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नये निवेशक विशेषज्ञ की सलाह चाहते हैं: कौन सा म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक लाभ की कुंजी है?

Janak

Janak Patel  |7 Answers  |Ask -

MF, PF Expert - Answered on Oct 09, 2024

Janak Patel is a certified financial planner accredited by the Financial Planning Standards Board, India.
He is the CEO and founder of InfiniumWealth, a firm that specialises in designing goal-specific financial plans tailored to help clients achieve their life goals.
Janak holds an MBA degree in finance from the Welingkar Institute of Management Development and Research, Mumbai, and has over 15 years of experience in the field of personal finance. ... more
deepak Question by deepak on Oct 07, 2024English
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वर्तमान में दीर्घकालिक लाभ के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सर्वोत्तम है?

Ans: नमस्ते,

ऐसी कई म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो इस बात पर निर्भर करती हैं कि आप उनका मूल्यांकन किन कारकों के आधार पर करते हैं।
इसलिए सर्वश्रेष्ठ की तलाश करने के बजाय (जो समय और अन्य स्थितियों/कारकों के साथ बदल सकता है), मैं आपको MF योजना में निरंतरता की तलाश करने की सलाह देता हूं।

निरंतरता पूर्वाग्रह और सर्वश्रेष्ठ होने/न होने के डर को दूर करने में मदद करेगी और MF योजना में निवेश करने और निवेशित रहने के प्रति अधिक ठोस दृष्टिकोण प्रदान करेगी।

इसके अलावा, MF योजना पर निर्णय लेते समय, निवेश लक्ष्य, निवेश की समय अवधि और अपने निवेश से जुड़े जोखिम पर विचार करें। ये आपको MF श्रेणी/योजना को कम करने में मदद कर सकते हैं।

सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |7201 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 26, 2024

Money
अच्छे रिटर्न के लिए लंबी अवधि के लिए म्यूचुअल फंड का सुझाव दें
Ans: दीर्घ अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड का चयन

दीर्घ अवधि के विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए फंड उपयुक्त हैं। चयन प्रक्रिया को नेविगेट करने में आपकी सहायता के लिए यहां एक व्यापक मार्गदर्शिका दी गई है:

दीर्घ अवधि के निवेश उद्देश्यों को समझना:

म्यूचुअल फंड चुनने से पहले, अपने दीर्घकालिक निवेश उद्देश्यों को परिभाषित करना आवश्यक है, जैसे कि धन संचय, सेवानिवृत्ति योजना, या किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य को निधि देना। अपने निवेश क्षितिज, जोखिम सहनशीलता और रिटर्न अपेक्षाओं को समझना आपको अपने उद्देश्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन करेगा।

फंड प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड का विश्लेषण:

दीर्घ अवधि में म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन और ट्रैक रिकॉर्ड का मूल्यांकन करें, अधिमानतः पाँच से दस साल या उससे अधिक। ऐसे फंड की तलाश करें जिन्होंने लगातार अपने बेंचमार्क और साथियों से बेहतर प्रदर्शन किया हो, जो मजबूत फंड प्रबंधन क्षमताओं और दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूल निवेश रणनीतियों का प्रदर्शन करते हों।

फंड प्रबंधन टीम का आकलन:

निवेश निर्णय लेने के लिए जिम्मेदार फंड प्रबंधन टीम की विशेषज्ञता और अनुभव की जाँच करें। लगातार रिटर्न देने का सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड रखने वाला एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर फंड के दीर्घकालिक प्रदर्शन को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है।

फंड पोर्टफोलियो और रणनीति की जांच करना:

फंड के पोर्टफोलियो की संरचना की समीक्षा करें, जिसमें एसेट एलोकेशन, सेक्टोरल एक्सपोजर और स्टॉक या सिक्योरिटीज में विविधीकरण शामिल है। विभिन्न क्षेत्रों और मार्केट कैप के एक्सपोजर के साथ एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जोखिमों को कम कर सकता है और दीर्घकालिक विकास क्षमता को बढ़ा सकता है।

जोखिम कारकों और अस्थिरता पर विचार करना:

अस्थिरता, डाउनसाइड प्रोटेक्शन और बाजार में उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशीलता जैसे कारकों पर विचार करते हुए म्यूचुअल फंड के जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन करें। जबकि उच्च जोखिम वाले फंड लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की क्षमता प्रदान कर सकते हैं, वे बढ़ी हुई अस्थिरता और डाउनसाइड जोखिम भी देते हैं, जो सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है।

