मुझे डिजिटल सोने या चांदी में निवेश करना पसंद है। क्या डिजिटल सोने या चांदी में निवेश करने का यह सही समय है? यदि हाँ, तो इसके लिए वेबसाइट का उपयोग कब किया जाना चाहिए?
Ans: डिजिटल सोने या चाँदी में निवेश के बारे में सोचकर आपने अच्छी उत्सुकता और जागरूकता दिखाई है। आपकी संपत्ति के स्तर पर, ऐसी वस्तुओं का एक छोटा सा हिस्सा आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकता है। यह मुद्रास्फीति और मुद्रा के कमजोर होने के खिलाफ एक बचाव के रूप में भी काम कर सकता है। फिर भी, इसे एक अनुशासित और सुनियोजित तरीके से किया जाना चाहिए, न कि अल्पकालिक व्यापार के रूप में। आइए इसका विस्तार से विश्लेषण करें।
"अपने पोर्टफोलियो में सोने और चाँदी की भूमिका को समझना"
सोने और चाँदी को पारंपरिक रूप से धन रक्षक माना जाता है। ये नियमित आय उत्पन्न नहीं करते, लेकिन अनिश्चित समय के दौरान क्रय शक्ति को बनाए रखने में मदद करते हैं।
भारत में, सोने का भावनात्मक और सांस्कृतिक मूल्य भी है, जबकि चाँदी अक्सर औद्योगिक माँग को दर्शाती है।
डिजिटल प्रारूप अब भंडारण या शुद्धता की चिंता किए बिना खरीदना, रखना और बेचना आसान बनाते हैं।
हालांकि, सोने या चाँदी में निवेश का उद्देश्य विविधीकरण होना चाहिए, न कि सट्टा।
संतुलित परिसंपत्ति आवंटन के हिस्से के रूप में रखे जाने पर ये सबसे अच्छा काम करते हैं—आमतौर पर आपके कुल पोर्टफोलियो का 5% से 10%।
चूँकि आपके पास पहले से ही फिक्स्ड इनकम और इक्विटी में बड़ी होल्डिंग्स हैं, इसलिए यह कमोडिटी लेयर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकती है।
"निवेश का समय"
सोने या चाँदी में निवेश का सही समय निर्धारित करना संभव नहीं है। दोनों की कीमतें कई वैश्विक कारकों पर निर्भर करती हैं—ब्याज दरें, डॉलर की चाल, मुद्रास्फीति और भू-राजनीतिक जोखिम।
हालाँकि, वैश्विक अनिश्चितता या मुद्रास्फीति बढ़ने पर सोना आमतौर पर अच्छा प्रदर्शन करता है। चाँदी का औद्योगिक उपयोग अधिक होता है, इसलिए इसकी चाल अक्सर तेज़ होती है और यह अस्थिर भी हो सकती है।
चूँकि आपका लक्ष्य दीर्घकालिक स्थिरता है, इसलिए आपको सही निवेश समय के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।
सबसे अच्छा तरीका धीरे-धीरे निवेश करना है। आप विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध व्यवस्थित खरीद योजनाओं के माध्यम से छोटे मासिक या त्रैमासिक निवेश से शुरुआत कर सकते हैं।
इससे आपकी लागत फैल जाती है और निवेश समय का जोखिम कम हो जाता है।
अज्ञात वेबसाइटों या असत्यापित मोबाइल ऐप से बचें।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या आपका MFD (म्यूचुअल फंड वितरक) जिसके पास CFP क्रेडेंशियल हैं, एक सुरक्षित और पारदर्शी प्लेटफ़ॉर्म की पहचान करने में मदद कर सकता है।
वे आपको यह भी बता सकते हैं कि इस निवेश को आपके समग्र पोर्टफोलियो से कैसे जोड़ा जाए।
कृपया अंतर्निहित स्टोरेज पार्टनर और रिडेम्पशन प्रक्रिया की जाँच किए बिना ई-कॉमर्स या वॉलेट ऐप्स के माध्यम से खरीदारी न करें।
"भौतिक बनाम डिजिटल सोने का मूल्यांकन"
डिजिटल सोना आपको लचीलापन और आसानी देता है।
आप भंडारण या शुद्धता की चिंता किए बिना, छोटी राशि, यहाँ तक कि 500 रुपये से भी शुरुआत कर सकते हैं।
जब आपका मूल्य अधिक हो जाता है, तो ज़रूरत पड़ने पर आप इसे भौतिक सोने में बदल सकते हैं।
भौतिक सोने के भंडारण और शुद्धता की जाँच की आवश्यकता होती है, और अक्सर इस पर निर्माण शुल्क भी लगता है।
डिजिटल प्रारूप इन समस्याओं से बचाता है, लेकिन इसे विनियमित भागीदारों से खरीदना पड़ता है।
यदि आप लंबी अवधि के लिए रखते हैं, तो जाँच लें कि क्या प्लेटफ़ॉर्म होल्डिंग अवधि को सीमित करता है (कुछ प्लेटफ़ॉर्म केवल 5 वर्ष तक की अनुमति देते हैं)।
यदि आप अनिश्चितकालीन होल्डिंग या बड़ा निवेश चाहते हैं, तो पेशेवर रूप से प्रबंधित गोल्ड म्यूचुअल फंड या गोल्ड ईटीएफ का उपयोग करना बेहतर हो सकता है, लेकिन केवल एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं के माध्यम से।
"कितना निवेश करें"
आपके पोर्टफोलियो के आकार के अनुसार, सोने में 5% से 7% और चांदी में 1% से 2% पर्याप्त है।
बहुत ज़्यादा निवेश आपकी समग्र विकास क्षमता को कम कर देगा क्योंकि सोना और चाँदी म्यूचुअल फंड की तरह चक्रवृद्धि रिटर्न नहीं देते।
