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Anil

Anil Rego  |388 Answers  |Ask -

Financial Planner - Answered on Mar 07, 2023

Anil Rego is the founder of Right Horizons, a financial and wealth management firm. He has 20 years of experience in the field of personal finance.
He’s an expert in income tax and wealth management.
He has completed his CFA/MBA from the ICFAI Business School.... more
AJITH Question by AJITH on Mar 03, 2023English
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Money

मेरे लिए सबसे अच्छी निवेश योजना कौन सी है, 44 साल का हूं और पिछले महीने से 2500 रुपये में केवल एक घूंट मासिक शुरू कर रहा हूं। मैं 60 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होऊंगा। मेरे 12 साल के दो बच्चे और 7 साल की उम्र के दो बच्चे हैं। दो बेटियां हैं। कृपया सुझाव दें.

Ans: आपके द्वारा दिया गया डेटा पर्याप्त नहीं है. इसलिए आपके लिए एक सामान्य प्रतिक्रिया:
- आदर्श रूप से, आपको कम से कम अपनी बेटियों की शिक्षा/विवाह और अपनी सेवानिवृत्ति सहित अपनी सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक वित्तीय योजना बनानी चाहिए।
- मासिक आधार पर जितना हो सके उतना निवेश करें। आपकी सेवानिवृत्ति वास्तव में बहुत दूर नहीं है और आपकी सेवानिवृत्ति की आयु के साथ ज़रूरतें भी ओवरलैप होने की संभावना है।
- पर्याप्त जीवन कवर अवश्य लें क्योंकि आपके ऊपर आश्रित हैं।
- एसआईपी निवेश का एक अच्छा तरीका है। आप लार्ज और मिडकैप फंडों के संयोजन में निवेश कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप सेवानिवृत्ति या अपनी ज़रूरतों के करीब आते हैं, आप अपने निवेश को जोखिम में डाल सकते हैं।
- अपनी कर योजना का ध्यान रखें और ऐसे निवेश करें जिससे आपका कर अनुकूल हो और आपकी संपत्ति भी बढ़े।
DISCLAIMER: The content of this post by the expert is the personal view of the rediffGURU. Users are advised to pursue the information provided by the rediffGURU only as a source of information to be as a point of reference and to rely on their own judgement when making a decision.
Money

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Omkeshwar

Omkeshwar Singh  | Answer  |Ask -

Head, Rank MF - Answered on Dec 02, 2021

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Money
मेरी उम्र 33 साल है. पिछले छह वर्षों से शेयरों में मेरा कुछ निवेश है।</p> <p>अब, मैं 5,000 रुपये प्रति माह की मासिक एसआईपी शुरू करने की योजना बना रहा हूं, लेकिन मैं यह तय नहीं कर पा रहा हूं कि किस योजना में निवेश करूं।</p> <p>मैं 25 वर्षों के बाद अपनी सेवानिवृत्ति/बच्चों के भविष्य (न्यूनतम 1 करोड़ रु.) की योजना बना रहा हूं।</p> <p>कृपया उन फंडों का सुझाव दें जिनमें निवेश करना है।</p>
Ans: कुछ योजनाएं जिन पर विचार किया जा सकता है वे हैं एक्सिस ईएसजी इक्विटी फंड (ग्रोथ), मोतीलाल ओसवाल फोकस्ड 25 फंड (ग्रोथ), आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल यूएस ब्लूचिप इक्विटी फंड (ग्रोथ), एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड (ग्रोथ) और डीएसपी क्वांट फंड (ग्रोथ)। ;/p> <p>&nbsp;</p>

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8632 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Apr 17, 2024

