फ्लैट की संयुक्त खरीद पर क्या कर रियायतें उपलब्ध हैं, क्या वे योगदान की गई राशि के अनुपात में हैं?

Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि संभव हो तो आईआईटी वाराणसी में केमिकल को प्राथमिकता दें।
शुभकामनाएँ।
यदि आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
यदि संभव हो तो MAIT/MSIT में CSE को प्राथमिकता दें, यदि वे ऑफर करते हैं। अन्यथा, मणिपाल के साथ जाएं।
शुभकामनाएँ।
यदि आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: नमस्ते अक्षत
पहली पसंद के तौर पर CSE @ PICT या दूसरी पसंद के तौर पर SPIT को प्राथमिकता दें। VIT का विचार छोड़ दें।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: नमस्ते शांभवी
15% एआई कोटा के माध्यम से आवेदन करें। अच्छे कॉलेजों में कंप्यूटर से संबंधित ब्रांच मिलने की संभावना मध्यम से कम है। लेकिन आप टियर 2 कॉलेजों में कोर ब्रांच पा सकते हैं।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: नमस्ते प्रिय।
हाँ। यह एक अच्छा विकल्प है।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको जवाब पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: आप पहले से ही बहुत स्पष्टता दिखा रहे हैं। 34 साल की उम्र में, 96,000 रुपये की मासिक आय और 8,500 रुपये के किराये की आय के साथ, आप सही कदम उठा रहे हैं। 1 करोड़ रुपये का पोर्टफोलियो आपकी पहुंच से दूर नहीं है। आप पहले से ही SIP में हर महीने 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं, जो बहुत शक्तिशाली है। आइए देखें कि 1 करोड़ रुपये तक की आपकी यात्रा को और भी मज़बूत, अधिक कुशल और स्थिर कैसे बनाया जाए।

आय और वित्तीय संरचना
मासिक वेतन: 96,000 रुपये

मासिक किराये की आय: 8,500 रुपये

कुल मासिक आय: 1,04,500 रुपये

होम लोन बैलेंस: लगभग 10.50 लाख रुपये

मासिक SIP निवेश: 40,000 रुपये

मौजूदा निवेश: PPF में 4 लाख रुपये, LIC में 3 लाख रुपये, NPS में 1 लाख रुपये, 1 लाख रुपये। पीएफ में 1 लाख

आपकी मासिक आय अच्छी है और आप एक बड़ा हिस्सा निवेश कर रहे हैं। यह बहुत उत्साहजनक है।

एलआईसी में निवेश
आपने एलआईसी में 3 लाख रुपये का उल्लेख किया है।

एलआईसी की योजनाएँ मुख्य रूप से पारंपरिक बीमा योजनाएँ हैं। ये धन सृजन के लिए आदर्श नहीं हैं।

रिटर्न अक्सर 4% से 5% प्रति वर्ष होता है।

इसमें लचीलापन कम है और लॉक-इन अवधि लंबी है।

बीमा कवरेज आमतौर पर बहुत कम है।

आप क्या कर सकते हैं:

यदि आपकी एलआईसी पॉलिसियाँ एंडोमेंट या मनी-बैक प्रकार की हैं, तो उन्हें सरेंडर करने पर विचार करें।

केवल तभी सरेंडर करें जब वे 3 साल से अधिक पुरानी हों।

सरेंडर किए गए मूल्य का उपयोग म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए करें।

सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें।

अपने बीमा और निवेश को अलग रखें। यह बेहतर विकास और सुरक्षा दोनों देता है।

गृह ऋण प्रबंधन
आप पर 10.50 लाख रुपये का बकाया गृह ऋण है।

ऋण चुकौती एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। इसे आपके निवेश लक्ष्यों के साथ संतुलन की आवश्यकता है।

आपको क्या करना चाहिए:

नियमित रूप से EMI का भुगतान करते रहें।

लोन को जल्दी बंद करने की जल्दबाजी न करें।

होम लोन पर ब्याज धारा 24 के तहत कर लाभ देता है।

साथ ही साथ अपना निवेश पोर्टफोलियो बनाना जारी रखें।

यदि आपको कोई बड़ा बोनस या मैच्योरिटी मनी मिलती है, तो मूलधन को आंशिक रूप से कम करें। इससे अवधि और ब्याज कम हो जाता है। लेकिन इसके लिए अपने SIP में बदलाव न करें।

