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Ramalingam Kalirajan |6462 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 01, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Asked by Anonymous - Mar 24, 2024English

Money

नमस्ते सर मैंने 1991 से 2007 तक टाटा स्टील में काम किया है। इस दौरान मैंने हर महीने पीएफ में योगदान दिया। मेरे पास पीएफ अकाउंट नंबर भी है। लेकिन मेरे पास मेरा यूएएन नंबर नहीं है। मैं जानना चाहता हूं कि क्या मुझे यूएएन नंबर के बिना पेंशन मिलनी चाहिए? अगर हां तो मुझे कितनी पेंशन मिलेगी। मेरा अंतिम बेसिक प्लस डीए 14000/- धन्यवाद

Ans: आप बिना UAN के भी अपनी PF राशि प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह प्रक्रिया संभवतः धीमी और अधिक मैन्युअल होगी। आप यह कर सकते हैं:

UAN की आवश्यकता:

भारत में प्रोविडेंट फंड (PF) खातों के प्रबंधन के लिए यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का महत्व बहुत बढ़ गया है। यह विभिन्न नियोक्ताओं के बीच आपके PF को ट्रैक करने और प्रबंधित करने की प्रक्रिया को सरल बनाता है।

अपनी PF राशि प्राप्त करना:

UAN सक्रियण: सबसे पहले अपने UAN को सक्रिय करने का प्रयास करें। आप कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) की वेबसाइट https://www.epfindia.gov.in/ पर अपने PF खाता नंबर और अन्य विवरणों का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं। यदि आपको अपने विवरण याद नहीं हैं, तो आप उन्हें पुनः प्राप्त करने के लिए "पासवर्ड भूल गए" या "उपयोगकर्ता नाम भूल गए" विकल्प को आरंभ कर सकते हैं।
यूएएन उपलब्ध नहीं है: यदि यूएएन एक्टिवेशन संभव नहीं है, तो आप फॉर्म 19 (क्लेम सेटलमेंट फॉर्म) का उपयोग करके पीएफ निकासी के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह एक मैनुअल प्रक्रिया है और इसमें अधिक समय लग सकता है। आप ईपीएफओ वेबसाइट से फॉर्म 19 डाउनलोड कर सकते हैं और इसे अपने पिछले नियोक्ता, टाटा स्टील के पीएफ विभाग में जमा कर सकते हैं। पेंशन पात्रता: कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के तहत मासिक पेंशन के लिए पात्र होने के लिए, आपको कम से कम 10 साल तक काम करना चाहिए और उस अवधि के दौरान ईपीएस में योगदान करना चाहिए। पेंशन राशि की गणना: फॉर्मूला: सटीक पेंशन राशि की गणना एक फॉर्मूले का उपयोग करके की जाती है जो आपके ईपीएस योगदान, सेवा अवधि और ईपीएफओ द्वारा निर्धारित कारक पर विचार करता है। अनुमान: आपके अंतिम मूल वेतन 14,000 रुपये और योगदान अवधि (1991-2007) को देखते हुए, आपकी मासिक पेंशन लगभग 5,000- 7,000 रुपये हो सकती है। यह एक मोटा अनुमान है, और वास्तविक राशि भिन्न हो सकती है। अगले चरण:

टाटा स्टील पीएफ विभाग से संपर्क करें: दावा प्रक्रिया आरंभ करने के लिए टाटा स्टील पीएफ विभाग से संपर्क करें। वे आपकी स्थिति के आधार पर आवश्यक विशिष्ट चरणों पर आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं और बता सकते हैं कि उनकी वर्तमान प्रक्रिया में यूएएन अनिवार्य है या नहीं।
ईपीएफओ हेल्पलाइन: आप पीएफ और पेंशन दावों में सहायता के लिए ईपीएफओ हेल्पलाइन 1800-118-4545 पर भी कॉल कर सकते हैं।
याद रखें, यूएएन होने से प्रक्रिया सरल हो जाती है। यदि आपका यूएएन सक्रिय करना संभव नहीं है, तो मैन्युअल फॉर्म 19 विधि का उपयोग करके अपने पीएफ निकासी के लिए संभावित रूप से लंबे समय तक प्रतीक्षा करने के लिए तैयार रहें।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Ramalingam Kalirajan |6462 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 16, 2024

Question by Rajib - Aug 10, 2024English

Money

नमस्कार सर, मैं पिछले 17 वर्षों से एक MNC कंपनी में काम कर रहा हूँ। मैं 30 जनवरी 2025 को सेवानिवृत्त होने जा रहा हूँ। मेरा मूल वेतन 28089/- रुपये है और मेरा PF में योगदान 3371/- रुपये प्रति माह है और प्रक्रिया के अनुसार मेरे नियोक्ता द्वारा भी मेरे PF खाते में उतनी ही राशि का योगदान किया जाता है। मैं 10 दिसंबर 2010 को इस संगठन में शामिल हुआ हूँ। और मुझे अपने कर्मचारी पेंशन योजना में लगभग 190000 रुपये के योगदान की उम्मीद है। सेवानिवृत्ति के बाद मेरी मासिक पेंशन क्या होगी, कृपया निवेदन करें।

Ans: चूंकि आप 2010 से संगठन में काम कर रहे हैं, इसलिए आप इस योजना से मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।

