अस्थिर बाजार में एसआईपी के माध्यम से निवेश क्यों जारी रखें?

Ans: कोई अच्छा या बुरा समय नहीं होता, जल्दी शुरुआत करने से चक्रवृद्धि लाभ होता है, हालाँकि अब भी देर नहीं हुई है।</p>

Ans: एसआईपी और प्रत्यक्ष शेयर बाजार निवेश को समझना
व्यवस्थित निवेश योजनाएँ (एसआईपी)

एसआईपी आपको नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है। यह अनुशासित निवेश प्रदान करता है और बाजार की अस्थिरता से लाभ देता है।

प्रत्यक्ष शेयर बाजार निवेश

शेयर बाजार में सीधे निवेश करने में अलग-अलग कंपनियों के शेयर खरीदना शामिल है। इसके लिए बाजार की अच्छी जानकारी और नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रत्यक्ष शेयर बाजार निवेश की तुलना में एसआईपी के लाभ
1. पेशेवर प्रबंधन

म्यूचुअल फंड में एसआईपी पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। उन्हें विविध पोर्टफोलियो चुनने और प्रबंधित करने में विशेषज्ञता होती है।

2. विविधीकरण

म्यूचुअल फंड कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण व्यक्तिगत शेयरों में निवेश की तुलना में जोखिम को कम करता है।

3. रुपया लागत औसत

एसआईपी रुपया लागत औसत के सिद्धांत का उपयोग करते हैं। इसका मतलब है कि जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिट खरीदते हैं, जिससे प्रति यूनिट औसत लागत कम हो जाती है।

4. अनुशासन और सुविधा

एसआईपी स्वचालित नियमित निवेश की अनुमति देकर अनुशासित निवेश को बढ़ावा देते हैं। इससे आपके निवेश निर्णयों पर बाजार की अस्थिरता का प्रभाव कम हो जाता है।

5. कम जोखिम

म्यूचुअल फंड में SIP जोखिम को विविध पोर्टफोलियो में फैलाते हैं। विशिष्ट कंपनियों के प्रदर्शन के कारण व्यक्तिगत स्टॉक में निवेश करना जोखिम भरा हो सकता है।

6. सुलभता

म्यूचुअल फंड विभिन्न जोखिम भूख और वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने वाली विभिन्न योजनाएं प्रदान करते हैं। यह सुलभता निवेशकों को अपने उद्देश्यों के अनुरूप फंड चुनने की अनुमति देती है।

प्रत्यक्ष शेयर बाजार निवेश के नुकसान
1. समय लेने वाला

शेयरों में सीधे निवेश करने के लिए निरंतर बाजार निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है। बाजार विशेषज्ञता के बिना व्यक्तियों के लिए यह समय लेने वाला और जटिल हो सकता है।

2. अधिक जोखिम

व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने में अधिक जोखिम शामिल है। आपके निवेश का प्रदर्शन विशिष्ट कंपनियों की सफलता पर निर्भर करता है, जिससे यह अधिक अस्थिर हो जाता है।

3. भावनात्मक निर्णय लेना

प्रत्यक्ष शेयर निवेश भावनात्मक निर्णय लेने की ओर ले जा सकते हैं। निवेशक बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया कर सकते हैं, जिससे खराब निवेश विकल्प हो सकते हैं।

4. विविधीकरण का अभाव

व्यक्तिगत स्टॉक का विविधीकृत पोर्टफोलियो बनाने के लिए पर्याप्त पूंजी और ज्ञान की आवश्यकता होती है। विविधीकरण की कमी जोखिम को बढ़ाती है।

सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
1. विशेषज्ञ मार्गदर्शन

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन मिलता है। वे उपयुक्त फंड चुनने और आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

2. नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा

सीएफपी नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा और समायोजन करते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के अनुरूप रहें।