PPF, NPS और PF निवेश
ये सभी दीर्घकालिक और कम जोखिम वाले साधन हैं। ये सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।

PPF: 4 लाख रुपये का निवेश

NPS: 1 लाख रुपये का निवेश

PF: 1 लाख रुपये (संभवतः EPF)

सुझाव:

ऋण आवंटन के लिए PPF में छोटी राशि जारी रखें।

PPF सीमा को आक्रामक रूप से न बढ़ाएँ।

NPS योगदान को छोटा रखें। इसमें निकासी के सख्त नियम हैं।

यदि आप धारा 80CCD(1B) का उपयोग कर रहे हैं, तो केवल कर-बचत के लिए NPS पर विचार करें।

पीपीएफ और पीएफ स्थिरता प्रदान करते हैं। लेकिन वे 1 करोड़ रुपये जैसी बड़ी संपत्ति बनाने के लिए पर्याप्त नहीं हैं। इसके लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य हैं।

म्यूचुअल फंड एसआईपी रणनीति
आप एसआईपी में हर महीने 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं। यह आपकी सबसे बड़ी ताकत है।

फंड विकल्पों की समीक्षा करें:

लार्ज कैप और मिड कैप फंड शामिल करें।

ग्रोथ के लिए स्मॉल कैप में कुछ आवंटन जोड़ें।

केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

इंडेक्स फंड से बचें। वे केवल बाजार रिटर्न का अनुसरण करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कुशल फंड मैनेजरों के साथ बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।

यदि आप पेशेवर रूप से प्रशिक्षित नहीं हैं तो डायरेक्ट प्लान से बचें।

डायरेक्ट प्लान कमीशन बचाते हैं, लेकिन मार्गदर्शन की कमी होती है।

आप खराब प्रदर्शन या गलत फंड चयन से चूक सकते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं के साथ, आपको ट्रैकिंग और सलाह मिलती है।

संपत्ति निर्माण के लिए, लागत बचत से अधिक दिशा महत्वपूर्ण है।

1 करोड़ रुपये के पोर्टफोलियो तक कैसे पहुँचें
आइए अब अपने 1 करोड़ रुपये के लक्ष्य को बनाने के बारे में बात करते हैं। आप पहले से ही हर महीने 40,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह अकेले ही आपको 10-12 साल में 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने में मदद कर सकता है। लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह तेज़ी से और अधिक सुचारू रूप से हो, नीचे दिए गए निर्देशों का पालन करें:

आपको क्या करना चाहिए:

हर 12 महीने में फंड की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।

आय बढ़ने पर हर साल SIP में 10% की वृद्धि करें।

कम से कम 3 SIP रखें: एक लार्ज कैप, एक फ्लेक्सी-कैप, एक मिड/स्मॉल कैप।

लार्ज और मिड कैप फंड में ज़्यादा राशि आवंटित करें।

अगर आप इस प्रक्रिया पर टिके रहते हैं, तो आप 12 साल से भी कम समय में आसानी से 1 करोड़ रुपये तक पहुँच जाएँगे।

अगर आप सालाना SIP बढ़ाते हैं, तो यह यात्रा और भी छोटी हो जाती है।

आपातकालीन निधि योजना
आपने आपातकालीन निधि का उल्लेख नहीं किया।

आक्रामक निवेश से पहले यह बहुत महत्वपूर्ण है।

आपको क्या करना चाहिए:

कम से कम 4-6 महीने के खर्च का पैसा लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।

इसके लिए फिक्स्ड डिपॉजिट या बचत खाते का इस्तेमाल न करें।

इससे बीमारी या नौकरी छूटने के समय में जल्दी पैसे मिल जाते हैं।

इस फंड के बिना, आपको एसआईपी बंद करने या आपातकाल में निवेश भुनाने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है।

जीवन बीमा और टर्म प्लान
आपने एलआईसी का ज़िक्र किया, लेकिन टर्म प्लान का नहीं।

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक शुद्ध टर्म प्लान ज़रूरी है।

