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50-Year-Old: Will Buying Rs.15,000 in Gold Now Yield Good Returns in 5-6 Years?

Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8220 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 17, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
Asked by Anonymous - Jul 08, 2024English
Money

नमस्ते सर, क्या अभी से 15000 का सोना खरीदने से अगले 5/6 साल में अच्छा रिटर्न मिल सकता है?

Ans: सोने में निवेश करना एक लोकप्रिय विकल्प है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ़ बचाव प्रदान करता है।

सोने का ऐतिहासिक प्रदर्शन
स्थिरता और वृद्धि
सोने ने लंबी अवधि में लगातार वृद्धि दिखाई है।

यह आर्थिक मंदी के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है।

अस्थिरता
सोने की कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं।

5-6 वर्षों में, यह आमतौर पर स्थिर हो जाती है और अच्छा रिटर्न देती है।

सोने की क्षमता का विश्लेषण
आर्थिक कारक
वैश्विक आर्थिक परिस्थितियाँ सोने की कीमतों को प्रभावित करती हैं।

भू-राजनीतिक तनाव अक्सर सोने की कीमतों को बढ़ाते हैं।

मुद्रास्फीति बचाव
सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ़ एक बेहतरीन बचाव है।

यह मुद्रा मूल्य में गिरावट होने पर भी मूल्य बनाए रखता है।

अन्य निवेशों के साथ सोने की तुलना
इक्विटी म्यूचुअल फंड
उच्च विकास क्षमता: इक्विटी फंड उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।

सक्रिय प्रबंधन: इष्टतम रिटर्न के लिए पेशेवरों द्वारा प्रबंधित।

ऋण फंड
स्थिरता: इक्विटी की तुलना में कम जोखिम।

निश्चित आय: स्थिर, यद्यपि कम, रिटर्न प्रदान करती है।

सोने में निवेश: विधियाँ
भौतिक सोना
मूर्त संपत्ति: आभूषण या सिक्कों के रूप में रखी जा सकती है।

भंडारण लागत: सुरक्षित भंडारण की आवश्यकता होती है, जिस पर लागत लग सकती है।

गोल्ड ईटीएफ
व्यापार में आसानी: स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार किया जाता है।

कोई भंडारण लागत नहीं: भौतिक भंडारण की आवश्यकता को समाप्त करता है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)
ब्याज आय: पूंजी वृद्धि के अलावा वार्षिक ब्याज प्रदान करता है।

कर लाभ: परिपक्वता के बाद मोचन पर कर छूट।

प्रत्यक्ष सोने के निवेश के नुकसान
भौतिक सोना
निर्माण शुल्क: आभूषण खरीदते समय लागत में वृद्धि होती है।

सुरक्षा चिंताएँ: चोरी या नुकसान का जोखिम।

गोल्ड ईटीएफ
बाजार पर निर्भर: बाजार की स्थितियों के आधार पर कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कोई मूर्त संपत्ति नहीं: भौतिक स्वामित्व पहलू का अभाव है।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना
संतुलित दृष्टिकोण: इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाएं।

जोखिम प्रबंधन: विविधता लाने से कुल निवेश जोखिम कम हो जाता है।

अपने निवेश क्षितिज का आकलन
5-6 साल का परिप्रेक्ष्य
सोना 5-6 साल के लिए एक अच्छा निवेश हो सकता है।

यह उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन स्थिरता प्रदान करता है।

सोने में निवेश के लिए सर्वोत्तम अभ्यास
नियमित निवेश
लागत को औसत करने के लिए नियमित रूप से निवेश करें।

गोल्ड ईटीएफ या एसजीबी के लिए एक व्यवस्थित निवेश योजना पर विचार करें।

बाजार की स्थितियों की निगरानी
आर्थिक संकेतकों पर नज़र रखें।

बाजार के रुझान के आधार पर अपने निवेश को समायोजित करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
सोने में नियमित रूप से 15,000 रुपये का निवेश करने से 5-6 साल में अच्छा रिटर्न मिल सकता है। सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितताओं के खिलाफ बचाव के रूप में कार्य करता है। हालांकि यह इक्विटी की तुलना में उच्चतम रिटर्न नहीं दे सकता है, लेकिन यह स्थिरता प्रदान करता है। इक्विटी और डेट फंड के साथ सोने को मिलाकर अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं। अपने निवेश की नियमित निगरानी करें और बाजार की स्थितियों के आधार पर समायोजन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Nitin

Nitin Narkhede  |63 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Sep 09, 2024