पेंशन राशि की गणना आपके सेवा वर्षों और रोजगार के अंतिम पाँच वर्षों के दौरान औसत वेतन के आधार पर की जाती है। इस गणना के लिए अधिकतम वेतन 15,000 रुपये माना जाता है, चाहे आपका वास्तविक वेतन कुछ भी हो।

पेंशन गणना
आपके मामले में, EPS के तहत पेंशन राशि का अनुमान निम्नलिखित कारकों का उपयोग करके लगाया जा सकता है:

सेवा वर्ष: 14 वर्ष (दिसंबर 2010 से जनवरी 2025 तक)
औसत वेतन: 15,000 रुपये (चूंकि यह EPS के तहत सीमित है)
गणना के लिए EPS द्वारा उपयोग किया जाने वाला सूत्र है:

पेंशन राशि = (सेवा वर्ष) * (औसत वेतन) / 70

इसलिए, इस सूत्र के आधार पर, आपकी पेंशन की गणना इस प्रकार की जाती है:

मासिक पेंशन = 14 * 15,000 रुपये / 70 = 3,000 रुपये प्रति माह (लगभग)

यह राशि एक अनुमान है और आपकी सेवानिवृत्ति के समय EPS द्वारा विचार किए जाने वाले अन्य कारकों के आधार पर थोड़ी भिन्न हो सकती है।

भविष्य निधि योगदान
PF में आपका योगदान और आपके नियोक्ता का योगदान भी एक महत्वपूर्ण कोष बनाएगा। 17 साल की सेवा के साथ, आपके PF खाते में जमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए। एक बार जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो आप या तो इस राशि को निकाल सकते हैं या अपनी पेंशन के पूरक के लिए समय-समय पर भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के बाद की वित्तीय योजना के लिए सुझाव
PF लाभ को अधिकतम करें: सुनिश्चित करें कि आप अपने PF को इस तरह से निकालें कि आपके लाभ अधिकतम हों। अगर आपको एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं है, तो समय-समय पर निकासी पर विचार करें।

समझदारी से निवेश करें: अपने PF निकासी को विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड में निवेश करें ताकि सेवानिवृत्ति के बाद एक स्थिर आय उत्पन्न हो सके। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर सही फंड चुनने में आपका मार्गदर्शन कर सकता है।

स्वास्थ्य कवरेज: सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद के चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है। केवल पेंशन और बचत पर निर्भर रहना अप्रत्याशित चिकित्सा लागतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

बजट योजना: अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के लिए एक विस्तृत बजट बनाएं। नियमित खर्चों, चिकित्सा लागतों और अवकाश गतिविधियों को ध्यान में रखें। इससे आपको अपने वित्त को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने में मदद मिलेगी।

पेशेवर मार्गदर्शन पर विचार करें: जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट के करीब आते हैं, पेशेवर वित्तीय सलाह अधिक महत्वपूर्ण हो जाती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करना सुनिश्चित करेगा कि आपके रिटायरमेंट फंड का प्रबंधन बेहतर तरीके से किया जा रहा है।

अंत में
ईपीएस से आपकी पेंशन एक स्थिर आय प्रदान करेगी, लेकिन यह आपके सभी खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इसलिए, आगे की योजना बनाना, समझदारी से निवेश करना और यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Milind Vadjikar |266 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 22, 2024English

Money

मुझे 2 प्रश्नों पर मार्गदर्शन चाहिए सबसे पहले - मैंने अप्रैल 2012 से सितंबर 2013 की अवधि के दौरान एक कंपनी के साथ काम किया है और मेरा पीएफ खाता नंबर WB/CA/48646/505 है, मैंने आज तक पीएफ राशि नहीं निकाली है और मुझे यूएएन नंबर भी नहीं पता है, यूएएन नंबर कैसे प्राप्त करें, मैंने कंपनी के एचआर से संपर्क किया, लेकिन कोई जवाब नहीं मिला। दूसरा - मैंने 1 अक्टूबर 2013 को एक कंपनी ज्वाइन की और 31 दिसंबर 2023 को सेवानिवृत्त हुआ, मैंने एचआर से अनुरोध किया कि पेंशन के लिए कैसे आगे बढ़ूं क्योंकि मैंने अपनी 10 साल की सेवा पूरी कर ली है, उन्होंने जवाब दिया कि आपके पास पिछली कंपनियों का यूएएन नहीं है, इसलिए नए नियमों के अनुसार पेंशन के लिए पात्र होना मुश्किल है। तीसरा - मेरी आयु 60 वर्ष हो गई है, क्या मुझे अब दूसरी कंपनी की अपनी पूरी पीएफ राशि निकालनी चाहिए, जहां मैंने 10 साल तक काम किया है और मेरे पास इस कार्यकाल के लिए यूएएन नंबर है। धन्यवाद और सादर

Ans: आपको दो UAN नहीं रखने चाहिए। अगर आपके पास हैं तो आपको उन्हें मर्ज कर देना चाहिए। आप EPFO वेबसाइट पर बताए गए ऑनलाइन प्रोसेस के ज़रिए पिछले EPF खाते को मौजूदा UAN से लिंक कर सकते हैं।

रिटायरमेंट पर EPF कॉर्पस को निकालने और समय-समय पर आय के लिए एकमुश्त राशि को कहीं और निवेश करने की सलाह दी जाती है।

नवीनतम प्रश्न

Moneywize |161 Answers |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 29, 2024English

Money

मैं 38 साल का हूँ और अपने 6 साल के बेटे के साथ बेंगलुरु में काम करता हूँ। पिछले 3 सालों से मैं हर महीने 30,000 रुपये म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहा हूँ। मैं अपनी SIP बढ़ाने की योजना बना रहा हूँ। अपने बेटे की शिक्षा और हमारे भविष्य की सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए मुझे किन फंड श्रेणियों पर ध्यान देना चाहिए?

