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Ans: आप सही सवाल पूछ रहे हैं।
टर्म इंश्योरेंस के बारे में सोचना गहरी वित्तीय जागरूकता दर्शाता है।
यह आपके परिवार की सुरक्षा करता है जब आप आस-पास नहीं होते।
यह एक समझदारी भरा और ज़िम्मेदाराना कदम है।

आइए इसे सभी पहलुओं से देखें।

"टर्म इंश्योरेंस क्या है?

"बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर यह एकमुश्त राशि देता है।
"यदि व्यक्ति जीवित रहता है तो कोई पैसा नहीं दिया जाता।
"इसमें कोई परिपक्वता या वापसी लाभ नहीं है।
"यह केवल शुद्ध जोखिम कवर है।
"अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में बहुत किफ़ायती है।
"यह कम प्रीमियम पर उच्च कवर प्रदान करता है।

"टर्म इंश्योरेंस सर्वश्रेष्ठ सुरक्षा योजना क्यों है?

"यदि कुछ होता है तो परिवार को आय हानि से सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
"आपके निधन के बाद भी ऋण, ईएमआई और स्कूल की फीस जारी रहती है।
"एक अच्छा टर्म कवर परिवार को सम्मान के साथ जीने में मदद करता है।
" कोई भी अन्य वित्तीय उत्पाद इतनी कम लागत पर यह सुरक्षा प्रदान नहीं करता।

– यह आपके प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा जाल की तरह है।
– इसके बिना, आपके परिवार को वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है।
– यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि आपके आश्रित हैं या आपके पास ऋण हैं।

» टर्म इंश्योरेंस एक निवेश नहीं है

– टर्म प्लान धन संचय नहीं करते।
– ये केवल रिटर्न या टैक्स बचत के लिए नहीं हैं।
– इनका एकमात्र काम आपके परिवार के भविष्य की रक्षा करना है।
– जीवन बीमा वाली निवेश योजनाएँ महंगी और भ्रामक होती हैं।

– कई लोग बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं।
– इससे बीमा कवर कम हो जाता है और रिटर्न कम मिलता है।
– यूलिप, एंडोमेंट और मनी-बैक प्लान किफ़ायती नहीं हैं।
– टर्म इंश्योरेंस सुरक्षा पर पूरा ध्यान देता है।

» आदर्श कवर राशि और पॉलिसी अवधि

– कवर राशि आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना होनी चाहिए।
– इसमें आपके घर या व्यक्तिगत ऋण जैसी देनदारियाँ भी शामिल होनी चाहिए।
– शिक्षा, विवाह और सेवानिवृत्ति जैसी भविष्य की पारिवारिक ज़रूरतों को भी इसमें शामिल करें।

– पॉलिसी की अवधि आपके कार्य वर्षों के अनुरूप होनी चाहिए।
– आमतौर पर 60 वर्ष की आयु या सेवानिवृत्ति तक।
– उसके बाद, आपके निवेश आपके परिवार का भरण-पोषण करने चाहिए।

» टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम निश्चित और किफायती होते हैं।

– अगर आप जल्दी खरीदते हैं, तो प्रीमियम बहुत कम होते हैं।
– प्रीमियम पूरी अवधि के दौरान समान रहते हैं।
– देर से खरीदने का मतलब है ज़्यादा लागत और स्वास्थ्य जाँच।
– इसलिए, जब आप युवा और स्वस्थ हों, तब खरीदें।

– उदाहरण: एक 30 वर्षीय व्यक्ति 1 करोड़ रुपये के कवर के लिए बहुत कम प्रीमियम देता है।
– 45 या 50 वर्ष की आयु में, प्रीमियम तेज़ी से बढ़ जाते हैं।

» अतिरिक्त राइडर्स व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं

– राइडर्स अधिक सुरक्षा के लिए अतिरिक्त होते हैं।
– कुछ उपयोगी राइडर्स में शामिल हैं:

दुर्घटना मृत्यु लाभ

गंभीर बीमारी राइडर

प्रीमियम माफ़ी

अंतर्घाती बीमारी लाभ

– ये राइडर्स थोड़े अतिरिक्त खर्च पर कवरेज को बेहतर बनाते हैं।
– लेकिन केवल तभी चुनें जब आपको वास्तव में इनकी आवश्यकता हो।

» निवेश-संबंधी बीमा उत्पादों से बचें

– एंडोमेंट, मनी-बैक और यूलिप मिश्रित लाभ देते हैं।
– ये महंगे होते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
– ये उच्च प्रीमियम पर बहुत कम कवरेज देते हैं।
– ये योजनाएँ लोगों को बचत और सुरक्षा के बीच भ्रमित करती हैं।

– हमेशा निवेश और बीमा को अलग-अलग रखें।
– धन के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
– केवल सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस का उपयोग करें।

– यदि आपके पास पहले से ही यूलिप या एंडोमेंट है, तो अभी उसकी समीक्षा करें।
– सरेंडर वैल्यू की जाँच करें और म्यूचुअल फंड में स्विच करें।
– एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें आपकी मदद कर सकता है।