Asked by Anonymous - Apr 17, 2024English
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नमस्ते. मैं 39 वर्ष का हूँ और मेरी मासिक आय 1 लाख है. मैंने हाल ही में निम्न प्रकार से SIP शुरू किया है, UTI निफ्टी 50 में 5000, क्वांट मिड कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ में 5000, क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट में 5000, क्वांट फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट में 5000. मेरे 2 बच्चे हैं. बेटा 9 साल का और बेटी 4 साल की. मैं अपनी बेटी के लिए SSY योजना भी जारी रख रहा हूँ, जिसमें सालाना 100000 रुपये का भुगतान होता है. मैं इन निवेशों का उपयोग अपने बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी और 55 साल की उम्र में 3 लाख प्रति माह की अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए करना चाहता हूँ. क्या मैं सही रास्ते पर जा रहा हूँ या मुझे मुख्य रूप से 3 लाख प्रति माह की सेवानिवृत्ति आय के लिए क्या करना चाहिए? कृपया मुझे सुझाव दें.
Ans: आप अपने बच्चों की भविष्य की जरूरतों के लिए SIP और SSY योजना के माध्यम से निवेश करके सही रास्ते पर हैं। 55 वर्ष की आयु में प्रति माह ₹3 लाख की सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने के लिए, अपनी मासिक निवेश राशि बढ़ाने और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने पोर्टफोलियो को विविधतापूर्ण बनाने पर विचार करें। इक्विटी म्यूचुअल फंड के साथ-साथ, संतुलित पोर्टफोलियो के लिए डेट फंड, PPF और NPS में निवेश करने पर विचार करें। बाजार की स्थितियों और अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश की नियमित समीक्षा करें और उसे समायोजित करें। एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने से आपको अपनी आय आवश्यकताओं और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना बनाने में मदद मिल सकती है।

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8632 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 23, 2024

Asked by Anonymous - May 16, 2024English
Money
नमस्ते, मैं एक शिक्षक के रूप में काम कर रहा हूँ, और मेरी उम्र 35 वर्ष है, और मैं 25000 प्रति माह कमाता हूँ। कृपया मुझे उपयुक्त योजना और वह राशि सुझाएँ जो मुझे SIP में निवेश करनी चाहिए।
Ans: अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की दिशा में पहला कदम उठाने के लिए बधाई! 25,000 की मासिक आय वाले एक शिक्षक के रूप में, यह सराहनीय है कि आप SIP में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं। आइए अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक उपयुक्त योजना और निवेश राशि का पता लगाएं।

चुनौतियों के बावजूद, वित्तीय नियोजन के प्रति आपकी प्रतिबद्धता सराहनीय है। मैं एक उज्जवल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आपके समर्पण की सराहना करता हूँ।

निवेश क्षमता का आकलन
आय और व्यय का विश्लेषण
आपकी मासिक आय 25,000 है, एक व्यवहार्य SIP राशि निर्धारित करने के लिए अपने खर्चों का आकलन करना महत्वपूर्ण है। अपने वित्तीय दायित्वों को समझना निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है।

जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपके जोखिम सहनशीलता के साथ निवेश को संरेखित करने के महत्व को समझता हूँ। आपके पेशे और आय के स्तर को ध्यान में रखते हुए, एक रूढ़िवादी से मध्यम जोखिम दृष्टिकोण उपयुक्त हो सकता है।

SIP रणनीति तैयार करना
निवेश लक्ष्य निर्धारित करना
SIP राशि तय करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना ज़रूरी है। चाहे रिटायरमेंट, शिक्षा व्यय या आपात स्थिति के लिए बचत करना हो, उद्देश्यों पर स्पष्टता निवेश निर्णयों को निर्देशित करती है।

SIP राशि निर्धारित करना
अपनी आय और व्यय के आधार पर, SIP के लिए एक उचित हिस्सा आवंटित करना उचित है। आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए, 2,000 से 3,000 प्रति माह की SIP राशि एक विवेकपूर्ण शुरुआत हो सकती है।

निवेश विकल्पों की खोज
उपयुक्त फंड का चयन
जबकि मैं विशिष्ट योजनाओं की सिफारिश नहीं कर सकता, मैं विचार करने के लिए फंड के प्रकारों पर प्रकाश डाल सकता हूँ। इक्विटी फंड विकास की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन उच्च जोखिम के साथ आते हैं, जबकि डेट फंड कम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम और रिटर्न को संतुलित करना महत्वपूर्ण है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा निर्देशित सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड, बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं। वे बाजार में उतार-चढ़ाव को नियंत्रित करने में लचीलापन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं, जिससे संभावित रूप से लंबी अवधि में अधिक रिटर्न मिलता है।