Ans: 38 साल की उम्र में, 6 साल के बेटे और म्यूचुअल फंड में 30,000 रुपये की स्थिर मासिक SIP के साथ, आपने अपने बेटे की शिक्षा और अपनी सेवानिवृत्ति दोनों को सुरक्षित करने के लिए एक मजबूत आधार तैयार किया है। अपने SIP को बढ़ाना एक समझदारी भरा फैसला है, लेकिन इन लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने के लिए फंड की सही श्रेणियों का चयन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ बताया गया है कि आप अपने निवेश को कैसे संरचित कर सकते हैं:

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना

आपके दो प्राथमिक उद्देश्य हैं: आपके बेटे की शिक्षा और आपकी सेवानिवृत्ति। प्रत्येक के लिए अलग-अलग समय सीमा और जोखिम सहनशीलता स्तर हैं।

• बेटे की शिक्षा: मान लें कि आपको 10-12 वर्षों में धन की आवश्यकता होगी, तो यह एक मध्यम अवधि का लक्ष्य है। शिक्षा के लिए आवश्यक कोष महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर शिक्षा लागत में मुद्रास्फीति के साथ।
• रिटायरमेंट: 20+ साल के क्षितिज के साथ, आपके पास समय का लाभ है, जिससे आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने के लिए थोड़ा अधिक जोखिम उठा सकते हैं।

2. ध्यान देने योग्य फंड श्रेणियाँ

a) इक्विटी म्यूचुअल फंड (आपके पोर्टफोलियो का 60-70%)

चूँकि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं, इसलिए इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा होना चाहिए। ये फंड आम तौर पर लंबी अवधि (7-10 साल और उससे अधिक) में बेहतर रिटर्न देते हैं, जो मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और पर्याप्त धन बनाने में मदद करता है।

• लार्ज-कैप फंड: ये फंड स्थिरता के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। वे मिड या स्मॉल कैप की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। अपने SIP का लगभग 20-25% लार्ज-कैप फंड में आवंटित करना एक स्थिर आधार प्रदान करेगा। उदाहरणों में SBI ब्लूचिप फंड या ICICI प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड शामिल हैं।
• मिड-कैप फंड: मिड-कैप फंड उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं लेकिन थोड़ा अधिक जोखिम के साथ आते हैं। हालांकि, अपने बेटे की शिक्षा के लिए 10+ साल और रिटायरमेंट के लिए 20 साल की अवधि के साथ, आप कुछ मिड-कैप निवेश कर सकते हैं। अपने SIP का लगभग 15-20% इन फंडों में लगाएं, जैसे कि DSP मिडकैप फंड या कोटक इमर्जिंग इक्विटी फंड। फ्लेक्सी-कैप फंड: ये फंड बड़े, मध्यम और छोटे-कैप शेयरों में निवेश करते हैं, जिससे फंड मैनेजर को बाजार की स्थितियों के आधार पर लचीलापन मिलता है। फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और लाभ के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे वे शिक्षा और रिटायरमेंट दोनों के लिए एक अच्छा विकल्प बन जाते हैं। अपने SIP का 15-20% यहां लगाने पर विचार करें। पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड और HDFC फ्लेक्सी कैप फंड जैसे फंड अच्छे विकल्प हैं। संतुलित एडवांटेज या हाइब्रिड फंड (आपके पोर्टफोलियो का 20%) ये फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करते हैं, बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजित करते हैं। वे मध्यम रिटर्न देते हुए अस्थिरता को कम करने में मदद करते हैं। शिक्षा जैसे मध्यम अवधि के लक्ष्य की आपकी ज़रूरत को देखते हुए, हाइब्रिड फंड यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जब आप फंड निकालने के समय के करीब पहुंचें तो आपको बड़ी गिरावट का सामना न करना पड़े। एचडीएफसी बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बैलेंस्ड एडवांटेज फंड जैसे हाइब्रिड फंड में आपके पोर्टफोलियो का लगभग 20% अच्छा रहेगा।

सी) डेट म्यूचुअल फंड (आपके पोर्टफोलियो का 10-15%)

अपने बेटे की शिक्षा के लिए फंड सुरक्षित करने के लिए, डेट फंड में कुछ आवंटन जोड़ने पर विचार करें। ये फंड इक्विटी फंड की तुलना में अधिक स्थिरता और कम जोखिम प्रदान करते हैं। अगले 10-12 वर्षों में, आपके पोर्टफोलियो में डेट फंड होने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपके पास कम अस्थिरता वाले फंड तक पहुंच होगी, खासकर जब आप शिक्षा के खर्चों का भुगतान करने के करीब हों। एचडीएफसी शॉर्ट टर्म डेट फंड या आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कॉरपोरेट बॉन्ड फंड जैसे डेट फंड में 10-15% निवेश करने पर विचार करें।

d) इंडेक्स फंड (आपके पोर्टफोलियो का 10%)

