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एसडब्ल्यूपी बैंक बनाम निजी कंपनी म्यूचुअल फंड: मेरे (वरिष्ठ नागरिक) लिए कौन सा सही है?

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Sep 26, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by sunil on Sep 26, 2024English

Money

बैंक या निजी कंपनी म्यूचुअल फंड के साथ कौन सा बेहतर है?

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। एक गलत धारणा है कि बैंक खुद SWP ऑफ़र करते हैं, लेकिन वास्तव में, बैंक अपनी सहायक कंपनियों जैसे SBI म्यूचुअल फंड या केनरा रोबेको म्यूचुअल फंड के ज़रिए म्यूचुअल फंड प्रदान करते हैं। बैंकों द्वारा प्रबंधित ये म्यूचुअल फंड निजी कंपनी म्यूचुअल फंड की तरह ही काम करते हैं।

SWP स्थापित करने के लिए बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड (जैसे SBI, केनरा, आदि) और निजी म्यूचुअल फंड (पराग पारिख, बिरला, फ्रैंकलिन, बजाज आदि) के बीच तुलना यहाँ दी गई है:

1. निवेश पर रिटर्न
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: इन फंड को अक्सर बड़े, प्रतिष्ठित बैंकों के साथ जुड़े होने के कारण सुरक्षित माना जाता है। हालाँकि, वे अंतर्निहित योजना (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) के आधार पर निजी म्यूचुअल फंड के बराबर रिटर्न देते हैं। बैंक की स्थिरता और फंड के प्रदर्शन के बीच कोई सीधा संबंध नहीं है।

निजी म्यूचुअल फंड: निजी म्यूचुअल फंड समान रूप से प्रतिस्पर्धी या उससे भी अधिक रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर उनके पास मजबूत फंड मैनेजर और बेहतर प्रदर्शन करने वाली योजनाएं हों। फंड का प्रदर्शन स्वामित्व के बजाय बाजार की रणनीति और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर निर्भर करता है।

बैंक-आधारित और निजी म्यूचुअल फंड दोनों ही समान रिटर्न देते हैं यदि वे तुलनीय श्रेणियों (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) में निवेश करते हैं। हालांकि, निजी फंड अपने दृष्टिकोण में अधिक आक्रामक हो सकते हैं, जो संभावित रूप से कुछ श्रेणियों में अधिक रिटर्न दे सकते हैं।

2. फंड प्रबंधन और विशेषज्ञता
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा समर्थित होने के कारण इन फंडों को रूढ़िवादी माना जा सकता है। हालांकि, फंड प्रबंधन विशेषज्ञता अलग-अलग हो सकती है। ये फंड सिर्फ़ इसलिए निजी म्यूचुअल फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं करते क्योंकि वे बैंक से जुड़े हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई और केनरा रोबेको की कुछ अच्छी प्रदर्शन करने वाली योजनाएं हैं, लेकिन सभी फंड शीर्ष प्रदर्शन करने वाले नहीं हैं।

निजी म्यूचुअल फंड: निजी म्यूचुअल फंड अक्सर फंड प्रबंधन के लिए अधिक लचीला दृष्टिकोण रखते हैं, जो उन्हें बाजार की स्थितियों के प्रति अधिक संवेदनशील होने की अनुमति देता है। निजी म्यूचुअल फंड में फंड मैनेजरों को बेंचमार्क को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने और बेहतर प्रदर्शन करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर दीर्घकालिक परिणाम मिल सकते हैं।

3. जोखिम और सुरक्षा
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: निवेशक अक्सर मानते हैं कि बैंकों के म्यूचुअल फंड अधिक सुरक्षित हैं, लेकिन यह एक गलत धारणा है। चाहे म्यूचुअल फंड बैंक द्वारा प्रबंधित हो या निजी कंपनी द्वारा, इसे सेबी द्वारा विनियमित किया जाता है। आपके निवेश की सुरक्षा एसेट एलोकेशन पर निर्भर करती है, न कि फंड हाउस के स्वामित्व पर।

निजी म्यूचुअल फंड: निजी म्यूचुअल फंड समान रूप से विनियमित होते हैं और बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड के समान ही सुरक्षा प्रदान करते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप अपने जोखिम सहनशीलता और निवेश क्षितिज के आधार पर फंड चुनें, न कि इस आधार पर कि बैंक या निजी संस्था फंड का प्रबंधन करती है।

4. ट्रैक रिकॉर्ड और प्रदर्शन
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: एसबीआई और केनरा रोबेको जैसे फंड का लंबा ट्रैक रिकॉर्ड है। उनकी कुछ योजनाओं ने समय के साथ अच्छा प्रदर्शन किया है, खासकर लार्ज-कैप और हाइब्रिड श्रेणियों में। हालांकि, सभी बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड शीर्ष प्रदर्शन करने वाले नहीं होते हैं, और पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।

निजी म्यूचुअल फंड: एचडीएफसी, आईसीआईसीआई और आदित्य बिड़ला जैसे निजी फंड हाउस का ट्रैक रिकॉर्ड समान रूप से मजबूत या कभी-कभी उससे भी बेहतर होता है। बेहतर फंड प्रबंधन रणनीतियों, विविधीकरण और बाजार में बदलावों के प्रति त्वरित अनुकूलन के कारण कई निजी म्यूचुअल फंड लगातार शीर्ष पर रहे हैं।

5. SWP लचीलापन और विशेषताएं
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: ये फंड निजी म्यूचुअल फंड की तरह ही SWP सुविधाएँ प्रदान करते हैं। आप इक्विटी, डेट या हाइब्रिड स्कीम में व्यवस्थित निकासी सेट कर सकते हैं। निकासी राशि, आवृत्ति और अनुकूलन में लचीलापन निजी फंड की पेशकश के समान है। दोनों के बीच SWP लचीलेपन के मामले में कोई वास्तविक अंतर नहीं है।

निजी म्यूचुअल फंड: बैंक-आधारित फंड की तरह, निजी म्यूचुअल फंड भी SWP के मामले में बहुत लचीलापन प्रदान करते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर निकासी राशि और आवृत्ति को अनुकूलित कर सकते हैं। मुख्य अंतर SWP तंत्र के बजाय फंड के प्रदर्शन से आता है।

6. कराधान और लागत
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड के SWP के लिए कर उपचार निजी म्यूचुअल फंड के समान ही है।

7. ब्रांड धारणा और निवेशक विश्वास
बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड: निवेशक अक्सर बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड में निवेश करने में अधिक आश्वस्त महसूस करते हैं क्योंकि SBI और केनरा जैसे स्थापित सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के साथ उनका विश्वास जुड़ा हुआ है। इससे सुरक्षा की धारणा बन सकती है, भले ही म्यूचुअल फंड निवेश फंड हाउस की परवाह किए बिना बाजार जोखिमों के अधीन हों।

