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एक 34 वर्षीय व्यक्ति 15 लाख रुपये के ऋण और 50 हजार रुपये के मासिक निवेश से 2 करोड़ रुपये का कोष कैसे बना सकता है?

Ramalingam Kalirajan |10894 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 16, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Oct 15, 2024English

अगर आप अगले 10 सालों में 2 करोड़ का कोष बनाने के लिए कोई बेहतरीन वित्तीय रणनीति सुझा सकें तो मैं इसकी सराहना करूंगा। मेरी उम्र 34 साल है और मेरे पास पर्सनल और क्रेडिट कार्ड के लिए कुल 15 लाख का लोन है। कोविड से पहले मेरे पास FD में 10 लाख का कोष था, लेकिन मेडिकल इमरजेंसी के कारण मुझे इसका इस्तेमाल करना पड़ा। मैं 70 हजार की अपनी मौजूदा सैलरी से फिर से शुरुआत करना चाहूंगा, जिसमें से 35 हजार मेरे लोन और 5 हजार किराने के सामान पर खर्च होंगे।

Ans: 10 साल में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाना
उम्र: 34 | वर्तमान वेतन: 70,000 रुपये प्रति माह
कुल ऋण: 15 लाख रुपये (व्यक्तिगत + क्रेडिट कार्ड)

आप 10 साल में 2 करोड़ रुपये का कोष बनाने का लक्ष्य रखते हैं, भले ही आपके पास ऋण और सीमित चालू अधिशेष हो। इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक संतुलित वित्तीय रणनीति की आवश्यकता होती है। मैं आपके लिए एक विस्तृत, 360-डिग्री योजना का सुझाव दूंगा, जो ऋण में कमी, व्यवस्थित निवेश और अनुशासन पर केंद्रित होगी।

वर्तमान स्थिति का आकलन
वेतन: 70,000 रुपये प्रति माह
ऋण: 15 लाख रुपये
ऋण की ईएमआई: 35,000 रुपये प्रति माह
किराने का खर्च: 5,000 रुपये प्रति माह
उपलब्ध अधिशेष: 30,000 रुपये प्रति माह
आपके पास पहले से ही ऋण के लिए 35,000 रुपये और किराने के सामान के लिए 5,000 रुपये हैं। इससे आपके पास हर महीने 30,000 रुपये बचते हैं। इस राशि का प्रबंधन आप प्रभावी तरीके से कैसे कर सकते हैं, यह जानने के लिए आगे पढ़ें।

चरण 1: ऋण चुकौती को प्राथमिकता दें
सबसे पहले आपका मुख्य ध्यान उच्च ब्याज वाले ऋणों को चुकाने पर होना चाहिए। व्यक्तिगत और क्रेडिट कार्ड ऋणों पर आमतौर पर उच्च ब्याज दरें होती हैं। अगर सावधानी से प्रबंधित न किया जाए तो ये ऋण आपकी बचत को खत्म कर सकते हैं।

ऋण चुकौती के लिए अपने अधिशेष में से 25,000 रुपये आवंटित करें।

सबसे पहले क्रेडिट कार्ड ऋण पर ध्यान दें, क्योंकि यह संभवतः सबसे महंगा ऋण है।

यदि संभव हो, तो इन ऋणों पर ब्याज के बोझ को कम करने के लिए बैलेंस ट्रांसफर या ऋण समेकन का विकल्प चुनें।

चरण 2: आपातकालीन निधि निर्माण
आपकी पिछली चिकित्सा आपात स्थिति को देखते हुए, आपातकालीन निधि बनाना महत्वपूर्ण है। यह अप्रत्याशित घटनाओं के लिए वित्तीय सहायता के रूप में कार्य करेगा।

अपने उपलब्ध 30,000 रुपये के अधिशेष में से 5,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।

