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50-Year-Old: Will Buying Rs.15,000 in Gold Now Yield Good Returns in 5-6 Years?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money

नमस्ते सर, क्या अभी से 15000 का सोना खरीदने से अगले 5/6 साल में अच्छा रिटर्न मिल सकता है?

Ans: सोने में निवेश करना एक लोकप्रिय विकल्प है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।

सोने का ऐतिहासिक प्रदर्शन
स्थिरता और वृद्धि
सोने ने लंबी अवधि में लगातार वृद्धि दिखाई है।

यह आर्थिक मंदी के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता
सोने की कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं।

5-6 वर्षों में, यह आमतौर पर स्थिर हो जाती है और अच्छा रिटर्न देती है।

सोने की क्षमता का विश्लेषण
आर्थिक कारक
वैश्विक आर्थिक परिस्थितियाँ सोने की कीमतों को प्रभावित करती हैं।

भू-राजनीतिक तनाव अक्सर सोने की कीमतों को बढ़ाते हैं।

मुद्रास्फीति बचाव
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बेहतरीन बचाव है।

यह मुद्रा मूल्य में गिरावट होने पर भी मूल्य बनाए रखता है।

अन्य निवेशों के साथ सोने की तुलना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: इष्टतम रिटर्न के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

ऋण फंड
स्थिरता: इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।

निश्चित आय: स्थिर, यद्यपि कम, रिटर्न प्रदान करती है।

सोने में निवेश: विधियाँ
भौतिक सोना
मूर्त संपत्ति: आभूषण या सिक्कों के रूप में रखी जा सकती है।

भंडारण लागत: सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता होती है, जिस पर लागत लग सकती है।

गोल्ड ईटीएफ
व्यापार में आसानी: स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार किया जाता है।

कोई भंडारण लागत नहीं: भौतिक भंडारण की आवश्यकता को समाप्त करता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
ब्याज आय: पूंजी वृद्धि के अलावा वार्षिक ब्याज प्रदान करता है।

कर लाभ: परिपक्वता के बाद मोचन पर कर छूट।

प्रत्यक्ष सोने के निवेश के नुकसान
भौतिक सोना
निर्माण शुल्क: आभूषण खरीदते समय लागत में वृद्धि होती है।

सुरक्षा चिंताएँ: चोरी या नुकसान का जोखिम।

गोल्ड ईटीएफ
बाजार पर निर्भर: बाजार की स्थितियों के आधार पर कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कोई मूर्त संपत्ति नहीं: भौतिक स्वामित्व पहलू का अभाव है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाएं।

जोखिम प्रबंधन: विविधता लाने से कुल निवेश जोखिम कम हो जाता है।

अपने निवेश क्षितिज का आकलन
5-6 साल का परिप्रेक्ष्य
सोना 5-6 साल के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है।

यह उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन स्थिरता प्रदान करता है।

सोने में निवेश के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
नियमित निवेश
लागत को औसत करने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।

गोल्ड ईटीएफ या एसजीबी के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना पर विचार करें।

बाजार की स्थितियों की निगरानी
आर्थिक संकेतकों पर नज़र रखें।

बाजार के रुझान के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सोने में नियमित रूप से 15,000 रुपये का निवेश करने से 5-6 साल में अच्छा रिटर्न मिल सकता है। सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालांकि यह इक्विटी की तुलना में उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन यह स्थिरता प्रदान करता है। इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
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Money

