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Ramalingam Kalirajan |7255 Answers |Ask -Follow

Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 13, 2024

Ramalingam Kalirajan has over 23 years of experience in mutual funds and financial planning.
He has an MBA in finance from the University of Madras and is a certified financial planner.
He is the director and chief financial planner at Holistic Investment, a Chennai-based firm that offers financial planning and wealth management advice.... more

Question by Arvind on May 12, 2024English

सर, मुझे SWP इक्विटी में कितनी राशि निवेश करनी चाहिए ताकि मुझे हर महीने 300000 रुपये मिल सकें। मैं सेवानिवृत्त हूँ और 62 वर्ष का हूँ। क्या SWP से मासिक निकासी पर कर लगता है? मेरे पास एक और विचार है। अगर मैं बैंक FD से अपनी मासिक आय को मासिक SIP में डालूं, तो क्या यह फायदेमंद होगा?

Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, मैं रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के महत्व को समझता हूँ। सबसे पहले, मैं जीवन के इस पड़ाव पर वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। इक्विटी में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 300,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करना समझदारी है। आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए, पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करना उचित नहीं हो सकता है। जबकि इक्विटी में वृद्धि की संभावना है, वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। एक वैकल्पिक दृष्टिकोण एक संतुलित निवेश रणनीति अपनाना होगा, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में और बाकी को डेट या हाइब्रिड फंड जैसे कम अस्थिर साधनों में आवंटित करना। यह लगातार रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। SWP निकासी के कराधान के संबंध में, एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक 10% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) के अधीन हैं। हालांकि, 1 लाख रुपये तक की निकासी एलटीसीजी टैक्स से मुक्त है। इस सीमा के भीतर निकासी के लिए, केवल लाभांश वितरण कर (डीडीटी) लागू है। अब, आइए बैंक एफडी से अपनी मासिक आय को एसआईपी में निवेश करने के आपके विचार पर विचार करें। जबकि एसआईपी रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं, केवल उन पर निर्भर रहना इष्टतम नहीं हो सकता है। बैंक एफडी आमतौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, खासकर मुद्रास्फीति को देखते हुए। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं और जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। हालांकि, आपके वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपको विभिन्न निवेश विकल्पों के माध्यम से नेविगेट करने और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक समग्र वित्तीय योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। निष्कर्ष में, जबकि इक्विटी में एसडब्ल्यूपी एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और कराधान के निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, बैंक एफडी से परे निवेश के रास्ते तलाशने से लंबी अवधि में रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

Asked on - May 13, 2024 | Answered on May 18, 2024

सर, आपने बहुत अच्छी सलाह दी है, मैं निवेशक की वित्तीय स्थिति चाहे जो भी हो, उसकी मदद करने के आपके दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। दरअसल मैंने मासिक निकासी राशि में 30000 रुपये की जगह 300000 की गलती की है। कृपया मुझे इस बारे में एक मोटा अनुमान दें कि बैलेंस्ड SWP फंड में कितनी राशि निवेश करनी चाहिए ताकि हर महीने 30000 रुपये मिल सकें।

Ans: व्यवस्थित निकासी योजना (SWP):

निवेश राशि का निर्धारण: 30,000 रुपये मासिक प्राप्त करने के लिए आपको SWP में कितनी राशि निवेश करनी होगी, यह विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है जैसे:

म्यूचुअल फंड योजना में मौजूदा कोष
वापसी की अपेक्षित दर
निवेश अवधि (आप मासिक निकासी की कितनी अवधि की योजना बनाते हैं)
SWP निकासी पर कराधान: हाँ, SWP से निकासी आम तौर पर कर योग्य होती है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG): यदि आपने पिछले वर्ष के भीतर फंड में निवेश किया है, तो निकासी पर आपकी आयकर स्लैब दर के अनुसार कर लगेगा।

दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG): यदि आपने इक्विटी फंड में एक वर्ष से अधिक समय तक निवेश किया है, तो प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 10% कर लगेगा।

विकल्प: FD आय से मासिक SIP:

संभावित लाभ: अपनी मासिक FD आय को SIP में निवेश करना दीर्घकालिक धन सृजन के लिए फायदेमंद हो सकता है। FD की तुलना में इक्विटी बाजारों में अधिक रिटर्न की संभावना होती है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में अनुभवी फंड मैनेजर शामिल होते हैं जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने वाले स्टॉक चुनने की कोशिश करते हैं। निष्क्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अधिक शुल्क के साथ आते हैं।

महत्वपूर्ण विचार: SIP लंबी अवधि के निवेश क्षितिज (आमतौर पर 5+ वर्ष) के लिए होते हैं। इक्विटी बाजार अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

सिफारिश:

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) से परामर्श करें: एक CFP आपकी स्थिति, जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों का विश्लेषण कर सकता है। वे सही निवेश दृष्टिकोण (SWP या SIP) की सिफारिश कर सकते हैं और उपयुक्त म्यूचुअल फंड योजनाओं का सुझाव दे सकते हैं।
यहाँ एक त्वरित उदाहरण दिया गया है (सिफारिश नहीं):

वर्तमान कॉर्पस: 50 लाख रुपये
अपेक्षित रिटर्न: 8%
निवेश अवधि: 15 वर्ष
इन मान्यताओं के आधार पर, आपको 30,000 रुपये मासिक कमाने के लिए SWP में बड़ी राशि का निवेश करने की आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, यह एक सरलीकृत उदाहरण है, और एक CFP अधिक सटीक गणना प्रदान कर सकता है।

याद रखें:

दीर्घ अवधि पर ध्यान दें: SIP के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज को प्राथमिकता दें।

कर निहितार्थ: SWP निकासी के कर निहितार्थों को समझें।

पेशेवर मार्गदर्शन: व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति योजना के लिए CFP से परामर्श करने की अनुशंसा की जाती है।

CFP से परामर्श करके, आप एक ऐसी रणनीति विकसित कर सकते हैं जो आपकी आय आवश्यकताओं को पूरा करती है और आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करती है!

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

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