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50 वर्ष की आयु, 9 वर्ष की सेवा के बाद सेवानिवृत्त: पूरी पेंशन कैसे प्राप्त करें या पुराने पीएफ खाते के साथ विलय करें?

T S Khurana |205 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

A certified management accountant since 1993, T S Khurana is a fellow member of The Institute of Cost Accountants of India. His areas of expertise are income tax, specifically litigation cases, and GST.

Since the last 21 years, he has also been providing expert advice on financial matters, including investments and diversification of funds, and wealth building in the long term to his clients.
He believes that investment in real estate is the safest way for better returns and wealth generation over a period of time.

A former chairman of the Chandigarh Chapter of Institute of Cost Accountants of India, T S Khurana has also served as member of its technical committee.... more

Question by Ramesh on Nov 15, 2024English

Money

मेरा पुराना पीएफ खाता बिना यूएएन नंबर के है, मैं 2013 से 50 वर्ष की आयु में घटी हुई पेंशन ले रहा हूं और फिर मैं वर्ष 2010 में इस संगठन में शामिल हुआ, इस नए पीएफ नंबर और यूएएन नंबर में मेरा पेंशन अंशदान उपलब्ध है, मेरी सेवा कुल 9 वर्ष 6 महीने की है, मैं अपना पेंशन अंशदान पूरा कैसे निकालूं या यूएएन नंबर के बिना पुराने पीएफ नंबर में राशि कैसे मर्ज करूं, कृपया मार्गदर्शन करें।

Ans: अपने दोनों पीएफ खातों को मर्ज करना उचित है। वास्तव में आपको अपने पुराने पीएफ खाते को जारी रखना चाहिए था, यहां तक कि नई नौकरी में भी। इससे आपकी पेंशन स्वीकार्यता बढ़ जाती। अपने संबंधित पीएफ कार्यालय में जाएँ और इस चरण में संभव सबसे अच्छा विकल्प चुनें। किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

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Sanjeev Govila | Answer |Ask -Follow

Financial Planner - Answered on Feb 05, 2024

Question by Manik - Dec 28, 2023English

Money

नमस्ते सर, मैंने पहले ही एक प्रश्न पोस्ट कर दिया है, लेकिन कोई सही उत्तर नहीं मिल रहा है। फिर वही सवाल उठा रहे हैं. मेरी उम्र 57 वर्ष है, मैंने 2 अलग-अलग निजी नौकरियों में दो अलग-अलग पीएफ नंबरों के साथ 10+ वर्ष की सेवा पूरी कर ली है, उस समय यूएएन सिस्टम में नहीं था। और दोनों कंपनियों में मैं पेंशन के लिए पात्र हूं। और मैं पिछले 3 साल से सर्विस में नहीं हूं. अब मेरा सवाल यह है कि पेंशन योजना का लाभ कैसे उठाया जा सकता है? क्या दोनों कंपनियों से अलग-अलग पेंशन के लिए आवेदन किया जा सकता है या क्या अभी भी इसका विलय होने की संभावना है और केवल एक खाते में पेंशन का लाभ उठाया जा सकता है?

Ans: दो पीएफ खातों से पेंशन का दावा:

अलग-अलग दावे: दुर्भाग्य से, अलग-अलग पीएफ खातों का विलय वर्तमान में संभव नहीं है। हालाँकि, आप दोनों खातों से अलग-अलग पेंशन लाभ के लिए आवेदन कर सकते हैं।
पात्रता: आपकी उम्र और सेवा समय के आधार पर, आप दोनों खातों से कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) पेंशन के लिए पात्र लगते हैं। पात्र होने के लिए आपको ईपीएस के तहत 10 साल की सेवा पूरी करने की आवश्यकता होगी।

प्रक्रिया:

दस्तावेज़ इकट्ठा करें: अपने पीएफ खाते की पासबुक/स्टेटमेंट और यूएएन (यदि लिंक हो) इकट्ठा करें। यदि आपके पास यूएएन नहीं है, तो उन्हें प्रत्येक खाते के लिए सक्रिय करवाएं।