उठाने के लिए कदम:

अपनी सालाना आय का कम से कम 15-20 गुना टर्म प्लान लें।

अच्छे क्लेम रिकॉर्ड वाला एक ही टर्म प्लान रखें।

हर साल प्रीमियम का भुगतान करें। सीएफपी की मदद से ऑनलाइन या ऑफलाइन चुनें।

ऐसी कोई भी योजना न चुनें जो मैच्योरिटी या मनी-बैक देती हो।

टर्म प्लान अलग से खरीदें और अलग से निवेश करें। इससे आपको पूरा लाभ मिलता है।

परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा
आपने स्वास्थ्य बीमा का ज़िक्र नहीं किया।

सिर्फ़ नियोक्ता के स्वास्थ्य कवर पर निर्भर रहना जोखिम भरा है।

आपको क्या करना चाहिए:

10-15 लाख रुपये की फैमिली फ्लोटर हेल्थ पॉलिसी खरीदें।

ज़रूरत पड़ने पर टॉप-अप कवर जोड़ें।

डे-केयर, नो-क्लेम बोनस और रूम रेंट लिमिट जैसी सुविधाओं की जाँच करें।

मेडिकल खर्च बचत को खत्म कर सकते हैं। अच्छे कवर के साथ अपने निवेश की यात्रा को सुरक्षित रखें।

टैक्स सेविंग सुझाव
आइए हम आपके टैक्स सेविंग निवेशों पर भी नज़र डालें।

आप PPF, LIC, NPS, PF में निवेश कर रहे हैं।

ये सभी मिलकर सेक्शन 80C और 80CCD को कवर करते हैं।

सुझाव:

LIC या NPS की जगह ELSS म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

ELSS टैक्स सेविंग और बेहतर रिटर्न देता है।

लॉक-इन सिर्फ़ 3 साल का है।

LIC और NPS में कम रिटर्न और लंबा लॉक-इन है। ELSS बेहतर लचीलापन और ग्रोथ देता है।

व्यवहार और अनुशासन
धन निर्माण सिर्फ़ फंड चुनने के बारे में नहीं है। यह आदतों के बारे में है।

पालन ​​करने के लिए अच्छे अभ्यास:

बाजार में गिरावट के कारण कभी भी SIP बंद न करें।

केवल पिछले प्रदर्शन का पीछा न करें।

हर 12 महीने में समीक्षा करें।

भावनाओं पर नहीं, बल्कि प्रक्रिया पर टिके रहें।

स्पष्ट लक्ष्यों के साथ निवेश करें।

व्यवहारिक अनुशासन ही 1 करोड़ रुपये हासिल करने के पीछे असली ताकत है।

एसेट एलोकेशन रणनीति
अपने पोर्टफोलियो को संतुलित रखें।

सब कुछ इक्विटी में न डालें। सब कुछ फिक्स्ड इनकम में न डालें।

सुझाया गया आवंटन:

70% इक्विटी म्यूचुअल फंड

20% PPF + PF में

10% लिक्विड फंड में इमरजेंसी के तौर पर

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से हर साल एक बार रीबैलेंस करें।

इससे आपका जोखिम कम रहता है और रिटर्न स्थिर रहता है।

भविष्य में आय में वृद्धि
आपकी आय हर कुछ वर्षों में बढ़ेगी।

इसका उपयोग कैसे करें:

हर साल SIP में 2,000-3,000 रुपये की वृद्धि करें।

अनावश्यक रूप से जीवनशैली पर खर्च बढ़ाने से बचें।

बोनस या वेतन वृद्धि का निवेश समझदारी से करें।

यह छोटा सा कदम 1 करोड़ रुपये तक पहुंचने के समय को कम कर देता है।

बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
SIP को बीच में न रोकें

इंडेक्स फंड या डायरेक्ट प्लान पर निर्भर न रहें

बीमा और निवेश को न मिलाएँ

बचत खाते में पैसे को बेकार न रखें

वित्तीय समीक्षा न छोड़ें

गलतियों से बचना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि सही निवेश चुनना।