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Nitin

Nitin Narkhede  |63 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Money
क्या सोने और म्यूचुअल फंड में निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है?
Ans: प्रिय सुमुख,
सोने और म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में आपके सवाल के लिए धन्यवाद। इन दोनों निवेश विकल्पों की अपनी खूबियाँ हैं, लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं और अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हैं। आइए देखें कि वे संभावित रूप से कैसे रिटर्न दे सकते हैं।
1. निवेश के रूप में सोना
संभावित रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, सोने को मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में देखा जाता रहा है। लंबी अवधि में, सोने की कीमतों में वृद्धि होती है, लेकिन इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में वृद्धि आमतौर पर मध्यम होती है। पिछले दशक में, सोने ने प्रति वर्ष औसतन 6-8% रिटर्न दिया है। हालाँकि, आर्थिक अनिश्चितता के समय (जैसे महामारी के दौरान), सुरक्षित-संपत्ति के रूप में इसकी स्थिति के कारण सोने की कीमतों में उछाल आया।
अस्थिरता: जबकि आर्थिक संकट की अवधि के दौरान सोना अपेक्षाकृत स्थिर निवेश है, इसकी कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं। यह दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए या जब आप विविधता लाना चाहते हैं और अपने निवेश को मुद्रास्फीति से बचाना चाहते हैं, तो यह सबसे उपयुक्त है।
सोने में निवेश के प्रकार:
o भौतिक सोना (आभूषण, सिक्के, बार): इसमें भंडारण और निर्माण शुल्क शामिल हैं।
o गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): ये निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं, जो ट्रेडिंग में आसानी, कर लाभ और एसजीबी पर ब्याज प्रदान करते हैं।
2. निवेश के रूप में म्यूचुअल फंड
• संभावित रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, लंबी अवधि में सोने की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न दे सकते हैं। पिछले 10-15 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने बाजार की स्थितियों और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर प्रति वर्ष औसतन 10-15% रिटर्न दिया है।
o इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। ये फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, और उनका प्रदर्शन सीधे शेयर बाजार से जुड़ा होता है।
o डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न (आमतौर पर 6-8%) प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में इनमें वृद्धि की संभावना कम होती है।
• एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक एसआईपी है। यह तरीका रुपए-लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करने में मदद करता है और अगर इसे लंबे समय तक लगातार किया जाए तो यह काफी रिटर्न दे सकता है।
कौन सा अधिक रिटर्न देता है?
• अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य: सोना अल्पावधि में स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, आमतौर पर लंबी अवधि में विकास के मामले में सोने से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
• दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, समय के साथ अधिक रिटर्न देने की अधिक संभावना रखते हैं। सोना एक अच्छा बचाव और विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है, लेकिन इसके अकेले पर्याप्त रिटर्न देने की संभावना कम है।
आदर्श रणनीति:
• विविधीकरण: म्यूचुअल फंड और सोने के बीच अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना एक अच्छा विचार है। आप सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा (जैसे, 10-15%) सोने में आवंटित कर सकते हैं, जबकि विकास को अधिकतम करने के लिए अधिकांश हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।
• जोखिम प्रोफ़ाइल: अगर आप बाज़ार में उतार-चढ़ाव से सहज हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। अगर आप सुरक्षा पसंद करते हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड और सोने का संयोजन एक बेहतर रणनीति हो सकती है। निष्कर्ष: • म्यूचुअल फंड में सोने की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों की वृद्धि के कारण। उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में आप 40% तक रिटर्न कमा सकते हैं, जबकि कम जोखिम पर आप डेट फंड में 6 से 9% रिटर्न पा सकते हैं। मध्यम जोखिम पर आप 15 से 25% तक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, सोना एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जो मुद्रास्फीति से बचा सकता है लेकिन आम तौर पर मध्यम रिटर्न देता है। सोना आपको लंबी अवधि में औसतन 10 से 15% रिटर्न दे सकता है। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है। संतुलित निवेश योजना बनाने में मदद के लिए आप किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार कर सकते हैं। सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
Money
क्या यह सोना खरीदने का सही समय है? अच्छा रिटर्न पाने के लिए सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: सोना हमेशा से ही भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा संपत्ति रही है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने में निवेश करने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए सोने में निवेश करने के समय, लाभ और सर्वोत्तम तरीकों के बारे में जानें।

निवेश के रूप में सोने के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

मुद्रास्फीति के दौर में सोना क्रय शक्ति की रक्षा करता है।
मुद्रा के अवमूल्यन के समय भी इसका मूल्य बना रहता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण

विविधीकृत पोर्टफोलियो में सोना स्थिरता प्रदान करता है।
इसका इक्विटी बाजारों के साथ कम सहसंबंध है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
संकट-प्रतिरोधी संपत्ति

वैश्विक आर्थिक या भू-राजनीतिक संकटों के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है।
वित्तीय अस्थिरता के दौरान यह एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।
सोना खरीदने का सही समय कब है?
आर्थिक अनिश्चितता

वैश्विक या स्थानीय वित्तीय संकटों के दौरान, सोने की कीमतें बढ़ने लगती हैं।
जब बाजार अस्थिर होते हैं और इक्विटी बाजार अनिश्चित होते हैं, तो सोना खरीदें।
मुद्रास्फीति का माहौल

