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Ramalingam Kalirajan |7290 Answers |Ask -Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Oct 15, 2024
Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
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Question by Krishna on Oct 14, 2024English
15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि निवेश करने के लिए सबसे अच्छी निवेश योजना क्या है?
Ans: यह बहुत अच्छी बात है कि आप 15 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश करने के बारे में सोच रहे हैं। आगे बढ़ने से पहले, आइए अपनी मौजूदा वित्तीय स्थिति का आकलन करें। 37 साल की उम्र में, आपका PF बैलेंस 4 लाख रुपये है, और PF में आपका मासिक योगदान 4,000 रुपये है। इसके अतिरिक्त, आपके पास 50,000 रुपये प्रति वर्ष के प्रीमियम वाली LIC पॉलिसी हैं। किसी भी नए निवेश की योजना बनाते समय इन तत्वों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे अच्छी निवेश योजना चुनने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है। आपने 1 करोड़ रुपये हासिल करने में रुचि का उल्लेख किया है। इस लक्ष्य के लिए अपनी समयसीमा स्पष्ट करने से सही निवेश रणनीति निर्धारित करने में मदद मिलेगी।
खुद से पूछें:
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए समय सीमा क्या है? यह निवेश के प्रकार को प्रभावित करेगा, दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अधिक आक्रामक रणनीतियों की अनुमति देता है।
आपके अन्य वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? यदि आपके पास रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति खरीदने जैसे अतिरिक्त लक्ष्य हैं, तो आपको उन पर भी ध्यान देना चाहिए।
आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है? उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं, यह ध्यान में रखते हुए कि आपको धन सृजन और पूंजी सुरक्षा के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
विविध निवेश पोर्टफोलियो का महत्व
एक विविध निवेश पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। विविधीकरण आपके निवेश को इक्विटी, ऋण और अन्य वित्तीय साधनों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करता है। आपके 15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर कई निवेश मार्गों में वितरित किया जा सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। समय के साथ, वे निश्चित आय साधनों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। हालांकि, इस मामले में इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड प्रबंधन और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की सुविधा होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने में मदद कर सकता है, बिना इंडेक्स फंड जैसी निष्क्रिय रणनीतियों पर निर्भर हुए जो अक्सर अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं।
यदि आप इक्विटी एक्सपोजर और कुछ हद तक पूंजी सुरक्षा दोनों की तलाश कर रहे हैं तो बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) एक बढ़िया विकल्प हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके निवेश को इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
स्थिरता और अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बहुत अच्छे हैं, स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को डेट म्यूचुअल फंड के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।
डेट फंड स्थिर, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है। यदि आप तरलता बनाए रखना चाहते हैं और अत्यधिक बाजार अस्थिरता से बचना चाहते हैं तो ये फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।
डेट फंड पर कराधान को ध्यान में रखें: पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसलिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान के प्रभाव को कम करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना आवश्यक है।
दीर्घकालिक विकल्प के रूप में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपने PPF में निवेश करने में रुचि का उल्लेख किया है। यह सुरक्षित, दीर्घकालिक बचत के लिए एक अच्छा विकल्प है। आपकी आयु 37 वर्ष है, यदि आप PPF की 15-वर्षीय लॉक-इन अवधि के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं, तो यह एक स्थिर रिटर्न और कर-मुक्त ब्याज प्रदान करेगा। हालाँकि, चूँकि PPF रिटर्न इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम है, इसलिए इसे केवल पूंजी संरक्षण और कर लाभ के लिए आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।
PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये तक का योगदान आपको धारा 80C के तहत कर कटौती देगा, जो आपके EPF योगदान को पूरक करता है।
यह देखते हुए कि आपका PF बैलेंस 4 लाख रुपये है, PPF में योगदान आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सुरक्षित बैकअप के रूप में भी काम कर सकता है।
मुख्य बात यह है कि उच्च रिटर्न के लिए PPF को इक्विटी फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित किया जाए।
अपनी LIC पॉलिसियों पर पुनर्विचार करें
आप वर्तमान में LIC पॉलिसियों के लिए सालाना 50,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। जबकि पारंपरिक बीमा योजनाएँ सुरक्षित हैं, वे अक्सर कम रिटर्न देती हैं, खासकर जब म्यूचुअल फंड की तुलना में।
अपनी मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: यदि इन पॉलिसियों का प्राथमिक उद्देश्य बीमा है, तो आप शुद्ध सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर सकते हैं। निवेश घटकों वाली पारंपरिक योजनाएँ लंबी अवधि में कम रिटर्न देती हैं।
यदि ये पॉलिसियाँ आपके धन सृजन लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में राशि निवेश करें। हालाँकि, आपको यह निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, दंड और कर निहितार्थों की सावधानीपूर्वक जाँच करनी चाहिए।
आपातकालीन निधि और तरलता
कोई भी एकमुश्त निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए।
आपातकालीन निधि के लिए अपने 15 लाख रुपये का एक हिस्सा अलग रखें। आप इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में रख सकते हैं। यह ज़रूरी है कि आप अपने सभी फंड को बिना किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए लिक्विडिटी बनाए रखे हुए लॉन्ग टर्म इंस्ट्रूमेंट में न लगाएं।
पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना 15 लाख रुपये जैसी बड़ी रकम का निवेश करना मुश्किल हो सकता है। सलाह लेकर आपने अच्छा किया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना सही तरीका है, क्योंकि वे आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर रणनीति तैयार कर सकते हैं। एक CFP सही फंड चुनने, आपके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक पर रखने में सहायता कर सकता है।
सक्रिय प्रबंधन बनाम प्रत्यक्ष फंड
जब तक आपके पास उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की विशेषज्ञता और समय न हो, तब तक प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश करने के प्रलोभन से बचें। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे स्व-प्रबंधन के बोझ के साथ आते हैं। कई निवेशक बाजार समय, फंड चयन और पुनर्संतुलन के प्रबंधन में विशेषज्ञता की कमी के कारण कम प्रदर्शन करते हैं।
दूसरी ओर, नियमित फंड, फंड मैनेजर के लाभ और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुंच के साथ आते हैं। सक्रिय प्रबंधन और बाजार अंतर्दृष्टि के कारण बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न द्वारा अक्सर थोड़ी अधिक फीस को उचित ठहराया जाता है।
कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें। नवीनतम नियमों के अनुसार:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर नियोजन आपकी निवेश रणनीति का एक अभिन्न अंग है। एक अच्छा CFP आपको करों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता है। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता होगी।
नियमित पुनर्संतुलन इक्विटी और ऋण के बीच आपके लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है। यदि एक परिसंपत्ति वर्ग दूसरे की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है, तो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो इच्छित जोखिम से अधिक जोखिमपूर्ण न हो जाए।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि आप ट्रैक पर रहें, बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलावों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश के माध्यम से 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और पीपीएफ के मिश्रण में अपने 15 लाख रुपये का निवेश करके, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य बना सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है।
एक आपातकालीन निधि रखने, अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करने और अपने निवेश की यात्रा को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सहायता प्राप्त करने के महत्व को न भूलें। एक विविध पोर्टफोलियो, नियमित निगरानी और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से आपको समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना
सबसे अच्छी निवेश योजना चुनने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करना आवश्यक है। आपने 1 करोड़ रुपये हासिल करने में रुचि का उल्लेख किया है। इस लक्ष्य के लिए अपनी समयसीमा स्पष्ट करने से सही निवेश रणनीति निर्धारित करने में मदद मिलेगी।
खुद से पूछें:
1 करोड़ रुपये तक पहुँचने के लिए समय सीमा क्या है? यह निवेश के प्रकार को प्रभावित करेगा, दीर्घकालिक लक्ष्यों के साथ अधिक आक्रामक रणनीतियों की अनुमति देता है।
आपके अन्य वित्तीय लक्ष्य क्या हैं? यदि आपके पास रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति खरीदने जैसे अतिरिक्त लक्ष्य हैं, तो आपको उन पर भी ध्यान देना चाहिए।
आपकी जोखिम लेने की क्षमता क्या है? उच्च रिटर्न आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ आते हैं। यह आकलन करना महत्वपूर्ण है कि आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं, यह ध्यान में रखते हुए कि आपको धन सृजन और पूंजी सुरक्षा के बीच संतुलन की आवश्यकता है।
विविध निवेश पोर्टफोलियो का महत्व
एक विविध निवेश पोर्टफोलियो आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की कुंजी है। विविधीकरण आपके निवेश को इक्विटी, ऋण और अन्य वित्तीय साधनों जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में फैलाकर जोखिम को कम करता है। आपके 15 लाख रुपये की एकमुश्त राशि को आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर कई निवेश मार्गों में वितरित किया जा सकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक अच्छा विकल्प हैं। समय के साथ, वे निश्चित आय साधनों से बेहतर प्रदर्शन करने की क्षमता रखते हैं। हालांकि, इस मामले में इंडेक्स फंड या ईटीएफ से बचें, क्योंकि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अक्सर बेहतर रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में पेशेवर फंड प्रबंधन और बाजार की स्थितियों के अनुकूल होने की सुविधा होती है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनने में मदद कर सकता है, बिना इंडेक्स फंड जैसी निष्क्रिय रणनीतियों पर निर्भर हुए जो अक्सर अस्थिर बाजारों में कम प्रदर्शन करते हैं।
यदि आप इक्विटी एक्सपोजर और कुछ हद तक पूंजी सुरक्षा दोनों की तलाश कर रहे हैं तो बैलेंस्ड एडवांटेज फंड (BAF) एक बढ़िया विकल्प हैं। ये फंड बाजार की स्थितियों के आधार पर आपके निवेश को इक्विटी और डेट के बीच गतिशील रूप से आवंटित करते हैं, जिससे अस्थिरता कम होती है।
स्थिरता और अल्पकालिक जरूरतों के लिए डेट फंड
जबकि इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के विकास के लिए बहुत अच्छे हैं, स्थिरता के लिए अपने पोर्टफोलियो को डेट म्यूचुअल फंड के साथ संतुलित करना बुद्धिमानी है।
डेट फंड स्थिर, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न दे सकते हैं, खासकर अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता मध्यम है। यदि आप तरलता बनाए रखना चाहते हैं और अत्यधिक बाजार अस्थिरता से बचना चाहते हैं तो ये फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हो सकते हैं।
डेट फंड पर कराधान को ध्यान में रखें: पूंजीगत लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इसलिए, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ कराधान के प्रभाव को कम करने के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखना आवश्यक है।
दीर्घकालिक विकल्प के रूप में पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
आपने PPF में निवेश करने में रुचि का उल्लेख किया है। यह सुरक्षित, दीर्घकालिक बचत के लिए एक अच्छा विकल्प है। आपकी आयु 37 वर्ष है, यदि आप PPF की 15-वर्षीय लॉक-इन अवधि के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं, तो यह एक स्थिर रिटर्न और कर-मुक्त ब्याज प्रदान करेगा। हालाँकि, चूँकि PPF रिटर्न इक्विटी की तुलना में अपेक्षाकृत कम है, इसलिए इसे केवल पूंजी संरक्षण और कर लाभ के लिए आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए।
PPF में सालाना 1.5 लाख रुपये तक का योगदान आपको धारा 80C के तहत कर कटौती देगा, जो आपके EPF योगदान को पूरक करता है।
यह देखते हुए कि आपका PF बैलेंस 4 लाख रुपये है, PPF में योगदान आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सुरक्षित बैकअप के रूप में भी काम कर सकता है।
मुख्य बात यह है कि उच्च रिटर्न के लिए PPF को इक्विटी फंड जैसे अधिक विकास-उन्मुख निवेशों के साथ संतुलित किया जाए।
अपनी LIC पॉलिसियों पर पुनर्विचार करें
आप वर्तमान में LIC पॉलिसियों के लिए सालाना 50,000 रुपये का भुगतान कर रहे हैं। जबकि पारंपरिक बीमा योजनाएँ सुरक्षित हैं, वे अक्सर कम रिटर्न देती हैं, खासकर जब म्यूचुअल फंड की तुलना में।