निफ्टी 50 या सेंसेक्स जैसे व्यापक सूचकांकों की नकल करने वाले कम लागत वाले इंडेक्स फंड समग्र शेयर बाजार में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करते हैं और स्थिर वृद्धि प्रदान करते हुए लागत को कम रखने में मदद करते हैं। अपने SIP का लगभग 10% UTI निफ्टी 50 इंडेक्स फंड या HDFC इंडेक्स फंड - निफ्टी 50 जैसे इंडेक्स फंड में आवंटित करें।

3. शिक्षा के लिए व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)

जैसे-जैसे आपका बेटा उच्च शिक्षा के करीब पहुंचता है, व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करके इक्विटी निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित साधनों (जैसे डेट फंड) में स्थानांतरित करना शुरू करें। इससे अस्थिरता को कम करने में मदद मिलेगी और यह सुनिश्चित होगा कि आपको बाजार के समय की चिंता किए बिना फंड तक पहुंच होगी।

4. एसआईपी में वृद्धि

चूंकि आप अपनी एसआईपी राशि बढ़ाने की योजना बना रहे हैं, इसलिए निम्न रणनीति पर विचार करें:

अतिरिक्त एसआईपी को मिड-कैप, फ्लेक्सी-कैप और इंडेक्स फंड में आवंटित करें, क्योंकि ये श्रेणियां आमतौर पर लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देती हैं, जो आपके दोनों लक्ष्यों के साथ संरेखित होती हैं।

सुनिश्चित करें कि हर साल या दो साल में, आप अपनी एसआईपी राशि की समीक्षा करें और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए उन्हें 10-15% तक बढ़ाएँ।

5. जोखिम और समीक्षा

सुनिश्चित करें कि आप प्रत्येक लक्ष्य की ओर अपनी प्रगति के आधार पर अपने परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं (वार्षिक या द्विवार्षिक)। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति और अपने बेटे की उच्च शिक्षा के खर्चों के करीब पहुँचते हैं, जोखिम को कम करने के लिए धीरे-धीरे अधिक फंड को डेट या हाइब्रिड श्रेणियों में स्थानांतरित करें।

निष्कर्ष

विकास के लिए इक्विटी और स्थिरता के लिए ऋण पर ध्यान केंद्रित करने के साथ एक विविध पोर्टफोलियो बनाए रखने से, आप अपने बेटे की शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त कर सकते हैं। नियमित रूप से अपने एसआईपी को बढ़ाने और अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होगा कि आप भविष्य के लिए ट्रैक पर बने रहें।

Dr Dipankar Dutta |648 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 30, 2024

Question by as.indulakshmi - Aug 27, 2024English

Career

सर, मेरे बेटे ने सीएसई में बीटेक पूरा कर लिया है, प्लेसमेंट के लिए जाते समय उसे बेहतर भविष्य के लिए कौन सा डोमेन पसंद करना चाहिए?

Ans: उसे अपनी रुचि के किसी भी क्षेत्र में उत्पाद आधारित कंपनी का लक्ष्य रखना चाहिए।

Dr Dipankar Dutta |648 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 22, 2024English

Career

एक बीटेक सीएसई छात्र के लिए एक अच्छे उत्पाद आधारित कंपनी में अच्छे पैकेज के साथ नौकरी पाने के लिए महत्वपूर्ण सुझाव और सलाह क्या हैं?

Ans: उठाए जाने वाले कदम और कारण नीचे सूचीबद्ध हैं
कोडिंग साक्षात्कारों को पास करने के लिए DSA और समस्या-समाधान कौशल महत्वपूर्ण हैं।
OOP, DBMS, ऑपरेटिंग सिस्टम और नेटवर्क सहित मजबूत CS बुनियादी बातें आवश्यक हैं।
अपने कौशल का प्रदर्शन करने के लिए GitHub पर वास्तविक दुनिया की परियोजनाओं का एक पोर्टफोलियो बनाएँ।
इंटर्नशिप और नेटवर्किंग आपको प्रतिस्पर्धियों पर बढ़त दिला सकती है।
नई तकनीकों के बारे में सीखते रहें और उद्योग के रुझानों के अनुकूल बनें।

Dr Dipankar Dutta |648 Answers |Ask -Follow

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Sep 30, 2024

Question by DEBAJIT - Sep 30, 2024English

Career

सर, सीएसई के अलावा कोर इंजीनियरिंग की किस शाखा में बेहतर स्कोप है?