Money
क्या सोने और म्यूचुअल फंड में निवेश से उच्च रिटर्न मिल सकता है?
Ans: प्रिय सुमुख,
सोने और म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में आपके सवाल के लिए धन्यवाद। इन दोनों निवेश विकल्पों की अपनी खूबियाँ हैं, लेकिन वे अलग-अलग तरीके से काम करते हैं और अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल हैं। आइए देखें कि वे संभावित रूप से कैसे रिटर्न दे सकते हैं।
1. निवेश के रूप में सोना
संभावित रिटर्न: ऐतिहासिक रूप से, सोने को मुद्रास्फीति और मुद्रा में उतार-चढ़ाव के खिलाफ बचाव के रूप में देखा जाता रहा है। लंबी अवधि में, सोने की कीमतों में वृद्धि होती है, लेकिन इक्विटी-आधारित निवेशों की तुलना में वृद्धि आमतौर पर मध्यम होती है। पिछले दशक में, सोने ने प्रति वर्ष औसतन 6-8% रिटर्न दिया है। हालाँकि, आर्थिक अनिश्चितता के समय (जैसे महामारी के दौरान), सुरक्षित-संपत्ति के रूप में इसकी स्थिति के कारण सोने की कीमतों में उछाल आया।
अस्थिरता: जबकि आर्थिक संकट की अवधि के दौरान सोना अपेक्षाकृत स्थिर निवेश है, इसकी कीमतें अल्पावधि में अस्थिर हो सकती हैं। यह दीर्घकालिक पोर्टफोलियो के लिए या जब आप विविधता लाना चाहते हैं और अपने निवेश को मुद्रास्फीति से बचाना चाहते हैं, तो यह सबसे उपयुक्त है।
सोने में निवेश के प्रकार:
o भौतिक सोना (आभूषण, सिक्के, बार): इसमें भंडारण और निर्माण शुल्क शामिल हैं।
o गोल्ड ईटीएफ या सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी): ये निवेश के लिए बेहतर विकल्प हैं, जो ट्रेडिंग में आसानी, कर लाभ और एसजीबी पर ब्याज प्रदान करते हैं।
2. निवेश के रूप में म्यूचुअल फंड
• संभावित रिटर्न: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, लंबी अवधि में सोने की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न दे सकते हैं। पिछले 10-15 वर्षों में, इक्विटी म्यूचुअल फंड ने बाजार की स्थितियों और म्यूचुअल फंड के प्रकार के आधार पर प्रति वर्ष औसतन 10-15% रिटर्न दिया है।
o इक्विटी म्यूचुअल फंड में वृद्धि की संभावना अधिक होती है, लेकिन इसमें जोखिम भी अधिक होता है। ये फंड कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं, और उनका प्रदर्शन सीधे शेयर बाजार से जुड़ा होता है।
o डेट म्यूचुअल फंड सुरक्षित होते हैं और अधिक स्थिर रिटर्न (आमतौर पर 6-8%) प्रदान करते हैं, लेकिन इक्विटी फंड की तुलना में इनमें वृद्धि की संभावना कम होती है।
• एसआईपी (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक एसआईपी है। यह तरीका रुपए-लागत औसत के माध्यम से जोखिम को कम करने में मदद करता है और अगर इसे लंबे समय तक लगातार किया जाए तो यह काफी रिटर्न दे सकता है।
कौन सा अधिक रिटर्न देता है?
• अल्पकालिक परिप्रेक्ष्य: सोना अल्पावधि में स्थिरता प्रदान कर सकता है, लेकिन म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी फंड, आमतौर पर लंबी अवधि में विकास के मामले में सोने से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
• दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य: म्यूचुअल फंड, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड, समय के साथ अधिक रिटर्न देने की अधिक संभावना रखते हैं। सोना एक अच्छा बचाव और विविध पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकता है, लेकिन इसके अकेले पर्याप्त रिटर्न देने की संभावना कम है।
आदर्श रणनीति:
• विविधीकरण: म्यूचुअल फंड और सोने के बीच अपने निवेश को विविधतापूर्ण बनाना एक अच्छा विचार है। आप सुरक्षा के लिए अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा (जैसे, 10-15%) सोने में आवंटित कर सकते हैं, जबकि विकास को अधिकतम करने के लिए अधिकांश हिस्सा म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है।
• जोखिम प्रोफ़ाइल: अगर आप बाज़ार में उतार-चढ़ाव से सहज हैं, तो इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च रिटर्न के लिए बेहतर विकल्प हो सकते हैं। अगर आप सुरक्षा पसंद करते हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड और सोने का संयोजन एक बेहतर रणनीति हो सकती है। निष्कर्ष: • म्यूचुअल फंड में सोने की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता है, खासकर लंबी अवधि में, इक्विटी बाजारों की वृद्धि के कारण। उच्च जोखिम वाले म्यूचुअल फंड में आप 40% तक रिटर्न कमा सकते हैं, जबकि कम जोखिम पर आप डेट फंड में 6 से 9% रिटर्न पा सकते हैं। मध्यम जोखिम पर आप 15 से 25% तक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। दूसरी ओर, सोना एक सुरक्षित, दीर्घकालिक निवेश है जो मुद्रास्फीति से बचा सकता है लेकिन आम तौर पर मध्यम रिटर्न देता है। सोना आपको लंबी अवधि में औसतन 10 से 15% रिटर्न दे सकता है। अपने निवेश को अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित करना आवश्यक है। संतुलित निवेश योजना बनाने में मदद के लिए आप किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेने पर विचार कर सकते हैं। सादर,
नितिन नरखेड़े
संस्थापक और एमडी, प्रॉसपेरिटी लाइफस्टाइल हब https://Nitinnarkhede.com
निःशुल्क वेबिनार https://bit.ly/PLH-Webinar

