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Ramalingam Kalirajan |10870 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 23, 2025
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Suresh on Jun 20, 2025English
10 साल के लिए एसआईपी के लिए सबसे अच्छा फंड कौन सा है (फ्लेक्सी कैप या मल्टीकैप)?
Ans: फ्लेक्सी-कैप फंड
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप में स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकते हैं।
प्रबंधक बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर आवंटन निर्णय लेता है।
क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण के बीच बदलाव करने की चपलता प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड
न्यूनतम आवंटन बनाए रखना चाहिए (उदाहरण के लिए, प्रत्येक कैप सेगमेंट में 25%)।
आवंटन अधिक कठोर और नियम-आधारित है।
बाजार खंडों में विविधीकरण का लक्ष्य रखता है।
प्रमुख विशेषताओं की तुलना
1. आवंटन लचीलापन
फ्लेक्सी-कैप गतिशील परिसंपत्ति पुनर्संतुलन की अनुमति देता है।
मल्टी-कैप संरचना प्रदान करता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
2. जोखिम और अस्थिरता
फ्लेक्सी-कैप बुल मार्केट (उच्च रिटर्न लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव) में मध्यम/छोटे को अधिक वजन दे सकता है।
मल्टी-कैप डिजाइन द्वारा संतुलित है (आसान सवारी, संभवतः कम वृद्धि)।
3. प्रबंधक की भूमिका
फ्लेक्सी-कैप को समय-समय पर बदलाव करने के लिए कुशल प्रबंधक की आवश्यकता होती है।
मल्टी-कैप प्री-सेट कैप मिक्स पर अधिक निर्भर करता है।
4. विभिन्न चरणों में प्रदर्शन
बढ़ते बाजारों में, फ्लेक्सी-कैप बोल्ड आवंटन के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।
अनिश्चित बाजारों में, मल्टी-कैप अंतर्निहित विविधीकरण के माध्यम से स्थिरता प्रदान करता है।
10-वर्षीय एसआईपी के लिए उपयुक्तता
यदि आपकी प्रोफ़ाइल विकास-उन्मुख है और आप फंड मैनेजर के स्टॉक चयन पर भरोसा करते हैं, तो फ्लेक्सी-कैप की लचीलापन रिटर्न बढ़ा सकती है।
यदि आप संरचनात्मक सुरक्षा पसंद करते हैं और लगातार विविधीकरण को प्राथमिकता देते हैं, तो मल्टी-कैप दीर्घकालिक स्थिरता के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय पोर्टफोलियो मंदी से पहले बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।
प्रबंधक की निगरानी रणनीति और अनुशासन प्रदान करती है।
इंडेक्स निवेश से बचें—यह बाजार में गिरावट के दौरान कोई बचाव नहीं करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं, पूंजी की रक्षा करते हैं और लाभ को बढ़ाते हैं।
नियमित (सलाह दी गई) योजनाओं का महत्व
प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती होती हैं, लेकिन समय पर पुनर्संतुलन की कमी हो सकती है।
सीएफपी-समर्थित एमएफडी वाली नियमित योजनाएँ संरचित सलाह, पुनर्संतुलन, कर सहायता और भावनात्मक मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
10 साल जैसी लंबी एसआईपी अवधियों में विशेष रूप से सहायक।
अपने पोर्टफोलियो में एकीकृत करना
आप अपने जोखिम और लक्ष्यों के आधार पर दोनों को आवंटित कर सकते हैं:
आक्रामक दृष्टिकोण: एक अच्छी तरह से रेट किए गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से फ्लेक्सी-कैप में 100% एसआईपी।
संतुलित दृष्टिकोण:
विकास के लिए 60-70% फ्लेक्सी-कैप
अंतर्निहित विविधीकरण और स्थिरता के लिए 30-40% मल्टी-कैप
बाजार के चरणों और प्रदर्शन के आधार पर समय के साथ अनुपात समायोजित करें।
कर और रणनीति की समीक्षा करें
1 वर्ष के बाद, इक्विटी में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर रिडेम्प्शन का उपयोग करें।
हर 6 से 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:
यदि फ्लेक्सी-कैप आवंटन बहुत अधिक या कम है, तो धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करें।
अपनी विकसित जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य प्रगति के साथ संरेखित करें।
निर्णय रूपरेखा
गतिशील विकास की तलाश करें और अस्थिरता से निपटने के लिए तैयार रहें → फ्लेक्सी-कैप के साथ जाएं।
संतुलित, नियम-आधारित विविधीकरण को प्राथमिकता दें → मल्टी-कैप चुनें।
दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ चाहते हैं → CFP मार्गदर्शन के माध्यम से निगरानी किए गए संयोजन का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लेक्सी-कैप फंड अधिक लचीलापन और विकास क्षमता देते हैं।
मल्टी-कैप फंड अनुशासित विविधीकरण सुनिश्चित करते हैं।