अंत में
आप 40,000 रुपये के SIP के साथ सही रास्ते पर हैं।

अगर संभव हो तो LIC को सरेंडर करें और उस पैसे को फिर से निवेश करें।

होम लोन चुकाने के दौरान SIP को न छुएँ।

आपातकालीन निधि बनाएँ और टर्म प्लान खरीदें।

कर बचत के लिए ELSS का उपयोग करें, पारंपरिक पॉलिसी का नहीं।

हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें।

आपका 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य संभव है। आपके पास पहले से ही आधार है। अब आपको एक संरचना की आवश्यकता है।

लगातार बने रहें, नियमित रूप से समीक्षा करें और उद्देश्य के साथ निवेश करते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते आयुषी,
अगर आपका झुकाव सिविल या केमिकल इंजीनियरिंग जैसे क्षेत्रों की ओर है, तो BITs को चुनने पर विचार करें। छात्रों के बीच CSE की लोकप्रियता को देखते हुए, आप VIT में CSE + DS चुन सकते हैं। अधिक विकल्पों का पता लगाने के लिए COMDEK-K में सक्रिय रूप से भाग लें, और COMDEK के साथ आपके अवसर अच्छे हैं। अपनी रुचि के आधार पर CSE या केमिकल इंजीनियरिंग में से किसी एक को चुनें। अंतिम निर्णय आपका होगा।
शुभकामनाएँ।
अगर आपको उत्तर पसंद आया तो मुझे फ़ॉलो करें। धन्यवाद
राधेश्याम

Ans: आप पहले से ही मुख्य वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करके बहुत बढ़िया काम कर रहे हैं। चार लोगों के परिवार का प्रबंधन, दो बच्चों की शिक्षा, SIP के ज़रिए निवेश और बीमा बनाए रखना आपकी प्रतिबद्धता को दर्शाता है। आइए अब देखें कि आप सभी कोणों से अपनी वित्तीय योजना को और कैसे मज़बूत बना सकते हैं।

मासिक आय और व्यय स्नैपशॉट
आपकी मासिक आय 94,000 रुपये है।

आप घर के किराए के रूप में 9,000 रुपये दे रहे हैं।

लगभग 30,000 रुपये आपके घर और रहने के खर्च हैं।

इससे लगभग 55,000 रुपये मासिक अधिशेष बचता है।

यह स्वस्थ अधिशेष आपकी ताकत है। यह आपको दीर्घकालिक संपत्ति बनाने और अपने बच्चों के भविष्य के लिए प्रावधान करने में मदद कर सकता है।

मौजूदा बीमा (ULIP) की समीक्षा
आपने ULIP के लिए सालाना 1 लाख रुपये का भुगतान करने का उल्लेख किया है।

ULIP में बीमा और निवेश का मिश्रण होता है।

शुल्क के कारण अक्सर रिटर्न कम होता है।

वे सबसे अच्छी कवरेज या लचीलापन प्रदान नहीं करते हैं।

कार्य योजना:

यूएलआईपी को तभी सरेंडर करें जब लॉक-इन खत्म हो जाए।

इस राशि को टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।

अपनी सालाना आय का कम से कम 15-20 गुना टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें।

टर्म इंश्योरेंस कम लागत वाला होता है और शुद्ध जोखिम कवर प्रदान करता है।

बीमा और निवेश को अलग करके, आपको बेहतर मूल्य और नियंत्रण मिलता है।

एसआईपी की समीक्षा
आप लार्ज कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में म्यूचुअल फंड एसआईपी में हर महीने 9,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।

यह एक बहुत अच्छा कदम है। इससे अनुशासित तरीके से लंबी अवधि की संपत्ति बनती है।

एसआईपी रणनीति का आकलन:

इक्विटी म्यूचुअल फंड 5+ साल दूर के लक्ष्यों के लिए अच्छे हैं।

स्मॉल और मिड कैप फंड में वृद्धि की उच्च संभावना है।

लेकिन वे लार्ज कैप फंड की तुलना में अधिक जोखिम भी उठाते हैं।

सुझाव:

लार्ज, मिड और स्मॉल कैप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के मिश्रण में एसआईपी जारी रखें।

