As a 24-year-old, what's the ideal mutual fund for me for a 1-year investment?

Ans: आदर्श रूप से आपको इतने कम समय के लिए इक्विटी फंड में निवेश नहीं करना चाहिए। आपको केवल 1 वर्ष से कम समयावधि के लिए ऋण में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। आप निवेश करने के लिए निम्नलिखित में से चुन सकते हैं,
- एचडीएफसी कम अवधि
- इनवेस्को आर्बिट्रेज
- एडलवाइस इक्विटी सेविंग्स (यदि आप कुछ जोखिम लेना चाहते हैं)

Ans: For 1–3 years, choose a short-duration debt fund or a low-duration fund.

These offer better returns than FDs with lower risk than equity.

Best to invest through regular plans with a Certified Financial Planner for tracking and rebalancing.

Best Regards,

K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: 2 साल के लक्ष्य के लिए म्यूचुअल फंड चुनने के लिए धन्यवाद।
यह दर्शाता है कि आप फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
अल्पकालिक निवेश के लिए समझदारी से फंड चुनना ज़रूरी है।
यह कम जोखिम और कर-कुशल विकास के अनुकूल होना चाहिए।

यहाँ 2 साल की समयावधि के लिए सही म्यूचुअल फंड पर एक 360-डिग्री दृष्टिकोण दिया गया है।

"अपने लक्ष्य की प्रकृति को समझें"

"सबसे पहले, देखें कि आपका लक्ष्य लचीला है या निश्चित।
"अगर यह एक निश्चित ज़रूरत है, तो पूंजी सुरक्षा प्राथमिकता है।
"अगर यह लचीला है, तो थोड़े जोखिम के साथ कुछ विकास को स्वीकार किया जा सकता है।"
"इस स्पष्टता के आधार पर म्यूचुअल फंड का चुनाव करना चाहिए।

"इक्विटी और इक्विटी-उन्मुख फंड से बचें"

"इक्विटी फंड सिर्फ़ 2 साल के लिए उपयुक्त नहीं होते।
"अल्पावधि में ये बहुत अस्थिर होते हैं।" इक्विटी अचानक गिर सकती है और 2 साल तक नहीं उबर सकती।
– यहाँ तक कि लार्ज-कैप फंड भी अल्पकालिक जोखिम उठाते हैं।
– अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, इक्विटी अनिश्चितता बढ़ाती है।

"अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए इंडेक्स फंड पर विचार न करें"

– इंडेक्स फंड में कोई नकारात्मक सुरक्षा नहीं होती।
– अगर बाज़ार गिरता है, तो आपके पास कोई सुरक्षा कवच नहीं होता।
– इनमें नुकसान कम करने के लिए सक्रिय प्रबंधन का अभाव होता है।
– इंडेक्स फंड दीर्घकालिक विकास योजनाओं के लिए उपयुक्त होते हैं, 2 साल की ज़रूरतों के लिए नहीं।
– आपको केवल बाज़ार पर नज़र रखने की नहीं, बल्कि निरंतरता की ज़रूरत होती है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड मूल्य की सुरक्षा के लिए समायोजित होते हैं।
– आपको सक्रिय विशेषज्ञता की ज़रूरत है, निष्क्रिय अनुसरण की नहीं।

» संतुलित और हाइब्रिड आक्रामक फंडों से दूर रहें

– इन फंडों में अभी भी उच्च इक्विटी निवेश होता है।
– 2 साल में, 60-70% इक्विटी भी जोखिम भरा होता है।
– डेट वाला हिस्सा इक्विटी में भारी गिरावट को कम नहीं करेगा।
– ये फंड मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं।
– ये 2 साल के रूढ़िवादी लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

» कम अवधि या अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड चुनें

– ये उच्च-गुणवत्ता वाले अल्पकालिक डेट पेपर्स में निवेश करते हैं।
– इनकी परिपक्वता अवधि 1 वर्ष या 6 महीने से कम होती है।
– इससे ब्याज दर का जोखिम और कीमतों में उतार-चढ़ाव सीमित रहता है।
– ये बचत या FD की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं।
– आप कुछ बढ़त के साथ स्थिरता की उम्मीद कर सकते हैं।
– इन फंड्स में लिक्विडिटी भी सुचारू रहती है।

» स्थिरता के लिए मनी मार्केट या फ्लोटर फंड्स पर विचार करें

– ये अत्यधिक लिक्विड होते हैं और इनमें जोखिम कम होता है।
– ये केवल टॉप-रेटेड इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं।
– 1 से 3 साल की निवेश अवधि के लिए उपयुक्त।
– रिटर्न आमतौर पर बैंक एफडी से बेहतर होते हैं।
– एनएवी इक्विटी-आधारित फंडों की तरह उतार-चढ़ाव नहीं करता।
– आसान निकासी की ज़रूरत वाले निवेशकों के लिए बेहतरीन।