ईपीएफओ कार्यालयों से संपर्क करें: प्रत्येक कंपनी में आपके रोजगार के अंतिम स्थान के आधार पर अपने क्षेत्रों के लिए जिम्मेदार ईपीएफओ कार्यालयों का पता लगाएं। उनसे मिलें या संपर्क करें (फोन/ईमेल) और अपनी स्थिति बताएं। तेज़ प्रोसेसिंग के लिए अपना यूएएन या पीएफ सदस्य आईडी प्रदान करें।

दावा प्रपत्र: ईपीएफओ अधिकारी प्रत्येक खाते के लिए विशिष्ट दावा प्रपत्रों पर आपका मार्गदर्शन करेंगे। इन्हें सही-सही भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करें।

Milind Vadjikar |694 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 08, 2024

Question by Balwinder - Apr 26, 2024English

Money

पहले मैं एक कंपनी में काम करता था और 10 साल तक वहाँ काम करने के बाद मैंने दूसरी कंपनी जॉइन कर ली है। मैंने पिछली कंपनी से अपना पीएफ निकाल लिया है लेकिन अपनी पेंशन फंड को अपनी नई कंपनी में ट्रांसफर नहीं कर पा रहा हूँ। अब मैंने नौकरी छोड़ दी है और जानना चाहता हूँ कि मैं अपनी पुरानी पेंशन को नई कंपनी में कैसे ट्रांसफर कर सकता हूँ, जबकि मेरी पुरानी सेवा अवधि मेरे UAN में नहीं दिखाई देती है, कृपया मदद करें

Ans: आपको अपने यूएएन को स्थानांतरित करने और उससे लिंक करने के लिए अपने पूर्व नियोक्ता के पत्र के साथ ईपीएस योजना प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है

Milind Vadjikar |694 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Sep 26, 2024

Asked by Anonymous - Sep 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैं लगभग 11 वर्षों से एक निजी संगठन में काम कर रहा हूँ और मेरे पास एक ही UAN के साथ 2 PF खाते हैं, अब मैंने संगठन छोड़ दिया है और PF पेंशन सहित पूरी PF राशि निकालना चाहता हूँ, क्या यह संभव है? पिछली कंपनी से वर्तमान कंपनी में पहले ही राशि स्थानांतरित कर दी गई है, लेकिन मैं पेंशन राशि सहित पूरी राशि निकालना चाहता हूँ, क्या यह संभव है?

Ans: नहीं।

पेंशन (ईपीएस) राशि केवल तभी निकाली जा सकती है जब कर्मचारी की सेवा अवधि 10 वर्ष से कम हो।

नवीनतम प्रश्न

Ramalingam Kalirajan |7127 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Question by Rajit - Nov 19, 2024English

Money

नमस्कार सर- वर्तमान में मेरा एसआईपी पोर्टफोलियो 1 करोड़ है। यदि मैं एसडब्ल्यूपी की योजना बनाऊं तो मुझे मासिक आधार पर कितना मिलेगा?

Ans: SWP आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यह निवेश के बाद एक स्थिर आय बनाने के लिए आदर्श है।

आपकी 1 करोड़ रुपये की पोर्टफोलियो को SWP के लिए कुशलतापूर्वक उपयोग किया जा सकता है, जबकि आपकी पूंजी बरकरार रहेगी या निकासी और रिटर्न के आधार पर इसे धीरे-धीरे बढ़ाया जा सकता है।

आपके मासिक SWP राशि को निर्धारित करने वाले कारक
कई कारक इस बात को प्रभावित करते हैं कि आप मासिक रूप से कितनी राशि निकाल सकते हैं:

पोर्टफोलियो विकास दर: आपके म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर औसत वार्षिक रिटर्न।

इक्विटी फंड लंबी अवधि में 10-12% का रिटर्न दे सकते हैं।

संतुलित फंड 8-10% का रिटर्न दे सकते हैं।

निकासी दर: एक स्थायी निकासी दर सुनिश्चित करती है कि आपका पोर्टफोलियो लंबे समय तक चले। आम तौर पर, 6-8% वार्षिक निकासी उचित है।

निवेश आवंटन: इक्विटी और ऋण निवेश के बीच संतुलन रिटर्न और अस्थिरता को प्रभावित करता है।