Ans: इलेक्ट्रिकल और इलेक्ट्रॉनिक्स इंजीनियरिंग (EEE) / इलेक्ट्रॉनिक्स और संचार इंजीनियरिंग (ECE)
मैकेनिकल इंजीनियरिंग
सिविल इंजीनियरिंग
सभी मामलों में आपको व्यावहारिक रूप से काम करने का कौशल हासिल करना होगा

Ravi Mittal |325 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 19, 2024English

Relationship

मैं 41 साल का हूँ और ऑनलाइन डेटिंग और डेटिंग ऐप्स के लिए नया हूँ। मैं किसी ऐसे व्यक्ति को कैसे प्रभावित करूँ जिससे मैं पहले कभी नहीं मिला हूँ? बातचीत कैसे शुरू करें -- विनम्र, रहस्यमय या फ़्लर्टी कैसे बनें? कृपया कुछ सुझाव साझा करें

Ans: प्रिय अनाम,

ऑनलाइन डेटिंग की दुनिया में आपका स्वागत है। विनम्र होना हमेशा कारगर होता है; विनम्र होने के साथ-साथ थोड़ी-बहुत चुलबुली और रहस्यमयी बातें सबसे बढ़िया संयोजन हैं। आप एक वास्तविक संदेश के साथ शुरुआत कर सकते हैं- अपना परिचय दें; उनकी प्रोफ़ाइल पर एक अच्छी नज़र डालें और कुछ ऐसा उल्लेख करें जो आपको उनकी ओर आकर्षित करता है; सामान्य ओपनर से बचें; हर समय सम्मानजनक रहें; अपने मूर्खतापूर्ण पक्ष को दिखाने के लिए थोड़ा हास्य जोड़ें; ऐसे खुले-आम सवाल पूछने की कोशिश करें जो उन्हें जवाब देने के लिए प्रेरित करें; अंत में, खुद बनें।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |325 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 17, 2024English

Relationship

मैं 12वीं की पढ़ाई के बाद से अपने बॉयफ्रेंड के साथ 10 साल तक रिलेशनशिप में रही। और जब हमने अपने घर पर शादी के लिए पूछा, तो मेरे माता-पिता सहमत नहीं हुए, हालाँकि उनके माता-पिता सहमत थे। मैंने कुछ महीनों तक उन्हें मनाने की कोशिश की, लेकिन वे बहुत ज़िद पर अड़े रहे क्योंकि यह रिश्ता मेरे हित में नहीं है। और जैसा कि मैंने उम्मीद नहीं की थी कि स्थिति इतनी बिगड़ जाएगी, अब मैं अपने माता-पिता को तनाव में नहीं डालना चाहती और उन्हें पहले से ज़्यादा दुखी नहीं करना चाहती। इसलिए, मैंने अपने बॉयफ्रेंड से ब्रेकअप के लिए कहा, लेकिन वह बहुत दुखी है और लगातार मेरे माता-पिता को मनाने के लिए कह रहा है। मैं दोषी महसूस करती हूँ, लेकिन मुझे नहीं लगता कि रिश्ते में बने रहना एक गलत विकल्प है, जबकि मैं खुद भी नहीं चाहती थी।

Ans: प्रिय अनाम,

मैं समझता हूँ कि एक दीर्घकालिक रिश्ते को छोड़ना कितना चुनौतीपूर्ण है क्योंकि आपके माता-पिता इसके लिए सहमत नहीं हैं। अगर हम इस स्थिति को आपके साथी के दृष्टिकोण से देखें, तो उसकी भावनाएँ वैध हैं। लेकिन, आपके द्वारा अपने माता-पिता को उसके ऊपर चुनने को भी चुनौती नहीं दी जा सकती। आखिरकार, यह आपका जीवन है। निर्णय अंततः आपका होना चाहिए।

आपकी भावनाएँ भी मायने रखती हैं। आपने रिश्ते को जारी रखने की अपनी अनिच्छा का उल्लेख किया। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी खुशी मायने रखती है और यह आपको सबसे पहले आनी चाहिए। अगर आपको लगने लगा है कि आप रिश्ते से बाहर निकल चुके हैं, तो दूर चले जाना ठीक है। मुझे पता है कि यह आप दोनों को दुख पहुँचाता है, लेकिन कभी-कभी, ऐसे रिश्ते में साथ रहने के लिए खुद को मजबूर करने के बजाय छोड़ देना बेहतर होता है जिसका कोई भविष्य नहीं है।

आपके साथी का दुखी होना स्वाभाविक है और आपका अपराध बोध भी। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इस रिश्ते में बने रहना चाहिए। जिस रिश्ते के लिए आप पूरी तरह प्रतिबद्ध नहीं हैं, उसे खत्म करना उसे उसके अंतिम और अधिक कड़वे अंत तक खींचने से कहीं बेहतर है। उसे बताएं कि आपको खेद है और उसकी भावनाएँ जायज़ हैं। आपका निर्णय उसे दुख पहुँचा रहा है और इस स्थिति में आप यही कर सकते हैं।

याद रखें कि अपराधबोध आपके निर्णय को प्रभावित कर सकता है। हालाँकि यह एक ज़रूरी भावना है, लेकिन इसे अपने लिए निर्णय न लेने दें। ब्रेकअप हमेशा सही या गलत नहीं होता। यह आपके भविष्य के साथ मेल खाता है या नहीं, यह भी महत्वपूर्ण है।

आपके माता-पिता की राय आप पर बहुत भारी पड़ती है और यह विचार करना एक अच्छी बात हो सकती है कि वे क्यों आश्वस्त हैं कि वह आपके लिए एक अच्छा मैच नहीं है। वही करें जो आपको खुश करता है लेकिन इसमें शामिल सभी पक्षों के प्रति दयालु रहें।

शुभकामनाएँ।

Ravi Mittal |325 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 28, 2024

Relationship

My girlfriend cheat on me with other men

Ans: Dear Anonymous,

I am assuming you want to know what you must do next. If this is a regular thing, judging from the "men" in your question, then reconsider the relationship. Cheating, in most cases, is unacceptable and if it happens multiple times, it's even worse. Speak to her about your worries; let her know that this is unacceptable. And remember that it is okay to pick yourself. You don't deserve to be cheated on.

