि आपके पास 3 करोड़ रुपये की ज़मीन है, इसलिए आपको 50–60% LTV (1.5–1.8 करोड़ रुपये) मिल सकता है।
ब्याज का बोझ कम करने के लिए इसे छोटे OD लोन (70 लाख-1 करोड़ रुपये) के साथ मिलाएँ।
B. चरणबद्ध फंडिंग के साथ चरणबद्ध निर्माण

2.5 करोड़ रुपये पहले से उधार लेने के बजाय, चरणों में निर्माण करने पर विचार करें।
फंडिंग के लिए कम कर्ज और किराए की प्री-सेल का उपयोग करके 2-3 मंजिलों से शुरुआत करें।
C. डेवलपर के साथ संयुक्त उद्यम

एक रियल एस्टेट डेवलपर के साथ साझेदारी करें जो मुनाफे के हिस्से के बदले निर्माण को फंड करता है।
इससे आपका वित्तीय जोखिम कम होता है और उच्च लागत वाले लोन की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
D. उधार लेने के बजाय जमीन का एक छोटा हिस्सा बेचना

बाद में अपार्टमेंट यूनिट बेचने के बजाय, फंड जुटाने के लिए अभी जमीन का एक छोटा हिस्सा बेच दें।
इससे ब्याज लागत से बचा जा सकता है और शेष संपत्ति पर आपका नियंत्रण बना रहता है।
अंतिम जानकारी
आपकी योजना आक्रामक है लेकिन उच्च लोन ब्याज और बाजार अनिश्चितताओं के कारण जोखिम भरी है।
संपत्ति के बदले लोन + छोटे OD लोन का संयोजन OD पर पूरी तरह निर्भर रहने से बेहतर है।
ऋण कम करने के लिए चरणबद्ध निर्माण, डेवलपर भागीदारी या आंशिक भूमि बिक्री पर विचार करें। सुनिश्चित करें कि आपकी SWP योजना टिकाऊ है और बाजार में उतार-चढ़ाव को ध्यान में रखती है। क्या आप इन परिदृश्यों के लिए एक विस्तृत वित्तीय मॉडल का मूल्यांकन करने में सहायता चाहते हैं? सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी मुख्य वित्तीय योजनाकार www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7758 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

मैं 30 वर्ष (अविवाहित) हूं। मेरे पास निम्नलिखित निवेश हैं- गोल्ड एसआईपी (100 महीने) 6 महीने के लिए आरडी (17k p.m) 201 दिनों के लिए छोटे वित्त बैंक में एफडी (10k) शेयर बाजार में निवेश (78k) म्यूचुअल फंड (पिछले 3 वर्षों से) एसबीआई ब्लूचिप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (4K) क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (4K) यूटीआई फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ (1K) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान (1K) एचडीएफसी लार्ज कैप डायरेक्ट प्लान ग्रोथ (1.2K) टाटा डिजिटल डायरेक्ट ग्रोथ (1.5K) आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड (500) मैं 1 सीआर कैसे प्राप्त कर सकता हूं और कितने समय में।