बाजार की स्थिति: अस्थिर अवधि में, अधिक निकासी आपके पोर्टफोलियो को तेज़ी से खत्म कर सकती है।

आपके पोर्टफोलियो के लिए आदर्श मासिक SWP
विकल्प 1: सुरक्षा के साथ मध्यम वृद्धि
सालाना 6% निकालें, जो कि 50,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आपकी पूंजी काफी हद तक बरकरार रहे और मामूली रूप से बढ़े।
विकल्प 2: संतुलित वृद्धि और आय
सालाना 8% निकालें, जो कि 67,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यह पोर्टफोलियो की दीर्घायु के साथ नियमित आय को संतुलित करता है।
विकल्प 3: तत्काल जरूरतों के लिए उच्च आय
सालाना 10% निकालें, जो कि 83,000 रुपये प्रति माह के बराबर है।
यदि आप आय को प्राथमिकता देते हैं तो यह उपयुक्त है, लेकिन पोर्टफोलियो की दीर्घायु को कम कर सकता है।
कर निहितार्थ
निश्चित आय वाले उत्पादों से निकासी की तुलना में SWP में कर लाभ हैं:

इक्विटी-उन्मुख फंड:

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
ऋण-उन्मुख फंड:

LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
SWP निकासी को मूलधन और रिटर्न का मिश्रण माना जाता है, जिससे तत्काल कर देयता कम हो जाती है।
SWP के लाभ
स्थिर नकदी प्रवाह
लाभांश या ब्याज पर निर्भर किए बिना एक पूर्वानुमानित मासिक आय प्रदान करता है।
पूंजी वृद्धि
शेष पोर्टफोलियो को बढ़ने की अनुमति देता है, जिससे आय स्थिरता सुनिश्चित होती है।
मुद्रास्फीति समायोजन
आप मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए समय-समय पर निकासी राशि को संशोधित कर सकते हैं।
कर दक्षता
पारंपरिक निश्चित आय विकल्पों की तुलना में, SWP लंबी अवधि में कम कराधान प्रदान करता है।
आपके SWP के लिए सुझाई गई रणनीति
1. फंडों में विविधता लाएं
इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण बनाए रखें।
इक्विटी फंड विकास प्रदान करते हैं; डेट फंड स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।
2. मध्यम निकासी दर से शुरू करें
सालाना 6-8% से शुरू करें।
पोर्टफोलियो प्रदर्शन के आधार पर निकासी दर की समीक्षा करें और उसे समायोजित करें।
3. आकस्मिकता रिज़र्व रखें
आपात स्थिति के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा लिक्विड फंड में आवंटित करें।

4. प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें
CFP आपके लक्ष्यों और पोर्टफोलियो प्रदर्शन के आधार पर निकासी दर को अनुकूलित कर सकता है।

वे इष्टतम रिटर्न के लिए समय-समय पर आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने में भी मदद करेंगे।

विचार करने योग्य जोखिम

बाजार में उतार-चढ़ाव

इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिससे निकासी के दौरान पोर्टफोलियो की वृद्धि प्रभावित होती है।

अधिक निकासी

स्थायी दर से अधिक निकासी करने से आपका पोर्टफोलियो समय से पहले ही समाप्त हो सकता है।

मुद्रास्फीति

मुद्रास्फीति के लिए निकासी को समायोजित करने में विफल रहने से समय के साथ क्रय शक्ति कम हो सकती है।

कराधान

कर निहितार्थों को समझें और वार्षिक फाइलिंग के लिए रिकॉर्ड रखें।

अंत में

आपका 1 करोड़ रुपये का SIP पोर्टफोलियो SWP के माध्यम से एक स्थिर मासिक आय उत्पन्न कर सकता है।

स्थायी आय के लिए 6-8% की निकासी दर से शुरुआत करें।

विकास और सुरक्षा को संतुलित करने के लिए इक्विटी और डेट फंड में विविधता लाएं।

मुद्रास्फीति और पोर्टफोलियो प्रदर्शन से मेल खाने के लिए समय-समय पर निकासी को समायोजित करें।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें ताकि एक अनुकूलित SWP योजना बनाई जा सके जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7127 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 20, 2024English

