नमस्ते, मेरी और मेरी पत्नी की आय 2.70 लाख (घर ले जाने योग्य) है। हमें अपने रिटायरमेंट के लिए 10 करोड़ का कोष बनाना है। हम दोनों 42 वर्ष के हैं और हमारी एक बेटी है जिसकी उम्र 12 वर्ष है। हमारे निवेश निम्न हैं सुकन्या समृद्धि 1.5 लाख सालाना पीपीएफ 2 लाख (हम तीनों के लिए संयुक्त) एनपीएस 10 हजार प्रत्येक प्रति माह एमएफ 15 हजार एसआईपी मेरे द्वारा और 5 हजार एसआईपी मेरी पत्नी द्वारा एलआईसी 52 हजार प्रीमियम मेरे द्वारा और 10 हजार प्रीमियम पत्नी द्वारा टर्म लाइफ 1 करोड़ प्रत्येक मेरे लिए एचडीएफसी संचय प्लस योजना मेरे लिए 16 प्रीमियम पीए और 3 प्रीमियम मेरी पत्नी के लिए। क्या यह लक्षित कोष बनाने के लिए पर्याप्त होगा। उपरोक्त के अलावा हमारे पास प्रत्येक के लिए लगभग 15 लाख का ईपीएफ संचय है। धन्यवाद और सादर

Ans: ऐसा लगता है कि आप अपने भविष्य के लिए लगन से योजना बना रहे हैं, जो सराहनीय है। 43 की उम्र में, 60 की उम्र तक पर्याप्त धन-संपत्ति का लक्ष्य रखना एक सोच-समझकर किया गया लक्ष्य है। आपके मौजूदा निवेश विकास के प्रति संतुलित दृष्टिकोण दिखाते हैं, जो एक सकारात्मक संकेत है।

अपने बेटे की शिक्षा के लिए अपनी EMI प्रतिबद्धताओं और आने वाले खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अपने निवेश और वित्तीय जिम्मेदारियों के बीच संतुलन का आकलन करना ज़रूरी है। क्या आपने अपने अनुमानों में मुद्रास्फीति और संभावित बाज़ार उतार-चढ़ाव को शामिल किया है? याद रखें, जीवन अप्रत्याशित है, और योजनाओं को रास्ते में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है।

आपकी SIP एक अच्छी शुरुआत है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए आवंटन का पुनर्मूल्यांकन करना उचित हो सकता है कि यह आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के साथ संरेखित है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ट्रैक पर बने रहने के लिए समय-समय पर समीक्षा और समायोजन की सलाह देगा।

आने वाले शैक्षिक खर्चों को देखते हुए, शायद अपने मासिक आवंटन पर फिर से विचार करना और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के विकल्पों की खोज करना फायदेमंद हो सकता है। यह वर्तमान प्रतिबद्धताओं और भविष्य की आकांक्षाओं के बीच सही संतुलन बनाने के बारे में है।

Ans: शिक्षा और सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय योजना बनाना

बचत और निवेश के प्रति आपके अनुशासित दृष्टिकोण के लिए बधाई। अपने परिवार के लिए वित्तीय भविष्य सुरक्षित करने की आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। आइए अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें और अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ₹1 करोड़ का कोष बनाने और अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने की रणनीतियों का पता लगाएं।

मौजूदा वित्तीय स्थिति
म्यूचुअल फंड में कॉर्पस: ₹45 लाख
मासिक SIP: लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में ₹65,000
PPF निवेश: ₹3 लाख
होम लोन: ₹66 लाख, EMI ₹54,000 प्रति माह
बच्चों की उम्र: 11 और 5 साल
लक्ष्य
शिक्षा कॉर्पस: 8-10 साल में ₹1 करोड़
सेवानिवृत्ति योजना
शिक्षा योजना रणनीति
आवश्यक निवेश का आकलन
8-10 साल में ₹1 करोड़ हासिल करने के लिए, आपको एक रणनीतिक निवेश दृष्टिकोण की आवश्यकता है। म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड वाले, इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं।

विविधीकरण और आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड
इक्विटी फंड उच्च रिटर्न की क्षमता के कारण दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। आपकी समयसीमा को देखते हुए, लार्ज-कैप, मिड-कैप और मल्टी-कैप फंड का मिश्रण विवेकपूर्ण होगा। ये फंड स्थिरता और विकास का संतुलन प्रदान करते हैं।