3. अनुकूलित सलाह

सीएफपी आपकी वित्तीय स्थिति, जोखिम सहनशीलता और निवेश उद्देश्यों के आधार पर अनुकूलित सलाह देते हैं। यह व्यक्तिगत दृष्टिकोण निवेश परिणामों को बढ़ाता है।

इंडेक्स फंड के नुकसान
1. बेहतर प्रदर्शन की सीमित संभावना

इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं और उनसे बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड रणनीतिक निवेश के माध्यम से बाजार रिटर्न को पार करने का लक्ष्य रखते हैं।

2. लचीलापन

इंडेक्स फंड को अपने बेंचमार्क इंडेक्स का पालन करना चाहिए, जिससे लचीलापन सीमित हो जाता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, रिटर्न को अनुकूलित करने के लिए बदलती बाजार स्थितियों के अनुकूल हो सकते हैं।

निष्कर्ष
म्यूचुअल फंड में SIP के माध्यम से निवेश करने से सीधे शेयर बाजार में निवेश करने की तुलना में कई लाभ मिलते हैं। पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण, रुपया लागत औसत और कम जोखिम SIP को एक अनुकूल विकल्प बनाते हैं। इसके अतिरिक्त, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करने से विशेषज्ञ मार्गदर्शन और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा सुनिश्चित होती है। यह दृष्टिकोण आपके निवेश को आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित करता है, जिससे एक संतुलित और अनुशासित निवेश रणनीति मिलती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

Ans: ऐसे समय में अपने SIP को लेकर चिंतित होना स्वाभाविक है। यह दर्शाता है कि आप अपने पैसों को लेकर सतर्क और गंभीर हैं।

बाजार ट्रम्प टैरिफ जैसी वैश्विक खबरों पर प्रतिक्रिया दे रहा है। अस्थिरता बढ़ रही है। लेकिन ऐसे समय में SIP रोकना फायदे से ज़्यादा नुकसान पहुँचा सकता है।

आइए इसका हर पहलू से मूल्यांकन करें।

"बाजार में अस्थिरता सामान्य और अस्थायी है

बाजार कभी भी सीधी रेखा में नहीं चलते।

राजनीतिक खबरें और वैश्विक मुद्दे अल्पकालिक घबराहट पैदा करते हैं।

लेकिन यह घबराहट ज़्यादा देर तक नहीं रहती।

हर गिरावट के बाद, बाजार हमेशा संभलते हैं।

अस्थिरता दीर्घकालिक लाभ की कीमत है।

टैरिफ की खबरें एक अल्पकालिक ट्रिगर हैं। इसका आपकी दीर्घकालिक SIP रणनीति पर असर नहीं पड़ना चाहिए।

"अस्थिरता के दौरान SIP रोकना दीर्घकालिक विकास को नुकसान पहुँचाता है"

SIP अस्थिर बाजारों में काम करने के लिए है।

जब बाजार गिरते हैं, तो SIP ज़्यादा यूनिट खरीदता है।

इससे आपकी औसत लागत कम हो जाती है।

जब बाज़ार फिर से ऊपर जाता है, तो आपको ज़्यादा फ़ायदा होता है।

अगर आप अभी रुक जाते हैं, तो आप उस फ़ायदे से वंचित रह जाते हैं।

अभी SIP रोकना उड़ान के दौरान इंजन बंद करने जैसा है। इससे आपकी यात्रा में देरी होती है।

"आप लंबी अवधि के लिए निवेश कर रहे हैं, किसी समाचार के लिए नहीं।

SIP हफ़्तों या महीनों के लिए नहीं होते।

SIP 10 से 15 साल या उससे ज़्यादा समय के लिए होते हैं।

एक टैरिफ़ या एक चुनाव आपकी योजना को बर्बाद नहीं कर सकता।

अल्पकालिक ख़बरों के आधार पर दीर्घकालिक फ़ैसले न लें।

अफ़वाहों पर ध्यान न दें। अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करें।