Money

नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है, और करों और माता-पिता के समर्थन के बाद मेरी मासिक आय 2 लाख रुपये प्रति वर्ष है। मेरे पास कई ऋण-मुक्त प्लॉट हैं, जिनकी कुल कीमत 1.5 करोड़ रुपये है। पिछले साल, मैंने 8.6% की ब्याज दर पर दस साल के लिए 42 लाख रुपये के ऋण के साथ एक करोड़ में एक विला खरीदा। मैंने लंबे समय में क्रिप्टोकरेंसी में 30 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में लगभग 2 लाख रुपये का निवेश किया। मेरा मासिक पीएफ योगदान लगभग 30,000 रुपये है, जिसमें पेंशन योजना के लिए अतिरिक्त 16,000 रुपये हैं। मेरे ऑफिस ट्रिप को देखते हुए मेरा मासिक पारिवारिक खर्च लगभग एक लाख रुपये है। कृपया मुझे एक अच्छी सेवानिवृत्ति योजना के बारे में सलाह दें।

Ans: आपकी आय अच्छी है और आपके पास अच्छी संपत्ति है।

कर और माता-पिता के सहयोग के बाद आपकी 2 लाख रुपये की मासिक आय सराहनीय है।

1.5 करोड़ रुपये के ऋण-मुक्त प्लॉट का मालिक होना महत्वपूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

1 करोड़ रुपये में खरीदा गया विला और 42 लाख रुपये का चालू ऋण, दोनों को ध्यानपूर्वक प्रबंधित करने की आवश्यकता है।

अपने भविष्य निधि में 30,000 रुपये और अपनी पेंशन योजना में 16,000 रुपये का मासिक योगदान एक अच्छा कदम है।

आपकी आय से 1 लाख रुपये का मासिक पारिवारिक खर्च प्रबंधित किया जा सकता है।

क्रिप्टोकरेंसी में 30 लाख रुपये और म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये का निवेश विविधता लाता है, लेकिन सावधानी की आवश्यकता होती है।

आइए अब सभी कोणों से आपकी सेवानिवृत्ति योजना का विश्लेषण और रणनीति बनाते हैं।

वर्तमान निवेश का आकलन
रियल एस्टेट होल्डिंग्स
1.5 करोड़ रुपये के ऋण-मुक्त प्लॉट स्थिरता प्रदान करते हैं। हालाँकि, वे तरल नहीं हैं और कोई नियमित आय नहीं देते हैं।

विला ऋण पर ध्यान देने की आवश्यकता है। 10 साल की लोन अवधि प्रबंधनीय है, लेकिन इसमें काफी ईएमआई होती है। ब्याज बचाने के लिए जब भी संभव हो इस लोन को आंशिक रूप से चुकाने पर विचार करें।

क्रिप्टोकरेंसी
क्रिप्टोकरेंसी में 30 लाख रुपये का निवेश करना उच्च जोखिम वाला है। क्रिप्टोकरेंसी अत्यधिक अस्थिर और अनियमित हैं।

इस परिसंपत्ति में निवेश बढ़ाने से बचें। बेहतर संतुलन के लिए अन्य कम जोखिम वाले, स्थिर विकल्पों में विविधता लाएं।

म्यूचुअल फंड निवेश
म्यूचुअल फंड में 2 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन अन्य होल्डिंग्स की तुलना में यह बहुत कम है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में म्यूचुअल फंड निवेश बढ़ाने को प्राथमिकता दें। ये फंड इंडेक्स फंड की तुलना में लंबी अवधि में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

प्रोविडेंट फंड और पेंशन योजना
आपका प्रोविडेंट फंड में 30,000 रुपये प्रति माह का योगदान सराहनीय है। यह एक विश्वसनीय रिटायरमेंट कॉर्पस बनाता है।

पेंशन योजना में 16,000 रुपये का योगदान भी एक सकारात्मक कदम है। सुनिश्चित करें कि यह योजना पर्याप्त रिटर्न और लचीलापन प्रदान करती है।