नियमित समीक्षा का महत्व
निवेश की निगरानी और समायोजन
अपने SIP की नियमित समीक्षा करने से यह सुनिश्चित होता है कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बने रहें। बाजार की स्थितियां और व्यक्तिगत परिस्थितियां बदलती रहती हैं, जिससे आपकी निवेश रणनीति में समायोजन की आवश्यकता होती है।

पेशेवर मार्गदर्शन की तलाश
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी वित्तीय यात्रा के दौरान मार्गदर्शन और सहायता प्रदान करने के लिए यहाँ हूँ। किसी पेशेवर से परामर्श करने से सूचित निर्णय लेने और इष्टतम पोर्टफोलियो प्रबंधन सुनिश्चित होता है।

निष्कर्ष
SIP यात्रा शुरू करना वित्तीय सुरक्षा और समृद्धि प्राप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। अपने लक्ष्यों को समझकर, जोखिम सहनशीलता का आकलन करके और उपयुक्त निवेश विकल्पों का चयन करके, आप एक उज्जवल वित्तीय भविष्य के लिए एक ठोस नींव रख रहे हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8632 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 25, 2024

Money
नमस्ते महोदया/ महोदय, मैं 42 वर्ष का हूँ और स्टॉक, म्यूचुअल फंड और एसआईपी में निवेश शुरू करना चाहता हूँ। मेरे पास पहले से ही अपना घर है, मेरे बच्चे के लिए सुरक्षित शिक्षा निधि है। मैं 10 साल तक हर महीने 30 हजार निवेश करने में सक्षम हूँ। इसके आधार पर क्या आप निवेश पर अच्छे रिटर्न के साथ सबसे अच्छा विकल्प सुझा सकते हैं।
Ans: आइए अगले दशक में अच्छे रिटर्न पाने के लिए अपने निवेश विकल्पों पर नज़र डालें। अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति को ध्यान में रखते हुए, यहाँ कुछ सुझाव दिए गए हैं:

निवेश लक्ष्य
नियमित निवेश: 10 साल तक हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करना।

शेयर बाज़ार निवेश: बेहतर रिटर्न के लिए स्टॉक और म्यूचुअल फंड में विविधता लाना।

सुरक्षित और विकास-उन्मुख पोर्टफोलियो: संभावित विकास के साथ जोखिम को संतुलित करना।

शेयर बाज़ार निवेश
1. प्रत्यक्ष इक्विटी निवेश:

मौलिक रूप से मज़बूत कंपनियों में निवेश करें।

उच्च विकास क्षमता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करें।

अपने पोर्टफोलियो की नियमित निगरानी और समीक्षा करें।

2. सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड:

इन फंडों का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है।

इनका लक्ष्य उच्च-संभावित स्टॉक का चयन करके बाज़ार से बेहतर प्रदर्शन करना है।

निष्क्रिय इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं।

व्यवस्थित निवेश योजना (SIP)
1. लगातार निवेश:

SIP आपको नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करने की अनुमति देता है।

यह खरीद की लागत का औसत निकालता है।

दीर्घकालिक संपत्ति सृजन के लिए उपयुक्त।

2. एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड के लाभ:

पेशेवर मार्गदर्शन: सीएफपी क्रेडेंशियल वाला एमएफडी विशेषज्ञ सलाह प्रदान करता है।

बाजार की जानकारी: सही फंड चुनने में मदद करता है।

नियमित निगरानी: सुनिश्चित करता है कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप हों।

परिसंपत्ति आवंटन
1. विविधीकरण:

विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश फैलाएं।

जोखिम कम करता है और रिटर्न बढ़ाता है।

2. जोखिम प्रबंधन:

इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड का मिश्रण।

बाजार की स्थितियों के आधार पर आवंटन को समायोजित करें।

ऋण निवेश
1. सावधि जमा और बांड:

स्थिर और कम जोखिम वाले रिटर्न प्रदान करते हैं।

पूंजी संरक्षण के लिए उपयुक्त।

2. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF):

कर लाभ के साथ दीर्घकालिक बचत योजना।

आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है।

सोने में निवेश
1. सोने की योजनाएँ:

मुद्रास्फीति और बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाव।

सोने के बॉन्ड या म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

बीमा
1. टर्म इंश्योरेंस:

अपने परिवार के लिए पर्याप्त जीवन बीमा सुनिश्चित करें।

निवेश घटकों के बिना शुद्ध सुरक्षा योजना।

नियमित समीक्षा और समायोजन
आवधिक समीक्षा: अपने पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें।

समायोजन: प्रदर्शन के आधार पर आवश्यक समायोजन करें।

आम गलतियों से बचें
1. डायरेक्ट फंड:

पेशेवर मार्गदर्शन का अभाव।

आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकता।

2. इंडेक्स फंड:

प्रकृति में निष्क्रिय।

बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य न रखें।

3. वार्षिकी:

अक्सर कम रिटर्न मिलता है।

म्यूचुअल फंड की तुलना में लचीलेपन की कमी।

अंतिम जानकारी
शेयरों, म्यूचुअल फंड और एसआईपी में हर महीने 30,000 रुपये का निवेश करने से 10 वर्षों में महत्वपूर्ण रिटर्न मिल सकता है। अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएँ, पेशेवर मार्गदर्शन लें और नियमित रूप से निवेश की समीक्षा करें। बेहतर विकास और सुरक्षा के लिए डायरेक्ट फंड, इंडेक्स फंड और एन्युइटी से बचें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

www.holisticinvestment.in

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Ramalingam

Ramalingam Kalirajan  |8632 Answers  |Ask -

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Nov 21, 2024

Asked by Anonymous - Nov 21, 2024English
Money
नमस्ते सर, मैं 49 वर्षीय पुरुष हूँ, 2016 अक्टूबर से SIP में 30000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। कर कटौती के बाद मुझे 3 लाख प्रति माह मिल रहे हैं। मेरे पास 40 लाख का गृह ऋण है, जो 19 वर्ष और चलेगा, तथा मासिक EMI 40 हजार है। मेरे पास 25 लाख का स्टार स्वास्थ्य बीमा है। अगले वर्ष से मेरे बेटे की विदेश में शिक्षा के लिए 3 वर्षों के लिए लगभग 40 लाख प्रति वर्ष की आवश्यकता है.... और 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा हूँ। कृपया मुझे सेवानिवृत्ति योजना (2 लाख मासिक पेंशन) और बेटे की शिक्षा के लिए निवेश करने के लिए मार्गदर्शन करें। धन्यवाद।
Ans: आपकी वित्तीय यात्रा सराहनीय है। 2016 से SIP के ज़रिए हर महीने 30,000 रुपये निवेश करना एक अनुशासित दृष्टिकोण है। घर के लोन, शिक्षा के लक्ष्यों और रिटायरमेंट के बीच संतुलन बनाना बहुत ज़रूरी है। आइए अपनी प्राथमिकताओं के लिए एक संरचित रणनीति बनाएँ।

वर्तमान वित्तीय तस्वीर
मासिक आय: 3 लाख रुपये (कर के बाद)।

हाउस लोन EMI: 40,000 रुपये मासिक।

स्वास्थ्य बीमा: 25 लाख रुपये कवरेज।

शिक्षा लक्ष्य: अगले साल से 3 साल के लिए सालाना 40 लाख रुपये।

रिटायरमेंट लक्ष्य: 55 साल की उम्र से 2 लाख रुपये मासिक पेंशन।

प्राथमिकता 1: बेटे की विदेश में शिक्षा
आपके बेटे की शिक्षा के लिए 3 साल में 1.2 करोड़ रुपये की ज़रूरत है।