निजी म्यूचुअल फंड: दूसरी ओर, निजी म्यूचुअल फंड, रूढ़िवादी निवेशकों के बीच ब्रांड पहचान के समान स्तर पर नहीं हो सकते हैं। हालांकि, निजी फंड हाउस बाजार में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले कुछ फंड बनाने के लिए जाने जाते हैं। निवेशक का विश्वास ब्रांड धारणा के बजाय ट्रैक रिकॉर्ड और प्रदर्शन पर आधारित होना चाहिए।

8. ओवरलैप और विविधीकरण
चाहे आप बैंक-आधारित या निजी म्यूचुअल फंड में निवेश करें, आपके पोर्टफोलियो में फंड के बीच ओवरलैप को देखना महत्वपूर्ण है। यदि बहुत सारे फंड एक ही अंतर्निहित परिसंपत्तियों (उच्च ओवरलैप) में निवेश करते हैं, तो आपके विविधीकरण प्रयासों से समझौता हो सकता है।

सुनिश्चित करें कि आप विविधीकरण को अधिकतम करने के लिए कम ओवरलैप वाले फंड चुनें, चाहे वे बैंक-आधारित या निजी म्यूचुअल फंड हाउस से हों।

अंतिम अंतर्दृष्टि
एस.बी.आई. और केनरा जैसे बैंक-आधारित म्यूचुअल फंड, एस.डब्लू.पी. स्थापित करने के मामले में बिरला, फ्रैंकलिन, बजाज और अन्य जैसे निजी म्यूचुअल फंड के समान सुविधाएँ प्रदान करते हैं।

बैंक-आधारित और निजी म्यूचुअल फंड के बीच का निर्णय म्यूचुअल फंड के स्वामित्व के बजाय फंड के प्रदर्शन, प्रबंधन शैली और आपके निवेश लक्ष्यों पर अधिक निर्भर होना चाहिए।

आप जिन फंडों पर विचार कर रहे हैं, उनके ट्रैक रिकॉर्ड और ओवरलैप अनुपात की जाँच करें, चाहे वे बैंक-आधारित हों या निजी।

अनुकूलित मार्गदर्शन के लिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी एस.डब्लू.पी. रणनीति आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सी.एफ.पी.) या म्यूचुअल फंड वितरक (एम.एफ.डी.) से परामर्श करने पर विचार करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.

Money1Reply

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Ulhas Joshi |279 Answers |Ask -Follow

Mutual Fund Expert - Answered on Nov 02, 2023

Question by G - Jul 14, 2023English

Money

मेरे बैंक में 1 मिलियन हैं और मैं प्रति माह 10 हजार की नियमित आय चाहता हूं। क्या एसडब्ल्यूपी में निवेश करना उचित है? यदि हां, तो सही एमएफ का सुझाव दें

Ans: नमस्ते और मुझे लिखने के लिए धन्यवाद। आप बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या मल्टी एसेट फंड में निवेश पर विचार कर सकते हैं। ये फंड कई परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, डेट और मल्टी एसेट फंड, आरईआईटीएस, सोना और चांदी के मामले में निवेश करते हैं। चूंकि वे कई वर्गों में निवेश करते हैं, आप कम अस्थिरता देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

ध्यान रखें कि जब म्यूचुअल फंड में निवेश की बात आती है तो कोई गारंटी नहीं होती है। मैं आपको एक वित्तीय योजनाकार से परामर्श लेने की सलाह देता हूं जो आपके लिए एक विशिष्ट योजना बना सकता है।

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 22, 2024

Asked by Anonymous - Jul 17, 2024English

Money

एसडब्ल्यूपी सिस्टम के लिए कौन सा म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा है, अगर मैं 40 लाख रुपये निवेश कर रहा हूं तो मुझे प्रति माह कितना एसडब्ल्यूपी मिलेगा?

Ans: निवेश के बारे में विचार
निवेश राशि: 40 लाख रुपये
SWP उद्देश्य: नियमित मासिक आय
जोखिम उठाने की क्षमता: मध्यम
निवेश क्षितिज: दीर्घकालिक
SWP के लिए अनुशंसित फंड प्रकार
संतुलित एडवांटेज फंड
विशेषताएँ: ये फंड इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, कम अस्थिरता के साथ विकास प्रदान करते हैं। SWP के माध्यम से नियमित आय उत्पन्न करने के लिए आदर्श।
हाइब्रिड डेट-ओरिएंटेड फंड
विशेषताएँ: ये फंड मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं, जिसमें इक्विटी में कुछ निवेश होता है। वे स्थिरता और मध्यम रिटर्न प्रदान करते हैं, जो SWP के लिए उपयुक्त है।
इक्विटी सेविंग फंड
विशेषताएँ: ये फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के मिश्रण का उपयोग करते हैं। वे बेहतर रिटर्न की संभावना के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।
अपेक्षित रिटर्न और मासिक SWP
अपेक्षित वार्षिक रिटर्न
संतुलित एडवांटेज फंड: 8-10%
हाइब्रिड डेट-ओरिएंटेड फंड: 7-9%
इक्विटी सेविंग फंड: 8-10%
SWP गणना
8% वार्षिक रिटर्न मानते हुए, आइए मासिक SWP की गणना करें:

प्रारंभिक निवेश: 40 लाख रुपये
वार्षिक रिटर्न: 8%
मासिक SWP: हमारा लक्ष्य एक स्थायी निकासी दर है, जो आम तौर पर सालाना कॉर्पस का लगभग 5-6% है।
मासिक SWP राशि
वार्षिक निकासी: 40,00,000 रुपये * 5% = 2,00,000 रुपये
मासिक SWP: 2,00,000 रुपये / 12 ≈ 16,667 रुपये
6% वार्षिक निकासी दर के साथ:

वार्षिक निकासी: 40,00,000 रुपये * 6% = 2,40,000 रुपये
मासिक SWP: 2,40,000 रुपये / 12 ≈ 20,000 रुपये
अंतिम अंतर्दृष्टि
संतुलित लाभ निधि: विकास और स्थिरता के साथ मध्यम जोखिम भूख के लिए उपयुक्त।

हाइब्रिड ऋण-उन्मुख निधि: कम जोखिम और स्थिर आय के लिए आदर्श।

इक्विटी बचत निधि: स्थिर आय क्षमता के साथ जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए अच्छा है।

सस्टेनेबल SWP: 40 लाख रुपये के साथ, मासिक 16,667 रुपये से 20,000 रुपये की उम्मीद करें।

नियमित रूप से प्रदर्शन की समीक्षा करें और SWP को आवश्यकतानुसार समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके वित्तीय लक्ष्यों और बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Aug 20, 2024

Question by Dhermender - Aug 17, 2024English

Money

एसडब्ल्यूपी योजना के लिए कौन सा फंड सर्वश्रेष्ठ है?