मुख्य वित्तीय चुनौतियों की पहचान करना
आपके उच्च पारिवारिक खर्च आपकी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खा जाते हैं। बचत और खर्चों में संतुलन बनाना महत्वपूर्ण है।

8.6% ब्याज पर 42 लाख रुपये के विला लोन के लिए एक संरचित पुनर्भुगतान रणनीति की आवश्यकता होती है।

क्रिप्टोकरेंसी एक्सपोजर के लिए जोखिम प्रबंधन की आवश्यकता होती है।

रणनीतिक सेवानिवृत्ति योजना
चरण 1: एक व्यापक आपातकालीन निधि का निर्माण
12 महीने के खर्च (12 लाख रुपये) को आपातकालीन निधि के रूप में रखें।

सुलभता के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड और सावधि जमा का मिश्रण उपयोग करें।

चरण 2: ऋण बोझ को कम करना
जब आपको बोनस या अधिशेष आय प्राप्त हो तो विला लोन को आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने पर विचार करें।

ब्याज बोझ को कम करने के लिए ऋण मूलधन को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

चरण 3: म्यूचुअल फंड निवेश को बढ़ाना
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए मासिक 50,000 रुपये आवंटित करें।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश किए गए नियमित फंड बेहतर निगरानी और सलाह प्रदान करते हैं।

सीमित सलाहकार सहायता के कारण सीधे म्यूचुअल फंड निवेश से बचें।

चरण 4: डेट म्यूचुअल फंड के साथ विविधता लाएं
कम जोखिम और स्थिर रिटर्न के लिए डेट म्यूचुअल फंड में हर महीने 25,000 रुपये आवंटित करें।

डेब्ट फंड इक्विटी निवेश को बेहतर संतुलन प्रदान करते हुए पूरक कर सकते हैं।

चरण 5: क्रिप्टोकरेंसी जोखिम को कम करना
अपने क्रिप्टोकरेंसी जोखिम को अपने कुल पोर्टफोलियो के 5% तक सीमित रखें।

यहां नए निवेश जोड़ने से बचें। इसके बजाय, फंड को सुरक्षित रास्तों पर लगाएं।

चरण 6: रिटायरमेंट बचत बढ़ाना
यदि संभव हो तो स्वैच्छिक योगदान का उपयोग करके भविष्य निधि में योगदान बढ़ाएं।

बेहतर लचीलेपन के लिए पेंशन योजना की समीक्षा करें और सुनिश्चित करें कि यह आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करती है।

चरण 7: बीमा सुरक्षा
अपनी मौजूदा जीवन और स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें। अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करें।

यदि पहले से नहीं है तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर विचार करें।

कर योजना
धन में वृद्धि करते हुए कर बचत को अनुकूलित करने के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड (ELSS) का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड बेचते समय नए पूंजीगत लाभ कर नियमों का लाभ उठाएं।

सुचारू कर दाखिल करने के लिए निवेश और व्यय का स्पष्ट रिकॉर्ड बनाए रखें।

नियमित निगरानी और समायोजन
आय, व्यय या बाजार की स्थितियों में परिवर्तन के साथ संरेखित करने के लिए हर साल अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करें।

पेशेवर अंतर्दृष्टि और सक्रिय रणनीतियों के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अंत में
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति मजबूत है, लेकिन निरंतर विकास के लिए संतुलित योजना की आवश्यकता है।

ऋण में कमी, विविधीकरण और अनुशासित निवेश पर ध्यान दें। ये कदम आपकी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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Ramalingam Kalirajan |7127 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Question by Pratik - Nov 22, 2024English

Money

नमस्ते सर, मैंने 9 साल पहले 20 हजार से अपना SIP शुरू किया था और अभी यह 40 हजार प्रति माह है। अभी मेरा पोर्टफोलियो लगभग 60 लाख है। मेरा लक्ष्य अगले 13 साल में 8 करोड़ जमा करना है। इसे कैसे प्राप्त किया जा सकता है, कृपया मुझे मार्गदर्शन करें..?