Best Wishes.

Ravi Mittal |325 Answers |Ask -Follow

Dating, Relationships Expert - Answered on Sep 30, 2024

Asked by Anonymous - Sep 29, 2024English

Relationship

मैं लगभग एक साल पहले हिंज पर एक लड़के से मिली थी, हमने बहुत अच्छा समय बिताया और तब से हम कभी-कभी चैट करते रहते हैं। वह कई बार एक लाल झंडा रहा है, उसने कई हफ्तों के बाद जवाब दिया है। लेकिन मैं वास्तव में उसे पसंद करती हूँ, क्या मुझे उसे बताना चाहिए?

Ans: प्रिय अनाम,

अगर आपको लगता है कि यह व्यक्ति चेतावनी के संकेत दे रहा है, तो सबसे अच्छा तरीका यह होगा कि आप चीजों को धीरे-धीरे आगे बढ़ाएं और अनुमान लगाएं कि यह सिर्फ एक गलतफहमी है या आप उसे सही समझ रहे हैं और वह एक खतरे की घंटी है। अगर वह ऐसा है, तो क्या आपको लगता है कि आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ रहने के लायक हैं जो बार-बार आपसे दूर हो जाए? यह अभी रोमांच को बढ़ा सकता है, लेकिन एक दीर्घकालिक रिश्ते में, स्थिरता ही सब कुछ है। सही समय चुनें और अपनी चिंता को संबोधित करें- अगर उसके कारण आपको संतुष्ट नहीं करते हैं, तो रिश्ते पर पुनर्विचार करें। वहाँ बहुत से लोग हैं जो आपको एक भी उत्तर के लिए हफ्तों तक इंतजार नहीं करवाएंगे; आप उस मोर्चे पर थोड़ा और सुलझा हुआ कोई व्यक्ति खोजने पर विचार कर सकते हैं।

शुभकामनाएँ।

Ramalingam Kalirajan |6462 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Question by Md - Sep 30, 2024English

Money

नमस्ते सर मैं 33 साल का हूँ और SIP में निवेश करना चाहता हूँ लेकिन मुझे इसकी कोई जानकारी नहीं है। मैं हर महीने 50 हज़ार निवेश कर सकता हूँ। कृपया मेरी मदद करें

Ans: एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देती है। निवेश के लिए यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको बाजार की अस्थिरता को प्रबंधित करते हुए समय के साथ धन संचय करने में मदद करता है।

मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, SIP शुरू करने का एक शानदार तरीका है, खासकर जब आप 33 वर्ष के हों। जल्दी शुरू करके, आप अपने निवेश को बढ़ने और वर्षों में चक्रवृद्धि करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं। आइए देखें कि आप अपने SIP को कैसे संरचित कर सकते हैं।

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करना
म्यूचुअल फंड निवेश में उतरने से पहले, स्पष्ट लक्ष्य रखना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ सामान्य वित्तीय लक्ष्य दिए गए हैं:

सेवानिवृत्ति: सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन के लिए एक कोष बनाना।

बच्चों की शिक्षा: अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करना, भले ही यह अभी दूर की बात लगे।

घर खरीदना या बड़ी खरीदारी करना: भविष्य की व्यक्तिगत परियोजनाओं या बड़ी खरीदारी के लिए धन।

स्पष्ट लक्ष्य रखने से आपकी निवेश रणनीति को संरेखित करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य आपको अधिक जोखिम उठाने की अनुमति दे सकते हैं, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक रूढ़िवादी निवेश की आवश्यकता होगी।

जोखिम प्रोफ़ाइल
अपनी जोखिम सहनशीलता को जानना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। चूँकि आप 33 वर्ष के हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति के करीब किसी व्यक्ति की तुलना में आपके पास अधिक जोखिम लेने की क्षमता है। यदि आप अधिक जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं, तो आप इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक बड़ा हिस्सा आवंटित कर सकते हैं, जिसमें समय के साथ उच्च रिटर्न की संभावना है।

उच्च जोखिम: आप स्मॉल-कैप और मिड-कैप इक्विटी फंड में अधिक निवेश कर सकते हैं। ये फंड पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं लेकिन अस्थिर भी हो सकते हैं।

मध्यम जोखिम: लार्ज-कैप इक्विटी फंड और संतुलित फंड उपयुक्त होंगे। ये विकास और स्थिरता का संतुलन प्रदान करते हैं।

कम जोखिम: कम समय सीमा या कम जोखिम सहनशीलता वाले लक्ष्यों के लिए डेट फंड या लिक्विड फंड पर विचार किया जा सकता है।