Ans: सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) आपको नियमित अंतराल पर अपने म्यूचुअल फंड निवेश से एक निश्चित राशि निकालने की अनुमति देता है। यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, खासकर सेवानिवृत्ति के बाद, तो यह एक बढ़िया विकल्प है। SWP का मुख्य लाभ यह है कि यह आपके निवेश को पूरी तरह से भुनाए बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान करता है। शेष निवेशित राशि बढ़ती रहती है और समय के साथ मुद्रास्फीति से निपटने में आपकी मदद कर सकती है।

SWP के लिए फंड चुनने के मानदंड
SWP के लिए सही फंड चुनना एक स्थिर और विश्वसनीय आय सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ महत्वपूर्ण मानदंड दिए गए हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए:

1. लगातार प्रदर्शन
रिटर्न के लगातार ट्रैक रिकॉर्ड वाले फंड की तलाश करें। फंड ने विभिन्न बाजार चक्रों में अच्छा प्रदर्शन किया होना चाहिए, जिससे स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित हो।

2. कम अस्थिरता
SWP के लिए कम अस्थिरता वाले फंड बेहतर होते हैं। उच्च अस्थिरता से उतार-चढ़ाव वाले रिटर्न हो सकते हैं, जो आपकी नियमित आय को प्रभावित कर सकते हैं।

3. संतुलित एक्सपोजर
इक्विटी और डेट एक्सपोजर का मिश्रण अक्सर अनुशंसित किया जाता है। यह संतुलन जोखिम को कम करते हुए स्थिर रिटर्न प्राप्त करने में मदद करता है।

4. कर-पश्चात रिटर्न
कर-पश्चात रिटर्न पर विचार करें, खासकर यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में आते हैं। कर दक्षता प्रदान करने वाले फंड को प्राथमिकता दी जानी चाहिए, क्योंकि इससे आपकी प्रभावी आय बढ़ेगी।

5. नियमित भुगतान
फंड में एक ऐसी संरचना होनी चाहिए जो नियमित भुगतान का समर्थन करती हो। यह सुनिश्चित करता है कि आपको बिना किसी रुकावट के अपने चुने हुए अंतराल पर एक निश्चित राशि मिले।

6. ऐतिहासिक SWP प्रदर्शन
फंड के ऐतिहासिक SWP प्रदर्शन का मूल्यांकन करें। जाँच करें कि क्या यह समय के साथ मूलधन को खाए बिना भुगतान को बनाए रखने में सक्षम है।

SWP के लिए फंड के सर्वोत्तम प्रकार
1. संतुलित लाभ फंड
ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और ऋण के बीच आवंटन को समायोजित करते हैं। यह लचीलापन उन्हें बढ़ते बाजारों में ऊपर की ओर संभावित लाभ को पकड़ने की अनुमति देता है जबकि बाजार में सुधार के दौरान गिरावट की रक्षा करता है। उनका मध्यम जोखिम प्रोफ़ाइल उन्हें SWP के लिए एक अच्छा विकल्प बनाता है।

2. इक्विटी सेविंग फंड
इक्विटी सेविंग फंड इक्विटी, डेट और आर्बिट्रेज अवसरों के मिश्रण में निवेश करते हैं। वे शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें SWP के लिए उपयुक्त बनाता है। इन फंडों की विविध प्रकृति एक स्थिर आय बनाए रखने में मदद करती है।

3. मल्टी-एसेट फंड
मल्टी-एसेट फंड इक्विटी, डेट और गोल्ड जैसे विभिन्न एसेट क्लास में निवेश करते हैं। यह विविधीकरण समग्र जोखिम को कम करता है और रिटर्न की स्थिरता को बढ़ाता है। वे उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो SWP के माध्यम से विकास और आय के मिश्रण की तलाश कर रहे हैं।

4. कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड
कंजर्वेटिव हाइब्रिड फंड मुख्य रूप से डेट में निवेश करते हैं, इक्विटी में कम आवंटन के साथ। यह उन्हें कम अस्थिर बनाता है और कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो अभी भी विकास के लिए कुछ इक्विटी एक्सपोजर चाहते हैं।

5. डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड
ये फंड मुख्य रूप से डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं, जिसमें इक्विटी में एक छोटा हिस्सा होता है। वे स्थिरता और अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रदान करते हैं, जो उन्हें SWP के माध्यम से नियमित आय की तलाश करने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श बनाता है।

SWP के लिए इंडेक्स फंड के नुकसान
हालाँकि इंडेक्स फंड अपनी कम लागत के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन वे SWP के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। यहाँ कारण बताया गया है:

1. लचीलेपन की कमी
इंडेक्स फंड सख्ती से बाजार सूचकांक का पालन करते हैं। उनके पास खराब प्रदर्शन करने वाले क्षेत्रों से बचने या उभरते अवसरों का लाभ उठाने का लचीलापन नहीं होता है। इससे असंगत रिटर्न मिल सकता है, जो SWP के लिए आदर्श नहीं है।

2. बाजार से जुड़ा रिटर्न
चूँकि इंडेक्स फंड बाजार सूचकांकों की नकल करते हैं, इसलिए उनके रिटर्न सीधे बाजार के प्रदर्शन से जुड़े होते हैं। बाजार में गिरावट के दौरान, रिटर्न कम हो सकता है, जिससे आपके SWP भुगतान प्रभावित हो सकते हैं।

3. कोई सक्रिय प्रबंधन नहीं
इंडेक्स फंड निष्क्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं, जिसका अर्थ है कि उनके पास सक्रिय रूप से निवेश निर्णय लेने वाले फंड मैनेजर नहीं होते हैं। यह फंड की जोखिमों को प्रबंधित करने और रिटर्न बढ़ाने की क्षमता को सीमित कर सकता है।

SWP के लिए डायरेक्ट फंड के नुकसान
कम व्यय अनुपात के कारण डायरेक्ट फंड में निवेश करना लागत प्रभावी लग सकता है, लेकिन इसमें कुछ कमियाँ भी हैं, खासकर SWP स्थापित करते समय:

1. पेशेवर मार्गदर्शन की कमी
डायरेक्ट फंड पेशेवर मार्गदर्शन के साथ नहीं आते हैं। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार बदलते वित्तीय लक्ष्यों या बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके SWP में व्यक्तिगत सलाह, नियमित समीक्षा और समायोजन प्रदान कर सकता है।

2. अनुचित फंड चयन का जोखिम
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के बिना, आप ऐसे फंड चुन सकते हैं जो आपकी SWP आवश्यकताओं के साथ अच्छी तरह से संरेखित नहीं होते हैं। इससे आपकी आय आवश्यकताओं और फंड के प्रदर्शन के बीच बेमेल हो सकता है।