Ans: आपकी SIP वृद्धि लगातार प्रभावशाली है। संरचित योजना और अनुशासित निवेश के साथ 13 वर्षों में 8 करोड़ रुपये तक पहुंचना संभव है। आइए आपकी स्थिति का विश्लेषण करें और आपको मार्गदर्शन दें।

अपने मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करें
आपका पोर्टफोलियो 60 लाख रुपये तक बढ़ गया है, जो मजबूत प्रतिबद्धता को दर्शाता है।

40,000 रुपये प्रति माह की SIP सराहनीय है।

सही एसेट एलोकेशन के साथ, आप संभावित रूप से अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।

13 वर्षों में 8 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए कदम
1. मौजूदा निवेश की समीक्षा करें
पिछले नौ वर्षों में अपने पोर्टफोलियो के वार्षिक रिटर्न की जाँच करें।

आकलन करें कि क्या आपके फंड लगातार अपने बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहे हैं।

इंडेक्स फंड से बचें; बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर विचार करें।

2. समय-समय पर SIP निवेश बढ़ाएँ
13 वर्षों में 8 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए वृद्धिशील SIP आवश्यक हैं।

अपनी आय वृद्धि के अनुरूप, SIP को सालाना 10%-15% बढ़ाएँ।
नियमित वेतन वृद्धि सुनिश्चित करती है कि समय के साथ चक्रवृद्धि प्रभावी ढंग से काम करे।
3. एसेट एलोकेशन रणनीति
धन सृजन के लिए इक्विटी एक्सपोजर महत्वपूर्ण बना रहना चाहिए।
70%-80% इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।
स्थिरता और तरलता के लिए 20%-30% डेट फंड में रखें।
इंडेक्स फंड के नुकसान और सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं, लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के मामले में इनमें लचीलापन नहीं होता।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बदलती बाजार स्थितियों के अनुसार खुद को ढाल लेते हैं।
सक्रिय फंड में कुशल फंड मैनेजर उच्च रिटर्न उत्पन्न करने का लक्ष्य रखते हैं।
इंडेक्स फंड अस्थिर चरणों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करने के अवसर खो देते हैं।
विविधीकरण की भूमिका
लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप जैसी विभिन्न फंड श्रेणियों में निवेश फैलाएं।
अतिरिक्त वृद्धि क्षमता के लिए, यदि आवश्यक हो, तो क्षेत्रीय या विषयगत फंड को सावधानी से शामिल करें।
कर-कुशल निवेश
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
ऐसी रणनीति चुनें जो कर देनदारियों को कम से कम करें।
रिटायरमेंट में आय सृजन के लिए व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) का उपयोग करें।
आपातकालीन निधि और जोखिम प्रबंधन
सुनिश्चित करें कि 12 महीने के खर्च के बराबर आपातकालीन निधि बरकरार रहे।
अपने जीवन और स्वास्थ्य बीमा कवरेज की नियमित समीक्षा करें।
निगरानी और नियमित समीक्षा
हर छह महीने या सालाना अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
ऐसे फंड से बाहर निकलें जो लगातार खराब प्रदर्शन करते हैं या आपके लक्ष्यों से भटक जाते हैं।
फंड चयन और समय-समय पर समीक्षा के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
अनुशासित और धैर्यवान रहें
समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज को काम करने देने के लिए अनावश्यक रिडेम्प्शन से बचें।
बाजार में उतार-चढ़ाव स्वाभाविक है; अल्पकालिक शोर पर नहीं, बल्कि दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका अनुशासित दृष्टिकोण और लगातार SIP 8 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए एक मजबूत आधार प्रदान करते हैं। SIP राशि बढ़ाना, उचित विविधीकरण बनाए रखना और अपने निवेशों की नियमित समीक्षा करना सफलता सुनिश्चित करेगा। वृद्धिशील समायोजन करना शुरू करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7127 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Question by Ajay - Nov 15, 2024English

Money

क्या RBI रिटेल डायरेक्ट में निवेश करना सुरक्षित है। क्या इसका प्रबंधन केवल RBI द्वारा किया जाता है। मैं साइबर अपराधों, लोगों द्वारा फर्जी वेबसाइट बनाने के कारण भ्रमित हूँ। कृपया सुझाव दें?