लार्ज और मिड कैप को ज़्यादा वेट दें।

स्मॉल कैप में कम आवंटन होना चाहिए।

हर साल प्रदर्शन की समीक्षा करें।

ज़रूरत पड़ने पर किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से पुनर्संतुलन करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे बाज़ार के रिटर्न को मात नहीं देते। उनकी निष्क्रिय प्रकृति संभावनाओं को सीमित करती है। अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में लंबी अवधि में बेहतर विकास की संभावना होती है।

साथ ही, अगर आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो इस पर विचार करें:

डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत मार्गदर्शन की कमी होती है।

आपको यह नहीं पता हो सकता है कि कब स्विच करना है या कब भुनाना है।

सीएफपी के ज़रिए नियमित प्लान व्यक्तिगत सहायता, फंड विश्लेषण और निगरानी प्रदान करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के ज़रिए नियमित प्लान चुनना बेहतर है। इससे आपके निवेश आपके जीवन लक्ष्यों के साथ जुड़े रहते हैं।

बच्चों की शिक्षा की योजना
आपके दो बच्चे हैं। छोटा बच्चा पहली कक्षा में है। बड़े ने अभी-अभी स्कूल जाना शुरू किया है।

बच्चों की उच्च शिक्षा भविष्य का एक बड़ा खर्च है। इसके लिए पहले से योजना बनाने की ज़रूरत है।

आपको क्या करना चाहिए:

प्रत्येक बच्चे की शिक्षा के लिए अलग-अलग SIP बनाएँ।

बड़े बच्चे के लिए 8-10 साल का समय निर्धारित करें।

छोटे बच्चे के लिए 13-15 साल का समय निर्धारित करें।

लार्ज और मिड कैप फंड के संयोजन का उपयोग करें।

हर साल प्रगति की समीक्षा करें।

यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप अपने निवेश को बीच में न तोड़ें। आप बिना लोन लिए अपने बच्चों की शिक्षा लागत को पूरा कर सकते हैं।

आपातकालीन निधि और जोखिम कवरेज
इस क्षेत्र को अक्सर अनदेखा किया जाता है, लेकिन यह मजबूत योजना का आधार है।

आपातकालीन निधि:

लिक्विड म्यूचुअल फंड में 5-6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

यह नौकरी छूटने, बीमारी या अप्रत्याशित जरूरतों के समय में त्वरित पहुँच प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा:

जाँच ​​करें कि क्या आपके पास स्वयं और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा है।

केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें।

कम से कम 1 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर प्लान लें। 10 लाख।

अगर आपका बजट अनुमति देता है तो टॉप-अप कवर जोड़ें।

मेडिकल इन्फ्लेशन बहुत ज़्यादा है। एक उचित स्वास्थ्य कवर आपकी बचत की रक्षा करता है।

रिटायरमेंट प्लानिंग
आप अभी 33 साल के हैं। आपके पास रिटायर होने के लिए लगभग 25 साल हैं। यह आपकी संपत्ति बनाने का समय है।

आप जो कदम उठा सकते हैं:

रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड में SIP शुरू करें।

3,000 से 5,000 रुपये प्रति महीने से भी शुरुआत करें।

आय बढ़ने के साथ हर साल निवेश बढ़ाते रहें।

लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

रिटायरमेंट दूर की बात लग सकती है। लेकिन अभी से प्लानिंग करने से बाद में तनाव कम होता है। कई लोग इसे टाल देते हैं और अंत में घाटे में रहते हैं।

बाद में पेंशन या बच्चों पर निर्भर न रहें। अपना खुद का रिटायरमेंट फंड बनाएँ।

टैक्स प्लानिंग
आइए देखें कि आप कैसे स्मार्ट तरीके से टैक्स बचा सकते हैं:

धारा 80C का पूरा इस्तेमाल करें (1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष)।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम इसके अंतर्गत आता है।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में एसआईपी भी कटौती देते हैं।

पहले यूलिप इस क्षेत्र में था। समझदारी से पुनर्आवंटन करें।

3 साल के लॉक-इन के साथ टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड (ईएलएसएस) में निवेश करें।

ऐसे टैक्स-सेविंग प्लान से बचें जो बीमा और निवेश को मिलाते हैं। वे खराब रिटर्न देते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता।