संतुलित एडवांटेज फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट के बीच अपने आवंटन को समायोजित करते हैं। वे कम अस्थिरता के साथ विकास की संभावना प्रदान करते हैं, जो मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।

डेट म्यूचुअल फंड
जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचते हैं, धीरे-धीरे अपने कोष का एक हिस्सा डेट फंड में स्थानांतरित करना पूंजी को संरक्षित करने में मदद कर सकता है। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं।

सुझाया गया निवेश आवंटन
मौजूदा SIP जारी रखें
लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप फंड में ₹65,000 प्रति माह की अपनी मौजूदा SIP बनाए रखें। ये सेगमेंट विविधीकरण और विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

SIP राशि को धीरे-धीरे बढ़ाएँ
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, अपनी SIP राशि बढ़ाने पर विचार करें। समय के साथ एक छोटी सी वृद्धि भी आपके कोष को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।

अलग शिक्षा कोष
अपने बच्चों की शिक्षा के लिए समर्पित एक अलग निवेश खाता खोलें। अपने SIP का एक हिस्सा खास तौर पर इस लक्ष्य के लिए आवंटित करें।

रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीति
समीक्षा और पुनर्संरेखण
वर्तमान निवेश का आकलन करें
अपने मौजूदा म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा करें। सुनिश्चित करें कि वे आपके दीर्घकालिक रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ संरेखित हैं। इक्विटी और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता प्रदान कर सकता है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
हालाँकि आपका PPF निवेश वर्तमान में नगण्य है, फिर भी योगदान बढ़ाने पर विचार करें। PPF कर लाभ और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है, जो इसे एक सुरक्षित और प्रभावी दीर्घकालिक निवेश बनाता है।

नियमित निगरानी
अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें। वांछित परिसंपत्ति आवंटन और जोखिम प्रोफ़ाइल को बनाए रखने के लिए इसे पुनर्संतुलित करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।

होम लोन प्रबंधन
EMI और निवेश को संतुलित करना
EMI वहनीयता
आपका होम लोन EMI ₹54,000 प्रति माह महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि यह भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश करने की आपकी क्षमता से समझौता न करे। EMI भुगतान को निवेश के साथ संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

पूर्व भुगतान रणनीति
अपने होम लोन पर समय-समय पर पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। अपने लोन के मूलधन को कम करने से ब्याज पर बचत हो सकती है और लोन की अवधि कम हो सकती है। सुनिश्चित करें कि इससे शिक्षा और रिटायरमेंट के लिए आपकी निवेश क्षमता प्रभावित न हो।

निष्कर्ष
8-10 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए ₹1 करोड़ प्राप्त करना और रिटायरमेंट की योजना बनाना रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ संभव है। अपने अनुशासित SIP निवेश को जारी रखें, अपने PPF योगदान को बढ़ाने पर विचार करें, और नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें। अपने होम लोन को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करना भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगा। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करने से आपको अनुकूलित सलाह मिल सकती है और यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपके वित्तीय लक्ष्य कुशलतापूर्वक पूरे हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन
4 करोड़ रुपये की राशि जमा करने पर बधाई। यह एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक ठोस आधार है। 55 वर्ष की आयु में, 75,000 रुपये के मासिक व्यय के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के दौरान यह बनी रहे, अपने वित्त की सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है।

सेवानिवृत्ति व्यय का अनुमान लगाना
अपने मासिक व्यय को समझना
आपका वर्तमान मासिक व्यय 75,000 रुपये है। अपने वार्षिक व्यय की गणना करने के लिए, इसे 12 से गुणा करें, जिसके परिणामस्वरूप प्रति वर्ष 9 लाख रुपये होंगे। मुद्रास्फीति पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जो आमतौर पर भारत में प्रति वर्ष लगभग 6% है, जो समय के साथ आपके खर्चों को बढ़ाएगा।

भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना
6% की मुद्रास्फीति दर का उपयोग करते हुए, आपके वार्षिक व्यय में वृद्धि होगी। उदाहरण के लिए, 10 वर्षों में, आपका वार्षिक व्यय लगभग 16.1 लाख रुपये होगा। कम से कम 30 साल की सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हुए, मुद्रास्फीति के कारण आपके खर्च में काफी वृद्धि होगी।

एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सुरक्षित निकासी दर
4% नियम एक व्यापक रूप से अनुशंसित रणनीति है, जो आपके कोष का 4% सालाना निकालने का सुझाव देती है। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य आपकी बचत को 30 वर्षों तक बनाए रखना है। हालाँकि, मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, अधिक रूढ़िवादी निकासी दर विवेकपूर्ण हो सकती है।

वार्षिक निकासी की गणना
4 करोड़ रुपये के कोष के साथ, 4% वार्षिक निकासी प्रति वर्ष 16 लाख रुपये के बराबर है। यह आपके वर्तमान वार्षिक व्यय 9 लाख रुपये को आराम से कवर करता है, जिसमें भविष्य की मुद्रास्फीति को ध्यान में रखने की गुंजाइश है।

सेवानिवृत्ति के लिए निवेश रणनीति
अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
जोखिम को प्रबंधित करने और एक स्थिर आय प्रवाह सुनिश्चित करने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि और आय-उत्पादक निवेशों का संतुलन होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड: विकास के लिए अपने कोष का लगभग 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड मुद्रास्फीति से निपटने में मदद कर सकते हैं और लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

ऋण म्यूचुअल फंड: लगभग 40% ऋण म्यूचुअल फंड में आवंटित करें। ये फंड स्थिरता और नियमित आय प्रदान करते हैं, जिससे समग्र पोर्टफोलियो जोखिम कम होता है।

सावधि जमा और बांड: गारंटीड रिटर्न और पूंजी संरक्षण के लिए सावधि जमा और बांड में 20% निवेश करें।

SWP के साथ नियमित आय उत्पन्न करना
एक व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) आपको अपने म्यूचुअल फंड निवेश से नियमित रूप से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देती है। यह विधि आपके मूलधन को निवेशित रखते हुए एक स्थिर आय धारा प्रदान करती है, जो समय के साथ संभावित रूप से बढ़ती है।

SWP कैसे काम करता है: आप एक म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करते हैं। फिर, आप मासिक रूप से एक निश्चित राशि निकालने के लिए एक SWP सेट करते हैं। शेष राशि रिटर्न अर्जित करना जारी रखती है, निकासी और संभावित वृद्धि को संतुलित करती है।

SWP के लाभ:

स्थिर नकदी प्रवाह: एक नियमित, अनुमानित आय धारा प्रदान करता है।
कर दक्षता: आपकी निकासी के केवल पूंजीगत लाभ वाले हिस्से पर कर लगाया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप अक्सर अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में कम कर देयता होती है।
लचीलापन: आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि या आवृत्ति को समायोजित कर सकते हैं।
SWP को लागू करना:

प्रारंभिक निवेश: एक संतुलित या इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड में पर्याप्त प्रारंभिक निवेश से शुरुआत करें।
निकासी राशि: मुद्रास्फीति और फंड के प्रदर्शन को ध्यान में रखते हुए, अपने खर्चों के साथ संरेखित एक उचित मासिक निकासी राशि निर्धारित करें।
समीक्षा करें और समायोजित करें: अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए यदि आवश्यक हो तो SWP को समायोजित करें।
जोखिम प्रबंधन और दीर्घायु सुनिश्चित करना
अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करना
वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे पुनर्संतुलित करें। यह जोखिम प्रबंधन में मदद करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों।

आपातकालीन निधि
कम से कम 6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाए रखें। यह निधि आसानी से सुलभ होनी चाहिए और इसे उच्च-ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में रखा जाना चाहिए।

स्वास्थ्य सेवा के लिए योजना बनाना
स्वास्थ्य बीमा
सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। सेवानिवृत्ति में चिकित्सा व्यय महत्वपूर्ण हो सकते हैं, और एक मजबूत स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी आपकी बचत की रक्षा करेगी।