"SIP के लिए बाज़ार में गिरावट दोस्त है, दुश्मन नहीं।

बाज़ार में गिरावट आपको सस्ता NAV देती है।

आपको उतनी ही राशि में ज़्यादा यूनिट मिलते हैं।

इससे आपका दीर्घकालिक रिटर्न बढ़ता है।

SIP तब सबसे अच्छा काम करते हैं जब बाज़ार स्थिर नहीं होते।

अस्थिरता SIP की सफलता का मुख्य घटक है।

» ऐतिहासिक प्रमाण: SIP लंबी अवधि के निवेशकों को फ़ायदा पहुँचाते हैं

अतीत दर्शाता है कि SIP हमेशा लंबी अवधि में फ़ायदेमंद साबित हुए हैं।

भले ही आपने किसी बड़ी गिरावट से पहले शुरुआत की हो, फिर भी निवेशित बने रहना कारगर रहा।

जिन निवेशकों ने संकट के दौरान SIP जारी रखा, उन्हें बाद में सबसे ज़्यादा फ़ायदा हुआ।

इतिहास उन लोगों का पक्षधर रहा है जो घबराते नहीं हैं।

» बाज़ार का सही समय पर अनुमान लगाने की कोशिश न करें

बाज़ार का सही समय पर अनुमान लगाना लगभग असंभव है।

यहाँ तक कि विशेषज्ञ भी ग़लती करते हैं।

अगर आप अभी रुक गए, तो फिर कब शुरू करेंगे?

अगर अगले महीने बाज़ार में तेज़ी आई तो क्या होगा?

आप वापसी का मौका गँवा देंगे और रुकने का पछतावा करेंगे।

म्यूचुअल फ़ंड में निरंतरता समय पर ध्यान देने से बेहतर है।

» इसके बजाय एक त्वरित पोर्टफ़ोलियो जाँच करें

अपने फ़ंड विकल्पों की समीक्षा करें।

जाँचें कि क्या आपके SIP फ़ंड अभी भी उचित प्रदर्शन कर रहे हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके SIP लक्ष्य लंबी अवधि के हैं।

अगर हाँ, तो बस निवेशित रहें।

खबरों की वजह से बाहर निकलने या स्विच करने की ज़रूरत नहीं है।

समीक्षा करें, लेकिन भावुक होकर प्रतिक्रिया न दें।

"अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है, तो अभी SIP बढ़ाएँ।

गिरता बाज़ार बेहतर प्रवेश बिंदु प्रदान करता है।

अगर आपकी आय अनुमति देती है, तो अपने SIP को थोड़ा बढ़ाएँ।

इससे दीर्घकालिक लाभ बढ़ता है।

अभी किया गया एक छोटा कदम बाद में बड़ा लाभ दे सकता है।

बाजार में गिरावट खतरे के संकेत नहीं हैं। ये खरीदारी के अवसर हैं।

"हर दिन बाजार की खबरें देखने से बचें।

ज़्यादा खबरें डर बढ़ाती हैं।

डर गलत फैसले लेता है।

SIP के प्रदर्शन पर रोज़ाना नज़र रखना बंद करें।

हर 6 या 12 महीने में केवल एक बार जाँच करें।

अनुशासन रोज़ाना नज़र रखने से ज़्यादा ज़रूरी है।

"अभी इंडेक्स फंड में न जाएँ।

आप लोगों को निफ्टी ETF या इंडेक्स फंड के बारे में बात करते हुए सुन सकते हैं।

इनसे इन कारणों से बचें:

इंडेक्स फंड बाज़ार का आँख मूँदकर अनुसरण करते हैं।

गिरावट के दौरान ये पूरी तरह गिर जाते हैं।

आपकी पूँजी की सुरक्षा के लिए कोई फंड मैनेजर नहीं।

क्षेत्रों के बीच स्विच करने की कोई सुविधा नहीं।

लंबी अवधि में बाज़ार को मात देने की कोई गुंजाइश नहीं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ निवेश करना आपके लिए बेहतर है।