» शॉर्ट ड्यूरेशन फंड्स— अगर आप थोड़ा जोखिम उठा सकते हैं

– 1-3 साल की अवधि वाले बॉन्ड में निवेश करें।
– अल्ट्रा-शॉर्ट फंडों की तुलना में थोड़ा ज़्यादा जोखिम।
– मनी मार्केट विकल्पों की तुलना में बेहतर यील्ड।
– केवल तभी इस्तेमाल करें जब आप पूरी तरह से निवेशित रह सकें।
– जल्दी बाहर न निकलें क्योंकि इससे नुकसान हो सकता है।

» गिल्ट या लॉन्ग टर्म बॉन्ड फंड का इस्तेमाल न करें

– गिल्ट फंड ब्याज दरों के प्रति बेहद संवेदनशील होते हैं।
– अगर वे सुरक्षित सरकारी बॉन्ड भी रखते हैं, तो भी एनएवी गिर सकता है।
– लंबी अवधि का मतलब है शॉर्ट टर्म में ज़्यादा अस्थिरता।
– 2 साल की निवेश योजना के लिए इनसे पूरी तरह बचें।

"अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए डायनेमिक बॉन्ड फंड से बचें।

"ये फंड भविष्य के आधार पर अवधि बदलते रहते हैं।
"ये अभी भी दीर्घकालिक निर्णय ले सकते हैं।
"इससे अल्पावधि में अनिश्चितता बढ़ जाती है।
"डायनैमिक फंड 4-5 साल की अवधि के लिए बेहतर होते हैं।
"स्थिर 2 साल की ज़रूरतों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।

"म्यूचुअल फंड पर कराधान (नए नियम)

"सभी डेट म्यूचुअल फंड पर स्लैब के अनुसार कर लगता है।
"अब कोई इंडेक्सेशन या LTCG लाभ नहीं है।
"अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों अब स्लैब का पालन करते हैं।
"अगर आप 30% स्लैब में हैं, तो कर-कुशल विकल्प चुनें।
"टैक्स को समझदारी से कम करने के लिए 3 साल बाद SWP का इस्तेमाल करें।

" डायरेक्ट म्यूचुअल फंड्स से सावधान रहें

– डायरेक्ट प्लान कागज़ पर सस्ते लगते हैं।
– लेकिन आप सेवा और लाभ की समीक्षा खो देते हैं।
– अगर फंड का प्रदर्शन गिरता है तो कोई भी निगरानी नहीं करेगा।
– गलतियाँ बचाए गए कमीशन से ज़्यादा महंगी पड़ सकती हैं।
– सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित प्लान सुरक्षा प्रदान करते हैं।
– सीएफपी उपयुक्तता और पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है।
– आप पेशेवर मार्गदर्शन और अनुभव के लिए भुगतान करते हैं।

» यूलिप और बीमा-लिंक्ड प्लान से बचें

– ये अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए नहीं बनाए गए हैं।
– लॉक-इन, सरेंडर पेनल्टी और कम लिक्विडिटी नुकसानदेह हैं।
– बीमा और निवेश को कभी भी एक साथ न रखें।
– म्यूचुअल फंड बेहतर स्पष्टता और पारदर्शिता प्रदान करता है।

» एसआईपी अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए आदर्श नहीं है

– एसआईपी इक्विटी और दीर्घकालिक निवेश में बेहतर काम करता है।
– अल्पावधि के लिए, एकमुश्त राशि ज़्यादा उपयोगी होती है।
– आप 3 महीनों में 2-3 किश्तों में निवेश कर सकते हैं।
– इससे ब्याज दरों में बदलाव होने पर समय संबंधी जोखिम कम करने में मदद मिलती है।

» 2 वर्षों के लिए आदर्श म्यूचुअल फंड रणनीति

– केवल 1 या 2 श्रेणियों का ही उपयोग करें।
– अति-विविधीकरण या बहुत सारे फंडों को मिलाने से बचें।
– 1 लघु अवधि फंड चुनें।
– 1 अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड के साथ पेयर करें।
– लिक्विड फंडों में अलग से आपातकालीन बफर रखें।
– हर 6 महीने में प्रदर्शन की समीक्षा करें।

» पहले से निकासी की योजना बनाएँ

– परिपक्वता के करीब एक साथ पूरी निकासी न करें।
– लक्ष्य से 3 महीने पहले SWP या STP शुरू करें।
– इससे अंतिम समय में NAV में झटके का जोखिम कम हो जाता है।
– वास्तविक उपयोग की तिथि से मेल खाने के लिए निकासी की योजना समझदारी से बनाएँ।