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8220 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 02, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English
Money
क्या यह सोना खरीदने का सही समय है? अच्छा रिटर्न पाने के लिए सोने में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: सोना हमेशा से ही भारतीय निवेशकों के लिए पसंदीदा संपत्ति रही है। यह मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव का काम करता है। सोने में निवेश करने का निर्णय आपके वित्तीय लक्ष्यों और पोर्टफोलियो आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। आइए सोने में निवेश करने के समय, लाभ और सर्वोत्तम तरीकों के बारे में जानें।

निवेश के रूप में सोने के लाभ
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव

मुद्रास्फीति के दौर में सोना क्रय शक्ति की रक्षा करता है।
मुद्रा के अवमूल्यन के समय भी इसका मूल्य बना रहता है।
पोर्टफोलियो विविधीकरण

विविधीकृत पोर्टफोलियो में सोना स्थिरता प्रदान करता है।
इसका इक्विटी बाजारों के साथ कम सहसंबंध है, जिससे समग्र जोखिम कम होता है।
संकट-प्रतिरोधी संपत्ति

वैश्विक आर्थिक या भू-राजनीतिक संकटों के दौरान सोना अच्छा प्रदर्शन करता है।
वित्तीय अस्थिरता के दौरान यह एक सुरक्षित आश्रय के रूप में कार्य करता है।
सोना खरीदने का सही समय कब है?
आर्थिक अनिश्चितता

वैश्विक या स्थानीय वित्तीय संकटों के दौरान, सोने की कीमतें बढ़ने लगती हैं।
जब बाजार अस्थिर होते हैं और इक्विटी बाजार अनिश्चित होते हैं, तो सोना खरीदें।
मुद्रास्फीति का माहौल

बढ़ती मुद्रास्फीति पैसे के मूल्य को कम करती है, लेकिन सोने की कीमतों को बढ़ाती है।
मुद्रास्फीति के खिलाफ अपनी संपत्ति की रक्षा के लिए सोने का उपयोग करें।
दीर्घकालिक रणनीति के रूप में

सोने के लिए बाजार का समय निर्धारित करना कठिन और जोखिम भरा है।
एकमुश्त खरीद करने के बजाय समय के साथ धीरे-धीरे सोना जमा करें।
सोने में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीके
भौतिक सोना

इसमें सोने के सिक्के, बार और आभूषण शामिल हैं।
भौतिक सोने का भावनात्मक मूल्य होता है, लेकिन भंडारण और सुरक्षा संबंधी चिंताएँ भी होती हैं।
गोल्ड ईटीएफ

गोल्ड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड सुविधाजनक और लिक्विड होते हैं।
वे वास्तविक समय में सोने की कीमतों को दर्शाते हैं, लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों की कमी होती है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी सोने की कीमत में वृद्धि के साथ-साथ निश्चित ब्याज भी प्रदान करते हैं।
यदि परिपक्वता तक रखा जाए तो वे कर-कुशल होते हैं, लेकिन लिक्विडिटी एक चिंता का विषय हो सकता है।
डिजिटल सोना

डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म आपको छोटी मात्रा में ऑनलाइन सोना खरीदने की अनुमति देते हैं।
यह भंडारण संबंधी समस्याओं को समाप्त करता है और आसान लेनदेन की अनुमति देता है।
सोने के जोखिम के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