Ans: आपके पास गोल्ड, आरडी, एफडी, स्टॉक और म्यूचुअल फंड में एक अच्छी तरह से विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो है।
आपकी म्यूचुअल फंड एसआईपी कुल 12.2K रुपये प्रति माह है, जो विभिन्न श्रेणियों में फैली हुई है।
आपका स्टॉक मार्केट निवेश 78K रुपये है, जो एक अच्छी शुरुआत है।
गोल्ड एसआईपी और आरडी स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन उच्च वृद्धि प्रदान नहीं कर सकते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्य का मूल्यांकन
आप 1 करोड़ रुपये प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन समयसीमा का उल्लेख नहीं किया गया है।
आपके एसआईपी और स्टॉक निवेश समय के साथ बढ़ेंगे।
यदि आप लगातार निवेश करते हैं और एसआईपी बढ़ाते हैं, तो आप 1 करोड़ रुपये तक तेजी से पहुँच सकते हैं।
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए कदम
एसआईपी योगदान बढ़ाएँ
आपकी वर्तमान एसआईपी 12.2K रुपये प्रति माह धीरे-धीरे बढ़ाई जा सकती है।
यदि संभव हो, तो हर साल अपने एसआईपी को 10% बढ़ाएँ।
इससे चक्रवृद्धि और बाजार की वृद्धि का लाभ मिलेगा।
अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें
आपके पोर्टफोलियो में सेक्टोरल और स्मॉल-कैप फंड हैं, जो उच्च जोखिम वाले हैं।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड के संतुलन पर विचार करें।
थीमैटिक फंड से बचें क्योंकि वे कुछ चरणों में कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
कम-उपज वाले निवेश कम करें
आरडी और छोटे वित्त बैंक एफडी सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन उच्च रिटर्न नहीं देते हैं।
इसके बजाय, स्थिरता के लिए म्यूचुअल फंड या डेट फंड में अधिक निवेश करें।
शेयर बाजार में निवेश जारी रखें
अगर समझदारी से किया जाए तो डायरेक्ट स्टॉक में निवेश करने से अधिक रिटर्न मिल सकता है।
केवल उन कंपनियों में निवेश करें जो दीर्घकालिक विकास क्षमता वाली मौलिक रूप से मजबूत हैं।
अपने पोर्टफोलियो का 5-10% डायरेक्ट स्टॉक में रखने पर विचार करें।
आपातकालीन और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि आपके पास 6-12 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन फंड है।
अगर नहीं है, तो लिक्विड फंड या बचत खाते में कुछ पैसे अलग रखें।
यदि आश्रित हैं तो पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा और टर्म लाइफ कवर लें।
अंतिम जानकारी
1 करोड़ रुपये प्राप्त करना लगातार निवेश और बाजार की वृद्धि पर निर्भर करता है।
हर साल एसआईपी बढ़ाएं और संतुलित पोर्टफोलियो बनाए रखें।
कम-उपज वाले निवेश कम करें और दीर्घकालिक धन सृजन पर ध्यान केंद्रित करें।
प्रदर्शन के आधार पर निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |951 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 01, 2025

Asked by Anonymous - Feb 01, 2025English

Money

नमस्ते :) मेरे पास बैंगलोर में 13 साल पुराना एक फ्लैट है और इसकी मौजूदा बाजार कीमत करीब 60 लाख रुपये है। इस जगह पर बहुत सारे विकास कार्य हो रहे हैं और भविष्य में मेट्रो लाइन भी बनने वाली है। मेरे पास रिटायरमेंट के लिए करीब 8 साल हैं और उसके बाद मैं अपने गृहनगर में बसने की योजना बना रहा हूं। 8 साल बाद मेरा फ्लैट 21 साल पुराना हो जाएगा और इमारत की हालत खराब हो चुकी होगी और शायद बहुत कम खरीदार होंगे। मैं दुविधा में हूं कि मुझे क्या करना चाहिए: a. अपना फ्लैट बेचकर उससे मिलने वाली रकम का निवेश करूं और किराए के मकान में चला जाऊं या b. रिटायरमेंट तक फ्लैट में रहना जारी रखूं और फिर उसे बेच दूं। कृपया सलाह दें। धन्यवाद:)

Ans: नमस्ते;

मेरा सुझाव है कि रिटायरमेंट तक फ्लैट में रहना जारी रखें और फिर उसे बेच दें।

भले ही प्रॉपर्टी पुरानी हो जाए, लेकिन समय के साथ लोकेशन प्रीमियम की मांग करती है।

साथ ही जैसे-जैसे अपार्टमेंट पुराने होते जाते हैं, पुनर्विकास की संभावना काफी संभव है जो आपको बड़े क्षेत्र और अधिक सुविधाओं के साथ नया फ्लैट प्रदान कर सकता है जिससे बिक्री की संभावनाएं बढ़ सकती हैं।

शुभकामनाएं;
X: @mars_invest

Milind Vadjikar |951 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Feb 01, 2025

Question by Registering - Jan 31, 2025English

Money

नमस्ते, मैं लखन हूँ, 34 साल का हूँ, शादीशुदा हूँ और मेरे 2 बच्चे हैं। मेरे पास 20 लाख का फंड है, कई कंपनियों के शेयर हैं जिनकी कीमत 2 लाख रुपये है। मैं SIP में हर महीने 10 हजार, NPS में 3 साल से 50 हजार/साल और पिछले 10+ सालों से ULIP में 50 हजार/साल का निवेश करता हूँ। मेरा अपना घर है, मेरे पास स्वास्थ्य और टर्म बीमा है। मैं 45 साल की उम्र में रिटायर होना चाहता हूँ... मुझे अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए।

Ans: नमस्ते;

आपका वर्तमान नियमित मासिक खर्च कितना है?

बच्चों की उच्च शिक्षा के लिए प्रस्तावित लक्ष्य क्या है?

साथ ही वर्तमान मासिक आय क्या है?

उपरोक्त प्रश्नों के उत्तर हमें आपका उचित मार्गदर्शन करने में मदद करेंगे।

धन्यवाद;

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