3. पुनर्संतुलन के अवसर चूक गए
अपने पोर्टफोलियो में वांछित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के लिए नियमित पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण है। प्रत्यक्ष निवेशक इन अवसरों को चूक सकते हैं, जिससे सबऑप्टिमल प्रदर्शन हो सकता है और SWP भुगतान प्रभावित हो सकता है।

सफल SWP के लिए रणनीति
SWP के लाभों को अधिकतम करने के लिए, निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार करें:

1. पर्याप्त कोष से शुरुआत करें
सुनिश्चित करें कि आपके पास मूलधन को बहुत जल्दी खत्म किए बिना अपनी निकासी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त कोष है। एक अच्छी तरह से नियोजित निकासी दर, जो आमतौर पर सालाना 5% से 8% के बीच होती है, SWP को लंबी अवधि तक बनाए रखने में मदद कर सकती है।

2. सही निकासी दर चुनें
अपनी आय आवश्यकताओं और निवेश कोष से मेल खाने वाली निकासी दर निर्धारित करें। उच्च निकासी दर से फंड में तेज़ी से कमी आ सकती है, जबकि कम दर से आपकी आय की ज़रूरतें पूरी नहीं हो सकती हैं।

3. अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें
यदि आपको पूरी SWP राशि की तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो अधिशेष राशि को डेट फंड या अन्य सुरक्षित निवेश में पुनर्निवेश करने पर विचार करें। यह आपके कोष के मूल्य को बनाए रखने और आपके SWP की अवधि बढ़ाने में मदद कर सकता है।

4. नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें
समय के साथ बाज़ार की स्थितियाँ और आपकी वित्तीय स्थिति बदल सकती है। नियमित रूप से अपने SWP की समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। इसमें निकासी दर में बदलाव, फंड स्विच करना या यहां तक कि अपनी निवेश रणनीति में बदलाव करना शामिल हो सकता है।

5. पेशेवर सलाह लें
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपको एक प्रभावी SWP रणनीति डिजाइन करने और बनाए रखने में मदद कर सकता है। वे व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपका SWP आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित है।

अंत में
एक SWP के लिए सही फंड का चयन करने में फंड प्रदर्शन, जोखिम और कर-पश्चात रिटर्न सहित विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना शामिल है। SWP के लिए इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें क्योंकि उनकी सीमाएँ हैं। इसके बजाय, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पर ध्यान केंद्रित करें जो आपकी आय आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हों। नियमित रूप से अपनी SWP रणनीति की समीक्षा करें और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें कि आपकी योजना लंबी अवधि के लिए ट्रैक पर बनी रहे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

नवीनतम प्रश्न

Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 05, 2025English

Relationship

अतीत की यादों से कैसे उबरें

Ans: दर्दनाक अतीत की यादों से उबरना एक अंतरंग और गहरी भावनात्मक यात्रा है। यह सिर्फ़ भूल जाने के बारे में नहीं है कि क्या हुआ था, बल्कि उन अनुभवों को इस तरह से सहना सीखना है कि वे आपको बोझिल न बना दें।

अपनी भावनाओं का सम्मान करके शुरुआत करें। ये यादें आपकी कहानी का हिस्सा हैं, और उनसे जुड़ी भावनाएँ वैध हैं। दर्द, उदासी या यहाँ तक कि गुस्से को दूर भगाने की जल्दबाजी किए बिना खुद को उसके साथ बैठने दें। कभी-कभी, सिर्फ़ चोट को स्वीकार करने से राहत का एहसास हो सकता है।

इस प्रक्रिया में माइंडफुलनेस एक सौम्य साथी हो सकता है। जब अतीत आपको पीछे खींचता है, तो वर्तमान क्षण पर ध्यान केंद्रित करें। अपनी सांसों की अनुभूति, सूरज की गर्मी या ज़मीन पर अपने पैरों के जमने की अनुभूति पर ध्यान दें। ये छोटे-छोटे काम आपको याद दिलाते हैं कि आप यहाँ हैं, अभी, सुरक्षित हैं और ठीक होने में सक्षम हैं।

आत्म-करुणा को अपनाएँ। अपने आप से वैसे ही बात करें जैसे आप किसी प्रिय मित्र से करते हैं। खुद को याद दिलाएँ कि घाव होना ठीक है और ठीक होने में समय लगता है। आपको परिपूर्ण होने या सब कुछ समझ लेने की ज़रूरत नहीं है। एक बार में एक कदम उठाना ही काफी है।

कभी-कभी, जाने देने का मतलब माफ़ करना होता है - सिर्फ़ दूसरों को ही नहीं, बल्कि खुद को भी। माफ़ी का मतलब भूल जाना या जो हुआ उसे अनदेखा करना नहीं है। इसका मतलब है खुद को नाराज़गी की जंजीरों से मुक्त करना और शांति और विकास के लिए जगह देना।

अपने आप को गर्मजोशी और समर्थन से घेरें। उन लोगों पर भरोसा करें जो आपको ऊपर उठाते हैं, जो आपको आपकी ताकत की याद दिलाते हैं, और जो बिना किसी निर्णय के आपको प्यार देते हैं। ये संबंध आत्मा के लिए सुखदायक मरहम हो सकते हैं।

अंत में, अपने साथ धैर्य रखें। उपचार एक रेखा नहीं है, और ऐसे दिन आना ठीक है जब अतीत फिर से भारी लगता है। अपने लचीलेपन पर भरोसा करें और जानें कि हर दिन, आप मजबूत होते जा रहे हैं, अपनी यादों को दर्द के बजाय कोमलता से रखने के नए तरीके खोज रहे हैं। आप अपने वर्तमान और भविष्य में शांति, प्यार और खुशी के हकदार हैं।

Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Question by Prajaktta - Nov 27, 2024English

Relationship

नमस्कार, मैं पूछना चाहता हूं कि यदि मेरी कंपनी की नीति कहती है कि आप कार्यालय समय के बाद कहीं और नहीं जा सकते, तो क्या मैं तब भी निष्क्रिय आय के लिए काम कर सकता हूं?