अपने 6 महीने के खर्चों को जमा करने का लक्ष्य रखें, जो लगभग 2 लाख रुपये होना चाहिए।
इस राशि को आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में रखें। ऋण चुकाने के बाद, आप इस आवंटन को और बढ़ा सकते हैं। चरण 3: धन सृजन के लिए व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक बार जब आपके ऋण नियंत्रण में आ जाते हैं, तो आपके पास निवेश करने के लिए अधिक अधिशेष होगा। 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। यहाँ बताया गया है कि कैसे शुरू करें। शुरुआत में म्यूचुअल फंड में 5,000 से 7,000 रुपये मासिक निवेश करके शुरुआत करें। लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड: स्थिर रिटर्न और कम जोखिम। फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोजर का मिश्रण प्रदान करता है। आप धीरे-धीरे इस SIP को बढ़ा सकते हैं क्योंकि ऋण चुकाने के बाद आपके पास अधिक फंड बचते हैं। चरण 4: NPS के माध्यम से रिटायरमेंट पर ध्यान दें अब आप 34 वर्ष के हैं और आपको अन्य लक्ष्यों के साथ-साथ रिटायरमेंट बचत के बारे में भी सोचना शुरू कर देना चाहिए। नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करने पर विचार करें। आप 1000 रुपये आवंटित कर सकते हैं। एनपीएस के लिए 2,000 से 3,000 रुपये प्रति माह।
इसमें धारा 80सी के तहत कर लाभ हैं, और इक्विटी एक्सपोजर से मिलने वाला रिटर्न लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण में मदद कर सकता है।
चरण 5: निवेश बढ़ाने के लिए कर बचत का उपयोग करें
अपनी निवेश क्षमता बढ़ाने के लिए कर-बचत के अवसरों को अधिकतम करें।
धारा 80सी: आप कर-बचत के उद्देश्य से ईएलएसएस म्यूचुअल फंड, पीपीएफ या एनपीएस में निवेश कर सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम: अपने और अपने परिवार के स्वास्थ्य बीमा के लिए धारा 80डी का लाभ उठाएं।
धन निर्माण को बढ़ावा देने के लिए किसी भी कर रिफंड या बचत को अपने एसआईपी में वापस लाना चाहिए।
चरण 6: बीमा बोझ (यदि कोई हो) पर पुनर्विचार करें और उसे कम करें
यदि आपके पास एलआईसी पॉलिसियाँ हैं, खासकर वे जो बीमा और निवेश को जोड़ती हैं, तो उनके प्रदर्शन का आकलन करें।
यदि रिटर्न कम है, तो उन्हें सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
कम लागत पर पर्याप्त जीवन कवर के लिए शुद्ध टर्म बीमा लें, जो आपकी लंबी अवधि की बचत को प्रभावित नहीं करेगा।
यह रणनीति लागत अनुकूलन में मदद करती है, जिससे निवेश के लिए अधिक बचत होती है।

चरण 7: नियमित रूप से SIP योगदान बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है या एक बार जब आप अपने ऋण चुका देते हैं, तो अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ। 10 वर्षों में 2 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए, आपको आक्रामक रूप से निवेश करने की आवश्यकता होगी।

आप हर साल SIP स्टेप-अप के लिए 10% नियम का पालन कर सकते हैं।

एक बेंचमार्क के रूप में, लंबी अवधि (ऋण चुकौती के बाद) में 30,000 रुपये प्रति माह का SIP आपके लक्ष्य को प्राप्त करने की संभावनाओं को काफी हद तक बढ़ा सकता है।

चरण 8: प्रदर्शन की समीक्षा और निगरानी करें
वित्तीय योजनाएँ लचीली और अनुकूलनीय होनी चाहिए। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, समय-समय पर अपने निवेश की समीक्षा करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे सही रास्ते पर हैं।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की वार्षिक समीक्षा करें।

यदि आवश्यक हो तो कम प्रदर्शन करने वाले फंड से बेहतर विकल्पों की ओर जाएँ, लेकिन हमेशा अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप रहें।

अंत में: 30,000 रुपये का अपना लक्ष्य प्राप्त करना 2 करोड़
उपर्युक्त चरणों के आधार पर, आइए दीर्घकालिक तस्वीर पर विचार करें:

अगले 3-4 वर्षों में ऋण चुकाने से आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा मुक्त हो जाएगा।
ऋण चुकाने के बाद अपने SIP को धीरे-धीरे बढ़ाकर 30,000 - 35,000 रुपये प्रति माह करने से आप 2 करोड़ रुपये के लक्ष्य को प्राप्त करने की राह पर चल पड़ेंगे।
अनुशासित रहें और बदलती परिस्थितियों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।
शुभकामनाएं,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Asked on - Oct 16, 2024 | Answered on Oct 17, 2024

मैं आपकी बहुमूल्य जानकारी के लिए आभारी हूँ और आज से ही आपके द्वारा बताए गए कदमों का अनुशासन के साथ पालन करने के लिए कदम उठाना शुरू कर दूँगा और एक बार जब मेरा ऋण नियंत्रण में आ जाएगा तो अपने निवेश को आक्रामक रूप से बढ़ा दूँगा। क्या पहले बताए गए रिटर्न देने वाले फंड को समझने और उनमें निवेश करने के लिए आपसे सीधे संपर्क करना संभव है?

Ans: मैं आपके भरोसे और जुड़ने की इच्छा की सराहना करता हूँ।
आइए इस वित्तीय यात्रा पर एक साथ चलें।
आप नीचे उल्लिखित मेरी वेबसाइट के माध्यम से मुझसे संपर्क कर सकते हैं।
इस प्लेटफ़ॉर्म पर व्यक्तिगत संपर्क साझा करने पर प्रतिबंध हैं। आशा है कि आप समझ गए होंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
इंस्टाग्राम: https://www.instagram.com/holistic_investment_planners/

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