इस लक्ष्य के लिए मौजूदा SIP निवेश आवंटित करें।

शॉर्ट-टर्म डेट फंड और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड के मिश्रण का उपयोग करें।

ज़रूरत के हिसाब से SIP भुनाएँ, बाज़ार के रुझान को ध्यान में रखते हुए।

इस अल्पकालिक लक्ष्य के लिए उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेश से बचें।

कोई भी अतिरिक्त आय या बोनस इस लक्ष्य में जोड़ा जाना चाहिए।

प्राथमिकता 2: गृह ऋण प्रबंधन
आपके ऋण की अवधि 19 वर्ष है, जिसकी लागत 40,000 रुपये मासिक है।

शिक्षा को प्राथमिकता देने के लिए अभी पूर्व भुगतान से बचें।

शिक्षा के बाद, EMI बढ़ाकर ऋण अवधि कम करने पर विचार करें।

इससे आपको ऋण अवधि के दौरान महत्वपूर्ण ब्याज बचाने में मदद मिलेगी।

प्राथमिकता 3: सेवानिवृत्ति योजना
आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, जिसके लिए आपको 2 लाख रुपये मासिक की आवश्यकता होगी।

इसका अर्थ है सेवानिवृत्ति के बाद सालाना 24 लाख रुपये।

मुद्रास्फीति-समायोजित कोष की आवश्यकता: 6-7 करोड़ रुपये (लगभग)।

सेवानिवृत्ति कोष बनाने के लिए कदम:

शिक्षा व्यय कम होने पर SIP योगदान बढ़ाएँ।

विकास के लिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड का मिश्रण उपयोग करें।

स्थिरता के लिए डेट फंड में 10-15% आवंटन रखें।

पोर्टफोलियो की सालाना समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।

55 वर्ष की आयु के बाद, नियमित आय के लिए अपने कोष को व्यवस्थित निकासी योजनाओं (SWP) में स्थानांतरित करें।

स्वास्थ्य बीमा के लिए सुझाव
आपका 25 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा कवर अच्छा है, लेकिन यह अपर्याप्त हो सकता है।

25-30 लाख रुपये का सुपर टॉप-अप प्लान जोड़ें।

यह आपको बढ़ती चिकित्सा लागतों से बचाएगा।

आपातकालीन निधि
आपातकालीन स्थिति के लिए 6-12 महीने के खर्च के बराबर फंड बनाए रखें।

इसमें घरेलू लागत और EMI शामिल होनी चाहिए।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड फंड या फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करें।

कर योजना
आपके निवेश को नए कर नियमों के अनुरूप होना चाहिए।

इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड से अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।

शिक्षा या सेवानिवृत्ति के लिए अपनी निकासी में इन बातों को शामिल करें।

निवेश दृष्टिकोण
बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

अस्थिर बाजारों में सीमित लचीलेपन के कारण इंडेक्स फंड से बचें।

विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

नियमित योजनाएँ पेशेवर सलाह का अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं।

बीमा समीक्षा
अपनी बीमा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें।

यदि आपके पास LIC या ULIP पॉलिसियाँ हैं, तो उन्हें सरेंडर करके म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।

इससे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए रिटर्न बेहतर होगा।

अगले चरणों के लिए सुझाव
शिक्षा निधि: मौजूदा SIP को कम जोखिम वाले फंड में पुनः आवंटित करें।

सेवानिवृत्ति निधि: शिक्षा व्यय के बाद धीरे-धीरे SIP योगदान बढ़ाएँ।

स्वास्थ्य बीमा: सुपर टॉप-अप योजना के साथ कवरेज बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि: अप्रत्याशित ज़रूरतों के लिए एक लिक्विड कॉर्पस बनाएँ।

अंत में
आपका अनुशासित दृष्टिकोण प्रेरणादायक है। इन चरणों पर ध्यान केंद्रित करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपके लक्ष्य पूरे हों। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार व्यक्तिगत रणनीतियाँ प्रदान कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

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