बढ़ती मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है, लेकिन सोने की कीमतों को बढ़ाती है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए सोने का उपयोग करें।
दीर्घकालिक रणनीति के रूप में

सोने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना कठिन और जोखिम भरा है।
एकमुश्त खरीद करने के बजाय समय के साथ धीरे-धीरे सोना जमा करें।
सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
भौतिक सोना

इसमें सोने के सिक्के, बार और आभूषण शामिल हैं।
भौतिक सोने का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सुविधाजनक और लिक्विड होते हैं।
वे वास्तविक समय में सोने की कीमतों को दर्शाते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों की कमी होती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।
यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो वे कर-कुशल होते हैं, लेकिन लिक्विडिटी एक चिंता का विषय हो सकता है।
डिजिटल सोना

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म आपको छोटी मात्रा में ऑनलाइन सोना खरीदने की अनुमति देते हैं।
यह भंडारण संबंधी समस्याओं को समाप्त करता है और आसान लेनदेन की अनुमति देता है।
सोने के जोखिम के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सोने को आवंटित हिस्से वाले म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में शुद्ध सोने के फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
आपको कितना सोना रखना चाहिए?
इष्टतम आवंटन
अपने कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित रखें।
यह ओवरएक्सपोजर के बिना विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
संतुलित दृष्टिकोण
सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें क्योंकि यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।
इक्विटी जैसी विकास परिसंपत्तियों और ऋण जैसी स्थिरता परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
सोने के निवेश के कर निहितार्थ
भौतिक सोना
3 साल से पहले बेचे जाने पर आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
3 साल के बाद, LTCG पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी से मिलने वाला ब्याज आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
परिपक्वता तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
गोल्ड ईटीएफ
भौतिक सोने के लाभ के समान ही कर लगाया जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सोना किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान वस्तु है, जब इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है। यह प्राथमिक विकास परिसंपत्ति के रूप में उपयुक्त नहीं है, लेकिन एक स्टेबलाइजर के रूप में अच्छी तरह से काम करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और अधिकतम लाभ के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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नवीनतम प्रश्न
Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Money
प्रिय महोदय, मैं 47 वर्षीय आईटी पेशेवर हूं। मेरा वर्तमान वेतन 1.5 लाख प्रति माह है। मेरी एक बेटी है जिसने अभी-अभी अपनी 10वीं बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण की है। मेरा कोष लगभग 1.6 करोड़ FD और PPF है; 30 लाख MF और स्टॉक में; 50 लाख EPF में। मेरे पास कोई कर्ज नहीं है और मैं अपने खुद के घर में रहता हूं। कृपया सुझाव दें कि क्या मैं रिटायरमेंट की योजना बना सकता हूं
Ans: आपकी वित्तीय स्थिति मजबूत है, और 47 साल की उम्र में रिटायरमेंट की योजना बनाना एक स्मार्ट निर्णय है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है, जिससे यह पता लगाया जा सकता है कि आप आराम से रिटायर हो सकते हैं या नहीं और वित्तीय सुरक्षा कैसे सुनिश्चित करें।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आय: 1.5 लाख रुपये प्रति माह।

कॉर्पस:

फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में 1.6 करोड़ रुपये।

म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 30 लाख रुपये।

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में 50 लाख रुपये।

देनदारियाँ: कोई कर्ज नहीं।

संपत्ति: खुद का घर, जिससे किराए या EMI का बोझ न पड़े।

पारिवारिक जिम्मेदारी:

बेटी ने अभी-अभी 10वीं की बोर्ड परीक्षा पास की है।

उच्च शिक्षा के खर्चों की योजना बनाने की जरूरत है।

रिटायरमेंट से पहले मुख्य विचार
अपेक्षित रिटायरमेंट आयु

यदि आप जल्दी (55 वर्ष से पहले) रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो कॉर्पस स्थिरता का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करने की आवश्यकता है।

यदि आप 60 वर्ष की आयु तक काम करते हैं, तो यह आपके लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

सेवानिवृत्ति के बाद के खर्च

जीवन-यापन के खर्च, स्वास्थ्य सेवा, यात्रा और जीवनशैली की लागतों पर विचार किया जाना चाहिए।