» आपके 2-वर्षीय फंड में ये गुण होने चाहिए

– उच्च-गुणवत्ता वाले AAA-रेटेड पेपर
– कम ब्याज दर संवेदनशीलता
– कम औसत परिपक्वता
– कम अस्थिरता का ट्रैक रिकॉर्ड
– कम डिफ़ॉल्ट इतिहास
– स्वच्छ फंड मैनेजर प्रतिष्ठा
– अचानक क्रेडिट कॉल नहीं

» हमेशा प्रमाणित पेशेवरों के माध्यम से निवेश करें

– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों को बेहतर समझते हैं।
– वे फंड के चुनाव को आपके उद्देश्य के अनुरूप बनाते हैं।
– न केवल रिटर्न सुझाते हैं बल्कि जोखिम का प्रबंधन भी करते हैं।
– सीएफपी अनुभव वाला एमएफडी पूरा समर्थन देता है।
– जब तक आप दैनिक निगरानी नहीं करते, तब तक स्वयं निवेश करने से बचें।
– अल्पकालिक निवेश में एक गलती बहुत नुकसानदेह होती है।

» यदि आपका लक्ष्य विलंबित हो जाता है, तो पुनर्निवेश करें

– यदि आपका लक्ष्य स्थगित हो जाता है, तो फंड को निष्क्रिय न रखें।
– अल्ट्रा-शॉर्ट से शॉर्ट-ड्यूरेशन फंड्स में फिर से निवेश करें।
– खाली पड़ी राशि को चक्रवृद्धि ब्याज पर जमा करते रहें।
– बचत खाते या FD में निवेश करने से बचें।

» यदि आपके पास पुरानी बीमा-सह-निवेश योजनाएँ हैं

– LIC एंडोमेंट या ULIP जैसी योजनाएँ रिटर्न कम कर देती हैं।
– आप सरेंडर वैल्यू की जाँच के बाद सरेंडर करने की समीक्षा कर सकते हैं।
– इसके बजाय शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स में निवेश करें।
– इससे दक्षता और पारदर्शिता बढ़ती है।
– बीमा और रिटर्न को फिर कभी न मिलाएँ।

» फ़िक्स्ड डिपॉज़िट से आँख मूंदकर तुलना न करें

– FD निश्चित रिटर्न देते हैं, लेकिन टैक्स के बाद वे कम हो जाते हैं।
– म्यूचुअल फंड बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।
– अगर अच्छी तरह से योजना बनाई जाए तो वे अधिक कर-कुशल भी होते हैं।
– FD ब्याज पर सालाना टैक्स लगता है।
– म्यूचुअल फंड से होने वाले लाभ पर केवल तभी कर लगता है जब उसे भुनाया जाता है।
– यह कर स्थगन समग्र रिटर्न में मदद करता है।

» निकासी से पहले लिक्विड फंड में पुनर्संतुलित करें

– अंतिम 3 महीनों में, लिक्विड फंड में स्थानांतरित करें।
– इससे जोखिम बहुत कम होता है।
– अंतिम तिथि तक छोटी अवधि के फंड भी रखने से बचें।
– लक्ष्य के निकट तरलता और सुरक्षा सबसे बड़ी ज़रूरत बन जाती है।

» निवेश केवल उत्पाद का चयन नहीं है

– फंड चुनने से ज़्यादा उचित योजना बनाना मायने रखता है।
– उत्पाद आपकी वास्तविक जीवन की ज़रूरतों के अनुरूप होना चाहिए।
– लक्ष्य-आधारित दृष्टिकोण से निवेश करना महत्वपूर्ण है।
– सीएफपी पेशेवर केवल रिटर्न पर ही नहीं, बल्कि आपकी जीवन की ज़रूरतों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

» अंत में

– 2 साल के लक्ष्यों के लिए, कम जोखिम वाले, छोटी अवधि के म्यूचुअल फंड चुनें।
– इक्विटी, इंडेक्स और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड से बचें।
– डायरेक्ट या यूलिप प्लान न चुनें।
- पुरानी बीमा परिपक्वता अवधि को समझदारी से पुनर्निवेशित करें।
- सुरक्षा, तरलता और सरलता को ध्यान में रखें।
- किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार-समर्थित एमएफडी के साथ साझेदारी करें।
- तिमाही निगरानी करें, लेकिन केवल ज़रूरत पड़ने पर ही कार्रवाई करें।
- अतिरिक्त रिटर्न के पीछे कभी भी अपनी शांति से समझौता न करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार

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