Ans: प्रिय प्राजक्ता,
अपने एचआर विभाग से इस बारे में स्पष्ट करना या अपने रोजगार अनुबंध की सावधानीपूर्वक समीक्षा करना आवश्यक है। पारदर्शी संचार महत्वपूर्ण है। यदि आप अनिश्चित हैं, तो स्पष्टीकरण मांगने से भविष्य में संभावित समस्याओं को रोका जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, अपने समय और ऊर्जा को संतुलित करना महत्वपूर्ण है। निष्क्रिय आय को आपकी भलाई या आपकी मुख्य नौकरी में आपके प्रदर्शन से अलग नहीं होना चाहिए। यह एक स्वस्थ संतुलन बनाने के बारे में है जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और समग्र खुशी दोनों का समर्थन करता है।

अंत में, अपने व्यक्तिगत मूल्यों और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर विचार करें। यदि निष्क्रिय आय वित्तीय सुरक्षा या स्वतंत्रता के लिए आपकी आकांक्षाओं के अनुरूप है, तो अपनी कंपनी की नीति की सीमाओं के भीतर इसे आगे बढ़ाने का तरीका खोजना संतुष्टिदायक और अनुपालन दोनों हो सकता है।

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Swapnil - Jan 04, 2025English

Money

मैं 47 वर्षीय व्यवसायी हूँ और मेट्रो शहर में रहता हूँ। मेरे पास व्यक्तिगत रूप से 25 लाख रुपये का एलआईसी टर्म बीमा है और फर्म में कीमैन बीमा पॉलिसी में 35 लाख रुपये के अर्जित मृत्यु लाभ के साथ मैक्स लाइफ़ की संपूर्ण जीवन भागीदारी बीमा पॉलिसी है। मेरे दो बेटे हैं, एक 14 साल का और दूसरा 18 साल का, दोनों पढ़ाई कर रहे हैं। मेरे पास 2 2BHK पुराने फ्लैट हैं। कुछ व्यावसायिक अनिश्चितताएँ मंडरा रही हैं और स्वास्थ्य संबंधी समस्याएँ भी हैं। क्या मुझे और टर्म बीमा लेना चाहिए? किस प्रकार की पॉलिसियों में, मेरा मतलब है सीमित भुगतान के साथ प्रीमियम, अंत तक भुगतान, प्रीमियम वापसी, यूलिप आदि? कृपया मेरा मार्गदर्शन करें और मुझे विस्तार से समझाएँ। मेरी पत्नी के पास कोई कवर नहीं है। क्या मुझे उसे भी कवर करना चाहिए? धन्यवाद

Ans: नमस्ते;

2 पुराने फ्लैटों का लगभग वर्तमान मूल्य क्या है?

मैं यह मानकर चल रहा हूँ कि आप इनमें से किसी भी फ्लैट में नहीं रह रहे हैं।

व्यवसाय और अन्य स्रोतों से आपकी वर्तमान वार्षिक आय क्या है?

क्या आपके पास परिवार के लिए कोई स्वास्थ्य बीमा कवरेज है? यदि हाँ तो कितना?

उपरोक्त प्रश्नों के आपके उत्तर के आधार पर, हम आपको अतिरिक्त जीवन बीमा के बारे में उचित सलाह दे सकते हैं।

धन्यवाद;

Kanchan Rai |469 Answers |Ask -Follow

Relationships Expert, Mind Coach - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 02, 2025English

Relationship

दो साल पहले, मैं मुंबई में कार्यस्थल समावेशन कार्यशाला में एक व्यक्ति से मिला। उसने खुद को एक ट्रांसजेंडर पुरुष के रूप में पहचाना, हम तुरंत एक-दूसरे से जुड़ गए, और समय के साथ हमारी दोस्ती एक रोमांटिक रिश्ते में बदल गई। वह अविश्वसनीय रूप से सहायक, दयालु और महत्वाकांक्षी है। मैं उसकी बहुत प्रशंसा करता हूँ क्योंकि उसने आज जहाँ है, वहाँ पहुँचने के लिए कई संघर्षों का सामना किया है। मेरे माता-पिता को हाल ही में उसके बारे में पता चला, और प्रतिक्रियाएँ बहुत ज़्यादा थीं। उन्होंने मुझे यह कहते हुए त्यागने की धमकी दी है कि मैं परिवार को बदनाम कर रहा हूँ। वे मुझे उससे संबंध तोड़ने और किसी 'सामान्य' व्यक्ति से शादी करने के लिए मजबूर कर रहे हैं। सामाजिक दबाव, पड़ोसियों की फुसफुसाहट और यहाँ तक कि कुछ सहकर्मियों की आलोचना भी चीजों को असहनीय बना रही है। मैं उससे प्यार करता हूँ लेकिन मैं अपने परिवार, सांस्कृतिक अपेक्षाओं और अपनी खुशी के बीच फंसा हुआ महसूस करता हूँ। मुझे क्या करना चाहिए?

Ans: सबसे पहले, अपने टूटे हुए होने की भावनाओं को स्वीकार करना महत्वपूर्ण है। यह प्यार, पारिवारिक वफादारी और सांस्कृतिक अपेक्षाओं की प्रतिस्पर्धी मांगों के लिए एक स्वाभाविक प्रतिक्रिया है। बिना किसी निर्णय के इन भावनाओं को महसूस करने की अनुमति दें; वे मान्य और समझने योग्य हैं।

इसके बाद, अपने जीवन में मूल मूल्यों और प्राथमिकताओं पर विचार करें। आप अपने लिए किस तरह का जीवन देखते हैं? उस दृष्टि में प्यार, प्रामाणिकता और व्यक्तिगत खुशी की क्या भूमिका है? इन सवालों पर विचार करने से आपको आगे का रास्ता स्पष्ट करने में मदद मिल सकती है।

अपने परिवार के साथ संवाद करना महत्वपूर्ण है, हालाँकि यह मुश्किल हो सकता है। अपनी भावनाओं, अपने साथी के लिए अपने प्यार की गहराई और आपके जीवन में उसके द्वारा लाई गई खुशी को व्यक्त करें। हो सकता है कि यह उनके दृष्टिकोण को तुरंत न बदले, लेकिन उनके लिए आपकी सच्चाई सुनना महत्वपूर्ण है। शांत और समझ के क्षणों की तलाश करें, और टकराव के बजाय संवाद के लिए जगह बनाने की कोशिश करें।

अपने परिवार से परे एक सहायता प्रणाली का निर्माण करना भी आवश्यक है। अपने आप को ऐसे दोस्तों, सलाहकारों या सहायता समूहों के साथ घेरें जो आपके रिश्ते को समझते हैं और पुष्टि करते हैं। यह समुदाय भावनात्मक शक्ति और परिप्रेक्ष्य प्रदान कर सकता है, जो आपको याद दिलाता है कि इन चुनौतियों का सामना करने में आप अकेले नहीं हैं।

अंत में, अपनी भावनात्मक भलाई को प्राथमिकता दें। ऐसी गतिविधियों में शामिल हों जो आपको शांति और खुशी प्रदान करें, चाहे वह सहायक मित्रों के साथ समय बिताना हो, शौक पूरा करना हो या फिर पेशेवर परामर्श लेना हो। एक चिकित्सक या कोच आपकी भावनाओं का पता लगाने के लिए एक सुरक्षित स्थान प्रदान कर सकता है और इस जटिल स्थिति से निपटने के लिए रणनीति विकसित करने में आपकी मदद कर सकता है।