CFP समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं जोखिम नियंत्रण, कर दक्षता और भावनात्मक अनुशासन जोड़ती हैं।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार फंड का प्रकार चुनें और 10 साल की अच्छी एसआईपी रणनीति के लिए दोनों को मिलाकर देखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
बड़े, मध्यम और छोटे-कैप में स्वतंत्र रूप से निवेश कर सकते हैं।
प्रबंधक बाजार के दृष्टिकोण के आधार पर आवंटन निर्णय लेता है।
क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण के बीच बदलाव करने की चपलता प्रदान करता है।
मल्टी-कैप फंड
न्यूनतम आवंटन बनाए रखना चाहिए (उदाहरण के लिए, प्रत्येक कैप सेगमेंट में 25%)।
आवंटन अधिक कठोर और नियम-आधारित है।
बाजार खंडों में विविधीकरण का लक्ष्य रखता है।
प्रमुख विशेषताओं की तुलना
1. आवंटन लचीलापन
फ्लेक्सी-कैप गतिशील परिसंपत्ति पुनर्संतुलन की अनुमति देता है।
मल्टी-कैप संरचना प्रदान करता है और विविधीकरण सुनिश्चित करता है।
2. जोखिम और अस्थिरता
फ्लेक्सी-कैप बुल मार्केट (उच्च रिटर्न लेकिन अधिक उतार-चढ़ाव) में मध्यम/छोटे को अधिक वजन दे सकता है।
मल्टी-कैप डिजाइन द्वारा संतुलित है (आसान सवारी, संभवतः कम वृद्धि)।
3. प्रबंधक की भूमिका
फ्लेक्सी-कैप को समय-समय पर बदलाव करने के लिए कुशल प्रबंधक की आवश्यकता होती है।
मल्टी-कैप प्री-सेट कैप मिक्स पर अधिक निर्भर करता है।
4. विभिन्न चरणों में प्रदर्शन
बढ़ते बाजारों में, फ्लेक्सी-कैप बोल्ड आवंटन के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकता है।
अनिश्चित बाजारों में, मल्टी-कैप अंतर्निहित विविधीकरण के माध्यम से स्थिरता प्रदान करता है।
10-वर्षीय एसआईपी के लिए उपयुक्तता
यदि आपकी प्रोफ़ाइल विकास-उन्मुख है और आप फंड मैनेजर के स्टॉक चयन पर भरोसा करते हैं, तो फ्लेक्सी-कैप की लचीलापन रिटर्न बढ़ा सकती है।
यदि आप संरचनात्मक सुरक्षा पसंद करते हैं और लगातार विविधीकरण को प्राथमिकता देते हैं, तो मल्टी-कैप दीर्घकालिक स्थिरता के साथ बेहतर तरीके से संरेखित होता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
सक्रिय पोर्टफोलियो मंदी से पहले बाहर निकलने की अनुमति देते हैं।
प्रबंधक की निगरानी रणनीति और अनुशासन प्रदान करती है।
इंडेक्स निवेश से बचें—यह बाजार में गिरावट के दौरान कोई बचाव नहीं करता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को समायोजित करते हैं, पूंजी की रक्षा करते हैं और लाभ को बढ़ाते हैं।
नियमित (सलाह दी गई) योजनाओं का महत्व
प्रत्यक्ष योजनाएँ सस्ती होती हैं, लेकिन समय पर पुनर्संतुलन की कमी हो सकती है।
सीएफपी-समर्थित एमएफडी वाली नियमित योजनाएँ संरचित सलाह, पुनर्संतुलन, कर सहायता और भावनात्मक मार्गदर्शन प्रदान करती हैं।
10 साल जैसी लंबी एसआईपी अवधियों में विशेष रूप से सहायक।
अपने पोर्टफोलियो में एकीकृत करना
आप अपने जोखिम और लक्ष्यों के आधार पर दोनों को आवंटित कर सकते हैं:
आक्रामक दृष्टिकोण: एक अच्छी तरह से रेट किए गए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के माध्यम से फ्लेक्सी-कैप में 100% एसआईपी।
संतुलित दृष्टिकोण:
विकास के लिए 60-70% फ्लेक्सी-कैप
अंतर्निहित विविधीकरण और स्थिरता के लिए 30-40% मल्टी-कैप
बाजार के चरणों और प्रदर्शन के आधार पर समय के साथ अनुपात समायोजित करें।
कर और रणनीति की समीक्षा करें
1 वर्ष के बाद, इक्विटी में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगाया जाता है।
कर देनदारियों को स्मार्ट तरीके से प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर रिडेम्प्शन का उपयोग करें।
हर 6 से 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें:
यदि फ्लेक्सी-कैप आवंटन बहुत अधिक या कम है, तो धीरे-धीरे पुनर्संतुलित करें।
अपनी विकसित जोखिम सहनशीलता और लक्ष्य प्रगति के साथ संरेखित करें।
निर्णय रूपरेखा
गतिशील विकास की तलाश करें और अस्थिरता से निपटने के लिए तैयार रहें → फ्लेक्सी-कैप के साथ जाएं।
संतुलित, नियम-आधारित विविधीकरण को प्राथमिकता दें → मल्टी-कैप चुनें।
दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ चाहते हैं → CFP मार्गदर्शन के माध्यम से निगरानी किए गए संयोजन का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
फ्लेक्सी-कैप फंड अधिक लचीलापन और विकास क्षमता देते हैं।
मल्टी-कैप फंड अनुशासित विविधीकरण सुनिश्चित करते हैं।
CFP समर्थन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं जोखिम नियंत्रण, कर दक्षता और भावनात्मक अनुशासन जोड़ती हैं।
अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार फंड का प्रकार चुनें और 10 साल की अच्छी एसआईपी रणनीति के लिए दोनों को मिलाकर देखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
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