सोने को आवंटित हिस्से वाले म्यूचुअल फंड विविधीकरण प्रदान करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम-समायोजित रिटर्न के मामले में शुद्ध सोने के फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
आपको कितना सोना रखना चाहिए?
इष्टतम आवंटन
अपने कुल पोर्टफोलियो के 5-10% तक सोने का आवंटन सीमित रखें।
यह ओवरएक्सपोजर के बिना विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
संतुलित दृष्टिकोण
सोने पर अत्यधिक निर्भरता से बचें क्योंकि यह नियमित आय उत्पन्न नहीं करता है।
इक्विटी जैसी विकास परिसंपत्तियों और ऋण जैसी स्थिरता परिसंपत्तियों के बीच संतुलन बनाने पर ध्यान दें।
सोने के निवेश के कर निहितार्थ
भौतिक सोना
3 साल से पहले बेचे जाने पर आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगाया जाता है।
3 साल के बाद, LTCG पर इंडेक्सेशन लाभों के साथ 20% कर लगाया जाता है।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
एसजीबी से मिलने वाला ब्याज आपके आय स्लैब के अनुसार कर योग्य है।
परिपक्वता तक रखने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं।
गोल्ड ईटीएफ
भौतिक सोने के लाभ के समान ही कर लगाया जाता है।
अंतिम अंतर्दृष्टि
सोना किसी भी पोर्टफोलियो के लिए एक मूल्यवान वस्तु है, जब इसका बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है। यह प्राथमिक विकास परिसंपत्ति के रूप में उपयुक्त नहीं है, लेकिन एक स्टेबलाइजर के रूप में अच्छी तरह से काम करता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें और अधिकतम लाभ के लिए परिसंपत्ति वर्गों में निवेश को विविधतापूर्ण बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

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जेईई मेन्स प्रश्न: मेरा बेटा कर्नाटक में पीयूसी में है और जानना चाहता है कि क्या हम जेईई मेन्स या एडवांस के लिए हैदराबाद-कर्नाटक कोटा का लाभ उठा सकते हैं - यदि वह आवश्यक प्रतिशत या प्रतिशत के साथ उत्तीर्ण होता है। हमारा एक सामान्य श्रेणी है। आपकी जानकारी के लिए, मेरी बेटी को 2023 में उसी कोटे का उपयोग करके मेडिकल सीट मिली है। धन्यवाद अग्रिम। SAH
Ans: हां, आपका बेटा हैदराबाद-कर्नाटक (एचके) कोटा का लाभ उठा सकता है, जिसे अब कल्याण कर्नाटक (केके) आरक्षण के रूप में जाना जाता है, जेईई मेन्स या जेईई एडवांस के लिए, बशर्ते वह पात्रता मानदंडों को पूरा करता हो। चूंकि आपकी बेटी ने पहले ही मेडिकल प्रवेश के लिए इस कोटे का लाभ उठा लिया है, इसलिए आपका बेटा भी पात्र होना चाहिए।

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सर, मुझे एक संदेह है मैं जेईई का पहला ड्रॉपर हूं और मैंने 4 बार जेईई मेन्स दिया है और 0 अभी तक एडवांस के लिए योग्य नहीं हूं, लेकिन अगर मैं दूसरी ड्रॉप लेता हूं तो मैं मेन्स के लिए योग्य हूं लेकिन एडवांस के लिए नहीं, इसलिए क्या होगा अगर मैं इस साल एनआईओएस जैसे अलग बोर्ड से फिर से अपनी बोर्ड परीक्षा देता हूं और अगले साल जेईई एडवांस देता हूं तो क्या मैं एक नए उम्मीदवार के रूप में एडवांस के लिए योग्य हूं, यदि हां तो ठीक है लेकिन यदि नहीं तो उन्हें कैसे पता चलेगा कि मैंने पहले ही दे दिया है तो क्या हुआ अगर
Ans: हां, यदि आप 2025 में एनआईओएस (या किसी अन्य मान्यता प्राप्त बोर्ड) से अपनी 12वीं बोर्ड परीक्षा फिर से देते हैं, तो आपको जेईई एडवांस के लिए एक नया उम्मीदवार माना जाएगा।

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हाय, मैं भौतिकी का छात्र हूँ, जेईई के लिए ऑनलाइन तैयारी कर रहा हूँ। मैं वर्तमान में 10वीं पास हूँ और जब बात कक्षाओं में भाग लेने की आती है तो मैं वास्तव में उदास हो जाता हूँ। जब आप एनआईओएस सिस्टम में प्रवेश ले सकते हैं और जेईई पास कर सकते हैं और प्रतिष्ठित आईआईटी और एनआईटी में प्रवेश पा सकते हैं तो स्कूल फीस की भारी राशि क्यों बर्बाद करें? यहाँ आपके क्या विचार हैं
Ans: यदि आप स्वाभाविक रूप से स्वयं प्रेरित हैं और आपको बाहरी अनुशासन की आवश्यकता नहीं है, तो समय बचाने और JEE पर ध्यान केंद्रित करने के लिए NIOS एक बढ़िया विकल्प है। अन्यथा, एक लचीला स्कूल (जहाँ उपस्थिति सख्त नहीं है) एक बेहतर संतुलन हो सकता है।

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