साथ ही, म्यूचुअल फंड कराधान के बारे में भी जागरूक रहें:

यदि एलटीसीजी 1.25 लाख रुपये से अधिक है तो 1 वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ (1 वर्ष से कम) पर 20% कर लगता है।

डेट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

कर प्रभाव को कम करने के लिए अपने रिडेम्प्शन की योजना समझदारी से बनाएं।

लक्ष्य-आधारित निवेश
अपने वित्तीय लक्ष्यों को 3 प्रकारों में विभाजित करें:

अल्पकालिक (0-3 वर्ष):

आपातकालीन निधि

घर का डाउन पेमेंट

स्कूल की फीस

लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

मध्यम अवधि (3-7 वर्ष):

कार खरीदना

बच्चे के स्कूल/कॉलेज के खर्च

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड या लार्ज कैप फंड का उपयोग करें।

दीर्घकालिक (7+ वर्ष):

उच्च शिक्षा

सेवानिवृत्ति

धन सृजन

इक्विटी म्यूचुअल फंड के विविध मिश्रण का उपयोग करें। साल में एक बार पुनर्संतुलन करें।

लक्ष्य-आधारित निवेश आपको अनुशासित रखता है। आपको स्पष्टता और प्रेरणा भी मिलती है।

व्यवहारिक अनुशासन
धन सृजन केवल उच्च रिटर्न के बारे में नहीं है। व्यवहारिक आदतें अधिक मायने रखती हैं।

पालन करने योग्य अभ्यास:

बाजार में गिरावट के समय SIP बंद न करें।

बार-बार फंड स्विच करने से बचें।

रोजाना NAV की जांच न करें।

प्लानर-आधारित निवेश दृष्टिकोण का पालन करें।

आप जितने अधिक सुसंगत होंगे, आपको उतने ही बेहतर परिणाम मिलेंगे। SIP समय और अनुशासन के साथ सबसे अच्छा काम करते हैं।

वित्तीय प्रगति ट्रैकिंग
स्वास्थ्य जांच की तरह ही, हर साल वित्तीय समीक्षा करें।

SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करें

लक्ष्यों और बचे समय की समीक्षा करें

बीमा कवरेज की जांच करें

आपातकालीन निधि शेष की जांच करें

यदि आवश्यक हो तो पुनर्संतुलन करें

साल में एक बार प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें। इससे दिशा और पेशेवर जानकारी मिलती है।

जीवनशैली और व्यय प्रबंधन
आपने घर और जरूरतों पर 30,000 रुपये खर्च करने का उल्लेख किया है।

आपकी आय और परिवार के आकार को देखते हुए यह उचित है। विवेकाधीन व्यय पर नज़र रखना और उसे नियंत्रित करना जारी रखें।

आय बढ़ने पर जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें। इसके बजाय, आय बढ़ने पर SIP बढ़ाएँ।

अधिशेष का उपयोग धन सृजन के लिए करें। विलासिता के लिए नहीं।

जीवनसाथी को शिक्षित करें और शामिल करें
यदि आपके जीवनसाथी को आपके निवेशों के बारे में पता नहीं है, तो उन्हें शामिल करें।

उन्हें SIP, बीमा, लक्ष्य आदि के बारे में जानकारी देते रहें।

अपने जीवनसाथी को वार्षिक समीक्षा में शामिल करें। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा की दूसरी परत जोड़ता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप पहले से ही SIP और बजट के साथ अच्छा कर रहे हैं।

ULIP से टर्म इंश्योरेंस और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।

अपने बच्चों के लिए विशिष्ट लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ।

आज ही आपातकालीन निधि और स्वास्थ्य बीमा बनाएँ।

रिटायरमेंट SIP जल्दी शुरू करें, भले ही छोटा हो।

नियमित रूप से ट्रैक करें, समीक्षा करें और सुधार करें।

ये कदम आपके वित्तीय जीवन को चरण-दर-चरण बनाते हैं। आप समय के साथ धन और मन की शांति बना सकते हैं।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नमस्ते सचिन
कृपया संबंधित कॉलेज के प्लेसमेंट विभाग से संपर्क करें और मदद लें।
शुभकामनाएँ।