विविधीकरण रणनीति
विविधीकरण जोखिम प्रबंधन और रिटर्न को अधिकतम करने की कुंजी है। मासिक निवेश के लिए 50,000 रुपये के साथ, आपको विभिन्न फंड श्रेणियों में विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो का लक्ष्य रखना चाहिए:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: ये अपेक्षाकृत स्थिर होते हैं और बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में निवेश करते हैं। उन्हें आपके पोर्टफोलियो का मुख्य हिस्सा बनना चाहिए, जो स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप इक्विटी फंड: उच्च विकास क्षमता के लिए, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड अच्छे विकल्प हैं। वे अधिक अस्थिर होते हैं, लेकिन समय के साथ, वे उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

फ्लेक्सी कैप या मल्टीकैप फंड: ये फंड बाजार पूंजीकरण (लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप) में निवेश करते हैं, जो एक ही फंड के भीतर विविधता प्रदान करते हैं। ये दीर्घकालिक धन सृजन के लिए अच्छे हैं।

डेब्ट फंड: जबकि इक्विटी फंड विकास के लिए महत्वपूर्ण हैं, आपको स्थिरता के लिए डेब्ट फंड पर भी विचार करना चाहिए। डेब्ट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित रिटर्न प्रदान करते हैं, विशेष रूप से अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों या आपातकालीन फंड के लिए उपयोगी होते हैं।

एसेट एलोकेशन
विभिन्न प्रकार के फंडों में अपने निवेश को आवंटित करना सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो संतुलित है। सुझाया गया आवंटन हो सकता है:

इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60-70%: इसे लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाया जा सकता है।

डेब्ट फंड में 20-30%: ये स्थिरता प्रदान करते हैं और बाजार की अस्थिरता से बचने में मदद करते हैं।

इंटरनेशनल या सेक्टोरल फंड में 5-10%: अगर आप वैश्विक अवसरों या टेक्नोलॉजी जैसे विशिष्ट क्षेत्रों का पता लगाना चाहते हैं, तो इंटरनेशनल फंड पर विचार किया जा सकता है।

नियमित निगरानी और समीक्षा
साल में कम से कम एक बार अपने SIP पोर्टफोलियो की समीक्षा करना ज़रूरी है। वित्तीय लक्ष्य या जोखिम उठाने की क्षमता समय के साथ बदल सकती है, और आपके पोर्टफोलियो में यह बात झलकनी चाहिए। अपने फंड के प्रदर्शन की नियमित निगरानी करना सुनिश्चित करता है कि आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सही रास्ते पर हैं।

आपको सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह क्यों लेनी चाहिए
आगे बढ़ने से पहले, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP) से सलाह लेना आपको आपकी व्यक्तिगत ज़रूरतों के आधार पर व्यक्तिगत सलाह दे सकता है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

अपना पोर्टफोलियो तैयार करें: एक पेशेवर आपकी SIP को आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों के साथ संरेखित करने में आपकी मदद करेगा।

आम गलतियों से बचें: उचित योजना के बिना निवेश करने से खराब रिटर्न या अनावश्यक जोखिम हो सकता है। एक CFP आपको ऐसी गलतियों से दूर रखेगा।

कर अनुकूलन: एक CFP आपके निवेश को अधिक कर-कुशल बनाने में भी सहायता कर सकता है, जिससे आपको अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने लक्ष्यों से शुरुआत करें: फंड चुनने से पहले अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों की पहचान करें।

स्मार्ट तरीके से विविधता लाएँ: अपने 50,000 रुपये के मासिक निवेश को लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में फैलाएँ और स्थिरता के लिए डेट फंड को शामिल करना न भूलें।

वार्षिक समीक्षा करें: अपने फंड के प्रदर्शन पर नज़र रखें और ज़रूरत के हिसाब से अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन लें: CFP के साथ काम करने से आपको सही रास्ते पर बने रहने और अपने वित्तीय उद्देश्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |6462 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 30, 2024

Question by Pratik - Sep 30, 2024English

Money

म्यूचुअल फंड और अपने पोर्टफोलियो (मिराए लार्ज कैप, निप्पॉन मल्टी एसेट और पराग फ्लेक्सी) में नए खिलाड़ियों को फिर से देखते हुए, मुझे एहसास हुआ कि मिराए और निप्पॉन का व्यय अनुपात दोगुने से भी ज़्यादा (1.5%) है। मैं क्वांट इंफ्रा, इनवेस्को इंडिया फोकस्ड, महिंद्रा मैनुलाइफ़ स्मॉलकैप में निवेश करने की योजना बना रहा हूँ और पराग फ्लेक्सी में निवेश जारी रखूँगा। और मिराए और निप्पॉन से पैसे निकाल लूँगा क्योंकि व्यय अनुपात बहुत ज़्यादा है और तुलनात्मक रूप से रिटर्न कम है (दूसरों के 25-30% के मुकाबले 18-20%)

Ans: म्यूचुअल फंड से आपको मिलने वाले शुद्ध रिटर्न को निर्धारित करने में व्यय अनुपात महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उच्च व्यय अनुपात वाले फंड आपके लाभ को कम कर देते हैं। आपने देखा होगा कि मिराए और निप्पॉन फंड का व्यय अनुपात लगभग 1.5% है, जो दूसरों की तुलना में अधिक लगता है। यह लंबी अवधि में महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर अगर रिटर्न अपेक्षा से कम हो।