"सीएफपी या एमएफडी के माध्यम से सक्रिय फंडों के साथ बने रहें।

यदि आप डायरेक्ट प्लान का उपयोग कर रहे हैं, तो सावधान रहें।

बाजार में गिरावट के दौरान आपका मार्गदर्शन करने के लिए कोई विशेषज्ञ नहीं।

कोई समीक्षा या पुनर्संतुलन नहीं।

आप एसआईपी बंद कर सकते हैं या गलत समय पर निवेश से बाहर निकल सकते हैं।

आप डर के कारण चक्रवृद्धि ब्याज से चूक सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।

बाजार में तनाव के दौरान यह सहायता मूल्यवान होती है।

"आपातकालीन निधि रखें ताकि आप घबराएँ नहीं।

4-6 महीने के खर्चों को एक अलग फंड में रखें।

आपातकालीन स्थिति में एसआईपी के पैसे का उपयोग न करें।

एसआईपी केवल धन सृजन के लिए हैं।

आपातकालीन निधि आपके एसआईपी को टूटने से बचाती है।

मन की शांति आपको शांति से निवेशित रहने में मदद करती है।

"एक मैराथन धावक की तरह सोचें, न कि एक धावक की तरह"

SIP अगले महीने के रिटर्न की दौड़ नहीं है।

SIP एक पेड़ बोने जैसा है।

यह धीरे-धीरे बढ़ता है, फिर समय के साथ तेज़ी से बढ़ता है।

बाज़ार का मौसम बदलेगा। अपनी जड़ों से जुड़े रहें।

धैर्य आपकी सबसे बड़ी संपत्ति है।

"आज आप जो कदम उठा सकते हैं"

बिना रुके अपने सभी मौजूदा SIP जारी रखें।

अगर आपके पास अतिरिक्त पैसा है तो थोड़ा टॉप-अप जोड़ें।

रोज़ बाज़ार की खबरें देखने से बचें।

सिर्फ़ टैरिफ़ के कारण फ़ंड न बदलें।

साल में सिर्फ़ एक बार SIP पोर्टफ़ोलियो की समीक्षा करें।

बीमा और आपातकालीन फ़ंड तैयार रखें।

अगर आप चिंतित महसूस करते हैं, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।

शांत रहना भी एक वित्तीय कौशल है।

"अभी आपको किन चीज़ों से बचना चाहिए"

डर के कारण SIP बंद न करें।

FD या नकदी में स्विच न करें।

सोशल मीडिया पर आने वाली घबराहट भरी पोस्ट्स को फ़ॉलो न करें।

हर हफ़्ते SIP रिटर्न की तुलना न करें।

अयोग्य लोगों की सलाह न लें।

डर के आधार पर लिए गए फ़ैसले अक्सर बाज़ार में गिरावट से भी ज़्यादा नुकसानदेह होते हैं।

"अगर आपके पास LIC या पारंपरिक प्लान हैं"

अगर आपके पास LIC एंडोमेंट, ULIP या मनी-बैक पॉलिसी भी हैं:

अभी उनकी समीक्षा करें।

इनमें लॉक-इन के साथ कम रिटर्न मिलता है।

अगर पॉलिसी 3 साल से ज़्यादा पुरानी है, तो उसे सरेंडर कर दें।

पैसे को म्यूचुअल फ़ंड में दोबारा निवेश करें।

बीमा और निवेश को मिलाने से धन सृजन धीमा हो जाता है।

"अंतिम जानकारी"

आप पहले से ही सही रास्ते पर हैं। SIP आपके दीर्घकालिक धन निर्माण का ज़रिया है।

टैरिफ़ और चुनाव जैसी ख़बरें आती-जाती रहती हैं। आपका लक्ष्य वही रहता है।

यात्रा को बीच में न रोकें।

निवेशित रहने का यह सबसे अच्छा समय है। हो सके तो निवेश बढ़ाएँ भी।

दस साल बाद, आप खुद को धन्यवाद देंगे कि आपने अभी हार नहीं मानी।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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