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क्या मुझे अपना इक्विटी एक्सपोजर कम करना चाहिए?

Ramalingam Kalirajan |7459 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Yatin on Oct 17, 2024English

सर, मेरी पत्नी का म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो 1.2 करोड़ है, न कि 1.2 लाख, जैसा कि बताया गया है। साथ ही मेरे और मेरी पत्नी के नाम पर NPS अकाउंट भी हैं। आज की तारीख में प्रत्येक अकाउंट का वर्तमान मूल्य 10.5 लाख है और हम दोनों उस अकाउंट में 5000/- रुपये का मासिक योगदान कर रहे हैं। हम दोनों के पास व्यक्तिगत PPF अकाउंट भी हैं, जिसमें दोनों अकाउंट में क्रमशः 17 लाख रुपये हैं। मेरे म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का 60 प्रतिशत हिस्सा इक्विटी में और 40 प्रतिशत हिस्सा डेट में है। मेरे इक्विटी पोर्टफोलियो में लगभग 48000/- का मासिक SIP है, जो अब मूल रूप से लार्जकैप और फ्लेक्सीकैप फंड में है। मेरी पत्नी 30000/- के मासिक SIP के साथ 100 प्रतिशत इक्विटी में निवेश करती है। क्या मुझे धीरे-धीरे अपने इक्विटी एक्सपोजर को कम करना चाहिए और कब से? मेरी पत्नी की रणनीति क्या होनी चाहिए, क्योंकि VRS तक उनकी सेवा के कम से कम 3 साल बाकी हैं या पूर्ण सेवानिवृत्ति के लिए 8 साल।

Ans: यह देखकर अच्छा लगा कि आप और आपकी पत्नी दोनों ही एक मजबूत वित्तीय ट्रैक पर हैं, जिसमें एक विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो और लगातार बचत है। आपकी स्थिति के आधार पर यहाँ एक संक्षिप्त आकलन दिया गया है:

चूँकि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, इसलिए धीरे-धीरे इक्विटी जोखिम को कम करना बुद्धिमानी है, खासकर जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं। आप अगले कुछ वर्षों में अपनी कुछ इक्विटी को ऋण में स्थानांतरित करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन सटीक समय आपकी जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति योजनाओं पर निर्भर करता है।

आपकी पत्नी की 100% इक्विटी रणनीति अगले कुछ वर्षों तक जारी रह सकती है, जब तक वह सेवा में रहती है, क्योंकि उसके पास अभी भी समय है। हालाँकि, जैसे-जैसे वह वीआरएस या पूर्ण सेवानिवृत्ति के करीब पहुँचती है, उसे अपने इक्विटी जोखिम को भी कम करना शुरू कर देना चाहिए।

अधिक विस्तृत, व्यक्तिगत योजना के लिए, मैं एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से संपर्क करने की सलाह दूँगा जो आपके विशिष्ट लक्ष्यों और जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार सलाह दे सकता है।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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