आपके मामले में, मिराए और निप्पॉन 18-20% रिटर्न दे रहे हैं, जो 25-30% की पेशकश करने वाले अन्य फंड की तुलना में कम लग सकता है। यह समझ में आता है कि आप इन फंड से निकासी पर विचार क्यों कर रहे हैं।

आपके नए पोर्टफोलियो विकल्पों की समीक्षा
आप क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर, इनवेस्को इंडिया फोकस्ड, महिंद्रा मैनुलाइफ स्मॉल कैप में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, जबकि पराग फ्लेक्सी के साथ जारी रखते हैं। आइए इन विकल्पों का मूल्यांकन करें:

क्वांट इंफ्रास्ट्रक्चर फंड: इंफ्रास्ट्रक्चर सेक्टर फंड आर्थिक उछाल के दौरान अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। हालांकि, सेक्टर फंड जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे एक सेक्टर पर केंद्रित होते हैं। विविधीकरण कम हो सकता है, और बाजार की स्थितियों के आधार पर रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

इनवेस्को इंडिया फोकस्ड फंड: फोकस्ड फंड आमतौर पर कई स्टॉक में निवेश करते हैं, जो उच्च रिटर्न दे सकते हैं, लेकिन साथ ही उच्च जोखिम भी देते हैं। ये फंड बुल मार्केट में बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं, लेकिन कुछ सेक्टर या स्टॉक में समस्या आने पर खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।

महिंद्रा मैनुलाइफ स्मॉल कैप फंड: स्मॉल-कैप फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है। वे अस्थिर हो सकते हैं और रिटर्न देने में अधिक समय ले सकते हैं, लेकिन आपकी लंबी अवधि के नजरिए से, वे आपके लिए उपयुक्त हो सकते हैं।

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: यह फंड बाजार पूंजीकरण और सेक्टरों में अच्छी तरह से विविधीकृत है। फ्लेक्सी-कैप फंड फंड मैनेजर को किसी भी सेगमेंट में निवेश करने की स्वतंत्रता देते हैं, जो उन्हें बदलती बाजार स्थितियों के लिए अधिक अनुकूल बनाता है।

उच्च व्यय अनुपात और फंड प्रदर्शन
जबकि व्यय अनुपात एक महत्वपूर्ण कारक है, यह विचार करने वाला एकमात्र कारक नहीं है। यदि प्रबंधन प्रभावी है तो उच्च व्यय अनुपात वाले फंड अभी भी मजबूत रिटर्न दे सकते हैं। उच्च व्यय अनुपात के कारण मिराए और निप्पॉन जैसे फंड से बाहर निकलने का आपका निर्णय उनके दीर्घकालिक प्रदर्शन और स्थिरता के साथ संतुलित होना चाहिए।

विचार करने के लिए महत्वपूर्ण:

केवल व्यय अनुपात की ही तुलना न करें, बल्कि फंड के दीर्घकालिक रिटर्न, स्थिरता और जोखिम प्रोफ़ाइल की भी तुलना करें।

थोड़ा अधिक व्यय अनुपात वाला फंड अभी भी बेहतर मूल्य प्रदान कर सकता है यदि इसका जोखिम-समायोजित रिटर्न समय के साथ बेहतर है।

आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श क्यों करना चाहिए

अपने पोर्टफोलियो को स्थानांतरित करने का निर्णय लेने से पहले, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करना हमेशा बुद्धिमानी है। एक CFP आपकी मदद कर सकता है:

अपने समग्र वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करें: क्या आपके नए फंड विकल्प आपकी जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के अनुरूप हैं?

कर निहितार्थों का विश्लेषण करें: फंड से बाहर निकलने से पूंजीगत लाभ कर लग सकता है। एक CFP आपको कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

विविधीकरण रणनीति: सुनिश्चित करें कि आपका नया पोर्टफोलियो जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त रूप से विविध है। सेक्टर और स्मॉल-कैप फंड जोखिम भरे हो सकते हैं, और एक CFP आपको अधिक स्थिर फंड के साथ इसे संतुलित करने में मदद करेगा।

निवेश लक्ष्यों पर फिर से विचार करें: एक पेशेवर यह समीक्षा कर सकता है कि क्या आपकी निवेश रणनीति आपके दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाती है।
अंतिम विचार
स्विच करने से पहले समीक्षा करें: जबकि कम व्यय अनुपात और बेहतर रिटर्न आकर्षक लगते हैं, सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण का त्याग नहीं कर रहे हैं या अपनी सुविधा से अधिक जोखिम नहीं उठा रहे हैं।
संतुलित पोर्टफोलियो रखें: आपके फंडों के मिश्रण में लार्ज, मिड, स्मॉल कैप और सेक्टोरल और डायवर्सिफाइड फंड का संयोजन शामिल होना चाहिए।
पेशेवर सलाह लें: एक सीएफपी से बात करें जो आपको अपने पोर्टफोलियो की व्यापक समीक्षा दे सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप जो स्विच करने की योजना बना रहे हैं वह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुरूप है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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