मुद्रास्फीति भविष्य के खर्चों को बढ़ाएगी।

बेटी की शिक्षा

उच्च शिक्षा की लागत महत्वपूर्ण है।

कॉर्पस में बिना किसी समझौते के शिक्षा और सेवानिवृत्ति दोनों को शामिल किया जाना चाहिए।

चिकित्सा व्यय

आयु के साथ स्वास्थ्य लागत बढ़ती है।

उच्च स्वास्थ्य बीमा कवर आवश्यक है।

धन वृद्धि बनाम सुरक्षा

इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण पूंजी को संरक्षित करते हुए वृद्धि सुनिश्चित करता है।

FD और PPF पर अत्यधिक निर्भरता दीर्घकालिक धन संचय को सीमित कर सकती है।

यह आकलन करना कि क्या आप आराम से सेवानिवृत्त हो सकते हैं
वर्तमान कॉर्पस आकार

2.4 करोड़ रुपये (घर को छोड़कर) एक मजबूत शुरुआती बिंदु है।

लेकिन, मुद्रास्फीति समय के साथ इसके वास्तविक मूल्य को कम कर देगी।

अपेक्षित कॉर्पस वृद्धि

म्यूचुअल फंड और शेयरों में निवेश बढ़ना जारी रहना चाहिए।

पीपीएफ और ईपीएफ स्थिर लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

रिटायरमेंट के बाद निकासी

स्थायी निकासी से कोष जल्दी खत्म नहीं होना चाहिए।

संतुलित निवेश रणनीति की आवश्यकता है।

योजना में खामियां

एफडी और पीपीएफ पर बहुत अधिक निर्भरता आदर्श नहीं हो सकती है।

अधिक इक्विटी निवेश से मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न सुनिश्चित हो सकते हैं।

अपनी रिटायरमेंट योजना को मजबूत करने के लिए कदम
1. निवेश रणनीति को अनुकूलित करना
लार्ज-कैप, मिड-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के मिश्रण वाले म्यूचुअल फंड में निवेश जारी रखें।

लंबी अवधि की जरूरतों के लिए एफडी पर निर्भरता कम करें।

इक्विटी म्यूचुअल फंड मुद्रास्फीति का मुकाबला करने और धन बढ़ाने में मदद करते हैं।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन के बिना औसत रिटर्न देते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ निगरानी प्रदान करते हैं।

इक्विटी, डेट और फिक्स्ड-इनकम उत्पादों के बीच निवेश में विविधता लाएं।

2. बेटी की शिक्षा के लिए योजना बनाना
अगले 5-7 वर्षों में उच्च शिक्षा की लागत 30-50 लाख रुपये हो सकती है।

इस लक्ष्य को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से अलग रखें।

शिक्षा कोष बनाने के लिए इक्विटी निवेश बढ़ाएँ।

शिक्षा के लिए सेवानिवृत्ति बचत से निकासी से बचें।

3. स्वास्थ्य सेवा सुरक्षा जाल बनाना
स्वास्थ्य बीमा में कम से कम 30-50 लाख रुपये होने चाहिए।

अतिरिक्त कवरेज के लिए सुपर टॉप-अप योजनाओं पर विचार करें।

गैर-बीमित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन चिकित्सा निधि बनाए रखें।

समय-समय पर बीमा पॉलिसियों की समीक्षा करें।

4. एक स्थायी निकासी योजना बनाना
सेवानिवृत्ति के शुरुआती वर्षों में कोष का एक बड़ा हिस्सा निकालने से बचें।

कम से कम 5 साल के खर्चों को लिक्विड एसेट में रखें।

सेवानिवृत्ति की प्रगति के साथ इक्विटी एक्सपोजर धीरे-धीरे कम होना चाहिए।

एसेट बेचने से पहले लाभांश और ब्याज आय का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सेवानिवृत्ति संभव है, लेकिन दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए समायोजन की आवश्यकता है।