आपातकालीन योजना बनाना
अपने कोष का एक हिस्सा विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा और अप्रत्याशित खर्चों के लिए अलग रखें। यह सुनिश्चित करता है कि आप किसी भी चिकित्सा आपात स्थिति या अप्रत्याशित लागत के लिए तैयार हैं।

कर नियोजन
कर-कुशल निवेश
SCSS जैसे कर-कुशल निवेश विकल्प चुनें, तथा अपनी कर देयता को कम करने के लिए विशिष्ट म्यूचुअल फंड चुनें। अपने निवेश के कर निहितार्थों को समझना आपके शुद्ध प्रतिफल को अधिकतम करने में मदद करता है।

वार्षिक कर समीक्षा
अपनी कर स्थिति की वार्षिक समीक्षा करें। यह आपकी निवेश रणनीति को अनुकूलित करने तथा उपलब्ध कर लाभों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद करता है।

संपत्ति नियोजन
वसीयत और नामांकन
वसीयत तैयार करें तथा सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेशों में सही नामांकन हैं। यह आपकी परिसंपत्तियों को आपके उत्तराधिकारियों को सुचारू रूप से हस्तांतरित करना सुनिश्चित करता है।

पावर ऑफ अटॉर्नी
किसी विश्वसनीय व्यक्ति को अपना पावर ऑफ अटॉर्नी नियुक्त करने पर विचार करें। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हो जाते हैं तो यह व्यक्ति आपके वित्तीय मामलों का प्रबंधन कर सकता है।

अपनी योजना की समीक्षा करना तथा उसे समायोजित करना
नियमित वित्तीय समीक्षा
अपनी वित्तीय योजना की नियमित रूप से, कम से कम वर्ष में एक बार समीक्षा करें। यह सुनिश्चित करता है कि आपकी रणनीति आपके लक्ष्यों तथा बाजार स्थितियों के अनुरूप बनी रहे।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेना
व्यक्तिगत सलाह के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श लेने पर विचार करें। एक CFP आपकी निवेश रणनीति को आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं तथा परिस्थितियों के अनुसार ढालने में मदद कर सकता है।

परिदृश्य विश्लेषण
सबसे अच्छी स्थिति
सबसे अच्छी स्थिति में, आपके निवेश अच्छा प्रदर्शन करते हैं, और आप हर साल एक स्थायी राशि निकालते हैं। आपकी निधि समय के साथ बढ़ती है, यहाँ तक कि मुद्रास्फीति और निकासी को भी ध्यान में रखते हुए।

सबसे खराब स्थिति
सबसे खराब स्थिति में, बाजार में गिरावट आती है, या अप्रत्याशित खर्चे सामने आते हैं। आपकी सावधानीपूर्वक योजना, विविधीकरण और आपातकालीन निधि इन जोखिमों को कम करने और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करेगी।

दीर्घकालिक स्थिरता
निकासी को समायोजित करना
यदि आवश्यक हो, तो बाजार के प्रदर्शन और अपने खर्चों के आधार पर अपनी निकासी दर को समायोजित करें। निकासी में लचीलापन लंबी अवधि में आपकी निधि को बनाए रखने में मदद करता है।

जानकारी रखना
बाजार के रुझानों, आर्थिक स्थितियों और वित्तीय उत्पादों में बदलावों के बारे में जानकारी रखें। यह ज्ञान सूचित निर्णय लेने और आवश्यकतानुसार अपनी रणनीति को अनुकूलित करने में मदद करता है।

अपनी जीवनशैली पर विचार करना
सेवानिवृत्ति का आनंद लेना
सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय योजना आपको अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की अनुमति देती है। यात्रा, शौक और अन्य गतिविधियों के लिए धन आवंटित करें जो आपके जीवन की गुणवत्ता को बढ़ाते हैं।

सामाजिक सुरक्षा और लाभ
किसी भी सामाजिक सुरक्षा लाभ या पेंशन की जांच करें जिसके आप हकदार हो सकते हैं। ये आपकी आय को पूरक कर सकते हैं और आपके कोष पर दबाव को कम कर सकते हैं।