Ans: RBI रिटेल डायरेक्ट: एक सुरक्षित प्लेटफ़ॉर्म

हाँ, यह सुरक्षित है। RBI रिटेल डायरेक्ट का प्रबंधन सीधे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा किया जाता है।

आधिकारिक नियंत्रण: यह RBI की निगरानी में संचालित होता है, जो उच्च सुरक्षा मानकों को सुनिश्चित करता है।

नकली वेबसाइट से बचें: केवल आधिकारिक पोर्टल rbiretaildirect.org.in का उपयोग करें। URL को सावधानीपूर्वक सत्यापित करें।

साइबर अपराध जागरूकता: सुरक्षित डिवाइस का उपयोग करें, और लॉगिन क्रेडेंशियल साझा करने से बचें।

आत्मविश्वास के साथ निवेश करें क्योंकि यह RBI द्वारा विनियमित और निगरानी किया जाता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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Ramalingam Kalirajan |7127 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

सर, मैं एक वरिष्ठ नागरिक हूँ, जिसकी ज़मीन 18 साल पहले POA के तहत एक डेवलपर को दी गई थी और 2024 तक डेवलपर ने अपनी वित्तीय समस्याओं के कारण संपत्ति का विकास नहीं किया था। इसलिए मैंने एक साल पहले अपना POA रद्द कर दिया। अब मुझे अपनी ज़मीन पर बाड़ लगाने की ज़रूरत है, लेकिन डेवलपर ने उस पूरे प्लॉट के चारों ओर बाड़ लगा दी है जिसे उसने विकसित करने के लिए खरीदा था और मेरा प्लॉट भी उसी का हिस्सा है। मैं इस बारे में कानूनी तौर पर कैसे आगे बढ़ सकता हूँ? मैंने उनसे अनुरोध किया कि वे मुझे अपने हिस्से पर बाड़ लगाने की अनुमति दें, लेकिन कोई जवाब नहीं मिला। मैं उस उम्र में हूँ जहाँ अदालत जाने से मेरे जीवनकाल में यह समस्या हल नहीं होगी। कृपया सलाह दें।

Ans: इस मुद्दे को प्रभावी ढंग से हल करने के लिए आपको इन चरणों पर विचार करना चाहिए:

कानूनी नोटिस भेजें: डेवलपर को कानूनी नोटिस भेजने के लिए एक वकील को नियुक्त करें, जिसमें औपचारिक रूप से आपकी ज़मीन पर बाड़ लगाने की अनुमति मांगी जाए।

मध्यस्थता: लंबी अदालती कार्यवाही से बचने के लिए मध्यस्थता या मध्यस्थता के माध्यम से मामले को हल करने का प्रयास करें।

स्थानीय प्राधिकरण: संपत्ति पर अपने अधिकारों का दावा करने के लिए स्वामित्व के प्रमाण के साथ स्थानीय नगरपालिका या राजस्व अधिकारियों से संपर्क करें।

निजी बाड़ लगाने की सेवा किराए पर लें: कानूनी सलाह के साथ, यदि डेवलपर अनुत्तरदायी रहता है, तो अपने भूखंड पर बाड़ लगाने पर विचार करें।

ये कदम लंबी मुकदमेबाजी के बिना त्वरित समाधान प्रदान कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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T S Khurana |205 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Question by Basab - Aug 26, 2024English

Money

क्या आप कृपया MF से संबंधित ITR फाइलिंग के संबंध में निम्नलिखित शंकाओं का समाधान करेंगे? 1. MF के लिए ITR2 भरते समय, क्या 31.01.18 को इकाइयों का उचित बाजार मूल्य आवश्यक है, यदि इकाइयाँ केवल पिछले वर्ष खरीदी गई हैं और इस वर्ष बेचने का इरादा है। 2. मुझे अपनी पुरानी इकाइयों के लिए 31.01.18 को FMV कहाँ मिलेगा। क्या यह 31.01.18 को NAV है? 3. 31.01.18 के बाद शुरू की गई/शुरू की गई इकाइयों के लिए, और दो/तीन साल पहले खरीदी गई, केवल बिक्री मूल्य और अधिग्रहण लागत पर्याप्त है? 4. क्या ITax पोर्टल में AIS में FMV उपलब्ध है? धन्यवाद