अगले कुछ सालों तक आक्रामक तरीके से निवेश करना जारी रखें।

सुनिश्चित करें कि बेटी की शिक्षा की योजना अलग से बनाई गई हो।

निवेश और बीमा की नियमित समीक्षा करें।

सेवानिवृत्ति के बाद निकासी की रणनीति में लचीलापन बनाए रखें।

एक संरचित योजना वित्तीय रूप से सुरक्षित और आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
Money
मेरा नियोक्ता पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना प्रदान करता है, लेकिन मुझे पूरी तरह से समझ नहीं आता कि यह कैसे काम करता है। ऐसी योजना में शामिल होने के संभावित लाभ और नुकसान क्या हैं, और यह मेरे टेक-होम वेतन और दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन को कैसे प्रभावित करता है?
Ans: पेंशन योगदान के लिए वेतन बलिदान योजना आपको अपने वेतन का एक हिस्सा छोड़ने की अनुमति देती है, जिसके बदले में नियोक्ता आपकी पेंशन में योगदान बढ़ाता है। इसमें कर और राष्ट्रीय बीमा (NI) लाभ हैं, लेकिन कुछ संभावित कमियाँ भी हैं।

पेंशन के लिए वेतन बलिदान कैसे काम करता है
आप अपने सकल वेतन को एक चुनी हुई राशि से कम करने के लिए सहमत हैं।

आपका नियोक्ता इस राशि का योगदान सीधे आपकी पेंशन में करता है।

चूँकि आपका कर योग्य वेतन कम है, इसलिए आप कम आयकर और NI का भुगतान करते हैं।

आपका नियोक्ता NI पर भी बचत करता है और इस बचत का कुछ या पूरा हिस्सा आपकी पेंशन में डाल सकता है।

लाभ
1. कर और NI बचत
आप त्याग की गई राशि पर आयकर या NI का भुगतान नहीं करते हैं।

आपका नियोक्ता NI (वर्तमान में 13.8%) पर बचत करता है और इन बचतों से आपकी पेंशन बढ़ा सकता है।

2. उच्च पेंशन योगदान
चूँकि आपकी पेंशन में अधिक पैसा जाता है, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति निधि तेज़ी से बढ़ती है।

समय के साथ चक्रवृद्धि होने से दीर्घकालिक संपत्ति बढ़ती है।

3. टेक-होम वेतन में वृद्धि
हालाँकि आप अपने वेतन का कुछ हिस्सा त्याग देते हैं, लेकिन NI बचत कुछ कमी की भरपाई कर सकती है।

नियोक्ता नीतियों के आधार पर, आपका शुद्ध वेतन बहुत कम नहीं हो सकता है।

4. संभावित नियोक्ता मिलान
कुछ नियोक्ता अपनी NI बचत को आपकी पेंशन में डाल देते हैं, जिससे आपका कुल योगदान बढ़ जाता है।

नुकसान
1. कम सकल वेतन
कम वेतन का मतलब है कि भविष्य में वेतन वृद्धि कम होगी, अगर वे प्रतिशत-आधारित हैं।

जीवन बीमा, बीमार वेतन और वेतन से जुड़े अतिरेक वेतन पर असर पड़ सकता है।

2. कम उधार लेने की क्षमता
बंधक आवेदन वेतन पर विचार करते हैं; कम रिपोर्ट की गई आय उधार लेने की क्षमता को कम कर सकती है।

3. राज्य लाभों पर प्रभाव
यदि वेतन कुछ सीमा से नीचे चला जाता है, तो मातृत्व वेतन और राज्य पेंशन जैसे वैधानिक लाभ प्रभावित हो सकते हैं।

4. पेंशन तक सीमित पहुँच
अतिरिक्त पेंशन बचत को सेवानिवृत्ति से पहले एक्सेस नहीं किया जा सकता (विशिष्ट परिस्थितियों को छोड़कर)।

टेक-होम पे पर प्रभाव
आपका शुद्ध वेतन थोड़ा कम होगा, लेकिन वास्तव में त्याग की गई राशि से कम होगा।

कर और एनआई बचत प्रभाव को कम करती है।

यदि आपका नियोक्ता अपनी एनआई बचत जोड़ता है, तो आपकी कुल सेवानिवृत्ति बचत बढ़ जाती है।

दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन पर प्रभाव
आपका पेंशन फंड तेजी से बढ़ता है, जिससे सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार होता है।

अल्पकालिक डिस्पोजेबल आय थोड़ी कम हो जाती है, इसलिए बजट नियोजन महत्वपूर्ण है।

विचार करें कि कम वेतन अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे घर खरीदना या शिक्षा के लिए बचत करना कैसे प्रभावित करता है।

क्या आपको इसे चुनना चाहिए?
यदि नियोक्ता एनआई बचत आपकी पेंशन में जाती है, तो यह अत्यधिक लाभकारी है।

