सर, मुझे SWP इक्विटी में कितनी राशि निवेश करनी चाहिए ताकि मुझे हर महीने 300000 रुपये मिल सकें। मैं सेवानिवृत्त हूँ और 62 वर्ष का हूँ। क्या SWP से मासिक निकासी पर कर लगता है? मेरे पास एक और विचार है। अगर मैं बैंक FD से अपनी मासिक आय को मासिक SIP में डालूं, तो क्या यह फायदेमंद होगा?

Ans: आपकी स्थिति को देखते हुए, मैं रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर आय सुनिश्चित करने के महत्व को समझता हूँ। सबसे पहले, मैं जीवन के इस पड़ाव पर वित्तीय नियोजन के प्रति आपके सक्रिय दृष्टिकोण की सराहना करता हूँ। यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हों। इक्विटी में व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) के माध्यम से 300,000 रुपये की मासिक आय उत्पन्न करने के लिए, विभिन्न कारकों का मूल्यांकन करना समझदारी है। आपकी उम्र और जोखिम प्रोफ़ाइल को ध्यान में रखते हुए, पूरी तरह से इक्विटी में निवेश करना उचित नहीं हो सकता है। जबकि इक्विटी में वृद्धि की संभावना है, वे उच्च अस्थिरता के साथ भी आते हैं। एक वैकल्पिक दृष्टिकोण एक संतुलित निवेश रणनीति अपनाना होगा, अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा इक्विटी में और बाकी को डेट या हाइब्रिड फंड जैसे कम अस्थिर साधनों में आवंटित करना। यह लगातार रिटर्न के लक्ष्य के साथ जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। SWP निकासी के कराधान के संबंध में, एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी-उन्मुख म्यूचुअल फंड प्रति वर्ष 1 लाख रुपये से अधिक 10% के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर (LTCG) के अधीन हैं। हालांकि, 1 लाख रुपये तक की निकासी एलटीसीजी टैक्स से मुक्त है। इस सीमा के भीतर निकासी के लिए, केवल लाभांश वितरण कर (डीडीटी) लागू है। अब, आइए बैंक एफडी से अपनी मासिक आय को एसआईपी में निवेश करने के आपके विचार पर विचार करें। जबकि एसआईपी रुपये की लागत औसत और अनुशासित निवेश का लाभ प्रदान करते हैं, केवल उन पर निर्भर रहना इष्टतम नहीं हो सकता है। बैंक एफडी आमतौर पर इक्विटी निवेश की तुलना में कम रिटर्न देते हैं, खासकर मुद्रास्फीति को देखते हुए। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता लाकर, आप संभावित रूप से रिटर्न बढ़ा सकते हैं और जोखिम को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं। हालांकि, आपके वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम उठाने की क्षमता और समय सीमा के साथ संरेखित निवेश रणनीति तैयार करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) से परामर्श करना महत्वपूर्ण है। एक सीएफपी आपको विभिन्न निवेश विकल्पों के माध्यम से नेविगेट करने और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक समग्र वित्तीय योजना तैयार करने में मदद कर सकता है। निष्कर्ष में, जबकि इक्विटी में एसडब्ल्यूपी एक स्थिर आय धारा प्रदान कर सकता है, अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना और कराधान के निहितार्थों पर विचार करना आवश्यक है। इसके अतिरिक्त, बैंक एफडी से परे निवेश के रास्ते तलाशने से लंबी अवधि में रिटर्न को बेहतर बनाने में मदद मिल सकती है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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