व्यय अनुपात और शुल्क का आकलन करना:

म्यूचुअल फंड से जुड़े व्यय अनुपात और शुल्क की तुलना करें, जिसमें प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक लागत और अन्य व्यय शामिल हैं। कम व्यय अनुपात निवेशकों के लिए लंबी अवधि में अधिक रिटर्न में तब्दील हो जाता है, क्योंकि फंड की कम संपत्ति फीस और शुल्कों में खर्च होती है।

फंड श्रेणियाँ और निवेश शैलियाँ चुनना:

एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न श्रेणियों और निवेश शैलियों से म्यूचुअल फंड चुनें जो जोखिम शमन के साथ विकास क्षमता को संतुलित करता है। अपने जोखिम की भूख और निवेश उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी फंड, डेट फंड, हाइब्रिड फंड और थीमैटिक फंड में निवेश आवंटित करने पर विचार करें।

पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त करना:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश वरीयताओं के अनुरूप व्यक्तिगत सलाह और मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है। एक सीएफपी आपको म्यूचुअल फंड परिदृश्य को नेविगेट करने, उपयुक्त फंड चुनने और दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष:

दीर्घकालिक विकास के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए गहन शोध, सावधानीपूर्वक विश्लेषण और पोर्टफोलियो निर्माण के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। फंड प्रदर्शन, प्रबंधन विशेषज्ञता, जोखिम कारकों और निवेश उद्देश्यों पर ध्यान केंद्रित करके, आप उपयुक्त म्यूचुअल फंड की पहचान कर सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों और आकांक्षाओं के साथ संरेखित हों।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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नवीनतम प्रश्न
Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |222 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 04, 2024

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Career
मेरी बेटी जो कॉमर्स स्ट्रीम के तहत ग्यारहवीं कक्षा में है, प्लस 2 के बाद IPMAT का प्रयास करना चाहती है। क्या आप मुझे इसके लिए सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन कोचिंग सेंटर सुझा सकते हैं। मुझे कॉमर्स स्ट्रीम के लिए CA, ACCA, CMA और CS के अलावा अन्य व्यावसायिक पाठ्यक्रमों / अन्य पाठ्यक्रमों पर मार्गदर्शन की भी आवश्यकता है।
Ans: IPMAT का पूरा नाम इंटीग्रेटेड प्रोग्राम इन मैनेजमेंट एप्टीट्यूड टेस्ट है। IPMAT परीक्षा IIM इंदौर, IIM रोहतक, IIM रांची, IIFT, TAPMI और अन्य प्रमुख बिजनेस स्कूलों में दोहरी डिग्री फाइव ईयर इंटीग्रेटेड प्रोग्राम इन मैनेजमेंट (BBA+MBA) कार्यक्रमों में प्रवेश के लिए एक मध्यम चुनौतीपूर्ण परीक्षा है। कई ऑनलाइन कोचिंग सेंटर हैं। आप बस नेट पर सर्च करें।
अब मैं CA, ACCA, CMA और CS के बारे में कुछ भी सुझाव नहीं दूंगा। पहले उसे IPMAT पर ध्यान केंद्रित करने दें। उसे शुभकामनाएँ। बस मेरा अनुसरण करें। भगवान उसका भला करे। प्रोफेसर....................................:)

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Prof Suvasish

Prof Suvasish Mukhopadhyay  |222 Answers  |Ask -

Career Counsellor - Answered on Dec 03, 2024

Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

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जब कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बंद हो जाती है या बेच दी जाती है तो क्या होता है?
Ans: नमस्ते;

यदि कोई म्यूचुअल फंड कंपनी बिक जाती है या विफल हो जाती है, तो सेबी द्वारा निम्नलिखित प्रक्रिया निर्धारित की जाती है:

यदि एमएफ कंपनी बिक जाती है,
तो नया फंड हाउस:

1. नए नाम और प्रबंधन के साथ योजना को जारी रख सकता है।

2. योजना को समान फंड के साथ मर्ज कर सकता है और निवेशकों को बिना किसी एक्जिट लोड के बाहर निकलने का विकल्प दे सकता है।

यदि एमएफ कंपनी बंद हो जाती है,
तो फंड हाउस:

1. फंड के अंतिम रिकॉर्ड किए गए नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) और निवेशक के पास मौजूद यूनिट की संख्या के आधार पर निवेशकों को भुगतान करेगा, खर्चों में कटौती करने के बाद।