यदि आप कम कर बैंड या राज्य लाभ सीमा के करीब हैं, तो प्रभाव का आकलन करें।

यदि आप बंधक के लिए आवेदन करने की योजना बनाते हैं, तो जाँच लें कि यह आपकी पात्रता को कैसे प्रभावित करता है।

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) निर्णय लेने से पहले आपकी व्यक्तिगत स्थिति का आकलन करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8182 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 03, 2025

Asked by Anonymous - Apr 03, 2025English
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नमस्ते सर, आज का नमस्कार!! आशा है आप अच्छे होंगे!! मैं कम से कम समय में 50 लाख की बचत करना चाहता हूँ क्योंकि मैं गुड़गांव में एक प्रॉपर्टी खरीदना चाहता हूँ। मेरी मासिक सैलरी 1 लाख 11 हजार है और मैं वर्तमान में म्यूचुअल फंड में हर महीने 10 हजार और एनपीएस में सालाना 50 हजार निवेश कर रहा हूँ। क्या आप कृपया मुझे बता सकते हैं कि मैं 50 लाख कैसे बचा सकता हूँ और कितने समय में?
Ans: गुड़गांव में प्रॉपर्टी के लिए 50 लाख रुपये बचाने का आपका लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन सही रणनीति के साथ इसे हासिल किया जा सकता है। कम से कम समय में अपने लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए नीचे एक संरचित दृष्टिकोण दिया गया है।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपका मासिक वेतन 1.11 लाख रुपये है।

आप म्यूचुअल फंड में हर महीने 10,000 रुपये निवेश करते हैं।

आपका वार्षिक एनपीएस योगदान 50,000 रुपये है।

आपने किसी देनदारी या मौजूदा बचत का उल्लेख नहीं किया है। यदि आपके पास कोई चालू ईएमआई या ऋण है, तो उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

50 लाख रुपये का लक्ष्य हासिल करने के लिए मुख्य विचार
50 लाख रुपये तक पहुँचने की गति बचत दर और रिटर्न पर निर्भर करती है।

उच्च बचत दर धन संचय करने का सबसे विश्वसनीय तरीका है।

निवेश रिटर्न अनिश्चित हैं और बाजार की स्थितियों पर निर्भर करते हैं।

स्थिरता और विकास सुनिश्चित करने के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपनी बचत दर बढ़ाना
वर्तमान में, आप प्रति माह 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यदि आप इसे बढ़ाकर 50,000 रुपये प्रति माह कर सकते हैं, तो आप 50 लाख रुपये तक जल्दी पहुँच जाएँगे।

विवेकाधीन खर्चों में कटौती करने से निवेश के लिए अधिक धन उपलब्ध होगा।

बाहर खाने, विलासिता की वस्तुओं और छुट्टियों पर अनावश्यक खर्च को कम करने पर विचार करें।

बोनस, प्रोत्साहन या वेतन वृद्धि को बचत की ओर पुनर्निर्देशित करें।

सही निवेश साधनों का चयन
विकास के लिए म्यूचुअल फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण जोखिम और इनाम को संतुलित कर सकता है।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड में विकास की संभावना अधिक होती है, लेकिन साथ ही इनमें अस्थिरता भी अधिक होती है।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं और उनमें सक्रिय जोखिम प्रबंधन की कमी होती है।

स्थिरता के लिए ऋण निवेश
फिक्स्ड डिपॉजिट, डेट म्यूचुअल फंड और पीपीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं।

इनका इस्तेमाल लंबी अवधि की ग्रोथ के बजाय शॉर्ट-टर्म पार्किंग के लिए किया जाना चाहिए।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के आधार पर टैक्स लगता है।

कम रिटर्न वाले इंस्ट्रूमेंट में बहुत ज़्यादा पैसा लगाने से बचें।

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना
पूरी तरह से इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें उतार-चढ़ाव भी होता है।

80% इक्विटी और 20% डेट का मिश्रण स्थिरता प्रदान कर सकता है।

जैसे-जैसे आपका लक्ष्य नज़दीक आता है, ज़्यादा से ज़्यादा फंड को सुरक्षित इंस्ट्रूमेंट में लगाएँ।

सट्टेबाजी और क्रिप्टोकरेंसी जैसे ज़्यादा जोखिम वाले निवेश से बचें।

आपके लक्ष्य में NPS की भूमिका
NPS रिटायरमेंट के लिए अच्छा है, लेकिन शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है।

