कृपया मेरी वित्तीय योजना बनाने में मेरी मदद करें, जब तक मैं इस पोर्टफोलियो के साथ सेवानिवृत्त हो जाऊंगा, तब तक मेरा वर्तमान खर्च 70 हजार प्रति माह है। श्रेणी संपत्ति प्रतिशत (%) मूल्य (?)
सेवानिवृत्ति निधि ईपीएफ (ग्रेच्युटी और यूएस 401 शामिल है) 33.45% 55,53,000
एनपीएस 13.31% 23,96,000
पीपीएफ 7.53% 12,70,000
बॉन्ड 7.23% 12,00,000
कुल सेवानिवृत्ति 61.53% 1,20,19,000
बेटी की शिक्षा सावधि जमा (एफडी) 4.82% 2,76,000
म्यूचुअल फंड 15.36% 31,00,000
स्टॉक 5.78% 13,47,000
नकद (विविध शामिल है) 1.95% 3,00,000
तरल 0.00% 50,000
कुल शिक्षा 30.12% 50,73,000
विविध सोना (टीआई शामिल है) 8.19% 15,08,000
ऋण और पारिवारिक धन ऋण + पारिवारिक धन 0.00% 15,83,333
कुल योग 97.63% 1,85,83,333
Ans: आपने अच्छी तरह से विविध परिसंपत्तियों के साथ एक मजबूत वित्तीय पोर्टफोलियो की रूपरेखा तैयार की है।
रिटायरमेंट फंड आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा है, जो आपके कुल पोर्टफोलियो का 61.53% है। इनमें EPF, NPS, PPF और बॉन्ड शामिल हैं।
बेटी की शिक्षा निधि 30.12% है, जिसमें सावधि जमा, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और नकद भंडार शामिल हैं।
सोना और ऋण/पारिवारिक धन जैसे विविध निवेश 8.19% हैं।
आपके कुल पोर्टफोलियो का मूल्य 1.85 करोड़ रुपये है। यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक मजबूत आधार है।
रिटायरमेंट लक्ष्य का आकलन
आपका लक्ष्य 70,000 रुपये मासिक खर्च के साथ रिटायर होना है। यह सालाना 8.4 लाख रुपये है।
मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए, आपके खर्च सालाना बढ़ेंगे। इसका हिसाब रखना महत्वपूर्ण है।
यदि मुद्रास्फीति और दीर्घायु को ध्यान में नहीं रखा जाता है, तो आपका वर्तमान पोर्टफोलियो सेवानिवृत्ति को बनाए रखने में विफल हो सकता है।
सेवानिवृत्ति निवेश का विश्लेषण
1. ईपीएफ और एनपीएस योगदान
ईपीएफ और एनपीएस मिलकर 79.49 लाख रुपये का योगदान करते हैं।
ये सेवानिवृत्ति के लिए बहुत बढ़िया हैं। ईपीएफ स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करता है, और एनपीएस संभावित वृद्धि प्रदान करता है।
2. पीपीएफ और बॉन्ड
पीपीएफ और बॉन्ड सुरक्षा और लगातार रिटर्न प्रदान करते हैं।
हालांकि, उनकी वृद्धि मुद्रास्फीति से पीछे रह सकती है।
3. बेटी की शिक्षा निधि
शिक्षा के लिए आपके म्यूचुअल फंड और स्टॉक उत्कृष्ट विकास-केंद्रित विकल्प हैं।
फिक्स्ड डिपॉजिट स्थिरता प्रदान करते हैं, लेकिन मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकते।
सेवानिवृत्ति रणनीति अनुशंसाएँ
1. धीरे-धीरे पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन
सेवानिवृत्ति से दो साल पहले उच्च जोखिम वाले इक्विटी निवेशों में धीरे-धीरे निवेश कम करें।
एक हिस्सा डेट म्यूचुअल फंड या अन्य कम जोखिम वाले साधनों में स्थानांतरित करें।
यह आपके कोष को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाता है।
2. रिटायरमेंट कॉर्पस को समेकित करें
शिक्षा के बजाय रिटायरमेंट के लिए म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा निर्धारित करने पर विचार करें।
इससे समय से पहले लंबी अवधि के निवेश को समाप्त करने की आवश्यकता नहीं होगी।
3. एनपीएस आवंटन को अनुकूलित करें
बेहतर लंबी अवधि के रिटर्न के लिए एनपीएस के भीतर इक्विटी एक्सपोजर को अधिकतम करें।
एनपीएस में इक्विटी रिटायरमेंट के बाद भी विकास प्रदान कर सकती है।
4. लिक्विड फंड बनाएं
लिक्विड फंड या उच्च ब्याज बचत खाते में छह महीने के खर्चों को अलग रखें।
इससे आपात स्थिति के दौरान आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।
शिक्षा फंड की सिफारिशें
1. विकास-उन्मुख निवेश को प्राथमिकता दें
म्यूचुअल फंड और इक्विटी निवेश शिक्षा मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ सकते हैं।
मध्यम से उच्च जोखिम प्रोफ़ाइल वाले अच्छी तरह से विविध फंडों में एसआईपी जारी रखें।
2. सावधि जमा की समीक्षा करें
सावधि जमा सुरक्षा प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।
बेहतर विकास के लिए संतुलित म्यूचुअल फंड में एक हिस्से को फिर से आवंटित करने पर विचार करें।
कर दक्षता पर विचार
1. म्यूचुअल फंड कराधान
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है। कर को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है। इस बोझ को कम करने के लिए बार-बार निकासी से बचें।
2. फिक्स्ड डिपॉजिट कराधान
एफडी ब्याज पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
यह कर-कुशल म्यूचुअल फंड की तुलना में प्रभावी रिटर्न को कम करता है।
रिटायरमेंट के लिए जीवनशैली समायोजन
1. रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों का आकलन करें
स्वास्थ्य सेवा और यात्रा लागतों को शामिल करने के लिए खर्चों की पुनर्गणना करें।
मासिक रिटायरमेंट जरूरतों का अनुमान लगाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखें।
2. हेल्थकेयर प्लानिंग
अपने और अपने परिवार के लिए पर्याप्त स्वास्थ्य बीमा सुरक्षित करें।
यह चिकित्सा आपात स्थितियों को आपके रिटायरमेंट कोष को खत्म होने से रोकता है।
3. आकस्मिक निधि बनाए रखें
अप्रत्याशित खर्चों के लिए आकस्मिक निधि रखें।
यह आपके प्राथमिक रिटायरमेंट कोष का हिस्सा नहीं होना चाहिए।
पेशेवर मार्गदर्शन और निगरानी
अपने पोर्टफोलियो का नियमित रूप से मूल्यांकन करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ काम करें।
बाजार की स्थितियों और अपने बदलते लक्ष्यों के आधार पर अपने एसेट आवंटन को सालाना समायोजित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
आपके अनुशासित दृष्टिकोण ने वित्तीय सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार तैयार किया है। हालाँकि, आपके पोर्टफोलियो को सेवानिवृत्ति और शिक्षा दोनों लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनुकूलन की आवश्यकता है। विकास और स्थिरता को संतुलित करने पर ध्यान दें। भविष्य की कमियों को कम करने के लिए विशिष्ट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें। आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर बने रहने के लिए नियमित समीक्षा और समायोजन बनाए रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Question by Amit on Nov 18, 2022English