याद रखें, आगे कैसे बढ़ना है, इस बारे में निर्णय अंततः इस बात से मेल खाना चाहिए कि आपको सबसे अधिक शांति और संतुष्टि किससे मिलती है। प्यार और पारिवारिक अपेक्षाओं के बीच संतुलन बनाना मुश्किल है, लेकिन खुद के प्रति और अपने मूल्यों के प्रति सच्चे रहना दीर्घकालिक खुशी के लिए आवश्यक है।

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Vishwanath - Jan 05, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं विश्वनाथ हूँ। मेरे पास मेरे गाँव में 6 एकड़ ज़मीन है। मैं उसे बेचकर गैर-महानगरीय शहर में घर बनाना चाहता हूँ। चूँकि मैं बेची गई ज़मीन के पैसे से घर बनवा रहा हूँ, तो क्या मुझे इस मामले में टैक्स देना होगा? अगर हाँ, तो मैं टैक्स से बचने के लिए कहाँ निवेश कर सकता हूँ।

Ans: नमस्ते;

भारत में ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि भूमि को आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 45 के तहत पूंजीगत संपत्ति नहीं माना जाता है।

इसलिए इसकी बिक्री से होने वाले किसी भी लाभ पर 'पूंजीगत लाभ' शीर्षक के तहत कर नहीं लगता है।

हालांकि, आपके लिए इस मामले पर कर सलाहकार में विशेषज्ञता रखने वाले सीए से विशिष्ट प्रतिक्रिया प्राप्त करना उचित होगा।

शुभकामनाएँ;

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by Shantanu - Jan 04, 2025English

Money

नमस्ते सर, मैं 44 साल का आदमी हूँ। मैं अपने बच्चों, 6.5 साल की बेटी और 2.5 साल के बेटे के लिए SIP शुरू करना चाहता हूँ। इसका उद्देश्य उनके भविष्य को सुरक्षित करना है और जब वे स्नातक/उच्च अध्ययन के लिए जाना चाहते हैं तो धन का उपयोग किया जा सकता है। मैंने निम्नलिखित फंडों को शॉर्टलिस्ट किया है, कृपया मुझे बताएं कि क्या आप कोई बदलाव सुझाते हैं। धन्यवाद! 1-यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स डायरेक्ट: रु.2000 2-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड: रु.2000 3-केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड: रु.2000 4-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड: रु.3000 5-पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड: रु.2000 6-आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड: 3000 रुपये 7-क्वांट एक्टिव फाइंड: 3000 रुपये 8-एसबीआई कॉन्ट्रा फंड: 3000 रुपये 9-निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड: 3000 रुपये 10-निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस: 2000 रुपये

Ans: अपने बच्चों के भविष्य के लिए पोर्टफोलियो बनाना एक सोच-समझकर लिया गया और जिम्मेदाराना कदम है। फंडों का सही मिश्रण सुनिश्चित करने से रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है, जोखिमों का प्रबंधन किया जा सकता है और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद मिल सकती है। नीचे आपके चुने हुए पोर्टफोलियो का मूल्यांकन दिया गया है, साथ ही इसे सुव्यवस्थित और अनुकूलित करने के लिए सिफारिशें भी दी गई हैं।

अपने पोर्टफोलियो का मूल्यांकन
1. बहुत सारे फंड
आपने 10 फंड चुने हैं, जिससे अत्यधिक विविधता हो सकती है।
अत्यधिक विविधता रिटर्न को कम कर सकती है और ट्रैकिंग को मुश्किल बना सकती है।
2. संतुलित आवंटन की कमी
एसेट क्लास में अपर्याप्त विविधता के साथ इक्विटी की ओर भारी झुकाव है।
डेट घटक जोड़ने से स्थिरता मिल सकती है और अस्थिरता कम हो सकती है।
3. इंडेक्स फंड
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी नेक्स्ट 50 इंडेक्स फंड:
इंडेक्स फंड में लचीलापन नहीं होता है और वे मंदी के दौरान बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए बेहतर हो सकते हैं।
4. मिड-कैप और स्मॉल-कैप एक्सपोजर
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड:
उच्च जोखिम लेकिन उच्च रिटर्न क्षमता।
विविधीकरण के लिए बनाए रखें, लेकिन अपने कुल निवेश का 10%-15% तक ही निवेश सीमित रखें।
5. थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड
एसबीआई कॉन्ट्रा फंड और क्वांट एक्टिव फंड:
थीमैटिक और कॉन्ट्रा फंड की अपनी खास रणनीति होती है, जो उन्हें जोखिम भरा बनाती है।
अगर आपकी जोखिम क्षमता के हिसाब से हो तो केवल एक को ही बनाए रखें।
6. गोल्ड ईटीएफ
निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस:
विविधीकरण और मुद्रास्फीति सुरक्षा को बढ़ाता है।
हालांकि, अपने पोर्टफोलियो के 5%-10% तक ही आवंटन सीमित रखें।
आपके लक्ष्यों के लिए अनुशंसित पोर्टफोलियो
1. कोर इक्विटी आवंटन (60%-70%)
ऐसे फंड पर ध्यान दें जो दीर्घकालिक स्थिरता और विकास प्रदान करते हैं।
लार्ज-कैप फंड: बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड से बदलें।
फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड को इसके वैश्विक विविधीकरण और संतुलित दृष्टिकोण के लिए बनाए रखें।
मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड: विकास की संभावना के लिए एक स्मॉल-कैप फंड (निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड) बनाए रखें।

2. हाइब्रिड फंड (20%-25%)
इक्विटी और डेट को संतुलित करने के लिए हाइब्रिड फंड शामिल करें।

स्थिरता और मध्यम रिटर्न के लिए ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड को बनाए रखें।

3. गोल्ड (5%-10%)
विविधीकरण के लिए निप्पॉन इंडिया ETF गोल्ड BeES में निवेश जारी रखें।

प्रस्तावित आवंटन
अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए, निवेश को अधिक रणनीतिक रूप से आवंटित करें:

लार्ज-कैप इक्विटी फंड: केनरा रोबेको ब्लूचिप इक्विटी फंड जैसे मजबूत सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश करें। लार्ज-कैप फंड दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए स्थिरता और लगातार विकास प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड: पराग पारिख फ्लेक्सी कैप फंड में मासिक 4,000 रुपये का निवेश जारी रखें। यह फंड वैश्विक विविधीकरण और इक्विटी एक्सपोजर के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण प्रदान करता है।

स्मॉल-कैप फंड: निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड को बनाए रखें और हर महीने 3,000 रुपये आवंटित करें। स्मॉल-कैप फंड उच्च-वृद्धि क्षमता जोड़ते हैं, लेकिन जोखिम को प्रबंधित करने के लिए जोखिम को न्यूनतम रखते हैं।

हाइब्रिड फंड: ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड में हर महीने 5,000 रुपये आवंटित करें। यह हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट एक्सपोजर को संतुलित करता है, जिससे मध्यम वृद्धि के साथ स्थिरता मिलती है।