ये केवल मुद्रास्फीति या अनिश्चित अवधि के दौरान ही मूल्य की रक्षा करते हैं।
आप चरणों में निवेश कर सकते हैं, अगले 6-12 महीनों में फैला सकते हैं।
इससे एक ही कीमत पर खरीदारी करने से बचा जा सकता है और आपकी लागत औसत बनी रहती है।
डिजिटल सोने और चाँदी पर कर व्यवस्था
भारतीय कराधान के तहत डिजिटल सोने को एक पूंजीगत संपत्ति माना जाता है।
अगर इसे तीन साल से ज़्यादा समय तक रखा जाए, तो यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के रूप में माना जाता है।
दीर्घकालिक लाभ पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगता है।
अगर आप तीन साल से पहले बेचते हैं, तो इसे अल्पकालिक लाभ माना जाता है और आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
चाँदी पर भी सोने जैसा ही कर लागू होता है।
एक अनिवासी भारतीय के रूप में, कर व्यवस्था आपकी आवासीय स्थिति और प्रत्यावर्तन नियमों पर निर्भर करेगी।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे अपने देश के कर मानदंडों के अनुरूप बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है।
» निगरानी और भंडारण
डिजिटल सोना या चांदी खरीदने के बाद, अपनी डिजिटल रसीदें और खाता विवरण सुरक्षित रखें।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि होल्डिंग सही ढंग से दिखाई दे रही है, समय-समय पर मिलान करें।
यदि आवश्यक हो, तो आप बाद में नकद या भौतिक डिलीवरी के लिए रिडीम करना चुन सकते हैं।
सुनिश्चित करें कि प्लेटफ़ॉर्म 100% समर्थित भौतिक भंडारण प्रदान करता है और आपके बैंक खाते में निर्बाध रिडेम्प्शन की अनुमति देता है।
ऐसे प्लेटफ़ॉर्म पर निवेश न करें जो भंडारण या ऑडिट सत्यापन के बारे में पूरी पारदर्शिता प्रदान नहीं करते हैं।
» कब समीक्षा करें या कब बाहर निकलें
अपने पोर्टफोलियो के साथ-साथ सोने और चांदी की भी सालाना समीक्षा की जानी चाहिए।
यदि मूल्य वृद्धि के कारण आपका आवंटन 10% से अधिक बढ़ता है, तो आप आंशिक लाभ कमा सकते हैं और पुनर्संतुलन कर सकते हैं।
इसी प्रकार, यदि कीमतें भारी गिरावट का सामना करती हैं, तो आप अपने चुने हुए अनुपात को बनाए रखने के लिए थोड़ा जोड़ सकते हैं।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें। इसे एक सुरक्षात्मक परत के रूप में देखें, न कि एक व्यापारिक अवसर के रूप में।
» प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सीएफपी के साथ एमएफडी की भूमिका
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी (सीएफपी प्रमाणपत्र के साथ) आपको सही प्लेटफ़ॉर्म की पहचान करने, सही आवंटन तय करने और इस निवेश को आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों से जोड़ने में मदद कर सकता है।
वे यह सुनिश्चित करेंगे कि आपके सोने या चांदी के निवेश आपके समग्र जोखिम प्रोफ़ाइल के भीतर रहें।
वे इसे आपके बेटे की शिक्षा निधि, गृह ऋण और सेवानिवृत्ति कोष लक्ष्य के साथ भी संरेखित कर सकते हैं ताकि आपकी योजना के सभी भाग जुड़े रहें।
यदि आप विशेषज्ञ सहायता के बिना सीधे इस कार्य को करते हैं, तो आप ज़रूरत से ज़्यादा आवंटन कर सकते हैं या बेहतर विकल्पों को खो सकते हैं।
एक सीएफपी आपको कर अनुपालन, स्थानांतरण विकल्पों और निकास योजना के बारे में भी मार्गदर्शन कर सकता है।
अंततः
हाँ, आप अभी डिजिटल सोने या चांदी में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
लेकिन अपना आवंटन कम रखें, धीरे-धीरे निवेश करें, और केवल विश्वसनीय विनियमित प्लेटफ़ॉर्म चुनें।
इसका उद्देश्य विविधीकरण है, न कि त्वरित लाभ की तलाश में।
लेन-देन करने से पहले हमेशा अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या सीएफपी प्रमाणपत्र वाले एमएफडी से परामर्श लें।
वे यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका निवेश आपकी व्यापक धन-संपत्ति रणनीति के अनुरूप हो और कर-कुशल व सुरक्षित रहे।
आपका अनुशासन और दूरदर्शिता आपकी वित्तीय यात्रा को और मज़बूत बनाती रहेगी।
सही मार्गदर्शन के साथ, डिजिटल सोना और चाँदी आपके पहले से ही सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो में स्थिरता ला सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by Maulin on Jun 17, 2024English