Ans: 01. एफएमपी केवल उन मामलों में आवश्यक है, जहां शेयर/एमएफ 31.01.2018 से पहले खरीदे गए थे।
02. पिछले साल या 31.01.2018 के बाद खरीदे गए शेयर/एमएफ के लिए ऐसे किसी विवरण की आवश्यकता नहीं होगी।
03. मुझे लगता है कि एफएमवी एआईएस (आईटी पोर्टल) में उपलब्ध नहीं है।
किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |205 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 12, 2024English

Money

प्रिय महोदय, कृपया उस स्थिति के लिए उपाय सुझाएँ जिसमें मेरे पिछले नियोक्ता ने मई'2024 के वेतन पर टीडीएस काट लिया है और फॉर्म 26 AS में वेतन जमा होने के रूप में आयकर के साथ जमा कर दिया है, लेकिन वास्तव में वेतन राशि का भुगतान नहीं किया है। वेतन भुगतान का तरीका ऑनलाइन बैंक हस्तांतरण है।

Ans: 01. कृपया अपने नियोक्ता से संपर्क बनाए रखें और अपने बकाया वेतन का दावा करें।

02. मुझे उम्मीद है कि यह ऐसा मामला नहीं है, जहाँ आपने नौकरी छोड़ने से पहले उचित नोटिस नहीं दिया है और आपके नियोक्ता ने नोटिस अवधि के वेतन के विरुद्ध आपके देय वेतन को समायोजित कर दिया है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

T S Khurana |205 Answers |Ask -Follow

Tax Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 16, 2024English

Money

मैं अपनी बहन को बैंक ट्रांसफर के ज़रिए 50 लाख रुपए का उपहार देता हूँ। फिर वह इसे अपने नाम से फिक्स्ड डिपॉज़िट या किसी हाउस प्रॉपर्टी में निवेश करती है। ऐसे फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज आय या उसके द्वारा अर्जित किराये की आय पर उसके या मेरे हाथों में कर लगाया जाएगा। मुझे बताया गया है कि ऐसी आय पर मेरे हाथों में अन्य स्रोतों से आय के रूप में कर लगाया जाएगा और मेरी बहन के हाथों में कर नहीं लगाया जाएगा। इस कराधान का तर्क क्या है?

Ans: 01. आपका विचार सही प्रतीत होता है कि आपकी बहन को उपहार में दी गई राशि से होने वाली आय केवल आपके हाथों में ही कर योग्य होगी।

02. आय के इस उपचार का तर्क करदाता की आय को उसके रिश्तेदारों के हाथों में स्थानांतरित करने के तरीकों को बंद करना है। यह अभ्यास कर देयता से बचने या कम करने के लिए अपनाया जाता है।

किसी भी अन्य स्पष्टीकरण के लिए आपका स्वागत है। धन्यवाद।

Milind Vadjikar |694 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Nov 26, 2024

Asked by Anonymous - Nov 26, 2024English

Money

मैं 7 साल पहले 44 साल की उम्र में प्राइवेट नौकरी से रिटायर हो चुका हूँ। मैंने अपना पीएफ नहीं निकाला है और हर साल उस पर ब्याज भी मिल रहा है। क्या पीएफ जारी रखना सही है या मुझे निकाल लेना चाहिए?

Ans: नमस्ते;

आपके ईपीएफ खाते पर 58 वर्ष की आयु तक ब्याज मिलता रहेगा, इसलिए आप इसे उस समय तक रख सकते हैं।

हालांकि ईपीएफओ का नियम है कि ब्याज के अलावा कोई योगदान न करने पर लगातार 36 महीने तक ईपीएफ खाते निष्क्रिय हो जाएंगे, लेकिन इस नियम के बावजूद, उनके पास सदस्य की आयु 58 वर्ष होने तक कॉर्पस पर ब्याज भुगतान का सम्मान करने का नीतिगत निर्णय है।

शुभकामनाएं;

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