गोल्ड ईटीएफ: निप्पॉन इंडिया ईटीएफ गोल्ड बीईएस में हर महीने 2,000 रुपये निवेश जारी रखें। सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव करता है और पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाता है।

अतिरिक्त सिफारिशें
1. स्थिरता के लिए ऋण घटक
कम जोखिम वाली पूंजी वृद्धि के लिए अल्पकालिक ऋण फंड या लिक्विड फंड पर विचार करें।
इनका उपयोग स्कूल की फीस जैसी निकट-अवधि की शैक्षिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।

2. धीरे-धीरे एसआईपी में वृद्धि
अपनी आय बढ़ने पर एसआईपी में सालाना 10%-15% की वृद्धि करें।
यह सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश मुद्रास्फीति के साथ-साथ बढ़ें।
3. पोर्टफोलियो समीक्षा और पुनर्संतुलन
प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए अपने पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें।
अगर कोई फंड लगातार 2-3 साल से खराब प्रदर्शन कर रहा है तो उसे पुनर्संतुलित करें।
4. कर नियोजन
धारा 80सी के तहत कर लाभ को अधिकतम करने के लिए ईएलएसएस कर-बचत फंड बनाए रखें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने बच्चों की शिक्षा को सुरक्षित करने के लिए आपका अनुशासित दृष्टिकोण सराहनीय है। यह संशोधित पोर्टफोलियो विकास और स्थिरता का संतुलित मिश्रण प्रदान करता है। यह सुनिश्चित करता है कि आप भविष्य की शिक्षा की मंजिलों को आत्मविश्वास के साथ पूरा कर सकें। निरंतर बने रहें, समय-समय पर योगदान बढ़ाएँ और नियमित रूप से प्रदर्शन की निगरानी करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ramalingam Kalirajan |7438 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

मेरे पास सेवानिवृत्ति के लिए 60 लाख रुपये हैं। 40,000-50,000 रुपये की आय उत्पन्न करने के लिए कहां निवेश करना चाहिए और पूंजी को बढ़ाना चाहिए तथा खराब समय के लिए पूंजी को बचाने के लिए किस अनुपात में निवेश करना चाहिए?

Ans: 60 लाख रुपये की अपनी रिटायरमेंट कॉरपस को सुरक्षित रखते हुए 40,000 से 50,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, एक संतुलित और विविध निवेश रणनीति का पालन करना महत्वपूर्ण है। यहाँ एक व्यापक योजना दी गई है जो आय सृजन, पूंजी वृद्धि और बारिश के दिनों की ज़रूरतों के लिए सुरक्षा को संतुलित करती है:

आय और पूंजी वृद्धि के लिए निवेश आवंटन
1. निश्चित आय साधन (30%-40%)
उद्देश्य: स्थिर मासिक आय और पूंजी सुरक्षा।

विकल्प:

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS): यदि आप 60+ हैं, तो तिमाही भुगतान के लिए 30 लाख रुपये तक का निवेश करें।

डाकघर मासिक आय योजना (POMIS): कम जोखिम के साथ विश्वसनीय मासिक आय प्रदान करती है।

बैंक सावधि जमा (FD): स्थिर नकदी प्रवाह के लिए मासिक ब्याज भुगतान वाली जमा राशि चुनें।

ऋण म्यूचुअल फंड: बेहतर कर दक्षता और रिटर्न के लिए उच्च गुणवत्ता वाले अल्पकालिक या गतिशील बॉन्ड फंड पर विचार करें।
अनुमानित आवंटन: 20-25 लाख रुपये।

2. इक्विटी म्यूचुअल फंड (40%-50%)
उद्देश्य: मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि।

विकल्प:

संतुलित लाभ फंड (BAF): मध्यम जोखिम के लिए इक्विटी और ऋण के बीच गतिशील रूप से आवंटन करें।

लार्ज कैप फंड: स्थिरता के लिए ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

मल्टी-कैप फंड: लार्ज, मिड और स्मॉल कैप में विविधतापूर्ण निवेश प्रदान करें।

दृष्टिकोण: कर-कुशल आय के लिए 3 साल बाद इक्विटी फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) शुरू करें।

अनुमानित आवंटन: 25-30 लाख रुपये।

3. आपातकालीन निधि (10%-15%)
उद्देश्य: अप्रत्याशित व्यय या आपात स्थितियों को कवर करना।

विकल्प:

6-12 महीने के खर्चों को लिक्विड फंड या उच्च-ब्याज बचत खातों में रखें।

धन तक आसान पहुंच के लिए अल्पकालिक FD या स्वीप खातों का उपयोग करें।
अनुमानित आवंटन: 6-9 लाख रुपये।

4. वैकल्पिक निवेश (वैकल्पिक - 5%-10%)
उद्देश्य: पोर्टफोलियो विविधीकरण को बढ़ाना।

विकल्प:

गोल्ड ईटीएफ/सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड: मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बचाव।

कॉर्पोरेट बॉन्ड या गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर (एनसीडी): सुरक्षा के लिए एएए-रेटेड सुनिश्चित करें।

अनुमानित आवंटन: 3-5 लाख रुपये।

मासिक आय रणनीति
निश्चित आय स्रोत: नियमित मासिक नकदी प्रवाह के लिए एससीएसएस, पीओएमआईएस और एफडी से ब्याज का उपयोग करें।

इक्विटी एसडब्ल्यूपी: 3 साल के बाद मासिक 15,000-20,000 रुपये निकालना शुरू करें। यह कर दक्षता और स्थिर आय सुनिश्चित करता है।

बरसात के दिन सुरक्षा
आपात स्थिति के दौरान त्वरित पहुंच के लिए 6-9 लाख रुपये के साथ एक लिक्विड फंड बनाए रखें।

लंबी अवधि के एफडी या संपत्ति जैसे इलिक्विड इंस्ट्रूमेंट्स में बहुत अधिक लॉक करने से बचें।

याद रखने योग्य बातें
वार्षिक रूप से पुनर्संतुलन करें: बाजार की स्थितियों के साथ संरेखित करने के लिए आवंटन की समीक्षा करें और समायोजित करें।
कर दक्षता: SCSS और POMIS जैसे ऋण उपकरण कर योग्य हैं। इक्विटी फंड LTCG कर लाभ प्रदान करते हैं।
मुद्रास्फीति समायोजन: मुद्रास्फीति के साथ अपने कोष को बढ़ाने के लिए अधिशेष आय का पुनर्निवेश करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निश्चित आय और इक्विटी का संतुलित मिश्रण नियमित आय और पूंजी वृद्धि प्रदान कर सकता है। कर दक्षता को अनुकूलित करते हुए आपात स्थितियों के लिए तरलता को प्राथमिकता दें। यह दृष्टिकोण सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Milind Vadjikar |833 Answers |Ask -Follow