आंशिक निकासी की अनुमति केवल विशिष्ट परिस्थितियों में ही दी जाती है।

अपनी प्रॉपर्टी खरीदने के लिए NPS पर निर्भर न रहें।

टैक्स दक्षता का प्रबंधन
इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG 1.25 लाख रुपये से ज़्यादा पर 12.5% ​​टैक्स लगता है।

शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन्स (STCG) पर 20% टैक्स लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड के लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर-कुशल साधनों में निवेश करने से रिटर्न अधिकतम होगा।

समय-सीमा का अनुमान लगाना
यदि आप प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप मध्यम रिटर्न के साथ लगभग 7-8 वर्षों में 50 लाख रुपये जमा कर सकते हैं।

यदि आप प्रति माह 75,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आप लगभग 5 वर्षों में 50 लाख रुपये तक पहुँच सकते हैं।

आप जितनी तेज़ी से अपनी बचत बढ़ाएँगे, उतनी ही जल्दी आप अपना लक्ष्य प्राप्त करेंगे।

अंतिम जानकारी
अपना मासिक निवेश बढ़ाकर कम से कम 50,000 रुपये करें।

सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें।

स्थिरता के लिए एक छोटा हिस्सा डेट में रखें।

अनावश्यक खर्चों से बचें और वेतन वृद्धि में निवेश करें।

इस लक्ष्य के लिए एनपीएस पर निर्भर न रहें।

अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें और आवश्यकतानुसार समायोजित करें।

अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए अनुशासित और धैर्यवान रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
नमस्ते, मैंने JEE Mains 2025 (सत्र 1) में 93.15 पर्सेंटाइल हासिल किया है और मैं OBC-NCL श्रेणी से संबंधित हूं। मेरे पर्सेंटाइल के आधार पर, क्या आप कृपया सुझाव दे सकते हैं कि मुझे किस NIT, IIIT या GFTI में प्रवेश मिलने की अच्छी संभावना है?
Ans: एनआईटी (बाद के राउंड/लोअर एनआईटी में संभव)
एनआईटी मिजोरम - मैकेनिकल, सिविल, केमिकल

एनआईटी अरुणाचल प्रदेश - मैकेनिकल, सिविल, ईसीई

एनआईटी नागालैंड - मैकेनिकल, सिविल, ईईई

एनआईटी अगरतला - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग, सिविल, केमिकल

आईआईआईटी (अच्छा मौका)
आईआईआईटी कल्याणी - आईटी

आईआईआईटी भागलपुर - ईसीई, मेक्ट्रोनिक्स

आईआईआईटी ऊना - ईसीई, आईटी

आईआईआईटी रांची - ईसीई

आईआईआईटी भोपाल - ईसीई

जीएफटीआई (बेहतर मौका)
असम यूनिवर्सिटी - सीएसई, ईसीई

पंजाब इंजीनियरिंग कॉलेज (पीईसी), चंडीगढ़ - प्रोडक्शन इंजीनियरिंग

पिछले वर्षों की कटऑफ देखें

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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Career
शुभ संध्या सर, मैं एक नीट ड्रॉपर हूं, मैंने सोशल मीडिया, पारिवारिक मुद्दों और स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों में बहुत समय बर्बाद किया था, पूरे साल मैंने अपना 70-80% दिया और परीक्षा से सिर्फ एक-दो महीने पहले मुझे घबराहट हुई और मैंने पढ़ाई बंद कर दी, 1 महीने के बाद, मुझे नीट के लिए उपस्थित होना है, मैं एमबीबीएस करना चाहता हूं, क्या मुझे एक और ड्रॉप लेना चाहिए?? मैंने 12 वीं पूरी करने के बाद अपनी तैयारी शुरू कर दी, यह मेरा तीसरा ड्रॉप है, मैंने बहुत सारे व्याकुलता को छोड़ दिया और सुधार किया लेकिन इस प्रयास में चयनित होने की संभावना बहुत कम है, मुझे क्या करना चाहिए?? कृपया मदद करें
Ans: अपने मोबाइल और लैपटॉप के माध्यम से अगर आप अपने जीवन में कुछ भी बनना चाहते हैं

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Dr Dipankar

Dr Dipankar Dutta  |1092 Answers  |Ask -

Tech Careers and Skill Development Expert - Answered on Apr 03, 2025

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