» प्रत्यक्ष ऑनलाइन पॉलिसी सभी के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती हैं

– प्रत्यक्ष टर्म प्लान सस्ते लग सकते हैं।
– लेकिन दावा प्रक्रिया में व्यक्तिगत मार्गदर्शन या सहायता न मिलने पर।
– प्रस्ताव फॉर्म भरने में गलतियाँ दावों में देरी या अस्वीकृति का कारण बन सकती हैं।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजना लेना बेहतर है।
– सीएफपी सही पॉलिसी चयन और फॉर्म भरने को सुनिश्चित करता है।
– वे दावे के समय परिवार का मार्गदर्शन भी करते हैं।

– आप केवल बीमा नहीं खरीद रहे हैं।
– आप मन की शांति खरीद रहे हैं।
– इसलिए, पेशेवर मार्गदर्शन मायने रखता है।

» टर्म प्लान केवल पुरुषों के लिए नहीं हैं

– महिलाओं को भी टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है।
– खासकर यदि वे कमाने वाली हैं या ऋण में सह-उधारकर्ता हैं।
– गृहिणियों का भी परिवार की सुरक्षा के लिए बीमा कराया जा सकता है।

– गृहिणी की मृत्यु भावनात्मक और आर्थिक रूप से कष्टदायक होती है।
– उनकी जगह लेने के लिए भुगतान सहित सहायता की आवश्यकता हो सकती है।
– इसलिए, महिलाओं के लिए टर्म कवर भी महत्वपूर्ण है।

"कार्यालय से समूह बीमा पर्याप्त नहीं है"

– अधिकांश कंपनियाँ समूह टर्म कवर देती हैं।
– लेकिन यह वेतन का केवल 1 से 3 गुना होता है।
– यह आपके नौकरी छोड़ने या सेवानिवृत्त होने पर समाप्त हो जाता है।

– यह पोर्टेबल या लचीला नहीं है।
– यह व्यक्तिगत ऋण या पारिवारिक ज़रूरतों को पूरी तरह से कवर नहीं कर सकता है।

– आपको नौकरी के अलावा व्यक्तिगत टर्म प्लान खरीदना चाहिए।
– यह दीर्घकालिक, कस्टम सुरक्षा प्रदान करता है।

» टर्म इंश्योरेंस मानसिक शांति देता है

– एक बार टर्म प्लान लागू हो जाने पर, आप सुरक्षित महसूस करते हैं।
– आपके बाद आपके परिवार को पैसों की समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।
– आप बिना किसी चिंता के काम और लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

– यह आपकी वित्तीय योजना की रीढ़ है।
– कोई भी म्यूचुअल फंड या FD इसकी जगह नहीं ले सकता।

» टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक ज़िम्मेदारी भरा कदम है

– यह दर्शाता है कि आप अपने परिवार की परवाह करते हैं।
– यह एक निस्वार्थ वित्तीय निर्णय है।
– आपको रिटर्न भले ही न मिले, लेकिन आपके परिवार को सहारा मिलता है।

– सुरक्षा योजना का यही पूरा उद्देश्य है।
– बीमा आपके लिए नहीं, बल्कि आपके आश्रितों के लिए है।

» सही टर्म प्लान कैसे चुनें

– उच्च दावा निपटान अनुपात वाली विश्वसनीय बीमा कंपनी चुनें।
– ज़रूरतों के अनुसार उचित बीमा राशि चुनें।
– यदि आवश्यक न हो, तो अनावश्यक राइडर्स से बचें।
– प्रस्ताव फॉर्म को सच्चाई और सावधानी से भरें।

– सभी चिकित्सा इतिहास और जीवनशैली की आदतों का खुलासा करें।
– नामांकित व्यक्ति का विवरण सही ढंग से लिखें।
– परिवार को पॉलिसी के बारे में सूचित रखें।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
– वे तुलना करके उपयुक्त विकल्पों की सलाह दे सकते हैं।

» अंतिम जानकारी

– टर्म इंश्योरेंस सबसे ईमानदार बीमा है।
– आप सुरक्षा के लिए भुगतान करते हैं, रिटर्न के लिए नहीं।
– यह आपके परिवार को आपके बिना फिर से जीवन जीने का मौका देता है।

– इस महत्वपूर्ण निर्णय में देरी न करें।
– युवा, स्वस्थ और कमाई करते समय टर्म कवर खरीदें।
– नियोक्ता कवर या कम मूल्य वाली पॉलिसियों पर निर्भर न रहें।

– एक ही योजना में निवेश और सुरक्षा को न मिलाएँ।
– सुरक्षा के लिए अलग-अलग टर्म प्लान।
– धन के लिए म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

– किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श लें।
– हर 3–5 साल में टर्म कवर की समीक्षा करें।
– नामांकित व्यक्ति और विवरण नियमित रूप से अपडेट करें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in

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