Insurance, Stocks, MF, PF Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Jan 04, 2025English

Money

शुभ संध्या। 2 लोगों का परिवार, उम्र 56 साल, मेट्रो में रहता है, घर बिना लोन के है, कोई अन्य देनदारी नहीं है। MF का वर्तमान मूल्य लगभग 7.5 - 8 करोड़ (लघु, मध्यम और बहु संपत्ति) है और FD और प्रॉपर्टी में 3.5 करोड़ रुपये हैं। अब हर महीने लगभग 70-75 हजार रुपये की जरूरत है। क्या यह इसी जीवनशैली के साथ रिटायर होने के लिए पर्याप्त है? धन्यवाद।

Ans: नमस्ते;

हां, आपकी जमा पूंजी आपकी इच्छानुसार सेवानिवृत्ति मासिक आय प्रदान करने में सक्षम है।

जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, आपको अपनी जमा पूंजी को छोटे और मध्यम कैप फंड से निकालकर कम से मध्यम जोखिम वाले हाइब्रिड फंड और लिक्विड और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म डेट फंड जैसे डेट फंड में लगाना चाहिए।

अगर आप 3 करोड़ की राशि के लिए तत्काल एन्युटी खरीदते हैं, तो आप 1 लाख से अधिक की मासिक आय प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं

आप मुद्रास्फीति के हिसाब से समय-समय पर एन्युटी कॉर्पस को टॉप-अप कर सकते हैं।

एन्युटी का विकल्प आपके नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य की वापसी के साथ संयुक्त जीवन एन्युटी हो सकता है।

उम्मीद है कि आपके पास दोनों के लिए अच्छा मेडिक्लेम बीमा कवरेज है। इसके अलावा आप किसी भी आकस्मिक आवश्यकता के लिए लिक्विड फंड में लगभग 20 लाख अलग रख सकते हैं।

अस्थिरता के प्रभाव से बचने के लिए जितना संभव हो सके सीधे/शुद्ध इक्विटी फंड में निवेश करने से बचें।

हो सकता है कि आपके पास पहले से ही इक्विटी सेविंग्स टाइप म्यूचुअल फंड और कंजर्वेटिव हाइब्रिड डेट फंड जैसे हाइब्रिड फंड के माध्यम से छोटा इक्विटी एक्सपोजर हो।

यदि आप इच्छुक हैं तो लंबी अवधि (7 वर्ष से अधिक) के लिए ब्लूचिप फंडों में कुछ छोटे निवेश पर विचार किया जा सकता है।

आपकी वित्तीय योजना और अनुशासन के लिए बधाई।

हैप्पी इन्वेस्टिंग;
X: @mars_invest

Pushpa R |39 Answers |Ask -Follow

Yoga, Mindfulness Expert - Answered on Jan 05, 2025

Asked by Anonymous - Nov 13, 2024English

Health

नमस्ते नमिता जी! मैं 41 वर्षीय पुरुष हूँ। मुझे हमेशा बहुत ज़्यादा गैस बनती है और दिन भर में कई बार बिना गंध वाली गैस निकलती रहती है। हाल ही में मुझे एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस के शुरुआती चरणों का पता चला है। कृपया मेरा मार्गदर्शन करें। साथ ही, क्या कोई घरेलू दवा है जिसे मैं गैस से राहत पाने के लिए ले सकता हूँ।

Ans: अत्यधिक गैस कई कारकों के कारण हो सकती है, जैसे कि आहार, आंत का स्वास्थ्य या जीवनशैली की आदतें। चूँकि आपको एंकिलॉजिंग स्पॉन्डिलाइटिस का निदान किया गया है, इसलिए सूजन भी आंत की समस्याओं में योगदान दे सकती है। गैस को नियंत्रित करने और पाचन में सुधार करने में मदद करने के लिए यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

योग अभ्यास:
पवनमुक्तासन (वायु-मुक्ति मुद्रा): यह मुद्रा फंसी हुई गैस को बाहर निकालने में मदद करती है। अपनी पीठ के बल लेटें, अपने घुटनों को एक-एक करके अपनी छाती से सटाएँ, और उन्हें धीरे से अपने पेट की ओर दबाएँ।
वज्रासन (वज्र मुद्रा): पाचन में सहायता के लिए भोजन के तुरंत बाद अपनी एड़ियों पर बैठें।
कैट-काउ पोज़: यह हल्का व्यायाम रीढ़ की हड्डी के लचीलेपन में सुधार करता है और पाचन अंगों को उत्तेजित करता है।
गैस के लिए घरेलू उपचार:
अजवाइन और काला नमक: 1 चम्मच अजवाइन में एक चुटकी काला नमक मिलाएँ। गर्म पानी के साथ सेवन करें।
सौंफ की चाय: सौंफ के बीजों को पानी में उबालें, छान लें और भोजन के बाद घूँट-घूँट करके पिएँ।
अदरक और नींबू: कद्दूकस की हुई अदरक को नींबू के रस की कुछ बूंदों के साथ मिलाकर खाने से पहले चबाएँ।

महत्वपूर्ण नोट:
बीन्स, कार्बोनेटेड ड्रिंक्स और तली हुई चीज़ों जैसे गैस पैदा करने वाले खाद्य पदार्थों से बचें।

नियमित भोजन शेड्यूल बनाए रखें और कम मात्रा में खाएं।

एंकाइलोज़िंग स्पॉन्डिलाइटिस के लिए सुरक्षित अभ्यास के लिए आहार संबंधी मार्गदर्शन के लिए स्वास्थ्य सेवा प्रदाता और योग प्रशिक्षक से परामर्श लें।

सौहार्दपूर्ण अभिवादन,
आर. पुष्पा, एम.एससी (योग)

ऑनलाइन योग और ध्यान प्रशिक्षक
रेडिएंट योगावाइब्स
https://www.instagram.com/pushpa_radiantyogavibes/

Radheshyam Zanwar |1122 Answers |Ask -Follow

MHT-CET, IIT-JEE, NEET-UG Expert - Answered on Jan 05, 2025

Question by janvi - Jan 04, 2025English

Career

वीआईटी सीएसई और यूआईईटी सीएसई के बीच क्या चुना जाना चाहिए (पैसा और दूरी कोई मुद्दा नहीं है)

Ans: नमस्ते जानवी
अगर दूरी कोई मुद्दा नहीं है तो UIET की बजाय VIT में CSE को प्राथमिकता दें।
आपके आने वाले भविष्य के लिए शुभकामनाएँ।
अगर संतुष्ट हैं तो कृपया मुझे लाइक और फॉलो करें।
अगर जवाब से असंतुष्ट हैं तो बिना किसी हिचकिचाहट के दोबारा पूछें।
धन्यवाद।
राधेश्याम

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