2. यदि कंपनी ऐसा करने की स्थिति में नहीं है, तो सेबी फंड की परिसंपत्तियों को समाप्त कर सकता है और आय को यूनिट धारकों में वितरित कर सकता है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि भारत में म्यूचुअल फंड विनियमन सबसे कठोर है और इसलिए निवेशकों के दृष्टिकोण से वैश्विक स्तर पर सबसे अच्छा है।

यह केवल सिद्धांत में नहीं है। हमने देखा है कि फ्रैंकलिन टेम्पलटन द्वारा डेट फंड को अचानक बंद करने के मामले को सेबी ने किस तरह से बेहद सावधानी से संभाला, जिससे यूनिटधारकों को कोई नुकसान नहीं हुआ।

स्किन इन द गेम रेगुलेशन के अनुसार, म्यूचुअल फंड के प्रमुख कर्मियों और फंड मैनेजरों को 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ उनके फंड की यूनिट के रूप में 20% वेतन का भुगतान किया जाना चाहिए।

फंड के लिए AMC द्वारा खरीदे गए स्टॉक और बॉन्ड को ट्रस्ट द्वारा नियुक्त कस्टोडियन द्वारा रखा जाता है, जो फंड का प्रबंधन करता है।

ट्रस्ट अपने अधिदेश के अनुसार और विनियामक दिशानिर्देशों के भीतर फंड का प्रबंधन करने के लिए AMC के साथ एक निवेश प्रबंधन समझौते में शामिल होता है।

रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट निवेशक पंजीकरण, केवाईसी, रिकॉर्ड बनाए रखना, खाता और कर विवरण प्रदान करना आदि संभालते हैं।

खुश निवेश;
X: @mars_invest

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Archana

Archana Deshpande  |77 Answers  |Ask -

Image Coach, Soft Skills Trainer - Answered on Dec 03, 2024

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Career
मेरा 17 वर्षीय बेटा पढ़ाई में रुचि नहीं रखता, कभी 12वीं कक्षा में उपस्थित नहीं हुआ और हमेशा गैर-छात्र बड़े दोस्तों के साथ रहता है, देर रात 12-1 बजे के बाद घर लौटता है। माता-पिता से झगड़ा करता है और मेरे साथ मारपीट करने को तैयार रहता है? इसका समाधान क्या है?
Ans: हे भगवान् श्री मनोज...कृपया बाहरी मदद लें, उसे डॉक्टर के पास ले जाएँ और अपने खूबसूरत बेटे को परिवार के पास वापस लाएँ। उसे मदद की ज़रूरत है और एक पिता/परिवार को उसके साथ चट्टान की तरह खड़े होने की ज़रूरत है ताकि वह फिर से एक अच्छी ज़िंदगी जी सके। देखें कि वह कहाँ जाता है, क्या करता है और फिर उससे बात करें!! दोष न दें, आलोचना न करें...आपके बेटे को आपकी ज़रूरत है... बस उसके लिए मौजूद रहें, वह आपका है...कोई भी वह नहीं कर सकता जो आप कर सकते हैं। उससे प्यार करें, उसका ख्याल रखें... उसे वापस पाएँ!!कृपया अपने बेटे के सर्वोत्तम हित में कार्रवाई करें। शुभकामनाएँ..

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Milind

Milind Vadjikar  |741 Answers  |Ask -

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Dec 03, 2024

Asked by Anonymous - Dec 03, 2024English
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Money
यदि अनुग्रह अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान न करने के कारण एसबीआई जीवन बीमा बंद हो जाए तो क्या हमें रिफंड मिल सकता है?
Ans: नमस्ते;

यह पॉलिसी की शर्तों और नियमों पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर पर अगर आप पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो बीमा कंपनी इसे पेड अप पॉलिसी में बदल सकती है।

आपको पॉलिसी की शेष अवधि के लिए कम बीमा राशि और पेड अप पॉलिसी की शर्तों के अनुसार परिपक्वता भुगतान के लिए कवरेज मिल सकता है।

लेकिन अगर आप अपनी पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू, जैसा कि लागू होता है, वह रिफंड है जो आपको इस मामले में मिलेगा, लेकिन जीवन बीमा कवर समाप्त हो जाएगा।

शुभकामनाएं;

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DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Investment in securities market are subject to market risks. Read all the related document carefully before investing. The securities quoted are for illustration only and are not recommendatory. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information and as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision. RediffGURUS is an intermediary as per India's Information Technology Act.

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