अपनी योजना का सारांश
संक्षेप में, यदि बुद्धिमानी से प्रबंधित किया जाए तो आपका 4 करोड़ रुपये का कोष आपकी सेवानिवृत्ति को बनाए रख सकता है। अपने निवेशों में विविधता लाने, आपातकालीन निधि बनाए रखने और अपनी योजना की नियमित समीक्षा करने पर ध्यान दें। सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा है और कर-कुशल निवेश पर विचार करें। लचीलापन और सूचित निर्णय लेना एक सुरक्षित और सुखद सेवानिवृत्ति की कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
आयु: 36 वर्ष
मासिक आय: 80,000 रुपये
मासिक व्यय: 50,000 रुपये
वर्तमान निवेश:
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF): 10,000 रुपये प्रति माह
ICICI PSU फंड: 3,000 रुपये प्रति माह
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 2,000 रुपये प्रति माह
आवर्ती जमा (RD): 9,000 रुपये प्रति माह
वित्तीय लक्ष्य
लक्ष्य: 45 वर्ष की आयु तक (अब से 9 वर्ष) 3 करोड़ रुपये का कोष बनाना
निवेश समीक्षा
पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड (PPFCF)

यह फंड अपने अच्छे प्रदर्शन और विविधीकरण के लिए जाना जाता है। यहाँ निवेश करना जारी रखें।
ICICI PSU फंड

PSU फंड सेक्टर-विशिष्ट होते हैं और अस्थिर हो सकते हैं। सेक्टर-विशिष्ट फंड में निवेश कम करने पर विचार करें।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड

यह एक और अच्छा डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड है। यहां निवेश जारी रखें।
आवर्ती जमा (आरडी)

आरडी सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न देते हैं। इस राशि को अधिक रिटर्न वाले निवेशों में पुनर्निर्देशित करने पर विचार करें।
सुझाई गई निवेश योजना
9 वर्षों में 3 करोड़ रुपये के अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, आपको एक केंद्रित और आक्रामक निवेश रणनीति की आवश्यकता है। यहाँ एक संशोधित योजना दी गई है:

इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न देते हैं। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में अधिक निवेश करें:

पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: 15,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मिराए एसेट फ्लेक्सी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह तक बढ़ाएँ।
मल्टी कैप फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
मिड कैप फंड: अधिक विकास क्षमता के लिए 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।
बैलेंस्ड फंड
बैलेंस्ड फंड या हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट का मिश्रण प्रदान करते हैं, जो कम जोखिम के साथ मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं:

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड: 5,000 रुपये प्रति माह से शुरू करें।

सेक्टर-विशिष्ट जोखिम कम करें

ICICI PSU फंड: इस फंड में निवेश कम करें या बंद करें। इस राशि को डायवर्सिफाइड या बैलेंस्ड फंड में पुनर्निर्देशित करें।

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)

म्यूचुअल फंड में SIP: अनुशासित निवेश सुनिश्चित करने के लिए सुझाए गए फंड में SIP सेट करें।

डेट और लिक्विड निवेश

आवर्ती जमा (RD): RD योगदान को कम करने पर विचार करें। RD से 4,000 रुपये इक्विटी फंड में पुनर्निर्देशित करें। सुरक्षा और लिक्विडिटी के लिए RD में 5,000 रुपये रखें।

आपातकालीन निधि

उच्च ब्याज बचत खाते या लिक्विड फंड में 6 महीने के खर्च (3 लाख रुपये) के बराबर आपातकालीन निधि बनाए रखें।

अतिरिक्त निवेश

यदि संभव हो, तो अपने कुल मासिक निवेश को 35,000 रुपये तक बढ़ाएँ। इससे आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद मिलेगी।

निगरानी और समायोजन
नियमित समीक्षा: हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। बाजार की स्थितियों और फंड के प्रदर्शन के आधार पर समायोजन करें।
पुनर्संतुलन: वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए अपने पोर्टफोलियो को सालाना पुनर्संतुलित करें।
कर दक्षता
कर नियोजन: कर देयता को कम करने के लिए कर-कुशल निवेश विकल्पों का उपयोग करें। धारा 80सी के तहत कर-बचत के लिए ईएलएसएस फंड पर विचार करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
संगति महत्वपूर्ण है: अपने निवेश के साथ सुसंगत रहें। अल्पकालिक बाजार आंदोलनों के आधार पर परिवर्तन करने से बचें।
पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सलाह के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी निवेश रणनीति आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।
सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in