अपनी मौजूदा पॉलिसियों का मूल्यांकन करें: यदि इन पॉलिसियों का प्राथमिक उद्देश्य बीमा है, तो आप शुद्ध सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस पर विचार कर सकते हैं। निवेश घटकों वाली पारंपरिक योजनाएँ लंबी अवधि में कम रिटर्न देती हैं।
यदि ये पॉलिसियाँ आपके धन सृजन लक्ष्यों के अनुरूप नहीं हैं, तो इन्हें सरेंडर करने पर विचार करें और इसके बजाय उच्च प्रदर्शन वाले म्यूचुअल फंड में राशि निवेश करें। हालाँकि, आपको यह निर्णय लेने से पहले सरेंडर मूल्य, दंड और कर निहितार्थों की सावधानीपूर्वक जाँच करनी चाहिए।
आपातकालीन निधि और तरलता
कोई भी एकमुश्त निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास एक आपातकालीन निधि है। इस निधि से 6-12 महीने के जीवन-यापन के खर्च को कवर किया जाना चाहिए।
आपातकालीन निधि के लिए अपने 15 लाख रुपये का एक हिस्सा अलग रखें। आप इसे आसान पहुँच के लिए लिक्विड फंड या फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में रख सकते हैं। यह ज़रूरी है कि आप अपने सभी फंड को बिना किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए लिक्विडिटी बनाए रखे हुए लॉन्ग टर्म इंस्ट्रूमेंट में न लगाएं।
पेशेवर मार्गदर्शन की भूमिका
पेशेवर मार्गदर्शन के बिना 15 लाख रुपये जैसी बड़ी रकम का निवेश करना मुश्किल हो सकता है। सलाह लेकर आपने अच्छा किया है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से सलाह लेना सही तरीका है, क्योंकि वे आपकी अनूठी वित्तीय स्थिति के आधार पर रणनीति तैयार कर सकते हैं। एक CFP सही फंड चुनने, आपके जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को ट्रैक पर रखने में सहायता कर सकता है।
सक्रिय प्रबंधन बनाम प्रत्यक्ष फंड
जब तक आपके पास उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित करने की विशेषज्ञता और समय न हो, तब तक प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में निवेश करने के प्रलोभन से बचें। CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से निवेश करने से आपको पेशेवर मार्गदर्शन मिलता है।
प्रत्यक्ष फंड कम व्यय अनुपात प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे स्व-प्रबंधन के बोझ के साथ आते हैं। कई निवेशक बाजार समय, फंड चयन और पुनर्संतुलन के प्रबंधन में विशेषज्ञता की कमी के कारण कम प्रदर्शन करते हैं।
दूसरी ओर, नियमित फंड, फंड मैनेजर के लाभ और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि तक पहुंच के साथ आते हैं। सक्रिय प्रबंधन और बाजार अंतर्दृष्टि के कारण बेहतर दीर्घकालिक रिटर्न द्वारा अक्सर थोड़ी अधिक फीस को उचित ठहराया जाता है।
कर निहितार्थ
अपने निवेश के कर निहितार्थों के प्रति सचेत रहें। नवीनतम नियमों के अनुसार:
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगाया जाता है।
डेब्ट म्यूचुअल फंड: LTCG और STCG दोनों पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
कर नियोजन आपकी निवेश रणनीति का एक अभिन्न अंग है। एक अच्छा CFP आपको करों को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने में मदद कर सकता है।
नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन
एक बार जब आप निवेश कर लेते हैं, तो नियमित निगरानी और पुनर्संतुलन महत्वपूर्ण होता है। जैसे-जैसे बाजार की स्थितियाँ बदलती हैं, आपको अपने लक्ष्यों के अनुरूप बने रहने के लिए अपने पोर्टफोलियो को समायोजित करने की आवश्यकता होगी।
नियमित पुनर्संतुलन इक्विटी और ऋण के बीच आपके लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने में मदद करता है। यदि एक परिसंपत्ति वर्ग दूसरे की तुलना में तेज़ी से बढ़ता है, तो पुनर्संतुलन सुनिश्चित करता है कि आपका पोर्टफोलियो इच्छित जोखिम से अधिक जोखिमपूर्ण न हो जाए।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) इस प्रक्रिया में मदद कर सकता है और सुनिश्चित कर सकता है कि आप ट्रैक पर रहें, बाजार की स्थितियों और जीवन में बदलावों के आधार पर अपने निवेश को आवश्यकतानुसार समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
निवेश के माध्यम से 1 करोड़ रुपये या उससे अधिक प्राप्त करने के लिए एक सुविचारित रणनीति की आवश्यकता होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड, डेट फंड और पीपीएफ के मिश्रण में अपने 15 लाख रुपये का निवेश करके, आप एक संतुलित पोर्टफोलियो का लक्ष्य बना सकते हैं जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करता है।
एक आपातकालीन निधि रखने, अपनी एलआईसी पॉलिसियों का मूल्यांकन करने और अपने निवेश की यात्रा को अनुकूलित करने के लिए पेशेवर सहायता प्राप्त करने के महत्व को न भूलें। एक विविध पोर्टफोलियो, नियमित निगरानी और अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने से आपको समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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